商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營習(xí)題集(良心出品)

1、第一章導(dǎo)論一名詞解釋1商業(yè)銀行2信用中介3支付中介4商業(yè)銀行制度5總分行制6持股公司制7流動(dòng)性、格拉斯-斯蒂格爾法二、填空題1、現(xiàn)代商業(yè)銀行的主要職能有、O2、按組織方式的區(qū)別商業(yè)銀行可分為、和。3、商業(yè)銀行內(nèi)部職能組織機(jī)構(gòu)一般可分為四個(gè)系統(tǒng)，艮P、4、商業(yè)銀行流動(dòng)性包括和兩個(gè)方面。三、判斷改錯(cuò)題1、商業(yè)銀行基本業(yè)務(wù)包括吸收存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算和證券。2、銀行信用是社會(huì)信用的基礎(chǔ)，從信用活動(dòng)發(fā)展的歷史順序看，是先有商業(yè)信用，然后才有銀行信用。3、 商業(yè)銀行經(jīng)營諸原則具有有機(jī)聯(lián)系，盈利性是目的，安全性是基礎(chǔ)，流動(dòng)性是條件。4、 嚴(yán)格地講，商業(yè)銀行的安全性表現(xiàn)在資產(chǎn)無損、規(guī)模擴(kuò)大、信譽(yù)提高等方

2、面。四、簡答題1、商業(yè)銀行的性質(zhì)2、商業(yè)銀行具有哪些職能3、設(shè)立商業(yè)體系應(yīng)遵循哪些基本原則4、什么是盈利性原則？商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)利潤最大化主要有哪些策略？5、什么是安全性原則？如何保持商業(yè)銀行的安全性？6、什么是流動(dòng)性原則？如何保持商業(yè)銀行的的流動(dòng)性？五、論述題1、商業(yè)銀行三原則之間的關(guān)系及其協(xié)調(diào)管理。2、對(duì)如何建立我國商業(yè)銀行法人治理結(jié)構(gòu)談?wù)勀愕目捶ā?、你對(duì)銀行業(yè)與證券業(yè)分與合看法如何。第二章商業(yè)銀行資本一名詞解釋1核心資本2附屬資本3外源資本4內(nèi)源資本5風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)6巴塞爾協(xié)議7、資本充足率資本性債務(wù)二、填空題1、商業(yè)銀行資本金從經(jīng)營管理角度觀察，具有三大功能，即、。2、我國商業(yè)銀行的核心資

3、本分為四個(gè)部分，即、和。3、我國商業(yè)銀行附屬資本主要有、4、商業(yè)銀行資本金外部籌措的方式主要有、O三、判斷改錯(cuò)題1、與工商企業(yè)不同，商業(yè)銀行資本除所有權(quán)資本外，還包括債務(wù)資本。2、 商業(yè)銀行法規(guī)定，在我國設(shè)立商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為二十億人民幣。3、 銀行資本的保護(hù)功能體現(xiàn)在客觀存在是保護(hù)存款人和債權(quán)人利益的最后手段。4、資本金是衡量商業(yè)銀行經(jīng)營實(shí)力的重要指標(biāo)，因而數(shù)量應(yīng)越多越好。5、 資本充足率是指資本金與商業(yè)銀行貸款和投資資產(chǎn)的比率。6、 與內(nèi)部籌措資本金相比，通過發(fā)行股票的方式籌措資本金是商業(yè)銀行擴(kuò)張資本的最重要方7、與大銀行相比，中小銀行因其信譽(yù)度不高，很難通過發(fā)行長期金融債券的方

4、式籌集資本。四、簡答題1、商業(yè)銀行資本金具有哪功能？2、商業(yè)銀行資本金的管理原則有哪？3、巴塞爾新資本協(xié)議的主要內(nèi)容有哪？4、商業(yè)銀行資本籌措的方式有哪些？應(yīng)如何選擇？五、論述題1、巴塞爾協(xié)議的意義及對(duì)我國商業(yè)銀行的影響。2、商業(yè)銀行籌措資本金方式的比較。第三章商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)營一、名詞解釋1負(fù)債2存款3可轉(zhuǎn)讓定期存單4可轉(zhuǎn)讓支付命令帳戶5同業(yè)借款6同業(yè)拆借7再貸款、再貼現(xiàn)9金融債券10國際金融市場(chǎng)借款11負(fù)債成本二、填空題1、按存款的經(jīng)濟(jì)性質(zhì)的不同，商業(yè)銀行的存款可分為、和。2、按存款人的動(dòng)機(jī)和目的的不同，商業(yè)銀行的存款可分為、和3、存款市場(chǎng)開拓的途徑主要有兩條，即和。4、商業(yè)銀行同業(yè)借

5、款的形式主要有三種，即、和。5、商業(yè)銀行向中央銀行直接借款的形式主要有三種，即、。6、商業(yè)銀行存款的目標(biāo)是：在嚴(yán)格執(zhí)行貨幣政策的前提下，、入選擇題1、 下列負(fù)債形式中，屬于主動(dòng)負(fù)債的有（）A、支票存款B、大額可轉(zhuǎn)讓存單C、同業(yè)拆借D、再貼現(xiàn)2、 下列存款中，屬于商業(yè)銀行信貸資金來源的是（）。A、企業(yè)存款B、醫(yī)院存款C、同業(yè)存入D、地方金庫存款3、 影響商業(yè)銀行存款變動(dòng)的因素主要有（）A、存款種類B、存款利率C、銀行信譽(yù)D、金融法規(guī)E、匯率4、同業(yè)拆借資金的主要用途一般是（）。A、用于臨時(shí)周轉(zhuǎn)C、購買國債B、發(fā)放貸款D 、彌補(bǔ)頭寸5、下列各項(xiàng)構(gòu)成商業(yè)銀行資金來源的有（）A、 企業(yè)存款B、 儲(chǔ)蓄存

6、款C、麻政存款D 、 發(fā)行金融債券E 、 向中央銀行借款6、我國儲(chǔ)蓄存款的原則為（）上、2"存縈自感B、取款自由C、保護(hù)存款D、為儲(chǔ)戶保密E、存款有息、同業(yè)拆 A正C、盈利，一 D、板商自愿、平等互利原則）B、喝期性原則期償還原則、按四、判斷改錯(cuò)題1、 負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行經(jīng)營資產(chǎn)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)和前提，是商業(yè)銀行最基本、最主要的業(yè)務(wù)。2、 在商業(yè)銀行的各項(xiàng)負(fù)債中，存款是主要的負(fù)債形式，因而存款應(yīng)越多越好。3、 結(jié)算戶存款屬于出納性存款，所以銀行可以不支付或少支付利息。4、 對(duì)于商業(yè)銀行來說，內(nèi)生存款和外生存款具有相同的意義。5、 存款是商業(yè)銀行為社會(huì)提供的特殊商品或投資工具。6、票據(jù)交換日

7、拆借是在票據(jù)交換所內(nèi)進(jìn)行的，主要彌補(bǔ)短期周轉(zhuǎn)資金的不足。7、 票據(jù)貼現(xiàn)包含有雙重信用關(guān)系，是商業(yè)信用與銀行信用的結(jié)合。8、 由于發(fā)行長期金融債券是商業(yè)銀行籌集資本的一種方式，因而在具體發(fā)行時(shí)，可不必考慮其貸款或投資用途。9、彌補(bǔ)銀行流動(dòng)性不足的首選方式是吸收存款，其次是同業(yè)拆借和向中央銀行借款。10、商業(yè)銀行購買國債具有雙重目的，一是獲取收益，二是保持流動(dòng)性。11、負(fù)債規(guī)模越大，單位負(fù)債非利息成本越大。12、存款是客戶將貨幣資金的所有權(quán)讓渡給了銀行，貸款是銀行將資金的使用權(quán)移交給了客戶。五、簡答題1、 商業(yè)銀行的負(fù)債具有哪些意義？2、 負(fù)債經(jīng)營業(yè)務(wù)的目標(biāo)有哪些？3、 影響商業(yè)銀行存款數(shù)量變動(dòng)的

8、因素有哪些？4、 簡述提高存款穩(wěn)定性的策略措施。5、 簡述商業(yè)銀行短期借款的渠道和管理重點(diǎn)。6、 簡述存款創(chuàng)新的原則和存款商品的營銷過程。7、 簡述金融債券的種類及其經(jīng)營要點(diǎn)。六、論述題1、在當(dāng)前我國商業(yè)銀行間儲(chǔ)蓄競(jìng)爭(zhēng)激烈的環(huán)境下，請(qǐng)你為某商業(yè)銀行設(shè)計(jì)一儲(chǔ)蓄存款的新品種，并為這一新品種的推出規(guī)劃營銷步驟。2、論商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的營銷策略。3、商業(yè)銀行負(fù)債成本分析第四章現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)一名詞解釋1現(xiàn)金資產(chǎn)2庫存現(xiàn)金3在途現(xiàn)金4資金頭寸5基礎(chǔ)頭寸6可用頭寸7、應(yīng)收匯差、應(yīng)付匯差二、填空題1、商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)由四個(gè)方面構(gòu)成,即、2、商業(yè)銀行資金頭寸分為兩個(gè)方面。3、商業(yè)銀行資金管理應(yīng)遵循的三項(xiàng)原則O4

9、、現(xiàn)金調(diào)撥臨界點(diǎn)的計(jì)算公式是入判斷改錯(cuò)題1、本行存放他行的資金，稱為“存放同業(yè)”2、他行存入本行的資金，稱為“同業(yè)存款”3、 比較起來，一家商業(yè)銀行的基礎(chǔ)頭寸比可用頭寸大得多。4、 隨著轉(zhuǎn)帳支票和銀行卡使用的日益普遍，商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金需要量就會(huì)逐漸下降。5、 商業(yè)銀行的某一分支機(jī)構(gòu)匯出資金大于匯入資金，叫應(yīng)收匯差。6、 現(xiàn)行制度規(guī)定，法定存款準(zhǔn)備金按法人統(tǒng)一核算，即由商業(yè)銀行總行統(tǒng)一繳存?；鶎由虡I(yè)銀行的“存放中央銀行準(zhǔn)備金”帳戶的資金，是其可用資金四、選擇題1、商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)包括（）。A、庫存現(xiàn)金B(yǎng)、同業(yè)拆借C、國庫券D、存差2、商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的作用體現(xiàn)在（）。A、發(fā)放工資B、發(fā)放貸款

10、C、應(yīng)付存戶提取D、支付工資3、影響商業(yè)銀行匯差變動(dòng)的因素有（）A、匯出匯款B、支票結(jié)算C、簽發(fā)銀行匯票D、票據(jù)貼現(xiàn)4、商業(yè)銀行向中央銀行繳存款的范圍包括）。A 、 儲(chǔ)蓄存款C 、 企業(yè)存款B 、 學(xué)校經(jīng)費(fèi)存款D 、 地方金庫存款D、協(xié)脩期償還原則生原）則一B、如期性原則M、平等互利原則 E、按五、簡答題1、商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)具有哪些作用？2、商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)由哪些部分構(gòu)成？3、商業(yè)銀行的基礎(chǔ)頭寸是怎樣形成的，應(yīng)如何匡算？4、影響商業(yè)銀行庫存現(xiàn)金需要量的因素有哪些？如何測(cè)算商業(yè)銀行庫存現(xiàn)金的需要量和最適送鈔量？5、現(xiàn)金資產(chǎn)管理應(yīng)遵循哪些原則？六比較分析1現(xiàn)金資產(chǎn)和基礎(chǔ)頭寸2基礎(chǔ)頭寸和可用頭寸

11、第五章貸款業(yè)務(wù)的一般原則一、名詞解釋1保證貸款2抵押貸款3質(zhì)押貸款4貼現(xiàn)貸款5正常貸款6關(guān)注貸款7次級(jí)貸款、可疑貸款9損失貸款10、零售貸款11、貸款價(jià)格12、消費(fèi)貸款13、信用分析14、審貸分離二、填空題1、按照貸款期限的不同，貸款可分為、。2、按照貸款方式的不同，貸款可分為、。3、我國銀行的擔(dān)保貸款包4、按照商業(yè)銀行發(fā)放貸款的自主程度的不同,貸款可分為、。5、按照貸款風(fēng)險(xiǎn)程度的不同，貸款可分為、。其中和6、貸款人償債能力的大小取決于其的好壞，尤其的其充足與否。7、根據(jù)貸款通則的規(guī)定，可作為借款人的有法人、和本I估測(cè)抵押物是對(duì)抵押物將來處分時(shí)的9、商業(yè)銀行在確定抵押率時(shí)，應(yīng)當(dāng)考慮、和等10、

12、我國的抵押物登記分為和兩種。11、債券的估價(jià)額一般根據(jù)債券的確定。12、貸款的價(jià)格一般由、等構(gòu)成。13、商業(yè)銀行對(duì)客戶進(jìn)行信用分析，一般從兩個(gè)方面入手，一是;是14、信用分析中的“5C”要素是指、1、選擇題1、信用貸款的最大特點(diǎn)的是（）。A、流動(dòng)性強(qiáng)B、風(fēng)險(xiǎn)較大C、不需要擔(dān)保D、手續(xù)簡單2、安全性、流動(dòng)性較好的貸款有（）。A、擔(dān)保貸款B、貼現(xiàn)貸款C、自營貸款D、短期貸款3、特定貸款的由（）發(fā)放的。A、中國人民銀行B、國有獨(dú)資商業(yè)銀行C、政策性銀行D、股份制銀行4、下列貸款中屬于不良貸款的有（）。A、正常貸款B、對(duì)金融機(jī)構(gòu)貸C、次級(jí)貸款D 、可疑貸款E、損失貸款5、下列貸款中，屬于批發(fā)貸款的有（

13、）。A、旅游貸款B、對(duì)金融機(jī)構(gòu)貸款C、工商業(yè)貸款6、貸款期限一般根據(jù)（協(xié)商確定。A、貸款人的需要D 、不動(dòng)產(chǎn)貸款）由借貸雙方共同B 、借款人的C、借款人的還款能力D 、貸款人的生產(chǎn)經(jīng)營周期信貸資金的供應(yīng)能力7、 銀行審查保證人的擔(dān)保能力時(shí)，應(yīng)主要觀察其（）A、黏罩額B、黑薜如貼現(xiàn)貸款最長期限不得超過（A、1個(gè)月B、3個(gè)月C、6個(gè)月D、9個(gè)月E、12個(gè)月9、按照貸款通則的規(guī)定，短期貸款展期期限（）。A累計(jì)不得超過原貸款期限B、不得超過原貸款期限C、不得超過1年D、累計(jì)不得超過1年10商業(yè)銀行不得向貸款關(guān)系人發(fā)放（）。A、保證貸款B、信用貸款C、特定貸款D、貼現(xiàn)貸款11商業(yè)銀行在選擇抵押物時(shí)堅(jiān)持的

14、基本標(biāo)準(zhǔn)有（）。A、合法性B、易售性C、穩(wěn)定性D、易測(cè)性12關(guān)于長期貸款，以下各類表述中錯(cuò)誤的是是（）。A、期限長B、流動(dòng)性高C、風(fēng)險(xiǎn)性小D、收益性高13借款人因客觀原因不能按時(shí)歸還中長期貸款，則應(yīng)提前（）向銀行提出展期申請(qǐng)。A、30天B、60天C、90天D、180天14、保證貸款是銀行憑借（）而對(duì)借款人發(fā)放的貸款。A、借款人的信用B、第三人的信用C、借款人的財(cái)產(chǎn)D、第三人的財(cái)產(chǎn)15、銀行審查保證人的擔(dān)保能力時(shí)，應(yīng)主要觀察其（）。A、資產(chǎn)總額B、負(fù)債總額C、凈資產(chǎn)D、凈現(xiàn)金流量16、借款人申請(qǐng)貸款時(shí)，提供了如下?lián)Ｎ?，銀行選擇的順序是（）。A、房地產(chǎn)B、交通運(yùn)輸工具C、國庫券D、銀行存單17、

15、下列財(cái)產(chǎn)中能夠作為銀行貸款抵押物的有（）。A、借款企業(yè)的職工醫(yī)院B、土地所有權(quán)C 、 有價(jià)證券E、存貨 18、貸款定價(jià)的原則有（A 、 利潤最大化原則 市場(chǎng)原則C 、 保障資本完整原則D、機(jī)器設(shè)備。B、擴(kuò)大D、維護(hù)銀行形象原則19、商業(yè)銀行實(shí)行審貸分離分級(jí)審批的目的是（）。B、A、防范貸款風(fēng)險(xiǎn)明確貸款權(quán)責(zé)C、增加貸款工作崗位 提高貸款的業(yè)務(wù)效率D、20、借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，依靠其正常收入已無法保證足額償還本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能造成一定損失，指的是（）。A、關(guān)注貸款B、次級(jí)貸款C、可疑貸款D、損失貸款21、影響貸款風(fēng)險(xiǎn)度大小的因素有（）。A、貸款對(duì)象B、貸款方式C、貸款期限D(zhuǎn)、貸款

16、形A、1T4B、3T4C、6個(gè)月C、9個(gè)月態(tài)22、貼現(xiàn)貸款的最長期限不得超過（）。23、作為貸款抵押品的企業(yè)財(cái)產(chǎn)必須參加保險(xiǎn)。四、判斷改錯(cuò)題1、貼現(xiàn)貸款屬于短期貸款的一種。2、擔(dān)保貸款就是保證貸款3、存款人將貨幣存入銀行，銀行將其發(fā)放給借款人使用，從實(shí)質(zhì)上講，就是一種委托貸款。4、某客戶向銀行申請(qǐng)十年期的住房擔(dān)保貸款，要求借款期滿時(shí)還本付息，銀行能同意嗎？5、中長期貸款都是固定資金貸款6、 貸款到期后，只要借款人提出的展期申請(qǐng)正當(dāng)，貸款人就應(yīng)該予以展期。7、 只要借款人的產(chǎn)品有市場(chǎng)、生產(chǎn)經(jīng)營有效益，商業(yè)銀行就應(yīng)當(dāng)積極支持。、股票的估價(jià)額以其市值為準(zhǔn)9、所有抵押貸款，只要簽定了借款合同和抵押合同

17、，就應(yīng)當(dāng)受到法律保護(hù)。9、商業(yè)銀行對(duì)自然人不得發(fā)放信用貸款。五、簡答題1、貸款政策的具體內(nèi)容有哪些？2、 按照貸款期限劃分貸款種類的意義是什么？3信用貸款的管理要點(diǎn)有哪些？4借款人申請(qǐng)貸款應(yīng)符合哪些具體要求？5保證貸款的管理要點(diǎn)有哪些？6抵押貸款的管理要點(diǎn)有哪些？7質(zhì)押貸款的管理要點(diǎn)有哪些？、分析抵押貸款與質(zhì)押貸款的異同9、貸款價(jià)格由哪幾個(gè)方面構(gòu)成10、簡述貸款操作的一般規(guī)程。11、貸款的調(diào)查環(huán)節(jié)的主要工作有哪些12、貸后檢查的主要內(nèi)容有哪些？13、根據(jù)所學(xué)知識(shí)設(shè)計(jì)一種消費(fèi)貸款的管理辦法。14、企業(yè)客戶信用分析的內(nèi)容有哪些？六、計(jì)算題1、已知6個(gè)月至1年期的短期貸款利率為5.85%，1至3年期

18、的中期貸款利率為5.94%。100萬元，期限為9個(gè)月的貸款，貸款到期后，乙企業(yè)無法償還，提出了展期申請(qǐng)，經(jīng)銀行審查同意后展期 6 個(gè)月。問：在這筆貸款中，乙企業(yè)應(yīng)總共向銀行支付多少利息？2、 某公司于某年9 日持有一張面值為 200萬元的不帶息銀行承兌匯票，到其開戶銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)，票據(jù)的到期日為11月 2日，銀行審查同意后同意貼現(xiàn)，并確定月貼現(xiàn)率為6.3%。,試計(jì)算實(shí)付貼現(xiàn)金額。3、 某銀行發(fā)放一筆500萬元的一年期貸款，貸款所需的資本比率為8%，資本目標(biāo)盈利率為15%，所得稅稅率為33%，銀行日常管理費(fèi)率為1.8%，資本成本率為3.2%，試測(cè)算其貸款價(jià)格。4、 有甲、乙兩企業(yè)同時(shí)向某商業(yè)銀行申

19、請(qǐng)額度相同的短期貸款。甲企業(yè)的信用等級(jí)為AA級(jí)，擬用機(jī)器設(shè)備作抵押（貸款方式的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)為0.7）；乙企業(yè)的信用等級(jí)為A級(jí)，擬用國庫券作質(zhì)押。問該銀行應(yīng)優(yōu)先向哪家企業(yè)貸款（用貸款風(fēng)險(xiǎn)度說明）。5、 A銀行向某企業(yè)發(fā)放技術(shù)改造貸款1000萬元，貸款期限為5年，企業(yè)提供的擔(dān)保品為房地產(chǎn)（貸款風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)為0.5），項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為AA級(jí)，企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為A級(jí)，企業(yè)原有萬元。銀行在貸后檢查中，未發(fā)現(xiàn)異常情況，試計(jì)算其貸款風(fēng)險(xiǎn)度?？傎Y產(chǎn)是000 萬元，貸款項(xiàng)目總投資是貸款項(xiàng)目總投資是2006、 、居民余先生欲購買一套面積90平方米、售價(jià)20萬元的商品房，并與開發(fā)商簽訂合同，正式向銀行申請(qǐng)期限為10年的住房抵押貸款，利率確定為4%。假如首付款比例為30%，作為客戶經(jīng)理，請(qǐng)你告知余先生該筆貸款的最高額度以及每期還款額度。（1.0033）120=1.4849七、論述