《金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品培訓(xùn)》ppt課件

1、 同業(yè)業(yè)務(wù)同業(yè)業(yè)務(wù)“銀行的銀行銀行的銀行 發(fā)揚(yáng)優(yōu)勢：加強(qiáng)與區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)、股份制發(fā)揚(yáng)優(yōu)勢：加強(qiáng)與區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)、股份制銀行、外資銀行的協(xié)作，發(fā)揚(yáng)外匯、資金、國際結(jié)銀行、外資銀行的協(xié)作，發(fā)揚(yáng)外匯、資金、國際結(jié)算業(yè)務(wù)優(yōu)勢，積極爭攬本外幣存款、代理國際結(jié)算算業(yè)務(wù)優(yōu)勢，積極爭攬本外幣存款、代理國際結(jié)算業(yè)務(wù)、代理清算業(yè)務(wù)，使我行成為業(yè)務(wù)、代理清算業(yè)務(wù)，使我行成為“銀行的銀行銀行的銀行。 利用資源：借助區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)的本地網(wǎng)絡(luò)利用資源：借助區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)的本地網(wǎng)絡(luò)資源，委托代銷我行理財富品；加快產(chǎn)品創(chuàng)新、效資源，委托代銷我行理財富品；加快產(chǎn)品創(chuàng)新、效力創(chuàng)新和技術(shù)創(chuàng)新，發(fā)掘新的業(yè)務(wù)時機(jī)和增長點力創(chuàng)新和技術(shù)創(chuàng)

2、新，發(fā)掘新的業(yè)務(wù)時機(jī)和增長點一代理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)一代理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)代理銀行承兌匯票定義：代理銀行承兌匯票定義： 是指我行接受同業(yè)的委托，為在其開戶的企業(yè)辦理銀行承是指我行接受同業(yè)的委托，為在其開戶的企業(yè)辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)。代理承兌業(yè)務(wù)懇求人為同業(yè)，出票人為同業(yè)的兌匯票業(yè)務(wù)。代理承兌業(yè)務(wù)懇求人為同業(yè)，出票人為同業(yè)的企業(yè)客戶，承兌人為我行，由同業(yè)為企業(yè)提供連帶責(zé)任擔(dān)保。企業(yè)客戶，承兌人為我行，由同業(yè)為企業(yè)提供連帶責(zé)任擔(dān)保。在該項業(yè)務(wù)中，我行為代理行，同業(yè)為被代理行。在該項業(yè)務(wù)中，我行為代理行，同業(yè)為被代理行。 適宜客戶：適宜客戶： 詳細(xì)包括政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制銀行及區(qū)域性詳細(xì)包

3、括政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制銀行及區(qū)域性銀行機(jī)構(gòu)。其中區(qū)域性銀行機(jī)構(gòu)包括包括城市商業(yè)銀行、鄉(xiāng)銀行機(jī)構(gòu)。其中區(qū)域性銀行機(jī)構(gòu)包括包括城市商業(yè)銀行、鄉(xiāng)村村/ /城市信譽(yù)社、鄉(xiāng)村股份協(xié)作銀行及具有法人資歷的縣市城市信譽(yù)社、鄉(xiāng)村股份協(xié)作銀行及具有法人資歷的縣市級及以上的鄉(xiāng)村信譽(yù)聯(lián)社。級及以上的鄉(xiāng)村信譽(yù)聯(lián)社。產(chǎn)品優(yōu)勢：產(chǎn)品優(yōu)勢： 品牌優(yōu)勢：中國銀行簽發(fā)的銀行承兌匯票，市場認(rèn)可度高，品牌優(yōu)勢：中國銀行簽發(fā)的銀行承兌匯票，市場認(rèn)可度高，轉(zhuǎn)讓暢通。轉(zhuǎn)讓暢通。 共贏優(yōu)勢：委托銀行可為其客戶提供銀行承兌匯票產(chǎn)品效力，共贏優(yōu)勢：委托銀行可為其客戶提供銀行承兌匯票產(chǎn)品效力，留住客戶；我行可獲得中間業(yè)務(wù)收入、添加保

4、證金存款。留住客戶；我行可獲得中間業(yè)務(wù)收入、添加保證金存款。業(yè)務(wù)類型：業(yè)務(wù)類型：我行目前代理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)主要有我行目前代理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)主要有“100%保證金保證金和和“風(fēng)險敞口授信方式風(fēng)險敞口授信方式兩種方式：兩種方式： 一、一、100%保證金方式保證金方式 該種業(yè)務(wù)方式代理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，由同業(yè)在承兌匯該種業(yè)務(wù)方式代理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，由同業(yè)在承兌匯票簽發(fā)當(dāng)日向我行移存票簽發(fā)當(dāng)日向我行移存100%每筆代理銀行承兌匯票的保證金每筆代理銀行承兌匯票的保證金以下簡稱保證金，同業(yè)以此筆資金作為每筆代理銀行承以下簡稱保證金，同業(yè)以此筆資金作為每筆代理銀行承兌匯票的擔(dān)保，并同時向我行移交代理銀

5、行承兌匯票業(yè)務(wù)手兌匯票的擔(dān)保，并同時向我行移交代理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)。續(xù)費(fèi)。 二、風(fēng)險敞口授信方式二、風(fēng)險敞口授信方式 在綜合評價與同業(yè)協(xié)作的風(fēng)險與收益的根底上，需求求同在綜合評價與同業(yè)協(xié)作的風(fēng)險與收益的根底上，需求求同業(yè)按照業(yè)務(wù)金額繳存不低于業(yè)按照業(yè)務(wù)金額繳存不低于50%的保證金，存入保證金賬戶。的保證金，存入保證金賬戶。差額部分占用授信額度，開立承兌匯票合同前，由柜員在中差額部分占用授信額度，開立承兌匯票合同前，由柜員在中心系統(tǒng)中創(chuàng)建額度，按照出票金額占用授信額度，占用和釋心系統(tǒng)中創(chuàng)建額度，按照出票金額占用授信額度，占用和釋放均經(jīng)過系統(tǒng)實現(xiàn)。授信懇求放均經(jīng)過系統(tǒng)實現(xiàn)。授信懇求業(yè)務(wù)流程：

6、業(yè)務(wù)流程： 1 1、經(jīng)省行同意與同業(yè)客戶簽定、經(jīng)省行同意與同業(yè)客戶簽定 、 、 。 2 2、同業(yè)客戶在我行開立同業(yè)往來帳戶和承兌保證金帳戶。、同業(yè)客戶在我行開立同業(yè)往來帳戶和承兌保證金帳戶。 3 3、同業(yè)客戶對懇求人所提交的資料進(jìn)展審核，經(jīng)過后向、同業(yè)客戶對懇求人所提交的資料進(jìn)展審核，經(jīng)過后向我行出具我行出具 、 ，同時提交相關(guān)資料。，同時提交相關(guān)資料。 4 4、我行審核其印鑒及資料要素能否齊全，假設(shè)無誤，按、我行審核其印鑒及資料要素能否齊全，假設(shè)無誤，按其要求開立承兌匯票，并將同業(yè)客戶往來帳戶上資金轉(zhuǎn)入保其要求開立承兌匯票，并將同業(yè)客戶往來帳戶上資金轉(zhuǎn)入保證金帳戶。證金帳戶。 5 5、在當(dāng)日

7、營業(yè)終了時，我行填寫一式二聯(lián)的、在當(dāng)日營業(yè)終了時，我行填寫一式二聯(lián)的“代理銀行代理銀行承兌匯票清單承兌匯票清單 一聯(lián)留存，另一聯(lián)加蓋公章后交予客戶。一聯(lián)留存，另一聯(lián)加蓋公章后交予客戶。 6 6、每月與同業(yè)客戶對賬。、每月與同業(yè)客戶對賬。收費(fèi)規(guī)范：收費(fèi)規(guī)范： “代理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)代理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)實行有償效力，收費(fèi)規(guī)范及工程實行有償效力，收費(fèi)規(guī)范及工程可由協(xié)作雙方協(xié)商確定，報省行審批，原那么上不得低于中可由協(xié)作雙方協(xié)商確定，報省行審批，原那么上不得低于中國人民銀行國人民銀行規(guī)定的承兌手續(xù)費(fèi)規(guī)范票面金規(guī)定的承兌手續(xù)費(fèi)規(guī)范票面金額的萬分之五?；蛴匈~戶額的萬分之五。或有賬戶CTA記帳勝利后收取承兌

8、手記帳勝利后收取承兌手續(xù)費(fèi)，手續(xù)費(fèi)手工收取。代理承兌業(yè)務(wù)系金融機(jī)構(gòu)中間業(yè)務(wù)，續(xù)費(fèi)，手續(xù)費(fèi)手工收取。代理承兌業(yè)務(wù)系金融機(jī)構(gòu)中間業(yè)務(wù)，應(yīng)嚴(yán)厲按總行有關(guān)會計核算規(guī)定準(zhǔn)確記入應(yīng)嚴(yán)厲按總行有關(guān)會計核算規(guī)定準(zhǔn)確記入“5308手續(xù)費(fèi)收手續(xù)費(fèi)收入。入。風(fēng)險提示：風(fēng)險提示： 信譽(yù)風(fēng)險信譽(yù)風(fēng)險一委托我行代其客戶辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的同業(yè)，必需具一委托我行代其客戶辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的同業(yè)，必需具備以下條件：備以下條件： 1、管理規(guī)范、運(yùn)營良好、支付才干強(qiáng)；、管理規(guī)范、運(yùn)營良好、支付才干強(qiáng)； 2、與我行堅持較為親密協(xié)作關(guān)系，在我行開立存款往來結(jié)算、與我行堅持較為親密協(xié)作關(guān)系，在我行開立存款往來結(jié)算賬戶及保證金賬戶。

9、賬戶及保證金賬戶。 3、 符合我行符合我行規(guī)定的同業(yè)客戶授信準(zhǔn)入規(guī)范。規(guī)定的同業(yè)客戶授信準(zhǔn)入規(guī)范。 二須留意客戶懇求簽發(fā)的銀行承兌匯票的貿(mào)易二須留意客戶懇求簽發(fā)的銀行承兌匯票的貿(mào)易背景真實性。有風(fēng)險敞口的業(yè)務(wù)中，虛偽貿(mào)易背景背景真實性。有風(fēng)險敞口的業(yè)務(wù)中，虛偽貿(mào)易背景或懇求人資質(zhì)問題有能夠呵斥我行墊款?；驊┣笕速Y質(zhì)問題有能夠呵斥我行墊款。 操作風(fēng)險操作風(fēng)險 代理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)保證金帳戶，應(yīng)在核算碼代理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)保證金帳戶，應(yīng)在核算碼代號代號8411項下開立保證金帳戶；在消費(fèi)環(huán)境中已新項下開立保證金帳戶；在消費(fèi)環(huán)境中已新增增“54940023-金融機(jī)構(gòu)保證金按天人民幣定存金融機(jī)構(gòu)保證金按

10、天人民幣定存，“54950023-金融機(jī)構(gòu)保證金按月人民幣定存金融機(jī)構(gòu)保證金按月人民幣定存產(chǎn)產(chǎn)品。在代理銀行承兌匯票到期兌付之前雙方均不能品。在代理銀行承兌匯票到期兌付之前雙方均不能以任何理由動用該帳戶內(nèi)資金，只能作為到期兌付以任何理由動用該帳戶內(nèi)資金，只能作為到期兌付代理銀行承兌匯票，不得用于其它用途。代理銀行承兌匯票，不得用于其它用途。 屬于總行發(fā)起并審批屬于總行發(fā)起并審批 1.1.國有銀行、股份制銀行、城市商業(yè)銀行、外資銀國有銀行、股份制銀行、城市商業(yè)銀行、外資銀行授信額度。行授信額度。-每年定期審批每年定期審批 2.2.區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)除代理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)之外的區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)除代理銀行

11、承兌匯票業(yè)務(wù)之外的其他授信工程。其他授信工程。-分行根據(jù)需求隨時上報分行根據(jù)需求隨時上報 3.3.區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)代理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)超出分行區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)代理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)超出分行風(fēng)險總監(jiān)審批權(quán)限的工程。風(fēng)險總監(jiān)審批權(quán)限的工程。-分行根據(jù)需求隨時上報分行根據(jù)需求隨時上報 屬于分行發(fā)起并審批屬于分行發(fā)起并審批 1.1.區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)代理銀行承兌匯票區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)代理銀行承兌匯票 2. 2. 我行風(fēng)險總監(jiān)審批權(quán)限：我行風(fēng)險總監(jiān)審批權(quán)限：1500015000萬元萬元總行、分行授信權(quán)限總行、分行授信權(quán)限國內(nèi)銀行需同時滿足以下條件：國內(nèi)銀行需同時滿足以下條件：一縣市級以上的金融機(jī)構(gòu)法人；一縣市級以上的

12、金融機(jī)構(gòu)法人；二注冊資本二注冊資本2000萬元以上；萬元以上；三資本充足率不低于三資本充足率不低于8%；四五級分類不良貸款比率不高于四五級分類不良貸款比率不高于8%；五上年度與當(dāng)期盈利程度為正值；五上年度與當(dāng)期盈利程度為正值；六最近三年無艱苦違規(guī)記錄。六最近三年無艱苦違規(guī)記錄。省級聯(lián)社可不受上述規(guī)范限制。省級聯(lián)社可不受上述規(guī)范限制。在我行僅敘做代理業(yè)務(wù)的城市信譽(yù)社、鄉(xiāng)村信譽(yù)社及其他在我行僅敘做代理業(yè)務(wù)的城市信譽(yù)社、鄉(xiāng)村信譽(yù)社及其他新型鄉(xiāng)村金融機(jī)構(gòu)，第三、四項條件可放寬至資新型鄉(xiāng)村金融機(jī)構(gòu)，第三、四項條件可放寬至資本充足率不低于本充足率不低于4%、資產(chǎn)五級分類不良貸款比率不高于、資產(chǎn)五級分類不良

13、貸款比率不高于15%。二存放同業(yè)二存放同業(yè)中國銀行與銀行同業(yè)之間按商定的利率、期限及金額，以協(xié)議的中國銀行與銀行同業(yè)之間按商定的利率、期限及金額，以協(xié)議的方式將我行本外幣資金存放同業(yè)的一種業(yè)務(wù)。方式將我行本外幣資金存放同業(yè)的一種業(yè)務(wù)。對象：在我行有同業(yè)存放授信額度的同業(yè)客戶。對象：在我行有同業(yè)存放授信額度的同業(yè)客戶。 適宜客戶：政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、外資適宜客戶：政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、外資銀行、城市商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行銀行、城市商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行買賣貨幣：本、外幣買賣貨幣：本、外幣 業(yè)務(wù)流程：業(yè)務(wù)流程： 1 1、各行與同業(yè)客戶洽談確定利率、期限、幣

14、種后上報、各行與同業(yè)客戶洽談確定利率、期限、幣種后上報省分行。省分行。 2 2、省分行報總行審批，在總行同意后，與客戶簽署、省分行報總行審批，在總行同意后，與客戶簽署協(xié)議。協(xié)議。 價錢價錢 金融機(jī)構(gòu)下借利率金融機(jī)構(gòu)下借利率+30BPS,(+30BPS,(原那么上僅能用來敘做三原那么上僅能用來敘做三個月含以上期限的存放同業(yè)業(yè)務(wù)個月含以上期限的存放同業(yè)業(yè)務(wù)),),假設(shè)確有維護(hù)客戶假設(shè)確有維護(hù)客戶關(guān)系等需求，需求懇求短期限的存放同業(yè)業(yè)務(wù)，請按此價關(guān)系等需求，需求懇求短期限的存放同業(yè)業(yè)務(wù)，請按此價錢報價：錢報價：1 1個月個月下借下借+40BPS+40BPS，1 1個月以下個月以下下借下借+45BPS

15、+45BPS。 收益收益 利差收益利差收益 本卷須知：本卷須知： 1 1、在未獲總行同意前不得敘做；、在未獲總行同意前不得敘做； 2 2、同業(yè)客戶在我行有授信額度。、同業(yè)客戶在我行有授信額度。 三代理清算產(chǎn)品三代理清算產(chǎn)品 1、代理同城票據(jù)交換如村鎮(zhèn)銀行、股份制銀行、代理同城票據(jù)交換如村鎮(zhèn)銀行、股份制銀行 2.代理人行大小額匯兌如村鎮(zhèn)銀行代理人行大小額匯兌如村鎮(zhèn)銀行) 3.代理外幣清算代理外幣清算目的客戶：目的客戶：代理外幣清算產(chǎn)品的目的客戶群較廣，是對外幣資金管理要求高、代理外幣清算產(chǎn)品的目的客戶群較廣，是對外幣資金管理要求高、收付需求大，但清算渠道缺乏的國有商業(yè)銀行、政策性銀行、收付需求大

16、，但清算渠道缺乏的國有商業(yè)銀行、政策性銀行、股份制銀行、城市商業(yè)銀行、外資銀行等已具有外匯運(yùn)營權(quán)股份制銀行、城市商業(yè)銀行、外資銀行等已具有外匯運(yùn)營權(quán)的同業(yè)客戶的同業(yè)客戶代理協(xié)議代理協(xié)議 一同城票據(jù)交換業(yè)務(wù)代理協(xié)議川中銀運(yùn)一同城票據(jù)交換業(yè)務(wù)代理協(xié)議川中銀運(yùn)202186號號二匯兌業(yè)務(wù)代理協(xié)議川中銀運(yùn)二匯兌業(yè)務(wù)代理協(xié)議川中銀運(yùn)2021199號號三外幣代理清算協(xié)議川中銀運(yùn)三外幣代理清算協(xié)議川中銀運(yùn)2021227號號 三同業(yè)存款三同業(yè)存款 1 1、銀行同業(yè)人民幣活期存款利率、銀行同業(yè)人民幣活期存款利率0.99%0.99%。 2 2、銀行同業(yè)人民幣定期存款利率。、銀行同業(yè)人民幣定期存款利率。 根據(jù)總行授權(quán)，省分行同業(yè)人民幣定期存款利率根據(jù)總行授權(quán)，省分行同業(yè)人民幣定期存款利率權(quán)限為各期限人民幣金融機(jī)構(gòu)存款基準(zhǔn)權(quán)限為各期限人民幣金融機(jī)構(gòu)存款基準(zhǔn)-10BPS-10BPS。原。原那么上，總行不批超權(quán)限存款利率懇求。那么上，總行不批超權(quán)限存款利率懇求。 3.3.銀行同業(yè)人民幣定期存款期限：銀行同業(yè)人民幣定