淺談責(zé)任先Microsoft Word 文檔 (5)

1、淺議環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的可行性 原創(chuàng) 2006-03-16 | 發(fā)表者: 政法理論前 淺議環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的可行性劉敏內(nèi)容摘要：環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)制度是一種行之有效的環(huán)境法律責(zé)任制度。它可以分散風(fēng)險(xiǎn)，保障環(huán)境污染受害人利益，不僅可以藉此形成多元化的環(huán)保力量，保護(hù)環(huán)境，還可以促進(jìn)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的開(kāi)展。我國(guó)開(kāi)展環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)具有重大的意義，而且西方國(guó)家的實(shí)踐提供了經(jīng)驗(yàn)，我國(guó)可以完善環(huán)保法律結(jié)合實(shí)際適度開(kāi)展環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)。關(guān)鍵詞：責(zé)任保險(xiǎn) 環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn) 環(huán)境污染 風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人因污染環(huán)境而應(yīng)承當(dāng)?shù)沫h(huán)境賠償或治理責(zé)任為標(biāo)的的責(zé)任保險(xiǎn)。它是由公眾責(zé)任保險(xiǎn)Comprehensive General Liabilit

2、y,CGL開(kāi)展而來(lái)。20世紀(jì)60年代前，環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)還不突出，環(huán)境責(zé)任案件較少，因此CGL保單并未將環(huán)境責(zé)任損害賠償列為除外責(zé)任，即CGL保單承保污染風(fēng)險(xiǎn)。到了1973年，幾乎所有的CGL保單都將成心造成的環(huán)境污染和逐漸性的污染引起的環(huán)境責(zé)任排除在保險(xiǎn)責(zé)任范圍之外。CGL保單有兩個(gè)附加的污染責(zé)任保險(xiǎn)條款。一種被稱(chēng)為“指定地點(diǎn)污染責(zé)任條款，其承當(dāng)責(zé)任包括：1“污染事故所引起的身體傷害和財(cái)產(chǎn)損失2去除被保險(xiǎn)人處所內(nèi)污染所產(chǎn)生的費(fèi)用。該保險(xiǎn)是在索賠的根底上承保的，且僅適用于發(fā)生在追溯日期之后的“污染事故。另外還有一種“指定地點(diǎn)有限污染責(zé)任條款該條款僅承?！拔廴臼鹿仕鸬纳眢w傷害和財(cái)產(chǎn)損失責(zé)任，不承保污

3、染清理費(fèi)用。除此之外，該條款與前一條款極為相似。一般“污染事故僅限于被保險(xiǎn)人污染環(huán)境而造成的突然發(fā)生的損害事故。所以目前的環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)主要分為兩類(lèi)：環(huán)境損害責(zé)任保險(xiǎn)和自有場(chǎng)地治理責(zé)任保險(xiǎn)。一、 環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的相關(guān)理論一環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)開(kāi)展的必然性 一般而言，環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)制度被包含在環(huán)境民事責(zé)任框架中，以環(huán)境民事責(zé)任制度的建立為前提。環(huán)境民事責(zé)任是指因環(huán)境污染引起的民事責(zé)任。追究環(huán)境民事責(zé)任的方式主要是賠償損害和排除危害，但是在實(shí)際生活中，環(huán)境損害賠償與排除污染危害都遇到了相同性質(zhì)的難題，即既要及時(shí)妥善救濟(jì)受害人所受損害，保護(hù)環(huán)境，又要不影響企業(yè)的生存和開(kāi)展。首先，由于環(huán)境污染一旦發(fā)生，其后果往往非

4、常嚴(yán)重，治理和排除危害的費(fèi)用巨大。就國(guó)家而言，以“先污染后治理的一些興旺國(guó)家為例，在20世紀(jì)6070年代，這些國(guó)家的環(huán)境投資一般要占到國(guó)民總產(chǎn)值的1%到2%，金額巨大，可見(jiàn)治理難度之大。所以，在實(shí)行“污染者治理原那么的情況下，企業(yè)一旦造成污染要排除污染危害其費(fèi)用之大可想而知了，這樣勢(shì)必會(huì)造成企業(yè)由于資金問(wèn)題不得不限制生產(chǎn)、開(kāi)展了。雖然現(xiàn)在適用排除環(huán)境危害這一責(zé)任承當(dāng)形式時(shí)進(jìn)行了利益衡量，產(chǎn)生了“局部排除危害及“代替排除危害之賠償制度，但這也未能從根本上解決企業(yè)污染治理與生產(chǎn)開(kāi)展的矛盾。在這種情況下，企業(yè)無(wú)疑會(huì)把目光投向保險(xiǎn)業(yè)以期分散風(fēng)險(xiǎn)，另一方面在利益驅(qū)動(dòng)下保險(xiǎn)公司也會(huì)向環(huán)境業(yè)進(jìn)軍。這樣，自有

5、場(chǎng)地治理責(zé)任保險(xiǎn)也就逐漸開(kāi)展并發(fā)揮其作用了。就環(huán)境損害賠償而言，其遇到的問(wèn)題具體表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：第一，污染損害往往造成巨大損失，加害人沒(méi)有足夠的賠償能力。如果要求加害人給予充分的賠償，那么會(huì)嚴(yán)重影響企業(yè)的生產(chǎn)活力，甚至導(dǎo)致破產(chǎn)，于社會(huì)和受害人都不利。第二，有些污染損害是由許多企業(yè)造成，例如空氣污染，因而很難確定加害人和加害人責(zé)任大小。第三，環(huán)境污染造成人身?yè)p害時(shí)，往往需要及時(shí)給予救濟(jì)，否那么難以恢復(fù)身體健康，甚至導(dǎo)致死亡，而環(huán)境民事訴訟一般消耗較長(zhǎng)時(shí)間，不能給予受害人及時(shí)救濟(jì)。由上可知，環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)制度是在環(huán)境問(wèn)題與經(jīng)濟(jì)開(kāi)展的矛盾激化過(guò)程中應(yīng)運(yùn)而生的，是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)開(kāi)展在環(huán)境領(lǐng)域的必然趨勢(shì)，即

6、環(huán)境的外部不經(jīng)濟(jì)內(nèi)部化?，F(xiàn)代社會(huì)，隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的開(kāi)展與完善，“經(jīng)濟(jì)的外延與內(nèi)涵也不斷擴(kuò)大，環(huán)境問(wèn)題也不僅僅是社會(huì)問(wèn)題了，它也成了“經(jīng)濟(jì)問(wèn)題的一局部。所以，環(huán)境責(zé)任的社會(huì)化是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)開(kāi)展的結(jié)果，環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)有其開(kāi)展必然性。二環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的特點(diǎn)1、承保條件嚴(yán)格，承保責(zé)任范圍受到限制環(huán)境污染責(zé)任通常具有廣泛性和不確定性，賠付額高，有時(shí)需要巨額資金。另外造成環(huán)境污染的原因在現(xiàn)代化大生產(chǎn)條件下可能非常多，保險(xiǎn)公司在調(diào)查和賠付過(guò)程中須付出大量人力和物力，進(jìn)一步加大了環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。在這種情況下，保險(xiǎn)公司出于經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)考慮，通常只承保違反環(huán)境法的經(jīng)濟(jì)社會(huì)活動(dòng)，意外事故和不可抗力導(dǎo)致環(huán)境污染造成的人身和

7、財(cái)產(chǎn)損失，任何不屬于突然和意外發(fā)生的污染如企業(yè)正常累積排污所致?lián)p害等均不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍。2、保險(xiǎn)內(nèi)容具有特定性，個(gè)別確定保險(xiǎn)費(fèi)率環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的特殊之處在于賠償責(zé)任大，對(duì)保險(xiǎn)的技術(shù)要求高，而被保險(xiǎn)人的狀況千差萬(wàn)別，因此保險(xiǎn)人要對(duì)每一承保標(biāo)的進(jìn)行實(shí)地調(diào)查和評(píng)估，單獨(dú)確定保險(xiǎn)費(fèi)率以降低風(fēng)險(xiǎn)。由于保險(xiǎn)費(fèi)率是保險(xiǎn)合同的核心條款，因而每一份保險(xiǎn)合同的內(nèi)容均具有特定性，不像其它保險(xiǎn)合同可采取格式條款。3、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較大，需要政府支持從西方國(guó)家的實(shí)踐看，污染的責(zé)任問(wèn)題復(fù)雜，環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)人承當(dāng)?shù)馁r付金額過(guò)大，承保范圍較窄，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大大高于其他商業(yè)保險(xiǎn)。如果要開(kāi)展環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)，藉以形成多元化的環(huán)保力量，需要政府的

8、大力支持，如減免稅措施、由政府強(qiáng)制實(shí)施某些類(lèi)別的環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)等。三環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的意義1、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，分散責(zé)任環(huán)境污染具有受害地區(qū)廣闊，受害人數(shù)眾多，賠償數(shù)額巨大等特點(diǎn)，污染企業(yè)一般無(wú)法全部承當(dāng)造成的損失，即使企業(yè)能夠全部承當(dāng)，也會(huì)因賠償數(shù)額巨大而影響企業(yè)的正常經(jīng)營(yíng)和開(kāi)展；同時(shí)，在環(huán)境民事責(zé)任承當(dāng)方面現(xiàn)代各國(guó)一般采取無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任原那么，企業(yè)承當(dāng)責(zé)任的可能性迅速膨脹。如果企業(yè)投保環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)，可以用少量確實(shí)定性支出減少未來(lái)的不確定性，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，分散責(zé)任，保證生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)持續(xù)穩(wěn)定進(jìn)行，從而防止侵權(quán)人因賠償負(fù)擔(dān)過(guò)重甚至破產(chǎn)而影響經(jīng)濟(jì)開(kāi)展。2、增加治理環(huán)境污染的參與主體從微觀上看，保險(xiǎn)人為了降低賠付率，一定會(huì)

9、請(qǐng)專(zhuān)門(mén)通曉環(huán)保技術(shù)和知識(shí)的工作人員對(duì)投保人的污染風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制和管理，從而監(jiān)督企業(yè)遵守環(huán)境保護(hù)法，做好防災(zāi)防損工作，促使企業(yè)購(gòu)置先進(jìn)的環(huán)保設(shè)備，從而減少污染事故發(fā)生，對(duì)環(huán)保工作起到積極的促進(jìn)作用。從宏觀上看，目前我國(guó)的環(huán)境污染已經(jīng)相當(dāng)嚴(yán)重，是世界上受污染嚴(yán)重的國(guó)家之一。2002年，全國(guó)廢水排污量為493.5億噸，煙塵排放量1013萬(wàn)噸環(huán)境污染給國(guó)民經(jīng)濟(jì)造成了巨大損失。面對(duì)愈發(fā)嚴(yán)重的環(huán)境污染，環(huán)境保護(hù)絕非單純是政府和環(huán)保部門(mén)和事情，需要全社會(huì)的參與。環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)通過(guò)解決環(huán)境糾紛，分散風(fēng)險(xiǎn)，為環(huán)境侵權(quán)人提供風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控等為環(huán)境保護(hù)提供效勞。3、應(yīng)付索賠的便利，降低環(huán)境糾紛的交易本錢(qián)，有效維護(hù)公眾的環(huán)境權(quán)

10、益在眾多環(huán)境糾紛中，由于侵權(quán)人的賠償能力缺乏，加上高昂的訴訟費(fèi)用和曠日持久的訴訟過(guò)程，使許多受害人實(shí)際上得不到賠償。據(jù)估計(jì)，美國(guó)的環(huán)境污染清理糾紛案件中，88%的案件本錢(qián)花在了交易本錢(qián)上律師及相關(guān)費(fèi)用，只有12%花在清理污染費(fèi)用上。在我國(guó)，污染受害者多為弱勢(shì)群體，面對(duì)高昂的訴訟費(fèi)用只能望而卻步，難以得到公正賠償。環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)，由保險(xiǎn)人承當(dāng)被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，那么能夠降低環(huán)境糾紛的交易本錢(qián)，及時(shí)對(duì)受害人進(jìn)行賠付，有效保障公民的環(huán)境權(quán)益。二、環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的實(shí)踐環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)興起于西方，目前也主要在西方如英、美、法、德、瑞典等國(guó)家得到廣泛應(yīng)用。一強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)與財(cái)務(wù)保證或擔(dān)保相結(jié)合的環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)，以

11、德國(guó)為代表德國(guó)的環(huán)境法常常因?yàn)榄h(huán)境標(biāo)準(zhǔn)十分嚴(yán)格而被稱(chēng)為“最綠的環(huán)境法，其中值得注意的是?環(huán)境責(zé)任法?和?環(huán)境損害賠償法草案?。德國(guó)兼用強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)與財(cái)務(wù)保證或擔(dān)保相結(jié)合的制度，于1991年1月1 日開(kāi)始強(qiáng)制實(shí)行環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)，要求所有的工商企業(yè)者都要投保該險(xiǎn)別。德國(guó)?環(huán)境責(zé)任法?主要出于確保環(huán)境侵權(quán)受害人能夠得到賠償，加害人能夠履行其賠償義務(wù)的考慮，于第19條特別規(guī)定了特定設(shè)施的所有人必須采取一定的預(yù)先保障義務(wù)履行的預(yù)防措施，包括：1、責(zé)任保險(xiǎn)，即與在該法適用范圍內(nèi)有權(quán)從事?tīng)I(yíng)業(yè)活動(dòng)的保險(xiǎn)企業(yè)簽訂損害賠償責(zé)任保險(xiǎn)合同；2、由聯(lián)邦或某個(gè)州證明免除或保障賠償義務(wù)的履行；3、由在該法適用范圍內(nèi)有權(quán)從事?tīng)I(yíng)

12、業(yè)活動(dòng)的金融機(jī)構(gòu)提供免除或保障義務(wù)履行的證明，但以該金融機(jī)構(gòu)保證提供類(lèi)似于某種責(zé)任保險(xiǎn)的擔(dān)保為限。如果設(shè)施所有人未履行或未充分履行上述法定義務(wù)，不但主管機(jī)關(guān)可以依照該法第19條第4款的規(guī)定全部或局部禁止該設(shè)施的運(yùn)行，而且依照該法第21條的有關(guān)規(guī)定，設(shè)施所有人還將承當(dāng)相應(yīng)的刑事責(zé)任，可能會(huì)被處以1年以下有期徒刑或罰金。 二以強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)為原那么的制度，以瑞典和美國(guó)為典型代表 瑞典?環(huán)境保護(hù)法?第10章規(guī)定，對(duì)于人身傷害和財(cái)產(chǎn)損失，在依照?環(huán)境損害賠償法?有權(quán)獲得賠償而又不能得到賠償，或者受害人已經(jīng)喪失損害賠償請(qǐng)求權(quán)，或者難以確定傷害或損害責(zé)任人的情形下，由環(huán)境損害保險(xiǎn)提供賠償。政府或政府指定的機(jī)

13、構(gòu)必須按照批準(zhǔn)的條件制定環(huán)境損害保險(xiǎn)政策，而根據(jù)?環(huán)境保護(hù)法?或依該法發(fā)布的命令從事需要許可證和需要審批的活動(dòng)者，應(yīng)當(dāng)按照政府或政府指定機(jī)構(gòu)制定的價(jià)目表，按照有關(guān)年度繳納一定數(shù)額的環(huán)境損害保險(xiǎn)費(fèi)。在繳納保險(xiǎn)費(fèi)的通知發(fā)出30日后，義務(wù)人仍未繳付的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)將該情況報(bào)告監(jiān)督機(jī)構(gòu)。監(jiān)督機(jī)構(gòu)得責(zé)令該義務(wù)人履行其繳納保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)，并處以罰款。義務(wù)人對(duì)此命令不得起訴。同時(shí)美國(guó)針對(duì)有毒物質(zhì)和廢棄物的處理、處置可能引發(fā)的損害賠償責(zé)任實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)制度。 三以任意責(zé)任保險(xiǎn)為主，強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)為輔的環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)制度，以英國(guó)和法國(guó)為代表。法國(guó)采取柔性漸進(jìn)的方式，以任意保險(xiǎn)為主，強(qiáng)制保險(xiǎn)為輔，優(yōu)點(diǎn)在于“不會(huì)造成有害事業(yè)

14、主在經(jīng)濟(jì)措施與意愿上之反彈，危害公權(quán)力之行使。同時(shí)，由保險(xiǎn)界與事業(yè)界主導(dǎo)，可以防止立法之爭(zhēng)擾。就英國(guó)來(lái)看，比起其環(huán)境現(xiàn)狀，其環(huán)境立法比擬零散。在污染控制方面，行政措施多于司法手段。在環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)制度的建設(shè)中，也以任意保險(xiǎn)為原那么，在適用公約根底上也采用強(qiáng)制保險(xiǎn)。在近幾年實(shí)踐中，各國(guó)越來(lái)越傾向于強(qiáng)制環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)，歐盟一直在考慮在成員國(guó)推行強(qiáng)制環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)，雖然遇到各種阻力。就我國(guó)而言，我國(guó)對(duì)于石油勘探與開(kāi)發(fā)的企業(yè)、事業(yè)單位和作業(yè)者，已經(jīng)實(shí)行環(huán)境責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)。20世紀(jì)90年代初，保險(xiǎn)公司與當(dāng)?shù)丨h(huán)保部門(mén)合作推出了污染責(zé)任保險(xiǎn)，1991年大連最早開(kāi)展此項(xiàng)業(yè)務(wù)。后來(lái)沈陽(yáng)、長(zhǎng)春、吉林等城市也相繼開(kāi)展。總體

15、上看，污染責(zé)任在我國(guó)開(kāi)展僅限于少數(shù)幾個(gè)城市，投保企業(yè)較少。三、我國(guó)開(kāi)展責(zé)任保險(xiǎn)應(yīng)該注意的幾個(gè)問(wèn)題一環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的開(kāi)展依賴(lài)于環(huán)保法律的健全和監(jiān)督管理體制的完善責(zé)任是一種法律創(chuàng)造，環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的開(kāi)展歸根結(jié)底取決于法律的健全與執(zhí)行力度。西方國(guó)家的實(shí)踐證明了這一點(diǎn)。我國(guó)雖然有?環(huán)境保護(hù)法?等環(huán)保法律，?民法通那么?也對(duì)環(huán)境保護(hù)做了規(guī)定，但從總體上看，我國(guó)的環(huán)保法律法規(guī)不夠健全，尤其缺少污染賠償方面的法律規(guī)定，再加上執(zhí)法不嚴(yán)，對(duì)排污者客觀上形不成壓力。在執(zhí)法過(guò)程中污染賠償?shù)呢?zé)任絕大局部往往由國(guó)家和社會(huì)承當(dāng)，企業(yè)壓力不夠大，缺乏參加環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的動(dòng)力。所以國(guó)家應(yīng)進(jìn)一步完善環(huán)保法律，健全管理體制。二參考國(guó)外

16、經(jīng)驗(yàn)，設(shè)計(jì)適合我國(guó)實(shí)際的環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)合同環(huán)境污染一旦發(fā)生，其賠償數(shù)額往往巨大，且責(zé)任認(rèn)定復(fù)雜，因此設(shè)計(jì)合理的保險(xiǎn)合同非常必要。在厘定保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)，由于不同企業(yè)造成的污染損失額有很大差異，所以要運(yùn)用科學(xué)方法對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，并可按不同行業(yè)分別制定保險(xiǎn)費(fèi)率。我國(guó)目前的污染責(zé)任保險(xiǎn)費(fèi)率較高，最低為2.2%，最高為8%，較其它險(xiǎn)種只有千分之幾的費(fèi)率，要高出好幾倍。如此高的費(fèi)率賠付率又低，企業(yè)根本沒(méi)有投保的積極性。企業(yè)投保環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)后，要制定相應(yīng)的條款限制或降低被保險(xiǎn)人的不老實(shí)或欺詐行為。如限制保險(xiǎn)責(zé)任范圍，明確除外責(zé)任，對(duì)被保險(xiǎn)人的不老實(shí)行為給予嚴(yán)厲的經(jīng)濟(jì)制裁等，以降低道德風(fēng)險(xiǎn)三因地制宜確定保險(xiǎn)責(zé)任范圍與除外責(zé)任我國(guó)環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)正處在起步階段，有關(guān)法律不健全，編制適宜的保險(xiǎn)合同條款有相當(dāng)?shù)碾y度，因此保險(xiǎn)人要嚴(yán)格限制責(zé)任范圍，確定好除外責(zé)任。當(dāng)然，也不可以責(zé)任范圍過(guò)窄，這樣對(duì)投保企業(yè)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移得太少，企業(yè)就沒(méi)有積極性投保環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)。四環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)需要政府大力支持前面已經(jīng)提到過(guò)，環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的施行需要政府大力支持。這不僅表達(dá)在許多國(guó)家依靠強(qiáng)制力實(shí)行強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)，還表達(dá)在環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)需要政府的引導(dǎo)。我國(guó)目前在一些行業(yè)已推行強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)，但