代理同業(yè)清算

1、代理同業(yè)清算業(yè)務(wù)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行擁有雄厚的資金、先進(jìn)的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和廣泛的清算網(wǎng)絡(luò)， 可為同業(yè)客戶提供高效有序的外匯資金清算和一流的資金管理。代理同業(yè)清算 業(yè)務(wù)的主要適用對(duì)象是金融同業(yè)。由于不同客戶需求及業(yè)務(wù)量不同，根據(jù)國(guó)際 慣例，下列業(yè)務(wù)產(chǎn)品的詳細(xì)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)需視具體情況分別與客戶商談。委托匯劃一、產(chǎn)品簡(jiǎn)介委托匯劃業(yè)務(wù)是指農(nóng)行代理國(guó)內(nèi)金融同業(yè)實(shí)現(xiàn)外匯資金的收付。二、服務(wù)功能金融同業(yè)可使用農(nóng)行廣泛的帳戶網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)自身外匯資金的收付。這項(xiàng)產(chǎn)品 減少了同業(yè)客戶境外帳戶維護(hù)費(fèi)用及人工管理成本。三、農(nóng)行特色1、廣泛的清算網(wǎng)絡(luò)農(nóng)行在境外開立有 73 個(gè)外幣帳戶，這些外幣帳戶行均是在實(shí)力雄厚、清算 能力強(qiáng)的國(guó)際性銀

2、行開立的。通過這些帳戶行農(nóng)行可進(jìn)行 17 個(gè)幣種的直接清 算，它們是 ATS 奧地利先令、 AUD 澳元、 BEF 比利時(shí)法郎、 CAD 加元、 CHF 瑞士法、 DEM 馬克、 DKK 丹麥克朗、 EUR 歐元、 FRF 法國(guó)法郎、 GBP 英鎊、 HKD 港幣、 JPY 日元、 NLG 荷蘭盾、 SEK 瑞典克朗、 SGD 新元、 USD 美元、 ITL 意大利里拉。這些幣種均是國(guó)際支付中較常使用的貨幣。2、豐富的外匯清算經(jīng)驗(yàn)農(nóng)行從事外匯清算業(yè)務(wù)已有十二年歷史，是較早使用SWIFT通訊系統(tǒng)的國(guó)內(nèi)銀行。目前，農(nóng)行有84家分行直接開通了 SWIFT系統(tǒng)，通過該系統(tǒng)農(nóng)行可以 與世界各大洲銀行保持

3、直接聯(lián)系。通過多年的實(shí)踐和不斷的培訓(xùn)，全行清算業(yè) 務(wù)SWIFT報(bào)文標(biāo)準(zhǔn)化程度達(dá)到了國(guó)際較高水平。3、完善的管理制度在不斷的實(shí)踐中，農(nóng)行不但積累了經(jīng)驗(yàn)，還完善了清算業(yè)務(wù)管理制度。農(nóng) 行有明確的規(guī)章制度就各項(xiàng)清算業(yè)務(wù)的處理原則、處理方式及人員授權(quán)做出規(guī) 定，并建立了相應(yīng)的考核體制。從總行到分行，農(nóng)行的外匯清算業(yè)務(wù)在統(tǒng)一的 操作指引和業(yè)務(wù)流程下得以完成。4、先進(jìn)的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)農(nóng)行通過不斷的自我完善，已經(jīng)建立了完備的清算手段，清算能力也居同 業(yè)前列。為實(shí)現(xiàn)清算業(yè)務(wù)的自動(dòng)化處理，農(nóng)行開發(fā)了鼎盛業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，這一 系統(tǒng)可自動(dòng)批處理標(biāo)準(zhǔn)的匯款報(bào)文，這一功能大大縮短了清算報(bào)文在農(nóng)行的停 留時(shí)間，提高了清算效率

4、，同時(shí)，自動(dòng)化的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)大大減少了人工干預(yù) 工作，從而使差錯(cuò)率降低。據(jù)統(tǒng)計(jì)，農(nóng)行清算中心 2000 年業(yè)務(wù)處理平均差錯(cuò)率 低于萬分之 0.5。5、方便、快捷的清算服務(wù)為了適應(yīng)日益激烈的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，農(nóng)行縮短了收付匯業(yè)務(wù)的處理時(shí)間，提高 了業(yè)務(wù)處理效率。對(duì)于收匯業(yè)務(wù)，農(nóng)行收到業(yè)務(wù)報(bào)文后可在最短的時(shí)間內(nèi)進(jìn)行 記帳處理并將報(bào)文轉(zhuǎn)發(fā)至同業(yè)客戶，同業(yè)客戶可在每日上午 9 點(diǎn)左右即開始收 取當(dāng)日的收匯報(bào)文。農(nóng)行信譽(yù)良好，資金實(shí)力雄厚，客戶可憑農(nóng)行發(fā)出的 MT100、MT103、MT202 直接解付個(gè)人客戶，無需先核對(duì) MT950 對(duì)帳單，這樣可縮短 清算時(shí)間。對(duì)于付匯業(yè)務(wù)，美元、歐元等幣種可以做到當(dāng)日起息

5、當(dāng)日資金即到對(duì)方收 款銀行帳戶。因時(shí)差原因，澳元、日元及新加坡元仍需按收?qǐng)?bào)日第二日起息。 在處理業(yè)務(wù)時(shí)，農(nóng)行始終堅(jiān)持拉直匯款路線的原則，避免清算業(yè)務(wù)中可能發(fā)生 的不必要費(fèi)用。6、較長(zhǎng)的工作時(shí)間農(nóng)行的SWIFT通訊系統(tǒng)全天接受境內(nèi)外銀行的 SWIFT報(bào)文。業(yè)務(wù)的處理時(shí) 間集中在北京時(shí)間早 8 點(diǎn)到下午 5 點(diǎn)。農(nóng)行的清算業(yè)務(wù)服務(wù)時(shí)間在國(guó)內(nèi)各家銀 行中是最長(zhǎng)的?？傂星逅阒行拿總€(gè)營(yíng)業(yè)日內(nèi)處理各類業(yè)務(wù)報(bào)文，超過截止時(shí)間 的業(yè)務(wù)將順延到下一個(gè)工作日處理。這一業(yè)務(wù)處理時(shí)間能保證同業(yè)客戶的業(yè)務(wù) 需求。四、銀行收益銀行收益主要來源于服務(wù)收入，就每一筆收付業(yè)務(wù)農(nóng)行可收取手續(xù)費(fèi)。五、銀行風(fēng)險(xiǎn)銀行風(fēng)險(xiǎn)主要反映在業(yè)務(wù)

6、人員操作風(fēng)險(xiǎn)及系統(tǒng)維護(hù)風(fēng)險(xiǎn)上。六、基本操作規(guī)程1、金融同業(yè)需在農(nóng)行開立清算帳戶，并保證帳戶中的資金可滿足日常清算 需求。2、雙方以SWIFT系統(tǒng)作為通訊媒介，每筆外匯收付業(yè)務(wù)可通過實(shí)際貸、借 記所開立帳戶得以實(shí)現(xiàn)。3、對(duì)于使用沒有SWIFT通訊系統(tǒng)的同業(yè)客戶，農(nóng)行亦可提供電傳服務(wù)?？?戶只需將匯款報(bào)文以加押電傳方式發(fā)至農(nóng)行。4、委托匯劃業(yè)務(wù)按資金流向可分為三類：一是收匯業(yè)務(wù)，指同業(yè)客戶通過農(nóng)行帳戶收取資金的業(yè)務(wù)；二是付匯業(yè) 務(wù)，指同業(yè)客戶通過農(nóng)行帳戶對(duì)外支付款項(xiàng)的業(yè)務(wù)；三是頭寸調(diào)撥業(yè)務(wù)，指同 業(yè)客戶在自己帳戶行間劃撥資金的業(yè)務(wù)。5、委托匯劃業(yè)務(wù)按業(yè)務(wù)性質(zhì)可分為兩類： 一是商業(yè)匯款，匯款方、收款

7、方中任何一方是非金融機(jī)構(gòu)的款項(xiàng)劃撥即是商業(yè)匯款，這類匯款以 MT100 報(bào)文表述，收費(fèi)較高；二是金融機(jī)構(gòu)間匯款，指 匯款方、收款方均是金融機(jī)構(gòu)的款項(xiàng)劃撥，這類匯款以 MT202 報(bào)文表述，收費(fèi) 較低?？傋訋粼O(shè)置Sub-Account Services一、業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介同業(yè)客戶的分支可在其總部農(nóng)行清算帳戶下開立子帳戶，子帳戶可進(jìn)行直 接的資金收付，子帳戶功能的設(shè)定及操作方式可按同業(yè)客戶的需求分別安排。二、服務(wù)功能 總子帳戶設(shè)定可滿足同業(yè)客戶資金集中管理的需求，同時(shí)又可保證同業(yè)客 戶總、分支機(jī)構(gòu)清算業(yè)務(wù)的高效率。三、銀行收益這一產(chǎn)品的收益來源于帳戶服務(wù)費(fèi)，子帳戶的設(shè)置需單獨(dú)收取帳戶維護(hù) 費(fèi)。四、基本操

8、作規(guī)程1、與同業(yè)客戶簽定總子帳戶服務(wù)協(xié)議，協(xié)議中明確總子帳戶操作方式。2、按協(xié)議規(guī)定，分別為總、子帳戶提供資金清算服務(wù)。3、每個(gè)營(yíng)業(yè)日終了，自動(dòng)將子帳戶日末余額全數(shù)撥入同業(yè)客戶總帳戶中， 子帳戶每日均以零余額開始。日間透支額度設(shè)定Same Day Overdraft Line一、業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介 同業(yè)客戶帳戶發(fā)生臨時(shí)透支時(shí)，農(nóng)行可提供即日透支額度。二、服務(wù)功能對(duì)同業(yè)客戶給予一定透支額度，保證客戶當(dāng)日清算需求。三、銀行收益 此項(xiàng)帳戶服務(wù)沒有直接收益，間接收益來源于其它帳戶服務(wù)費(fèi)用。四、銀行風(fēng)險(xiǎn) 此項(xiàng)業(yè)務(wù)的銀行風(fēng)險(xiǎn)反映在對(duì)同業(yè)客戶透支額度的核定上。如果透支額度核定過高會(huì)導(dǎo)致農(nóng)行對(duì)外墊支款項(xiàng)。五、基本操作規(guī)

9、程1、監(jiān)控同業(yè)客戶的資信和現(xiàn)金流量，定期核定客戶的日間透支額度。2、每個(gè)營(yíng)業(yè)日，如客戶帳戶透支金額在所核額度之內(nèi)時(shí)，農(nóng)行墊支款項(xiàng)，保證客戶的對(duì)外支付，但每日業(yè)務(wù)終了時(shí)，同業(yè)客戶需將所透金額補(bǔ)足。3、營(yíng)業(yè)日終了時(shí)，如果同業(yè)客戶帳戶仍然透支，農(nóng)行會(huì)立即以加押方式通 知客戶?？蛻粜璋刺熘Ц陡粢雇钢Ю?。4、隔夜透支利息計(jì)算方法如下：隔夜透支利息 =透支金額 * （透支幣種最優(yōu)惠利率 +3%）*透支期間 /360 投資 安排Automatic Investment Program一、業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介營(yíng)業(yè)日終了后，使用同業(yè)客戶帳戶中的大額頭寸進(jìn)行投資，并保證給予客 戶高于活期存款利率的投資回報(bào)。二、服務(wù)功能同業(yè)

10、客戶可從農(nóng)行存款中得到更多的收益。三、銀行收益 銀行收益取決于對(duì)外投資收益的多少。使用同業(yè)客戶帳戶頭寸可使農(nóng)行對(duì)外投資規(guī)模加大，相應(yīng)投資收益增多。五、銀行風(fēng)險(xiǎn) 此項(xiàng)業(yè)務(wù)的銀行風(fēng)險(xiǎn)主要是對(duì)外投資風(fēng)險(xiǎn)。銀行在確定投資組合時(shí)，應(yīng)以獲取穩(wěn)健的投資收益為主。六、基本操作規(guī)程1、每日營(yíng)業(yè)終了，自動(dòng)將同業(yè)帳戶余額撥入投資帳戶，次營(yíng)業(yè)日再將投資 本金轉(zhuǎn)回同業(yè)客戶帳戶。2、農(nóng)行可自行決定投資方式及投資組合。投資利息按月貸記同業(yè)客戶帳 戶。3、農(nóng)行也可應(yīng)同業(yè)客戶的要求，提供各種期限的定期存款。 對(duì)帳單服務(wù)Statement Services一、業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介在營(yíng)業(yè)日終了后，為同業(yè)客戶提供 MT950 對(duì)帳單，以便客戶及

11、時(shí)核對(duì)帳 務(wù)。二、服務(wù)功能有利于同業(yè)客戶及時(shí)了解帳戶資金變動(dòng)情況，并確認(rèn)帳戶使用無誤。 三、銀行收益就每一份對(duì)帳單收取服務(wù)費(fèi)。四、基本操作規(guī)程1、對(duì)帳單中需載明雙方往來業(yè)務(wù)的參考號(hào)、金額、起息日、帳戶初始余額 及日終余額。2、與同業(yè)客戶分支機(jī)構(gòu)間發(fā)生的往來業(yè)務(wù)，需在 MT950 列明該分支的名 稱或代碼。3、在MT950對(duì)帳單中無法列明的信息，需發(fā)送相應(yīng) MT910 （貸記通知） 和MT900 （借記通知）。小幣種清算Miscellaneous Currencies Clearing Services一、業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介為同業(yè)客戶提供非國(guó)際常用貨幣的匯出匯款服務(wù)。二、服務(wù)功能客戶無需在農(nóng)行開立所有幣種

12、的帳戶，可減少大量帳戶維護(hù)費(fèi)及人工管理 成本。三、銀行收益外匯買賣手續(xù)費(fèi)和清算業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)。四、基本操作規(guī)程1、同業(yè)客戶將小幣種匯出匯款報(bào)文直接發(fā)至農(nóng)行，報(bào)文 32域中標(biāo)明所需 清算的幣種及金額。2 、如同業(yè)客戶所需清算幣種是農(nóng)行可清算的 17 種貨幣中的一種，農(nóng)行即 可代為進(jìn)行貨幣轉(zhuǎn)換，如客戶所需清算幣種在 17 種貨幣之外，農(nóng)行將委托境外 帳戶行代為轉(zhuǎn)換幣種。相應(yīng)貨幣買賣成本由同業(yè)客戶承擔(dān)。3、農(nóng)行將按貨幣轉(zhuǎn)換后的相應(yīng)金額借記同業(yè)客戶帳戶。信用卡清算Credit Card Clearing Services一、業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介信用卡清算業(yè)務(wù)是指經(jīng)辦外匯信用卡業(yè)務(wù)的同業(yè)客戶可通過農(nóng)行帳戶索取 信用卡墊

13、付資金。二、服務(wù)功能 農(nóng)行為同業(yè)客戶與境外信用卡中心搭建資金流通渠道，這項(xiàng)服務(wù)有利于同業(yè)客戶開展外匯信用卡業(yè)務(wù)。三、銀行收益 就每一筆信用卡索匯業(yè)務(wù)農(nóng)行可收取手續(xù)費(fèi)。五、基本操作規(guī)程1、同業(yè)客戶可通過發(fā)送 MT204 報(bào)文索取信用卡墊付資金。2、農(nóng)行收到同業(yè)客戶 MT204 報(bào)文后，即貸記客戶帳戶，借記相應(yīng)信用卡 帳戶，并將有關(guān)索匯信息轉(zhuǎn)至境外信用卡中心。3、農(nóng)行現(xiàn)在辦理外匯信用卡包括：VISA卡，MASTER卡，大來卡，JCB卡，VTM卡等。帳戶查詢服務(wù)Account Inquiry Services一、業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介 為同業(yè)客戶提供快捷細(xì)致的帳戶查詢服務(wù)。二、服務(wù)功能 客戶使用農(nóng)行帳戶出現(xiàn)任何問

14、題時(shí)，都可通過查詢得到答復(fù)。三、銀行收益 每筆收付業(yè)務(wù)查詢，均可收取查詢手續(xù)費(fèi)。四、基本操作規(guī)程1、農(nóng)行設(shè)置專人、專線電話負(fù)責(zé)查詢業(yè)務(wù)。2、同業(yè)客戶在查詢報(bào)文中需載明相關(guān)業(yè)務(wù)的參考號(hào)，農(nóng)行收到報(bào)文后，在 工作日當(dāng)天即回復(fù) MTN99 報(bào)文說明該筆查詢業(yè)務(wù)的處理狀況。3、在處理查詢業(yè)務(wù)時(shí)，農(nóng)行本著保證資金安全的原則，增加查詢業(yè)務(wù)的透 明度，拉直查詢線路，盡快解決問題。在實(shí)際操作中，農(nóng)行會(huì)做到 “有查必有 復(fù)”。4、查詢業(yè)務(wù)涉及第三家銀行，農(nóng)行可負(fù)責(zé)代為查詢。但如若第三家銀行答 復(fù)延誤，農(nóng)行不承擔(dān)任何責(zé)任。5、無論借記、貸記，農(nóng)行均可按同業(yè)客戶要求就某筆業(yè)務(wù)做倒起息處理。 因同業(yè)客戶的責(zé)任而發(fā)生的倒起息，農(nóng)行將收取過帳手續(xù)費(fèi)及其它相關(guān)費(fèi)用。 倒起