房地產(chǎn)集團融資管理制度

1、集團融資管理制度一、總那么 一 為了標準集團及下屬各中心、地區(qū)公司的融資流程，保證正常的資金供 應量，降低融資本錢，減少融資風險，提高資金使用效益，確保資金平安及財務 目標的實現(xiàn)，特制定本管理制度。 二 本方法所指的融資，僅包含債務資本融資。1. 債務資本融資是指以負債方式借入并到期歸還本息的方式融集資金， 按 方式可分為：借款融資、信用融資、應付債券與融資租賃等；融資對象包括銀行 與非銀行金融機構(gòu)、股東及其他特定的單位及個人。1.1 借款融資是指通過與銀行、 非銀行金融機構(gòu)， 股東及其他特定個人借入 一定款項， 在合同與協(xié)議約定的時間內(nèi)還本付息的一種融資方式； 按借款的時間 長短可分為：短期

2、借款一年以內(nèi)，中長期借款一年以上；按方式分為： 承兌匯票、流動資金貸款、開發(fā)貸款、委托貸款、專項貸款、股東借款或其他借 款等；1.2 應付債券是指按照國家證券管理法規(guī)的相關規(guī)定， 經(jīng)相關審批機構(gòu)審批 同意后，向社會公眾公開發(fā)行的一種約定還款期限、 收益水平并到期歸還本息的 一種融資方式；1.3 融資租賃長期應付款 是指通過依法成立的融資租賃公司， 融回經(jīng)營 所需的租賃物，并在協(xié)議約定的該租賃物使用的大局部時間內(nèi)按期支付租賃費的 一種融資方式。 三 融資原那么：集中管理、統(tǒng)一籌措；規(guī)模適度、結(jié)構(gòu)合理；期限合理、 長短兼顧；綜合權衡、降低本錢；適度負債、防范風險。 四 凡有合作方的公司，除按本方法

3、的規(guī)定履行相關審批手續(xù)外，還應根 據(jù)合作方的要求完成相關的審批手續(xù)。二、管理部門及職責 一 集團財務中心在股東會、 董事會的授權范圍內(nèi)， 負責集團及下屬公司 項 目部的融資管理，財務中心資金部以下簡稱“資金部是融資活動的具體 管理部門，履行以下職責：1. 擬定融資管理方法、目標與原那么；2. 擬定集團融資需求及方案，履行股東會、董事會審批手續(xù)；3. 擬定具體融資方案，負責搜集相關的融資資料，履行相關的報批手續(xù)；4. 負責具體辦理各項融資活動；5. 負責融資平臺的搭建，渠道的拓展與維護；6. 負責可抵押資產(chǎn)及對內(nèi)、對外擔保的統(tǒng)一管理。 二 集團下屬各中心、公司工程部有義務積極配合資金部，完成地區(qū)

4、公 司工程部的融資工作，并履行以下職責：1. 參與本公司工程部融資方案的擬定；2. 配合提供融資所需資料 含可行性研究報告、工程根底資料、工程相關 證照、公司工程部根底資料、相關合同等與融資相關的資料 ， 并協(xié)助其完 成內(nèi)部審批手續(xù)；3. 配合資金部完成融資所需合同、協(xié)議、擔保等相關手續(xù)的辦理；4. 配合資金部完成提款、用款、付息、還本等事宜的辦理；5. 就融資過程中的各種問題與資金部溝通，協(xié)調(diào)解決；6. 配合資金部完成融資渠道的拓展與關系的維護。三、借款融資的辦理程序 一 借款融資的一般規(guī)定1. 集團及下屬地區(qū)公司工程部的對外借款由資金部統(tǒng)一管理；2. 資金部根據(jù)經(jīng)營與投資對資金的整體需求，

5、結(jié)合地區(qū)公司工程部的 盈利情況，財務狀況與資源情況，擬定融資需求、融資方案，提交財務中心總經(jīng) 理、集團總經(jīng)理初審；3. 經(jīng)集團總經(jīng)理初審通過后，報集團董事會評審，評審通過后形成股東會 決議或董事會決議；4. 借款融資方案審批通過后，涉及銀行或非銀行金融機構(gòu)的由資金部牽 頭、各承貸公司工程部配合辦理，其他融資由地區(qū)公司 工程部具體辦理。 資金部負責協(xié)調(diào)與監(jiān)督地區(qū)公司工程部融資方案的執(zhí)行。 二 開發(fā)貸款辦理流程及相關規(guī)定1. 集團下屬地區(qū)公司工程部的開發(fā)貸款由資金部牽頭組織辦理。2. 營銷中心及各經(jīng)辦公司應在承貸工程開發(fā)方案確定后一周內(nèi)， 向資金部 提交融資所需的資料 含：可行性研究報告、公司及開

6、發(fā)工程的根底資料、工程 相關證照、工程的投資概算及本錢資料、工程的對外宣傳資料、相關合同等 。3. 資金部在收集到工程資料后， 在一周內(nèi)整理完成報送銀行與非銀行金融 機構(gòu)所需的資料 含可行性研究報告及投資概算、抵押物情況、借款申請、公司 及工程根底資料 ，并填報開發(fā)貸款方案評審表履行相關的報批手續(xù)、經(jīng)審批同 意前方可對外報送。?開發(fā)貸款方案評審表?見 F/ZXDC/FC-184. 開發(fā)方案對外報送后、 由于特殊原因需調(diào)整開發(fā)方案， 各中心及公司項 目部應在第一時間內(nèi)通知資金部， 資金部應及時分析可能造成的影響， 認為需 要重新提交資料的， 由經(jīng)辦公司工程部及營銷籌劃中心在 3 個工作日內(nèi)重新

7、提供變更后的相關資料、及變更后的可行性研究報告。5. 開發(fā)貸款方案審核通過后， 由資金部牽頭與意向銀行或非銀行金融機構(gòu) 申請辦理開發(fā)貸款事宜。6. 對外報送的融資資料，必需在資金部內(nèi)勤處留存?zhèn)浒敢环荨?. 資金部應與銀行或非銀行金融機構(gòu)積極溝通， 協(xié)調(diào)解決融資過程中的各 種問題，把握融資的進度， 集團各中心及經(jīng)辦公司 工程部 應積極協(xié)助資金部， 及時傳遞工程進展情況和提供相關資料， 確保在方案的條件與時間內(nèi)取得授信批 復。8. 授信批復取得后，資金部應根據(jù)集團的資金情況及承貸工程的進展情 況，確定開發(fā)貸款的提款時間與金額，并填報?開發(fā)貸款提款申請審批表?，經(jīng) 資金部負責人、財務中心總經(jīng)理、集團

8、事業(yè)部總經(jīng)理評審后，報董事會審批，通過后形成股東會決議與董事會決議。?開發(fā)貸款提款申請審批表?見 F/ZXDC/FC-199. 經(jīng)審批同意提款后， 由資金部牽頭與銀行或非銀行金融機構(gòu)溝通合同的 簽訂、擔保的辦理等事宜，各中心及承貸公司工程部應積極協(xié)助辦理借款合 同、擔保合同的簽訂， 抵押、質(zhì)押等擔保手續(xù)的辦理， 同時各經(jīng)辦公司 工程部 負責配合資金部完成提款所需資料的準備。10. 提款所需資料經(jīng)財務中心總經(jīng)理審核后， 方可向銀行或非銀行金融機構(gòu) 提交，資金部應積極溝通協(xié)調(diào)，確保在方案的時間內(nèi)實現(xiàn)放款。11. 在貸款放款后， 資金部應積極與銀行或非銀行金融機構(gòu)溝通協(xié)調(diào)用款事 宜，集團各中心及經(jīng)辦

9、公司工程部應積極協(xié)助，提供用款所需的各種資料。12. 資金部應積極協(xié)調(diào)開發(fā)貸款使用過程中的各種問題， 集團各中心及各經(jīng) 辦公司工程部應積極配合辦理開發(fā)貸款利息結(jié)算及其他費用的支付事宜。13. 資金部應根據(jù)工程的進展情況，結(jié)合借款合同的相關約定，統(tǒng)籌好貸款 歸還所需資金的準備與歸還時間的把握； 同時填報?開發(fā)貸款還款申請審批表? ， 經(jīng)公司工程部負責人審核后，經(jīng)由資金部負責人、財務中心總經(jīng)理、集團事 業(yè)部總經(jīng)理評審后，報董事會審批，形成股東會與董事會決議。 ?開發(fā)貸款還 款申請審批表?見 F/ZXDC/FC-2014. 開發(fā)貸款辦理的其他規(guī)定：14.1 所有向銀行或非銀行金融機構(gòu)報送的股東會決議

10、、董事會決議、借款 協(xié)議、擔保協(xié)議等法律文件必需報集團法律事務部評審，通過前方可向其報送；14.2 開發(fā)貸款經(jīng)辦人員應在開發(fā)貸款放款，或者貸款情況發(fā)生變動后的一 個工作日內(nèi)向資金部報送更新后的負債情況表； 負債情況表格式及要求， 參見 財務中心報表模板。14.3 在開發(fā)貸款的申報、放款、用款、計息、還款過程中，資金部應與各 中心、地區(qū)公司工程部宣傳口徑保持一致， 涉及到公司情況、 工程開發(fā)方案、 工程進展、銷售情況、財務狀況等信息時，各經(jīng)辦公司工程部應與資金部提 前溝通，經(jīng)得同意前方可對外進行介紹。開發(fā)貸款辦理流程圖借款融資流程圖經(jīng)辦企業(yè)營銷中心財務中心事業(yè)部總經(jīng)理股東會董事會提出資金需求YE

11、S段階劃計資融負責具體辦理開發(fā)方案確定后按資金部要求提交融資資料開發(fā)方案確定后按資金部要求提交融資資料收到資料后一周內(nèi)按資金供方要求整理資料，并履行報批手續(xù)段 階 報 申 資 融抵押物公司辦理抵押、質(zhì)押手續(xù)、承貸企業(yè)配合財務中心準備提款資料銜接經(jīng)辦企業(yè)YESNO進行綜合平衡 ，擬定初步的 融資方案審批向銀行提交資料積極溝通協(xié)調(diào)，取得銀行授信批復結(jié)合工程及資金情況填報提款審批表簽訂借款合同、擔保合同等相關法律手續(xù)、履行合同評審程序向銀行申請放款、按批復條件用款按合同約定統(tǒng)籌資金、履行報批程序統(tǒng)籌資金辦理貸款的歸還NOYESNONO總經(jīng)理審核NOYES 三 其他借款的辦理流程1. 開發(fā)貸款以外的其

12、他融資含股東借款、其他特定對象的借款等由地 區(qū)公司工程部自行擬定融資方案；2. 經(jīng)公司工程部負責人審核后，由資金部、財務中心總經(jīng)理、事業(yè)部 總經(jīng)理評審后，上報董事會審批，通過后形成股東會或董事會決議； ?其他借 款融資方案評審表?見 F/ZXDC/FC-213. 審批通過后由地區(qū)公司工程部具體辦理借款事宜，資金部負責監(jiān)督 方案的執(zhí)行；4. 假設涉及需辦理委托貸款事宜的，由資金部牽頭，地區(qū)公司工程部協(xié) 助辦理。四、擔保管理一集團及下屬地區(qū)公司工程部可擔保資源由資金部統(tǒng)一協(xié)調(diào)管理， 地區(qū)公司工程部不得在未經(jīng)允許的情況下向任何企業(yè)提供擔保 含資產(chǎn)抵押、 股權質(zhì)押、信用擔保等。二地區(qū)公司工程部向任何企

13、業(yè)提供擔保的，由資金部牽頭辦理，經(jīng) 擔保公司工程部負責人審核、財務中心總經(jīng)理，事業(yè)部總經(jīng)理評審，通過后 報董事會審批、審批同意后形成股東會、董事會決議。三審批通過后，擔保公司工程部負責配合資金部辦理相關事宜含 擔保合同的簽訂、他權證的辦理、擔保的解除等。四地區(qū)公司工程部應向資金部報送可抵押資產(chǎn)情況表，在相關內(nèi)容 發(fā)生變化后的一個工作日內(nèi)向資金部報送更新后的報表電子版， 假設無變化，那么隨 同每個月的會計報表，在 5 個工作日內(nèi)報送電子版本， 10個工作日內(nèi)報送紙質(zhì) 的報表?？傻盅嘿Y產(chǎn)情況表格式及要求， 參見財務中心會計報表格式與報送要 求。五、融資渠道的管理一資金部根據(jù)集團的戰(zhàn)略規(guī)劃， 負責融

14、資渠道的拓展及合作銀行或非銀 行金融機構(gòu)的選擇。二資金部負責現(xiàn)有融資渠道的維護工作，積極與各銀行或非銀行金融機構(gòu)保持溝通與來往，傳遞集團的各種戰(zhàn)略方針，投資開展方向，企業(yè)文化、經(jīng) 營理念、經(jīng)營業(yè)績、工程進展等，逐步建立一批值得信賴、愿意與集團共同開展 的戰(zhàn)略合作金融機構(gòu)。三資金部應積極與各銀行或非銀行金融機構(gòu)進行溝通， 掌握最新的金融 政策及辦理程序， 形成融資信息庫， 并定期進行分析與預測， 向董事會提交相關 的分析報告。四各中心、地區(qū)公司工程部應積極配合財務中心拓展融資渠道，維 護銀企關系。六、融資風險管理一融資方案與方案的選擇應充分考慮以下因素：1以未來經(jīng)營與投資對資金的需求，確定融資的

15、時間、規(guī)模；2充分考慮歸還能力，全方位衡量收益狀況和歸還能力，做到量力而行；3對融來的資金、具有吸取和消化的能力；4融資期限要適當。二制定的融資方案與方案， 在發(fā)揮財務杠桿作用同時， 將資產(chǎn)負債率控 制在合理的范圍內(nèi)，集團合并后的資產(chǎn)負債率應控制在 50%的范圍內(nèi)為宜。三融資效益的決定性因素和重點是融資本錢， 應充分論證不同融資方案 的可行性，承貸工程的息稅前利潤率與內(nèi)含報酬率應大于資金供方的期望收益 率。四資金部負責監(jiān)督資金流向和測算未來現(xiàn)金流量， 合理安排各項借款的 歸還時間、方案好歸還借款的資金來源。五應建立融資風險管理機制，定期編報融資活動執(zhí)行與風險評估報告。七、罰那么一集團下屬各中心

16、、地區(qū)公司工程部應嚴格按照本方法的相關規(guī)定 開展融資活動， 對違反本管理方法， 未對集團造成經(jīng)濟或名譽損失的， 財務中心 有權責令其整改，并可對責任人處以 50500 元罰款。二集團及下屬各中心、地區(qū)公司工程部應按照本方法的規(guī)定，與資 金部一同擬定融資方案， 報送融資方案， 并配合辦理本公司的融資工作， 對違反 本管理方法，未造成經(jīng)濟或名譽損失的，財務中心有權對責任個人處以3001000元罰款。三集團地區(qū)公司工程部應按本方法的規(guī)定，報送負債情況表與可抵 押資產(chǎn)情況表，對不按要求報送的責任個人，財務中心有權對其處以 50-500 元 的罰款。四違反上述管理方法， 對公司造成經(jīng)濟或名譽損失的責任人

17、， 應承當相 應的過錯責任及賠償責任。五違反上述管理方法并觸犯法律的責任人， 除承當相應的過錯責任及賠 償責任外，還將依法送交國家司法機關追究法律責任。八、附那么一本制度由事業(yè)部財務中心負責解釋。二本制度自 年 月 日起實施。三附加說明1、本標準起草人：陳國亮2、本標準會簽人員：3、本標準審核人：4、公司領導 F/ZXDC/FC-18 :編號:承貸公司工程部名稱承貸工程工程開發(fā)周期及時間工程申報總投自有資金投入預計息稅前利潤貸款金額貸款期限擬申報銀行預計“四證齊備時間擔保方式及估值情況其他說明審批意見匯總財務中心資金部經(jīng)辦人員財務中心資金部負責人承貸公司工程部負責人合作方財務總監(jiān)財務中心總經(jīng)理事業(yè)部總經(jīng)理備注編號:提交部門經(jīng)辦人貸資工程貸款銀行貸款金額已提款金額此次提款金額未提款金額此次提款用途提款方式其他說明審批意見匯總財務中心資金部經(jīng)辦人員財務中心資金部負責人承貸公司工程部負責人合作方財務總監(jiān)財務