擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程

1、第一章總那么第三章?lián)Ｉ?請(qǐng)和受理第五章?lián)９こ淘u(píng)審與決 策第七章反擔(dān)保舉措第九章?lián)９?程治理第十一章責(zé)任和罰那么第十 三章附那么第一章總那么第一條為保證擔(dān)保業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)化、制度化和程序化,防范和限制擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn),特制定本規(guī)程.第二條擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)遵守國(guó)家的法律、法規(guī),遵守自愿、公平、誠(chéng)實(shí)信用和合理分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的原那么.第二章?lián)I(yè)務(wù)程序第三條擔(dān)保業(yè)務(wù)程序如下：一企業(yè)申請(qǐng)二擔(dān)保受理三工程初審四工程評(píng)審五簽訂合同六抵押登記擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程第二章?lián)I(yè)務(wù)程序第四章?lián)９こ坛鯇徍蛯?shí)地調(diào)查第六章?lián)：贤暮炗喌诎苏聯(lián)Ｊ召M(fèi)第十章債的追償?shù)谑聶n案治理七擔(dān)保收費(fèi)八發(fā)放貸款九保后治理十代償和追償十一擔(dān)保終結(jié)擔(dān)保業(yè)務(wù)

2、程序細(xì)化列示：企業(yè)申請(qǐng)-?信用擔(dān)保工程申請(qǐng)書(shū)?-企業(yè)提供擔(dān)保申請(qǐng)材料擔(dān)保受理-?擔(dān)保工程受理登記表?-確定第一調(diào)查人、第二調(diào)查人-工程初審根本內(nèi)容工程初審-實(shí)地調(diào)查-擔(dān)保調(diào)查報(bào)告-?擔(dān)保工程處理表?-部門(mén)評(píng)審工程評(píng)審-審保會(huì)評(píng)審、?擔(dān)保項(xiàng)日評(píng)審書(shū)?-復(fù)議工程評(píng)審-?同意擔(dān)保通知函?-準(zhǔn)備空白合同文本借款合同、擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同簽訂合同-審核空白合同文本擔(dān)保部、綜合部、律師、總經(jīng)理、?合同審核表?-正式簽訂合同、?合同登記表?-?擔(dān)保費(fèi)認(rèn)繳單?抵押登記-準(zhǔn)備抵質(zhì)押登記資料：主合同、擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同、其他資料-他項(xiàng)權(quán)力證書(shū)或抵質(zhì)押登記表登記機(jī)關(guān)簽章發(fā)放貸款-?擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)聯(lián)系單?-復(fù)印借款借

3、據(jù)擔(dān)保收款-日常檢查、重點(diǎn)檢查-?擔(dān)保工程檢查表?保后治理-保后檢查報(bào)告-?擔(dān)保到期通知函?-擔(dān)保工程展期逾期報(bào)告-業(yè)務(wù)檔案治理代償和追償-代償和追償方案-提起法律訴訟-還貸收據(jù)復(fù)印件擔(dān)保終結(jié)-注銷(xiāo)抵質(zhì)押登記-退還抵押、代管原件-?免除擔(dān)保責(zé)任確認(rèn)表?第三章?lián)Ｉ暾?qǐng)和受理第四條企業(yè)申請(qǐng)擔(dān)保需填寫(xiě)?信用擔(dān)保申請(qǐng)書(shū)?,同時(shí)應(yīng)提供下列材料,并對(duì)所提供材料的真實(shí)性負(fù)責(zé).一借款人擔(dān)保申請(qǐng)人應(yīng)提供的材料：1、法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照年檢及法人代碼證；2、法人代表證實(shí)書(shū)；3、法人代表授權(quán)書(shū)；4、法人代表及委托代理人身份證；5、注冊(cè)資本驗(yàn)資報(bào)告；6、貸款卡及貸款卡回執(zhí)單：7、資信證實(shí)；8、公司章程及公司合同；9、借款申請(qǐng)

4、書(shū)；10、申請(qǐng)借款和擔(dān)保的董事會(huì)決議：1l、當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)表及近3年的財(cái)務(wù)報(bào)表和經(jīng)合法中介機(jī)構(gòu)出具的審計(jì)報(bào)告.報(bào)表主要包括：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等；12、與借款用途家關(guān)的資料：購(gòu)銷(xiāo)協(xié)議、合作協(xié)議等；13、工程可行性報(bào)告及主管部門(mén)批件：14、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況；15、主要存貨、長(zhǎng)期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細(xì)表,應(yīng)收賬款帳齡分析表和或有負(fù)債情況表；16、其他有關(guān)材料.二反擔(dān)保第三人應(yīng)提供的材料：l、法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照年檢及法人代碼證；2、法人代表證實(shí)書(shū)；3、法人代表授權(quán)書(shū)；4、法人代表及委托代理人身份證：5、注冊(cè)資本驗(yàn)資報(bào)告：6、貸款卡及貸款卡回執(zhí)單；7、資信證實(shí)；8、公司章程及公司合同；9、當(dāng)期財(cái)務(wù)

5、報(bào)表及近3年的財(cái)務(wù)報(bào)表和經(jīng)合法中介機(jī)構(gòu)出具的審計(jì)報(bào)告.報(bào)表主要包括：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等；10、主要存貨、長(zhǎng)期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細(xì)表,應(yīng)收賬款帳齡分析表和或有負(fù)債情況表.11、其他有關(guān)資料.三反擔(dān)保方式為抵押或質(zhì)押應(yīng)提供的材料：1、抵押物或質(zhì)押清單：2、抵押物、質(zhì)物權(quán)力憑證：3、抵押物、質(zhì)物評(píng)估資料；4、保險(xiǎn)單；5、董事會(huì)同意抵押、質(zhì)押的決議：6、抵押物、質(zhì)物為共有的,提供全體人共有同意抵押的聲明;7、抵押物、質(zhì)物為海關(guān)監(jiān)管的,提供海關(guān)同意抵押或質(zhì)押的證實(shí)：8、抵押物、質(zhì)物為國(guó)有企業(yè)所有,應(yīng)提供主管部門(mén)及國(guó)有資產(chǎn)治理部門(mén)同意抵押或質(zhì)押的證實(shí)；9、其他有關(guān)材料.四考前須知：1

6、、提供的材料除復(fù)印件外,同時(shí)應(yīng)提供原件備驗(yàn)；2、提供的材料復(fù)印件要加蓋公章；3、法人代表授權(quán)委托需法人親筆簽字授權(quán)：4、公司受理人可根據(jù)擔(dān)保工程和企業(yè)的實(shí)際情況進(jìn)行刪選和添加.第五條公司擔(dān)保部顧客效勞值班人員工程受理,核實(shí)顧客提交材料的完整性和真實(shí)性,審理受理?xiàng)l件,提出受理意見(jiàn).對(duì)符合擔(dān)保條件的工程正式受理,建立客戶(hù)檔案及檔案編號(hào),登記?擔(dān)保工程受理登記表?.?擔(dān)保申請(qǐng)人材料清單?、?反擔(dān)保人材料清單?及按材料清單提供的材料作為?信用擔(dān)保申報(bào)書(shū)?的附件,經(jīng)公司擔(dān)保受理人和工程負(fù)責(zé)人審核簽字后歸檔.第六條擔(dān)保受理?xiàng)l件：一具備企業(yè)法人資格并已通過(guò)年檢：二依法經(jīng)營(yíng),經(jīng)營(yíng)范圍符合國(guó)家政策；三根本具有歸

7、還借款的水平,并能提供反擔(dān)保舉措；四對(duì)單個(gè)企業(yè)的擔(dān)保金額不超過(guò)我公司實(shí)收資本的10：五申請(qǐng)擔(dān)保額不超過(guò)該企業(yè)有效凈資產(chǎn)的70；六該企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率不超過(guò)70.第四章?lián)９こ坛鯇徍蛯?shí)地調(diào)查第七條公司擔(dān)保部根據(jù)人員和業(yè)務(wù)量的實(shí)際情況,確定第一調(diào)查人和第二調(diào)查人.第一調(diào)倉(cāng)人為工程負(fù)責(zé)人,負(fù)主要調(diào)查責(zé)任,第二調(diào)查人協(xié)辦.第八條工程初審主要是通過(guò)資料審核和實(shí)地調(diào)查,獲取擔(dān)保項(xiàng)目、項(xiàng)口承當(dāng)企業(yè)及反擔(dān)保人真實(shí)、全面的信息,通過(guò)綜合分析、比較、評(píng)價(jià),形成最后綜合性的評(píng)定和結(jié)論即?擔(dān)保調(diào)查報(bào)告?.第九條資料審核是工程初審的開(kāi)始階段,是對(duì)申請(qǐng)擔(dān)保企業(yè)提供的資料、信息進(jìn)行搜集、整理和審核,以確定這些信息的有效、完整和

8、真實(shí)性.信息不僅來(lái)源于企業(yè),還應(yīng)從其他途徑,如與企業(yè)和項(xiàng)目有關(guān)的治理部門(mén)、金融部門(mén)、財(cái)稅部門(mén)、供給商、用戶(hù)等處獲取.對(duì)上述資料需要進(jìn)一步明確、補(bǔ)充、核實(shí)之處以及發(fā)現(xiàn)的漏洞、疑點(diǎn)即是下一步進(jìn)行實(shí)地調(diào)查的重點(diǎn).第十條資料審核要點(diǎn)：一按“清單要求提供的材料是否齊全、有效,要求提供的原件是否為原件,復(fù)印件是否和原件一致,復(fù)印材料是否加蓋公章.各種文件是否在有效期內(nèi),應(yīng)年檢的是否已辦理了手續(xù)；二有關(guān)各文件的相關(guān)內(nèi)容要核對(duì)一致,邏輯關(guān)系要正確,通過(guò)對(duì)企業(yè)成立批文、合同、章程、董事會(huì)決議、驗(yàn)資報(bào)告、立項(xiàng)批文、可研、資信等級(jí)、環(huán)保及市場(chǎng)準(zhǔn)入等具體文件的審核,了解借款人擔(dān)保申請(qǐng)人和反擔(dān)保人是否具備資格、合法合規(guī)

9、；三財(cái)務(wù)報(bào)表是否由會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具了審計(jì)報(bào)告,是否是無(wú)保留意見(jiàn)報(bào)告,初步分析財(cái)務(wù)狀況,記錄疑點(diǎn),以便實(shí)地調(diào)查核實(shí).四對(duì)反擔(dān)保人提供的文件資料的審核與以上三項(xiàng)根本相同,重點(diǎn)是審核反擔(dān)保人提供的反擔(dān)保舉措是否符合?擔(dān)保法?和有關(guān)法律法規(guī)如房地產(chǎn)、土地、海商及有關(guān)抵押登記治理方法的規(guī)定,抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬權(quán)力憑證是否明晰.第十一條工程初審過(guò)程中,部門(mén)負(fù)責(zé)人、工程負(fù)責(zé)人與協(xié)辦人至少雙人下戶(hù)應(yīng)到借款人和反擔(dān)保人及有關(guān)部門(mén)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查,實(shí)地調(diào)查至少進(jìn)行一次.公司負(fù)責(zé)人根據(jù)具體情況參與調(diào)查.進(jìn)行實(shí)地調(diào)查前,要列出調(diào)查提綱,明確調(diào)查目標(biāo),以保證調(diào)查的質(zhì)量和效率.第十二條實(shí)地調(diào)查要點(diǎn)：一訪問(wèn)企業(yè),會(huì)見(jiàn)有關(guān)當(dāng)事人

10、,了解企業(yè)和工程背景、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)范圍、銷(xiāo)售和利潤(rùn)、資源的供給等情況；弄清借款用途和還款來(lái)源；考察企業(yè)治理團(tuán)隊(duì)的整體素質(zhì)文化程度、主要經(jīng)歷、技術(shù)專(zhuān)長(zhǎng)、經(jīng)營(yíng)決策、市場(chǎng)開(kāi)拓、遵紀(jì)守法等方面,了解主要領(lǐng)導(dǎo)人的信用狀況和能力；二對(duì)需進(jìn)一步核實(shí)的材料,要求企業(yè)提供原件核對(duì)；三考察主要生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所,通過(guò)走、看、問(wèn),判斷企業(yè)實(shí)際生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)情況,印證有關(guān)資料記載和有關(guān)當(dāng)事人介紹的情況：四對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表的調(diào)查審核,應(yīng)根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況,主要調(diào)查核實(shí)以下內(nèi)容：1、了解企業(yè)的主要會(huì)計(jì)政策,是否按會(huì)計(jì)準(zhǔn)那么記賬；2、企業(yè)的財(cái)務(wù)內(nèi)部限制制度是否完備并有效執(zhí)行：3、通過(guò)采用抽查大項(xiàng)的方式,審核企業(yè)是否做到了帳表、帳賬、帳證、帳

11、實(shí)四相符,核實(shí)資產(chǎn)、負(fù)債、權(quán)益是否有虛假；4、有保存意見(jiàn)的審計(jì)報(bào)告的保存意見(jiàn)局部；5、企業(yè)的或有損失和或有負(fù)債情況.五觀察抵押物、質(zhì)物.以房地產(chǎn)抵押的,要觀察、了解抵押物的面積、用途、結(jié)構(gòu)、竣工時(shí)間、原價(jià)和凈值、周邊環(huán)境等；以運(yùn)產(chǎn)抵押、質(zhì)押的,要觀察、了解抵押物、質(zhì)物的規(guī)格、型號(hào)、質(zhì)量、原價(jià)和凈值、用途等；以匯票、本票、債券、存款、倉(cāng)單、提單等出質(zhì)的,要觀察權(quán)力憑證原件,區(qū)分真?zhèn)?必要時(shí)請(qǐng)有關(guān)部門(mén)鑒定.第十三條綜合分析是在核實(shí)資料和其他調(diào)查的根底上對(duì)已經(jīng)獲取的信息進(jìn)行綜合判斷、分析、比擬和評(píng)價(jià),主要有以下幾個(gè)方面：一分析、判斷借款人擔(dān)保申請(qǐng)人的主體資格、清償債務(wù)意愿及是否能?chē)?yán)格履行合同條款：二

12、分析經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)擔(dān)保工程和工程承當(dāng)企業(yè)的影響,主要包括：工程產(chǎn)品在在行業(yè)中的地位,產(chǎn)品經(jīng)濟(jì)壽命期,技術(shù)、工藝先進(jìn)程度,市場(chǎng)結(jié)構(gòu)和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)水平,市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)程度及政府的治理制度等：三分析借款人的還款水平.通過(guò)財(cái)務(wù)分析和現(xiàn)金流量分析,掌握借款人的財(cái)務(wù)狀況和償債水平,預(yù)測(cè)借款人的未來(lái)開(kāi)展趨勢(shì).財(cái)務(wù)分析的主要內(nèi)容：1、償債水平財(cái)務(wù)杠桿比率、流動(dòng)比率,2、盈利水平盈利比率,3、營(yíng)運(yùn)水平效率比率,4、資產(chǎn)質(zhì)量,5、資金結(jié)構(gòu),6、預(yù)測(cè)近三年的開(kāi)展趨勢(shì).現(xiàn)金流量分析是要預(yù)計(jì)在未來(lái)的還款期間內(nèi),是否能夠生產(chǎn)足夠的現(xiàn)金流量歸還銀行借款.四分析反擔(dān)保人的擔(dān)保資格和擔(dān)保水平.重點(diǎn)分析擔(dān)保方式的可操作性,抵押、質(zhì)押是否合法合

13、規(guī),與抵押物、質(zhì)物的流動(dòng)性相關(guān)的預(yù)期變現(xiàn)難易程度、交易本錢(qián)和價(jià)格的穩(wěn)定性和可預(yù)見(jiàn)性；五根本險(xiǎn)度分析.第十四條工程初審結(jié)束,工程負(fù)責(zé)人須向評(píng)審會(huì)提交?擔(dān)保調(diào)查報(bào)告?.?擔(dān)保調(diào)查報(bào)告?的主要內(nèi)容：一借款人背景情況；二工程根本情況；三市場(chǎng)預(yù)測(cè)及銷(xiāo)售分析：四財(cái)務(wù)狀況及償債水平：五借款用途及還款資金來(lái)源；六反擔(dān)保情況；七與銀行往來(lái)及或有負(fù)債情況：八綜合分析該工程風(fēng)險(xiǎn)程度；九其他需要說(shuō)明的情況；十調(diào)查結(jié)論.第十五條工程初審過(guò)程中發(fā)現(xiàn)企業(yè)有不良信用記錄、出具虛假資料、違法違規(guī)等問(wèn)題,或企業(yè)主動(dòng)要求撤回?fù)?dān)保申請(qǐng),致使初審工作不能繼續(xù)進(jìn)行時(shí),工程負(fù)責(zé)人應(yīng)在?擔(dān)保調(diào)查報(bào)告?中說(shuō)明原因并提出處理意見(jiàn),填報(bào)?擔(dān)保工程

14、處理表?,經(jīng)部門(mén)負(fù)責(zé)人簽署意見(jiàn)后報(bào)公司負(fù)責(zé)人審批.工程負(fù)責(zé)人將處理結(jié)果告知企業(yè).因企業(yè)材料提供不全或企業(yè)要求暫緩處理影響工程初審工作的,亦按上述程序辦理.第十六條工程初審工作自正式受理開(kāi)始,一般應(yīng)在5個(gè)工作日完成,如超過(guò)5個(gè)工作日,工程負(fù)責(zé)人應(yīng)向部門(mén)負(fù)責(zé)人說(shuō)明原因,部門(mén)負(fù)責(zé)人向總經(jīng)理報(bào)告.第五章?lián)９こ淘u(píng)審與決策第十七條擔(dān)保工程的評(píng)審詳細(xì)評(píng)審包括兩個(gè)環(huán)節(jié),即部門(mén)評(píng)審和會(huì)議評(píng)審.第十八條工程初審工作結(jié)束后,工程負(fù)責(zé)人將企業(yè)提交的各項(xiàng)資料和?擔(dān)保調(diào)查報(bào)告?提交擔(dān)保部,部門(mén)負(fù)責(zé)人組織人員對(duì)上述資料進(jìn)行評(píng)審.部門(mén)評(píng)審的重點(diǎn)是工程資料和?擔(dān)保調(diào)查報(bào)告?.部門(mén)審核的主要內(nèi)容有：一工程資料的真實(shí)性、完整性、

15、正確性；二對(duì)反擔(dān)保舉措提出意見(jiàn)：三對(duì)企業(yè)的報(bào)審資料從法律角度加以審核；四對(duì)項(xiàng)日的風(fēng)險(xiǎn)度進(jìn)行評(píng)價(jià)；五對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行評(píng)價(jià).評(píng)審意見(jiàn)和結(jié)論填寫(xiě)?擔(dān)保工程評(píng)審書(shū)?的一至八項(xiàng).部門(mén)評(píng)審一般應(yīng)在3個(gè)工作日完成.第十九條部門(mén)評(píng)審?fù)戤吅?將?擔(dān)保工程評(píng)審書(shū)?連同其他資料一并提交會(huì)議計(jì)審.第二十條會(huì)議評(píng)審的組織機(jī)構(gòu)是公司工程評(píng)審委員會(huì),成員由公司總經(jīng)理、各部門(mén)負(fù)責(zé)人組成,主任委員由公司總經(jīng)理?yè)?dān)任.評(píng)審委員會(huì)日常工作由擔(dān)保業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)評(píng)審會(huì)議參加人員：一評(píng)委會(huì)全體成員：二工程負(fù)責(zé)人和協(xié)辦人；三評(píng)委會(huì)認(rèn)為須參加第二十一條會(huì)議評(píng)審工作程序：一評(píng)委會(huì)至少在會(huì)議召開(kāi)前2天,將會(huì)議內(nèi)容在檔案和微機(jī)內(nèi)通知參加會(huì)議人員；二

16、會(huì)議由評(píng)審委員會(huì)主任召集,參加會(huì)議人員須按時(shí)參加會(huì)議,因特殊情況不能出席時(shí),必須事先向評(píng)委會(huì)主任請(qǐng)假.假設(shè)參加會(huì)議人員未到達(dá)參加會(huì)議人數(shù)的半數(shù),那么會(huì)議改期進(jìn)行：三工程負(fù)責(zé)人報(bào)告工程調(diào)查情況和初審意見(jiàn),協(xié)辦人作補(bǔ)充說(shuō)明；四部門(mén)負(fù)責(zé)人報(bào)告部門(mén)審核意見(jiàn)；五評(píng)審委員會(huì)和參加會(huì)議人員質(zhì)疑,調(diào)查責(zé)任人和協(xié)辦人答疑；六參加會(huì)議人員從合法性、平安性、效益性等方面對(duì)工程進(jìn)行綜合分析并提出具體評(píng)審意見(jiàn)；七評(píng)審委員會(huì)主任綜合與會(huì)大多數(shù)人的意見(jiàn)后提出總結(jié)性評(píng)審意見(jiàn)；八會(huì)議評(píng)審采取簽字表決制,參加會(huì)議評(píng)審人員須在?擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審書(shū)?的第九項(xiàng)明確填寫(xiě)“同意或“不同意并簽字,不得棄權(quán),三分之二以上的評(píng)審人員同意視為工程評(píng)審

17、通過(guò).九根據(jù)公司決策權(quán)限劃分的規(guī)定報(bào)公司決策機(jī)構(gòu)決策人審批,審批意見(jiàn)填列?擔(dān)保工程評(píng)審書(shū)?第十項(xiàng).第二十二條擔(dān)保審批權(quán)限包括擔(dān)保額度、擔(dān)保展期、擔(dān)保逾期、撤保的審批：一擔(dān)保額在100萬(wàn)元含本數(shù)以下董事會(huì)授權(quán)總經(jīng)理審批：二擔(dān)保額在100萬(wàn)元以上由董事會(huì)審批；第二十三條對(duì)部門(mén)審核、會(huì)議評(píng)審中被否決的工程,決策機(jī)構(gòu)決策人只能做“不同意擔(dān)?；颉斑M(jìn)行復(fù)議的決定,而不能做“同意擔(dān)保的決定.第二十四條會(huì)議由評(píng)委會(huì)指定專(zhuān)人記錄,內(nèi)容包括會(huì)議時(shí)間、地點(diǎn)、出席人員、參加會(huì)議人員對(duì)工程的意見(jiàn)及評(píng)委會(huì)主任最后綜合意見(jiàn).會(huì)議形成的文書(shū)、資料歸檔保管.第二十五條發(fā)生以下情形的工程需進(jìn)行復(fù)議：一公司評(píng)審委員會(huì)否決三分之一以

18、上評(píng)審人員不同意,但決策機(jī)構(gòu)決策人決定復(fù)議的工程；二多數(shù)評(píng)審人員質(zhì)疑,主任委員認(rèn)為有必要進(jìn)一步調(diào)查的工程；三自公司批準(zhǔn)擔(dān)保之日起3個(gè)月后才辦理手續(xù)的工程.復(fù)議僅限一次.對(duì)復(fù)議的工程,自工程初審程序開(kāi)始辦理,如有必要可重新確定第一調(diào)查人.第六章?lián)：贤暮炗喌诙鶙l工程正式批準(zhǔn)后,由擔(dān)保部發(fā)函通知工程承當(dāng)企業(yè)辦理?yè)?dān)保手續(xù),通知包括以下內(nèi)容：公司同意擔(dān)保的決定、繳納擔(dān)保費(fèi)用的金額、付款期限和方式、辦理?yè)?dān)保手續(xù)應(yīng)備資料和其他準(zhǔn)備工作.發(fā)函的工程責(zé)任人要確認(rèn)貸款銀行的承代情況.第二十七條擔(dān)保部安排專(zhuān)人經(jīng)辦擔(dān)保合同簽約手續(xù),一般情況下工程負(fù)責(zé)人為合同經(jīng)辦人,簽約程序如下：一準(zhǔn)備或擬定空白法律合同文本,

19、包括借款合同、擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同及其他必須準(zhǔn)備的法律文書(shū)；二由擔(dān)保部、綜合部、法律參謀審核上述合同文本,對(duì)需要調(diào)整和修改的合同條款應(yīng)及時(shí)與對(duì)方當(dāng)事人協(xié)商、談判,將修改意見(jiàn)填寫(xiě)在?合同審核表?中,報(bào)總經(jīng)理審定；三公司經(jīng)辦人登記?合同登記表?,確定本公司山具合同的編號(hào),填寫(xiě)合同內(nèi)容并在經(jīng)辦人處簽字；須注意的事項(xiàng)：1與貸款人簽訂的?保證合同?中的“其他約定要注明“本合同的保證人與借款人辦妥抵押登記手續(xù)后,保證人以書(shū)面形式通知貸款人,貸款人收到保證人的書(shū)面通知后,才能向借款人放款；2與抵質(zhì)押人簽訂的?反擔(dān)保抵質(zhì)押合同?一般情況下,抵質(zhì)押期限要長(zhǎng)于借款期限6個(gè)月,保險(xiǎn)期限要長(zhǎng)于借款期限3個(gè)月,投?？傊?/p>

20、不得低于抵押物、質(zhì)物總值,保單要注明我公司為保險(xiǎn)賠償?shù)谝皇芤嫒?保單正本須存放我公司；四對(duì)填寫(xiě)完內(nèi)容的合同文本再進(jìn)行一次審核,方法與本條第二項(xiàng)相同；五涉及到股東代表、法人代表、董事會(huì)成員、共有人、反擔(dān)保人自然人等簽字蓋章的情況,當(dāng)事人必須當(dāng)面簽字、蓋章,我公司至少應(yīng)有二人在場(chǎng)：六企業(yè)簽署?擔(dān)保費(fèi)認(rèn)繳單?,一式二份,其中一份交公司財(cái)務(wù)部門(mén)；七法人代表、公司簽章.第二十八條辦理完簽約手續(xù)的工程資料移交擔(dān)保部檔案員統(tǒng)一治理.重要合同和證件：包括借款合同、保證合同、反擔(dān)保合同等須單獨(dú)治理.第七章反擔(dān)保舉措第二十九條對(duì)獲得批準(zhǔn)擔(dān)保的企業(yè),必須落實(shí)反擔(dān)保舉措,包括財(cái)產(chǎn)抵押、財(cái)產(chǎn)或權(quán)力抵押、保證金、企業(yè)的保

21、證反擔(dān)保等,公司根據(jù)企業(yè)和工程的實(shí)際情況,采取一種或幾種保證舉措.公司原那么上不接受保證反擔(dān)保.第三十條企業(yè)提供抵押物、質(zhì)押物的范圍,按?擔(dān)保法?的規(guī)定執(zhí)行,并按有關(guān)規(guī)定辦理抵質(zhì)押登記手續(xù).第三十一條工程負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)準(zhǔn)備抵質(zhì)押登記資料和辦理抵質(zhì)押登記手續(xù).抵質(zhì)押登記資料包括：主合同、保證合同、抵質(zhì)押合同、抵質(zhì)押登記部門(mén)要求提供的其他資料等.辦理完抵質(zhì)押登記手續(xù)后,應(yīng)取得抵質(zhì)押登記部門(mén)發(fā)放的?他項(xiàng)權(quán)力證書(shū)?或經(jīng)抵質(zhì)登記部門(mén)簽章的?抵質(zhì)押登記表?等證實(shí)文件.第三十二條用不動(dòng)產(chǎn)抵押,抵押率按凈值計(jì)算不高于50%；股權(quán)、債券等權(quán)利質(zhì)押,質(zhì)押率分別按投資額、債券面值計(jì)算不高于70.第三十三條采用保證反擔(dān)保

22、舉措的企業(yè),必須滿(mǎn)足以下條件：一必須具備?擔(dān)保法?規(guī)定的擔(dān)保資格；二資產(chǎn)負(fù)債率不超過(guò)70；三連續(xù)2年盈利：四企業(yè)資信和經(jīng)濟(jì)實(shí)力要優(yōu)于借款企業(yè)；五企業(yè)在承保期必須參加保險(xiǎn).第三十四條辦妥抵質(zhì)押登記手續(xù)后,經(jīng)辦人填寫(xiě)一式二份?擔(dān)保貸款聯(lián)系單?,聯(lián)系單上注明“已經(jīng)與借款人辦妥抵質(zhì)押登記手續(xù),請(qǐng)承貸銀行見(jiàn)此通知后為借款人放款字樣,報(bào)總經(jīng)理簽批后送承貸銀行,銀行經(jīng)辦人簽章后可為企業(yè)放款,催促企業(yè)繳納擔(dān)保費(fèi).經(jīng)辦人將一份?擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)聯(lián)系單?銀行經(jīng)辦人簽章和銀行借款借據(jù)的復(fù)印件存檔.第八章?lián)Ｊ召M(fèi)第三十五條擔(dān)保收費(fèi)執(zhí)行國(guó)家規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn),并根據(jù)具體情況確定優(yōu)惠費(fèi)率.第三十六條公司擔(dān)保費(fèi)率年率擔(dān)保費(fèi)率為24,如

23、有調(diào)整,須經(jīng)公司評(píng)審會(huì)或總經(jīng)理批準(zhǔn).第三十七條擔(dān)保費(fèi)原那么上應(yīng)在借款合同生效之日一次性收取.假設(shè)逾期支付,按日萬(wàn)分之五加收滯納金.第三十八條企業(yè)在簽署?擔(dān)保費(fèi)認(rèn)繳單?時(shí),要讓企業(yè)確隊(duì)擔(dān)保費(fèi)率和擔(dān)保費(fèi)金額.擔(dān)保費(fèi)由擔(dān)保部負(fù)責(zé)計(jì)算和催收,公司財(cái)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)核實(shí)和收款.公司財(cái)務(wù)部門(mén)收到款項(xiàng)并在?擔(dān)保費(fèi)認(rèn)繳單?亡簽字后,將?擔(dān)保費(fèi)認(rèn)繳單?退擔(dān)保部存檔.應(yīng)繳擔(dān)保費(fèi)的當(dāng)日,擔(dān)保部和公司財(cái)務(wù)部門(mén)的有關(guān)人員須填制?擔(dān)保費(fèi)收繳確認(rèn)表?,將繳費(fèi)情況確認(rèn)后報(bào)總經(jīng)理核準(zhǔn).第九章?lián)９こ讨卫淼谌艞l擔(dān)保工程后期治理保后治理,是指自承貸銀行向企業(yè)發(fā)放款至擔(dān)保終結(jié)的過(guò)程的治理,包括擔(dān)保工程檢查、展期工程和逾期工程及撤保工程

24、的處理等.第四十條擔(dān)保工程的檢查由擔(dān)保部負(fù)責(zé).檢查前要制定檢查計(jì)劃,報(bào)總經(jīng)理審批.保后檢查分日常檢查和重點(diǎn)檢查.日常檢查是根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況,如擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、反擔(dān)保舉措、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等確定檢查頻率,日常檢查至少每個(gè)季度要進(jìn)行一次.重點(diǎn)檢查是對(duì)借款封閉治理的工程、 認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)較大的項(xiàng)目及其他需要特別關(guān)注的工程進(jìn)行不定期檢查或全程跟蹤.檢查完畢后,檢查人員須填寫(xiě)?擔(dān)保工程檢查表?并附檢查報(bào)告和要求企業(yè)及有關(guān)部門(mén)提供的資料,報(bào)總經(jīng)理簽批意見(jiàn)后與有關(guān)資料一并歸檔.第四十一條保后檢查分析內(nèi)容：一企業(yè)是否按借款合同規(guī)定支付利息；二債務(wù)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況：三反擔(dān)保舉措中是否發(fā)生了新的不利因素；四風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和

25、總結(jié)貸款的五級(jí)分類(lèi)；五其他須說(shuō)明的情況.第四十二條檢查人員在檢查中發(fā)企業(yè)存在較大問(wèn)題,須當(dāng)日向部門(mén)負(fù)責(zé)人口頭報(bào)告,部門(mén)應(yīng)在2日內(nèi)將存在的問(wèn)題和處理意見(jiàn)書(shū)面報(bào)告總經(jīng)理.對(duì)發(fā)現(xiàn)的重大問(wèn)題,部門(mén)負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)立即報(bào)告總經(jīng)理,總經(jīng)理認(rèn)為有必要時(shí),強(qiáng)召集有關(guān)人員進(jìn)行專(zhuān)題討論并提出相應(yīng)的對(duì)策及舉措.第四十三條對(duì)所有擔(dān)保工程,在擔(dān)保到期之日前30日,由擔(dān)保部填制?擔(dān)保到期通知函?通知工程承當(dāng)企業(yè).第四十四條每月月末前,擔(dān)保部應(yīng)向總經(jīng)理提交當(dāng)月?逾期項(xiàng)目統(tǒng)計(jì)表?和?擔(dān)保工程檢查表?.第四十五條需要展期的擔(dān)保工程,企業(yè)需在該擔(dān)保工程到期前20日向我公司提出擔(dān)保展期書(shū)面申請(qǐng).擔(dān)保部負(fù)責(zé)調(diào)查擔(dān)保展期的原因,提出處理意見(jiàn),填寫(xiě)?擔(dān)保工程展期逾期報(bào)告表?,報(bào)總經(jīng)理審批.對(duì)展期工程的擔(dān)保須根據(jù)新工程的擔(dān)保程序辦理.第四十六條對(duì)逾期的擔(dān)保工程,由擔(dān)保部寫(xiě)出檢查報(bào)告,提出處理意見(jiàn),填寫(xiě)?擔(dān)保工程展期逾期報(bào)告表?,報(bào)總經(jīng)理審批.對(duì)逾期工程的處理意見(jiàn)包括：一采取更為可靠的反擔(dān)保舉措：二建議撤保.對(duì)逾期的擔(dān)保工程按會(huì)議評(píng)審及審批權(quán)限辦理.第四十七條具有以下情況之一的,公司應(yīng)主動(dòng)撤保：一擔(dān)保貸款未按擔(dān)保申報(bào)時(shí)的用途使用；二工程承當(dāng)企業(yè)提供虛假資料或具欺詐行為：三公司認(rèn)為工程承當(dāng)企業(yè)出現(xiàn)重