銀行保函和備用信用證業(yè)務(wù)培訓(xùn)

1、銀行保函和備用信用證業(yè)務(wù)培訓(xùn) 在國(guó)際經(jīng)濟(jì)交易中，合同當(dāng)事人為了維護(hù)自在國(guó)際經(jīng)濟(jì)交易中，合同當(dāng)事人為了維護(hù)自己的經(jīng)濟(jì)利益，往往需要對(duì)可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)采己的經(jīng)濟(jì)利益，往往需要對(duì)可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)采取相應(yīng)的保障措施，銀行保函和備用信用證就取相應(yīng)的保障措施，銀行保函和備用信用證就是以銀行信用的形式向合同交易方提供的保障是以銀行信用的形式向合同交易方提供的保障措施。措施。 通過(guò)本章的學(xué)習(xí)應(yīng)掌握銀行保函和備用信用通過(guò)本章的學(xué)習(xí)應(yīng)掌握銀行保函和備用信用證的概念、主要內(nèi)容、當(dāng)事人的主要責(zé)任、業(yè)證的概念、主要內(nèi)容、當(dāng)事人的主要責(zé)任、業(yè)務(wù)流程及分類(lèi)，了解與保函有關(guān)的國(guó)際慣例及務(wù)流程及分類(lèi)，了解與保函有關(guān)的國(guó)際慣例及不同

2、國(guó)家對(duì)保函的特殊要求。不同國(guó)家對(duì)保函的特殊要求。本章教學(xué)目的 第一節(jié)第一節(jié) 銀行保函概述銀行保函概述第二節(jié)第二節(jié) 銀行保函的類(lèi)型銀行保函的類(lèi)型第三節(jié)第三節(jié) 備用信用證備用信用證第一節(jié)銀行保函概述第一節(jié)銀行保函概述 一、銀行保函的概念及特點(diǎn)一、銀行保函的概念及特點(diǎn) 二、銀行保函的當(dāng)事人二、銀行保函的當(dāng)事人 三、銀行保函的根本內(nèi)容三、銀行保函的根本內(nèi)容 四、銀行保函的開(kāi)立方式四、銀行保函的開(kāi)立方式 一、銀行保函的概念及特點(diǎn)一、銀行保函的概念及特點(diǎn) 銀行應(yīng)委托人的申請(qǐng)而開(kāi)立的有擔(dān)保性質(zhì)的書(shū)面承諾銀行應(yīng)委托人的申請(qǐng)而開(kāi)立的有擔(dān)保性質(zhì)的書(shū)面承諾文件，一旦委托人未按其與受益人簽訂的合同約定償文件，一旦委托

3、人未按其與受益人簽訂的合同約定償還債務(wù)或履行約定義務(wù)時(shí)，則由銀行履行擔(dān)保責(zé)任。還債務(wù)或履行約定義務(wù)時(shí)，則由銀行履行擔(dān)保責(zé)任。 銀行保函銀行保函 Bank Letter of Guarantee, L/GBank Letter of Guarantee, L/G一銀行保函的概念一銀行保函的概念1、保函不依附于商務(wù)合同，具有獨(dú)立的法律效力。、保函不依附于商務(wù)合同，具有獨(dú)立的法律效力。2、銀行信用作為保證，易于為合同雙方接受。、銀行信用作為保證，易于為合同雙方接受。3、銀行保函較適用于更多的國(guó)際經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。、銀行保函較適用于更多的國(guó)際經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。一、銀行保函的概念及特點(diǎn)一、銀行保函的概念及特點(diǎn) 二銀行保

4、函的特點(diǎn)二銀行保函的特點(diǎn)v一委托人一委托人Principal v二受益人二受益人Beneficiaryv三擔(dān)保行三擔(dān)保行Guarantorv四通知行四通知行Advising Bankv五保兌行五保兌行Confirming Bankv六反擔(dān)保人六反擔(dān)保人Counter Guarantorv七轉(zhuǎn)開(kāi)行七轉(zhuǎn)開(kāi)行Reissuing Bank二、銀行保函的當(dāng)事人二、銀行保函的當(dāng)事人 委托人亦稱(chēng)申請(qǐng)人，是指向銀行申請(qǐng)開(kāi)立保委托人亦稱(chēng)申請(qǐng)人，是指向銀行申請(qǐng)開(kāi)立保函的當(dāng)事人。函的當(dāng)事人。一委托人一委托人Applicant委托人的責(zé)任委托人的責(zé)任作為根底合同中負(fù)有責(zé)任或義務(wù)的一方當(dāng)事作為根底合同中負(fù)有責(zé)任或義務(wù)的

5、一方當(dāng)事人，通過(guò)開(kāi)立保函向合同另一方當(dāng)事人做出人，通過(guò)開(kāi)立保函向合同另一方當(dāng)事人做出進(jìn)一步履行合同責(zé)任的承諾。進(jìn)一步履行合同責(zé)任的承諾。向擔(dān)保行做出承諾，保證在擔(dān)保行憑保函做向擔(dān)保行做出承諾，保證在擔(dān)保行憑保函做出賠償后，給予其足夠的補(bǔ)償。出賠償后，給予其足夠的補(bǔ)償。 受益人是保函業(yè)務(wù)項(xiàng)下?lián)?quán)利的享受者，受益人是保函業(yè)務(wù)項(xiàng)下?lián)?quán)利的享受者，以及依據(jù)保函及其有關(guān)條款有權(quán)向開(kāi)立保函以及依據(jù)保函及其有關(guān)條款有權(quán)向開(kāi)立保函的銀行提出索賠的當(dāng)事人。的銀行提出索賠的當(dāng)事人。二受益人二受益人Beneficiary受益人應(yīng)履行合同中規(guī)定的責(zé)任和義務(wù)。受益人應(yīng)履行合同中規(guī)定的責(zé)任和義務(wù)。委托人不履行和不能完

6、全履行根底合同中規(guī)定的義委托人不履行和不能完全履行根底合同中規(guī)定的義務(wù)時(shí)，根據(jù)保函中規(guī)定的條款向擔(dān)保行提出索賠。務(wù)時(shí)，根據(jù)保函中規(guī)定的條款向擔(dān)保行提出索賠。 根底根底合同合同毀約毀約受益人受益人銀行保函銀行保函擔(dān)保擔(dān)保銀行銀行三擔(dān)保行三擔(dān)保行Guarantor擔(dān)保行收到受益人符合保函條款的索賠要求擔(dān)保行收到受益人符合保函條款的索賠要求時(shí)，應(yīng)立即履行付款責(zé)任。同時(shí)可立即向委時(shí)，應(yīng)立即履行付款責(zé)任。同時(shí)可立即向委托人要求補(bǔ)償。托人要求補(bǔ)償。如果委托人不能立即歸還擔(dān)保行的付款，擔(dān)如果委托人不能立即歸還擔(dān)保行的付款，擔(dān)保行有權(quán)處置委托人提交的押金或抵押品。保行有權(quán)處置委托人提交的押金或抵押品。 擔(dān)保行

7、是接受委托人的申請(qǐng)開(kāi)立保函的銀行，并由此向保函的受益人承擔(dān)了有條件付款擔(dān)保責(zé)任擔(dān)保行是接受委托人的申請(qǐng)開(kāi)立保函的銀行，并由此向保函的受益人承擔(dān)了有條件付款擔(dān)保責(zé)任的銀行。的銀行。四通知行四通知行Advising Bankv通知行如果選擇通知保函，那么應(yīng)核對(duì)保函通知行如果選擇通知保函，那么應(yīng)核對(duì)保函的外表真實(shí)性，并將保函通知給受益人。的外表真實(shí)性，并將保函通知給受益人。v通知行如果選擇不通知保函，那么應(yīng)及時(shí)告通知行如果選擇不通知保函，那么應(yīng)及時(shí)告知擔(dān)保行，使擔(dān)保行能立即采取其它措施。知擔(dān)保行，使擔(dān)保行能立即采取其它措施。 通知行亦稱(chēng)轉(zhuǎn)遞行，是指接受擔(dān)保行的委通知行亦稱(chēng)轉(zhuǎn)遞行，是指接受擔(dān)保行的委托

8、辦理保函的通知或傳遞手續(xù)的銀行。托辦理保函的通知或傳遞手續(xù)的銀行。五保兌行五保兌行Confirming Bank v保兌行付款后可以憑借擔(dān)保函及擔(dān)保行要求保兌行付款后可以憑借擔(dān)保函及擔(dān)保行要求其加具保兌的書(shū)面指示向擔(dān)保行進(jìn)行索賠其加具保兌的書(shū)面指示向擔(dān)保行進(jìn)行索賠v保兌行通常為受益人所在地的大銀行。保兌行通常為受益人所在地的大銀行。 保兌行亦稱(chēng)第二擔(dān)保人，是指根據(jù)擔(dān)保行保兌行亦稱(chēng)第二擔(dān)保人，是指根據(jù)擔(dān)保行的要求在保函上加以保兌的銀行。的要求在保函上加以保兌的銀行。六反擔(dān)保人六反擔(dān)保人Counter Guarantorv反擔(dān)保人通常不與受益人直接發(fā)生關(guān)系，也反擔(dān)保人通常不與受益人直接發(fā)生關(guān)系，也

9、不受理受益人所提出的任何索賠要求。不受理受益人所提出的任何索賠要求。v反擔(dān)保人只向擔(dān)保人負(fù)責(zé)，憑擔(dān)保人提出的反擔(dān)保人只向擔(dān)保人負(fù)責(zé)，憑擔(dān)保人提出的要求予以償付。要求予以償付。v享有對(duì)委托人進(jìn)行追償?shù)臋?quán)利。享有對(duì)委托人進(jìn)行追償?shù)臋?quán)利。 反擔(dān)保人是指應(yīng)委托人的要求，通過(guò)反擔(dān)保的反擔(dān)保人是指應(yīng)委托人的要求，通過(guò)反擔(dān)保的形式指示銀行向受益人開(kāi)立保函的人。形式指示銀行向受益人開(kāi)立保函的人。七轉(zhuǎn)開(kāi)行七轉(zhuǎn)開(kāi)行Reissuing Bankv轉(zhuǎn)開(kāi)行有權(quán)拒絕擔(dān)保人要求其轉(zhuǎn)開(kāi)保函的要轉(zhuǎn)開(kāi)行有權(quán)拒絕擔(dān)保人要求其轉(zhuǎn)開(kāi)保函的要求，但必須及時(shí)通知擔(dān)保人，以便擔(dān)保人選求，但必須及時(shí)通知擔(dān)保人，以便擔(dān)保人選擇其他轉(zhuǎn)開(kāi)行。擇其他

10、轉(zhuǎn)開(kāi)行。 轉(zhuǎn)開(kāi)行是指根據(jù)擔(dān)保人的要求，憑擔(dān)保人的轉(zhuǎn)開(kāi)行是指根據(jù)擔(dān)保人的要求，憑擔(dān)保人的反擔(dān)保向受益人開(kāi)出保函的銀行。反擔(dān)保向受益人開(kāi)出保函的銀行。三、銀行保函的根本內(nèi)容三、銀行保函的根本內(nèi)容1申請(qǐng)人。申請(qǐng)人。2受益人。受益人。3擔(dān)保人。擔(dān)保人。4指明根底關(guān)系的編號(hào)或其它信息。指明根底關(guān)系的編號(hào)或其它信息。5指明所開(kāi)立的保函，或者反擔(dān)保函情況下所開(kāi)立的反擔(dān)保指明所開(kāi)立的保函，或者反擔(dān)保函情況下所開(kāi)立的反擔(dān)保 函的編號(hào)或其它信息。函的編號(hào)或其它信息。6賠付金額或最高賠付金額以及幣種。賠付金額或最高賠付金額以及幣種。7保函的失效。保函的失效。8索賠條件。索賠條件。9索賠書(shū)或其它單據(jù)是否應(yīng)以紙質(zhì)和索賠

11、書(shū)或其它單據(jù)是否應(yīng)以紙質(zhì)和/或電子形式進(jìn)行提交?；螂娮有问竭M(jìn)行提交。10保函中規(guī)定的單據(jù)所使用的語(yǔ)言。保函中規(guī)定的單據(jù)所使用的語(yǔ)言。11費(fèi)用的承擔(dān)方。費(fèi)用的承擔(dān)方。銀行保函（范本）銀行保函（范本）擔(dān)保人名稱(chēng)：擔(dān)保人名稱(chēng)： 地址：地址： 郵編：郵編： 被擔(dān)保人名稱(chēng)：被擔(dān)保人名稱(chēng)：地址：地址： 郵編：郵編： 受益人名稱(chēng)：中國(guó)國(guó)際商會(huì)受益人名稱(chēng)：中國(guó)國(guó)際商會(huì) 地址：北京市復(fù)興門(mén)外大街地址：北京市復(fù)興門(mén)外大街1 1號(hào)號(hào) 郵編：郵編：100860 100860 中國(guó)國(guó)際商會(huì)：中國(guó)國(guó)際商會(huì)： 鑒于你會(huì)根據(jù)鑒于你會(huì)根據(jù)19611961年在布魯塞爾通過(guò)的關(guān)于貨物暫準(zhǔn)進(jìn)口的年在布魯塞爾通過(guò)的關(guān)于貨物暫準(zhǔn)進(jìn)口的A

12、TAATA單證冊(cè)海關(guān)公約，或單證冊(cè)海關(guān)公約，或19901990年在伊斯坦布爾通過(guò)的貨物暫準(zhǔn)進(jìn)口公約，向被擔(dān)保人簽發(fā)號(hào)碼為的年在伊斯坦布爾通過(guò)的貨物暫準(zhǔn)進(jìn)口公約，向被擔(dān)保人簽發(fā)號(hào)碼為的ATAATA單證冊(cè)。單證冊(cè)。 應(yīng)被擔(dān)保人的申請(qǐng)，我行保證，如你會(huì)因這一單證冊(cè)而支付任何海關(guān)關(guān)稅和應(yīng)被擔(dān)保人的申請(qǐng)，我行保證，如你會(huì)因這一單證冊(cè)而支付任何海關(guān)關(guān)稅和/ /或其它費(fèi)用，或其它費(fèi)用，我行在收到你會(huì)的書(shū)面索付請(qǐng)求后，將在十個(gè)工作日內(nèi)無(wú)條件全額賠付你會(huì)所支付的款項(xiàng)。我我行在收到你會(huì)的書(shū)面索付請(qǐng)求后，將在十個(gè)工作日內(nèi)無(wú)條件全額賠付你會(huì)所支付的款項(xiàng)。我行因本保函而承擔(dān)的最高擔(dān)保金額為行因本保函而承擔(dān)的最高擔(dān)保金額

13、為 元人民幣。本保函自簽發(fā)之日起生效，有效期為元人民幣。本保函自簽發(fā)之日起生效，有效期為3333個(gè)日個(gè)日歷月。歷月。 保函終止方式：保函終止方式： 1.1.有效期屆滿。有效期屆滿。 2.2.銀行收到受益人解除擔(dān)保的通知。銀行收到受益人解除擔(dān)保的通知。 3.3.銀行支付了最高金額的擔(dān)保金。銀行支付了最高金額的擔(dān)保金。 簽字：簽字：_ _ _年年_月月_日日 蓋章：蓋章：四、銀行保函的開(kāi)立方式四、銀行保函的開(kāi)立方式直開(kāi)是指擔(dān)保銀行應(yīng)合同一方當(dāng)事人的申請(qǐng)，直接向合同的另直開(kāi)是指擔(dān)保銀行應(yīng)合同一方當(dāng)事人的申請(qǐng)，直接向合同的另一方當(dāng)事人開(kāi)立以其為受益人的保函。一方當(dāng)事人開(kāi)立以其為受益人的保函。在這種開(kāi)立

14、方式下，由于擔(dān)保行直接向受益人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，在這種開(kāi)立方式下，由于擔(dān)保行直接向受益人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，所以通常稱(chēng)為直接擔(dān)保。所以通常稱(chēng)為直接擔(dān)保。擔(dān)保行開(kāi)出保函后，可采取直交或轉(zhuǎn)遞兩種方式：擔(dān)保行開(kāi)出保函后，可采取直交或轉(zhuǎn)遞兩種方式：1、直交是指擔(dān)保行直接將保函交給受益人或由申請(qǐng)人將保函交、直交是指擔(dān)保行直接將保函交給受益人或由申請(qǐng)人將保函交給受益人給受益人2、轉(zhuǎn)遞是指通過(guò)受益人所在地點(diǎn)的一家銀行即通知行將保函轉(zhuǎn)、轉(zhuǎn)遞是指通過(guò)受益人所在地點(diǎn)的一家銀行即通知行將保函轉(zhuǎn)交給受益人。交給受益人。 一直開(kāi)一直開(kāi) 申請(qǐng)人擔(dān)保人受益人直接保函業(yè)務(wù)程序直接保函業(yè)務(wù)程序1、根底合同2 申請(qǐng)3、保函通知行3、保函4

15、通知四、銀行保函的開(kāi)立方式四、銀行保函的開(kāi)立方式轉(zhuǎn)開(kāi)是指申請(qǐng)人所在地的銀行應(yīng)其客戶的要求委托另轉(zhuǎn)開(kāi)是指申請(qǐng)人所在地的銀行應(yīng)其客戶的要求委托另一家銀行通常為受益人所在地的一家銀行開(kāi)立保一家銀行通常為受益人所在地的一家銀行開(kāi)立保函，并由后者對(duì)受益人承擔(dān)付款責(zé)任的一種行為。函，并由后者對(duì)受益人承擔(dān)付款責(zé)任的一種行為。真正的擔(dān)保人是受益人所在地的銀行，而委托人所在真正的擔(dān)保人是受益人所在地的銀行，而委托人所在地的銀行只是反擔(dān)保人。地的銀行只是反擔(dān)保人。擔(dān)保人憑借反擔(dān)保人的反擔(dān)保函擔(dān)保人憑借反擔(dān)保人的反擔(dān)保函Counter-guarantee向受益人開(kāi)立保函。向受益人開(kāi)立保函。發(fā)生索賠時(shí)，受益人只能向擔(dān)

16、保人提出索賠，而不能發(fā)生索賠時(shí)，受益人只能向擔(dān)保人提出索賠，而不能越過(guò)擔(dān)保人向反擔(dān)保人提出索賠。越過(guò)擔(dān)保人向反擔(dān)保人提出索賠。二轉(zhuǎn)開(kāi)二轉(zhuǎn)開(kāi) 申請(qǐng)人反擔(dān)保行受益人擔(dān)保行轉(zhuǎn)開(kāi)保函業(yè)務(wù)程序轉(zhuǎn)開(kāi)保函業(yè)務(wù)程序1、根底合同2 申請(qǐng)3、反擔(dān)保函4保函第二節(jié)銀行保函的類(lèi)型第二節(jié)銀行保函的類(lèi)型 一、獨(dú)立性保函和附屬性保函一、獨(dú)立性保函和附屬性保函 二、二、付款類(lèi)保函和信用類(lèi)保函付款類(lèi)保函和信用類(lèi)保函 三、三、直接保函和間接保函直接保函和間接保函 四、四、其他保函其他保函 一、獨(dú)立性保函和附屬性保函一、獨(dú)立性保函和附屬性保函 獨(dú)立性保函即見(jiàn)索即付銀行保函，是指根據(jù)根底交易獨(dú)立性保函即見(jiàn)索即付銀行保函，是指根據(jù)根底

17、交易開(kāi)立，但一經(jīng)開(kāi)立后其本身的效力并不依附于根底交開(kāi)立，但一經(jīng)開(kāi)立后其本身的效力并不依附于根底交易合同，其付款責(zé)任依據(jù)保函自身的條款為準(zhǔn)的銀行易合同，其付款責(zé)任依據(jù)保函自身的條款為準(zhǔn)的銀行保函。保函。 一獨(dú)立性保函一獨(dú)立性保函Independent Guarantee獨(dú)獨(dú)立立性性無(wú)無(wú)條條件件性性 獨(dú)立性保函中銀行的責(zé)任獨(dú)立性保函中銀行的責(zé)任銀行僅負(fù)有對(duì)保函規(guī)定的單證在外表上進(jìn)行謹(jǐn)慎審查銀行僅負(fù)有對(duì)保函規(guī)定的單證在外表上進(jìn)行謹(jǐn)慎審查的義務(wù)。的義務(wù)。 銀行對(duì)受益人的賠償請(qǐng)求負(fù)有通知義務(wù)。銀行對(duì)受益人的賠償請(qǐng)求負(fù)有通知義務(wù)。 獨(dú)立性保函中銀行的追償權(quán)問(wèn)題獨(dú)立性保函中銀行的追償權(quán)問(wèn)題v根據(jù)委托書(shū)和反擔(dān)

18、保形成的追償權(quán)。根據(jù)委托書(shū)和反擔(dān)保形成的追償權(quán)。 v根據(jù)代位求償權(quán)而形成的追償權(quán)。根據(jù)代位求償權(quán)而形成的追償權(quán)。 一、獨(dú)立性保函和附屬性保函一、獨(dú)立性保函和附屬性保函 二附屬性保函二附屬性保函Accessory Guarantee 附屬性保函是指其效力依附于根底交易合同附屬性保函是指其效力依附于根底交易合同的銀行保函。的銀行保函。一、獨(dú)立性保函和附屬性保函一、獨(dú)立性保函和附屬性保函 v是根底交易合同的附屬性合同，其法律效力會(huì)隨著是根底交易合同的附屬性合同，其法律效力會(huì)隨著根底合同的存在而存在，隨著根底合同的變化或滅根底合同的存在而存在，隨著根底合同的變化或滅失而發(fā)生變化或滅失。失而發(fā)生變化或滅

19、失。v擔(dān)保人承擔(dān)的付款責(zé)任是否成立，只能以根底合約擔(dān)保人承擔(dān)的付款責(zé)任是否成立，只能以根底合約的條款及背景交易的實(shí)際情況來(lái)加以確定。的條款及背景交易的實(shí)際情況來(lái)加以確定。 二、付款類(lèi)保函和信用類(lèi)保函二、付款類(lèi)保函和信用類(lèi)保函付款類(lèi)保函是指銀行為了某種必然會(huì)涉及支付行為的付款類(lèi)保函是指銀行為了某種必然會(huì)涉及支付行為的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)所開(kāi)立的保函，如付款保函、延期付款保函、經(jīng)濟(jì)活動(dòng)所開(kāi)立的保函，如付款保函、延期付款保函、補(bǔ)償貿(mào)易保函等。補(bǔ)償貿(mào)易保函等。 一付款類(lèi)保函一付款類(lèi)保函Payment Guarantee即期付款保函即期付款保函 Payment Guarantee延期付款保函延期付款保函 Defer

20、red Payment Guarantee 信用類(lèi)保函是指銀行為那些只有在保函申請(qǐng)人存在信用類(lèi)保函是指銀行為那些只有在保函申請(qǐng)人存在違約行為而使其在根底合同項(xiàng)下承擔(dān)了賠償責(zé)任時(shí)，違約行為而使其在根底合同項(xiàng)下承擔(dān)了賠償責(zé)任時(shí)，支付行為才發(fā)生的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)所開(kāi)立的保函。支付行為才發(fā)生的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)所開(kāi)立的保函。 二、付款類(lèi)保函和信用類(lèi)保函二、付款類(lèi)保函和信用類(lèi)保函二信用類(lèi)保函二信用類(lèi)保函Credit Guarantee投投標(biāo)標(biāo)保保函函履履約約保保函函預(yù)預(yù)付付款款保保函函質(zhì)量質(zhì)量保函保函/維修維修保函保函三、直接保函和間接保函三、直接保函和間接保函 直接保函亦稱(chēng)三方保函，是指銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求直接保函亦稱(chēng)三

21、方保函，是指銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求直接向受益人開(kāi)立的保函。直接向受益人開(kāi)立的保函。間接保函亦稱(chēng)轉(zhuǎn)開(kāi)保函或四方保函，是指申請(qǐng)人所間接保函亦稱(chēng)轉(zhuǎn)開(kāi)保函或四方保函，是指申請(qǐng)人所在地的銀行以提供反擔(dān)保的形式委托受益人所在地在地的銀行以提供反擔(dān)保的形式委托受益人所在地的一家銀行向受益人開(kāi)立并對(duì)受益人承擔(dān)付款責(zé)任的一家銀行向受益人開(kāi)立并對(duì)受益人承擔(dān)付款責(zé)任的保函。的保函。一直接保函一直接保函二間接保函二間接保函四、其他保函四、其他保函 v借款保函是指銀行應(yīng)借款人的要求，向貸款人開(kāi)具的書(shū)面付款擔(dān)保承諾，保證借款人一定按借貸合同的規(guī)定歸還借款并支付利息。一借款保函一借款保函Loan Guarantee補(bǔ)償貿(mào)易保函

22、是銀行應(yīng)進(jìn)口設(shè)備方的請(qǐng)求，向供給設(shè)備方開(kāi)具補(bǔ)償貿(mào)易保函是銀行應(yīng)進(jìn)口設(shè)備方的請(qǐng)求，向供給設(shè)備方開(kāi)具的書(shū)面付款保證，保證委托人在收到與合同相符的設(shè)備或技術(shù)的書(shū)面付款保證，保證委托人在收到與合同相符的設(shè)備或技術(shù)后，在一定時(shí)期內(nèi)將其生產(chǎn)的產(chǎn)品或其它產(chǎn)品用來(lái)抵償所引進(jìn)后，在一定時(shí)期內(nèi)將其生產(chǎn)的產(chǎn)品或其它產(chǎn)品用來(lái)抵償所引進(jìn)設(shè)備或技術(shù)的價(jià)值，或以產(chǎn)品出售后所得款項(xiàng)進(jìn)行支付的保函。設(shè)備或技術(shù)的價(jià)值，或以產(chǎn)品出售后所得款項(xiàng)進(jìn)行支付的保函。 二補(bǔ)償貿(mào)易保函二補(bǔ)償貿(mào)易保函(Guarantee for Compensation Trade) 留置金保函是指出口商或承包商向銀行申請(qǐng)開(kāi)出的以進(jìn)口留置金保函是指出口商或承包

23、商向銀行申請(qǐng)開(kāi)出的以進(jìn)口商或工程業(yè)主為受益人的保函，保證在提前收回尾款后，商或工程業(yè)主為受益人的保函，保證在提前收回尾款后，如果賣(mài)方提供的貨物或承包工程達(dá)不到合同規(guī)定的質(zhì)量標(biāo)如果賣(mài)方提供的貨物或承包工程達(dá)不到合同規(guī)定的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，出口商或承包商將把這局部留置款退回給進(jìn)口商或準(zhǔn)時(shí)，出口商或承包商將把這局部留置款退回給進(jìn)口商或工程業(yè)主。否那么，擔(dān)保行將給予賠償。工程業(yè)主。否那么，擔(dān)保行將給予賠償。三留置金保函三留置金保函Retention Money Guarantee四、其他保函四、其他保函 租賃保函是指在租賃業(yè)務(wù)中，為了能保證租金的租賃保函是指在租賃業(yè)務(wù)中，為了能保證租金的按期歸還，承租人通常

24、根據(jù)租賃協(xié)議的規(guī)定，請(qǐng)按期歸還，承租人通常根據(jù)租賃協(xié)議的規(guī)定，請(qǐng)求銀行向出租人開(kāi)立一種旨在于保證承租人按期求銀行向出租人開(kāi)立一種旨在于保證承租人按期向出租人支付租金的付款保證承諾。向出租人支付租金的付款保證承諾。 四租賃保函四租賃保函Leasing Guarantee第三節(jié)第三節(jié) 備用信用證備用信用證 一、備用信用證概述一、備用信用證概述二、備用信用證的法律性質(zhì)二、備用信用證的法律性質(zhì)三、備用信用證業(yè)務(wù)流程三、備用信用證業(yè)務(wù)流程 四、備用信用證的種類(lèi)四、備用信用證的種類(lèi) 五、銀行保函、備用信用證和跟單信用證的比較五、銀行保函、備用信用證和跟單信用證的比較 一、備用信用證概述一、備用信用證概述

25、開(kāi)證行根據(jù)開(kāi)證申請(qǐng)人的請(qǐng)求對(duì)受益人開(kāi)立的，保證開(kāi)證行根據(jù)開(kāi)證申請(qǐng)人的請(qǐng)求對(duì)受益人開(kāi)立的，保證在申請(qǐng)人未能履行義務(wù)時(shí)，開(kāi)證行憑受益人提交的符在申請(qǐng)人未能履行義務(wù)時(shí)，開(kāi)證行憑受益人提交的符合備用信用證規(guī)定的匯票和開(kāi)證申請(qǐng)人未能履約的聲合備用信用證規(guī)定的匯票和開(kāi)證申請(qǐng)人未能履約的聲明或證明文件承擔(dān)付款責(zé)任的保證。明或證明文件承擔(dān)付款責(zé)任的保證。 備用信用證備用信用證Standby Letter of Credit 一備用信用證的概念一備用信用證的概念一、備用信用證概述一、備用信用證概述 備用信用證是獨(dú)立性的擔(dān)保備用信用證是獨(dú)立性的擔(dān)保 。備用信用證具有單據(jù)化的特點(diǎn)。備用信用證具有單據(jù)化的特點(diǎn)。備用信

26、用證既可作為貨款或預(yù)付金的支付，也可用備用信用證既可作為貨款或預(yù)付金的支付，也可用作其他事件的支付作其他事件的支付 。二備用信用證的特點(diǎn)二備用信用證的特點(diǎn)開(kāi)證行名稱(chēng)。開(kāi)證行名稱(chēng)。開(kāi)證日期。開(kāi)證日期。開(kāi)證申請(qǐng)人名稱(chēng)和地址。開(kāi)證申請(qǐng)人名稱(chēng)和地址。受益人名稱(chēng)和地址。受益人名稱(chēng)和地址。不可撤銷(xiāo)的性質(zhì)。不可撤銷(xiāo)的性質(zhì)。備用信用證的金額和幣種。備用信用證的金額和幣種。單據(jù)的要求。單據(jù)的要求。備用信用證的有效期或到期日。備用信用證的有效期或到期日。開(kāi)證行的保證條款。開(kāi)證行的保證條款。說(shuō)明適用的國(guó)際慣例。說(shuō)明適用的國(guó)際慣例。 一、備用信用證概述一、備用信用證概述 三備用信用證的內(nèi)容三備用信用證的內(nèi)容二、備用信

27、用證的法律性質(zhì)二、備用信用證的法律性質(zhì)備用信用證一經(jīng)開(kāi)立，除非有關(guān)當(dāng)事人同意或備用信備用信用證一經(jīng)開(kāi)立，除非有關(guān)當(dāng)事人同意或備用信用證內(nèi)另有規(guī)定，開(kāi)證人不得撤銷(xiāo)或修改其在該備用用證內(nèi)另有規(guī)定，開(kāi)證人不得撤銷(xiāo)或修改其在該備用信用證項(xiàng)下的義務(wù)。信用證項(xiàng)下的義務(wù)。 一不可撤銷(xiāo)性一不可撤銷(xiāo)性Irrevocable備用信用證一經(jīng)開(kāi)立，即作為一種自足文件而獨(dú)立存?zhèn)溆眯庞米C一經(jīng)開(kāi)立，即作為一種自足文件而獨(dú)立存在。其既獨(dú)立于賴以開(kāi)立的申請(qǐng)人與受益人之間的根在。其既獨(dú)立于賴以開(kāi)立的申請(qǐng)人與受益人之間的根底交易合約，又獨(dú)立于申請(qǐng)人和開(kāi)證人之間的開(kāi)證契底交易合約，又獨(dú)立于申請(qǐng)人和開(kāi)證人之間的開(kāi)證契約關(guān)系。約關(guān)系。

28、二獨(dú)立性二獨(dú)立性Independent二、備用信用證的法律性質(zhì)二、備用信用證的法律性質(zhì)備用信用證亦有單據(jù)要求，并且開(kāi)證人付款義務(wù)的履備用信用證亦有單據(jù)要求，并且開(kāi)證人付款義務(wù)的履行與否取決于受益人提交的單據(jù)是否符合備用信用證行與否取決于受益人提交的單據(jù)是否符合備用信用證的要求。的要求。三單據(jù)性三單據(jù)性Documentary 不管備用信用證的開(kāi)立是否由申請(qǐng)人授權(quán)，開(kāi)證人是不管備用信用證的開(kāi)立是否由申請(qǐng)人授權(quán)，開(kāi)證人是否收取了費(fèi)用，受益人是否收到該備用信用證，只要否收取了費(fèi)用，受益人是否收到該備用信用證，只要其一經(jīng)開(kāi)立，即對(duì)開(kāi)證人具有強(qiáng)制性的約束力。其一經(jīng)開(kāi)立，即對(duì)開(kāi)證人具有強(qiáng)制性的約束力。 四強(qiáng)

29、制性四強(qiáng)制性Enforceable三、備用信用證業(yè)務(wù)流程三、備用信用證業(yè)務(wù)流程 備用信用證業(yè)務(wù)處理的主要步驟備用信用證業(yè)務(wù)處理的主要步驟 v1.開(kāi)證申請(qǐng)人向開(kāi)證人申請(qǐng)開(kāi)立備用信用證。開(kāi)證申請(qǐng)人向開(kāi)證人申請(qǐng)開(kāi)立備用信用證。 v2.開(kāi)證人嚴(yán)格審核開(kāi)證申請(qǐng)人的資信能力、財(cái)務(wù)狀況、交易開(kāi)證人嚴(yán)格審核開(kāi)證申請(qǐng)人的資信能力、財(cái)務(wù)狀況、交易工程的可行性與效益等事項(xiàng)，假設(shè)同意受理，即開(kāi)出備用信工程的可行性與效益等事項(xiàng)，假設(shè)同意受理，即開(kāi)出備用信用證，并通過(guò)通知行將該備用信用證通知給受益人。用證，并通過(guò)通知行將該備用信用證通知給受益人。 v3.假設(shè)開(kāi)證申請(qǐng)人按照根底交易合同履行了義務(wù)，開(kāi)證人不假設(shè)開(kāi)證申請(qǐng)人按照

30、根底交易合同履行了義務(wù)，開(kāi)證人不必因開(kāi)出備用信用證而必須履行付款義務(wù)，其擔(dān)保責(zé)任于信必因開(kāi)出備用信用證而必須履行付款義務(wù)，其擔(dān)保責(zé)任于信用證有效期滿而解除。假設(shè)開(kāi)證申請(qǐng)人未能履約，備用信用用證有效期滿而解除。假設(shè)開(kāi)證申請(qǐng)人未能履約，備用信用證將發(fā)揮其支付擔(dān)保功能。證將發(fā)揮其支付擔(dān)保功能。v4.開(kāi)證人審核并確認(rèn)相關(guān)索賠文件符合備用信用證規(guī)定后，開(kāi)證人審核并確認(rèn)相關(guān)索賠文件符合備用信用證規(guī)定后，必須無(wú)條件地向受益人付款，履行其擔(dān)保義務(wù)。必須無(wú)條件地向受益人付款，履行其擔(dān)保義務(wù)。v5.開(kāi)證人對(duì)外付款后，向開(kāi)證申請(qǐng)人索償墊付的款項(xiàng)，后者開(kāi)證人對(duì)外付款后，向開(kāi)證申請(qǐng)人索償墊付的款項(xiàng)，后者有義務(wù)予以歸還。有義務(wù)予以歸還。 履約保證備用信用證是指支持一項(xiàng)除支付金錢(qián)以外的履約保證備用信用證是指支持一項(xiàng)除支付金錢(qián)以外的義務(wù)的履行，包括對(duì)由于申請(qǐng)人在根底交易中違約所義務(wù)的履行，包括對(duì)由于申請(qǐng)人在根底交易中違約所致?lián)p失的賠償而開(kāi)立的備用信用證。致?lián)p失的賠償而開(kāi)立的備