商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售人員管理細(xì)則

1、市商業(yè)銀行理財、基金、保險產(chǎn)品銷售人員管理細(xì)則第一章總則第一條 為規(guī)范本行理財、 基金、保險產(chǎn)品銷售人員的崗位職責(zé)和銷售行為，促進本行理財業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)市商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)管理辦法 (暫行 )、市商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法 (暫行 )、市商業(yè)銀行基金代銷業(yè)務(wù)管理辦法 、市商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法制定本細(xì)則。第二條 本辦法所稱本行理財、 基金、保險產(chǎn)品銷售人員是指將本行開發(fā)設(shè)計的理財產(chǎn)品、代銷的理財產(chǎn)品、代銷基金產(chǎn)品、代銷保險產(chǎn)品向個人客戶宣傳推介、銷售的營銷人員。第二章銷售人員的準(zhǔn)入條件第三條理財產(chǎn)品銷售人員必須具備理財產(chǎn)品銷售資格，即通過中國銀行業(yè)協(xié)會組織的銀行從業(yè)人員資格考試公共基

2、礎(chǔ)和個人理財兩門科目，或具備本行零售客戶經(jīng)理資格；基金產(chǎn)品銷售人員必須具備基金銷售資格，即通過中國證券業(yè)協(xié)會組織的證券從業(yè)人員資格考試證券市場基礎(chǔ)知識和證券投資基金兩門科目；保險產(chǎn)品銷售人員必須具備保險銷售資格，即通過中國保險業(yè)協(xié)會組織的保險從業(yè)人員資格考試， 獲得保險銷售從業(yè)人員資格證書 。第三章銷售人員行為準(zhǔn)則第四條產(chǎn)品銷售人員從事產(chǎn)品銷售活動，應(yīng)遵循以下原則：(一)勤勉盡職原則。銷售人員應(yīng)以對客戶高度負(fù)責(zé)的態(tài)度執(zhí)業(yè)，認(rèn)真履行各項職責(zé)。(二)誠實守信原則。銷售人員應(yīng)忠實于客戶，以誠實、公正的態(tài)度、合法的方式執(zhí)業(yè)， 如實告知客戶可能影響其利益的重要情況和產(chǎn)品風(fēng)險評級情況。(三)公平對待客戶原

3、則。在產(chǎn)品銷售活動中發(fā)生分歧或矛盾時，銷售人員應(yīng)公平對待客戶，不得損害客戶合法權(quán)益。(四)專業(yè)勝任原則。銷售人員應(yīng)具備產(chǎn)品銷售的專業(yè)資格和技能，勝任產(chǎn)品銷售工作。第五條 產(chǎn)品銷售人員在向客戶宣傳銷售產(chǎn)品時， 應(yīng)先做自我介紹，尊重客戶意愿，不得在客戶不愿或不便的情況下進行宣傳銷售。第四章銷售人員業(yè)務(wù)辦理流程第六條理財產(chǎn)品銷售人員在為客戶推薦理財產(chǎn)品時，應(yīng)按以下下流程進行：(一)有效識別客戶身份；(二)向客戶介紹理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程、收費標(biāo)準(zhǔn)及方式等；(三)了解客戶風(fēng)險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求；客戶首次購買理財產(chǎn)品前應(yīng)在本行網(wǎng)點進行風(fēng)險承受能力評估。超過一年未進行風(fēng)險承受能力評估或發(fā)

4、生可能影響自身風(fēng)險承受能力情況的客戶，再次購買理財產(chǎn)品時， 應(yīng)提示客戶在本行網(wǎng)點或其網(wǎng)上銀行完成風(fēng)險承受能力評估；(四)介紹本行理財產(chǎn)品的具體要素，尤其要充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險；(五)提示客戶閱讀銷售文件，包括風(fēng)險揭示書、協(xié)議書、產(chǎn)品說明書和權(quán)益須知；并確認(rèn)客戶抄錄了風(fēng)險確認(rèn)語句。 對于六十五歲 (含)以上客戶購買非保本浮動收益產(chǎn)品時，要再次提示風(fēng)險。(六)引導(dǎo)客戶填寫理財業(yè)務(wù)申請表、理財產(chǎn)品交易類申請表相關(guān)要素。(七)檢查客戶填寫無誤后，引導(dǎo)客戶至網(wǎng)點柜臺辦理。第七條代理基金產(chǎn)品銷售人員在為客戶推薦理財產(chǎn)品時，應(yīng)按以下下流程進行(一)有效識別客戶身份；(二)向客戶介紹代理基金產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程、收費

5、標(biāo)準(zhǔn)及方式等；(三)了解客戶風(fēng)險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求；客戶首次購買代理基金產(chǎn)品前應(yīng)在本行網(wǎng)點進行風(fēng)險承受能力評估。超過一年未進行風(fēng)險承受能力評估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險承受能力情況的客戶， 再次購買代理基金產(chǎn)品時， 應(yīng)提示客戶在本行網(wǎng)點或其網(wǎng)上銀行完成風(fēng)險承受能力評估；(四)介紹本行代理基金產(chǎn)品的具體要素，尤其要充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險；(五)提示客戶閱讀銷售文件，包括風(fēng)險揭示書、協(xié)議書和證券投資基金投資人權(quán)益須知。 對于投資人風(fēng)險等級和基金產(chǎn)品風(fēng)險等級不匹配，需向投資人再次提示風(fēng)險，并要求再次輸入密碼確認(rèn)。(六)引導(dǎo)客戶填寫理財業(yè)務(wù)申請表、市商業(yè)銀行開放式基金賬戶類業(yè)務(wù)申請表、市商業(yè)

6、銀行開放式基金賬戶類業(yè)務(wù)申請表、市商業(yè)銀行開放式基金交易協(xié)議書相關(guān)要素。(七)檢查客戶填寫無誤后，引導(dǎo)客戶至網(wǎng)點柜臺辦理。第八條代理保險產(chǎn)品銷售人員在為客戶推薦理財產(chǎn)品時，應(yīng)按以下下流程進行(一)有效識別客戶身份；(二)向客戶介紹代理保險產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程、收費標(biāo)準(zhǔn)及方式等；(三)了解客戶經(jīng)濟及風(fēng)險承受能力情況、投資期限和流動性要求；(四)介紹本行代理保險產(chǎn)品的具體要素，尤其要充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險及收益的不確定性；(五)提示客戶閱讀銷售文件，包括投保提示書、投保單、保險合同條款，并確認(rèn)客戶抄錄了風(fēng)險確認(rèn)語句；(六)引導(dǎo)客戶填寫投保單、投保提示書相關(guān)要素。(七)檢查客戶填寫無誤后，引導(dǎo)客戶至網(wǎng)點柜臺辦

7、理購買。第五章銷售人員禁止行為第九條銷售人員從事產(chǎn)品銷售活動，不得有下列情形：(一)擅自夸大理財產(chǎn)品收益，對非保本浮動收益產(chǎn)品承諾保證本金和收益；(二)將存款單獨作為理財產(chǎn)品銷售，將理財產(chǎn)品與存款進行強制性搭配銷售；將理財產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進行捆綁銷售；(三)采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產(chǎn)品；(四) 在銷售活動中為自己或他人牟取不正當(dāng)利益，承諾進行利益輸送，通過給予他人財物或利益， 或接受他人給予的財物或利益等形式進行商業(yè)賄賂；(五)詆毀其他機構(gòu)的理財產(chǎn)品或銷售人員；(六)散布虛假信息，擾亂市場秩序；(七)違規(guī)接受客戶全權(quán)委托，私自代理客戶進行理財產(chǎn)品認(rèn)購、申購、贖回等交易；(八)違規(guī)

8、對客戶做出盈虧承諾，或與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔(dān)；(九)挪用客戶交易資金或理財產(chǎn)品；(十)擅自更改客戶交易指令；(十一 )私自銷售未經(jīng)總行授權(quán)的第三方理財產(chǎn)品；(十二 )銷售人員代替客戶簽署文件；(十三 )中國銀監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形。第十條對銷售人員在銷售活動中出現(xiàn)的違規(guī)行為的，將按照市商業(yè)銀行員工違規(guī)行為處理辦法規(guī)定進行處理。第六章附則第十一條本辦法由總行個人銀行部負(fù)責(zé)解釋。第十二條本辦法自發(fā)文之日起施行。物業(yè)安保培訓(xùn)方案為規(guī)范保安工作，使保安工作系統(tǒng)化/ 規(guī)范化 ,最終使保安具備滿足工作需要的知識和技能，特制定本教學(xué)教材大綱。一、課程設(shè)置及內(nèi)容全部課程分為專業(yè)理論知識和

9、技能訓(xùn)練兩大科目。其中專業(yè)理論知識內(nèi)容包括：保安理論知識、消防業(yè)務(wù)知識、職業(yè)道德、法律常識、保安禮儀、救護知識。作技能訓(xùn)練內(nèi)容包括：崗位操作指引、勤務(wù)技能、消防技能、軍事技能。二培訓(xùn)的及要求培訓(xùn)目的1）保安人員培訓(xùn)應(yīng)以保安理論知識、消防知識、法律常識教學(xué)為主，在教學(xué)過程中，應(yīng)要求學(xué)員全面熟知保安理論知識及消防專業(yè)知識，在工作中的操作與運用，并基本掌握現(xiàn)場保護及處理知識2 ）職業(yè)道德課程的教學(xué)應(yīng)根據(jù)不同的崗位元而予以不同的內(nèi)容，使保安在各自不同的工作崗位上都能養(yǎng)成具有本職業(yè)特點的良好職業(yè)道德和行為規(guī)范）法律常識教學(xué)是理論課的主要內(nèi)容之一，要求所有保安都應(yīng)熟知國家有關(guān)法律、法規(guī)，成為懂法、知法、守法的公民，運用法律這一有力武器與違法犯罪分子作斗爭。工作入口門衛(wèi)守護，定點守衛(wèi)及區(qū)域巡邏為主要內(nèi)容，在日常管理和發(fā)生突發(fā)事件時能夠運用所學(xué)的技能保護公司財產(chǎn)以及自身安全。2、培訓(xùn)要求1）保安理論培訓(xùn)通過培訓(xùn)使保安熟知保安工作性質(zhì)、地位、任務(wù)、及工作職責(zé)權(quán)限，同時全面掌握保安專業(yè)知識以及在具體工作中應(yīng)注意的事項及一般情況處置的原則和方法。2）消防知識及消防器材的使用通過培訓(xùn)使保安熟知掌握消防工作的方針任務(wù)和意義，熟知各種