2019年中級銀行從業(yè)資格考試銀行管理綜合練習(xí)試題C卷附答案

1、20192019 年中級銀行從業(yè)資格考試銀行管理綜合練習(xí)試題 C C卷附答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。得分評卷入一、單選題（本題共 9090 小題，每題 0.50.5 分，共計 4545 分）1、（）適用于水費、電費、電話費等付款人眾多及分散的事業(yè)性收費結(jié)算，在同城、異地均可辦理。A匯兌R托收承付G委托收款口銀行本票2、宋體2013年末，假設(shè)某商業(yè)銀行相關(guān)指標(biāo)為：人民幣流動性資產(chǎn)余額125億元，流動性負債余額500億元；人民幣貸款余額400

2、0億元，其中，不良貸款余額為100億元；提留的貸款損失準備為120億元。該行貸款撥備率為（）A3.0%R2.5%G20.0%口25.0%3、下列屬于政策性銀行的是（）A中國人民銀行R中國工商銀行G中國農(nóng)業(yè)銀行D中國進出口銀行4、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（）A、代發(fā)工資B、代理財政性存款C、代理財政投資H代銷開放式基金5、信用風(fēng)險又稱（），是指發(fā)行債券的借款人不能按時支付債券利息或償還本金，而給債券投資者帶來損失的風(fēng)險。A、貸款風(fēng)險B、操作風(fēng)險C、違約風(fēng)險H運營風(fēng)險6、債券投資的（）是指由于通貨膨脹的發(fā)生，債券持有人從投資債券中所收到的金錢的實際購買力越來越低，甚至有可能低于原來投資金額的購買力

3、。A、信用風(fēng)險B、利率風(fēng)險C、購買力風(fēng)險H流動性風(fēng)險7、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)于每一會計年度終了（）個月內(nèi)，按照銀監(jiān)會的規(guī)定，公布其上一年度的經(jīng)營業(yè)績和審計報告。銀行從業(yè)資格總題庫A、1B、3C、4D68、以下哪項是國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)的反洗錢職責(zé)（）A、組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負責(zé)反洗錢資金監(jiān)測號證考準名姓區(qū)市1省R監(jiān)督、檢查金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況A、根據(jù)在該項業(yè)務(wù)中權(quán)利義務(wù)關(guān)系的實質(zhì)進行會計核算G對所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求口根據(jù)國務(wù)院授權(quán)、代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作9、根據(jù)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引，下列不屬于董事會的合規(guī)管理職

4、責(zé)的是（）A審議批準高級管理層提交的合規(guī)風(fēng)險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險的有效性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決R審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施G任命合規(guī)負責(zé)人，并確保合規(guī)負責(zé)人的獨立性口授權(quán)董事會下設(shè)的風(fēng)險管理委員會，審計委員會或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理進行日常監(jiān)督10、以下關(guān)于合規(guī)文化的特點說法錯誤的是（）A、合規(guī)文化是銀行的自身需求B、合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向C、合規(guī)文化必須通過制度傳達H合規(guī)風(fēng)險報告是合規(guī)文化的核心11、由銀行簽發(fā)的，承諾自己見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)是（）A、銀行本票B、銀行承兌匯票C、支票DK商

5、業(yè)承兌匯票12、目前，商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展越來越傾向于（）經(jīng)營。A、專業(yè)化B、多元化C、綜合化DK差別化13、下列選項中，不符合銀行同業(yè)代付業(yè)務(wù)要求的是（）日加強貸款三查，管控信用風(fēng)險C將資金拆給委托行后由委托行自付D將代付同業(yè)款項全額納入對同業(yè)機構(gòu)的統(tǒng)一授信管理14、下列關(guān)于我國銀行監(jiān)管機構(gòu)防范金融風(fēng)險的措施，說法錯誤的是（）A、嚴格執(zhí)法，深入整治銀行業(yè)市場亂象日處置一批重大風(fēng)險點C彌補監(jiān)管制度短板D多設(shè)立銀行監(jiān)督管理機構(gòu)15、下列選項中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責(zé)的是（）A、對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理日維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行C對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事長和高級管理人員實行任職資格管理D負責(zé)國

6、有重點銀行業(yè)金融監(jiān)事會的日常管理工作16、監(jiān)管人員到商業(yè)銀行約見高級管理人員，要求其就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項進行說明，這種監(jiān)管方式是（）A、市場準入C非現(xiàn)場監(jiān)管日監(jiān)管談話D現(xiàn)場檢查17、銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額是銀行的（）A、監(jiān)管資本日經(jīng)濟資本C會計資本D市場資本18、（）是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機械設(shè)備、以及用于滿足個人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。23、下列不屬于非現(xiàn)場監(jiān)管的基本程序的是（A、個人住房貸款B、個人消費貸款C、個人經(jīng)營類貸款D自營性個人住房貸款19、（）是金融市場最主要、最基本的功能。A、貨

7、幣資金融通功能B、優(yōu)化資源配置功能C、風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能H經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能20、目前，我國個人投資人認購的大額存單起點金額不低于（）A、20萬元B、30萬元C、50萬元D60萬元21、以下（）不屬于商業(yè)銀行績效考評的基本要素。A、評價目標(biāo)B、評價標(biāo)準C、評價對象Dk評價監(jiān)督22、重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易控制委員會審查后，提交（后10日內(nèi)報告監(jiān)事會以及銀保監(jiān)會。A、股東大會B、董事會C、監(jiān)事會A、制定監(jiān)管計劃日日常監(jiān)測分析C資產(chǎn)評估D現(xiàn)場檢查聯(lián)動24、現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個層次，其中M1表示（）A、廣義貨幣日狹義貨幣C基礎(chǔ)貨幣D準貨幣25、銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)貫徹落實

8、“回歸本源，服從服務(wù)于經(jīng)濟社會發(fā)展”的措施，不包括（）A、全力支持重大戰(zhàn)略實施日豐富我國金融產(chǎn)品的多樣性C積極支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革D大力推進普惠金融發(fā)展26、銀行內(nèi)部審計主要的審計方法是（）A、現(xiàn)場審計與自行查核Bk現(xiàn)場走訪與自行查核C現(xiàn)場審計與現(xiàn)場走訪D現(xiàn)場審計與非現(xiàn)場審計）批準，并在批準27、下列哪些屬于資本市場的特點（）A、償還期短、流動性強、風(fēng)險小Ek償還期短、流動性小、風(fēng)險高C償還期長、流動性小、風(fēng)險高D償還期長、流動性強、風(fēng)險小A、主權(quán)暴露風(fēng)險B、公司風(fēng)險暴露C、股權(quán)風(fēng)險暴露D金融機構(gòu)風(fēng)險暴露29、（）商業(yè)銀行考評體系中的核心指標(biāo)。A經(jīng)濟資本B、經(jīng)濟增加值C、資本預(yù)期收益率H稅后凈

9、利潤30、宋體以下不屬于投訴處理基本要求的是（）A、建立投訴處理機制B、暢通投訴渠道C、明確投訴處理時限H投訴處理結(jié)果公開31、處于補缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模（），提供的信貸產(chǎn)品（）A、很大；較少B、較大；很多C、很?。惠^少Dk較??；很多32、信用風(fēng)險可以按（）等方式進行分類。A、風(fēng)險能否分散、發(fā)生的形式、風(fēng)險特征的暴露與引起風(fēng)險主體的不同B、產(chǎn)生的原因、發(fā)生的形式、風(fēng)險特征的暴露與引起風(fēng)險主體的不同C、風(fēng)險能否分散、發(fā)生的形式、風(fēng)險標(biāo)的H產(chǎn)生的原因、發(fā)生的形式、風(fēng)險標(biāo)的33、商業(yè)銀行實施有條件授信時應(yīng)當(dāng)遵循（）的原則，授信條件未落實或條件發(fā)生變更未重新決策的，不得實施授信。A、先落實條件、

10、后實施授信日先落實授信、后實施條件C先落實授權(quán)、后實施授信D先落實授信、后實施授權(quán)34、教育儲畜存款屬于（）定期儲畜存款。A整存整取Ek整存零取C零存整取D存本取息35、下列不屬于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的是（）A同業(yè)代付日同業(yè)拆借C保理融資D買入返售36、（）是異地結(jié)算中廣受歡迎、廣為應(yīng)用的結(jié)算工具。A、商業(yè)匯票日銀行匯票C銀行本票D支票37、下列（）屬于社會責(zé)任類的指標(biāo)。A、收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)B合規(guī)執(zhí)行C業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)D公眾金融教育38、（）是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款。A、向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款B、向汽車購買者發(fā)放汽車貸款C、向汽車生產(chǎn)者發(fā)放汽車貸款H

11、向汽車維修者發(fā)放汽車貸款39、下列政策不屬于擴張性財政政策的是（）A、財政支出規(guī)模的擴大B、提高稅率，增加稅收C、在財政支出規(guī)模不變的情況下，擴大社會總需求H增加民間的可支配收入40、宋體重大聲譽事件發(fā)生后（）內(nèi)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或其派出機構(gòu)報告有關(guān)情況。A、12小時B、24小時C、36小時D72小時41、下列關(guān)于各監(jiān)管機構(gòu)職責(zé)劃分說法不正確的是（）A、中國銀行負責(zé)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理B、銀監(jiān)會負責(zé)包括個體網(wǎng)絡(luò)借貸和網(wǎng)絡(luò)小額貸款在內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)借貸以及互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融的監(jiān)督管理C、證監(jiān)會負責(zé)股權(quán)眾籌融資和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售的監(jiān)督管理H保監(jiān)會負責(zé)互聯(lián)網(wǎng)保險的監(jiān)督管理42、重大聲譽事件

12、發(fā)生后（）內(nèi)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或其派出機構(gòu)報告有關(guān)情況。A、12小時B、24小時C、36小時D72小時43、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（）A、代發(fā)工資Ek代理財政性存款C代理財政投資D代銷開放式基金44、以下（）不屬于商業(yè)銀行績效考評的基本要素。A、評價目標(biāo)日評價標(biāo)準C評價對象D評價監(jiān)督45、債券投資的（）不僅考慮到了債券所支付的利息收入，而且還考慮到了債券的購買價格和出售價格，從而考慮到了債券的資本損益，因此，比較充分地反映了債券投資的實際收益率。A、名義收益率日即期收益率C持有期收益率D到期收益率46、（）策略的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。A、分層營銷日交

13、叉營銷C大眾營銷D情感營銷47、以下不屬于應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式的是（）A、單筆金額超過項目總投資5%日單筆金額超過500萬人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付C單筆超過1000萬元的流動資金貸款資金支付D單筆超過500萬元的流動資金貸款資金支付48、關(guān)于同業(yè)拆借說法不正確的是（A、同業(yè)拆借是一種比較純粹的金融機構(gòu)之間的資金融通行為B、為規(guī)避風(fēng)險，同業(yè)拆借一般要求擔(dān)保C、同業(yè)拆借一般不需向中央銀行繳納法定存款準備金，降低了銀行的籌資成本D同業(yè)拆借資金只能作短期的用途49、關(guān)于同業(yè)拆借說法不正確的是（）A、同業(yè)拆借是一種比較純粹的金融機構(gòu)之間的資金融通行為B、為規(guī)避風(fēng)險，同業(yè)拆借一般要求擔(dān)保C、同業(yè)

14、拆借一般不需向中央銀行繳納法定存款準備金，降低了銀行的籌資成本H同業(yè)拆借資金只能作短期的用途50、開發(fā)銀行和政策性銀行應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險管理（）原則，充分考慮金融業(yè)務(wù)和金融風(fēng)險的相關(guān)性，按照相關(guān)規(guī)定確定會計并表、資本并表和風(fēng)險并表管理范圍，并將各類表內(nèi)外、境內(nèi)外、本外幣業(yè)務(wù)納入并表管理范圍。A、實質(zhì)性B、及時性C、可控性H相關(guān)性51、（）是國家重要的核心競爭力。A、金融B、GDPC、教育Dk文化52、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款和企業(yè)單位定期存款屬于（）A、M0B、M1C、M253、下列不屬于單位結(jié)算賬戶是（）A、基本存款賬戶日長期存款賬戶C臨時存款賬戶D一般存款賬戶54、宋體銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和（）

15、兩個方面。A、目標(biāo)定位Ek銀行形象定位C企業(yè)性質(zhì)定位D市場營銷方式定位55、貨幣經(jīng)紀公司最早起源于（）A、德國日美國C意大利D英國56、中央銀行在公開市場上買賣有價證券，將直接影響（），從而影響貨幣供應(yīng)量。A、商業(yè)銀行法定準備金日商業(yè)銀行超額準備金C中央銀行再貼現(xiàn)D中央銀行再貸款57、（）是指銀行業(yè)金融機構(gòu)為支持用能單位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信貸融資。A、高能信貸日金融信貸C能效信貸D綠色信貸58、優(yōu)化資產(chǎn)負債品種結(jié)構(gòu)的原則就是要發(fā)展（）的業(yè)務(wù)。A、收益高、風(fēng)險低B、收益局、風(fēng)險WjC、收益低、風(fēng)險低Dk收益低、風(fēng)險高59、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)將從業(yè)人員行為守則及評估報告報送（）A

16、、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)B、銀行業(yè)協(xié)會C、人民銀行Dk國務(wù)院60、銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和（）兩個方面。A、目標(biāo)定位B、銀行形象定位C、企業(yè)性質(zhì)定位Dk市場營銷方式定位61、金融租賃公司的重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)經(jīng)（）批準。A、總經(jīng)理B、董事會C、風(fēng)險管理委員會Dk項目審核委員會62、前進機械廠購買一批設(shè)備急需資金500萬元向甲商業(yè)銀行申請貸款，并請市第三人民醫(yī)院提供保證，并按照法律規(guī)定該醫(yī)院（）A、銀行同意即可擔(dān)保B、可以擔(dān)保C、不能擔(dān)保D如有足夠清償能力即可63、下列（）不屬于銀行績效考評的指標(biāo)。A、合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)日風(fēng)險管理類指標(biāo)C發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)D盈利潛力類指標(biāo)64、存款業(yè)務(wù)是屬于商業(yè)銀行的（）A

17、、中間業(yè)務(wù)Ek資產(chǎn)業(yè)務(wù)C負債業(yè)務(wù)D其他業(yè)務(wù)65、下列行為中，不屬于信托業(yè)務(wù)禁止性規(guī)定的是（）A、對他人處理信托事務(wù)的行為承擔(dān)責(zé)任日將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途C利用受托人地位謀取不當(dāng)利益D以信托財產(chǎn)提供擔(dān)保66、（）是采用現(xiàn)場檢查方法對特定事項進行專門調(diào)查的活動。A、全面檢查日專項檢查C稽核調(diào)查D臨時檢查67、金融租賃公司的同業(yè)拆借比例不得超過資本凈額的（）A、20%B50%C80%D100%68、重組貸款是指由于借款人財務(wù)狀況惡化，或無力還款而對合同條款作出調(diào)整的貸款，重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應(yīng)至少歸為（）類貸款。A、損失B、次級C、關(guān)注H可疑69、銀監(jiān)會的監(jiān)

18、管措施不包括（）A、要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務(wù)會計報告B、實地查閱銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料C、對金融機構(gòu)董事及高級管理人員的任職資格進行考試審查核準H與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、 高級管理人員進行監(jiān)管談話， 要求其就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項做出說明70、三大類審計不包括（）A、外部審計B、內(nèi)部審計C、獨立審計H政府審計71、某鋼鐵廠向銀行貸款，當(dāng)?shù)蒯t(yī)院可否提供擔(dān)保（）A、可以B、不可以C、只要銀行接受就可以H有相應(yīng)的財產(chǎn)能力就可以72、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在（）要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本。A、最低資本B、儲備資本和逆周期資本C、系統(tǒng)重要性銀行附加資本73、下

19、列不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)的重組方式的是（）A、增資發(fā)行C合并Bk購買與承接D兼并收購74、下列政策不屬于擴張性財政政策的是（）A、財政支出規(guī)模的擴大日提高稅率，增加稅收C在財政支出規(guī)模不變的情況下，擴大社會總需求D增加民間的可支配收入75、 宋體對銀行業(yè)金融機構(gòu)審查董事和高級管理人員的任職資格的申請， 銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起（）日內(nèi)作出批準或者不能批準的書面決定。A、20B30C45D6076、以下各項，（）不是政策性銀行。A、中國人民銀行日國家開發(fā)銀行C中國進出口銀行D中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行77、下列不屬于金融企業(yè)會計的主要特點的是（）A、核算方法的獨特性Ek監(jiān)督的政策性C風(fēng)險管理的嚴格性

20、D核算內(nèi)容的社會性78、宋體（）是我國經(jīng)濟體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構(gòu)。A、財務(wù)公司B、證券公司C、期貨公司H保險公司79、下列選項中，不符合銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)要求的是（）A、由法人總部建立或指定專營部門負責(zé)經(jīng)營B、商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門對可以通過金融交易市場進行電子化交易的同業(yè)業(yè)務(wù)，可以委托其他部門或分支機構(gòu)辦理C、由法人總部對同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門進行集中統(tǒng)一授權(quán)H同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門不得進行轉(zhuǎn)授權(quán)80、存款保險條例規(guī)定，存款保險實行限額償付，償付限額為人民幣（）A、20萬元B、30萬元C、50萬元D100萬元81、商業(yè)銀行貸款，貸款余額與存款余額的比例

21、不得超過（）A50%B、8%C、75%D25%82、債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信任質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的可能性屬于（）A、合規(guī)風(fēng)險C操作風(fēng)險D市場風(fēng)險83、平衡計分卡（BALAnCEDSCorE?CArD,BSC,是基于商業(yè)銀行（）視角的重要評價工具。A股東和董事日股東和管理者C董事和管理者D管理者和監(jiān)察長84、商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引中對內(nèi)部控制評價進行具體要求不包括（）A內(nèi)部控制評價制度Bk內(nèi)部控制評價的頻率C內(nèi)部控制評價的范圍D內(nèi)部控制評價反饋85、（）又叫做辛迪加貸款。A項目貸款Bk流動資金循環(huán)貸款C銀團貸款D貿(mào)易融資貸款86、定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿

22、（）的，按支取日活期利率計息。A、1個月B2個月C3個月D6個月87、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件之一是：核心資本充足率不低于（）日信用風(fēng)險A3%B4%D8%88、存款業(yè)務(wù)按客戶類型，分為個人存款和（）A、儲畜存款B、外幣存款C、對公存款Dk定期存款89、支票的特點不包括（）A、支票受金額起點限制B、支票的出票人是銀行存款客戶C、支票可以轉(zhuǎn)讓H支票的提示付款期限為自出票日起10日90、宋體某銀行的核心資本為100億人民幣，附屬資本為50億人民幣，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則資本充足率為（）A10%B、8%C、6.7%D3.3%得分J評卷人匚二、多選題（本題共 4040 小題，每題

23、1 1 分，共計 4040 分）1、同業(yè)拆借市場的主要特征有（）A主要限于商業(yè)銀行等金融機構(gòu)參加R拆借資金規(guī)模大G拆借期限短口拆借利率市場化E、拆借資金無風(fēng)險A、小微企業(yè)B、農(nóng)民C、貧困人群Dk殘疾人E、城鎮(zhèn)高收入人群3、下列屬于資本市場的有（）A、政府債券市場B、公司債券市場C、商品市場H股票市場E、承兌匯票市場4、市場定位的步驟有（）A、識別重要屬性B、目標(biāo)選擇C、執(zhí)行定位H制作定位圖E、定位選擇5、同業(yè)拆借市場的作用包括（）A、彌補短期資金不足B、彌補票據(jù)清算的差額C、解決臨時性資金需求C、5%2、（）是當(dāng)前我國普惠金融的重點服務(wù)對象。H解決長期性資金需求E、解決投資性資金需求6、中國銀

24、監(jiān)會在關(guān)于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務(wù)提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平的通知中明確規(guī)定，對符合下列條件的小微企業(yè)，經(jīng)商業(yè)銀行審核合格后可以辦理續(xù)貸（）C中國經(jīng)濟持續(xù)增長R生產(chǎn)經(jīng)營正常，具有持續(xù)經(jīng)營能力和良好的財務(wù)狀況G信用狀況良好，還款能力與還款意愿強口沒有挪用貸款資金、欠貸欠息等不良行為E、原流動資金周轉(zhuǎn)貸款為正常類，且符合新發(fā)放流動資金周轉(zhuǎn)貸款條件和標(biāo)準7、下列屬于代收代付業(yè)務(wù)的有（）A代理各項公用事業(yè)收費R代理行政事業(yè)性收費G代發(fā)工資口代理財政性存款E、代扣住房按揭貸款8、以下不屬于市場風(fēng)險的特點的是（）A數(shù)據(jù)充分R可采用量化技術(shù)加以控制G影響程度小口易于計量E、作用時間緩慢9、合規(guī)文化的特點主要

25、包括（）A合規(guī)文化的核心是法律意識R合規(guī)文化是銀行的自身需求G合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向口合規(guī)文化必須通過制度傳達E、合規(guī)文化是銀行企業(yè)文化的核心構(gòu)成要素10、2007年至今，信托業(yè)持續(xù)、快速發(fā)展，主要原因在于（）A、商業(yè)銀行管理水平的不斷上升B、靈活優(yōu)勢D人們理財意識的提高E、跨界優(yōu)勢11、根據(jù)金融產(chǎn)品成交與定價方式的不同可以將金融市場分為（）A現(xiàn)貨市場Bk期貨市場C期權(quán)市場D公開市場E、協(xié)議市場12、績效考評的基本原則包括（）A戰(zhàn)略導(dǎo)向Bk綜合平衡C合規(guī)引領(lǐng)D統(tǒng)一執(zhí)行E、穩(wěn)健經(jīng)營13、根據(jù)存款保險條例的規(guī)定，下列各項應(yīng)當(dāng)參加存款保險的有（）A外商獨資銀行日中外合資銀行C農(nóng)村合作銀行D外國銀行在

26、中國的不具有法人資格的分支機構(gòu)E、中資銀行海外分支機構(gòu)的存款14、下列選項中，（）屬于金融市場按交易的標(biāo)的物不同進行劃分的類型。A國內(nèi)市場Bk國際市場A依法合規(guī)經(jīng)營C貨幣市場D外匯市場E、黃金市場15、金融租賃公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括（）A、融資租賃業(yè)務(wù)B、固定收益類證券投資C、接受承租人租賃保證金D向金融機構(gòu)借款E、發(fā)行金融債券16、根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法的規(guī)定，中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)的具體職責(zé)主要有（A、制定并發(fā)布監(jiān)管規(guī)章、規(guī)則B、實施行政許可C、非現(xiàn)場監(jiān)管Dk報告和處置突發(fā)事件E、現(xiàn)場檢查17、信用風(fēng)險緩釋功能可以體現(xiàn)為（）的降低。A、違約概率B、違約損失率C、預(yù)期損失H違約風(fēng)險暴露E、有效期限

27、18、非銀行金融機構(gòu)包括（）A、資產(chǎn)管理公司B、消費金融公司C、典當(dāng)行H金融租賃公司E、汽車金融公司A、制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃日審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性C組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南D積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險E、收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)20、現(xiàn)有的票據(jù)和結(jié)算方式包括（）A、匯票）Ek本票C支票D銀行卡及匯兌E、托收承付21、中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率，對商業(yè)銀行的影響有（）A、降低商業(yè)銀行向中央銀行借款的意愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)日提高商業(yè)銀行向中央銀行借款的意

28、愿，增加向中央銀行的借款或貼現(xiàn)C收縮對客戶的貸款和投資規(guī)模，縮減貨幣供應(yīng)量D擴大對客戶的貸款和投資規(guī)模，增大貨幣供應(yīng)量E、提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本22、消費金融公司可以經(jīng)營下列（）部分或者全部人民幣業(yè)務(wù)。A、發(fā)放個人消費貸款日接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款C向境內(nèi)金融機構(gòu)借款D經(jīng)批準發(fā)行金融債券E、境內(nèi)同業(yè)拆借23、根據(jù)信托公司集合資金信托計劃管理方法，信托公司管理信托計劃，應(yīng)當(dāng)遵循的規(guī)定19、下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責(zé)的是（）B、不同信托財產(chǎn)間可進行相互交易，應(yīng)當(dāng)保證交易價格公允C、向他人提供貸款不得超過其管理彳#所有信托計劃實收余額的20%H不得將同一公司管理的不同信

29、托計劃投資于同一項目E、不得以固有財產(chǎn)和信托財產(chǎn)進行交易24、下列關(guān)于信托公司管理信托計劃應(yīng)當(dāng)遵守的規(guī)定，說法正確的有（）A、不得向他人提供擔(dān)保B、向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計劃實收余額的20%,但銀保監(jiān)會另有規(guī)定的除外C、不得將信托資金直接或間接運用于信托公司的股東及其關(guān)聯(lián)人，但信托資金全部來源于股東或其關(guān)聯(lián)人的除外H不得以固有財產(chǎn)與信托財產(chǎn)進行交易E、不得將不同信托財產(chǎn)進行相互交易25、互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)（）的新型金融業(yè)務(wù)模式。A、資金融通B、支付C、信息中介H結(jié)算E、投資26、重大投訴處理基本原則有（）A、積極應(yīng)對、快速反應(yīng)B

30、、有效控制、減少影響C、公正誠信、實事求是D實事求是、公平公正E、合規(guī)、謹慎27、商業(yè)銀行可以通過不同的策略來達到營銷目的，其中分層營銷策略的特點不包括（）A、把客戶分成不同的細分市場，提供不同的產(chǎn)品和不同的服務(wù)日能夠為客戶提供需要的個性化服務(wù)，針對性強C等同于一對一的營銷D滿足大眾化需求，適宜所有的人群E、用相對少的資源滿足一批客戶的需求28、信托公司設(shè)立信托計劃，應(yīng)當(dāng)符合的要求包括（）A、單個信托計劃的自然人人數(shù)不少于50人日參與信托計劃的委托人為唯一受益人C委托人為合格投資者D信托期限不少于1年E、信托資金有明確的投資方向和投資策略，且符合國家產(chǎn)業(yè)政策以及其他有關(guān)規(guī)定29、各商業(yè)銀行根據(jù)

31、客戶和自身經(jīng)營特點對個人消費貸款進行細化分類，常見的個人消費貸款包括（）A、個人汽車貸款Bk個人教育貸款C個人耐用消費品貸款D個人消費額度貸款E、個人旅游消費貸款30、下列屬于國有及國有控股的大型商業(yè)銀行的有（）A、中國工商銀行日中國建設(shè)銀行C中國招商銀行D中國銀行E、中國農(nóng)業(yè)銀行31、客戶開發(fā)和管理的主要方式有（）A、維護訪問B、建立客戶追蹤制度C、建立客戶風(fēng)險管理制度D擴大銷售E、定期維護管理32、重大聲譽事件是指造成（）的事件。A、市場大幅波動B、銀行業(yè)重大損失C、引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險Dk影響社會經(jīng)濟秩序穩(wěn)定E、引發(fā)政局風(fēng)險33、銀行在金融創(chuàng)新中，須遵守的基本原則有（）A成本可算原則B、合法合

32、規(guī)原則C、客戶適當(dāng)性原則H維護銀行利益原則E、強化業(yè)務(wù)監(jiān)測原則34、貨幣政策的時滯包括的階段有（）A、中央銀行認識到需要采取貨幣政策B、公眾意識到貨幣政策并采取措施C、制定并實施貨幣政策H貨幣政策執(zhí)行過程監(jiān)測E、所采取的貨幣政策發(fā)揮作用35、經(jīng)銀保監(jiān)會批準，汽車金融公司可以從事（）等業(yè)務(wù)。A、辦理汽車生產(chǎn)商貸款B、提供購車貸款C、代理政策性銀行業(yè)務(wù)E、同業(yè)拆借36、以下屬于狹義貨幣的有（）A、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款Ek流通中現(xiàn)金C企業(yè)單位定期存款D農(nóng)村存款E、企業(yè)單位活期存款37、行政許可實施程序包括（）A、申請與受理日審查C決定與送達D面談E、復(fù)議38、非現(xiàn)場審計監(jiān)測范圍主要包括（）A、后續(xù)跟蹤日

33、內(nèi)部控制報告C業(yè)務(wù)異動分析D內(nèi)部控制評價E、日常信息收集與監(jiān)測39、下列關(guān)于各類定期存款的說法正確的是（）A、整存整取的起存金額為100元日零存整取每月存入一定金額，到期一次支取本息C整存零取是指整筆存入固定期限分期支取D接受境內(nèi)公眾存款D存本取息的起存金額為10000元E、整存零取可以部分提前支取6、宋體（）公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券，中央銀行買賣A、樹立“有效互動”的理念B、樹立“合規(guī)人人有責(zé)”的理念C、樹立“合規(guī)從高層做起”的理念D樹立“主動合規(guī)”理念E、樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值”的理念得分評卷入三、判斷題（本題共 1515 小題，每題 1 1 分，共計 1515

34、分）1、宋體（）財務(wù)公司的同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括同業(yè)拆出和同業(yè)拆入。A對R錯2、宋體（）監(jiān)事會負責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系，保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營。A對R錯3、宋體（）中國銀監(jiān)會可以對發(fā)生信用危機的銀行進行重組。若重組失敗，中國銀監(jiān)會可以決定終止重組，并宣告其破產(chǎn)。A對R錯4、宋體（）全面審計一般以3年為一個周期對分支機構(gòu)開展一次全面審計。A對R錯5、宋體（）在非金融類不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，債權(quán)人將不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給金融資產(chǎn)管理公司，只變更了債權(quán)人，同時增加了債務(wù)人的負擔(dān)。A對R錯證券的目的是為了盈利。A、對B、錯7、宋體（）對于無指定用途的個人貸款，銀行可視具體情況考

35、慮是否發(fā)放。A、對B、錯8、宋體（）現(xiàn)代營銷最基本的方法是專業(yè)化營銷。A、對B、錯9、宋體（）教育儲蓄是指父母為其子女接受義務(wù)教育積蓄資金，到期支取本息的一種定期儲蓄。A、對B、錯10、宋體（）按照誘發(fā)風(fēng)險的原因，風(fēng)險可以分為系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險。A、對B錯11、宋體（）財務(wù)公司不能向成員單位開展全部種類本外幣的貸款業(yè)務(wù)。A、對B錯12、宋體（）穆迪的BBB級及其以上級別，標(biāo)準普爾的Baa級及其以上級別為投資級別,余下級別為投機級別，或投資以下級別，并通過“+”、”進行微調(diào)。A、對B錯40、合規(guī)文化的實現(xiàn)包括（13、宋體（）按照貸款用途和風(fēng)險特征不同，公司貸款可以細分為機構(gòu)客戶貸款、公司貸款和小企業(yè)貸款等。A、對B、錯14、宋體（）信托公司不得以賣出回購方式管理運用信托財產(chǎn)。A、對B、錯15、宋體（）信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產(chǎn)的20%。A、對B、錯37、【答案】D38、【答案】A39、【答案】B40、【答案】A41、【答案】A42、【答案】A43、【答案】C44、：【答案】:D45、C46、【答案】B47、【答案】D48、【答案】B49、【答案】B50、【答案】A51、【答案】A52、正確答案C53、【答案】B54、【答案】B55、【答案】D