財產(chǎn)保險作業(yè)第八章家庭財產(chǎn)保險

1、第八章 家庭財產(chǎn)保險一、名詞解釋：1、靜物責任：靜物責任是指家庭所有或管理的靜物發(fā)生意外而導致他人財產(chǎn)損失或人身傷亡而依法應負的損害賠償責任。2、家庭財產(chǎn)保險：家庭財產(chǎn)保險（簡稱家財險），是面向城鄉(xiāng)居民家庭并以住宅及存放在固定場所的物質(zhì)財產(chǎn)為保險對象的保險，它屬于火災保險范疇，強調(diào)保險標的的實體性和保險地址的固定性。3、定期還本家財險：定期還本家財險又稱家財兩全險，是兼具家財保險和滿期還本雙重性質(zhì)的家庭財產(chǎn)保險業(yè)務，它是在普通家財險的基礎上所產(chǎn)生的。4、房屋保險：房屋保險屬家庭財產(chǎn)保險范疇，主要保障火災、爆炸、雷擊等自然災害和意外事故造成的房屋損失。房屋保險一般由屋主或住戶投保，保險費率為0.

2、1-0.2%，發(fā)生損失時，保險公司按房屋的實際價值計算賠償，但以不超過保險金額為限。5、團體家財險：團體家財險是以團體為投保單位、以該團體的職工為被保險人并承保其家庭財產(chǎn)的家財險業(yè)務。它是為了適應企事業(yè)單位和其他法人團體為職工統(tǒng)一辦理家財險及附加盜竊險的需要而實行的一種承保方式。6、附加盜竊險：附加盜竊險，是指在家財險主險的基礎上專門以被保險人可能遇到的盜竊風險為承保責任并有保險人承擔被盜財產(chǎn)損失的一個附加險種，它不能作為獨立業(yè)務承保，是家財險中最重要的附加業(yè)務，因為盜竊是家庭財產(chǎn)面臨的主要風險，所以多數(shù)家庭在投保時必然選擇的它。7、家庭第三者責任保險：家庭第三者責任保險是一種以全體家庭成員（

3、一般指長期居住在一起的家庭成員）為被保險人，以被保險人在其所居住的住所，使用、安裝或存放其所有或租借的財產(chǎn)時，由于過失和疏忽造成第三人的人身傷亡或財產(chǎn)的直接損毀，在法律上因由被保險人承擔民事?lián)p害賠償責任為保險標的的保險。在我國保險市場上，該險種大部分屬于家庭財產(chǎn)保險的附加險，因此，該險種有時又稱家庭財產(chǎn)（綜合）保險附加第三者責任保險。二、簡答題：居民家庭一般面臨哪些風險？1. 財務損失風險；2. 民事責任風險；3. 人身風險；4. 其他風險。影響家庭財產(chǎn)保險費率的因素有哪些？1. 房屋與建筑物結構與等級；2. 家庭財產(chǎn)的結構及其本身的危險；3. 社會治安。如何理解附加盜竊險？1. 盜竊責任是指

4、存放在保險地址室內(nèi)的被保險財產(chǎn)，因遭受外來的、有明顯痕跡的盜竊損失，包括被盜財產(chǎn)和被砸壞的財產(chǎn)等均由保險人負責。在此，存放于保險地址室內(nèi)、院內(nèi)及公共房屋的過道中的自行車遭到全車失竊或被盜損失，保險人亦給予賠償。但對順手牽羊、窗外鉤物等造成的損失，保險人不予負責。2. 被保險人及其家庭成員、服務人員、寄居人員的盜竊或縱容他人盜竊所指的被保險人財產(chǎn)損失，保險人不負責任。3. 被保險人在遭受保險責任范圍內(nèi)的盜竊損失后，應當保護好現(xiàn)場，并及時向當?shù)毓矙C關報案，在24小時內(nèi)報告保險人。取得公安部門的證明切經(jīng)過3個月等待期仍然未破案嗎，是被保險人向保險人索賠被盜財損失的重要條件。4. 賠款后破案追回的被

5、保險財產(chǎn)，應當歸保險人所有。基于被保險人不能通過保險過的額外利益的保險賠償原則和財產(chǎn)保險經(jīng)營中的權益轉讓原則，被保險人在獲得保險人的被盜財產(chǎn)損失賠款后，對公安機關破案追回的失竊財物應當交給保險人，以彌補保險人的保險損失；如果被保險人愿意收回失竊財產(chǎn)，應當退回其已經(jīng)獲得的保險賠款，保險人則對被追回的失竊財產(chǎn)的損毀部分按實際損失或維修費用負責賠償。值得注意的是，如果附加的是盜竊險，則不包括被保險人遭遇的搶劫風險。而事實上家庭面臨的還有搶劫風險，該風險與盜竊風險性質(zhì)相近，卻更為嚴重，因此有的保險人為滿足被保險人的需要，亦擴展承保搶劫風險，有的保險人推出的富家保險條款亦稱為附加盜搶保險。假如你是保險客

6、戶，你需要什么形式的家財險險種?作為一名大學生購買家財險，我需要定期還本家財險及附加盜竊險和家庭第三者責任保險。原因如下：1. 作為一名學生收入本身不高，定期還本家財險是兼具家財險和期滿還本雙重性質(zhì)的家庭保險業(yè)務，可以有效降低家庭財產(chǎn)風險和本身的經(jīng)濟壓力。2. 在主險的基礎上附加盜竊險和家庭第三者責任保險有效降低家庭財產(chǎn)被盜的損失風險和由于意外或者疏忽而造成家庭成員以外的第三人傷亡或財產(chǎn)損失是所需要的經(jīng)濟賠償壓力。結合“2010年上海教師公寓大火”，引發(fā)的家財險探討，闡述家財險發(fā)展問題與未來發(fā)展方向（你對家財險的發(fā)展有何看法） 發(fā)展問題：1. 國內(nèi)家庭的風險意識和保險意識都偏低，是家財險不被重

7、視；2. 由于家財險的保費較低，客戶分散，經(jīng)營成本高等特點，使得保險公司的推廣力度不大，保險銷售人員的推銷熱情不高；3. 家財險產(chǎn)品的設計存在許多缺陷，例如：產(chǎn)品和定價的區(qū)域性差異不強，不同地區(qū)實行統(tǒng)一費率，有失公平；4. 被保險人在申請理賠是手續(xù)過于繁雜。未來發(fā)展方向：1. 保障與理財功能；2. 增加責任保險：包括家庭中的靜物和動物；3. 擴展責任：如臨時房租費用等；4. 全面風險管理。案例分析：某人投保家庭財產(chǎn)保險附加盜竊險,保險金額為5000元。保險起見失竊錄像機一臺，價值3000元，被保險人向公安部門報案，并持有效證件相保險人索賠。保險人經(jīng)過3個月的等待期支付其賠款。在經(jīng)過兩個月，經(jīng)公

8、安部門破案，墜毀了該被保險人失竊的錄像機，并由被保險人領回，其損壞部分花費修理費200元。保險人得知情況后，要求被保險人退回保險賠款或?qū)浵駲C送交保險人，被保險人拒絕，遂成糾紛。 問該案應如何處理？依據(jù)何在？保險人的主張是正確的，作為被保險人，可以將追回的攝像機轉保險人，但是所花費的修理費應當有保險人承擔；也可以將之前的保險賠償金退回。但是無論哪種情況，公安機關的破案費用均由保險人承擔。依據(jù)：根據(jù)利益轉讓原則和保險法第五十九條規(guī)定：保險事故發(fā)生后，保險人已支付了全部保險金額，并且保險金額等于保險價值的，受損保險標的的全部權利歸于保險人；保險金額低于保險價值的，保險人按照金額與保險價值的比例取得受損保險標的的部分權利。因此賠款后破案追回的被保險財產(chǎn)，應當歸保險人所有?；诒槐ｋU人不能通過保險過的額外利益的保險賠償原則和財產(chǎn)保險