個(gè)人理財(cái)電大

1、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是投資功能?？傮w而言，保險(xiǎn)更注重的是保障，而非投資增值。匿對(duì)V分紅保險(xiǎn)的紅利分配有兩種形式：現(xiàn)金分紅、增額分紅。國對(duì)V消費(fèi)信貸等額本息還款方式適合于收入較為穩(wěn)定的工薪階層?？飳?duì)V儲(chǔ)蓄作為個(gè)人和家庭最基本的理財(cái)工具，具有風(fēng)險(xiǎn)小、簡單方便、 方式和期限靈活、收益較低等特點(diǎn)?？飳?duì)V個(gè)人理財(cái)和家庭理財(cái)實(shí)際上是同一個(gè)概念?？飳?duì)V個(gè)人理財(cái)就是作出一項(xiàng)英明的投資決策。預(yù)期收益率相同的投資項(xiàng)目，其風(fēng)險(xiǎn)也必定相同。個(gè)人理財(cái)主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資。個(gè)人理財(cái)?shù)睦碚摶A(chǔ)來自于現(xiàn)代投資學(xué)。-對(duì)V咼收益必定伴隨著咼風(fēng)險(xiǎn)，但咼風(fēng)險(xiǎn)未必最終能帶來咼收益?？飳?duì)V如果投

2、資期限越短，投資風(fēng)險(xiǎn)較低的金融工具比率就應(yīng)當(dāng)越低。國錯(cuò)V如果理財(cái)是以委托方式進(jìn)行的，委托人須以自己其他財(cái)產(chǎn)對(duì)債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任。年金現(xiàn)值系數(shù)與年金終值系數(shù)互為倒數(shù)。*錯(cuò)V永續(xù)年金沒有終值?？飳?duì)V在終值和利率一定的情況下，計(jì)息期越長，現(xiàn)值越小。國對(duì)V結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品是運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品。*對(duì)V銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益，始終是投資者個(gè)人關(guān)注的問題。國錯(cuò)V銀行理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)明的預(yù)期收益即為該產(chǎn)品的實(shí)際收益。對(duì)投資進(jìn)行資產(chǎn)配置的目的除了用來降低投資組合的下跌風(fēng)險(xiǎn)，更可穩(wěn)健地增強(qiáng)投資組合的報(bào)酬率。國對(duì)V投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品具有（）功能。a.保障b.投

3、資丫保險(xiǎn)的功能包括-a.免稅效應(yīng) S b.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)9 c.實(shí)施補(bǔ)償V關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對(duì)個(gè)人理財(cái)策略的影響描述中，正確的有“ a.在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段，特別是成長性、高投機(jī)性股票價(jià)值表現(xiàn)良好孑c.在經(jīng)濟(jì)增長比較快時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行 業(yè)資產(chǎn)V以下有關(guān)貨幣的時(shí)間價(jià)值的說法，正確的有* a.貨幣的時(shí)間價(jià)值也被稱為資金的時(shí)間價(jià)值* b.貨幣的時(shí)間價(jià)值認(rèn)為等量資金在不同時(shí)點(diǎn)上的價(jià)值量不相等V* c.貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資所增加的價(jià)值V人的理財(cái)目標(biāo)無論做何種分類，無非是集中在哪幾個(gè)方面：* a.生活期望的滿足b.個(gè)人財(cái)務(wù)的安全c.個(gè)人財(cái)富的增加直d.消費(fèi)支出的

4、合理“人的理財(cái)目標(biāo)無論做何種分類，無非是集中在哪幾個(gè)方面：a.消費(fèi)支出的合理V* b.個(gè)人財(cái)富的增加Vc.個(gè)人財(cái)務(wù)的安全“d.生活期望的滿足V執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃應(yīng)遵循的原則包括b.準(zhǔn)確性丫“ c.有效性V t d.及時(shí)性J下列理財(cái)計(jì)劃中，具有保本效果的有“ a.固定收益理財(cái)計(jì)劃V“ b.最低收益理財(cái)計(jì)劃V上d.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 V預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長比較快，處于景氣周期，則應(yīng)采取的個(gè)人理財(cái)策略有“ a.增加在股票市場(chǎng)上的投資餅忙b.減少國庫券的配置彳下列有關(guān)投資的說法中，錯(cuò)誤的是-c.經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，應(yīng)適當(dāng)增持存款、債券，減少股票、房產(chǎn)等投資 VF d.經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí),增加長期儲(chǔ)蓄和債券彳保險(xiǎn)人在約定的期限

5、內(nèi)或在指定人的生存期限內(nèi)，按照一定的周期給付年金領(lǐng)取 者一定數(shù)額保險(xiǎn)金的一種傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品是指匡a.年金保險(xiǎn)V經(jīng)濟(jì)處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭在資產(chǎn)的行業(yè)配置中應(yīng)考慮更多投資于什么行 業(yè)？匡a.電力V一般來說，在面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，具有保值增值的作用的是?？飀.黃金V（）是指客戶通過理財(cái)規(guī)劃所要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)或滿足的期望。匡a.理財(cái)目標(biāo)穿（）是指?jìng)€(gè)人理財(cái)者購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)使用貨幣為人民幣，到期所獲收益為外幣?？颽.人民幣投資外幣收益理財(cái)產(chǎn)品 輛制訂個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的基本原則之一是， 將（）作為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)。國d.預(yù)留現(xiàn)金儲(chǔ)備V理財(cái)目標(biāo)是制訂理財(cái)方案所要實(shí)現(xiàn)的愿望。理財(cái)目標(biāo)是制定理財(cái)方案的基礎(chǔ)

6、，所以客戶的理財(cái)目標(biāo)必須具有國c.現(xiàn)實(shí)性V個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)價(jià)值是按（）計(jì)算的。* d.當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格V一般在繁榮期之后出現(xiàn)，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)放緩，國民生產(chǎn)總值增長率遞減，失業(yè)率上升， 通脹率下降，居民開始對(duì)經(jīng)濟(jì)和職業(yè)前景產(chǎn)生憂慮， 逐步減少消費(fèi)支出。這一階 段屬于經(jīng)濟(jì)周期中 匡b.衰退期丫中年段個(gè)人證券理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)配置策略建議是邏d.基金40%股票40%國債20%/保險(xiǎn)策劃的目的即在于通過對(duì)客戶客戶經(jīng)濟(jì)狀況和保險(xiǎn)需求的深入分析，幫助客戶選擇合適（），并確定期限和金額。* a.保險(xiǎn)產(chǎn)品P開放式基金的交易價(jià)格主要取決于匱d.基金凈資產(chǎn)V（）的投資份額是可以不固定的。債d.開放式基金U在下列幾種基金中，一

7、般（）的年管理費(fèi)率最低。M a.貨幣基金臂證券投資基金是一種（）的證券投資方式。M d.間接4單利和復(fù)利的區(qū)別在于* d.單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì) 算丫在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1、系數(shù)加1的計(jì)算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔趨Ta.預(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù)穿房地產(chǎn)的投資方式不包括* b.申請(qǐng)房地產(chǎn)抵押貸款房地產(chǎn)投資的風(fēng)險(xiǎn)不包括* d.信用風(fēng)險(xiǎn)累股票類理財(cái)產(chǎn)品的收益主要來源于* c.股利和資本損益V根據(jù)我國保險(xiǎn)法，保險(xiǎn)的基本原則有“ a.最大誠信原則 b.可保利益原則 c.補(bǔ)償原則/“ d.近因原則V保險(xiǎn)人在理賠時(shí)一般按三個(gè)標(biāo)準(zhǔn)確定賠償額度，它們是“ a.以保險(xiǎn)金額為限彳“

8、 c.以被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的可保利益為限/F d.以實(shí)際損失為限V投資連結(jié)險(xiǎn)的特點(diǎn)中不包括“ a.投資賬戶資金由保險(xiǎn)公司的理財(cái)專家經(jīng)營管理/“ b.有一個(gè)最低的現(xiàn)金價(jià)值V“ c.保費(fèi)結(jié)構(gòu)和資金流向公開透明*/債券投資的風(fēng)險(xiǎn)有“ a.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)Vb.再投資風(fēng)險(xiǎn)Uc.債券贖回風(fēng)險(xiǎn)VF d.利率風(fēng)險(xiǎn)V相對(duì)股票投資而言，債券投資的優(yōu)點(diǎn)有“ b.投資風(fēng)險(xiǎn)小Vc.市場(chǎng)流動(dòng)性好Vt d.本金安全性高V基金的當(dāng)事人包括a.基金托管人V* b.基金管理人Vd.基金投資人V證券投資基金按組織形式可分為a.契約型投資基金Vc.公司型投資基金7證券投資基金與股票債券的區(qū)別表現(xiàn)在a.收益與風(fēng)險(xiǎn)不同“b.經(jīng)濟(jì)關(guān)系不同V*

9、 c.投資工具性質(zhì)不同V* d.投資者地位不同 “ 開放式基金與封閉式基金的區(qū)別* a.基金單位的買賣方式不同 b.基金規(guī)模的可變性不同I c.基金的價(jià)格決定因素不同）的特點(diǎn)金融市場(chǎng)可以分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)，其中貨幣市場(chǎng)具有（“ a.資金融通期限短Vt b.高流動(dòng)性“ d.低風(fēng)險(xiǎn)丫商業(yè)銀行在外匯市場(chǎng)中的經(jīng)營活動(dòng)包括代客買賣和自營業(yè)務(wù)。國對(duì)V保險(xiǎn)具有免于債務(wù)追償功能。匿對(duì)V分紅保險(xiǎn)是以通貨膨脹為背景，為保持保險(xiǎn)金額的實(shí)際價(jià)值而開發(fā)的。國錯(cuò)V只有符合一定條件的可保風(fēng)險(xiǎn)才可以運(yùn)用保險(xiǎn)來進(jìn)行管理。匡對(duì)V從保險(xiǎn)責(zé)任看，終身壽險(xiǎn)除了保障期限較長外，與定期壽險(xiǎn)類似。匡對(duì)V個(gè)人理財(cái)?shù)睦碚摶A(chǔ)來自于現(xiàn)代投資學(xué)?？飳?duì)V只要經(jīng)濟(jì)增長，證券市場(chǎng)就一定火爆。總的來說，人在其一生中收入的獲取是非常平均的。國錯(cuò)V基金定投是一種適合中長期的投資方式，要想取得效果，必須遵守投資紀(jì)律，持之以恒，這樣才能達(dá)到預(yù)定的理財(cái)目標(biāo)?？飳?duì)V開放式基金的認(rèn)購和申購是一回事。貨幣匯率穩(wěn)定、存款利率相對(duì)較高的外幣，不應(yīng)成為外幣存款的首選幣種。*錯(cuò)V房地產(chǎn)投資具有財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)，特別是在房價(jià)處于快速上升通道時(shí)，這種杠桿投資的價(jià)值優(yōu)勢(shì)十分明顯?？飳?duì)V將終值轉(zhuǎn)換為現(xiàn)值的過程被稱為“折現(xiàn)”。匡對(duì)V股票是代表股份所有權(quán)的股權(quán)證書，是代表對(duì)一定經(jīng)濟(jì)