保險學(xué)離線作業(yè)

1、浙江大學(xué)遠程教育學(xué)院保險學(xué)課程作業(yè)717094212002浦江學(xué)習(xí)中心姓名：朱元勝學(xué)號:年級：2017年春學(xué)習(xí)中心:第一章思考題：1 .簡述風(fēng)險的定義，風(fēng)險與不確定性的區(qū)別。2 .風(fēng)險因素、風(fēng)險事故和損失的定義及其相互關(guān)系3 .風(fēng)險單位的定義，如何劃分？4 .風(fēng)險因素的分類？5 .逆選擇與道德風(fēng)險的區(qū)別。6 .風(fēng)險的主要分類有哪些？7 .簡述風(fēng)險的代價。8 .風(fēng)險處理技術(shù)有哪幾種？9 .為何需要進行風(fēng)險管理？10 .風(fēng)險管理的目標(biāo)。11 .簡述風(fēng)險管理程序。12 .如何選擇對付不同損失的風(fēng)險的處理技術(shù)？13 .簡述風(fēng)險管理與保險的關(guān)系。第二章思考題：1 .保險的定義及其特點2 .保險學(xué)說有哪些

2、？簡述主要內(nèi)容。3 .保險業(yè)是怎樣分散風(fēng)險的？4 .保險與賭博的本質(zhì)區(qū)別在哪？5 .保險與儲蓄的異同？6 .保險是投資嗎？7 .簡述保險的職能與作用。8 .怎樣理解可保風(fēng)險？9 .海上保險是怎樣形成的？10 .請區(qū)別冒險借貸與無償借貸？11 .簡述共同海損。12 .簡述火災(zāi)保險和人身保險的起源與發(fā)展13 .說出幾個歷史上對保險有貢獻的人。14 .簡述均衡保費理論。第三章思考題：1. 簡述保險利益的含義，如何理解？簡述保險利益原則2. 分析財產(chǎn)保險利益的來源。3. 分析人身保險利益的來源。4. 財產(chǎn)保險與人身保險的保險利益在存在時間要求上有何不同？5. 簡述最大誠信原則。6. 最大誠信原則有哪些

3、主要內(nèi)容？7. 簡述告知義務(wù)的具體內(nèi)容。8. 重要事實的含義9. 違反告知義務(wù)的形式和后果？10. 請區(qū)分告知義務(wù)和通知義務(wù)。11. 保證的含義及其分類。12. 補償原則的含義。13. 如何確定受損財產(chǎn)的實際貨幣價值？14. 哪些保險不適用補償原則？為什么？15. 補償原則對賠償金額作了哪些限制？16. 什么是代位原則？其主要內(nèi)容有哪些？17. 簡述代位追償權(quán)的概念及其內(nèi)容（追償對象、時間、權(quán)限）。18. 簡述委付、重復(fù)保險、共同保險。19. 為什么重復(fù)保險要適用分攤原則進行損失分攤？重復(fù)保險的總保額小于標(biāo)的保險價值的情況下，適用分攤原則嗎？20. 掌握各種分攤方法（包括具體的計算）。21.

4、簡述近因原則？22. 請練習(xí)：課本中的近因分析的例題和習(xí)題page107，108。第四章思考題：1. 保險合同有哪些種類？2. 保險合同具有哪些特點？3. 要使保險合同能得到執(zhí)行，必須符合哪四項基本要求？4. 辨析下列概念：（1）定值保險合同與不定值保險合同；（2）預(yù)約保險合同與流動保險合同；（3）保險價值與保險金額。5. 怎樣理解一切險保險合同？6. 名詞解釋：保險人、投保人、被保險人、受益人、保險代理人和經(jīng)紀(jì)人。7. 投保人因具備什么條件？8. 簡述受益人的若干問題（資格、指定、變更、受益權(quán)的分配和消失）9. 保險合同的客體是什么？10. 保險合同的一般內(nèi)容有哪些？11. 詳述各種保險賠償

5、方式。12. 簡述保險合同變更。13. 詳述保險合同中投保方的權(quán)利和義務(wù)。14. 詳述保險合同中保險人的權(quán)利和義務(wù)。15. 保險合同有哪些憑證？16. 簡述保險合同終止的原因。17. 在什么情況下，保險人有解約權(quán)？18. 保險合同發(fā)生爭議時，如何解釋合同條款？19. 解決保險合同糾紛的方法有哪些？20. 如何理解補償性合同和給付性合同？第五章思考題：1. 理解大數(shù)法則和對保險的重要意義。2. 保險人如何降低財務(wù)穩(wěn)定性系數(shù)K？3. 簡述保險費預(yù)保險費率的定義和構(gòu)成。4. 影響保險費率的因素？5. 試述純保費的含義。6. 保險價格與其他一般商品的價格由什么不同？7. 怎樣理解保險交換的等價性？8.

6、 簡述保險費率厘定原則。9. 影響壽險保費的主要因素有哪些？10. 保險準(zhǔn)備金有哪幾種？第六章思考題：1. 了解下列險種：企業(yè)財產(chǎn)保險、家庭財產(chǎn)保險、機動車輛保險、海洋運輸貨物保險、建筑工程保險、公眾責(zé)任保險、產(chǎn)品責(zé)任保險、職業(yè)責(zé)任保險、出口信用保險、農(nóng)業(yè)保險。主要內(nèi)容包括：險別，保險責(zé)任和除外責(zé)任，保額確定，保險期限，保費計收和繳付，賠償方法，附加險等。第七章思考題：2. 試述人身保險與財產(chǎn)保險的區(qū)別。3. 人身保險有哪些種類？4. 簡述人壽保險的特點。5. 怎樣理解人壽保險的儲蓄性？6. 年金保險是怎樣的一種生存保險？7. 簡述期限返還性年金保險和保費返還性年金保險。8. 聯(lián)合年金保險有哪

7、幾種形式？9. 請分析兩全保險，具有怎樣風(fēng)險的人才需要兩全保險來轉(zhuǎn)移風(fēng)險？終身死亡保險具有兩全保險的性質(zhì)嗎？10. 請理解次健體保險的概念。保險人如何承保次健體保險的？11. 簡述變額人壽保險及其主要險種。12. 理解人身意外傷害保險的概念。如何辨別？13. 簡述意外傷害保險的保險責(zé)任和賠償方法。14. 理解健康保險的概念。它有哪些基本保險責(zé)任？15. 健康保險中的疾病的構(gòu)成要件。16. 簡述健康保險的特點。特別是承保標(biāo)準(zhǔn)、保單續(xù)效和成本分攤方面。17. 簡述失能保險。18. 團體保險有什么特點？19. 簡述人身保險合同的常用條款：不可抗辯條款、年齡誤告條款、寬限期條款、復(fù)效條款、不喪失價值任

8、選條款。第八章思考題：1 .再保險的概念。2 .再保險有哪些種類？3 .比例再保險和非比例再保險有什么不同？4 .怎樣理解再保險的作用？5 .再保險市場的組織形式有哪些？6 .原保險和再保險的關(guān)系。第九章思考題：1 .保險經(jīng)營原則2 .危險分散原則的緣由，具體分散方法？3 .展業(yè)渠道主要有哪幾種？4 .保險承保的承保人員？承保的主要工作？5 .核保中如何選擇被保險人？6 .核保時對道德風(fēng)險和心理風(fēng)險如何處理？7 .保險市場的種類。8 .影響保險需求和供給的因素？9 .保險管理的目標(biāo)是什么？內(nèi)容有哪些？10 .簡述償付能力管理的意義和方法.1、什么是風(fēng)險？風(fēng)險的特征有哪些？風(fēng)險被定義為可能發(fā)生的

9、實際結(jié)果與預(yù)期結(jié)果偏離的不確定性風(fēng)險的特征：1.風(fēng)險存在的客觀性；2.風(fēng)險發(fā)生的偶然性；3.風(fēng)險的可變性；4.風(fēng)險的雙重性；5.風(fēng)險的可測性；6.風(fēng)險的可計算性和不可計算性2、風(fēng)險的構(gòu)成要素有哪些？它們之間的關(guān)系如何？風(fēng)險的組成要素包括風(fēng)險因素、風(fēng)險事故和損失風(fēng)險因素、風(fēng)險事故和損失三者之間存在因果關(guān)系，即風(fēng)險因素引發(fā)風(fēng)險事故，而風(fēng)險事故導(dǎo)致?lián)p失。但是從風(fēng)險因素到風(fēng)險事故，從風(fēng)險事故到損失，都需要一定條件，它們是一定條件下的因果關(guān)系。3、如何理解風(fēng)險的成本？風(fēng)險成本是指由于風(fēng)險的存在和風(fēng)險事故發(fā)生后人們所必須支出的費用和預(yù)期經(jīng)濟利益的減少。風(fēng)險成本又稱風(fēng)險的代價，它是風(fēng)險發(fā)生以及預(yù)防風(fēng)險所花費

10、的代價，包括風(fēng)險損失的實際成本、無形成本和預(yù)防或控制風(fēng)險損失的成本。第二章1、風(fēng)險管理的過程包括那幾個步驟？風(fēng)險管理的步驟包括：風(fēng)險識別、風(fēng)險衡量、風(fēng)險處理和風(fēng)險管理效果評價四個環(huán)節(jié)。風(fēng)險識別使整個風(fēng)險管理的基礎(chǔ)，在風(fēng)險事故發(fā)生以前認識面臨的各種風(fēng)險，分析風(fēng)險事故發(fā)生的潛在原因。方法如下：1、現(xiàn)場調(diào)查法2、生產(chǎn)流程分析法3、財務(wù)報表分析法4、風(fēng)險列舉法5、事故樹分析法風(fēng)險衡量也叫風(fēng)險估計，在對過去損失資料的分析基礎(chǔ)上運用概率論和數(shù)理統(tǒng)計的方法，對事故發(fā)生的頻率和損失程度做出估計，作為風(fēng)險管理技術(shù)的依據(jù)。風(fēng)險處理在對風(fēng)險進行衡量后，風(fēng)險管理者接下來就應(yīng)該選擇應(yīng)對風(fēng)險的辦法，有以下四種1、回避風(fēng)險

11、1損失頻率和損失風(fēng)險都很高；2在處理風(fēng)險時其成本大于產(chǎn)生的效益2、自留風(fēng)險損失頻率低，損失程度低3、預(yù)防風(fēng)險損失平率高，損失程度低4、風(fēng)險轉(zhuǎn)移損失頻率低，損失程度高保險轉(zhuǎn)移和非保險轉(zhuǎn)移（公司組織，合同安排，委托保管）2、試述風(fēng)險管理與保險二者之間的關(guān)系。1）保險首先是人們轉(zhuǎn)移風(fēng)險，也就是風(fēng)險管理的一種形式。風(fēng)險管理包括保險。保險運用概率論和大數(shù)法則，可以對風(fēng)險的不確定性進行預(yù)測，從而有利于提高風(fēng)險管理的自覺性、準(zhǔn)確性和科學(xué)化程度。2）1風(fēng)險是保險產(chǎn)生和存在的前提。無風(fēng)險就無保險。保險產(chǎn)生和發(fā)展的過程表明，保險是基于風(fēng)險的存在和對因風(fēng)險的發(fā)生所引起的損失進行補償?shù)男枰a(chǎn)生和發(fā)展的。2、風(fēng)險的發(fā)

12、展是保險發(fā)展的客觀依據(jù)，也是新險種產(chǎn)生的基礎(chǔ)。隨著社會的進步和科技水平的提高，在給人們帶來新的更多的財富的同時，也給人們帶來了新的風(fēng)險和損失，與此相適應(yīng)，也不斷產(chǎn)生新的險種。1 .保險是風(fēng)險管理的傳統(tǒng)有效措施。就被保險人而言，是風(fēng)險的轉(zhuǎn)移，以較小的付出獲得較大的經(jīng)濟保障；就保險人而言，則是風(fēng)險的承擔(dān)，分散風(fēng)險，分攤損失。2.保險是對特定風(fēng)險的管理。保險管理的是保險標(biāo)的的風(fēng)險，并非所有風(fēng)險，保險是風(fēng)險管理的方法之一。3 .保險經(jīng)營效益要受風(fēng)險管理技術(shù)的制約。風(fēng)險管理技術(shù)水平的高低直接影響著保險的經(jīng)營效益。3、簡述是風(fēng)險識別的方法之一一一事故樹分析法的優(yōu)缺點。事故樹分析法優(yōu)點：第一，可以很好地描述

13、一個復(fù)雜的系統(tǒng)或加工過程。第二，事故樹法在一開始就考慮了風(fēng)險的識別，有助于發(fā)現(xiàn)內(nèi)在的風(fēng)險。第三，可以用于考察對系統(tǒng)變化的敏感性，確定系統(tǒng)中的哪些部分對風(fēng)險的影響最大。？第四，可以考察所有導(dǎo)致主要事件發(fā)生的次要事件，更重要的是可確定導(dǎo)致主要事件發(fā)生的最小量的次要事件組合。事故樹分析法缺點：第一，掌握該技術(shù)和使用其進行研究需要大量的時間。？第二，概率數(shù)據(jù)的偏差。第三章1、保險與賭博、儲蓄、救濟各有何不同？保險與賭博相似點：賭博的輸贏和保險金的給付都取決于某種或幾種不確定事件是否發(fā)生，二者都是射幸行為。不同點：1保險只是補償損失，被保險人不可能因此獲得額外的利益；而賭博則是利用人的貪圖額外利益的心里

14、牟取暴利。2保險的社會目的是變不定因素為確定因素，而賭博起到的是破壞社會安定的作用。3保險有科學(xué)的計算方法，而賭博則完全依靠偶然機會，冒險射利。4保險是將災(zāi)害損失化為固定的小額保險費，災(zāi)害方生與否和行為人的意志無關(guān)，而賭博則是將固定財資化為賭注，其危險是出于行為人的自愿和故意。保險與儲蓄1相似點：保險與儲蓄都體現(xiàn)了有備無患的思想，儲蓄也可以用來補救意外事故所帶來的經(jīng)濟負擔(dān)，特別是人壽保險中的養(yǎng)老金保險與長期儲蓄很相似。2不同點：(1)儲蓄是一種自助行為，保險是一種互助行為。(2)儲蓄可以由存款人任意處分，而保險則必須在保險事故發(fā)生或期限屆滿時，保險人才按照合同的規(guī)定支付保險金。(3)存款人可以

15、獲得的儲蓄本金和利息是確定的，被保險人是否能得到保險金是不確定的。保險與救濟相似點：保險與救濟都是補償災(zāi)害事故損失的經(jīng)濟制度，保險高度體現(xiàn)了互助合作性質(zhì)；救濟也能減輕人們遭受損害事故損失的負擔(dān)，政府、團體、個人都能實施救濟。不同點:2資金來源不同。1救濟是一種單方面的法律行為，保險則是雙方約定的法律行為。救濟所用的資金來自外援，而保險則是通過保險基金來補償損失。3救濟的對象不受限制，而保險保障的對象是特定的人即被保險人。2、何謂保險利益原則？試述新保險法關(guān)于保險利益原則的規(guī)定。保險利益原則保險利益原則是指保險合同的有效成立，必須建立在投保人對保險標(biāo)的具有保險利益的基礎(chǔ)上。保險利益就是：投保人或

16、被保險人對保險標(biāo)的因具有某種利害關(guān)系而享有的為法律所承認的、可以投保的經(jīng)濟利益。新保險法關(guān)于保險利益原則的規(guī)定人身保險保險法第12條規(guī)定：“人身保險的投保人在保險合同訂立時，對被保險人應(yīng)當(dāng)具有保險利益?！薄柏敭a(chǎn)保的被保險人在保險事故發(fā)生時，對保險標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險利益?！必敭a(chǎn)保險保險法第39條規(guī)定：人身保險的受益人由被保險人或投保人決定。投保人決定受益人時必須經(jīng)過被保險人的同意。投保人為與其由勞務(wù)關(guān)系的勞務(wù)者投保人身保險，不得指定被保險人及其近親以外的人為受益人。3、重復(fù)保險是如何進行分攤的？第一、比例責(zé)任分攤A的保費+總保費X損失=A賠的第二、限額責(zé)任分攤只買A的賠償+只買了AB分別得到的賠償

17、的和X損失=A賠的第三、連帶責(zé)任分攤：向A要全體的賠償，A可以再去找別的保險人要第四、順序責(zé)任分攤：由先出單的保險公司首先承擔(dān)賠償責(zé)任，第二家保險公司只在保險標(biāo)的的損失額超過第一家保險公司的保險金額時，才依次承擔(dān)超出部分的責(zé)任。其他保險的職能1、基本職能補償損失，分散風(fēng)險2、派生職能積累資金，防災(zāi)防損三個功能：經(jīng)濟補償；融通資金；社會管理作用：社會的穩(wěn)定器，經(jīng)濟的助推器保險的分類1強制與自愿國家法律法規(guī)的規(guī)定采取強制形式實施的保險2營利與非營利3標(biāo)的種類：財產(chǎn)保險；人身保險；責(zé)任保險（以被保險人的民事賠償為標(biāo)的的保險，承擔(dān)被保險人在日常生活中由于疏忽或過失造成的他人人身傷害或財產(chǎn)損失，根據(jù)法律

18、規(guī)定對受害人承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任。）；保證保險（一種擔(dān)保業(yè)務(wù)）4轉(zhuǎn)嫁方式：原保險、再保險、共同保險（一個被保險人，多個保險人）原與再：保險關(guān)系主體不同、保險標(biāo)的不同、合同性質(zhì)不同（再保險都是補償性的，人身保險是給付性，財產(chǎn)保險是補償性）5保險標(biāo)的劃分：定值保險（簽合同時就定價）、不定值保險（發(fā)生事故后才估價）保險基本原則1保險利益原則條件：可保利益是合法的，可用貨幣計算的，確定的、可以實現(xiàn)的經(jīng)濟利益。作用:1限制保險人的賠償金額2防止變保險合同為賭博合同3防止被保險人的道德風(fēng)險2最大誠信原則（否則合同無效）內(nèi)容：1告知（投保人告訴保險人）2陳述3保證4棄言與禁止反言（對保險人的約束）3損失補償原

19、則第一損失賠償方式（又叫實損賠償方式，就是價值40,保了30,損了35,就賠30）比例賠償（價500,保300,損了200,賠120）定值比例賠償（簽合同時定好價）限額責(zé)任賠償：1超過一定限額賠償2超過一定限額不賠（農(nóng)作物保險）絕對免賠（只賠超過的部分），相對免賠（超過就全賠）他不適用于人身保險（人身按事先約定的價格給付）特例：定值保險，重置價值保險派生：代位追償（只用于財產(chǎn)保險，保險人不能對自己的被保險人行駛代位追償），重復(fù)保險（同一標(biāo)的物，同一保險利益，同一期間，不適用于大多數(shù)人身保險合同）4近因原則第四章1、與一般代理人相比，保險經(jīng)紀(jì)人的法律地位有何特征？保險經(jīng)紀(jì)人特殊的法律地位：（1）

20、保險經(jīng)紀(jì)人的傭金由保險人支付；（2）保險經(jīng)紀(jì)人對保險費的繳納須向保險人單獨負責(zé)；（3）保險事故發(fā)生時，保險人直接賠付給被保險人；（4）保險經(jīng)紀(jì)人對保險人的償付能力不承擔(dān)個人責(zé)任。2、按照新保險法，保險合同的轉(zhuǎn)讓有哪些新規(guī)定？1建立了一個原則：“轉(zhuǎn)讓不破保險”。2保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致危險程度顯著增加的情況下，保險人的兩個救濟方法：增加保費、解除合同。3被保險人、受讓人應(yīng)當(dāng)將交易情況及時通知保險人；未及時通知的，只有對因轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致保險標(biāo)的危險程度顯著增加而發(fā)生的保險事故，保險人才可以不承擔(dān)保險責(zé)任。3、保險合同的形式主要有哪幾種？投保單：投保單是投保人向保險人申請訂立保險合同的書面要約。暫保單：又稱“臨

21、時保險書”，是保險人在正式保險單簽發(fā)之前，為證明保險合同的簽定及其內(nèi)容，向被保險人提供即時的保險保障而發(fā)給被保險人的臨時憑證。暫保單的效力和正式保險單是一樣的，有效期最長一般為3。天。在暫保單有效期內(nèi)，保險標(biāo)的遭受保險事故損失，擔(dān)險人應(yīng)當(dāng)按正式保險單所記載的條件承擔(dān)賠償責(zé)任。當(dāng)正式保單出立后，暫保單就自動失效。保險單：俗稱大保單或正式保險單，簡稱保單，是投保人與保險人之間正式訂立保險合同的書面憑證。是保險人和被保險人之間權(quán)利義務(wù)的說明，是當(dāng)事人處理理賠和索賠的重要依據(jù)。保險憑證：又稱小保單，指在保險憑證上不印保險條款，實際上是一種簡化的保險單。保險憑證與保險單具有同等效力，凡是保險憑證上沒有列

22、明的，均以同類的保險單為準(zhǔn)。其他保險合同白當(dāng)事人（投保人和保險人）關(guān)系人（被保險人、受益人）被保險人（被保險合同保障的人、保險合同的關(guān)系人、享有保險金請求權(quán)的人、投保人可以是被保險人）保險代理人：根據(jù)保險人委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位或個人。權(quán)限一般在合同中規(guī)定，包括招攬與接受業(yè)務(wù)，收取保費、查勘損失、簽發(fā)保單、審核賠款。保險經(jīng)紀(jì)人：投保人或被保險人的代理人，基于投保人利益。其報酬由保險人支付保險合同的客體：1保險人向被保險人就保險標(biāo)的提供的保障行為。2保險利益。3保險標(biāo)的要約：投保人的行為（投保人向保險人提出投保申請）依法成立的保險合同，自成立時生

23、效（但是你也可以約定時間）。保險合同不以交付保費為成立條件。投保人的義務(wù)：交保費、通知義務(wù)第五章1、簡述個人、家庭風(fēng)險管理的目標(biāo)。個人和家庭風(fēng)險管理目標(biāo)是滿足個人和家庭的效用最大化，即以較小成本獲得盡可能大的安全保障。損前目標(biāo)：1經(jīng)濟合理目標(biāo)；2安全目標(biāo)；3責(zé)任目標(biāo)；4擔(dān)憂減輕目標(biāo)損后目標(biāo)：1減少風(fēng)險造成的危害；2提供損失的補償；3保證收入的穩(wěn)定；4防止家庭的破裂2、如何將個人、家庭財務(wù)規(guī)劃與風(fēng)險管理進行融合？1考慮個人或家庭能夠自留或承受的損失幅度、2比較損失幅度和風(fēng)險管理成本、3考慮損失頻率的影響3、分紅險與投連險的區(qū)別？1保單收益來源不同：分紅保單的收益主要來源于三差益，即費差益、死差益

24、和利差益。投連險的收益主要來源于利差益。2收益的分配不同：分紅險將上一年度公司可分配利潤的70%分配，通過增加保額、直接領(lǐng)取現(xiàn)金等方式給客戶，分紅險的分紅收益率是不確定的；投連險沒有固定收益，完全取決于投資收益情況，相比之下，投連險盈虧由客戶自擔(dān)，風(fēng)險最大，但投資收益也可能最高。？3公司收取的費用不同：分紅保險在保險期間，保險公司不會再另外收取費用，而投連險，保險公司會每月按一定比例收取投資帳戶管理費、保單管理費等費用。4退保給付不同：分紅保險的客戶退保時，能得到保單現(xiàn)金價值和過去應(yīng)該領(lǐng)取而未領(lǐng)取的累計紅利的總和。投連險客戶要退保，保險公司將按照收到退保申請后的下一個資產(chǎn)評估日的投資帳戶價值，

25、計算保單價值，將其支付給客戶。5身故給付不同：如果出險，分紅險的客戶除了得到投保保額的保障外，還要加上未領(lǐng)取的紅利。投連險的客戶出險后，保險公司將在該客戶自己的投資帳戶價值和保險金額價值兩者之間進行比較，并把其中比較高的一個價值支付給客戶。6透明度不同：分紅險透明度較低。投連險透明度較高。7繳費靈活度不同：萬能險與投連險都具有交費靈活、保額可調(diào)整、保單價值領(lǐng)取方便的特點。而分紅險交費時間及金額固定，靈活度差。8分設(shè)的賬戶不同：分紅險不設(shè)單獨的投資賬戶，每年的分紅具有不確定性；投連險設(shè)置了幾個不同投資賬戶，客戶可以自由選擇，可能享有較高回報的同時也需承擔(dān)一定的風(fēng)險。個人和家庭白純粹風(fēng)險：財產(chǎn)、責(zé)

26、任、人身（死亡、健康、老年、失業(yè)）。風(fēng)險管理技術(shù)：風(fēng)險控制（回避、損失控制、風(fēng)險單位隔離）、風(fēng)險鬲資（保險、非保險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險自留）不保財產(chǎn):1價值高、保險金額不宜確定的財產(chǎn)（金銀、珠寶、玉器、古玩）；2難以用貨幣衡量的；3不屬于家庭財產(chǎn)保險范圍的人身保險包括人壽（自然保費、均衡保費）、健康、意外傷害。人壽保險特性:1保險標(biāo)的的不可估價2保險利益的特殊性3保險金額的定額給付4保險期限的特殊性類型：定期壽險（規(guī)定年限內(nèi)死了，給錢）；終身壽險；兩全保險（生死結(jié)合）；年金保險（活著就每年給錢）新的：投資連結(jié)保險、萬能保險、分紅保險第六章1、企業(yè)年金與社會基本養(yǎng)老保險、個人商業(yè)保險有何不同？企業(yè)年金與商

27、業(yè)保險的區(qū)別1二者目的不同企業(yè)年金屬于企業(yè)職工福利和社會保障的范疇，不以盈利為目的。是否建立企業(yè)年金，是企業(yè)勞資談判中勞動報酬和勞動保障的一項重要內(nèi)容。而商業(yè)壽險產(chǎn)品則是商業(yè)保險公司以盈利為目的的保險商品。2政府政策有差異為推動企業(yè)年金制度的發(fā)展，鼓勵有條件的用人單位為職工建立企業(yè)年金計劃，政府在稅收、基金運營等方面給予優(yōu)惠，允許一定比例內(nèi)的企業(yè)繳費在成本中列支。而商業(yè)壽險產(chǎn)品則一般沒有國家政策優(yōu)惠。財政部財企200361號文就明確規(guī)定：“職工向商業(yè)保險公司購買財產(chǎn)保險、人身保險等商業(yè)保險，屬于個人投資行為，其所需資金一律由職工個人負擔(dān)，不得由企業(yè)報銷。3產(chǎn)品規(guī)范化程度不同產(chǎn)品規(guī)范化程度不同。

28、壽險保單是標(biāo)準(zhǔn)格式化產(chǎn)品，可以向個人按份出售。壽險合同一經(jīng)生效，投保人必須按保單約定的金額繳費，保險人必須按保單約定的金額給付保險金。而企業(yè)年金計劃不是標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，它往往因企業(yè)經(jīng)營特色和職工結(jié)構(gòu)不同而具有個性化的特點;只要勞資雙方達成一致，企業(yè)年金計劃的供款可以調(diào)整或中止。4經(jīng)辦管理機構(gòu)不同企業(yè)年金可以由企業(yè)或行業(yè)單獨設(shè)立的企業(yè)年金機構(gòu)經(jīng)辦管理，也可以是社會保險經(jīng)辦機構(gòu)專門設(shè)立的企業(yè)年金管理機構(gòu)經(jīng)辦。而商業(yè)保險的壽險產(chǎn)品則只能由商業(yè)人壽保險公司經(jīng)辦。5目前商業(yè)年金保險一般有個收益率承諾，實際上是待遇確定型年金計劃或者其變形，而企業(yè)年金計劃按規(guī)定以繳費確定型年金計劃為主。企業(yè)年金與基本養(yǎng)老保險的

29、區(qū)別1在基本性質(zhì)方面基本養(yǎng)老保險屬于社會保險范疇，具有社會性、強制性、互濟性、福利性等特征；企業(yè)年金則屬于企業(yè)補充養(yǎng)老，即是國家基本養(yǎng)老保險的補充形式，由企業(yè)根據(jù)國家政策和自身經(jīng)濟狀況自愿建立，具體方案由職工代表大會討論決定；目前國家給予企業(yè)繳費部分一定的稅收優(yōu)惠。建立后，形成企業(yè)年金基金，實行個人賬戶化管理；企業(yè)年金個人賬戶積累屬于個人產(chǎn)權(quán)，有繼承性。2在基本特點方面我國基本養(yǎng)老保險目前的特點是“低水平，廣覆蓋”，主要是向廣大職工提供最基本的養(yǎng)老保障，承擔(dān)著維護社會穩(wěn)定和保障國民基本生活的責(zé)任。企業(yè)年金則是在基本養(yǎng)老保險基礎(chǔ)上進行的一種補充保障，目的是為提高職工退休后生活水平，彌補社會保險供

30、給的不足，豐富和完善整個社會保障體系。3在管理主體方面基本養(yǎng)老保險實行社會統(tǒng)籌與個人賬戶相結(jié)合的方式，由政府各級社會保障機構(gòu)負責(zé)管理。企業(yè)年金基金采取信托模式，交由獲得管理資格的金融機構(gòu)進行市場化管理；政府作為政策的制定者和監(jiān)管者不直接干預(yù)企業(yè)年金計劃的管理和基金運營。區(qū)別主要體現(xiàn)在兩種養(yǎng)老保險的層次和功能上的不同。2、結(jié)合我國實際，談?wù)勅绾谓⒁曰攫B(yǎng)老保險、企業(yè)補充養(yǎng)老保險和個人商業(yè)養(yǎng)老保險為三支柱的養(yǎng)老保險體系？我國正在完善的城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險體系，其由基本養(yǎng)老保險、企業(yè)年金和個人儲蓄性養(yǎng)老保險三個部分組成。（一）進一步深化基本養(yǎng)老保險制度改革，按照“低水平、廣覆蓋”的定位，著力擴大基本養(yǎng)

31、老保險的覆蓋面。（二）給予企業(yè)年金更多的政策傾斜，促進其社會化程度的提高。建議政府加大對企業(yè)建立企業(yè)年金計劃的政策支持力度，采取有力措施提高企業(yè)年金繳費的稅前列支比例，并促進企業(yè)年金社會化程度的提高，讓更多的企業(yè)職工享有企業(yè)年金。（三）加快研究推出促進個人商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展的具體措施。國辦發(fā)2008126號）明確提出，要“積極發(fā)展個人、團體養(yǎng)老等保險業(yè)務(wù)，鼓勵和支持有條件企業(yè)通過商業(yè)保險建立多層次養(yǎng)老保障計劃，研究對養(yǎng)老保險投保人給予延遲納稅等稅收優(yōu)惠”。建議相關(guān)部門加快研究，盡早推出落實國辦發(fā)2008126號文件的配套政策和措施，為個人商業(yè)養(yǎng)老保險的發(fā)展創(chuàng)造良好環(huán)境，以逐步滿足人民群眾更高層次

32、的養(yǎng)老保障需求。多層次養(yǎng)老保障體系的建立是一項系統(tǒng)工程，需要國家統(tǒng)籌規(guī)劃，使各個層次在均衡發(fā)展的基礎(chǔ)上發(fā)揮出其應(yīng)有的作用，為建設(shè)社會主義和諧社會貢獻力量。3、如何對企業(yè)年金所面臨的風(fēng)險進行管理？信用風(fēng)險管理。政府應(yīng)該對受托人、賬戶管理人、投資管理人和托管人設(shè)立嚴(yán)格的準(zhǔn)入和退出制度。？投資風(fēng)險管理。明確禁止某些風(fēng)險極大的投資行為，直接進行風(fēng)險回避。對企業(yè)年金的各種投資工具的比例做出規(guī)定，限制股票等高風(fēng)險工具的投資比例。對企業(yè)年金實行有計劃的風(fēng)險自留。？綜合性風(fēng)險管理。受托人、賬戶管理人、托管人和投資管理人應(yīng)當(dāng)完善各自相應(yīng)的內(nèi)部控制制度。完善信息披露機制，及時發(fā)現(xiàn)從業(yè)機構(gòu)在管理中存在的問題，建立定

33、期風(fēng)險評估制度。第七章1、影響保險市場供給和保險市場需求的因素有哪些？供給：1保險費率；2償付能力；3互補品、替代品的價格；4保險技術(shù)；5市場的規(guī)范程度；6政府的監(jiān)管需求:1、風(fēng)險因素2、保險費率3、保險消費者的貨幣收入4、互補品與替代品價格5、文化傳統(tǒng)6、經(jīng)濟制度2、簡述當(dāng)今世界保險市場的主要模式。一完全競爭模式完全競爭型保險市場，是指一個保險市場上有數(shù)量眾多的保險公司，任何公司都可以自由進出市場。任何一個保險人都不能夠單獨左右市場價格，而由保險市場自發(fā)地調(diào)節(jié)保險商品價格。二完全壟斷模式完全壟斷型保險市場，是指保險市場完全由一家保險公司所操縱，這家公司的性質(zhì)既可是國營的，也可是私營的。在完全

34、壟斷的保險市場上，價值規(guī)律、供求規(guī)律和競爭規(guī)律受到極大的限制，市場上沒有競爭，沒有可替代產(chǎn)品，沒有可供選擇的保險人。因而，這家保險公司可憑借其壟斷地位獲得超額利潤。三壟斷競爭模式壟斷競爭模式下的保險市場，大小保險公司并存，少數(shù)大保險公司在市場上取得壟斷地位。競爭的特點表現(xiàn)為：同業(yè)競爭在大壟斷公司之間、壟斷公司與非壟斷公司之間、非壟斷公司彼此之間激烈展開。四寡頭壟斷模式寡頭壟斷型保險市場，是指在一個保險市場上，只存在少數(shù)相互競爭的保險公司。在這種模式的市場中，保險業(yè)經(jīng)營依然以市場為基礎(chǔ)，但保險市場具有較高的壟斷程度。3、簡述保險合作社與相互保險社的差異。保險合作社是由一些對某種風(fēng)險具有同一保障要

35、求的人，自愿集股設(shè)立的保險組織。相互保險社是同一行業(yè)的人員，為了應(yīng)付自然災(zāi)害或意外事故造成的經(jīng)濟損失而自愿結(jié)合起來的集體組織。保險合作社與相互保險社的差異在于：1 .保險合作社是由社員共同出資入股設(shè)立的，加入保險合作社的社員必須繳納一定金額的股本。社員即為保險合作社的股東，其對保險合作社的權(quán)利以其認購的股金為限。而相互保險社卻無股本。2 .只有保險合作社的社員才能作為保險合作社的被保險人。而相互保險社的社員之間是為了一時目的而結(jié)合的，如果保險合同終止，雙方即自動解約。3 .保險合作社的業(yè)務(wù)范圍僅局限于合作社的社員，只承保合作社社員的風(fēng)險。最后，保險合作社采取固定保險費制，事后不補繳。而相互保險

36、社保險費采取事后分攤制，事先并不確定。第八章1、試述保險監(jiān)管的主要內(nèi)容。保險監(jiān)管內(nèi)容的主要內(nèi)容包括保險組織的監(jiān)管、保險經(jīng)營的監(jiān)管、保險財務(wù)的監(jiān)管和保險中介人的監(jiān)管四個方面。（一）市場準(zhǔn)入和退出的監(jiān)管1、保險組織形式2、保險公司的市場準(zhǔn)入（保險公司的設(shè)立條件、保險公司的設(shè)立程序）3、保險公司的變更4、保險公司的終止（二）保險經(jīng)營的監(jiān)管1、保險經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍。2、保險費率與保險條款的監(jiān)管。3、保險人惡性競爭行為的禁止。4、再保險經(jīng)營與本國民族保險業(yè)的保護。5、承保責(zé)任限額的規(guī)定。（三）保險財務(wù)的監(jiān)管:1最低償付能力的監(jiān)管、2各種保險準(zhǔn)備金的監(jiān)管、3公積金、4保險公司資金運用的規(guī)定（四）保險中介人的

37、監(jiān)管1保險代理人的監(jiān)管、2保險經(jīng)紀(jì)人的監(jiān)管、3保險公估人的監(jiān)管2、請談?wù)劚ｋU監(jiān)管國際化的含義、背景及標(biāo)志。含義1、為了在全球范圍內(nèi)保護保單持有人和投保人的利益，防范系統(tǒng)性保險風(fēng)險的跨國傳播和蔓延，維護國際保險秩序的安全和穩(wěn)定，各國保險監(jiān)管機構(gòu)之間需要建立一個有效的溝通、交流以及合作的組織和機制，從而形成一套為不同轄區(qū)的保險監(jiān)管機構(gòu)所廣泛接受并自覺遵守的保險監(jiān)管國際規(guī)則。2、所謂保險監(jiān)管國際規(guī)則只能是對各國保險監(jiān)管實踐的經(jīng)驗總結(jié)和共性抽象，只能是對各國保險監(jiān)管機構(gòu)及其運作的基本要求和最低標(biāo)準(zhǔn)，所以保險監(jiān)管國際化是不同國家保險監(jiān)管制度共性與個性的統(tǒng)一，它不應(yīng)當(dāng)也不可能代替各國保險監(jiān)管具體法規(guī)和各具

38、特色的不同監(jiān)管方式和習(xí)慣做法。3、保險監(jiān)管國際化是一個逐步完善和深化的過程，應(yīng)當(dāng)允許不同國家的保險監(jiān)管機構(gòu)在適應(yīng)保險監(jiān)管國際化形勢的過程中有先有后，有快有慢。背景：保險業(yè)務(wù)國際化；保險機構(gòu)國際化；保險風(fēng)險國際化標(biāo)志：出現(xiàn)了國際保險監(jiān)督官協(xié)會和保險監(jiān)管核心原則4、為什么說償付能力監(jiān)管是保險監(jiān)管的核心？盡管保險合同屬于非典型性雙務(wù)合同，每一份保險合同雙方當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)的履行時間和內(nèi)容存在不確定性和不對等性。一般投保人先履行交付保險費義務(wù)，并在事先約定未來可能發(fā)生事件確實發(fā)生后，得到保險公司對保險事故所致?lián)p失的賠付。如果保險公司在日常經(jīng)營中因償付能力不足或破產(chǎn)，保險合同履行期未至而喪失賠付能力，將使

39、被保險人失去保險保障，蒙受損失，并給社會帶來不穩(wěn)定因素。償付能力是指保險組織履行賠償或給付責(zé)任的能力。保險公司是負債經(jīng)營，保證了償付能力才能保證被保人的利益不受損失。其他保險監(jiān)管是政府對保險業(yè)監(jiān)督管理的簡稱，是指一個政府的保險監(jiān)督管理機構(gòu)為了維護保險市場秩序、保護被保險人及社會公眾的利益，對保險業(yè)實施的監(jiān)督和管理。廣義的保險監(jiān)管體系，還包括企業(yè)內(nèi)控、行業(yè)自律和社會監(jiān)督等重要手段。這些手段之間既有分工又有合作。目的：保證保險人有足夠的償付能力；規(guī)范保險市場、維護保險業(yè)的公平競爭；防止保險欺詐；彌補自行管理的不足。分析異同：1、風(fēng)險管理與保險風(fēng)險管理是指經(jīng)濟單位通過風(fēng)險識別、風(fēng)險估測、風(fēng)險評價，對

40、風(fēng)險實施有效的控制和妥善處理風(fēng)險所致?lián)p失，期望達到以最小的成本獲得最大安全保障的管理活動。保險是集合具有同類危險的眾多單位或個人，以合理計算分擔(dān)金的形式，實現(xiàn)對少數(shù)成員因該危險事故所致經(jīng)濟損失的補償行為。2、保險深度與保險密度保險深度=呆費收入+GDP它是反映一個國家的保險業(yè)在其國民經(jīng)濟中的地位的一個重要指標(biāo)；保險密度=人均保費收入它反映了一個國家保險的普及程度和保險業(yè)的發(fā)展水平。3、保險與賭博相似點：賭博的輸贏和保險金的給付都取決于某種或幾種不確定事件是否發(fā)生，二者都是射幸行為。不同點：1保險只是補償損失，被保險人不可能因此獲得額外的利益；而賭博則是利用人的貪圖額外利益的心里牟取暴利。2保險的社會目的是變不定因素為確定因素，而賭博起到的是破壞社會安定的作用。3保險有科學(xué)的計算方法，而賭博則完全依靠偶然機會，冒險射利。4保險是將災(zāi)害損失化為固定的小額保險費，災(zāi)害方生與否和行為人的意志無關(guān)，而賭博則是