鄭州醫(yī)藥品保健品行業(yè)小微金融合作社組成方案 民生銀行

1、鄭州醫(yī)藥品保健品行業(yè)小微金融合作社組成方案鄭州醫(yī)藥品保健品行業(yè)小微金融合作社組成方案到銀行貸款，您能聯(lián)想到什么？到銀行貸款，您能聯(lián)想到什么？ 二、擔(dān)保麻煩、聯(lián)保體不好找二、擔(dān)保麻煩、聯(lián)保體不好找2 三、貸款成本高三、貸款成本高 一、手續(xù)復(fù)雜、上報時間長一、手續(xù)復(fù)雜、上報時間長 四、不知道能不能貸下來四、不知道能不能貸下來如何解決以上問題？如何解決以上問題？ 二、沒有抵押物、不想找擔(dān)保公司、聯(lián)保體不好組成，那我們就做二、沒有抵押物、不想找擔(dān)保公司、聯(lián)保體不好組成，那我們就做“準(zhǔn)信用準(zhǔn)信用”3 三、真正的隨貸隨還，不讓資金白白浪費(fèi)三、真正的隨貸隨還，不讓資金白白浪費(fèi) 一、一、不一筆一筆準(zhǔn)備資料，向

2、擔(dān)保公司和信用社一樣，認(rèn)不一筆一筆準(zhǔn)備資料，向擔(dān)保公司和信用社一樣，認(rèn)“人人”不認(rèn)不認(rèn)“資料資料” 四、不只由銀行單方面作主，知根知底的朋友們共同決策四、不只由銀行單方面作主，知根知底的朋友們共同決策我們的方法是：組成小微金融合作社，抱團(tuán)取暖，由專業(yè)我們的方法是：組成小微金融合作社，抱團(tuán)取暖，由專業(yè)的人去做專業(yè)的事，共同將鄭州醫(yī)藥保健品市場做好。的人去做專業(yè)的事，共同將鄭州醫(yī)藥保健品市場做好。41、什么是民生銀行、什么是民生銀行“小微金融合作社小微金融合作社”？我行推出的小微金融合作社方案是指符合我行授信條件的鄭州醫(yī)藥保我行推出的小微金融合作社方案是指符合我行授信條件的鄭州醫(yī)藥保健品經(jīng)銷商及廠

3、商以健品經(jīng)銷商及廠商以“自愿互助、風(fēng)險共擔(dān)、利益共享自愿互助、風(fēng)險共擔(dān)、利益共享”為原則組成為原則組成的互助合作組織。合作社社員繳納一定數(shù)額的資金，委托專門的基金的互助合作組織。合作社社員繳納一定數(shù)額的資金，委托專門的基金管理人進(jìn)行管理，我行對合作社社員一次授信、隨時提用，合作社社管理人進(jìn)行管理，我行對合作社社員一次授信、隨時提用，合作社社員不用再尋找聯(lián)保等其他擔(dān)保方式即可隨時獲得授信。員不用再尋找聯(lián)保等其他擔(dān)保方式即可隨時獲得授信。從社員角度出發(fā)，繳納一定數(shù)額的資金并入社后，在合作社框架內(nèi)隨從社員角度出發(fā)，繳納一定數(shù)額的資金并入社后，在合作社框架內(nèi)隨時提用貸款資金，較為方便快捷。時提用貸款資

4、金，較為方便快捷。合作社社員繳納的資金為開放式基金，包含互助保證金和風(fēng)險準(zhǔn)備金合作社社員繳納的資金為開放式基金，包含互助保證金和風(fēng)險準(zhǔn)備金兩部分，僅為社員單位在我行貸款進(jìn)行擔(dān)保而設(shè)立，各社員單位以各兩部分，僅為社員單位在我行貸款進(jìn)行擔(dān)保而設(shè)立，各社員單位以各自認(rèn)繳的出資額為限承擔(dān)其他成員的貸款風(fēng)險，不用承擔(dān)無限連帶責(zé)自認(rèn)繳的出資額為限承擔(dān)其他成員的貸款風(fēng)險，不用承擔(dān)無限連帶責(zé)任保證。任保證。1、什么是民生銀行、什么是民生銀行“小微金融合作社小微金融合作社”？合作社社員繳納的開放式基金中，保證金部分至少按照成員在我行授合作社社員繳納的開放式基金中，保證金部分至少按照成員在我行授信金額的信金額的1

5、5%收取，原則上存續(xù)期內(nèi)保證金不得贖回，在特定情形下收取，原則上存續(xù)期內(nèi)保證金不得贖回，在特定情形下可以轉(zhuǎn)讓或退還；合作社終止時保證金部分按照各自余額清退?？梢赞D(zhuǎn)讓或退還；合作社終止時保證金部分按照各自余額清退。合作社社員繳納的開放式基金中，風(fēng)險準(zhǔn)備金部分由借款人按照各自合作社社員繳納的開放式基金中，風(fēng)險準(zhǔn)備金部分由借款人按照各自貸款金額的一定比例按次繳納，用于為全體基金成員在我行授信業(yè)務(wù)貸款金額的一定比例按次繳納，用于為全體基金成員在我行授信業(yè)務(wù)提供風(fēng)險補(bǔ)償，合作社存續(xù)期內(nèi)準(zhǔn)備金不予返還，但可參與合作社終提供風(fēng)險補(bǔ)償，合作社存續(xù)期內(nèi)準(zhǔn)備金不予返還，但可參與合作社終止時的清算。止時的清算。擬由

6、鄭州醫(yī)藥保健品協(xié)會與大型經(jīng)銷商及廠商合議確定合作社基金的擬由鄭州醫(yī)藥保健品協(xié)會與大型經(jīng)銷商及廠商合議確定合作社基金的管理人，該管理人可收取一定的管理費(fèi)用，用于支付維持基金日常運(yùn)管理人，該管理人可收取一定的管理費(fèi)用，用于支付維持基金日常運(yùn)作、法律訴訟、資產(chǎn)管理等而產(chǎn)生的費(fèi)用，費(fèi)用收取由基金管理人和作、法律訴訟、資產(chǎn)管理等而產(chǎn)生的費(fèi)用，費(fèi)用收取由基金管理人和銀行會商后，根據(jù)合理預(yù)算決定。銀行會商后，根據(jù)合理預(yù)算決定。2、小微金融合作社同其他貸款方式的比較、小微金融合作社同其他貸款方式的比較7 7合作社聯(lián)保抵押擔(dān)保公司授信模式整體授信，單筆直接提用幾戶個別授信單戶授信單戶授信申貸流程整體授信，單筆提

7、用，中間不再審批單個聯(lián)保體組成后，一次報批單戶審批，辦理抵押后授信先準(zhǔn)入擔(dān)保公司，擔(dān)保公司審批后銀行再審批準(zhǔn)備資料集體決策、集中調(diào)查，準(zhǔn)備資料非常簡單準(zhǔn)備資料復(fù)雜，合同文本復(fù)雜準(zhǔn)備資料相對復(fù)雜，需要辦抵押，貸款周期長準(zhǔn)備資料復(fù)雜擔(dān)保責(zé)任準(zhǔn)信用，即使是所繳納的風(fēng)險準(zhǔn)備金代償時也是按比例代償無限連帶責(zé)任保證，一戶違約，其他成員必須代為償還有抵押物擔(dān)保公司代償貸款成本貸款利息、15%保證金、每月幾百元管理費(fèi)貸款利息、25%保證金（四戶聯(lián)保）貸款利息、評估費(fèi)等貸款利息、擔(dān)保費(fèi)、保證金如何申貸合作社內(nèi)公示、專家推薦自由組合，但受戶數(shù)限制單戶授信單戶申請，擔(dān)保公司篩選，銀行審批確定貸款額度較聯(lián)保、擔(dān)保公司

8、更高，額度相對靈活最高300萬單筆最高400萬單筆最高400萬貸后管理合作社統(tǒng)一組織，以自律為主客戶經(jīng)理貸后檢查客戶經(jīng)理貸后檢查擔(dān)保公司與客戶經(jīng)理共同貸后檢查貸款期限與還款方式合作社存續(xù)期間隨貸隨還一般是1年單筆貸款3-5年內(nèi)隨貸隨還一般是1年單筆貸款20130106a8民生銀行合作社民生銀行合作社6大優(yōu)勢：大優(yōu)勢：1、零等待：設(shè)立綠色審批通道，保障會員授信評審效率；2、讓利貸：會員享受同等條件下金融產(chǎn)品最優(yōu)利率優(yōu)惠；3、提款易：整體授信，單筆直接提用；4、準(zhǔn)信用：所繳納的風(fēng)險準(zhǔn)備金代償時按比例代償；5、用款易：隨貸隨還，節(jié)約資金成本3、小微金融合作社如何成立、小微金融合作社如何成立我行與合作

9、社基金管理人共同召集有意向商戶成立合作社，初始社員我行與合作社基金管理人共同召集有意向商戶成立合作社，初始社員名單由合作社基金管理人推薦，經(jīng)我行、基金管理人與全體擬入會社名單由合作社基金管理人推薦，經(jīng)我行、基金管理人與全體擬入會社員協(xié)商、討論后確定，擬入會社員方能向我行發(fā)起合作社項(xiàng)下貸款申員協(xié)商、討論后確定，擬入會社員方能向我行發(fā)起合作社項(xiàng)下貸款申請。請。入會社員經(jīng)我行最終審批通過后，自愿繳納基金及相關(guān)費(fèi)用，簽署相入會社員經(jīng)我行最終審批通過后，自愿繳納基金及相關(guān)費(fèi)用，簽署相應(yīng)文本資料，方可吸納為鄭州應(yīng)文本資料，方可吸納為鄭州醫(yī)藥保健品醫(yī)藥保健品核心小微金融合作社正式成核心小微金融合作社正式成員

10、。員。社員自愿繳納的基金及相關(guān)費(fèi)用由我行委托基金管理人進(jìn)行管理，由社員自愿繳納的基金及相關(guān)費(fèi)用由我行委托基金管理人進(jìn)行管理，由成員大會討論通過。成員大會討論通過。合作社成立時間為初始社員資金全部繳納完畢時間為準(zhǔn)?；饎?chuàng)設(shè)后合作社成立時間為初始社員資金全部繳納完畢時間為準(zhǔn)?；饎?chuàng)設(shè)后即可投入運(yùn)營，合作社社員可逐次貸款。即可投入運(yùn)營，合作社社員可逐次貸款。4、合作社基金管理人如何日常管理、合作社基金管理人如何日常管理合作社基金管理人應(yīng)與我行簽署合作協(xié)議，約定雙方權(quán)利和義務(wù)，我合作社基金管理人應(yīng)與我行簽署合作協(xié)議，約定雙方權(quán)利和義務(wù)，我行派人參與基金管理人下設(shè)合作社管理機(jī)構(gòu)的日常管理當(dāng)中。行派人參與

11、基金管理人下設(shè)合作社管理機(jī)構(gòu)的日常管理當(dāng)中?；鸸芾砣藨?yīng)該為合作社的正常運(yùn)營成立管理委員會（以下簡稱管委基金管理人應(yīng)該為合作社的正常運(yùn)營成立管理委員會（以下簡稱管委會），負(fù)責(zé)合作社管理運(yùn)作中的風(fēng)險決策、投資決策和財務(wù)政策，制會），負(fù)責(zé)合作社管理運(yùn)作中的風(fēng)險決策、投資決策和財務(wù)政策，制定公司章程和管理制度，對合作社全體成員負(fù)責(zé)。管委會委員至少定公司章程和管理制度，對合作社全體成員負(fù)責(zé)。管委會委員至少5人，設(shè)主任人，設(shè)主任1名，主任擬由基金管理人的實(shí)際控制人擔(dān)任，副主任若名，主任擬由基金管理人的實(shí)際控制人擔(dān)任，副主任若干名，由成員大會選舉產(chǎn)生，設(shè)獨(dú)立副主任一名，由我行委派一名人干名，由成員大會選舉

12、產(chǎn)生，設(shè)獨(dú)立副主任一名，由我行委派一名人員擔(dān)任。員擔(dān)任?；鸸芾砣藨?yīng)在我行分別開立風(fēng)險準(zhǔn)備金賬戶、互助保證金專用賬戶基金管理人應(yīng)在我行分別開立風(fēng)險準(zhǔn)備金賬戶、互助保證金專用賬戶及基金運(yùn)營管理費(fèi)賬戶，分別核算各類資金。其中互助保證金和風(fēng)險及基金運(yùn)營管理費(fèi)賬戶，分別核算各類資金。其中互助保證金和風(fēng)險準(zhǔn)備金應(yīng)開立成保證金賬戶，并通過準(zhǔn)備金應(yīng)開立成保證金賬戶，并通過最高額質(zhì)押合同最高額質(zhì)押合同的形式加以的形式加以約定。約定。4、合作社基金管理人如何日常管理、合作社基金管理人如何日常管理基金管理人內(nèi)部將建立嚴(yán)謹(jǐn)?shù)娘L(fēng)險管理體系和授權(quán)體系，一般可下設(shè)基金管理人內(nèi)部將建立嚴(yán)謹(jǐn)?shù)娘L(fēng)險管理體系和授權(quán)體系，一般可下

13、設(shè)業(yè)務(wù)部、風(fēng)險管理部和財務(wù)部等職能部門，業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)基金組織成員業(yè)務(wù)部、風(fēng)險管理部和財務(wù)部等職能部門，業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)基金組織成員的招募管理；風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)成員資質(zhì)審核、風(fēng)險評估及協(xié)助我行貸的招募管理；風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)成員資質(zhì)審核、風(fēng)險評估及協(xié)助我行貸后管理等；財務(wù)部負(fù)責(zé)建立完善的財務(wù)管理制度、統(tǒng)計成員繳納的基后管理等；財務(wù)部負(fù)責(zé)建立完善的財務(wù)管理制度、統(tǒng)計成員繳納的基金及相關(guān)費(fèi)用的收支、定期編制財務(wù)報告、與我行賬務(wù)核對等。金及相關(guān)費(fèi)用的收支、定期編制財務(wù)報告、與我行賬務(wù)核對等。管委會應(yīng)積極搭建成員信息共享平臺，便于成員間信息溝通。及時公管委會應(yīng)積極搭建成員信息共享平臺，便于成員間信息溝通。及時公示擬入

14、會成員信息，定期公布基金成員變動情況、基金代償補(bǔ)償信息示擬入會成員信息，定期公布基金成員變動情況、基金代償補(bǔ)償信息、基金相關(guān)數(shù)據(jù)、基金運(yùn)營管理費(fèi)支出情況等。、基金相關(guān)數(shù)據(jù)、基金運(yùn)營管理費(fèi)支出情況等。5、合作社社員申請貸款流程、合作社社員申請貸款流程第一步：基金管理人與我行進(jìn)行商戶動員，圈定名單，成立合作社，第一步：基金管理人與我行進(jìn)行商戶動員，圈定名單，成立合作社，簽訂合作社成立的相關(guān)協(xié)議。簽訂合作社成立的相關(guān)協(xié)議。第二步：合作社社員向基金管理人繳納保證金、風(fēng)險準(zhǔn)備金和管理費(fèi)第二步：合作社社員向基金管理人繳納保證金、風(fēng)險準(zhǔn)備金和管理費(fèi)，基金管理人將上述資金繳我行監(jiān)管。，基金管理人將上述資金繳我

15、行監(jiān)管。第三步：合作社風(fēng)險管理部（由社內(nèi)專家和我行審批人員組成）對合第三步：合作社風(fēng)險管理部（由社內(nèi)專家和我行審批人員組成）對合作社社員進(jìn)行逐戶上門調(diào)查，收集客戶資料。作社社員進(jìn)行逐戶上門調(diào)查，收集客戶資料。第四步：合作社社員在合作社整體授信額度和單筆貸款限制條件的框第四步：合作社社員在合作社整體授信額度和單筆貸款限制條件的框架下，可以隨時申請、歸還貸款，放款時間不超過架下，可以隨時申請、歸還貸款，放款時間不超過2個工作日。個工作日。5、合作社社員申請貸款流程、合作社社員申請貸款流程單個合作社社員所申請貸款的金額、期限、利率等條件，須經(jīng)過合作單個合作社社員所申請貸款的金額、期限、利率等條件，須

16、經(jīng)過合作社風(fēng)險管理部的同意，并公示給全體社員。社風(fēng)險管理部的同意，并公示給全體社員。對于合作社中較大規(guī)模的會員，我行計劃給予其一定的對外擔(dān)保權(quán)限對于合作社中較大規(guī)模的會員，我行計劃給予其一定的對外擔(dān)保權(quán)限，暫定，暫定1戶擔(dān)保最高戶擔(dān)保最高100萬元、萬元、2戶擔(dān)保最高戶擔(dān)保最高200萬元。萬元。第五步：貸款發(fā)放后，由合作社風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)按期現(xiàn)場售后服務(wù)和第五步：貸款發(fā)放后，由合作社風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)按期現(xiàn)場售后服務(wù)和管理，督促貸款收回。管理，督促貸款收回。6、合作社文本框架示意圖、合作社文本框架示意圖 基金管理人基金管理人（社團(tuán)、企業(yè)）（社團(tuán)、企業(yè)） 銀行銀行 基金會員基金會員合作基金入會申請書（附章程）互助合作基金擔(dān)保確認(rèn)函借款合同（合同補(bǔ)充條款，與基金合作協(xié)議掛鉤）其