家庭面臨的風險及風險管理

1、家庭面臨的風險及風險管理姓名： 班級： 學號：天有不測風云， 人有旦夕禍福， 風險在我們的生活中可以說是無處不在， 可 以說，家庭時刻都面臨著未知的風險。 為了有效地防御或控制這些風險， 以確保 當風險來臨時不會對家庭造成重大影響， 從而令我們的生活更加美好， 我們必須 了解個人與家庭所面臨的風險， 并知曉風險管理的方法。 下面我會以李某一家為 例，從四個方面來分析其所存在的風險，包括財產(chǎn)風險、責任風險、信用風險和 人身風險，并給出一些我認為有效的風險管理方法。一、財產(chǎn)風險（一）風險分析和評估財產(chǎn)風險是指導致一切有形財產(chǎn)發(fā)生毀損、 滅失和貶值的風險。 在家庭中包 括不動產(chǎn)和動產(chǎn)兩方面，在不動產(chǎn)

2、方面，通常是住宅，面臨火災、爆炸、自然災 害、空中運行物體墜落導致的損失； 在動產(chǎn)方面，包括住所用品、 貴重個人物品、 特殊財產(chǎn)、商業(yè)個人財產(chǎn)、機動車輛、游艇和私人飛機等交通工具和娛樂設(shè)施， 面臨火災、爆炸、自然災害、盜竊、搶劫、保管不善，貴重物品和特殊財產(chǎn)還會 面臨市場價格波動的風險。我們已知， 李某一家有一住宅樓， 樓層為四樓， 住宅樓里面應有的家用電器 等必須的生活用品一應俱全。轎車一輛。存款 10萬以及價值 2 萬的首飾。李某的住宅樓位于居民區(qū)內(nèi)， 物業(yè)管理較為完善， 防盜設(shè)施和監(jiān)控系統(tǒng)齊全； 但由于樓層較高， 需注意陽臺上的東西掉下砸傷人的可能性。 轎車需注意的是小 心偷盜以及駕駛時

3、導致的第三者傷亡。（二）風險管理方法根據(jù)風險管理的知識， 處理家庭財產(chǎn)風險可以采用控制型風險管理技術(shù)和財 務型風險管理技術(shù)。 經(jīng)驗表明， 這兩類技術(shù)在一定條件下都是行之有效的， 具體 包括風險回避、損失控制（包括損失預防和損失抑制） 、風險轉(zhuǎn)移、風險自留和 保險等。尤其是風險自留、損失控制和保險這三種風險管理技術(shù)比較重要。所以首先，我們可以把風險自留主要運用在一些經(jīng)常發(fā)生但潛在損失較小的 風險中。即當財產(chǎn)的潛在損失很小， 并且家庭可以相對較容易地用當前的收入或 以前儲蓄來處理它們時，我們可以采用風險自留的方式，比如對于碗筷的損失、 家用電器的維修等。其次，我們可以用風險回避方式來避免一些風險比

4、如， 為防止因盆景落下而 帶來的責任損失， 而不在陽臺上放置盆景。 然而在防止了責任損失的同時， 盆景 給人以感官和精神上的享受也因此而失去了。再次，除了風險回避之外， 在風險事故發(fā)生時， 家庭應該盡可能地采取搶救 措施以降低損失發(fā)生的嚴重性， 減少風險發(fā)生的損失數(shù)額。 例如，在火災發(fā)生的 時候，及時關(guān)閉管道煤氣，注意隔離易燃易爆物品，及時切斷家用電器電源等。最后，我們可以采用保險的方式來減少損失， 針對李某家庭的情況 （家里首 飾價值較高），我覺得采取投資保障性家庭財產(chǎn)保險較為合適。而且，對于其轎 車也應該進行一定的保險，包括基本險和附加險，來減少事故發(fā)生時的責任。二、責任風險（一）風險分析

5、和評估 責任風險是指個人或家庭因疏忽、 過失造成他人的財產(chǎn)損失或人身傷害， 根 據(jù)法律規(guī)定或合同約定， 應負經(jīng)濟賠償責任的風險。 責任風險較為復雜和難以控 制，發(fā)生后的賠償金額也可能是巨大的?；诶钅骋患业那闆r， 家中并無家政服務人員， 且家里沒有從事職業(yè)技術(shù)宮 縮的人員，所以責任風險主要集中于房屋以及車輛上。（二）風險管理方法 對于責任風險， 最好的方法就是風險回避。 但是在對風險回避的同時， 又會 失去一些東西。所以在兩者之間徘徊時， 可以采取保險的方式來減少自己的損失。 對于李某一家， 我的建議是住宅責任保險以及機動車第三責任保險， 但是第三責 任保險已近在基本險里面，所以，李某需額外交

6、的險種只有住宅責任險。三、信用風險（一）風險分析和評估 信用風險是指在經(jīng)濟交往中， 權(quán)利人與義務人之間， 由于一方違約或違法直 視對方遭受經(jīng)濟損失的風險。 簡單來說， 就是借款人可能不愿意或不能按期償還 本金和利息的風險。李某一家現(xiàn)在的情況是外面有 10 萬的未收借款，雙方約定 一年后還。（二）風險管理方法 信用風險的非保險處理方式有抵押、質(zhì)押、保證、留置和定金等。當初這10 萬的借款有借款人的房屋進行抵押，所以風險較小。四、人身風險（一）風險分析和評估 人身風險是指由于人的生理生長規(guī)律及各種災害事故的發(fā)生導致的人的生、 老、病、死、殘的風險。主要體現(xiàn)為早亡風險、健康風險和老年風險等幾類。人

7、身風險所導致的損害包括損失和傷害。李某一家的情況是李某， 40 歲，無大病，家里的經(jīng)濟支柱；妻子王某， 37 歲，無大病，家庭主婦；兒子， 12 歲，無大病，目前在讀小學六年級。所以， 李某一家的需注意的是， 李某是家里的全部收入來源， 當李某發(fā)生意外時， 家里 極有可能面臨重大變故。（二）風險管理方法 在處理家庭人身風險時，家庭內(nèi)部和家庭親戚的幫助，是非常傳統(tǒng)的方式。風險自留、損失控制以及風險轉(zhuǎn)移是運用較多的風險管理技術(shù)。 首先，家庭人身風險自留， 也就是通過一些預先的財力和心理準備來對付有 可能發(fā)生的收入損失和醫(yī)療費用的額外支出。 因為李某一家并無大病， 所以對于發(fā)生短期收入損失和較少的醫(yī)

8、療費用等這樣一些潛在損失的情況下，例如孩子感冒等，可以采取風險自留的方式其次，家庭人身風險損失控制，主要是指控制已經(jīng)發(fā)生的風險事故。要保證 家庭成員的安全與健康，所以對身體的保養(yǎng)和安全保健知識的了解就非常重要 了。對已李某一家，這類風險管理方式適用于生病時及時就醫(yī)，以免由于延誤導致病情加劇。最后，家庭人身風險轉(zhuǎn)移，是指將風險事故所造成的損失轉(zhuǎn)嫁給他人承擔， 最主要的就是保險。首先因為是城市戶口，所以三人均享有城鎮(zhèn)醫(yī)療保險。由于 李某是家庭支柱，所以應優(yōu)先為其購買保險，另外還應購買意外傷害保險以及終 身死亡保險，以確保李某發(fā)生意外時，妻子和孩子還是有足夠的錢支付基本生活 費用、教育費用以及緊急情況的花費。妻子還應購買兩全保險以及意外傷害保險， 以保證基本的風險可以轉(zhuǎn)移。而孩子因為上學，學校已經(jīng)購買了意外傷害保險， 所以無需額外購買其他保險。李某及其妻子還應該購買養(yǎng)老險和子女教育險，來 減少自己的壓力。很多東西，只有當我們快要失