用創(chuàng)新打造銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力

1、用創(chuàng)新打造銀行核心競(jìng)爭(zhēng)用創(chuàng)新打造銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力與其他相比，銀行作為企業(yè)其核心競(jìng)爭(zhēng)力有獨(dú)特之處。首先， 金融市場(chǎng)的一體化已經(jīng)成為不可逆轉(zhuǎn)的趨勢(shì)，銀行無(wú)法依靠市場(chǎng)的 分割或壟斷為基礎(chǔ)來(lái)建立核心競(jìng)爭(zhēng)力。其次，金融商品無(wú)法申請(qǐng)專 利，金融產(chǎn)品可以模仿，金融產(chǎn)品創(chuàng)造價(jià)值的多少，不但取決于產(chǎn) 品的設(shè)計(jì)，還取決于服務(wù)的構(gòu)成及附加服務(wù)的質(zhì)量，模仿者能夠依 靠更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)來(lái)戰(zhàn)勝創(chuàng)新者。因此產(chǎn)品的創(chuàng)新要有服務(wù)的創(chuàng)新作 保障。第三，金融監(jiān)管部門(mén)要求銀行所提供的金融產(chǎn)品的相關(guān)信息 要公開(kāi)和透明，便于監(jiān)管者和客戶掌握和評(píng)判該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況， 這同時(shí)也為競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手模仿帶來(lái)便利條件。所以，銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力 體現(xiàn)于對(duì)手所難以模

2、仿和獲得的素質(zhì)，如獨(dú)特的企業(yè)文化、人力資 源管理水平、市場(chǎng)開(kāi)拓能力、服務(wù)體系、科技實(shí)力等，唯有在這些 方面不斷進(jìn)行改革創(chuàng)新才能增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。一、制度創(chuàng)新是根本我國(guó)金融業(yè)目前較為落后的是制度上的創(chuàng)新,制度上的改革與 創(chuàng)新已成為最為迫切和關(guān)鍵的一步。首先要通過(guò)組織制度創(chuàng)新，改 革國(guó)有商業(yè)銀行，使其成為國(guó)家控股下的規(guī)模股份制商業(yè)銀行。通 過(guò)股份制改造，解決金融資本和金融資產(chǎn)配置的優(yōu)化問(wèn)題。通過(guò)建 立起產(chǎn)權(quán)清晰、權(quán)責(zé)明確、政企分開(kāi)、管理的銀行制度，完善國(guó)有 獨(dú)資商業(yè)銀行的法人治理結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)所有權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)、監(jiān)督權(quán)的相 對(duì)分離和互相制約，保證各級(jí)管理者能以及時(shí)和負(fù)責(zé)任的方式維護(hù) 所有者的利益，所有經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

3、都能體現(xiàn)資本的意志。其次要建立競(jìng) 爭(zhēng)制度，打破金融機(jī)構(gòu)壟斷地位，允許各金融機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品質(zhì)量和價(jià) 格等方面進(jìn)行公平競(jìng)爭(zhēng)。第三要?jiǎng)?chuàng)新監(jiān)管制度。金融業(yè)開(kāi)放以后， 我國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要加快金融監(jiān)管體制改革，在國(guó)際金融業(yè)務(wù)的管理方 式和管理水平上都應(yīng)進(jìn)行創(chuàng)新，建立適應(yīng)金融國(guó)際化要求的金融監(jiān) 管制度、金融監(jiān)管的組織體系和金融監(jiān)管的工具體系，完善風(fēng)險(xiǎn)評(píng) 估系統(tǒng)和提高對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行及時(shí)反應(yīng)的管理水平，將金融監(jiān)管的重點(diǎn) 從資本充足率轉(zhuǎn)向以風(fēng)險(xiǎn)管理為主，并授予審慎監(jiān)管者足夠的資源 和法律權(quán)力。二、人力資源管理創(chuàng)新是關(guān)鍵現(xiàn)代競(jìng)爭(zhēng)的核心是人才的競(jìng)爭(zhēng)，說(shuō)到底，是人才制度的競(jìng)爭(zhēng)。 當(dāng)前，國(guó)有商業(yè)銀行在人才市場(chǎng)上的買(mǎi)方獨(dú)家壟斷的地位已

4、經(jīng)受到 挑戰(zhàn)并逐步被打破。大量國(guó)外的銀行進(jìn)入后，基于成本和文化融合 的考慮，必然要實(shí)行人才本地化戰(zhàn)略。股份制銀行和中外合資銀行 利用其先進(jìn)的人力資源管理理念和市場(chǎng)化的經(jīng)營(yíng)、用人機(jī)制，也在 爭(zhēng)奪國(guó)內(nèi)本已稀缺的人力資源。因此國(guó)有商業(yè)銀行面臨的最大問(wèn)題 是人力資源管理問(wèn)題，面臨的最大挑戰(zhàn)是如何用科學(xué)的人力資源觀 來(lái)適應(yīng)新的競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)，來(lái)構(gòu)造具有競(jìng)爭(zhēng)力的人力資源管理制度，從 而達(dá)到吸納、維系和激勵(lì)優(yōu)秀人才的戰(zhàn)略目標(biāo)。現(xiàn)代人力資源管理制度構(gòu)建的核心思想，應(yīng)該是在組織內(nèi)部營(yíng) 造能力導(dǎo)向、績(jī)效導(dǎo)向、價(jià)值創(chuàng)造導(dǎo)向和約束硬化的企業(yè)文化，轉(zhuǎn) 變員工的基于資歷和經(jīng)驗(yàn)的傳統(tǒng)思維習(xí)慣，構(gòu)建以契約為基礎(chǔ)的具 有親和力的員工

5、關(guān)系，最終創(chuàng)建新的富有競(jìng)爭(zhēng)力的人力資源開(kāi)發(fā)和 管理制度。一是重視人力資源規(guī)劃工作，根據(jù)行業(yè)特點(diǎn)，建立符合 現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理需要的行員級(jí)別體系，與行政級(jí)別徹底脫 鉤。二是有針對(duì)性地提出防止各種專業(yè)管理人才流失的方案，保證 不同類型的人員在國(guó)有商業(yè)銀行都有發(fā)展空間。形成能夠吸引人 才、留住人才、發(fā)揮人才潛能的良好的企業(yè)文化氛圍。三是建立健 全專業(yè)人才管理機(jī)制，加大對(duì)員工的業(yè)務(wù)和技術(shù)的培訓(xùn)力度，積極 培養(yǎng)各業(yè)務(wù)領(lǐng)域的專業(yè)技術(shù)人才或業(yè)務(wù)專家。四是開(kāi)發(fā)現(xiàn)有人才和 合理引進(jìn)人才并舉。三、企業(yè)文化創(chuàng)新是基礎(chǔ)建立現(xiàn)代商業(yè)銀行制度是國(guó)有商業(yè)銀行改革的最終目標(biāo)，這一 目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，有賴于企業(yè)文化建設(shè)。實(shí)踐證明，

6、企業(yè)文化是否先 進(jìn)，對(duì)于一個(gè)企業(yè)的成功與失敗是十分重要的。對(duì)于一家商業(yè)銀行 來(lái)講，產(chǎn)權(quán)制度、治理結(jié)構(gòu)、管理制度等要素完善只是支持其走向 成功的充分條件，如果沒(méi)有一個(gè)良好的企業(yè)文化提供思想保證、精 神動(dòng)力、行為準(zhǔn)則和文化氛圍，那么這些制度再科學(xué)，也難以發(fā)揮 其應(yīng)有的作用，企業(yè)文化是現(xiàn)代商業(yè)銀行制度發(fā)揮作用的必要條 件。在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，形象是可以模仿的，但沒(méi)有誰(shuí)能夠模仿別人的 個(gè)性；產(chǎn)品是可以復(fù)制的，但沒(méi)有哪個(gè)公司能復(fù)制另一個(gè)公司的企 業(yè)文化。企業(yè)有了自己的文化，也就建立了統(tǒng)一意志。文化的創(chuàng)新首先要在全體員工中樹(shù)立一個(gè)統(tǒng)一的、正確的核心 價(jià)值觀。成功的銀行領(lǐng)導(dǎo)者應(yīng)該根據(jù)企業(yè)所處的環(huán)境，提出明晰的 價(jià)

7、值觀（信念）。銀行的成敗往往也系于其干部員工能否識(shí)別、接 受本組織的價(jià)值觀并按之行動(dòng)。其次要強(qiáng)化環(huán)境壓力，激勵(lì)員工參 與競(jìng)爭(zhēng)。競(jìng)爭(zhēng)創(chuàng)造活力，這是一個(gè)不爭(zhēng)的事實(shí)。同時(shí)，競(jìng)爭(zhēng)也是一 種文化。只有在全體員工中形成這樣一種文化，才能使企業(yè)和員工 在潛意識(shí)中產(chǎn)生危機(jī)感，才能使企業(yè)和員工在應(yīng)對(duì)競(jìng)爭(zhēng)中不斷進(jìn) 步。為此，要建立銀行內(nèi)部競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，如干部實(shí)行競(jìng)聘，員工實(shí)行 競(jìng)爭(zhēng)上崗，對(duì)部分影響效益的主要指標(biāo)如壓縮不良貸款、資本性占 用等，制定承包獎(jiǎng)懲制度，公開(kāi)競(jìng)標(biāo)，獎(jiǎng)懲兌現(xiàn)。再次要積極倡導(dǎo) “學(xué)然后知不足'的精神，建立學(xué)習(xí)型組織。只有使企業(yè)員工在學(xué)習(xí) 的過(guò)程中了解自己的不足，他們才會(huì)有奮斗的動(dòng)力和目標(biāo)，企

8、業(yè)才 會(huì)不斷進(jìn)步。四、業(yè)務(wù)創(chuàng)新是重點(diǎn)開(kāi)展業(yè)務(wù)品種的創(chuàng)新，促進(jìn)金融資產(chǎn)多元化。首先是資產(chǎn)和負(fù) 債業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，這是最容易也是為方方面面居民最能接受的金融產(chǎn) 品的創(chuàng)新，以此為突破口，在傳統(tǒng)存、貸款業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上加快存、 貸款的多元化建設(shè)。其次是中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，中間業(yè)務(wù)具有成本 低、收益高、風(fēng)險(xiǎn)小的特點(diǎn)，為外資銀行帶來(lái)了巨大利潤(rùn)，以中間 業(yè)務(wù)收入為代表的非利息收入占銀行全部收入的比重逐年提高。能 否抵擋外資銀行對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的沖擊，很大程度上取決于中間業(yè) 務(wù)的開(kāi)展。第三，及時(shí)調(diào)整銀行卡產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，對(duì)現(xiàn)行銀行卡產(chǎn)品進(jìn) 行重新定位，改變過(guò)去追求一卡多能的局面，推出具有較高附加值 的銀行卡新品種，走銀行間銀行卡

9、的聯(lián)合之路。五、服務(wù)創(chuàng)新是保障國(guó)外銀行己開(kāi)始實(shí)行全方位客戶滿意度管理和全方位服務(wù)質(zhì)量 管理。客戶滿意度取決于銀行服務(wù)的質(zhì)量。銀行要樹(shù)品牌、謀，只 有明確服務(wù)體系的薄弱環(huán)節(jié)，有針對(duì)性地采取措施，消除“缺口”， 才能適時(shí)、適度地為客戶服務(wù)。銀行業(yè)作為經(jīng)營(yíng)信用的感情密集型 行業(yè)，與客戶之間的信息溝通是影響服務(wù)質(zhì)量的重要因素。為此， 國(guó)內(nèi)銀行一要轉(zhuǎn)變觀念，強(qiáng)化服務(wù)管理。二要實(shí)施品牌戰(zhàn)略，優(yōu)化 服務(wù)功能。企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)說(shuō)到底是品牌的競(jìng)爭(zhēng)，金融行業(yè)也不例外。實(shí) 施品牌策略的目標(biāo)是，形成銀行品牌化和特色化的產(chǎn)品系列及具有 自身特色的差別化、個(gè)性化、綜合化的金融服務(wù)體系。三要?jiǎng)?chuàng)新服 務(wù)機(jī)理，實(shí)施差別化服務(wù)。差別化服

10、務(wù)的基礎(chǔ)是細(xì)分客戶市場(chǎng)，確 定目標(biāo)客戶群。通過(guò)規(guī)模、業(yè)務(wù)量、信譽(yù)等指標(biāo)將客戶劃分等級(jí)， 不同級(jí)別的客戶享受不同的服務(wù)。這樣，一方面便于銀行對(duì)客戶的 管理；另一方面可以使銀行集中資源，以最周到的服務(wù)和最優(yōu)惠的 條件吸引住核心客戶。六、科技創(chuàng)新是手段科技創(chuàng)新要做到“五性”：首先是前瞻性?？萍紕?chuàng)新工作的長(zhǎng)遠(yuǎn) 規(guī)劃必須代表未來(lái)金融市場(chǎng)發(fā)展的總趨勢(shì)和方向，對(duì)未來(lái)金融市場(chǎng) 可能發(fā)生的變化能夠進(jìn)行比較準(zhǔn)確的預(yù)測(cè)。其次是可行性。長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī) 劃的制定要建立在對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行周密、細(xì)致、深入調(diào)查的基礎(chǔ)上，通 過(guò)的分析方法，進(jìn)行認(rèn)真研究和論證，以此確定各個(gè)分階段的具體 目標(biāo)。第三是連續(xù)性。長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃是由各個(gè)階段的具體目標(biāo)串聯(lián)而成 的，是分步進(jìn)行實(shí)施，各分階段的目標(biāo)應(yīng)當(dāng)前后銜接一致，保持一 定程度的連續(xù)性。第四是先進(jìn)性?？萍紕?chuàng)新工作一般來(lái)說(shuō)是針對(duì)某 一具體事件，按照客戶的業(yè)務(wù)需求用機(jī)語(yǔ)