基金投資人權(quán)益須知-封面：

1、中信證券股份有限公司證券投資基金投資人權(quán)益須知尊敬的基金投資人：基金投資在獲取收益的同時(shí)存在投資風(fēng)險(xiǎn)。為了保護(hù)您的合法權(quán)益，請?jiān)谕顿Y基金前認(rèn)真閱讀以下內(nèi)容：一、基金的基本知識 （一）什么是基金證券投資基金（簡稱基金）是指通過發(fā)售基金份額，將眾多投資者的資金集中起來，形成獨(dú)立財(cái)產(chǎn)，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投資組合的方法進(jìn)行證券投資的一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式。（二）基金與股票、債券、儲蓄存款等其它金融工具的區(qū)別基金股票債券銀行儲蓄存款反映的經(jīng)濟(jì)關(guān)系不同信托關(guān)系，是一種受益憑證，投資者購買基金份額后成為基金受益人，基金管理人只是替投資者管理資金，并不承擔(dān)投資損失風(fēng)險(xiǎn)所有權(quán)關(guān)系

2、，是一種所有權(quán)憑證，投資者購買后成為公司股東債權(quán)債務(wù)關(guān)系，是一種債權(quán)憑證，投資者購買后成為該公司債權(quán)人表現(xiàn)為銀行的負(fù)債，是一種信用憑證，銀行對存款者負(fù)有法定的保本付息責(zé)任所籌資金的投向不同間接投資工具，主要投向股票、債券等有價(jià)證券直接投資工具，主要投向?qū)崢I(yè)領(lǐng)域直接投資工具，主要投向?qū)崢I(yè)領(lǐng)域間接投資工具，銀行負(fù)責(zé)資金用途和投向投資收益與風(fēng)險(xiǎn)大小不同投資于眾多有價(jià)證券，能有效分散風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)相對適中，收益相對穩(wěn)健價(jià)格波動(dòng)性大，高風(fēng)險(xiǎn)、高收益價(jià)格波動(dòng)較股票小，低風(fēng)險(xiǎn)、低收益銀行存款利率相對固定，損失本金的可能性很小，投資比較安全收益來源利息收入、股利收入、資本利得股利收入、資本利得利息收入、資本利得利

3、息收入投資渠道基金管理公司及銀行、證券公司等代銷機(jī)構(gòu)證券公司債券發(fā)行機(jī)構(gòu)、證券公司及銀行等代銷機(jī)構(gòu)銀行、信用社、郵政儲蓄銀行（三）基金的分類1、依據(jù)運(yùn)作方式的不同，可分為封閉式基金與開放式基金封閉式基金是指基金份額在基金合同期限內(nèi)固定不變，基金份額可以在依法設(shè)立的證券交易所交易，但基金份額持有人不得申請贖回的一種基金運(yùn)作方式。開放式基金是指基金份額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時(shí)間和場所進(jìn)行申購和贖回的一種基金運(yùn)作方式。 2、依據(jù)投資對象的不同，可分為股票基金、債券基金、貨幣市場基金、混合基金根據(jù)證券投資基金運(yùn)作管理辦法對基金類別的分類標(biāo)準(zhǔn),60%以上的基金資產(chǎn)投資于股票的為股票基金；8

4、0%以上的基金資產(chǎn)投資于債券的為債券基金；僅投資于貨幣市場工具的為貨幣市場基金；投資于股票、債券和貨幣市場工具，但股票投資和債券投資的比例不符合股票基金、債券基金規(guī)定的為混合基金。這些基金類別按收益和風(fēng)險(xiǎn)由高到低的排列順序?yàn)椋汗善被?、混合基金、債券基金、貨幣市場基金，即股票基金的風(fēng)險(xiǎn)和收益最高，貨幣市場基金的風(fēng)險(xiǎn)和收益最低。3、特殊類型基金（1）系列基金。又被稱為傘型基金，是指多個(gè)基金共用一個(gè)基金合同,子基金獨(dú)立運(yùn)作,子基金之間可以進(jìn)行相互轉(zhuǎn)換的一種基金結(jié)構(gòu)形式。（2）保本基金。是指通過采用投資組合保險(xiǎn)技術(shù),保證投資者的投資目標(biāo)是在鎖定下跌風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)力爭有機(jī)會獲得潛在的高回報(bào)。（3）交易型開

5、放式指數(shù)基金(ETF)與上市開放式基金(LOF)。交易型開放式指數(shù)基金,通常又被稱為交易所交易基金(Exchange Traded Funds,簡稱“ETF”),是一種在交易所上市交易的、基金份額可變的一種開放式基金。上市開放式基金(Listed Open-ended Funds,簡稱“LOF”)是一種既可以在場外市場進(jìn)行基金份額申購贖回，又可以在交易所（場內(nèi)市場）進(jìn)行基金份額交易、申購或贖回的開放式基金。（4）QDII基金。是一種以境外證券市場為主要投資區(qū)域的證券投資基金，投資者可以用人民幣或美元等外匯進(jìn)行認(rèn)購和申購，在承擔(dān)境外市場相應(yīng)投資風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲取相應(yīng)的投資收益。QDII基金與普通證券

6、投資基金的最大區(qū)別在于投資范圍不同。（四）基金評級基金評級是依據(jù)一定標(biāo)準(zhǔn)對基金產(chǎn)品進(jìn)行分析從而做出優(yōu)劣評價(jià)。投資人在投資基金時(shí)，可以適當(dāng)參考基金評級結(jié)果，但切不可把基金評級作為選擇基金的唯一依據(jù)。此外，基金評級是對基金管理人過往的業(yè)績表現(xiàn)做出評價(jià)，并不代表基金未來長期業(yè)績的表現(xiàn)。本公司將根據(jù)銷售適用性原則，對基金管理人進(jìn)行審慎調(diào)查，并對基金產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)。（五）基金費(fèi)用基金費(fèi)用一般包括兩大類：一類是在基金銷售過程中發(fā)生的由基金投資人自己承擔(dān)的費(fèi)用，主要包括認(rèn)購費(fèi)、申購費(fèi)、贖回費(fèi)和基金轉(zhuǎn)換費(fèi)。這些費(fèi)用一般直接在投資人認(rèn)購、申購、贖回或轉(zhuǎn)換時(shí)收取。其中申購費(fèi)可在投資人購買基金時(shí)收取，即前端申購費(fèi)

7、；也可在投資人賣出基金時(shí)收取，即后端申購費(fèi)，其費(fèi)率一般按持有期限遞減。另一類是在基金管理過程中發(fā)生的費(fèi)用，主要包括基金管理費(fèi)、基金托管費(fèi)、信息披露費(fèi)等，這些費(fèi)用由基金承擔(dān)。對于不收取申購、贖回費(fèi)的貨幣市場基金和部分債券基金，還可按不高于2.5的比例從基金資產(chǎn)中計(jì)提一定的銷售服務(wù)費(fèi)。二、基金份額持有人的權(quán)利根據(jù)證券投資基金法第70條的規(guī)定，基金份額持有人享有下列權(quán)利：（一）分享基金財(cái)產(chǎn)收益；（二）參與分配清算后的剩余基金財(cái)產(chǎn)；（三）依法轉(zhuǎn)讓或申請贖回其持有的基金份額；（四）按照規(guī)定要求召開基金份額持有人大會；（五）對基金份額持有人大會審議事項(xiàng)行使表決權(quán)；（六）查閱或者復(fù)制公開披露的基金信息資料；

8、（七）對基金管理人、基金托管人、基金份額發(fā)售機(jī)構(gòu)損害其合法權(quán)益的行為依法提起訴訟；（八）基金合同約定的其它權(quán)利。三、基金投資風(fēng)險(xiǎn)提示（一）證券投資基金是一種長期投資工具，其主要功能是分散投資，降低投資單一證券所帶來的個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)?；鸩煌阢y行儲蓄和債券等能夠提供固定收益預(yù)期的金融工具，投資人購買基金，既可能按其持有份額分享基金投資所產(chǎn)生的收益，也可能承擔(dān)基金投資所帶來的損失。（二）基金在投資運(yùn)作過程中可能面臨各種風(fēng)險(xiǎn)，既包括市場風(fēng)險(xiǎn)，也包括基金自身的管理風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等。巨額贖回風(fēng)險(xiǎn)是開放式基金所特有的一種風(fēng)險(xiǎn)，即當(dāng)單個(gè)交易日基金的凈贖回申請超過基金總份額的百分之十時(shí)，投資人將可能無法

9、及時(shí)贖回持有的全部基金份額。（三）基金投資人應(yīng)當(dāng)充分了解基金定期定額投資和零存整取等儲蓄方式的區(qū)別。定期定額投資是引導(dǎo)投資人進(jìn)行長期投資、平均投資成本的一種簡單易行的投資方式，但并不能規(guī)避基金投資所固有的風(fēng)險(xiǎn)，不能保證投資人獲得收益，也不是替代儲蓄的等效理財(cái)方式。（四）基金管理人承諾以誠實(shí)守信、勤勉盡責(zé)的原則管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)，但不保證旗下基金一定盈利，也不保證最低收益。旗下基金的過往業(yè)績及其凈值高低并不預(yù)示其未來業(yè)績表現(xiàn)?；鸸芾砣颂嵝淹顿Y人基金投資的“買者自負(fù)”原則，在做出投資決策后，基金運(yùn)營狀況與基金凈值變化引致的投資風(fēng)險(xiǎn)，由投資人自行負(fù)擔(dān)。（五）本公司將對基金投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行調(diào)

10、查和評價(jià)，并根據(jù)基金投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力推薦相應(yīng)的基金品種，但本公司所做的推薦僅供投資人參考，投資人應(yīng)根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇基金產(chǎn)品并自行承擔(dān)投資基金的風(fēng)險(xiǎn)。四、服務(wù)內(nèi)容和收費(fèi)方式本公司向基金投資人提供以下服務(wù)：（一）對基金投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行調(diào)查和評價(jià)（二）基金銷售業(yè)務(wù)，包括基金（資金）賬戶開戶、基金申（認(rèn)）購、基金贖回、基金轉(zhuǎn)換、基金轉(zhuǎn)托管、修改基金分紅方式等。本公司根據(jù)每只基金的發(fā)行公告及基金管理公司發(fā)布的其它相關(guān)公告收取相應(yīng)的申（認(rèn)）購、贖回費(fèi)、基金轉(zhuǎn)托管費(fèi)和轉(zhuǎn)換費(fèi)。（三）基金網(wǎng)上交易服務(wù)（四）基金投資咨詢服務(wù)。（五）電話咨詢、電話自助交易服務(wù)。（六）基金知識普及和風(fēng)險(xiǎn)教育。五、

11、基金交易業(yè)務(wù)流程（一）、 投資人開放式基金帳戶開立1、 投資者在一個(gè)基金管理公司可申請開立一個(gè)基金賬戶，該基金賬戶可用于相應(yīng)基金管理公司旗下的所有基金品種的交易（包括認(rèn)購、申購、贖回、權(quán)益分配等）。2、 投資者可申請開立中國結(jié)算提供的99-滬市的基金賬戶，該基金賬戶可用于99-滬市下的所有基金（須與我公司簽訂基金代銷協(xié)議的）；投資者也可申請開立中國結(jié)算提供的98-深市的基金賬戶，該基金賬戶可用于98-深市下的所有基金（須與我公司簽訂基金代銷協(xié)議的）。3、 投資者開立第一個(gè)場外開放式基金賬戶必須通過營業(yè)部柜臺委托方式辦理。4、 投資者已通過營業(yè)部柜臺至少開立了一個(gè)基金賬戶后，即可通過網(wǎng)上交易方式

12、開立其他基金管理公司的基金賬戶。（二）、 投資人開放式基金認(rèn)購、申購、贖回、轉(zhuǎn)換、轉(zhuǎn)托管、分紅方式設(shè)置等業(yè)務(wù)流程1、 認(rèn)購是指開放式基金設(shè)立募集期內(nèi)，投資者購買基金的行為。 基金申購是指投資者在基金存續(xù)期內(nèi)的基金開放日申請購買基金單位的行為。基金申購按“未知價(jià)格”原則和“金額申購”原則辦理。“未知價(jià)”原則即基金的申購價(jià)格以受理申請當(dāng)日收市后計(jì)算的基金單位資產(chǎn)凈值為基準(zhǔn)進(jìn)行計(jì)算?；疒H回是指基金持有人賣出其持有基金單位的行為。贖回采用“份額贖回、未知價(jià)法”原則，即贖回以份額申請，以申請當(dāng)日的基金單位資產(chǎn)凈值為基準(zhǔn)計(jì)算贖回金額。贖回金額為按實(shí)際確認(rèn)的有效贖回份額以當(dāng)日基金單位資產(chǎn)凈值為基準(zhǔn)并扣除相

13、應(yīng)的費(fèi)用?；疝D(zhuǎn)換是指將投資者持有的某只基金轉(zhuǎn)換為同一基金管理人管理的另一只基金的行為?；疝D(zhuǎn)換涉及的新基金申購和原基金贖回視為當(dāng)日交易，新基金余額按新交易計(jì)算持有時(shí)間。投資者在開立基金賬戶時(shí)無法選擇基金分紅方式，各基金品種分紅方式為相應(yīng)基金品種默認(rèn)分紅方式，投資者如需變更開放式基金品種的分紅方式，可以申請辦理“分紅方式變更”。貨幣基金實(shí)行單一的“份額分紅方式”，不允許變更分紅方式。2、 投資者在認(rèn)購、申購基金時(shí)須符合各基金公司對認(rèn)購金額限額的有關(guān)要求。3、 基金賬戶開戶當(dāng)日即可進(jìn)行基金認(rèn)購、申購。4、 T日的認(rèn)購、申購、贖回和轉(zhuǎn)換信息在T+2日返回，T+3日可通過本公司營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺、網(wǎng)上交易

14、、電話委托、熱自助等方式查詢。贖回資金實(shí)際到帳日根據(jù)基金品種、各基金公司不同規(guī)定最長不超過7個(gè)工作日。5、 投資人可通過本公司營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺、網(wǎng)上交易、電話委托、熱自助等方式進(jìn)行開放式基金的認(rèn)購、申購、贖回、轉(zhuǎn)換和分紅方式設(shè)置。6、 投資人T日的認(rèn)購、申購、贖回和轉(zhuǎn)換申請可以在T日交易時(shí)間撤銷。（三）、 開放式基金確權(quán)業(yè)務(wù)1、 原封閉式基金在“封轉(zhuǎn)開”過程中轉(zhuǎn)換成為場外開放式基金（非深圳LOF基金、“上證基金通”基金）時(shí)，基金持有者需辦理確權(quán)手續(xù)。2、 基金確權(quán)時(shí)，投資者應(yīng)開立相應(yīng)基金公司的基金賬戶。3、 基金確權(quán)業(yè)務(wù)只能通過本公司各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺委托系統(tǒng)辦理。（四）、 開放式基金轉(zhuǎn)托管1、 轉(zhuǎn)托

15、管業(yè)務(wù)是指投資者將自己在某一代銷機(jī)構(gòu)托管的基金份額轉(zhuǎn)入另一代銷機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)。投資者辦理轉(zhuǎn)托管業(yè)務(wù)需先在轉(zhuǎn)出機(jī)構(gòu)辦理轉(zhuǎn)出申請，再到轉(zhuǎn)入機(jī)構(gòu)辦理轉(zhuǎn)入申請。2、 投資者轉(zhuǎn)托管的基金份額處于凍結(jié)狀態(tài)，營業(yè)部不得受理投資者對該部分基金份額提交的轉(zhuǎn)托管申請。3、 投資者開放式基金轉(zhuǎn)托管業(yè)務(wù)只能通過本公司各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺委托系統(tǒng)辦理。（五）、 投資人在本公司營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺辦理基金相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)提交以下資資料：申請人申請人應(yīng)提交的資料個(gè)人投資者（1）本人有效身份證件（居民身份證、軍官證、士兵證、武警證）原件及其復(fù)印件； （2）中信證券股份有限公司代理開放式基金賬戶業(yè)務(wù)申請表。機(jī)構(gòu)投資者（1）企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照或其他法

16、人的注冊登記證書原件（營業(yè)執(zhí)照或注冊登記證書必須在有效期內(nèi)且已完成上一年度年檢）及復(fù)印件（加蓋機(jī)構(gòu)公章）；（2）法定代表人證明書；（3）法定代表人授權(quán)委托書；（4）法定代表人身份證復(fù)印件；（5）經(jīng)辦人身份證及其復(fù)印件；（6）中信證券股份有限公司代理開放式基金賬戶業(yè)務(wù)申請表。六、投訴處理和聯(lián)系方式基金投資人可以通過撥打本公司各營業(yè)部的客戶服務(wù)電話或以書信、傳真、電子郵件等方式，對營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)所提供的服務(wù)提出建議或投訴。對于工作日受理的投訴，原則上當(dāng)日回復(fù)，不能當(dāng)日回復(fù)的，在3個(gè)工作日內(nèi)回復(fù)。對于非工作日受理的投訴，原則上在順延的第一個(gè)工作日回復(fù)，不能及時(shí)回復(fù)的，在3個(gè)工作日內(nèi)回復(fù)。中信證券股份有限公

17、司聯(lián)系方式：網(wǎng)址：聯(lián)系電話：各營業(yè)部客戶服務(wù)電話可在中信證券網(wǎng)站查詢通訊地址：北京市朝陽區(qū)新源南路6號京城大廈3層郵編：100004投資人也可通過書信、傳真、電子郵件等方式，向中國證監(jiān)會和中國證券業(yè)協(xié)會投訴。聯(lián)系方式如下： 中國證監(jiān)會深圳監(jiān)管局：網(wǎng)址：，聯(lián)系電話83263315傳真子郵箱：shzh地址：深圳市福田區(qū)筍崗西路體育大廈東座 深圳證監(jiān)局信訪辦郵編：518028。中國證券業(yè)協(xié)會：網(wǎng)址：，傳真電子郵箱 huizhang，地址：北京金融街富凱大廈B座二層，郵編：100140，電話中國證券投資者呼叫中心）、(中國證券投資者保護(hù)網(wǎng))。投資人在投資基金前應(yīng)認(rèn)真閱讀基金合同、招募說明書等基金法律文件，選擇與自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力相適應(yīng)的基金。我公司和基金管理人承諾投資人利益優(yōu)先，以誠實(shí)信用、勤勉盡責(zé)的態(tài)