保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)與臨床醫(yī)學(xué)

1、保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)與臨床醫(yī)學(xué)及甲狀腺結(jié)節(jié)相關(guān)內(nèi)容1234一、保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)與臨床醫(yī)學(xué)一、保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)與臨床醫(yī)學(xué)保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)與臨床醫(yī)學(xué)的基本概念保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)與臨床醫(yī)學(xué)的比較保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)與臨床醫(yī)學(xué)在日常核保工作中的運(yùn)用保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)與臨床醫(yī)學(xué)在銷(xiāo)售支持工作中的運(yùn)用2保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)與臨床醫(yī)學(xué)的基本概念保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)與臨床醫(yī)學(xué)的基本概念臨床醫(yī)學(xué)臨床醫(yī)學(xué)主要關(guān)注疾?。ɑ虬Y狀）的診斷與治療，側(cè)重維持健康狀況及改善生存質(zhì)量，而對(duì)某些患者無(wú)不適感的小癥狀及異常檢查結(jié)果可能忽略或維持現(xiàn)狀而不加處置。臨床醫(yī)學(xué)直接為人們提供醫(yī)療保健服務(wù)，與人們的現(xiàn)實(shí)生活聯(lián)系較為密切，因此民眾對(duì)于醫(yī)學(xué)（即某些疾?。┑母拍罨旧蟻?lái)源于臨床醫(yī)學(xué)。基于大部分病患對(duì)于醫(yī)學(xué)知識(shí)的不了解，造成

2、了醫(yī)護(hù)人員具備顯著的權(quán)威和專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)。3理論聯(lián)系實(shí)際理論聯(lián)系實(shí)際社會(huì)大眾獲取臨床醫(yī)學(xué)知識(shí)的途徑遠(yuǎn)比保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)廣、對(duì)臨床醫(yī)學(xué)的接觸遠(yuǎn)比保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)頻繁、對(duì)臨床醫(yī)學(xué)知識(shí)的了解也比保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)深，因而習(xí)慣用臨床醫(yī)學(xué)知識(shí)解釋在保險(xiǎn)活動(dòng)中出現(xiàn)的各類(lèi)問(wèn)題，許多不理解、矛盾以及投訴因此而產(chǎn)生！保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)與臨床醫(yī)學(xué)的基本概念保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)與臨床醫(yī)學(xué)的基本概念保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)（新興學(xué)科）保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)（新興學(xué)科）是以被保險(xiǎn)人的死亡(患病)率為基準(zhǔn)，結(jié)合保險(xiǎn)公司經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)，確定不同程度健康異常被保險(xiǎn)人群的死亡（疾?。┌l(fā)生率，進(jìn)而對(duì)不同危險(xiǎn)程度的被保險(xiǎn)人群制定不同的承保費(fèi)率。保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)以臨床醫(yī)學(xué)為基礎(chǔ)，涉及統(tǒng)計(jì)、法律、數(shù)學(xué)等多門(mén)學(xué)科，應(yīng)用臨床醫(yī)學(xué)理論和

3、技術(shù)研究人壽保險(xiǎn)實(shí)踐活動(dòng)中的相關(guān)理論，并解決實(shí)際問(wèn)題。41234一、保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)與臨床醫(yī)學(xué)一、保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)與臨床醫(yī)學(xué)保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)與臨床醫(yī)學(xué)的基本概念保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)與臨床醫(yī)學(xué)的比較保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)與臨床醫(yī)學(xué)在日常核保工作中的運(yùn)用保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)與臨床醫(yī)學(xué)在銷(xiāo)售支持工作中的運(yùn)用5保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)與臨床醫(yī)學(xué)的比較保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)與臨床醫(yī)學(xué)的比較目標(biāo)目標(biāo)保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)確保被保險(xiǎn)人群的實(shí)際死亡率和精算假設(shè)死亡率相符，實(shí)現(xiàn)公司利潤(rùn)（包括患病率）確保不同的風(fēng)險(xiǎn)以不同的費(fèi)率承保，實(shí)現(xiàn)客戶的公平待遇協(xié)助營(yíng)銷(xiāo)員合理設(shè)計(jì)承保方案，促成銷(xiāo)售的同時(shí)滿足客戶需求臨床醫(yī)學(xué)臨床醫(yī)學(xué)治病救人，提高確診率、降低死亡率促進(jìn)康復(fù)，提高生活質(zhì)量提倡預(yù)防，全面解決身心疾病理論聯(lián)系實(shí)際

4、理論聯(lián)系實(shí)際 案例案例1 1我有疾病，投保重大疾病保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司要加費(fèi)/或不賣(mài)，太不人道/沒(méi)有同情心，我要投訴！ 分析分析？ 解決方案解決方案 6保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)與臨床醫(yī)學(xué)的比較保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)與臨床醫(yī)學(xué)的比較服務(wù)對(duì)象服務(wù)對(duì)象臨床醫(yī)學(xué)臨床醫(yī)學(xué)患者：治病救人醫(yī)院：贏得聲譽(yù)，積累經(jīng)驗(yàn)，求得發(fā)展保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)客戶：實(shí)現(xiàn)公平待遇營(yíng)銷(xiāo)員：實(shí)現(xiàn)傭金回報(bào)公司股東：實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售利潤(rùn)理論聯(lián)系實(shí)際理論聯(lián)系實(shí)際核保員的職責(zé)：風(fēng)險(xiǎn)防范銷(xiāo)售支持！7保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)與臨床醫(yī)學(xué)的比較保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)與臨床醫(yī)學(xué)的比較對(duì)疾病的關(guān)注點(diǎn)對(duì)疾病的關(guān)注點(diǎn)保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)關(guān)注疾病的長(zhǎng)期預(yù)后關(guān)注對(duì)未來(lái)患病率、重疾率、殘疾率及死亡率的影響臨床醫(yī)學(xué)臨床醫(yī)學(xué)關(guān)注疾病診斷的準(zhǔn)確性

5、關(guān)注疾病治療的有效性理論聯(lián)系實(shí)際理論聯(lián)系實(shí)際 案例案例2 2我就是稍微超重一點(diǎn)，又不是得了啥病，醫(yī)生都說(shuō)沒(méi)事，只需注意飲食加強(qiáng)鍛練就可以了，可保險(xiǎn)公司卻要求加費(fèi)，也太霸道了？！ 分析分析 ？8保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)與臨床醫(yī)學(xué)的比較保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)與臨床醫(yī)學(xué)的比較死亡率風(fēng)險(xiǎn)死亡率風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)關(guān)注疾病的相對(duì)死亡率（預(yù)期死亡率/平均死亡率）相對(duì)死亡率越大，風(fēng)險(xiǎn)越大，評(píng)點(diǎn)越高臨床醫(yī)學(xué)臨床醫(yī)學(xué)關(guān)注疾病的絕對(duì)死亡率絕對(duì)死亡率越大，風(fēng)險(xiǎn)越大理論聯(lián)系實(shí)際（一）理論聯(lián)系實(shí)際（一）案例案例3 3A男40歲，有心絞痛病史4年；B男61歲，有心絞痛病史4年。誰(shuí)的死亡風(fēng)險(xiǎn)大？ 分析分析 A絕對(duì)死亡率：0.33%B絕對(duì)死亡率：1.57

6、%A相對(duì)死亡率：EM=275%B相對(duì)死亡率：EM200% 問(wèn)題問(wèn)題 臨床醫(yī)學(xué)：？的死亡風(fēng)險(xiǎn)較大保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)：？的死亡風(fēng)險(xiǎn)較大9保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)與臨床醫(yī)學(xué)的比較保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)與臨床醫(yī)學(xué)的比較死亡率風(fēng)險(xiǎn)死亡率風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)關(guān)注疾病的相對(duì)死亡率（預(yù)期死亡率/平均死亡率）相對(duì)死亡率越大，風(fēng)險(xiǎn)越大，評(píng)點(diǎn)越高臨床醫(yī)學(xué)臨床醫(yī)學(xué)關(guān)注疾病的絕對(duì)死亡率絕對(duì)死亡率越大，風(fēng)險(xiǎn)越大理論聯(lián)系實(shí)際（二）理論聯(lián)系實(shí)際（二） 案例案例44一日，某核保員遇見(jiàn)某營(yíng)銷(xiāo)員，營(yíng)銷(xiāo)員：“小姐，三年前我的客戶被拒保了，可他現(xiàn)在還活得好好的呢！”核保員：“？！” 分析分析 ？ 解決方案解決方案 ？10保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)與臨床醫(yī)學(xué)的比較保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)與臨床醫(yī)學(xué)的比較信息信

7、息保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)信息量少而單一被動(dòng)告知，配合度較低盡量一次取得需考慮費(fèi)用需考慮客戶及代理人的感受相對(duì)公司信息不對(duì)稱(chēng)臨床醫(yī)學(xué)臨床醫(yī)學(xué)信息量多而較全面主動(dòng)提供，配合度較高可分多次取得較少考慮費(fèi)用較少考慮患者的感受相對(duì)患者信息不對(duì)稱(chēng)理論聯(lián)系實(shí)際理論聯(lián)系實(shí)際 核保資料盡量一次性索取，降低營(yíng)銷(xiāo)員展業(yè)成本、避免因多次打擾客戶而致業(yè)務(wù)丟失。 核保員需辯證參閱客戶的體檢報(bào)告（具有時(shí)間上的截?cái)嘈裕┘疤顚?xiě)的各類(lèi)問(wèn)卷（具一定的主觀性）。11保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)與臨床醫(yī)學(xué)的比較保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)與臨床醫(yī)學(xué)的比較細(xì)微異常發(fā)現(xiàn)細(xì)微異常發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)關(guān)注細(xì)微的異常發(fā)現(xiàn)關(guān)注對(duì)將來(lái)理賠可能產(chǎn)生影響的細(xì)微異常發(fā)現(xiàn)臨床醫(yī)學(xué)臨床醫(yī)學(xué)忽略細(xì)微的異常

8、發(fā)現(xiàn)僅關(guān)注與診斷及治療相關(guān)的異常發(fā)現(xiàn)理論聯(lián)系實(shí)際（一）理論聯(lián)系實(shí)際（一）客戶客戶：不敢一點(diǎn)不告知，但又不愿全部如實(shí)告知，往往是點(diǎn)到為止；核保員核保員：密切關(guān)注投保單、業(yè)務(wù)員報(bào)告書(shū)、各類(lèi)問(wèn)卷、體檢報(bào)告、醫(yī)學(xué)診療報(bào)告等各類(lèi)資料中的細(xì)微異常發(fā)現(xiàn)并進(jìn)行評(píng)估，切勿遺漏，以免為未來(lái)理賠預(yù)埋風(fēng)險(xiǎn)！12保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)與臨床醫(yī)學(xué)的比較保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)與臨床醫(yī)學(xué)的比較細(xì)微異常發(fā)現(xiàn)細(xì)微異常發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)關(guān)注細(xì)微的異常發(fā)現(xiàn)需關(guān)注那些對(duì)將來(lái)理賠可能產(chǎn)生影響的細(xì)微異常臨床醫(yī)學(xué)臨床醫(yī)學(xué)忽略細(xì)微的異常發(fā)現(xiàn)僅關(guān)注與診斷及治療相關(guān)的異常發(fā)現(xiàn)理論聯(lián)系實(shí)際（二）理論聯(lián)系實(shí)際（二） 案例案例55女性/50歲，左踝扭傷，腫痛一天。攝片：左踝未見(jiàn)

9、明顯骨折。骨質(zhì)疏松。左踝攝片是否正常？ 分析分析 臨床醫(yī)學(xué)：？保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)：？13保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)與臨床醫(yī)學(xué)的比較保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)與臨床醫(yī)學(xué)的比較決定決定保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)注重概率的可能性，大數(shù)法則追求總體決定的準(zhǔn)確性，個(gè)體決定的合理性一次性（業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)），多不可更改臨床醫(yī)學(xué)臨床醫(yī)學(xué)注重準(zhǔn)確性，力爭(zhēng)做到不能漏診、誤診追求個(gè)體決定的準(zhǔn)確性可以分步，可更改14保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)與臨床醫(yī)學(xué)的比較保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)與臨床醫(yī)學(xué)的比較健康的不同定義健康的不同定義保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)肥胖可能加費(fèi)吸煙可能加費(fèi)癌癥治療5年不復(fù)發(fā)可能加費(fèi)乙肝病毒攜帶者加費(fèi)臨床醫(yī)學(xué)臨床醫(yī)學(xué)肥胖-健康吸煙-健康癌癥治療5年不復(fù)發(fā)臨床治愈乙肝病毒“健康”攜帶者健康15保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)與臨

10、床醫(yī)學(xué)的比較保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)與臨床醫(yī)學(xué)的比較重疾定義重疾定義保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)條款所列特定條件診斷+嚴(yán)重程度或者后遺癥診斷+治療手段包含除外責(zé)任臨床醫(yī)學(xué)臨床醫(yī)學(xué)疾病的診斷標(biāo)準(zhǔn)任何危及生命的疾病或癥狀理論聯(lián)系實(shí)際理論聯(lián)系實(shí)際國(guó)壽康寧終身重大疾病保險(xiǎn)（2012版）利益條款第五條重大疾病之二十七條“嚴(yán)重嚴(yán)重重癥肌無(wú)力”和三十一條“嚴(yán)重嚴(yán)重系統(tǒng)性紅斑狼瘡性腎病”16保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)與臨床醫(yī)學(xué)的比較保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)與臨床醫(yī)學(xué)的比較重疾定義重疾定義臨床醫(yī)學(xué)臨床醫(yī)學(xué)系統(tǒng)性紅斑狼瘡系統(tǒng)性紅斑狼瘡是一種慢性炎癥性結(jié)締組織病，病情呈緩解與發(fā)作交替過(guò)程，由于體內(nèi)有大量致病性自身抗體和免疫復(fù)合物，臨床出現(xiàn)多個(gè)系統(tǒng)和臟器損害的癥狀。本病女性占9

11、0%，易侵犯育齡女性，非洲有色人種的發(fā)病率高而且病情重。在東南亞，系統(tǒng)性紅斑狼瘡并不少見(jiàn)。地區(qū)性調(diào)查發(fā)現(xiàn)，東南亞人患者的臨床顯現(xiàn)較遲，但病情更易呈爆發(fā)性，較多出現(xiàn)腎損害，疾病累及范圍較廣，發(fā)病后存活時(shí)間短。皮膚型和盤(pán)形紅斑狼瘡僅累及皮膚。保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)嚴(yán)重系統(tǒng)性紅斑狼瘡性腎病嚴(yán)重系統(tǒng)性紅斑狼瘡性腎病是累及多系統(tǒng)、多器官的具有多種自身抗體的免疫性疾病。系統(tǒng)性紅斑狼瘡性腎病，又稱(chēng)為狼瘡性腎炎，是系統(tǒng)性紅斑狼瘡累及腎臟，造成腎功能損傷。本合同所稱(chēng)“嚴(yán)重系統(tǒng)性紅斑狼瘡性腎炎”是指，須經(jīng)腎臟病理檢查或臨床確認(rèn)，并符合下列WHO診斷標(biāo)準(zhǔn)定義的型至型狼瘡性腎炎。世界衛(wèi)生組織（WHO）狼瘡性腎炎分型：型（微

12、小病變型）鏡下陰性，尿液正常型（系膜病變型）中度蛋白尿，偶有尿沉渣改變型（局灶及增生型）蛋白尿，尿沉渣改變型（彌漫增生型）急性腎炎伴有尿沉渣改變及/或腎病綜合征型（膜型）腎病綜合征或重度蛋白尿其它類(lèi)型的紅斑性狼瘡，如盤(pán)狀狼瘡，僅累及備注及關(guān)節(jié)等其它系統(tǒng)的系統(tǒng)性紅斑狼瘡其它類(lèi)型的紅斑性狼瘡，如盤(pán)狀狼瘡，僅累及備注及關(guān)節(jié)等其它系統(tǒng)的系統(tǒng)性紅斑狼瘡不在保障范圍內(nèi)。不在保障范圍內(nèi)。17保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)與臨床醫(yī)學(xué)的比較保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)與臨床醫(yī)學(xué)的比較重疾定義重疾定義臨床醫(yī)學(xué)臨床醫(yī)學(xué)重癥肌無(wú)力重癥肌無(wú)力是一種自身免疫性的神經(jīng)肌肉接頭功能障礙，導(dǎo)致肌無(wú)力和骨骼肌的易疲性。與神經(jīng)肌肉接頭膽堿能受體的抗體產(chǎn)生有關(guān)。保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)保險(xiǎn)

13、醫(yī)學(xué)嚴(yán)重重癥肌無(wú)力嚴(yán)重重癥肌無(wú)力是指一種神經(jīng)與肌肉接頭部位傳遞障礙的自身免疫性疾病，臨床特征是局部或全身橫紋肌于活動(dòng)時(shí)易于疲勞無(wú)力，顱神經(jīng)眼外肌最易累及，也可涉及呼吸肌、下肢近端肌群以至全身肌肉。須滿足下列全部條件：1 1、經(jīng)藥物或胸腺手術(shù)治療一年以上無(wú)法控制病情，喪失正常工作能力；、經(jīng)藥物或胸腺手術(shù)治療一年以上無(wú)法控制病情，喪失正常工作能力；2 2、出現(xiàn)眼瞼下垂，或延髓肌受累引起的構(gòu)音困難、進(jìn)食嗆咳，或由于肌無(wú)力累及、出現(xiàn)眼瞼下垂，或延髓肌受累引起的構(gòu)音困難、進(jìn)食嗆咳，或由于肌無(wú)力累及延髓肌、呼吸肌而致機(jī)體呼吸功能不正常的危急狀態(tài)即肌無(wú)力危象；延髓肌、呼吸肌而致機(jī)體呼吸功能不正常的危急狀態(tài)即

14、肌無(wú)力危象；3 3、癥狀緩解、復(fù)發(fā)及惡化的交替出現(xiàn)，臨床接受新斯的明等抗膽堿脂酶藥物。、癥狀緩解、復(fù)發(fā)及惡化的交替出現(xiàn)，臨床接受新斯的明等抗膽堿脂酶藥物。18保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)與臨床醫(yī)學(xué)的比較保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)與臨床醫(yī)學(xué)的比較重疾特點(diǎn)重疾特點(diǎn)保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)關(guān)注疾病的不利后果影響壽命影響生活方式與質(zhì)量高昂的治療費(fèi)用一定的存活率低治愈率，大多為慢性病穩(wěn)定的發(fā)病率明確定義及確診的手段臨床醫(yī)學(xué)臨床醫(yī)學(xué)關(guān)注疾病本身的性質(zhì)和特征死亡率很高疾病兇險(xiǎn)可以是急性病1、原位癌2、相當(dāng)于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴細(xì)胞白血病3、相當(dāng)于AnnArbor分期方案期程度的何杰金氏病4、皮膚癌（不包括惡性黑色素瘤及已發(fā)生轉(zhuǎn)移的皮膚癌

15、）5、TNM分期為T(mén)1N0M0期或更輕分期的前列腺癌6、感染艾滋病毒或患艾滋病期間所患惡性腫瘤19保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)與臨床醫(yī)學(xué)的比較保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)與臨床醫(yī)學(xué)的比較統(tǒng)計(jì)研究統(tǒng)計(jì)研究臨床醫(yī)學(xué)臨床醫(yī)學(xué)證實(shí)因果關(guān)系為臨床診斷、治療服務(wù)保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)證實(shí)相關(guān)性為保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)服務(wù)保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)研究吸煙的目的？保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)研究吸煙的目的？臨床醫(yī)學(xué)研究吸煙的目的？臨床醫(yī)學(xué)研究吸煙的目的？201234一、保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)與臨床醫(yī)學(xué)一、保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)與臨床醫(yī)學(xué)保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)與臨床醫(yī)學(xué)的基本概念保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)與臨床醫(yī)學(xué)的比較保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)與臨床醫(yī)學(xué)在日常核保工作中的運(yùn)用保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)與臨床醫(yī)學(xué)在銷(xiāo)售支持工作中的運(yùn)用21保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)與臨床醫(yī)學(xué)在核保工作中的運(yùn)用保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)與臨床醫(yī)學(xué)在核

16、保工作中的運(yùn)用核保決定樹(shù)核保決定樹(shù)發(fā)現(xiàn)哪些風(fēng)險(xiǎn)因素？為什么？何種信息？如何？你的核保決定？標(biāo)準(zhǔn)次標(biāo)準(zhǔn) 延期/拒保是否需要進(jìn)一步信息？是是否否核保核?！皼Q定樹(shù)決定樹(shù)”22保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)與臨床醫(yī)學(xué)在核保工作中的運(yùn)用保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)與臨床醫(yī)學(xué)在核保工作中的運(yùn)用核保決定樹(shù)核保決定樹(shù)發(fā)現(xiàn)哪些風(fēng)險(xiǎn)因素？為什么？何種信息？如何？你的核保決定？標(biāo)準(zhǔn)次標(biāo)準(zhǔn) 延期/拒保是否需要進(jìn)一步信息？是是否否案例案例6 6投保: 壽險(xiǎn)10,000 RMB，投保日期：2002年10月22日被保人： 35歲/男性，已婚，職業(yè)：經(jīng)理，受益人：女兒吸煙：無(wú)， 飲酒：無(wú)， 家族史：陰性病史： 1 年前體檢發(fā)現(xiàn)高血壓，無(wú)需服藥治療核保核?！皼Q定樹(shù)決定

17、樹(shù)”23保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)與臨床醫(yī)學(xué)在核保工作中的運(yùn)用保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)與臨床醫(yī)學(xué)在核保工作中的運(yùn)用核保決定樹(shù)核保決定樹(shù)發(fā)現(xiàn)哪些風(fēng)險(xiǎn)因素？為什么？何種信息？如何？你的核保決定？標(biāo)準(zhǔn)次標(biāo)準(zhǔn) 延期/拒保是否需要進(jìn)一步信息？是是否否案例案例7 7投保：壽險(xiǎn)：800，000RMB，重疾：800，000RMB；投保日期：2005年05月08日被保人：47歲男性，已婚；職業(yè)：經(jīng)理；受益人：妻子吸煙：無(wú)，飲酒：偶爾；家族史：陰性告知：1年前，因痔瘡出血，現(xiàn)已治愈；身高：179CM，體重：88KG，BMI：27%血壓：150/90mmHg，心率：76/Min，尿檢：正常，血糖、血脂正常，肝腎功能正常。ECG正常HB11.5(13

18、-18)，紅細(xì)胞4.2(4.56.0)，MCV72.2（83103），MCH24（2834），血沉20(2-10)核保核?！皼Q定樹(shù)決定樹(shù)”241234一、保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)與臨床醫(yī)學(xué)一、保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)與臨床醫(yī)學(xué)保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)與臨床醫(yī)學(xué)的基本概念保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)與臨床醫(yī)學(xué)的比較保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)與臨床醫(yī)學(xué)在日常核保工作中的運(yùn)用保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)與臨床醫(yī)學(xué)在銷(xiāo)售支持工作中的運(yùn)用25保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)與臨床醫(yī)學(xué)在銷(xiāo)售支持工作中的運(yùn)用保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)與臨床醫(yī)學(xué)在銷(xiāo)售支持工作中的運(yùn)用常見(jiàn)問(wèn)題互動(dòng)（一）常見(jiàn)問(wèn)題互動(dòng)（一）案例8：我是乙肝病毒“健康”攜帶者，醫(yī)生都說(shuō)沒(méi)事，無(wú)需治療，也不影響招工，保險(xiǎn)公司為何要求加費(fèi)？目標(biāo)目標(biāo)：治病救人，提高生活質(zhì)量服務(wù)對(duì)象服務(wù)對(duì)象：患者個(gè)體

19、關(guān)注點(diǎn)關(guān)注點(diǎn)：診斷與治療死亡率風(fēng)險(xiǎn)死亡率風(fēng)險(xiǎn)：關(guān)注絕對(duì)死亡率決定決定：定期觀察，不適隨診對(duì)健康的定義對(duì)健康的定義：健康、目標(biāo)目標(biāo)：追求利潤(rùn)服務(wù)對(duì)象服務(wù)對(duì)象：客戶群關(guān)注點(diǎn)關(guān)注點(diǎn)：長(zhǎng)期預(yù)后與死亡率死亡率風(fēng)險(xiǎn)死亡率風(fēng)險(xiǎn)：關(guān)注相對(duì)死亡率決定決定：一次性，不能變更對(duì)健康的定義對(duì)健康的定義：不健康、臨床醫(yī)學(xué)臨床醫(yī)學(xué)（客戶方）保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)（公司方）26保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)與臨床醫(yī)學(xué)在銷(xiāo)售支持工作中的運(yùn)用保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)與臨床醫(yī)學(xué)在銷(xiāo)售支持工作中的運(yùn)用常見(jiàn)問(wèn)題互動(dòng)（一）常見(jiàn)問(wèn)題互動(dòng)（一）案例8：我是乙肝病毒“健康”攜帶者，醫(yī)生都說(shuō)沒(méi)事無(wú)需治療，也不影響招調(diào)工，保險(xiǎn)公司為何要求加費(fèi)？實(shí)用的話術(shù)？實(shí)用的話術(shù)？理論聯(lián)系實(shí)際理論聯(lián)系實(shí)際27保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)與臨床醫(yī)學(xué)在銷(xiāo)售支持工作中的運(yùn)用保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)與臨床醫(yī)學(xué)在銷(xiāo)售支持工作中的運(yùn)用常見(jiàn)問(wèn)題互動(dòng)（二）常見(jiàn)問(wèn)題互動(dòng)（二）案例9：為何某些非常嚴(yán)重的疾病未被納入保險(xiǎn)公司重大疾病保險(xiǎn)的責(zé)任范圍？重大疾病的定義重大疾病的特點(diǎn)重大疾病的定義重大疾病的特點(diǎn)1、原位癌2、相當(dāng)于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴細(xì)胞白血病3、相當(dāng)于AnnArbor分期方案期程度的何杰金氏病4、皮膚癌（不包括惡性黑色素瘤及已發(fā)生轉(zhuǎn)移的皮膚癌）5、TNM分期為T(mén)1N0M0期或更輕分期的前列腺癌6、感染艾滋病毒或患艾滋病期間所患惡性腫