2022小額信貸組織工作方案.doc

1、2022小額信貸組織工作方案為了拓寬我縣融資渠道，正確引導和規(guī)范民間融資，有效利用域內(nèi)信貸資源，搞活金融，服務“三農(nóng)”和中小企業(yè)發(fā)展，加快推進_新農(nóng)村建設(shè)步伐，根據(jù)全國金融工作會議精神和省、市有關(guān)開展小額貸款_試點工作的意見，依據(jù)“政府主導、人民銀行和銀監(jiān)辦在政策和業(yè)務上指導監(jiān)測、有關(guān)部門參與、企業(yè)自主決策、市場化運作”的原則，結(jié)合我縣實際，制定本實施方案。成立試點工作領(lǐng)導小組試點工作在縣政府領(lǐng)導下進行，成立“正定縣小額貸款_試點工作領(lǐng)導小組”，縣委常委、縣政府常務副縣長任組長，政府辦督查室主任、人行行、銀監(jiān)辦主任副組長，財政局局長、國稅局局長、地稅局局長、工商局局長、發(fā)改局局長、審計局局長、

2、工業(yè)促進局局長為成員，負責對試點工作的領(lǐng)導。領(lǐng)導小組下設(shè)辦公室，同志任辦公室主任，志任常務副主任，同志任副主任。具體負責小額貸款_的宣傳及政策指導、初審及日常監(jiān)管工作。辦公室設(shè)在縣人行。小額貸款_性質(zhì)和設(shè)立原則（一）性質(zhì)小額貸款_是由自然人、企業(yè)法人與其他社會_投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司。（二）設(shè)立原則遵守國家的（范本）法律、法規(guī)，貫徹落實縣委、縣_關(guān)于推進_新農(nóng)村建設(shè)的各項政策措施；嚴格市場準入，切實加強業(yè)務監(jiān)管和政策指導，確保規(guī)范運營；實行企業(yè)化經(jīng)營，自負盈虧、自擔風險，堅持可持續(xù)發(fā)展；堅持“只貸不存”，以企業(yè)自有資金為_放小額貸款，嚴禁吸收社會

3、公眾存款，不得搞任何形式的集資和融資活動。發(fā)起人條件（一）發(fā)起人一般為自然人、企業(yè)法人（擔保公司除外）或社團法人。小額貸款_股東不得超過_個；（二）資信良好，無不良信用記錄，無違法、違規(guī)記錄；（三）企業(yè)法人提出申請前，應連續(xù)_年以上盈利，經(jīng)營穩(wěn)健，有完善的內(nèi)部管理制度（以市政府指定會計師事務所出具的審核報告為準）；（四）入股的資金是自有的合法財產(chǎn)；（五）發(fā)起人自愿申請；（六）法律法規(guī)規(guī)定的其他審慎性條件。市場準入和退出（一）市場準入1.具有_萬元人民幣以上注冊資本，且為實繳貨幣資本，一次繳足。繳足后存入銀行，實行封閉運行。2.具有符合_公司法和本實施方案規(guī)定的公司章程；3.一般具有從事_年以上

4、金融工作或_年以上經(jīng)濟工作經(jīng)歷的管理人員；4.有健全的_機構(gòu)、內(nèi)部管理制度和風險控制機制；5.具有與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所、安全防范設(shè)施及其他設(shè)施；6.經(jīng)營范圍限定為“以自有資金發(fā)放小額貸款”，不允許兼營其他業(yè)務；7.有關(guān)部門規(guī)定的其他條件。（二）市場退出小額貸款_因經(jīng)營不善，連續(xù)_年出現(xiàn)虧損，經(jīng)該機構(gòu)申請，按國家有關(guān)法律程序退出。五、資金來源、貸款范圍及貸款對象（一）資金來源。發(fā)起人的自有資金；各種捐贈資金、政府扶持資金等。（二）貸款范圍。僅限于我縣范圍內(nèi)發(fā)放貸款，不得向縣外發(fā)放貸款。（三）貸款對象。以發(fā)放農(nóng)戶、個體戶、中小企業(yè)小額短期流動資金貸款為主。不得向國家宏觀調(diào)控限制發(fā)展的產(chǎn)業(yè)和行

5、業(yè)發(fā)放貸款，嚴禁向黃、賭、毒等非法領(lǐng)域發(fā)放貸款。風險控制（一）小額貸款_按照“自主經(jīng)營、自我約束、自我發(fā)展、自擔風險”和“只貸不存”的原則，規(guī)范開展業(yè)務，嚴禁超范圍經(jīng)營；（二）單筆貸款金額不應超過注冊資本金的_%。對同一借款人的貸款余額不得超過注冊資本金的_%。超過者須提前報_審批備案；（三）實行市場化貸款利率，由借貸雙方商定，最高不得超過中國人民銀行公布的同期同檔次基準利率的_倍；（四）按照收益提取一定比例的風險補償金；（五）不得向小額貸款_的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸人員等關(guān)系人發(fā)放信用貸款；（六）健全財務管理制度，真實記錄并全面反映業(yè)務活動和財務狀況，自覺接受監(jiān)管，每月須向_報送業(yè)務經(jīng)營

6、情況表；（七）建立信息披露制度和重大事項報告制度；（八）按照審慎經(jīng)營的原則，制定各項業(yè)務規(guī)則，建立全面有效的風險管理程序和內(nèi)部控制制度，完善_決策機制和權(quán)利制衡機制；（九）小額貸款_不得設(shè)立分支機構(gòu)。審核和監(jiān)督管理（一）申請籌建小額貸款_，發(fā)起人應向縣_提交書面申請及下列資料：1.籌建申請書。內(nèi)容包括擬設(shè)立小額貸款_的名稱、注冊地址、注冊資本金、股東及股權(quán)結(jié)構(gòu)、業(yè)務經(jīng)營范圍等；2.可行性研究報告。內(nèi)容包括發(fā)起人情況（自然人姓名、資信情況；單位名稱、法定代表人、經(jīng)營及資信情況、近_年資產(chǎn)負債及利潤情況）和市場預測情況；3.擬設(shè)立的小額貸款_章程；4.股東主體資格證明。股東為企業(yè)法人的，提供營業(yè)執(zhí)

7、照復印件；為自然人的，提供身分證復印件；5.籌建負責人_及簡歷；6.銀行出具的存款證明材料和經(jīng)營場所證明材料；7.有關(guān)部門要求提供的其他材料。（二）經(jīng)批準籌建的小額貸款_的籌建期為_個月，逾期不申請開業(yè)或籌建期滿未達到開業(yè)標準的，原批準籌建文件自動失效。（三）小額貸款_籌建工作完成后，應向縣_提出開業(yè)申請，并提交下列文件，報縣領(lǐng)導小組審批：1.籌建工作報告和開業(yè)申請報告；2.市政府指定會計師事務所出具的驗資證明和金融機構(gòu)出具的股東貨幣資金入帳證明；3.小額貸款_章程；4.擬任高級管理人員的_、履歷及任職資格證明材料；5.股東名稱及其出資額、出資比例；6.擬開展業(yè)務的規(guī)章制度和內(nèi)部風險控制制度；7.營業(yè)場所和其他與業(yè)務有關(guān)設(shè)施的材料；8.要求提供的其他文件。（四）_經(jīng)審批辦理注冊登記手續(xù)并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后，應在_個工作日內(nèi)向縣公安局、縣銀監(jiān)辦、縣人行報送相關(guān)資料。（五）縣人行對_的利率、資金流向進行跟蹤監(jiān)測，并將_納入信貸征信系統(tǒng)。（六）_對外營業(yè)后，需變更注冊資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、法定代表人、高級管理層、公司_等事項時，應及時到工商部門辦理變更手續(xù)，并報縣_備案。（七）縣_負責對小額貸款_的日常監(jiān)督管理。每季度應對小額貸款_的業(yè)務經(jīng)營情況進行一次檢查。檢查內(nèi)容包括：公司治理結(jié)構(gòu)情況、股本金變動情況，貸款對象、貸款用途、貸款額