小微企業(yè)金融服務(wù)的現(xiàn)狀問題及建議_第1頁
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文檔簡(jiǎn)介

1、小微企業(yè)金融服務(wù)的現(xiàn)狀、 問題及建議以遂寧市為例遂寧市實(shí)體經(jīng)濟(jì)以資源能耗消耗高、產(chǎn)品附加值低、勞 動(dòng)密集型的小微企業(yè)為主,大多位于產(chǎn)業(yè)鏈下游位置或?yàn)楫a(chǎn) 業(yè)集群配套,缺乏產(chǎn)品定價(jià)權(quán)。作為比較典型的缺乏大企業(yè) 支撐的內(nèi)陸地區(qū),遂寧市的經(jīng)濟(jì)發(fā)展活力很大程度上取決于 小微企業(yè)。筆者從遂寧市金融服務(wù)小微企業(yè)的現(xiàn)狀及問題進(jìn) 行了調(diào)查分析,提出了金融進(jìn)一步支持小微企業(yè)發(fā)展的建 議。一、金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀(一)遂寧概況。遂寧地處西部?jī)?nèi)陸,屬典型丘區(qū),以傳 統(tǒng)農(nóng)業(yè)和基礎(chǔ)工業(yè)為主。所轄三縣兩區(qū),幅員面積 5325 平 方公里。2013 年 1 至 9 月份,全市實(shí)現(xiàn)地區(qū)生產(chǎn)總值 552.01 億元,同比增長(zhǎng) 1

2、1.1% ,增速居于全省第五位。截至 2013 年 9 月末,遂寧轄區(qū)有 14 家存款類金融機(jī)構(gòu)的貸款余額為 490.31 億元,較年初增加 90.39 億元,增長(zhǎng) 22.6% ,增速居 于全省的首位。大中小微型企業(yè)貸款余額 244.26 億元,較 年初增加 41.32 億元,增長(zhǎng) 20.36% 。(二)全市小微企業(yè)發(fā)展概況。據(jù)遂寧市中小企業(yè)信用 信息數(shù)據(jù)庫統(tǒng)計(jì)顯示,截至 2013 年 6 月末,進(jìn)入統(tǒng)計(jì)的企 業(yè)共計(jì) 10472 戶,其中小微企業(yè)共 9353 戶,占比 89.31% 。 據(jù)市經(jīng)信委統(tǒng)計(jì),全市小微工業(yè)企業(yè) 5070 戶,占全部工業(yè) 企業(yè)的 95.08% ,同比增加 54 戶,占所

3、有工業(yè)企業(yè)新增的85.71% ;實(shí)現(xiàn)增加值 67.48 億元,占同期地區(qū)生產(chǎn)總值的 20.67% ,同比增長(zhǎng) 13.4% ,高出同期地區(qū)生產(chǎn)總值增幅 2 個(gè)百分點(diǎn);利潤(rùn)總額 19.41 億元,同比增長(zhǎng) 11.6% ,高出同 期規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)利潤(rùn)增幅 1.1 個(gè)百分點(diǎn);實(shí)繳稅金 37169 萬元,同比增長(zhǎng) 8.0% ,小微企業(yè)對(duì)全市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā) 展做出了積極的貢獻(xiàn)。(三)優(yōu)化融資環(huán)境,創(chuàng)新金融服務(wù),助推小微經(jīng)濟(jì)發(fā) 展。 2013 年以來,以推進(jìn)“中小微企業(yè)金融服務(wù)提升工程” 和“融資服務(wù)興遂工程”為抓手,遂寧中支積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu) 加大對(duì)小微企業(yè)的融資服務(wù)。1. 開展中小微企業(yè)融資培育。 2008

4、 年以來, 累計(jì)培育小 微客戶 900 余戶,培育成功率達(dá)到 70% ,培育企業(yè)貸款年均 增速超過 50% 。今年啟動(dòng)“中小企業(yè)金融服務(wù)提升工程”,按 照分類培育、 組合培育、 定位培育、 走訪培育模式, 選擇 407 戶中小微企業(yè)開展融資培育,分企業(yè)類型看,中型企業(yè) 70 戶,小型企業(yè) 282 戶,微型企業(yè) 49 戶;分培育類型看,信 貸融資培育企業(yè) 372 家,債券融資培育企業(yè) 15 家,跨境融 資培育外向型企業(yè) 37 家。截至 9 月末,培育企業(yè)獲得貸款 戶數(shù) 298 戶,貸款余額 20.93 億元,增加 8.52 億元,增長(zhǎng) 68.65% ;其他融資 2.3 億元,增加 1.99 億元

5、,增長(zhǎng) 6 倍。2. 推進(jìn)中小企業(yè)信用體系試驗(yàn)區(qū)建設(shè)。一是按照中、省 對(duì)中小企業(yè)信用體系建設(shè)的總體要求, 啟動(dòng)“一庫兩網(wǎng)”建設(shè), “一庫”即“遂寧市中小企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫”,“兩網(wǎng)”即“遂寧信 用網(wǎng)”和“遂寧金融網(wǎng)”,搭建信用信息交互和共享的基礎(chǔ)平 臺(tái)。二是加強(qiáng)紅名單企業(yè)評(píng)選。 2007 年以來全市累計(jì)命名 紅名單企業(yè) 219 戶, 2012 年獲評(píng)企業(yè) 83 戶。截至 2013 年 9 月末, 83 戶紅名單企業(yè)貸款余額 38.17 億元,比年初新增 4.98 億元,增長(zhǎng) 15% ,平均利率 7.61% ,低于全市平均利 率 1.63 個(gè)百分點(diǎn)。 三是落實(shí)誠信扶持政策。 組織制定了涵蓋 財(cái)政

6、、稅收、金融、行政服務(wù)等扶持誠信小微企業(yè)政策,對(duì) 守信企業(yè)和培育企業(yè)優(yōu)先給予貼息、技改創(chuàng)新、稅費(fèi)減免, 以及在勞動(dòng)保障、項(xiàng)目申報(bào)、品牌培育等方面的優(yōu)先支持。3. 推動(dòng)小微企業(yè)融資服務(wù)創(chuàng)新。一是創(chuàng)新金融產(chǎn)品。引 導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)對(duì)培育企業(yè)按照“一企一策”、 “一行一品”思路,創(chuàng) 新信貸產(chǎn)品和服務(wù)方式,支持小微企業(yè)融資需求。市工商銀 行主推貿(mào)易融資方式;市農(nóng)業(yè)銀行主推小企業(yè)簡(jiǎn)式快速貸 款;市中國銀行推行中小微企業(yè)“信貸工廠”流水作業(yè)模式; 市建設(shè)銀行主推“速貸通”、“供應(yīng)貸”、“助保貸”、“善融貸”等 創(chuàng)新產(chǎn)品;市商業(yè)銀行推出“信用有價(jià)”、“聯(lián)保通”和“小微互 助量子基金”廠商銀合作模式;蓬溪聯(lián)社推出“

7、訂單農(nóng)業(yè)”貸 款;射洪聯(lián)社推行 1+N 小額批量商圈貸款、 2+N (企業(yè) +專 業(yè)擔(dān)保公司 +農(nóng)戶)合作模式;遂寧安居融興村鎮(zhèn)銀行探索“農(nóng) 補(bǔ)通”貸款。二是改進(jìn)服務(wù)方式。 各商業(yè)銀行紛紛建立中小微 企業(yè)專營(yíng)機(jī)構(gòu)(隊(duì)伍),農(nóng)村信用社全面設(shè)立個(gè)體工商戶、 小微企業(yè)業(yè)主貸款的專營(yíng)機(jī)構(gòu)微貸部,截至 2013 年 9 月末,5 家微貸部累計(jì)發(fā)放貸款 8.23 億元, 余額 7.06 億元, 建立客戶信貸關(guān)系 2700 余戶,存量貸款劣變率和不良率為 零。其中,遂州聯(lián)社 2 家微貸部累計(jì)貸款 5.8 億元,余額 4.91 億元,占全市農(nóng)信社微貸業(yè)務(wù)的 70% ,在全省農(nóng)村信用社中 居第一位。4. 推進(jìn)小

8、微企業(yè)融資服務(wù)便利化。一是分類開展融資對(duì) 接。先后開展重點(diǎn)項(xiàng)目、 園區(qū)企業(yè)、 外向型企業(yè)等不同層面、 不同主題的銀企對(duì)接活動(dòng),共為 180 余戶企業(yè)意向性授信 14.78 億元,落實(shí)發(fā)放貸款 10.2 億元。 二是構(gòu)建銀政企社團(tuán) 合作平臺(tái)。市工商聯(lián)與市工行簽訂民營(yíng)中小企業(yè)金融服務(wù)合 作協(xié)議,個(gè)私協(xié)會(huì)與遂寧市商業(yè)銀行、市郵政儲(chǔ)蓄銀行、市 建設(shè)銀行等搭建銀企合作平臺(tái),銀行通過“三戶五戶聯(lián)?!?、 “信用貸款”等方式為小微企業(yè)提供信貸支持, 2012 年共為 1.34 萬戶會(huì)員單位融資 28.4 億元,其中個(gè)體工商戶 1.1 萬 戶,融資 1.3 億元,小微企業(yè) 2000 余戶,融資 27 億元。 三

9、是建立轉(zhuǎn)貸周轉(zhuǎn)基金。遂寧市政府委托遂寧市工業(yè)投資公 司作為助保金管理機(jī)構(gòu),與市建設(shè)銀行搭建增信融資平臺(tái), 向入池企業(yè)發(fā)放貸款,目前正等待建設(shè)銀行省分行核準(zhǔn)。射 洪縣和蓬溪縣分別建立 800 萬元和 820 萬元的中小企業(yè)轉(zhuǎn)貸 周轉(zhuǎn)金,累計(jì)為 31 戶中小企業(yè)發(fā)放周轉(zhuǎn)貸款 9186 萬元。四 是推動(dòng)降低融資成本。大英信用聯(lián)社對(duì)中小企業(yè)流動(dòng)資金貸 款利率最高上浮比例下調(diào)為 30% ,遂寧市商業(yè)銀行對(duì)支持蘆 山地震救災(zāi)企業(yè)貸款下浮利率 10% ,郵政儲(chǔ)蓄銀行對(duì)老客戶 平均優(yōu)惠利率 2% ,各金融機(jī)構(gòu)對(duì)誠實(shí)守信“紅名單”企業(yè)優(yōu)惠 利率 5-10% 的扶持政策。 2013 年 9 月末,全市加權(quán)平均利

10、率同比下降 0.07 個(gè) BP 。5. 運(yùn)用政策工具引導(dǎo)小微企業(yè)服務(wù)。 加強(qiáng)信貸調(diào)控引導(dǎo), 為地方法人金融機(jī)構(gòu)調(diào)增信貸額度 1.2 億元,要求其貸款投 放要向小微企業(yè)傾斜。 對(duì)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放支農(nóng)再貸款 7.94 億元,為金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn) 2.55 億元, 全部為中小企業(yè)票 據(jù),增強(qiáng)其擴(kuò)大對(duì)小微企業(yè)信貸投放的能力。充分運(yùn)用財(cái)政 金融配合政策,對(duì)轄內(nèi)符合條件的法人銀行機(jī)構(gòu)給予三類重 點(diǎn)貸款增量獎(jiǎng)勵(lì) 75.9 萬元。二、小微企業(yè)金融服務(wù)面臨的突出問題 雖然我市近年來在著力解決中小企業(yè)融資難問題上取 得了積極成效,但融資難與難融資矛盾依然突出,據(jù)市經(jīng)信 委數(shù)據(jù), 全市中小企業(yè)資金滿足度低于 40%

11、 ,生產(chǎn)流動(dòng)資金 和建設(shè)資金缺口在 80 億元以上,其中小微企業(yè)資金缺口應(yīng) 占一半左右。中小微企業(yè)融資還面臨四大困難。(一)中小微企業(yè)相關(guān)信息不準(zhǔn)確與金融服務(wù)錯(cuò)位的矛 盾。一是企業(yè)劃型不準(zhǔn)確制約服務(wù)政策制定。 2011 年工信 部、統(tǒng)計(jì)局、發(fā)改委、財(cái)政部印發(fā)了關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃 型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知(工信部聯(lián)企業(yè) 2011 300 號(hào)),明 確了企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn),但實(shí)際運(yùn)行中,沒有一個(gè)權(quán)威部門公布 小微企業(yè)劃型情況,金融機(jī)構(gòu)主要依據(jù)企業(yè)提供的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù) 自行劃型,普遍存在對(duì)企業(yè)規(guī)模認(rèn)定不準(zhǔn)確,往往出現(xiàn)同一 家企業(yè)在不同機(jī)構(gòu)劃型不一致情況。二是行業(yè)分割不利于小 微企業(yè)情況掌握。當(dāng)前,小微企業(yè)按行業(yè)分類由相

12、應(yīng)主管部 門管理,工商和質(zhì)檢部門對(duì)企業(yè)統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)不一同時(shí)缺乏企業(yè) 類型判斷依據(jù),經(jīng)信委僅負(fù)責(zé)工業(yè)企業(yè)情況,缺乏一個(gè)綜合 部門對(duì)整個(gè)地區(qū)小微企業(yè)全面、系統(tǒng)的了解管理。三是個(gè)體 工商戶信息掌握困難。基于管理、稅收等方面原因,一些個(gè) 體工商戶形式主體,其規(guī)模、實(shí)力遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過小微企業(yè),但不 愿組建成企業(yè),導(dǎo)致個(gè)體工商戶的信息很難真實(shí)掌握。遂寧 市目前工商注冊(cè)登記的個(gè)體工商戶 10 萬戶,但業(yè)內(nèi)分析真 實(shí)經(jīng)營(yíng)者不足七成。(二)小微企業(yè)信貸承載能力不足與金融資源配置優(yōu)化 的矛盾。一方面,小微企業(yè)信貸支持總量和覆蓋面不足。截 止 2013 年 9 月末,遂寧市金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)貸款余額和新 增貸款在全部貸款中的占

13、比分別 16.32% 和 26.75% ,同時(shí), 目前遂寧市登記注冊(cè)的中小企業(yè) 1 萬多戶,而中小企業(yè)有貸 戶數(shù)僅 880 戶,獲貸面不足一成。另一方面,小微企業(yè)融資 成本上升弱化支持效果。目前小微企業(yè)的實(shí)際融資成本普遍 為 10% 左右,加上原材料和人工工資成本上漲達(dá)25% ,企業(yè)消化成本提高能力不足,融資需求和融資能力受到較大制 約。同時(shí),小微企業(yè)分散、小額、短期的資金需求特點(diǎn)增加 了金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款的成本,且風(fēng)險(xiǎn)不易把控,影響金融機(jī) 構(gòu)投入的積極性,不少小微企業(yè)選擇從小額貸款公司或民間 融資機(jī)構(gòu)拆借資金來臨時(shí)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)和過橋歸還銀行貸款,小 額貸款公司和民間借貸的利率較高又在一定程度上增加

14、了 小微企業(yè)的融資成本,減弱了信貸資金對(duì)小微企業(yè)的支持作 用。(三)小微企業(yè)金融意識(shí)較弱與運(yùn)用金融服務(wù)工具的矛 盾。小微企業(yè)由于大多處于發(fā)展起步階段,主要依賴銀行貸 款,對(duì)金融工具與金融產(chǎn)品的認(rèn)知運(yùn)用能力較弱。大部分小 企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模、資產(chǎn)負(fù)債率、銷售收入,利潤(rùn)水平都達(dá) 不到評(píng)級(jí)要求,特別是絕大多數(shù)中小微企業(yè)評(píng)級(jí)都在 BBB 以下,難以達(dá)到直接融資的相關(guān)要求,因此企業(yè)對(duì)用好、用 足融資政策的能力和水平有限。(四)小微企業(yè)政策導(dǎo)向與金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)行為偏差的矛 盾。一方面,在小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)高、抗風(fēng)險(xiǎn)能力低、經(jīng)營(yíng) 管理不規(guī)范、企業(yè)者素質(zhì)不高的情況下,銀行遵循風(fēng)險(xiǎn)與收 益成正相關(guān)的原則,優(yōu)先保證重點(diǎn)

15、項(xiàng)目、重點(diǎn)行業(yè)、大型企 業(yè)等風(fēng)險(xiǎn)低和收益相對(duì)持續(xù)穩(wěn)定的信貸需求,規(guī)模小、技術(shù) 含量不高、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大的實(shí)體經(jīng)濟(jì)信貸滿足度有所收縮,服 務(wù)積極性不高。另一方面,信用體系建設(shè)還不完善,誠實(shí)守 信尚未成為自覺行為,多數(shù)企業(yè)在融資時(shí)無法提供合格、可 信的財(cái)務(wù)信息,部分企業(yè)不遵守財(cái)務(wù)管理制度,因需分別向 政府、地稅和銀行制作和報(bào)送報(bào)表,導(dǎo)致小微企業(yè)與金融機(jī) 構(gòu)信息不對(duì)稱等,進(jìn)而產(chǎn)生金融服務(wù)行為選擇偏差。三、進(jìn)一步促進(jìn)金融支持小微企業(yè)的建議(一)加強(qiáng)各方面政策資源整合,增強(qiáng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)爭(zhēng)取信 貸支持的能力。 從總體情況看, 遂寧的實(shí)體經(jīng)濟(jì)依然處于“初 級(jí)階段”、普遍處于產(chǎn)業(yè)升級(jí)、 企業(yè)轉(zhuǎn)型、 技術(shù)更新等方面的

16、轉(zhuǎn)型艱難期,必然受到產(chǎn)權(quán)、資金、技術(shù)乃至管理等各方面 的限制,各部門需要進(jìn)一步統(tǒng)籌各條線的政策資源,完善實(shí) 體經(jīng)濟(jì)中介服務(wù)體系。一是通過政府支持提供激勵(lì)機(jī)制和創(chuàng) 建示范效應(yīng)。制定和完善財(cái)稅政策,以刺激金融機(jī)構(gòu)增加對(duì) 實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資供給,包括發(fā)展基金、項(xiàng)目申報(bào)、擔(dān)保基金、 行政服務(wù)等,放大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的扶持效果。對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供 財(cái)政貼息,建立貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金(或風(fēng)險(xiǎn)池),分別向?qū)?體經(jīng)濟(jì)企業(yè)、銀行、小貸公司和擔(dān)保公司提供一定的資金補(bǔ) 償。進(jìn)一步加快農(nóng)村產(chǎn)權(quán)(林權(quán)、農(nóng)村土地承包權(quán)、農(nóng)村土 地流轉(zhuǎn)經(jīng)營(yíng)權(quán)、農(nóng)村宅基地使用權(quán))要素市場(chǎng)建立,推動(dòng)交 易機(jī)構(gòu)、評(píng)估機(jī)構(gòu)、流轉(zhuǎn)市場(chǎng)完善,有效解決產(chǎn)權(quán)價(jià)值確認(rèn) 難、交

17、易難、變現(xiàn)難進(jìn)而導(dǎo)致融資難問題,努力提高產(chǎn)業(yè)的 競(jìng)爭(zhēng)力和對(duì)資金的附著力。二是加大金融政策的扶持對(duì)實(shí)體 經(jīng)濟(jì)融資供給力度。在堅(jiān)持審慎管理底線的背景下,央行適 當(dāng)調(diào)低系統(tǒng)性、穩(wěn)健性等參數(shù),適度放松對(duì)中小銀行信貸投 放總量的管制。同時(shí),對(duì)中小銀行實(shí)施差異化的資本充足率、 存款準(zhǔn)備金率和存貸比監(jiān)管政策,適度降低對(duì)中小銀行的資 本充足率、存款準(zhǔn)備金率和存貸比要求,鑒于中小銀行不具 有系統(tǒng)重要性,在資本充足率方面可執(zhí)行比大型銀行更低的 監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。在存貸比考核方面,建議適當(dāng)放松對(duì)中小銀行的 存貸比考核要求,釋放更多的貸款規(guī)模以服務(wù)縣域中小企 業(yè)。同時(shí)指導(dǎo)地方法人金融機(jī)構(gòu)增強(qiáng)資本約束,適度擴(kuò)充資 本金,采取多

18、種方式提高資本充足率,提高審慎管理質(zhì)量, 增強(qiáng)信貸投放實(shí)力。同時(shí),建議對(duì)地方法人金融機(jī)構(gòu)實(shí)行審 慎管理底線,提高增加對(duì)小微企業(yè)信貸投放容忍度,支持地 方法人金融機(jī)構(gòu)積極破解小微企業(yè)貸款難。三是探索至上而 下的小微企業(yè)培育模式。制定年度發(fā)展目標(biāo),實(shí)施優(yōu)先支持 戰(zhàn)略,將主要指標(biāo)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)傾斜。探索用市場(chǎng)化方式推動(dòng) 信貸資源優(yōu)化配置,集合各方面力量,以信貸市場(chǎng)的培育和 發(fā)展為企業(yè)創(chuàng)造融資服務(wù)新機(jī)制,探索一種符合本地區(qū)中小 企業(yè)成長(zhǎng)規(guī)律的金融培育模式:由政府主導(dǎo),銀行參與,組 建企業(yè)培育管理部門, 采取會(huì)議傳導(dǎo)、集中培訓(xùn)、專家指引、 上門輔導(dǎo)、交流借鑒、總結(jié)完善等方式,積極引導(dǎo)實(shí)體經(jīng)濟(jì) 健康發(fā)展。(二

19、)著力打造信用“高地”,增強(qiáng)資金“洼地”效應(yīng)。一是 企業(yè)要牢固樹立誠實(shí)守信意識(shí),切實(shí)規(guī)范誠實(shí)守信行為,消 除銀行對(duì)企業(yè)融資供給障礙。二是要消除信息不對(duì)稱的問題。作為企業(yè)要真實(shí)反映財(cái)務(wù)信息狀況,銀行要加強(qiáng)對(duì)小微 企業(yè)信用培育,加大對(duì)信貸產(chǎn)品介紹,通過信息的充分交流 和共享,增強(qiáng)相互了解,建立互相信賴的銀企合作關(guān)系,實(shí) 現(xiàn)企業(yè)融資需求與信貸供給的有效對(duì)接,破解小微企業(yè)貸款 難。三是要建立有效的信用管理體系。要繼續(xù)做好征信建設(shè) 相關(guān)工作,繼續(xù)加強(qiáng)企業(yè)信用記錄管理,特別是要加強(qiáng)對(duì)小 微企業(yè)信用記錄的采集,充分發(fā)揮信用管理體系幫助中小企 業(yè)融資作用;要豐富中小企業(yè)信用試驗(yàn)區(qū)建設(shè)內(nèi)容,為企業(yè)、銀行搭建采集

20、投融資信息平臺(tái)。四是進(jìn)一步規(guī)范運(yùn)用民間融 資,引導(dǎo)社會(huì)資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)。切實(shí)規(guī)范社會(huì)融資行為, 在清理規(guī)范、覆蓋風(fēng)險(xiǎn)前提下積極引導(dǎo)民間投資方向,防止 非法集資、非法吸收和變相吸收存款、違規(guī)放貸等行為,維 護(hù)地區(qū)金融穩(wěn)定,促進(jìn)民間資金有效轉(zhuǎn)化。防范對(duì)金融機(jī)構(gòu) 可能形成的風(fēng)險(xiǎn)和對(duì)地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境的長(zhǎng)遠(yuǎn)影響。(三)多措并舉,創(chuàng)建適合企業(yè)融資需求的信貸機(jī)制。 一是銀行要革新信貸管理模式。鼓勵(lì)銀行實(shí)行資本或經(jīng)濟(jì)資 本下的信貸管理模式,控制信貸總量,充分依靠市場(chǎng)配置金 融資源,削弱信貸規(guī)模管理和審批權(quán)上收對(duì)信貸資源配置的 干預(yù),減少對(duì)企業(yè)貸款難的主觀干預(yù)。二是銀行信貸供給方 式要多樣化。由于我國金融資源具有其特殊性,企業(yè)融資始 終要以間接融資為主。銀行要加強(qiáng)信貸管理體制

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