第七章票據(jù)法課件

1、1第七章第七章 票據(jù)法票據(jù)法 2匯票票據(jù)行為匯票票據(jù)行為出票人A收款人BCD最后一個(gè)被背書人E付款人G簽發(fā)票據(jù)背書轉(zhuǎn)讓背書轉(zhuǎn)讓背書轉(zhuǎn)讓提示承兌提示付款追索再追索3第一節(jié)第一節(jié) 概述概述 一、票據(jù)的概念和特征一、票據(jù)的概念和特征 是載明一定的貨幣金額，由出票人本人承諾或指令某一付款人于一定的時(shí)間向持票人支付該筆款項(xiàng)。 1票據(jù)是貨幣證券。 2票據(jù)是要式證券。 3票據(jù)是文意證券。 4票據(jù)為無因證券。 5票據(jù)是設(shè)權(quán)證券。 6票據(jù)是流通證券。即票據(jù)的權(quán)利僅以背書或交付就可有效轉(zhuǎn)讓。 案例：杜月星與北京燕通水煤漿有限公司糾紛案案例：杜月星與北京燕通水煤漿有限公司糾紛案4案例中的支票的支付密碼案例中的支票的

2、支付密碼 票據(jù)犯罪的主要手段有盜刻印章、篡改日期和金額、企業(yè)與銀行內(nèi)外勾結(jié)。圖章印鑒在票據(jù)交易過程中的局限性一覽無余。而隨著電腦刻章等技術(shù)的出現(xiàn)，一些假的印章可以做到以假亂真，加之印鑒的核驗(yàn)原本就是圖像與圖像的比對(duì)，因此使得圖章印鑒的準(zhǔn)確性難以控制；因圖章印鑒與票據(jù)中的日期、金額等要素?zé)o關(guān)，給別有用心的人篡改票據(jù)要素留下可乘之機(jī)。 支付密碼是根據(jù)票據(jù)的金額、賬號(hào)、票號(hào)、日期等信息，計(jì)算出一組16位數(shù)的密碼，填寫在票據(jù)上作為出票依據(jù)。由于支付密碼是根據(jù)票據(jù)上的各個(gè)關(guān)鍵因素和高強(qiáng)度的加密算法計(jì)算而來，不僅每張支票支付密碼都不同，且任何對(duì)票據(jù)的篡改都會(huì)導(dǎo)致支付密碼不正確，銀行就會(huì)拒絕支付，從而最大限

3、度地保障了用戶和銀行的資金安全。5二、調(diào)整票據(jù)的法律規(guī)范二、調(diào)整票據(jù)的法律規(guī)范 各國的票據(jù)法歸納起來可分為兩大法系。 (一一)英美法系英美法系 英國及包括美國在內(nèi)的殖民地國家的票據(jù)法主要內(nèi)容方面是一致的。 (二二)大陸法系大陸法系（日內(nèi)瓦統(tǒng)一票據(jù)法系） 二十世紀(jì)三十年代的票據(jù)法統(tǒng)一運(yùn)動(dòng)試圖統(tǒng)一各國票據(jù)法，形成新的日內(nèi)瓦票據(jù)法系。英美法系和大陸法系迄今依然并存。 聯(lián)合國國際貿(mào)易法委員會(huì)1988年通過了聯(lián)合國匯票與本票公約，但該公約尚未生效。 我國自1996年1月1日起施行了中華人民共和國票據(jù)法。6三、與票據(jù)有關(guān)的基本用語三、與票據(jù)有關(guān)的基本用語 (一一)票據(jù)行為票據(jù)行為 票據(jù)行為是指能產(chǎn)生、變更

4、和消滅票據(jù)上的權(quán)利和義務(wù)的法律行為。 有出票、流通轉(zhuǎn)讓、提示、承兌、付款、保證、拒付和追索等。 (二二)票據(jù)關(guān)系票據(jù)關(guān)系 票據(jù)關(guān)系是指由票據(jù)行為引起的票據(jù)上的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系。 票據(jù)的權(quán)利基本有三種：付款請(qǐng)求權(quán)、追索權(quán)和流通轉(zhuǎn)讓權(quán)、這些權(quán)利都屬于持票人。 票據(jù)義務(wù)主要是票據(jù)債務(wù)人對(duì)持票人的保證付款責(zé)任。 7 (三三)票據(jù)的基礎(chǔ)關(guān)系票據(jù)的基礎(chǔ)關(guān)系 是指與票據(jù)行為密切相關(guān)，但在法律上不產(chǎn)生票據(jù)權(quán)利和義務(wù)的關(guān)系。 在學(xué)理上，票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系又分三種：票據(jù)原因關(guān)系和票據(jù)資票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系又分三種：票據(jù)原因關(guān)系和票據(jù)資金關(guān)系及票據(jù)預(yù)約關(guān)系金關(guān)系及票據(jù)預(yù)約關(guān)系。 票據(jù)上的權(quán)利、義務(wù)關(guān)系因票據(jù)行為而產(chǎn)生、變更和消滅，

5、它們與票據(jù)的原因關(guān)系和資金關(guān)系無關(guān)，即這些基礎(chǔ)關(guān)系無效并不會(huì)導(dǎo)致票據(jù)關(guān)系的無效。 8(四四)票據(jù)當(dāng)事人票據(jù)當(dāng)事人 基本當(dāng)事人：出票人、付款人和收款人基本當(dāng)事人：出票人、付款人和收款人。 還有背書人、持票人、承兌人、融通人和保證人等。 其中的收款人和持票人在票據(jù)關(guān)系中處于債權(quán)人角色。 其他當(dāng)事人皆處于票據(jù)債務(wù)人或票據(jù)債務(wù)保證人的角色。9(五五)票據(jù)的類型票據(jù)的類型 各國票據(jù)法中規(guī)定的票據(jù)類型并不一致，但基本有三種，即匯票、本票和支票。 1匯票匯票(Bill of Exchange) 根據(jù)多數(shù)國家的定義，匯票是指由出票人簽發(fā)指令，受票人在可確定的時(shí)間向特定的人或特定的人所指定的人或持票人支付一定金

6、額的書面憑證。 2本票本票 是指出票人承諾在可確定的時(shí)間向特定的人或特定的人所指定的人或持票人支付一定金額的書面憑證。 案例：案例：OEL公司訴公司訴SM與與BM案案10 OEL公司訴公司訴SM與與BM案案 SM與BM經(jīng)營著B公司。B公司擁有一塊場地適合填埋廢棄物。2009年7月6日OEL公司與SM、BM和B公司就由OE和B公司投資設(shè)立一個(gè)合資企業(yè)達(dá)成口頭協(xié)議。2009年8月13日在履行投資協(xié)議的過程中，OEL向SM和BM轉(zhuǎn)移了20萬英鎊的資金，同年8月28日，SM和BM向OEL簽發(fā)一張本票，該本票丟失后，BM和SM與2009年9月22日重新簽發(fā)一張本票。2011年6月13日，OEL發(fā)函稱不會(huì)

7、繼續(xù)經(jīng)營合資企業(yè)，并要求對(duì)本票行使付款請(qǐng)求權(quán)以尋求返還20萬英鎊，并為此提起訴訟。被告SM和BM抗辯稱該所謂的本票實(shí)際不是本票，請(qǐng)求法院判決不得在合資企業(yè)經(jīng)營期間要求返還票款。 英國北愛爾蘭高等法院支持了原告OEL公司。并以簡易判決行使要求被告向法院繳納20萬英鎊以保證票據(jù)的付款請(qǐng)求權(quán)得以實(shí)現(xiàn)。理由如下： 11 1本票是一種支付金錢的無條件的書面承諾。 2本票自交付收款人或持票人就完成。本案的證人的宣誓證詞表明該本票已經(jīng)被交付。 3雖然基于相同標(biāo)的產(chǎn)生的爭議，一方提起原訴，對(duì)方為了抗辯可以無條件地提起反訴，但源自本票的爭議發(fā)生的原訴不允許反訴。 123支票支票（1）支票(Check)是指以銀行

8、為付款人(即受票人)的即期匯票。（2）股息單（英國票據(jù)法）（3）劃線支票（4）轉(zhuǎn)賬付款支票（日內(nèi)瓦統(tǒng)一法系） 13普通劃線支票：只能由銀行托收普通劃線支票：只能由銀行托收14特別劃線支票：只能付給某個(gè)具體銀行特別劃線支票：只能付給某個(gè)具體銀行15第二節(jié)第二節(jié) 票據(jù)的出立票據(jù)的出立一、票據(jù)的要件一、票據(jù)的要件 各國票據(jù)要件的規(guī)定很不一致，英美法系的國家規(guī)定得較少，而我國和日內(nèi)瓦統(tǒng)一法系的國家要求得很多。 日內(nèi)瓦統(tǒng)一法系國家的票據(jù)要件如下日內(nèi)瓦統(tǒng)一法系國家的票據(jù)要件如下： (一)注明其為某類票據(jù)的字樣 (二)無條件地支付一定金額的指令或承諾 (三)付款人姓名或商號(hào) (四)付款日期 (五五)付款地付

9、款地 (六)收款人或其指定人的姓名或商號(hào) (七)出票日期與出票地址 (八)出票人的簽名16（一）表明“支票”字樣； （二）無條件支付委托； （三）確定的金額； （四）付款人名稱；（四）付款人名稱； （五）出票日期； （六）出票人簽章。 （一）表明“本票”字樣； （二）無條件支付承諾； （三）確定的金額； （四）收款人收款人名稱； （五）出票日期； （六）出票人簽章。 （一）表明“匯票”字樣； （二）無條件支付委托； （三）確定的金額； （四）付款人付款人名稱； （五）收款人收款人名稱； （六）出票日期； （七）出票人簽章。 付款人出票人收款人出票人收款人付款人出票人17日內(nèi)瓦法系日內(nèi)瓦法系(一

10、一)須注明其為某須注明其為某類票據(jù)的字樣類票據(jù)的字樣 票據(jù)上須寫有“匯票”或“本票”或“支票” 。 英美法系英美法系 只要一張憑據(jù)符合其法律關(guān)于票據(jù)要件的那些要求，即使無“匯票”、“本票”或“支票”字樣也不失為有效票據(jù)。中國法中國法有此項(xiàng)要求。18日內(nèi)瓦法系日內(nèi)瓦法系(二二)須是無條件地支付一定須是無條件地支付一定金額的指令或承諾金額的指令或承諾 1付款的指令或承諾必須是肯定的，不能商量或語氣含混。 2付款須無條件。 3付款金額必須是可確定的。英美法系英美法系有此項(xiàng)要求。中國法中國法有此項(xiàng)要求19日內(nèi)瓦法系日內(nèi)瓦法系(三三)付款人姓名付款人姓名或商號(hào)或商號(hào) 付款人：又付款人：又稱受票人稱受票人

11、，是指按票據(jù)規(guī)定承擔(dān)付款義務(wù)者?？梢允亲匀蝗?，也可以是法人；既可以是出票人本人，也可以是其他人。英美法系英美法系不以寫明付款人為要項(xiàng)不以寫明付款人為要項(xiàng)。若出票人在票據(jù)上未載明受票人或受票人是虛構(gòu)的，則出票人即為受票人；受票人無行為能力時(shí)，持票人可將出票人視為受票人。英國法允許在票據(jù)上指明受票人為兩個(gè)以上的人，合法的記載是“甲和乙”，這表明甲與乙的付款責(zé)任是連帶的。中國中國要求匯票和支票必須標(biāo)明付款人名稱。20日內(nèi)瓦法系日內(nèi)瓦法系(四四)付款日期付款日期日內(nèi)瓦法系要求出票人僅能以一下四種方式之一規(guī)定付款日期：1見票即付；2見票后定期付款；3出票后定期付款；4定日付款。英美法系英美法系付款日期也

12、是英美法系國家所要求的票據(jù)要件之一，除上述四種規(guī)定的付款時(shí)間外，美國等國還允許出票人規(guī)定在某日期(包括該日期)之前付款。 未載明付款時(shí)間的未載明付款時(shí)間的票據(jù)在兩大法系國票據(jù)在兩大法系國家都被視為即期票家都被視為即期票據(jù)而有效。據(jù)而有效。中國法中國法屬于出票人任意記載事項(xiàng)。案例：北方銀行訴皮費(fèi)如尼比薩公司案案例：北方銀行訴皮費(fèi)如尼比薩公司案21 北方銀行訴皮費(fèi)如尼比薩公司案北方銀行訴皮費(fèi)如尼比薩公司案(1996) 被告(皮費(fèi)如尼比薩公司)為獲得125萬美元，向貸款人P簽發(fā)了一張字據(jù)，該字據(jù)包含了允許被告隨時(shí)議定還款條件，然后將還款時(shí)間延長到84個(gè)月。P為獲得原告(北方銀行)的貸款，將該字據(jù)押給

13、了原告。P未能按期償還原告的貸款，原告試圖以該字據(jù)向被告收款，卻被拒絕。美國內(nèi)布拉斯加州上訴法院1996年判決認(rèn)為：被告簽發(fā)的字據(jù)不屬于票據(jù)被告簽發(fā)的字據(jù)不屬于票據(jù)，理由是：該該字據(jù)上的付款日期可以再議定，也就是說它沒有規(guī)定確定的付字據(jù)上的付款日期可以再議定，也就是說它沒有規(guī)定確定的付款日期?？钊掌?。皮費(fèi)如尼比薩公司 被告貸款人P北方銀行 原告字據(jù)質(zhì)押22日內(nèi)瓦法系日內(nèi)瓦法系(五五)付款地付款地 日內(nèi)瓦統(tǒng)一法系的國家雖然一般都有此項(xiàng)票據(jù)要件之規(guī)定，但它們同時(shí)又規(guī)定，未載明付未載明付款地點(diǎn)者以記載于款地點(diǎn)者以記載于付款人姓名旁邊的付款人姓名旁邊的地址為付款地址，地址為付款地址，該地址同時(shí)視為付款

14、人之住所所在地。缺乏付款地票據(jù)仍有效。英美法系英美法系未將付款地點(diǎn)規(guī)定為票據(jù)之要件，未記未記載付款地點(diǎn)的票載付款地點(diǎn)的票據(jù)是完全有效的。據(jù)是完全有效的。中國法中國法付款地在我國票據(jù)法中屬于出票人任意記載任意記載事項(xiàng)事項(xiàng)。23日內(nèi)瓦法系日內(nèi)瓦法系(六六)收款人或其指定人收款人或其指定人的姓名或商號(hào)的姓名或商號(hào)出票人本人或第三者皆可成為收款人，收款人或其指定人的姓名或商號(hào)是有效票據(jù)的必不可少的要件之一。英美法系英美法系允許使用無記名式允許使用無記名式的票據(jù)。的票據(jù)。票據(jù)上既可以注明收款人的名字，也可以不寫收款人的名字或虛構(gòu)一個(gè)收款人的名字。中國法中國法匯票和本票必須載明收款人名稱。24日內(nèi)瓦法系日

15、內(nèi)瓦法系(七七)出票日期與出票地址出票日期與出票地址出票時(shí)間為票據(jù)要件，出票日期對(duì)確定出票人出票時(shí)的行為能力，以及出票后定期付款票據(jù)的付款時(shí)間和票款利息起算時(shí)間等很有意義。 出票地點(diǎn)屬于任意記出票地點(diǎn)屬于任意記載事項(xiàng)。載事項(xiàng)。英美法系英美法系將出票日期和地址地址都規(guī)定為任意都規(guī)定為任意記載事項(xiàng)。記載事項(xiàng)。中國法中國法規(guī)定票據(jù)上必須注明出票日期，但出出票地為票據(jù)票地為票據(jù)的任意記載的任意記載事項(xiàng)。事項(xiàng)。25(八八)出票人的簽名出票人的簽名日內(nèi)瓦統(tǒng)一法系、英美法系、中國日內(nèi)瓦統(tǒng)一法系、英美法系、中國都規(guī)定：出票人簽名為必要記載事項(xiàng)。不記載的票據(jù)無效。簽名為承擔(dān)責(zé)任所必須具備的。 無行為能力者簽名的

16、票據(jù)不能約束該無行為能力者，但其他在票據(jù)上簽名的有行為能力者所負(fù)的票據(jù)債務(wù)仍然有效； 無權(quán)代理者所簽票據(jù)，由該無權(quán)代理者本人承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。 英美票據(jù)法中的融通出票人是指未取得對(duì)價(jià)而將其名字借融通出票人是指未取得對(duì)價(jià)而將其名字借給其他人作出票人的簽名的人。給其他人作出票人的簽名的人。 融通出票人須對(duì)對(duì)價(jià)持票人對(duì)價(jià)持票人承擔(dān)出票人的責(zé)任，無論后者是否知悉融通出票之事，但對(duì)借用他名字的人不承擔(dān)任何責(zé)任。26 Robert JTriffin訴旅游者快運(yùn)公司案訴旅游者快運(yùn)公司案(2004） T公司放在Brooklyn藥房的17張支票被盜，盜取者偽造被告（旅游者快運(yùn)公司）簽名后轉(zhuǎn)讓與原告。原告( Robe

17、rt JTriffin)通過支付現(xiàn)金取得了被告為出票人的17張支票。原告要求被告履行付款義務(wù)。 本案事實(shí)比較清楚，票據(jù)被盜，偽造人偽造簽名后兌現(xiàn)，法院即將此作為一種法律問題處理，最后判定被告勝訴，即被偽造人不承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。 據(jù)調(diào)查，所有支票上的被告公司簽名全部是印上去的，并沒有被告公司的合法簽名。票據(jù)責(zé)任的承擔(dān)是以簽名為主要依據(jù)的，當(dāng)票據(jù)被盜并被偽造簽名時(shí)，出票人無付款責(zé)任。本案中，原告Robert JTriffin提交的證據(jù)中并未涉及到對(duì)支票上文義的質(zhì)疑，問題在于他并不是正當(dāng)持票人。因此，被告公司不需要承擔(dān)任何票據(jù)責(zé)任。27Constantaras訴訴Anagnostopwlos案案(198

18、7) Souloutas先生制作了數(shù)張未簽名字的支票，由被告(Anagnostopoulos在這些支票上以融通出票人的身份簽名。這些支票流通至持票人即本案原告(Constantaras)手中后，有兩張?jiān)獾搅算y行的拒付。原告便向被告索賠。被告則辯稱：所適用的南非匯票法第2節(jié)對(duì)匯票和支票的定義使得支票含有特定的要件，其中第五項(xiàng)要件便是應(yīng)當(dāng)由被出票人簽名；本章中的支票沒有出票人的簽名是無效的。 南非法院卻判決被告敗訴，理由是：支票的法定定義并不意味著所有其他方面具有正常支票要件的憑據(jù)僅僅因?yàn)槿狈σ豁?xiàng)簽名即會(huì)變成無名的紙張，該憑據(jù)仍為待完整的支票，即未簽名的支票；法律界和大眾都經(jīng)常用“未簽名的支票”這

19、一術(shù)語，被告宣誓的抗辯陳述中也聲稱“沒有一張支票被簽過名”，本案中爭議的憑據(jù)實(shí)際上是未簽名的支票：匯票法本身也有數(shù)處表述，如第16節(jié)第1款(a)項(xiàng)規(guī)定，匯票和支票在被出票人簽署匯票和支票在被出票人簽署前可以被承兌前可以被承兌，該節(jié)所源自的英國1882年匯票法第l8節(jié)顯然表明，立立法者知道匯票和支票在被出票人簽署前是能被承兌的票據(jù)；被告簽署了這法者知道匯票和支票在被出票人簽署前是能被承兌的票據(jù)；被告簽署了這些未被出票人簽名的支票并交付以承諾對(duì)這些支票的擔(dān)保付款責(zé)任，被告些未被出票人簽名的支票并交付以承諾對(duì)這些支票的擔(dān)保付款責(zé)任，被告即應(yīng)當(dāng)受這種保證承諾的約束。即應(yīng)當(dāng)受這種保證承諾的約束。28二、

20、不完整票據(jù)的處理二、不完整票據(jù)的處理 不完整票據(jù)是指缺乏法定實(shí)質(zhì)要件中的一項(xiàng)或數(shù)項(xiàng)的票據(jù)，它有時(shí)也被稱為“缺項(xiàng)票據(jù)”。 （一）英美法系（一）英美法系 1美國法美國法 不完整票據(jù)經(jīng)出票人本人或授權(quán)他人添補(bǔ)完整后生效，但在添補(bǔ)完整之前，該票據(jù)是不能強(qiáng)制執(zhí)行的。 出票人以外的人如果未經(jīng)授權(quán)而對(duì)不完整票據(jù)進(jìn)行添補(bǔ)未經(jīng)授權(quán)而對(duì)不完整票據(jù)進(jìn)行添補(bǔ)，該添補(bǔ)行為即被視為對(duì)票據(jù)的重大涂改被視為對(duì)票據(jù)的重大涂改而不能約束出票人。 但出票人有疏忽的除外但出票人有疏忽的除外，如出票人將有自己簽名的空白支票遺失后被他人拾得并填寫完整，此后又被拾得者背書轉(zhuǎn)讓或提示付款，在這種情況下，出票人就不得以該支票被涂改為由來出票人

21、就不得以該支票被涂改為由來對(duì)抗善意地支付了對(duì)價(jià)的持票人及根據(jù)正常的商業(yè)標(biāo)準(zhǔn)善意地對(duì)抗善意地支付了對(duì)價(jià)的持票人及根據(jù)正常的商業(yè)標(biāo)準(zhǔn)善意地支付了票款的付款人或其他支付對(duì)價(jià)者。支付了票款的付款人或其他支付對(duì)價(jià)者。 29 2英國法英國法 英國強(qiáng)調(diào)該不完整票據(jù)是否經(jīng)過交付來判斷是否有授權(quán)，英國強(qiáng)調(diào)該不完整票據(jù)是否經(jīng)過交付來判斷是否有授權(quán)，凡有交付行為的即被視為當(dāng)然的授權(quán)，持條者可將之填補(bǔ)完整而成票據(jù)，其所填寫的任何金額都是被法律承認(rèn)的，但簽名人已注明的金額除外。 案例：統(tǒng)一綜合信托有限公司訴威斯頓案案例：統(tǒng)一綜合信托有限公司訴威斯頓案(1976) 對(duì)其他重要項(xiàng)目，簽字人已寫明的，持票人就不得更改，持票人

22、有權(quán)填補(bǔ)的僅僅是簽名人所沒有填寫的事項(xiàng)，而且持票人也必須在合理的時(shí)間內(nèi)為之。30統(tǒng)一綜合信托有限公司訴威斯頓案統(tǒng)一綜合信托有限公司訴威斯頓案(1976) 被告(威斯頓)為購買一輛汽車而簽發(fā)了一張空白本票，原告(統(tǒng)一綜合信托有限公司)即銷售者后來填上了一個(gè)不正確的金額，被告發(fā)現(xiàn)后即拒絕支付該票款，但英國法院判決被告敗訴，理由是：出票人疏于填寫付款金額的后果，應(yīng)由其自己承擔(dān)。31（二）大陸法系 大陸法系國家的基本規(guī)定是：對(duì)不完整票據(jù)，可經(jīng)補(bǔ)充使對(duì)不完整票據(jù)，可經(jīng)補(bǔ)充使其完整其完整，而其補(bǔ)充不符合原訂協(xié)議時(shí)，付款人不得以此對(duì)抗持票人，但持票人以惡意或重大過失取得票據(jù)的除外。此外，“持票人以惡意或重大

23、過失取得票據(jù)”，應(yīng)理解為明知或理應(yīng)知道該票據(jù)不僅曾是缺項(xiàng)票據(jù)，而且還明知或理應(yīng)知道其后的添補(bǔ)行為也違反了原訂協(xié)議。 32出票人出票人 對(duì)不完整票據(jù)，可經(jīng)補(bǔ)充使其完整，而其補(bǔ)充不符合原訂協(xié)議時(shí)，付款人不得以此對(duì)抗持票人，但持票人以惡意或重大過失取得票據(jù)的除外。 “原訂協(xié)議”的主體應(yīng)是付款人與出票人或付款人與包括收款人在內(nèi)的某一背書人。收款人收款人（背書人）（背書人）付款人付款人補(bǔ)正協(xié)議不完整票據(jù)持票人持票人補(bǔ)正協(xié)議33三、瑕疵票據(jù)的處理三、瑕疵票據(jù)的處理 （一）票據(jù)的偽造（一）票據(jù)的偽造 是指以行使票據(jù)權(quán)利為目的，假冒他人或者虛構(gòu)他人的名義簽發(fā)票據(jù)或者為其他票據(jù)行為的行為。分為出票偽造和背書偽造

24、。 出票偽造中，出票人的簽名系偽造，由此簽發(fā)的票據(jù)從根本上是無效的，對(duì)出票人不發(fā)生效力，被偽造人不承擔(dān)任何票據(jù)責(zé)任，并可以對(duì)抗包括善意持票人和已經(jīng)作出支付的付款人在內(nèi)的一切持票人。但票據(jù)上的真實(shí)簽名人仍需承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。 34（二）票據(jù)變?cè)欤ǘ┢睋?jù)變?cè)?是指無權(quán)更改票據(jù)內(nèi)容的人以行使票據(jù)權(quán)利為目的，對(duì)票據(jù)上簽章以外的有效記載事項(xiàng)加以改變的行為。 票據(jù)變?cè)鞎r(shí)，所有的簽章都是真實(shí)的，且變?cè)烨昂笃睋?jù)都有效。但對(duì)變?cè)烨昂蟮暮炚氯说呢?zé)任兩法系有不同的規(guī)定。 大陸法系大陸法系：在變?cè)烨昂炚碌?，按照變?cè)烨暗奈牧x負(fù)責(zé)。在變?cè)旌蠛炚碌?，按照變?cè)旌蟮奈牧x負(fù)責(zé)。 英美法系英美法系：未經(jīng)全體票據(jù)前手同意而對(duì)票據(jù)進(jìn)行實(shí)

25、質(zhì)性更改實(shí)質(zhì)性更改的，可以以更改為抗辯理由對(duì)抗進(jìn)行更改的人、授權(quán)更改的人和同意更改的人及其后手背書人。但不能對(duì)抗后來的正當(dāng)持票人。正當(dāng)持票人有權(quán)按照票據(jù)原有文意行使票據(jù)權(quán)利。 英美法系的實(shí)質(zhì)性更改實(shí)質(zhì)性更改是指日期、金額、付款時(shí)間、付款地的更改以及未經(jīng)承兌人同意而加注付款地的更改。35CHINO商業(yè)銀行（原告）訴商業(yè)銀行（原告）訴P案案 P是FT公司總裁，是財(cái)務(wù)主管。2008年3月，F(xiàn)T公司在原告銀行開立了一個(gè)支票賬戶。P和C都是該賬戶的授權(quán)簽名人。2008年4月之前，該賬戶的平均月余額為3000-5000美元，從未超過10000美元。 2009年3月，P收到馬國公民HN的電子郵件稱自己對(duì)美國

26、和加拿大債務(wù)人享有債權(quán)，但債務(wù)人因新政策而不能將欠款匯到美洲大陸以外的任何銀行賬戶，所有請(qǐng)求P協(xié)助收款和轉(zhuǎn)移資金，并愿意為此支付15%的協(xié)助費(fèi)。 2009年4月30日，F(xiàn)T公司收到178000美元的支票，P讓C存入原告銀行，2009年5月8日，原告確認(rèn)該支票被清算，C便讓該銀行電匯80000美元給中國香港一家銀行。 2009年5月8日，F(xiàn)T收到第二張支票373988.9美元。5月12日，C讓原告電匯71000美元給香港同一家銀行。5月15日，在確認(rèn)第二張支票被清算后，C讓原告電匯317000美元給中國內(nèi)地一家銀行。 2009年5月21日，F(xiàn)T收到第三張支票257000美元。 2009年5月22

27、日，原告得知第一張支票已經(jīng)被更改，使得收款人名稱變?yōu)镕T公司。5月28日，得知后兩張支票也如此被更改。由于三張支票都被拒付，導(dǎo)致了被告賬戶的透支總額度為458782.6美元。 36 為追回透支的款項(xiàng)，原告銀行起訴P和C，并申請(qǐng)了對(duì)P和C財(cái)產(chǎn)的扣押令。加州一審法院判決僅對(duì)P的財(cái)產(chǎn)發(fā)布扣押令。 P不服，上訴稱，原告銀行有義務(wù)證明自己無過失但沒有證明。在原告的支票賬戶余額先前在3000-5000美元之間擺動(dòng)的情況下，原告銀行在允許FT公司向中國電匯468000美元上有過失。 加州上訴法院維持原判。理由是： 1 銀行有過失的責(zé)任應(yīng)當(dāng)由P證明，但P沒有證明。 2 P承認(rèn)自己的不謹(jǐn)慎招致票據(jù)詐騙行為。 3

28、 雙方對(duì)銀行支付票款、獲得對(duì)價(jià)和托收票據(jù)的行為是出于善意沒有爭議。 4 沒有商業(yè)規(guī)則要求銀行質(zhì)疑電匯行為。37第三節(jié)第三節(jié) 票據(jù)的轉(zhuǎn)讓與流通票據(jù)的轉(zhuǎn)讓與流通一、票據(jù)轉(zhuǎn)讓與票據(jù)流通的概念一、票據(jù)轉(zhuǎn)讓與票據(jù)流通的概念（一）票據(jù)轉(zhuǎn)讓（一）票據(jù)轉(zhuǎn)讓（通過簽發(fā)轉(zhuǎn)讓證書的方式） 票據(jù)的轉(zhuǎn)讓是票據(jù)轉(zhuǎn)讓給他人的行為，包括但不限于包括但不限于票據(jù)的流通。流通是轉(zhuǎn)讓的形式之一。流通是轉(zhuǎn)讓的形式之一。 幾乎所有的票據(jù)，包括那些載明包括那些載明“禁止轉(zhuǎn)讓禁止轉(zhuǎn)讓”之意的票據(jù)依之意的票據(jù)依然是可以轉(zhuǎn)讓的，然是可以轉(zhuǎn)讓的，只是這類轉(zhuǎn)讓受限制或禁止的票據(jù)的受讓人權(quán)利要受到該票據(jù)出讓人權(quán)利缺陷的約束。 例如，例如，一張“僅付

29、約翰100美元，不可轉(zhuǎn)讓”的票據(jù)依然可以通過約翰簽發(fā)一份轉(zhuǎn)讓證書予以轉(zhuǎn)讓，但如果承兌人拒付票款，受讓者便不能以自己的名義對(duì)出票人和承兌人起訴，他只能要求約翰代他起訴（從結(jié)果上看類似于民法中沒有通知債務(wù)人的債權(quán)的轉(zhuǎn)讓）。而且，如果該票據(jù)曾被設(shè)置抵押權(quán)或擔(dān)保權(quán)，那么該受讓人對(duì)該票據(jù)的權(quán)利也同樣受到限制。 38（二）票據(jù)流通（二）票據(jù)流通 票據(jù)的流通票據(jù)的流通是指票據(jù)僅憑背書或交付僅憑背書或交付即能易主。 可流通的票據(jù)在轉(zhuǎn)讓時(shí)無需填寫轉(zhuǎn)讓證書，也不需要征得票據(jù)上債務(wù)人的同意； 在該票據(jù)被拒付時(shí)，受讓人(又稱后手)可以用自己的名義對(duì)出票人、承兌人或在其之前的一連串出讓人(又稱前手)起訴，這些票據(jù)的債務(wù)

30、人不得以“無契約關(guān)系”作抗辯理由； 流通票據(jù)的后手正當(dāng)持票人或合法持票人不受其前手的票據(jù)權(quán)利缺陷的約束。39二、票據(jù)流通性的條件與流通方式二、票據(jù)流通性的條件與流通方式（一）票據(jù)流通性（一）票據(jù)流通性 凡未注明“不可轉(zhuǎn)讓”或“不得由指定人收款”或“僅付某某”、“委托收款”之類字樣的票據(jù)皆具備流通性；反之，就不具備流通性。 40 美國訴波士頓第一國民銀行案美國訴波士頓第一國民銀行案(1967) 麥克唐納從兩個(gè)郵局偷得63張付款指令和日期印戳，然后便將這些付款指令填好付給一個(gè)虛構(gòu)的人，并在該指令上蓋上印戳。有一部分付款指令經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓給了第一國民銀行即被告并獲得付款，被告(第一國民銀行)又將這些指令

31、向美國國營郵局作提示，每張指令獲得100美元的全部票款。知悉這些指令系偷得偽造后，美國便要求被告返還其所收款項(xiàng)。 美國法院最后判決原告(美國)勝訴，理由是每一付款指令的背面皆注明：受款人必須在所標(biāo)的“收款人”欄背書，該背書依法不得超過一次。這說明該付款指令并不是流通票據(jù)。 付款指令的正面必定記載了收款人是某人，而某人要取款必某人要取款必須背書須背書，而背書又不超過一次，因此只有收款人能請(qǐng)求付款。在本案中只有那個(gè)虛構(gòu)的人才能請(qǐng)求國營郵局請(qǐng)求付款。41（二）票據(jù)的流通方式（二）票據(jù)的流通方式 綜合英美法系和大陸法系的規(guī)定，票據(jù)的流通方式有： 1記名票據(jù)只能通過背書背書方式流通轉(zhuǎn)讓， 2空白背書后僅

32、憑交付交付即可流通轉(zhuǎn)讓； 3來人票據(jù)一律憑交付流通轉(zhuǎn)讓。來人票據(jù)是指以“來人”為被背書人的票據(jù)。 42三、背書三、背書(Endorsement) 背書是指持票人(包括成為持票人的受款人、出票人、承兌人與付款人)基于一定的目的而在票據(jù)的背面或符合法律規(guī)定的粘頁上進(jìn)行簽字的行為，該背書簽字者稱背書人。 背書人背書的目的很多，如委托收款、質(zhì)押擔(dān)?；蚪o票據(jù)上某債務(wù)人以融通等，但票據(jù)法中的背書主要是指以流通轉(zhuǎn)讓為流通轉(zhuǎn)讓為目的目的的背書，因此，在本目中只介紹這種背書。 (一)兩大法系票據(jù)流通轉(zhuǎn)讓背書的有效條件（ 6點(diǎn)） 43(一一)兩大法系票據(jù)流通轉(zhuǎn)讓背書的有效條件（兩大法系票據(jù)流通轉(zhuǎn)讓背書的有效條件（

33、 6點(diǎn)）點(diǎn)）1必須有背書人的簽名。2必須由受款人或持票人或其代表作出。3背書必須具有連續(xù)性。4背書必須書寫于票據(jù)上或與票據(jù)連成一體的粘頁上。5背書必須是無條件的。 附加這類條件，后手持票人和付款人可完全無視這種記載。6必須對(duì)票據(jù)上的全部金額背書轉(zhuǎn)讓才能構(gòu)成流通。 部分背書不能產(chǎn)生使票據(jù)流通轉(zhuǎn)讓的效果。但可以在該背書人與被背書人產(chǎn)生民法上債權(quán)的效果。44(二二)背書種類背書種類 各國票據(jù)法上所承認(rèn)的背書主要有四種。 1記名背書（記載被背書人的背書）記名背書（記載被背書人的背書） 記名背書是指規(guī)定向特定人或特定人所指定的人付款背書。 注明被背書人或被背書人指定的人的背書即是記名背書。注明被背書人或

34、被背書人指定的人的背書即是記名背書。 45威斯特里醫(yī)院訴黑金斯案威斯特里醫(yī)院訴黑金斯案(1969) 黑金斯及其妻子共同向原告簽發(fā)了一張為期18個(gè)月的憑原告指示付款的本票作為其生孩子的服務(wù)報(bào)酬，原告(威斯特里醫(yī)院)的代表人將該本票空白背書轉(zhuǎn)讓給國民工業(yè)銀行而取得現(xiàn)將該本票空白背書轉(zhuǎn)讓給國民工業(yè)銀行而取得現(xiàn)金金，在背書時(shí)，原告保證一旦黑金斯及其妻子不付款則由醫(yī)院付本金和利息。后來被告只付了部分款項(xiàng)。原告只得向國民工業(yè)銀行付清差額，取回了本票并訴諸法院要求被告償付該差額，被告(黑金斯)卻以國民工業(yè)銀行將該本票再度返還給醫(yī)院并不構(gòu)成流通因而不能作為持票人起訴來抗辯。 羅德島法院最后判決被告敗訴，理由是

35、：背書人可再度成為背書人可再度成為持票人持票人。（追索權(quán)）黑金斯夫婦 被告醫(yī)院原告國民銀行本票背書46 2空白背書（不記載被背書人的背書）空白背書（不記載被背書人的背書） 空白背書是指不具體指明被背書人的背書，背書人作空白背書人作空白背書時(shí)只簽自己的名字背書時(shí)只簽自己的名字。 3限制性背書限制性背書 加注某些限制性規(guī)定限制性規(guī)定的背書稱限制性背書。經(jīng)限制性背書的票據(jù)仍可再度轉(zhuǎn)讓或流通，但其后的后手只擁有與限制性背書的被背書人同樣的權(quán)利并負(fù)同樣的責(zé)任。 4融通背書融通背書 未取得對(duì)價(jià)而將名字借與別人在票據(jù)上背書的稱融通背書未取得對(duì)價(jià)而將名字借與別人在票據(jù)上背書的稱融通背書，融通背書人對(duì)后手對(duì)價(jià)持

36、票人承擔(dān)背書人的責(zé)任。47(三三)背書人的責(zé)任背書人的責(zé)任A 英美法系的一般規(guī)定（擔(dān)保英美法系的一般規(guī)定（擔(dān)保3項(xiàng)）項(xiàng)） 是背書人須對(duì)支付過對(duì)價(jià)的后手支付過對(duì)價(jià)的后手擔(dān)保以下幾點(diǎn)： 1他對(duì)票據(jù)擁有合法的權(quán)利，該票據(jù)是被允許背書流通轉(zhuǎn)讓的。 2票據(jù)會(huì)按其文意被承兌和付款，如遭拒付則承擔(dān)被后手追索的義務(wù)。 3出票人的簽字及全部前手的背書都是真實(shí)有效的。B美國法（擔(dān)保美國法（擔(dān)保4項(xiàng)）項(xiàng)） 1、2、3同上； 4背書人還得擔(dān)保：票據(jù)未經(jīng)重大涂改，并且他不了解存在本票的出票人或者其他票據(jù)的承兌人或未獲承兌的出票人破產(chǎn)的訴訟。C日內(nèi)瓦統(tǒng)一法系日內(nèi)瓦統(tǒng)一法系 1、2同上； 3.日內(nèi)瓦統(tǒng)一法系國家一般只要求背

37、書人在背書時(shí)處于善意狀態(tài)即可，并不要求背書人對(duì)出票人及全部前手背書人的背書簽字的真實(shí)性負(fù)擔(dān)保之責(zé)。 英美法系票據(jù)背書人要比日內(nèi)瓦統(tǒng)一法系票據(jù)背書人的擔(dān)保責(zé)任重。英美法系票據(jù)背書人要比日內(nèi)瓦統(tǒng)一法系票據(jù)背書人的擔(dān)保責(zé)任重。D我國我國票據(jù)法票據(jù)法 1、2同上；3. 背書人只向后手擔(dān)保其直接前手的背書是真實(shí)的。E各國都規(guī)定背書人的免責(zé)批注有效各國都規(guī)定背書人的免責(zé)批注有效 票據(jù)遭拒付時(shí)，持票人只能跳過該背書人轉(zhuǎn)而向其他背書人或出票人追償。 48(四四)偽造背書與未經(jīng)授權(quán)背書的后果偽造背書與未經(jīng)授權(quán)背書的后果1偽造背書的后果偽造背書的后果 （1）英美法系國家一般規(guī)定）英美法系國家一般規(guī)定 偽造背書是無

38、效的偽造背書是無效的，偽造背書的后手沒有取得票據(jù)權(quán)利，該票據(jù)權(quán)利仍屬于原所有者； 付款人對(duì)存在偽造背書的票據(jù)占有人付了款后，仍須對(duì)真正的票據(jù)所有人承擔(dān)付款責(zé)任。 （2）英美法系的例外規(guī)定）英美法系的例外規(guī)定（雖為偽造背書，仍按有效背書處理） 英國法：銀行在正常的業(yè)務(wù)中按正常的商業(yè)標(biāo)準(zhǔn)對(duì)載有偽造背書的支票付款后，即可解除再次付款責(zé)任。 美國法：對(duì)偽造背書的無效性規(guī)定了三種例外情形： 偽造背書的后手（對(duì)價(jià)持票人）取得完整的票據(jù)權(quán)利。偽造背書的后手（對(duì)價(jià)持票人）取得完整的票據(jù)權(quán)利。49 票據(jù)是偽造者以通信或其他方式引誘出票人向假冒受款人票據(jù)是偽造者以通信或其他方式引誘出票人向假冒受款人姓名的偽造者或

39、其同伙出立的姓名的偽造者或其同伙出立的； 例如，A以假名B刊登廣告稱有某技術(shù)出售，C見報(bào)后認(rèn)為該技術(shù)正是自己要買的，便通過郵局寄送一張以B為受款人的匯票，A收到這張匯票后即以假名B背書轉(zhuǎn)讓與D。 本例中，盡管D所持的票據(jù)有偽造背書，D仍可取得完整的票據(jù)權(quán)利，進(jìn)而可要求該票據(jù)的承兌人或付款人付款，并在遭到拒付時(shí)有權(quán)向C追償，因?yàn)镃的簽章真實(shí)。B（A）CD出票背書50 以出票人身份或其代表身份簽名的人不具有使受款人對(duì)票以出票人身份或其代表身份簽名的人不具有使受款人對(duì)票據(jù)取得權(quán)益的意圖據(jù)取得權(quán)益的意圖； 例如，甲公司經(jīng)理A代表其公司出立一張以B為受款人的匯票交給其妻W，A授意W偽造B的簽名背書轉(zhuǎn)讓給

40、C。 本例中，作為公司代表簽發(fā)票據(jù)的A并不具有使受款人B取得票據(jù)權(quán)益的意圖，A只想讓其妻在流通轉(zhuǎn)讓該票據(jù)時(shí)貪污該筆票款，因此，盡管存在B的偽造背書，C仍可取得完整的票據(jù)權(quán)利。B（A的同伙W）甲公司（A）C出票背書51 受款人的姓名是出票人的代理人或雇員向偽造者提供的，受款人的姓名是出票人的代理人或雇員向偽造者提供的，且該代理人不具有使受款人取得權(quán)益的意圖。且該代理人不具有使受款人取得權(quán)益的意圖。 例如，出票人A的代理人B與偽造者C勾結(jié)，B代理A出立一張以D為受款人的本票，但B并不想使D得到該筆款項(xiàng)，而是讓C偽造D的背書轉(zhuǎn)讓給E后共同瓜分該筆款項(xiàng)。 在這種情況下，E亦可取得完整的票據(jù)權(quán)利，該本票

41、一到期，E即可向A提示付款。A（B ）D（C ）E52 例外規(guī)定的意義 為了保護(hù)偽造者之后手中善意地付出了對(duì)價(jià)的票據(jù)受讓人善意地付出了對(duì)價(jià)的票據(jù)受讓人及付款人。偽造者本人肯定要被追究民事或刑事責(zé)任。53（3）日內(nèi)瓦統(tǒng)一法系）日內(nèi)瓦統(tǒng)一法系 a偽造背書并不當(dāng)然影響后手的票據(jù)權(quán)利，票據(jù)的持有者僅以背書之連續(xù)即可證明其票據(jù)權(quán)利的存在，至于這些連續(xù)性背書中有一個(gè)或幾個(gè)是偽造者，只要持票人取得票據(jù)時(shí)處于善意的不知悉狀態(tài)，就不影響其票據(jù)權(quán)利。 b有惡意或重大過失者除外 c 作出這樣規(guī)定的目的是為了保護(hù)善意的后手持票人，促進(jìn)票據(jù)的流通，至于背書偽造者的責(zé)任，由刑法或民法去完成。（4）我國）我國票據(jù)法票據(jù)法

42、對(duì)偽造背書的態(tài)度與日內(nèi)瓦統(tǒng)一法一致。542未經(jīng)授權(quán)但又不等于偽造的背書未經(jīng)授權(quán)但又不等于偽造的背書（1）兩大法系國家皆規(guī)定，除“本人”事后追認(rèn)者外，不具備“本人”簽名背書的效力。（2）法律后果: a美國法 將這種背書的后果規(guī)定得與偽造背書的后果完全相同， b我國和日內(nèi)瓦統(tǒng)一法系國家 作出有利于善意地支付了對(duì)價(jià)的后手的規(guī)定，即該簽名應(yīng)作該簽名應(yīng)作為未經(jīng)授權(quán)者自己的簽名而生效為未經(jīng)授權(quán)者自己的簽名而生效，在這種情況下，票據(jù)的原所有者只能向該未經(jīng)授權(quán)的背書者索償。55四、交付轉(zhuǎn)讓人的責(zé)任四、交付轉(zhuǎn)讓人的責(zé)任（一（一) 交付轉(zhuǎn)讓人交付轉(zhuǎn)讓人 來人票據(jù)及最后一項(xiàng)為空白背書的票據(jù)僅憑交付即可流通轉(zhuǎn)讓； 未

43、在這類票據(jù)上背書的出讓人稱交付轉(zhuǎn)讓人。（二）各國關(guān)于交付轉(zhuǎn)讓人責(zé)任的規(guī)定（二）各國關(guān)于交付轉(zhuǎn)讓人責(zé)任的規(guī)定 1對(duì)直接的后手對(duì)價(jià)受讓人保證：按票據(jù)的文義，他有權(quán)轉(zhuǎn)讓該票據(jù)，并在他轉(zhuǎn)讓時(shí)未曾獲悉有使票據(jù)失去任何價(jià)值的事實(shí)，該票據(jù)會(huì)被承兌和付款。 2對(duì)非直接后手不負(fù)責(zé)。 56E的追索對(duì)象的追索對(duì)象 如A簽發(fā)一張以B或其指定人為受款人的支票交付與B，B將之空白背書轉(zhuǎn)讓給C，C未加任何背書即將該支票轉(zhuǎn)讓給D，D在向E轉(zhuǎn)讓時(shí)被要求加注背書，E在提示付款時(shí)如果遭銀行拒付，E就只能向背書人D、B和出票人A追償，而對(duì)非直接的交付轉(zhuǎn)讓人C無權(quán)追訴，但其中的D如果被迫向E償付了款項(xiàng)，D即可向C追償。 英國票據(jù)法進(jìn)一

44、步減輕了交付轉(zhuǎn)讓人的責(zé)任，規(guī)定交付轉(zhuǎn)讓人只要對(duì)票據(jù)具有充分的所有權(quán)或經(jīng)充分的授權(quán)，并在交付時(shí)處于善意的狀態(tài)（指不知票據(jù)會(huì)被拒付），他對(duì)直接的后手也不承擔(dān)保兌或保付的責(zé)任。在上述事例中，若C在交付與D時(shí)并不知道該支票會(huì)被拒付，則C也可不對(duì)D負(fù)任何票據(jù)責(zé)任。AEDCB1支票出票2空白背書轉(zhuǎn)讓3 未 加 背 書交付轉(zhuǎn)讓4E要求D背書轉(zhuǎn)讓銀行5提示付款遭拒57五、過期票據(jù)的流通轉(zhuǎn)讓問題五、過期票據(jù)的流通轉(zhuǎn)讓問題 （一）過期票據(jù)的認(rèn)定（一）過期票據(jù)的認(rèn)定 1過期票據(jù)是指付款期限已過的票據(jù)。過期票據(jù)是指付款期限已過的票據(jù)。 2即期票據(jù)的過期的認(rèn)定。 （1）英美法系：當(dāng)其票面顯示已流通了一段不合理的時(shí)間，便

45、被認(rèn)為是過期。這里的“合理時(shí)間”之判定，仍是以具體情形為依據(jù)。 （2）日內(nèi)瓦統(tǒng)一法系國家：即期票據(jù)流通達(dá)1年后即被視為過期，除非出票人或背書人有相反規(guī)定。 （3）中國：超過付款提示期限的。58（二）過期票據(jù)的流通和轉(zhuǎn)讓（二）過期票據(jù)的流通和轉(zhuǎn)讓1兩大法系的國家一般允許過期票據(jù)的流通和轉(zhuǎn)讓。2過期票據(jù)流通轉(zhuǎn)讓的法律后果（1）英美法系 英國英國：過期票據(jù)的受讓人要受到該票據(jù)到期時(shí)的任何權(quán)利缺陷的約束，其票據(jù)權(quán)利不優(yōu)于前手，即使善意地支付過對(duì)價(jià)也是如此。不能像正當(dāng)持票人不能像正當(dāng)持票人享有充分的權(quán)利。 美國美國：過期票據(jù)依然可以流通，并且后手對(duì)價(jià)持票人不知該票據(jù)是已過期的，他便可以成為正當(dāng)持票人成為

46、正當(dāng)持票人而不受任何權(quán)利缺陷的約束。（2）日內(nèi)瓦統(tǒng)一法系日內(nèi)瓦統(tǒng)一法系：除票據(jù)被拒付外，票據(jù)過期前后的流通效力是一樣的。（3）中國：中國：匯票被拒絕承兌、被拒絕付款或者超過付款提示期超過付款提示期限限的，不得背書轉(zhuǎn)讓；背書轉(zhuǎn)讓的，背書人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)匯票責(zé)任。背書人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)匯票責(zé)任。 59六、拒付票據(jù)的流通問題六、拒付票據(jù)的流通問題（一）英美法系（一）英美法系：依然是可以流通的，只要后手一對(duì)價(jià)持票人取得票據(jù)時(shí)善意地不知悉被拒付之事，仍取得正當(dāng)持票人的地位，享有完整的票據(jù)權(quán)利。（二）日內(nèi)瓦統(tǒng)一法系（二）日內(nèi)瓦統(tǒng)一法系：拒付票據(jù)不能再流通，持票人若對(duì)被拒付的票據(jù)交付或背書出讓的，僅有通常債權(quán)讓與的效力。

47、 所謂所謂“通常債權(quán)讓與的效力通常債權(quán)讓與的效力”是指民法中債權(quán)轉(zhuǎn)讓的效力，是指民法中債權(quán)轉(zhuǎn)讓的效力，據(jù)此，票據(jù)債務(wù)人對(duì)于背書人所能主張的抗辯，也可以向被背據(jù)此，票據(jù)債務(wù)人對(duì)于背書人所能主張的抗辯，也可以向被背書人主張。書人主張。（三）中國法：（三）中國法：匯票被拒絕承兌、被拒絕付款被拒絕付款或者超過付款提示期限的，不得背書轉(zhuǎn)讓；背書轉(zhuǎn)讓的，背書人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)匯票責(zé)背書人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)匯票責(zé)任。任。60第四節(jié)第四節(jié) 持票人的權(quán)利與責(zé)任持票人的權(quán)利與責(zé)任 持票人包括三種：持有票據(jù)的收款人、最后被背書人、“來人”票據(jù)的持有人。一、持票人的種類與權(quán)利一、持票人的種類與權(quán)利 關(guān)于持票人種類的劃分及各項(xiàng)權(quán)限的規(guī)定

48、，各國很不相同。 英美法系英美法系 英美法系的國家一般將持票人分為三類： 單純持票人單純持票人的條件最松，其權(quán)利受限制的程度最大； 對(duì)價(jià)持票人對(duì)價(jià)持票人的條件較嚴(yán)，其權(quán)利受保護(hù)的程度也較高； 正當(dāng)持票人正當(dāng)持票人的條件最嚴(yán)，其權(quán)利受保護(hù)的程度也最為充分。61 (一一)單純持票人單純持票人（持有票據(jù)的人。認(rèn)定條件最松，但其權(quán)利受限制的程度最大） 1定義定義 出票人和付款人以外的占有票據(jù)者，不論其如何取得票據(jù)(拾得或竊得的票據(jù)以來人票據(jù)為限)，皆為單純持票人。 2單純持票人的權(quán)利單純持票人的權(quán)利 于票據(jù)到期時(shí)提示要求承兌或付款； 將手中的票據(jù)轉(zhuǎn)讓或流通并解除自己的票據(jù)責(zé)任； 以自己的名義起訴票據(jù)上

49、的責(zé)任者并強(qiáng)制他們付款。 3一般持票人常常會(huì)遭遇的一般持票人常常會(huì)遭遇的3種抗辯事由：種抗辯事由： 62 （1）未支付對(duì)價(jià)）未支付對(duì)價(jià)A（2）票據(jù)系惡意取得）票據(jù)系惡意取得（3）票據(jù)存在權(quán)利缺陷）票據(jù)存在權(quán)利缺陷 如果該票據(jù)已過期或該票據(jù)曾被拒付，并且持票人也知悉這一事實(shí)，持票人就不能向該票據(jù)上的責(zé)任者追索。C遭拒付，那么在這種情況下，C若對(duì)B進(jìn)行起訴，B即可以未曾收到C的對(duì)價(jià)為由來否定C的追償權(quán)。BC偽造的票據(jù)轉(zhuǎn)讓贈(zèng)與（無對(duì)價(jià)）63(二二)對(duì)價(jià)持票人對(duì)價(jià)持票人(條件要求較嚴(yán)，其權(quán)利受保護(hù)的程度較高) 1定義定義： 對(duì)價(jià)持票人是取得票據(jù)時(shí)付出過對(duì)價(jià)的持票人。 2英國法關(guān)于對(duì)價(jià)的規(guī)定英國法關(guān)于對(duì)

50、價(jià)的規(guī)定 （1）持票人為取得票據(jù)如果提供過勞務(wù)、貨物、貨幣、技術(shù)、貸款等對(duì)價(jià)的是對(duì)價(jià)持票人。 如B欠A的貸款，B便將一張以自己為收款人的支票背書轉(zhuǎn)讓給A，這里，A取得支票的對(duì)價(jià)就是債權(quán)消滅。債權(quán)消滅。 64 （2）若票據(jù)的對(duì)價(jià)在先前任何時(shí)候被付過在先前任何時(shí)候被付過，則對(duì)承兌人和付過對(duì)價(jià)之前已成為該票據(jù)的諸當(dāng)事人而言，該持票人也被視為對(duì)價(jià)持票人。 出票人（出票人（X承兌）承兌） A B C對(duì)價(jià)贈(zèng)與C不是對(duì)價(jià)持票人C是對(duì)價(jià)持票人65 （3）根據(jù)合同或法律規(guī)定對(duì)票據(jù)擁有留置權(quán)的持票人，則在）根據(jù)合同或法律規(guī)定對(duì)票據(jù)擁有留置權(quán)的持票人，則在留置金額以內(nèi)是對(duì)價(jià)持票人。留置金額以內(nèi)是對(duì)價(jià)持票人。 如：A

51、為取得400英鎊的貸款，將以自己為受款人面額為1000英鎊的匯票抵押給銀行，該銀行便對(duì)票據(jù)享有400英鎊的留置權(quán)，該銀行即是該票據(jù)400英鎊部分的對(duì)價(jià)持票人。其余部分視為由銀行加以保管。A銀行（持票人）1000鎊票據(jù)抵押貸款400鎊銀行在銀行在400鎊范圍內(nèi)是對(duì)價(jià)持票人鎊范圍內(nèi)是對(duì)價(jià)持票人663美國法關(guān)于對(duì)價(jià)的規(guī)定美國法關(guān)于對(duì)價(jià)的規(guī)定 （1）若支付了商定的價(jià)值，或通過除法律程序以外的方法取得票據(jù)的擔(dān)保權(quán)益（在票據(jù)上設(shè)立了擔(dān)保權(quán)）或留置權(quán)，則在所支付的價(jià)值或取得權(quán)益的限度內(nèi)，持票人被視為支付了對(duì)價(jià)。67 （2）持票人通過被償付前存權(quán)利主張（債權(quán)）或?qū)⒃撈睋?jù)作）持票人通過被償付前存權(quán)利主張（債權(quán)）

52、或?qū)⒃撈睋?jù)作為該項(xiàng)權(quán)利主張的擔(dān)保而取得票據(jù)。為該項(xiàng)權(quán)利主張的擔(dān)保而取得票據(jù)。AB（持票人） 比如：若B是A的債權(quán)人，A為償還該債務(wù)向B提供票據(jù)一張，B取得該票據(jù)的對(duì)價(jià)是喪失對(duì)A的債權(quán)； A為取得B的資金向B提供票據(jù)一張作擔(dān)保，B取得該票據(jù)的對(duì)價(jià)是喪失借款部分資金的使用權(quán)。票據(jù)債權(quán)消滅或提供貸款68 （3）持票人通過交付流通票據(jù)或?qū)Φ谌顺袚?dān)不可撤銷的義）持票人通過交付流通票據(jù)或?qū)Φ谌顺袚?dān)不可撤銷的義務(wù)而取得票據(jù)。務(wù)而取得票據(jù)。 A獲得B背書轉(zhuǎn)讓的一張支票時(shí)，向B交付了一張3個(gè)月后付款的匯票便是一種對(duì)價(jià)。 A請(qǐng)求B銀行向外國的出口商開一張不可撤銷的信用證，A以一張以自己為收款人的匯票向B銀行作

53、抵押，B銀行取得這些匯票的對(duì)價(jià)就是它為A承擔(dān)了向外國出口商的不可撤銷的付款義務(wù)。AB票據(jù)另一張票據(jù)進(jìn)口商（A）議付行出口商（第三人）開證行（B）（持票人）票據(jù)對(duì)第三人承擔(dān)付款義務(wù)69(三三)正當(dāng)持票人正當(dāng)持票人（要求最嚴(yán)，其權(quán)利受保護(hù)的程度也最為充分） 1在英美法系國家，正當(dāng)持票人是指符合以下兩個(gè)條件的持票人在英美法系國家，正當(dāng)持票人是指符合以下兩個(gè)條件的持票人： （1）所持的票據(jù)表面符合法定要件表面符合法定要件的規(guī)定。 （2）取得票據(jù)時(shí)是善意善意的，并付了對(duì)價(jià)對(duì)價(jià)。 所謂“善意”是指： a取得票據(jù)時(shí)不曾知悉該票據(jù)已過期已過期或曾被拒付曾被拒付； b不知悉出讓者對(duì)該票據(jù)的權(quán)利有任何缺陷； c未

54、參與過任何脅迫、欺詐或其他非法行為等。 但英國法英國法對(duì)票據(jù)已過期后取得的票據(jù)已過期后取得的票據(jù)，無論取得者是否出于善意、有無支付對(duì)價(jià)，一概不賦予取得者的正當(dāng)持票人資格。 只有同時(shí)具備上述兩個(gè)條件的持票人才是正當(dāng)持票人。70Apex IT公司訴公司訴Chase曼哈頓銀行案曼哈頓銀行案A( 2005） 原告(Apex IT公司)的前任首席財(cái)務(wù)官Daniel Demarais使用公司的支票將公司的資全轉(zhuǎn)入其個(gè)人信用卡賬戶該財(cái)務(wù)官信用卡賬戶為原告賬戶所在銀行皆為被告（Chase曼哈頓銀行）以達(dá)到侵吞目的。該財(cái)務(wù)官在任期內(nèi)，使用公司的支票償付自己的個(gè)人債務(wù)至少有六次。 原告聲稱被告銀行應(yīng)該有義務(wù)去對(duì)賬

55、戶資金項(xiàng)目進(jìn)行審查，因?yàn)樵撠?cái)務(wù)官用公司支票來支付個(gè)人賬戶的行為是不符合商業(yè)慣例、不正常的，而且是數(shù)額巨大的。被告銀行辯稱其為正當(dāng)被告銀行辯稱其為正當(dāng)持票人，因?yàn)殂y行并沒有不當(dāng)?shù)美脕碇Ц兜氖窃撠?cái)務(wù)官對(duì)持票人，因?yàn)殂y行并沒有不當(dāng)?shù)美脕碇Ц兜氖窃撠?cái)務(wù)官對(duì)銀行的負(fù)債。銀行的負(fù)債。 法院判決被告銀行應(yīng)當(dāng)向原告返還該財(cái)務(wù)官利用公司支票套取的個(gè)人負(fù)債款項(xiàng)，理由是：作為原告公司的銀行，推定對(duì)原告負(fù)有信托義務(wù)，被告（財(cái)務(wù)官）卻并沒有讓人信服的證據(jù)表明其是正當(dāng)持票人。71 2收款人能否成為正當(dāng)持票人收款人能否成為正當(dāng)持票人 關(guān)于收款人能否成為正當(dāng)持票人的問題，英美法的規(guī)定并不一致。 美國美國在統(tǒng)一商法典規(guī)

56、定，收款人可以成為正當(dāng)持票人。 英國英國1882年票據(jù)法規(guī)定：票據(jù)是被流通轉(zhuǎn)讓給正當(dāng)持票人的。而收款人取得票據(jù)并不是經(jīng)流通轉(zhuǎn)讓的方式而是經(jīng)出票人簽發(fā)交付的，因此，收款人不能成為正當(dāng)持票人。72 3正當(dāng)持票人的權(quán)利正當(dāng)持票人的權(quán)利 （1）正當(dāng)持票人的權(quán)利范圍）正當(dāng)持票人的權(quán)利范圍 正當(dāng)持票人的權(quán)利是最完整的，除具有對(duì)價(jià)持票人的一切權(quán)利外，他還擁有以下兩項(xiàng)突出權(quán)利： a不受任何人對(duì)票據(jù)提出任何主張的抗辯； b不受前手當(dāng)事人權(quán)利缺陷及他們間相互抗辯的影響和約束，并且他可以對(duì)抗票據(jù)上所有的責(zé)任當(dāng)事人并強(qiáng)制他們付款。 73（2）對(duì)正當(dāng)持票人的權(quán)力限制）對(duì)正當(dāng)持票人的權(quán)力限制 a 根據(jù)英美法，有兩項(xiàng)訴訟原

57、則也是正當(dāng)持票人所不能突破的 第一，不能對(duì)票據(jù)上簽字的無行為能力者進(jìn)行追償； 第二，破產(chǎn)法中關(guān)于債務(wù)人在破產(chǎn)程序結(jié)束后依法所享有的對(duì)未償債務(wù)豁免的規(guī)定。 b經(jīng)證明起源于商業(yè)消費(fèi)信貸合同之債的票據(jù)的正當(dāng)持票人的權(quán)利 美國聯(lián)邦貿(mào)易委員會(huì)公布了法令規(guī)定，消費(fèi)購買者和借貸者可對(duì)正當(dāng)持票人主張權(quán)利或抗辯。 消費(fèi)者的抗辯（基礎(chǔ)關(guān)系上的抗辯）不但可以向收款人主消費(fèi)者的抗辯（基礎(chǔ)關(guān)系上的抗辯）不但可以向收款人主張，還可以向正當(dāng)持票人主張張，還可以向正當(dāng)持票人主張 74 1975年，美國聯(lián)邦貿(mào)易委員會(huì)公布了法令，開始嚴(yán)格限制經(jīng)證明起源于商業(yè)消費(fèi)信貸合同之債的票據(jù)的正當(dāng)持票人的權(quán)利。 該法令規(guī)定，消費(fèi)購買者和借貸

58、者可對(duì)正當(dāng)持票人主張權(quán)利或抗辯。 具體地說，為供個(gè)人家用或整個(gè)家庭使用而購買（租賃）或通過借貸購買貨物或服務(wù)的買主或借貸人對(duì)賣主、出租人或該筆買賣的貸款人關(guān)于貨物瑕疵或買賣欺詐所擁有的權(quán)利主張或抗辯，適用于買主為該項(xiàng)買賣出立的票據(jù)的正當(dāng)持票人。消。消費(fèi)者的抗辯（基礎(chǔ)關(guān)系上的抗辯）不但可以向收款人主張，還費(fèi)者的抗辯（基礎(chǔ)關(guān)系上的抗辯）不但可以向收款人主張，還可以向正當(dāng)持票人主張可以向正當(dāng)持票人主張 美國法的這項(xiàng)規(guī)定實(shí)際上是過去有關(guān)判例的成文法化，其目的是為了保護(hù)消費(fèi)者，并阻止為促成消費(fèi)者充分履行對(duì)第三方的全部價(jià)格義務(wù)（向正當(dāng)持票人付款）而給予的融通。 （商家不可以通過將票據(jù)流通給正當(dāng)持票人而使消

59、費(fèi)者無法（商家不可以通過將票據(jù)流通給正當(dāng)持票人而使消費(fèi)者無法行使抗辯權(quán)）行使抗辯權(quán)）75日內(nèi)瓦統(tǒng)一法系日內(nèi)瓦統(tǒng)一法系僅將持票人劃分為兩類：單純持票人和合法持票人。（一）單純持票人（一）單純持票人（和持票人是同一概念） 其權(quán)利是： 1依票據(jù)文意，對(duì)票據(jù)進(jìn)行流通或轉(zhuǎn)讓或作抵押等； 2在票據(jù)到期前向付款人提示承兌并于票據(jù)到期時(shí)向付款人提示請(qǐng)求付款； 3在遭拒付時(shí)，向背書人、出票人及其他的票據(jù)債務(wù)人行使追索權(quán)； 4不受票據(jù)債務(wù)人相互之間抗辯事由的約束。 單純持票人在行使票據(jù)權(quán)利時(shí)可能要受到下列抗辯：票據(jù)背書不連續(xù)；取得票據(jù)時(shí)存在惡意或重大過失。76（二）合法持票人（二）合法持票人 是指能以背書之連續(xù)證

60、明其票據(jù)權(quán)利能以背書之連續(xù)證明其票據(jù)權(quán)利的持票人。其權(quán)利是： 1合法持票人不僅能享有一般單純持票人的權(quán)利，而且還不受票據(jù)債務(wù)人所提出的背書不連續(xù)的抗辯。 2即使所持的票據(jù)是他人基于任何原因喪失的，合法持票人也不負(fù)返還票據(jù)的義務(wù)。 合法的持票人，其在行使票據(jù)權(quán)利時(shí)也受取得票據(jù)時(shí)存在惡意或重大過失的抗辯。77我國我國票據(jù)法票據(jù)法 理論上持票人可以被分為單純持票人、對(duì)價(jià)持票人和合法持票人三種。 其中對(duì)價(jià)持票人的概念和法律地位與英美法中的對(duì)價(jià)持票人相同， 單純持票人和合法持票人的概念與法律地位則同日內(nèi)瓦統(tǒng)一法的上述規(guī)定相同。 案例：佛山中德公司訴佛山建特公司返還票款糾紛案案例：佛山中德公司訴佛山建特公