投資理財(cái)?shù)倪x擇(必背知識(shí))

1、第六課 投資理財(cái)?shù)倪x擇（必背知識(shí)）一、填空題（一）關(guān)于儲(chǔ)蓄存款（便捷的投資）1、儲(chǔ)蓄存款是個(gè)人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，2、儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)主要是各商業(yè)銀行（其他如：信用合作社、郵政儲(chǔ)蓄等）3、利息的計(jì)算公式：利息=本金×利息率×存款期限（如有利息稅還要扣除納稅部分） 4、我國(guó)的儲(chǔ)蓄主要有活期儲(chǔ)蓄和定期儲(chǔ)蓄?；钇趦?chǔ)蓄的特點(diǎn)：流動(dòng)性強(qiáng)、靈活方便，適合個(gè)人日常生活待用資金的存儲(chǔ)，但是收益低。定期儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)：流動(dòng)性較差，收益高于活期存款，但一般低于債券和股票。5、儲(chǔ)蓄存款的特點(diǎn)：銀行的信用比較高，儲(chǔ)蓄存款比較安全，風(fēng)險(xiǎn)較低。6、商業(yè)銀行是指經(jīng)營(yíng)吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理

2、結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以利潤(rùn)為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。（銀行利潤(rùn)=貸款利息-存款利息-銀行費(fèi)用） （注意：我國(guó)商業(yè)銀行以國(guó)家控股銀行為主體，是我國(guó)金融體系最重要的部分。）7、商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)：存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)。存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)；貸款業(yè)務(wù)是我國(guó)商業(yè)銀行的主體業(yè)務(wù)，也是商業(yè)銀行營(yíng)利的主要來(lái)源。貸款業(yè)務(wù)從貸款對(duì)象看，主要有工商業(yè)貸款、消費(fèi)貸款。商業(yè)銀行的其他業(yè)務(wù)：債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險(xiǎn)、提供保管箱等服務(wù)。（二）關(guān)于股票（高風(fēng)險(xiǎn)、高收益同在）8、股票是股份有限公司在籌集資本時(shí)向出資人出具的股份憑證(代表股東對(duì)公司的所有權(quán))。9、股東的權(quán)利：股東對(duì)公司的所有權(quán)是一種綜合

3、權(quán)利，包括參加股東大會(huì)、投票表決、參與公司的重大決策、收取股息或分享紅利等。10、股票投資的收入：一部分是股息或紅利收入，它來(lái)源于企業(yè)的利潤(rùn)；另一部分來(lái)源于股票價(jià)格上升帶來(lái)的差價(jià)。11、股票價(jià)格受到公司經(jīng)營(yíng)狀況、供求關(guān)系、銀行利率、大眾心理等因素的影響，其波動(dòng)有很大的不確定性，這使股票投資者有可能遭受損失。因此股票是一種高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的投資方式。（股票價(jià)格計(jì)算公式=預(yù)期股息/銀行利率）（注意：股東不能要求公司返還出資，除非公司破產(chǎn)清盤，但股票可以轉(zhuǎn)售給第三人；經(jīng)國(guó)家證券管理部門審批同意后，股票可以在股票市場(chǎng)上流通買賣，這種流通性是股票的生命力所在。） 12、股票市場(chǎng)建立的意義：股票市場(chǎng)的建立和

4、發(fā)展，對(duì)搞活資金融通，提高資金使用效率，籌集建設(shè)資金，促進(jìn)企業(yè)改革和發(fā)展，有重要作用。（三）關(guān)于債券（穩(wěn)健的投資）13、債券企業(yè)或政府籌集資金的一種債務(wù)證書，即籌資者給投資者的債務(wù)憑證，承諾在一定時(shí)期支付約定利息，并到期償還本金。14、根據(jù)發(fā)行者的不同，債券主要分為國(guó)債（中央政府）、金融債券（金融機(jī)構(gòu)）和企業(yè)債券（企業(yè)）。15、中央政府發(fā)行國(guó)債的目的，往往是彌補(bǔ)國(guó)家財(cái)政赤字，或一些耗資巨大的建設(shè)項(xiàng)目、某些特殊經(jīng)濟(jì)政策乃至為戰(zhàn)爭(zhēng)籌措資金。（四）規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資保險(xiǎn)16、只有依法設(shè)立的保險(xiǎn)公司才能經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。17、商業(yè)保險(xiǎn)分為人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。保險(xiǎn)原則：公平互利，協(xié)商一致，自愿訂立。（五）比較儲(chǔ)

5、蓄、股票、債券的異同儲(chǔ)蓄股票債券活期儲(chǔ)蓄定期儲(chǔ)蓄政府債券金融債券企業(yè)債券風(fēng)險(xiǎn)性小小最大最小比政府債券大，比企業(yè)債券小比前兩者債券及儲(chǔ)蓄大，但小于股票流動(dòng)性強(qiáng)較差較強(qiáng)差收益性最小高于活期儲(chǔ)蓄收益來(lái)自股息、紅利、股票升值，收益性最大利率高于銀行利率，低于金融債券和企業(yè)債券高于政府債券和銀行存款，低于企業(yè)債券和股票收益性高于金融債券、政府債券和儲(chǔ)蓄，低于股票共同點(diǎn)都是有價(jià)證券，都是集資（或投資）的手段，都有一定的風(fēng)險(xiǎn)，都能獲得一定的收益。注：流動(dòng)性是資產(chǎn)迅速轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金的能力；流通性是指在市場(chǎng)上買賣轉(zhuǎn)讓；18、基金是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合證券投資方式，其優(yōu)勢(shì)主要在于專家經(jīng)營(yíng)、專業(yè)管理，比較適合于缺乏足夠投資知識(shí)、時(shí)間和精力的投資者。二、簡(jiǎn)答題19、比較儲(chǔ)蓄、債券、 股票、商業(yè)保險(xiǎn)幾種投資方式的特點(diǎn)，并能運(yùn)用這幾種投資方式的特點(diǎn)來(lái)分析不同的投資行為，從而更好地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，使自己的資金保值增值。答：（1）儲(chǔ)蓄：便捷的投資，比較安全，風(fēng)險(xiǎn)較低，收益低。（2）股票：高風(fēng)險(xiǎn)、高收益同在。（3）債券：穩(wěn)健的投資。其中國(guó)債風(fēng)險(xiǎn)小，利率較其他債券低，但一般高于同期的銀行儲(chǔ)蓄存款利率。（4）商業(yè)保險(xiǎn)：是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資。（注意：在主觀題中要求你對(duì)某人的投資方式作出評(píng)價(jià)，或請(qǐng)你對(duì)投資理財(cái)作出選擇并說(shuō)明理由時(shí)，往往要結(jié)合各種投資方式的特點(diǎn)去作出評(píng)價(jià)，或說(shuō)明理由。）20、補(bǔ)充：選擇投資方式時(shí)應(yīng)