融資性擔(dān)保公司章程

1、市擔(dān)保有限公司章程（草案）第一章總則第一條為適應(yīng)建立現(xiàn)代企業(yè)制度，規(guī)范本公司的組織和行為，保護(hù)公司、股東和債權(quán)人的合法權(quán)益， 根據(jù)中華人民共和國(guó)公司法 、公司登記管理?xiàng)l例、 中華人民共和國(guó)擔(dān)保法和陜西省融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法等法律規(guī)定，制定本章程。第二條 本公司（下稱公司）依據(jù)法律、法規(guī)和本章程，在國(guó)家宏觀政策指導(dǎo)下，依法開展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。第三條 公司的宗旨和主要任務(wù)是：堅(jiān)持依法經(jīng)營(yíng)，搭建融資平臺(tái)，以確保自身信用為基礎(chǔ)，為中小企業(yè)流動(dòng)資金、技術(shù)改造資金、技術(shù)創(chuàng)新資金的貸款提供融資擔(dān)保。 通過(guò)合理有效地利用股東投入到公司的資產(chǎn)，使其創(chuàng)造出最佳經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益， 目的是促進(jìn)中小企業(yè)又好又快發(fā)展，

2、為國(guó)家提供稅收，為股東創(chuàng)造投資效益。第四條 公司經(jīng)政府批準(zhǔn)設(shè)立， 依法經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記，取得企業(yè)法人資格、 經(jīng)市、省級(jí)金融工作辦公室審批取得經(jīng)營(yíng)許可證。自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧、自我約束、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。公司各股東以其認(rèn)繳的出資額為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任； 公司以其全部財(cái)產(chǎn)對(duì)公司的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。第二章公司名稱和住所第五條公司名稱：市擔(dān)保有限公司第六條公司住所： *第三章公司經(jīng)營(yíng)范圍第七條公司經(jīng)營(yíng)范圍（一）貸款擔(dān)保。- 1 -（二）票據(jù)承兌擔(dān)保。（三）貿(mào)易融資擔(dān)保。（四）項(xiàng)目融資擔(dān)保。（五）信用證擔(dān)保。（六）其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。兼營(yíng)業(yè)務(wù)：（一）訴訟保全擔(dān)保。（二）投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、

3、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù)。（三）與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財(cái)務(wù)顧問等中介服務(wù)。（四）以自有資金進(jìn)行投資。（五）省級(jí)監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。第四章公司注冊(cè)資本第八條公司注冊(cè)資本為 * 萬(wàn)元人民幣，其中貨幣資金* 萬(wàn)元。第九條公司的注冊(cè)資本由股東認(rèn)繳， 其中：*出資萬(wàn)元，占%；*出資萬(wàn)元，占% ，出資方式均為貨幣資金。第十條公司資本金補(bǔ)充來(lái)源： 隨著擔(dān)保資金規(guī)模的擴(kuò)大和擔(dān)保業(yè)務(wù)范圍的拓寬，必須不斷補(bǔ)充、擴(kuò)充資本金，補(bǔ)充渠道有：（一）股東追加資本；（二）公司貨幣資金存款利息收入的50%；（三）其他來(lái)源。第五章公司股東姓名第十一條公司由以下股東出資設(shè)立：*、*。第十二條公司股東人

4、數(shù)符合公司法的規(guī)定。第六章股東的權(quán)利和義務(wù)- 2 -第十三條公司股東，均依法享有下列權(quán)利：（一）分配紅利。（二）優(yōu)先購(gòu)買其他股東轉(zhuǎn)讓的出資。（三）股東會(huì)上表決。（四）依法及公司章程規(guī)定轉(zhuǎn)讓其出資。（五）查閱公司章程、股東大會(huì)會(huì)議記錄和財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)帳目；監(jiān)督公司的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)管理，并提出質(zhì)詢或者建議。（六）被推選擔(dān)任董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)、董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員（法律、法規(guī)另有規(guī)定的除外）。（七）在公司清算時(shí)，對(duì)剩余財(cái)產(chǎn)的分享。（八）經(jīng)審查合格，優(yōu)先獲得公司擔(dān)保， 并享受最低費(fèi)率優(yōu)惠。第十四條股東的義務(wù)：(一)遵守公司章程，服從并執(zhí)行股東會(huì)決議。(二)按期足額繳納認(rèn)繳的出資。(三)公司注冊(cè)登記后，在經(jīng)

5、營(yíng)期內(nèi)不得抽回入股資金。(四)按出資比例承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。(五)維護(hù)公司利益，不得損害公司形象。(六)提合理化建議，推進(jìn)公司業(yè)務(wù)發(fā)展。第七章股東出資方式、出資額和出資時(shí)間第十五條公司設(shè)置股東名冊(cè)：（一）股東姓名、住所、出資方式、出資額。股東姓名住所出資方式出資額（萬(wàn)元）（二）登記為股東的日期：2014 年 8 月 8 日。- 3 -第十六條 股東均應(yīng)在公司成立后一個(gè)月內(nèi)繳清各自認(rèn)繳的出資額。繳清出資后，經(jīng)有資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所驗(yàn)資，出具驗(yàn)資報(bào)告。公司成立后，由公司向股東簽發(fā)出資證明書， 出資證明書加蓋公司公章。出資證明書應(yīng)當(dāng)載明下列事項(xiàng)：（一）公司名稱。（二）公司成立日期。（三）公司注冊(cè)資本。（四）

6、股東姓名或名稱、 繳納的出資額、 出資方式和出資日期。（五）出資證明書的編號(hào)和核發(fā)日期。第十七條 公司經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)登記注冊(cè)后， 股東不得抽回投資。第十八條公司有下列情形之一的，可以增加注冊(cè)資本：（一）股東增加投資。（二）公司盈利。（三）本章程第十條規(guī)定的情形。（四）其他原因需要增加注冊(cè)資本。第十九條 公司減少注冊(cè)資本， 應(yīng)經(jīng)審批機(jī)構(gòu)審批同意后， 征得合作金融機(jī)構(gòu)的同意， 自作出減少注冊(cè)資本決議之日起十日內(nèi)通知債權(quán)人，并于三十日內(nèi)在報(bào)紙上至少公告三次。 債權(quán)人自接到通知書之日起三十日內(nèi)， 未接到通知書的自第一次公告之日起四十五日內(nèi)， 有權(quán)要求公司清償債務(wù)或者提供相應(yīng)的擔(dān)保。第二十條公司減資

7、后注冊(cè)資本不得低于法定的最低限額。第八章股東轉(zhuǎn)讓出資的條件- 4 -第二十一條 股東之間可以相互轉(zhuǎn)讓其出資。股東向股東以外的人轉(zhuǎn)讓其出資的，須經(jīng)全體股東過(guò)半數(shù)同意，不同意轉(zhuǎn)讓的股東應(yīng)當(dāng)購(gòu)買該股東轉(zhuǎn)讓的出資，否則視為同意。第二十二條 股東依法轉(zhuǎn)讓其出資后，公司重新編制新的股東名冊(cè)，重新向新的股東簽發(fā)出資證明書。第九章公司的機(jī)構(gòu)及其產(chǎn)生辦法、職權(quán)、議事規(guī)則第二十三條公司設(shè)股東會(huì)。股東會(huì)由全體股東組成。第二十四條 股東會(huì)是公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，依照公司法行使職權(quán)。第二十五條 股東會(huì)由股東按照出資比例行使表決權(quán)。經(jīng)全體股東商定，每 10 萬(wàn)元為一股，一股行使一個(gè)表決權(quán)。第二十六條股東會(huì)議分為定期會(huì)議和臨時(shí)會(huì)

8、議。定期會(huì)議每年至少召開一次，于每年 3 月底以前召開。代表十分之一以上表決權(quán)的股東，三分之一以上的董事，監(jiān)事會(huì)提議召開臨時(shí)會(huì)議的，應(yīng)當(dāng)召開臨時(shí)會(huì)議。第二十七條 公司召開股東會(huì)會(huì)議，于會(huì)議召開十五日以前通知全體股東，通知以書面、電訊形式發(fā)送，并載明會(huì)議的時(shí)間、地點(diǎn)、內(nèi)容及其他有關(guān)事項(xiàng)。第二十八條 股東因故不能參加股東會(huì)議，可以委托代理人出席，代理人應(yīng)當(dāng)向公司提交授權(quán)委托書，并在授權(quán)的范圍內(nèi)行使表決權(quán)。第二十九條 股東會(huì)每次會(huì)議必須有三分之二以上的股東出席。股東會(huì)選舉和作出決議，必須經(jīng)全體股東所持表決權(quán)的過(guò)半數(shù)通過(guò)。- 5 -公司為股東提供擔(dān)保的，受擔(dān)保的股東不得參加該事項(xiàng)的表決，該項(xiàng)表決由出席

9、會(huì)議的其他股東所持表決權(quán)的過(guò)半數(shù)通過(guò)。股東會(huì)會(huì)議作出修改公司章程、增加或者減少注冊(cè)資本的決議，以及公司合并、分立、解散或者變更公司形式的決議，必須經(jīng)三分之二以上表決權(quán)的股東通過(guò)。第三十條股東會(huì)會(huì)議由董事會(huì)召集，董事長(zhǎng)主持。董事長(zhǎng)不能履行職務(wù)或者不履行職務(wù)的，由半數(shù)以上董事推舉一名董事主持。第三十一條股東會(huì)行使下列職權(quán)：（一）決定公司的經(jīng)營(yíng)方針和投資計(jì)劃。（二）選舉和更換非由職工代表?yè)?dān)任的董事、監(jiān)事，決定有關(guān)董事、監(jiān)事的報(bào)酬事項(xiàng)。（三）審議批準(zhǔn)董事會(huì)的報(bào)告。（四）審議批準(zhǔn)監(jiān)事會(huì)或者監(jiān)事的報(bào)告。（五）審議批準(zhǔn)公司的年度財(cái)務(wù)預(yù)算方案、決算方案。（六）審議批準(zhǔn)公司的利潤(rùn)分配方案和彌補(bǔ)虧損方案。（七）對(duì)

10、公司增加或者減少注冊(cè)資本作出決議。（八）對(duì)發(fā)行公司債券作出決議。（九）對(duì)公司合并、分立、解散、清算或者變更公司形式作出決議。（十）修改公司章程。（十一）審議批準(zhǔn)貸款額度在 300 萬(wàn)元以上的擔(dān)保業(yè)務(wù)。 對(duì)前款所列事項(xiàng)股東以書面形式一致表示同意的，可以不召開股東會(huì)會(huì)議，直接作出決定，并由全體股東在決定文件上簽名、蓋章。- 6 -第三十二條 公司設(shè)董事會(huì)，董事會(huì)由股東大會(huì)選舉產(chǎn)生和更換。董事會(huì)由全體董事組成。 董事每屆任期三年， 董事任期屆滿，連選可以連任。第三十三條 董事會(huì)設(shè)董事長(zhǎng)一人。由董事會(huì)全體董事過(guò)半數(shù)選舉產(chǎn)生和更換。第三十四條董事會(huì)對(duì)股東會(huì)負(fù)責(zé)，行使下列職權(quán)：（一）召集股東會(huì)會(huì)議，并向股

11、東會(huì)報(bào)告工作。（二）執(zhí)行股東會(huì)的決議。（三）決定公司的經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和投資方案。（四）制訂公司的年度財(cái)務(wù)預(yù)算方案、決算方案。（五）制訂公司的利潤(rùn)分配方案和彌補(bǔ)虧損方案。（六）制訂公司增加或者減少注冊(cè)資本以及發(fā)行公司債券的方案。（七）制訂公司合并、分立、解散或者變更公司形式的方案。（八）決定公司內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)的設(shè)置。（九）決定聘任或者解聘公司總經(jīng)理及其報(bào)酬事項(xiàng)，并根據(jù)總經(jīng)理提名決定聘任或者解聘公司副總經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人及其報(bào)酬事項(xiàng)。（十）制訂公司的基本管理制度。（十一）經(jīng)股東會(huì)授權(quán)， 審議批準(zhǔn)單筆最高限額不超過(guò) 300 萬(wàn)元（包括 300 萬(wàn)元）的擔(dān)保業(yè)務(wù)，限額以上的擔(dān)保業(yè)務(wù)由股東會(huì)決議。第三十五條董事會(huì)

12、會(huì)議由董事長(zhǎng)召集和主持；董事長(zhǎng)不能履行職務(wù)或者不履行職務(wù)的，由半數(shù)以上董事共同推舉一名董事召集和主持。- 7 -第三十六條董事會(huì)每次會(huì)議必須有三分之二以上的董事出席。董事會(huì)選舉和作出決議，必須經(jīng)全體董事過(guò)半數(shù)表決通過(guò)。 董事會(huì)應(yīng)當(dāng)對(duì)所議事項(xiàng)的決定作成會(huì)議記錄，出席會(huì)議的董事應(yīng)當(dāng)在會(huì)議記錄上簽名。董事須對(duì)董事會(huì)的決議承擔(dān)責(zé)任。董事會(huì)決議表決，實(shí)行一人一票。董事會(huì)表決的事項(xiàng)涉及某個(gè)董事個(gè)人利害關(guān)系的，該董事沒有表決權(quán)，但算在法定人數(shù)之內(nèi)。召開董事會(huì)會(huì)議，董事長(zhǎng)本人應(yīng)當(dāng)參加。董事長(zhǎng)因故不能參加的，可以書面委托其他董事代為出席董事會(huì)議，委托書要載明授權(quán)的范圍。第三十七條公司不設(shè)監(jiān)事會(huì)，設(shè)監(jiān)事1 名，由

13、股東會(huì)選舉產(chǎn)生和更換。監(jiān)事應(yīng)當(dāng)包括股東代表和適當(dāng)比例的公司職工代表，監(jiān)事會(huì)中的職工代表由公司通過(guò)職工大會(huì)選舉產(chǎn)生。董事、高級(jí)管理人員不得兼任監(jiān)事。第三十八條 監(jiān)事的任期每屆為三年。監(jiān)事任期屆滿，連選可以連任。第三十九條監(jiān)事行使下列職權(quán)：（一）檢查公司財(cái)務(wù)。（二）對(duì)董事、高級(jí)管理人員執(zhí)行公司職務(wù)的行為進(jìn)行監(jiān)督，對(duì)違反法律、行政法規(guī)、公司章程或者股東會(huì)決議的董事、高級(jí)管理人員提出罷免建議。（三）當(dāng)董事、高級(jí)管理人員的行為損害公司利益時(shí)，要求董事、高級(jí)管理人員予以糾正。- 8 -（四）提議召開臨時(shí)股東會(huì)會(huì)議，在董事會(huì)不履行公司法和本章程規(guī)定的召集和主持股東會(huì)會(huì)議職責(zé)時(shí)召集和主持股東會(huì)會(huì)議。（五）向股

14、東會(huì)會(huì)議提出議案。（六）依照公司法第一百五十二條的規(guī)定，對(duì)董事、高級(jí)管理人員提起訴訟。第四十條 監(jiān)事可以列席董事會(huì)會(huì)議，并對(duì)董事會(huì)決定事項(xiàng)提出質(zhì)詢或者建議。監(jiān)事會(huì)發(fā)現(xiàn)公司經(jīng)營(yíng)情況異常，可以進(jìn)行調(diào)查；必要時(shí)，可以聘請(qǐng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所協(xié)助工作，費(fèi)用由公司承擔(dān)。第四十一條 監(jiān)事會(huì)每年至少召開一次會(huì)議，監(jiān)事可以提議召開臨時(shí)監(jiān)事會(huì)會(huì)議。監(jiān)事會(huì)每次會(huì)議必須有三分之二以上的監(jiān)事出席。監(jiān)事會(huì)決議必須經(jīng)全體監(jiān)事過(guò)半數(shù)通過(guò)。監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)對(duì)所議事項(xiàng)的決定作成會(huì)議記錄，出席會(huì)議的監(jiān)事應(yīng)當(dāng)在會(huì)議記錄上簽名。監(jiān)事須對(duì)監(jiān)事會(huì)的決議承擔(dān)責(zé)任。第四十二條 監(jiān)事會(huì)行使職權(quán)所必需的費(fèi)用，由公司承擔(dān)。第四十三條 公司設(shè)總經(jīng)理。由董事會(huì)決定

15、聘任或者解聘?？偨?jīng)理對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，行使下列職權(quán)：（一）主持公司的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理工作，組織實(shí)施董事會(huì)決議。（二）組織實(shí)施公司年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和投資方案。（三）擬訂公司內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)設(shè)置方案。（四）擬訂公司的基本管理制度。（五）制訂公司的具體規(guī)章。（六）提請(qǐng)聘任或者解聘公司副總經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人。- 9 -（七）決定聘任或者解聘除由應(yīng)董事會(huì)決定聘任或者解聘以外的負(fù)責(zé)管理人員。（八）董事會(huì)授予的其他職權(quán)。（九）總經(jīng)理列席董事會(huì)會(huì)議。第四十四條總經(jīng)理在行使職權(quán)時(shí)， 不得變更股東會(huì)、 董事會(huì)決議和超越授權(quán)范圍。第四十五條副總經(jīng)理協(xié)助經(jīng)理工作?？偨?jīng)理不能履行職權(quán)的，由總經(jīng)理指定總副經(jīng)理代其行使職權(quán)。第四十六條總經(jīng)理

16、辦公會(huì)議事內(nèi)容、程序和辦法。（一）議事內(nèi)容。1、傳達(dá)、學(xué)習(xí)上級(jí)重大方針、政策以及工作部署，提出具體的貫徹實(shí)施意見和措施。2、研究公司及下屬公司的機(jī)構(gòu)設(shè)置，人員聘用、培訓(xùn)、考核、獎(jiǎng)懲、解聘等問題。3、研究審議公司全局性的工作計(jì)劃、工作安排、工作總結(jié)。4、審議向監(jiān)管機(jī)構(gòu)機(jī)關(guān)請(qǐng)示重要問題的報(bào)告及工作匯報(bào)。5、對(duì)擬投資重大項(xiàng)目可行性工作方案進(jìn)行研究。6、研究 1 萬(wàn)元以上財(cái)務(wù)開支行為。7、研究涉及職工切身利益的重大事項(xiàng)或重要活動(dòng)。8、聽取各部門部長(zhǎng)工作情況匯報(bào)。9、其它重要事項(xiàng)。（二）議事程序和辦法。1、參加人員范圍：董事長(zhǎng)、總經(jīng)理、副總經(jīng)理、監(jiān)事、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人，綜合行政部部長(zhǎng)列席會(huì)議。-10-2、會(huì)議

17、由總經(jīng)理主持召開，特殊情況下，總經(jīng)理可委托副總經(jīng)理主持召開。實(shí)到會(huì)人員超過(guò)應(yīng)到會(huì)人員的三分之二，方可開會(huì)。原則上每半月召開一次，因工作需要可隨時(shí)召開。3、每次辦公會(huì) 2 天前要書面提交研究決策議題，陳述研究事由及建議。會(huì)議的議題擬定后，要及時(shí)通知全體成員做好準(zhǔn)備。4、決策問題：應(yīng)由綜合行政部出面，征求各分管領(lǐng)導(dǎo)、部室負(fù)責(zé)人的建議，重大問題廣泛征求職工意見、社會(huì)意見，集思廣益后，由綜合行政部匯總梳理提請(qǐng)總經(jīng)理辦公會(huì)集體決策。5、辦理流程：綜合管理部收集議題綜合管理部部長(zhǎng)匯總初審分管機(jī)關(guān)領(lǐng)導(dǎo)審核綜合管理部發(fā)出會(huì)議通知綜合管理部部長(zhǎng)記錄并負(fù)責(zé)整理紀(jì)要分管機(jī)關(guān)領(lǐng)導(dǎo)審核總經(jīng)理簽發(fā)紀(jì)要成文下發(fā)。第四十七條

18、周例會(huì)議事內(nèi)容、程序和辦法。（一）議事內(nèi)容：1、總結(jié)上周工作情況，安排本周工作計(jì)劃。2、對(duì)繼續(xù)共同處置的事項(xiàng)作研究。3、其它事項(xiàng)。（二）議事程序和辦法 :1、班子成員例會(huì)：董事長(zhǎng)、總經(jīng)理、副總經(jīng)理參加。原則上每周一召開。2、中層干部例會(huì)：董事長(zhǎng)、總經(jīng)理、副總經(jīng)理、部室正職負(fù)責(zé)人。原則上每周一召開。3、部室例會(huì)：部室負(fù)責(zé)人、本部室人員。原則上每周五下午召開。第四十八條月計(jì)劃會(huì)議事內(nèi)容、程序和辦法。-11-（一）議事內(nèi)容 :1、按月初制定的月計(jì)劃總結(jié)上個(gè)月部室工作，安排下個(gè)月工作計(jì)劃。2、對(duì)急需共同處置的事項(xiàng)作研究。3、其它事項(xiàng)。（二）議事程序和辦法 :1、參加人員范圍：公司全體員工。2、會(huì)議由總

19、經(jīng)理、副總經(jīng)理主持召開。原則上每月第一周周一召開（與月初周例會(huì)統(tǒng)一進(jìn)行）。第四十九條季度形勢(shì)分析會(huì)議事內(nèi)容、程序和辦法。（一）議事內(nèi)容 :1、全面總結(jié)一定時(shí)期內(nèi)各項(xiàng)工作情況、分析存在的問題，并安排部署下一步工作計(jì)劃。2、對(duì)在一定時(shí)期內(nèi)工作完成較好的進(jìn)行嘉獎(jiǎng)。3、其它事項(xiàng)。（二）議事程序和辦法 :1、參加人員范圍：公司全體員工。2、會(huì)議由總經(jīng)理確定，副總經(jīng)理主持召開。根據(jù)工作情況定于每季度末或下一季度初，由各分管領(lǐng)導(dǎo)作季度形勢(shì)分析，公司總經(jīng)理作總體分析報(bào)告，時(shí)間控制在半天以內(nèi)。第五十條半年工作會(huì)和年度工作會(huì)議事內(nèi)容、程序和辦法。（一）議事內(nèi)容 :1、總結(jié)半年（年度）工作情況，分析查找問題，明確下

20、步措施。2、表彰半年（年度）工作先進(jìn)個(gè)人。-12-3、其它事項(xiàng)。（二）議事程序和辦法 :1、參加人員范圍：公司全體員工。2、會(huì)議由總經(jīng)理指定副總經(jīng)理主持召開。原則上在半年和年末時(shí)召開。第五十一條 以上各類會(huì)議要有專人負(fù)責(zé)記錄，與會(huì)人員發(fā)言、意見記錄要詳細(xì)，年末整理歸檔。第十章公司評(píng)審委員會(huì)議事規(guī)則一、總則第五十二條 為規(guī)范本公司的項(xiàng)目評(píng)審行為，有效地防和控制風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)公司利益使公司的擔(dān)保評(píng)審程序科學(xué)化、民主化、提高審批環(huán)節(jié)工作效率，明確審批環(huán)節(jié)各種關(guān)系，強(qiáng)化審批人員審批責(zé)任，公司特設(shè)立委員會(huì)，并制定本議事規(guī)程。第五十三條 項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)為公司常設(shè)議事評(píng)審機(jī)構(gòu)。原則上進(jìn)入詳細(xì)評(píng)審的各類擔(dān)保項(xiàng)目均

21、需提交評(píng)審委員會(huì)審議。二、 組織機(jī)構(gòu)第五十四條項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)設(shè)主任委員一名主持委員會(huì)的工作，設(shè)副主任委員一名，協(xié)助主任委員主持委員會(huì)的工作，并在主任委員因故不能主持工作時(shí)，代理主持。第五十五條主任委員、副主任委員在充分聽取各委員意見的基礎(chǔ)上對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行把關(guān)，保障項(xiàng)目的民主化程序化科學(xué)化，并注重提高效率。主任委員副主任委員有責(zé)任控制會(huì)議秩序，掌握討論時(shí)間，但應(yīng)注意評(píng)審過(guò)程的公正、透明、民主。第五十六條如果主任委員副主任委員認(rèn)為有其他委員可能不了解項(xiàng)目背景情況，可自行決定是否應(yīng)在表決前將情況向其他委-13-員說(shuō)明。除此之外主任委員、副主任委員原則上不在表決前對(duì)評(píng)審項(xiàng)目發(fā)表引導(dǎo)性意見和主導(dǎo)性意見。

22、第五十七條 項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)委員由公司董事長(zhǎng)、總經(jīng)理、副總經(jīng)理總經(jīng)理助理、項(xiàng)目稽核人員組成。第五十八條 項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)委員的職責(zé)是根據(jù)國(guó)家有關(guān)方針政策；法規(guī)和公司信用擔(dān)保管理辦法 ，從公司利益出發(fā)評(píng)審每一筆擔(dān)保項(xiàng)目，并根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程序決定是否同意該項(xiàng)擔(dān)保項(xiàng)目。第五十九條 項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)委員的具體工作主要包括審閱項(xiàng)目評(píng)審報(bào)告，參加評(píng)審委員會(huì)會(huì)議討論，找出上報(bào)項(xiàng)目的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)并研究風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和防范措施最終根據(jù)對(duì)項(xiàng)目本身風(fēng)險(xiǎn)和效益的判斷進(jìn)行表決。第六十條 項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)委員必須嚴(yán)格遵守公司有關(guān)規(guī)定，獨(dú)立判斷不得受包括擔(dān)保申請(qǐng)人在內(nèi)的任何其他人的不正當(dāng)影響，并實(shí)行回避制度。第六十一條 項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)

23、委員有權(quán)就項(xiàng)目問題向項(xiàng)目負(fù)責(zé)人提出質(zhì)詢也有責(zé)任就不清楚的問題或項(xiàng)目疑點(diǎn)要求項(xiàng)目負(fù)責(zé)人解釋。不允許項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)委員以不了解項(xiàng)目詳細(xì)情況為由在表決時(shí)不對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行明確表態(tài)。項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)委員不對(duì)上報(bào)項(xiàng)目材料和項(xiàng)目負(fù)責(zé)人的口頭說(shuō)明的真實(shí)性或準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。第六十二條 項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)委員必須堅(jiān)持公司的利益高于個(gè)人利益，既要嚴(yán)格把關(guān)確保擔(dān)保項(xiàng)目的安全，又不得為避免承擔(dān)責(zé)任而否決不該否決的上報(bào)項(xiàng)目。第六十三條 項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)設(shè)秘書一名，負(fù)責(zé)及時(shí)召集會(huì)議準(zhǔn)備并按時(shí)下發(fā)材料，保證材料的完整、作好會(huì)議記錄、起草并下-14-發(fā)評(píng)審報(bào)告書、督促落實(shí)會(huì)議要求。三、評(píng)審會(huì)議的組織和準(zhǔn)備第六十四條 公司評(píng)審部首先提供擬擔(dān)保項(xiàng)

24、目的評(píng)審報(bào)告及專家委員會(huì)咨詢?cè)u(píng)估意見送達(dá)評(píng)審委員會(huì)秘書處，由評(píng)審委員會(huì)秘書將對(duì)材料的完整性和規(guī)范性進(jìn)行審查，經(jīng)整理后分發(fā)給項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)各位委員。評(píng)審委員會(huì)秘書不對(duì)項(xiàng)目材料的真實(shí)性和準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)，但有權(quán)對(duì)項(xiàng)目材料的真實(shí)性和準(zhǔn)確性提出疑問。第六十五條 評(píng)審委員會(huì)秘書如果發(fā)現(xiàn)上報(bào)材料中有不完整、不規(guī)范之處，應(yīng)及時(shí)將要求補(bǔ)報(bào)材料的通知傳達(dá)給評(píng)審部門。評(píng)審委員會(huì)秘書原則上必須在一個(gè)工作日以內(nèi)將合規(guī)的項(xiàng)目資料交給各位委員。第六十六條 各委員在接到材料后的二到三個(gè)工作日內(nèi)，對(duì)所報(bào)送的材料進(jìn)行認(rèn)真研究提出意見，并可向上會(huì)項(xiàng)目的項(xiàng)目負(fù)責(zé)人進(jìn)行征詢。第六十七條 各位委員在接到材料后可以就項(xiàng)目問題進(jìn)行有益的交流或討

25、論，但必須獨(dú)立評(píng)審，嚴(yán)禁以任何形式相互協(xié)商或配合左右評(píng)審會(huì)議。任何委員不得私下以任何形式影響其他委員的表決。第六十八條項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)委員因故不能出席評(píng)審會(huì)議，應(yīng)最遲于會(huì)議前兩天通知評(píng)審委員會(huì)秘書。項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)委員不得以任何形式委托他人出席會(huì)議，行使表決權(quán)。項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)委員如因特殊情況不能出席已通知的評(píng)審會(huì)議必須立即將情況通知評(píng)審委員會(huì)秘書及主任委員。第六十九條項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)原則上一周召開一次。由評(píng)審委員會(huì)秘書通知會(huì)議時(shí)間和地點(diǎn)。如因突發(fā)情況而導(dǎo)致會(huì)議必須延-15-期，評(píng)審委員會(huì)秘書應(yīng)立即重新安排會(huì)議時(shí)間，并通報(bào)各位委員及列席人員。延期原則上不應(yīng)超過(guò)一個(gè)工作日。第七十條 在各位委員對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行

26、充分研究的基礎(chǔ)上，由主任委員主持召開項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)，對(duì)所議項(xiàng)目進(jìn)行論證表決。擬擔(dān)保項(xiàng)目的負(fù)責(zé)人列席會(huì)議，并介紹和說(shuō)明項(xiàng)目情況并接受各位委員的質(zhì)詢，無(wú)投票表決權(quán)。四、評(píng)審程序第七十一條評(píng)審會(huì)議必須至少有全體委員三分之二以上出席其中主任委員副主任委員至少有一人參加。否則，評(píng)審結(jié)論無(wú)效：計(jì)算會(huì)議合法人數(shù)和計(jì)算表決票數(shù)時(shí)，如有人未參加此次會(huì)議，則不計(jì)入此次會(huì)議人數(shù)。第七十二條 評(píng)審會(huì)議開始先由項(xiàng)目負(fù)責(zé)人匯報(bào)，匯報(bào)時(shí)間原則上控制在五至十分鐘以內(nèi)，特別復(fù)雜的項(xiàng)目可經(jīng)主任委員同意適當(dāng)延長(zhǎng)匯報(bào)時(shí)間。第七十三條 項(xiàng)目負(fù)責(zé)人匯報(bào)項(xiàng)目情況時(shí)原則上應(yīng)以下幾個(gè)方面為主：（一）需要向各位委員特別強(qiáng)調(diào)的問題。（二）評(píng)審報(bào)告

27、中難以書面說(shuō)明的問題。（三）項(xiàng)目上報(bào)以后新發(fā)生的問題。（四）擔(dān)保的主要風(fēng)險(xiǎn)和防范措施。第七十四條 項(xiàng)目負(fù)責(zé)人在進(jìn)行說(shuō)明時(shí)有義務(wù)如實(shí)回答各位委員提出的與評(píng)審項(xiàng)目有關(guān)的每一個(gè)問題?；卮饐栴}應(yīng)力求簡(jiǎn)明扼要直截了當(dāng)誠(chéng)實(shí)準(zhǔn)確。項(xiàng)目負(fù)責(zé)人必須對(duì)材料和口頭說(shuō)明的真實(shí)性和準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)，項(xiàng)目負(fù)責(zé)人不得在評(píng)審會(huì)議事前或事后對(duì)各位委員施加影響或關(guān)注各位委員的個(gè)人評(píng)審意見。-16-第七十五條項(xiàng)目負(fù)責(zé)人如無(wú)進(jìn)一步向評(píng)審會(huì)議說(shuō)明的情況，經(jīng)主任委員同意可以直接進(jìn)入討論。在表決前項(xiàng)目負(fù)責(zé)人退場(chǎng)，委員會(huì)在進(jìn)行必要的簡(jiǎn)短討論后由各位委員向主任委員說(shuō)明各自表決意見，然后由主任委員說(shuō)明自己意見。五、評(píng)審表決第七十六條 評(píng)審表決結(jié)論分為

28、同意（舍有條件同意） 、復(fù)議和否決三種，以主任委員、副主任委員同意（含有條件同意）并有不低干全體委員半數(shù)同意（舍有條件同意）為同意擔(dān)保（含有條件同意）。第七十七條 復(fù)議為對(duì)無(wú)法當(dāng)場(chǎng)評(píng)審，需要補(bǔ)充材料后重新上報(bào)項(xiàng)目的再次審議。如各位委員認(rèn)為某一項(xiàng)目評(píng)審報(bào)告及相關(guān)資料不全或項(xiàng)目負(fù)責(zé)人的說(shuō)明、回答問題不清，不能全面客觀地反映項(xiàng)目的實(shí)際情況以至無(wú)法評(píng)審，則需要復(fù)議。經(jīng)評(píng)審委員會(huì)委員提出可進(jìn)行復(fù)議。第七十八條 對(duì)于每個(gè)上會(huì)項(xiàng)目原則只能復(fù)議一次，并由一名委員提出，復(fù)議結(jié)果為終審結(jié)果，不得再次復(fù)議。第七十九條 如某一個(gè)項(xiàng)目同意（含有條件同意）的票數(shù)低于全體委員半數(shù)同時(shí)沒有委員提出復(fù)議或主任委員副主任委員不同

29、意，則該項(xiàng)擔(dān)保即被否決。第八十條如某一個(gè)項(xiàng)目未被否決，但同意（舍有條件同意）的票數(shù)低于全體委員半數(shù)，則該項(xiàng)目必須復(fù)議。第八十一條 評(píng)審會(huì)議有條件同意的擔(dān)保項(xiàng)目，責(zé)任部門必須在全部落實(shí)附加條件并主任委員、副主任委員審定，據(jù)此簽約。如評(píng)審部門不能落實(shí)有關(guān)擔(dān)保條件，必須及時(shí)向評(píng)審委員會(huì)書面報(bào)告。-17-第八十二條 對(duì)已被評(píng)審會(huì)議否定的項(xiàng)目在以下情況下評(píng)審會(huì)議應(yīng)對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行復(fù)議。（一）董事長(zhǎng)總經(jīng)理認(rèn)為某一項(xiàng)目有重大失誤或疑問。（二）評(píng)審負(fù)責(zé)人有充分的理由認(rèn)為評(píng)審會(huì)議有不公正、草率或錯(cuò)誤之處。（三）某一項(xiàng)目在評(píng)審會(huì)議后發(fā)生新的變化。第八十三條 評(píng)審委員會(huì)對(duì)每一個(gè)擔(dān)保項(xiàng)目的最終意見形式項(xiàng)目評(píng)審意見書 下達(dá)，

30、并由各位委員親筆簽名并確認(rèn)簽注同意、有條件同意、復(fù)議、不同意。各位委員不得棄權(quán)，且必須在會(huì)議結(jié)束后逐項(xiàng)填寫，并于次日上午將評(píng)審意見由評(píng)審委員會(huì)秘書交相關(guān)部門辦理。第八十四條 評(píng)審委員會(huì)會(huì)議記錄、紀(jì)要和發(fā)文由評(píng)審委員會(huì)秘書負(fù)責(zé)。六、附 則第八十五條 評(píng)審委員會(huì)秘書慶定期向評(píng)審委員會(huì)匯報(bào)評(píng)審意見的執(zhí)行情況。第八十六條 評(píng)審委員會(huì)全體成員， 列席會(huì)議的有關(guān)人員， 以及可以直接或間接接觸到會(huì)議討論或評(píng)審信息的人員應(yīng)對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審討論情況嚴(yán)守秘密，嚴(yán)禁將表決細(xì)節(jié)以任何形式透露給客戶、銀行或其他人。第八十七條 本規(guī)程經(jīng)經(jīng)理辦公會(huì)討論通過(guò)， 修改時(shí)同。 第八十八條 本規(guī)程由公司負(fù)責(zé)解釋。第十一章決策程序第八

31、十九條公司擔(dān)保項(xiàng)目擔(dān)保額在20 萬(wàn)元以下（含 20 萬(wàn)元）的項(xiàng)目，由總經(jīng)理審核批準(zhǔn)；擔(dān)保額在50-300 萬(wàn)元（含 300 萬(wàn)元）-18-的以上擔(dān)保項(xiàng)目，報(bào)公司擔(dān)保項(xiàng)目決策委員會(huì)考核審評(píng)，再報(bào)至董事會(huì)復(fù)審，然后提交至股東會(huì)審核批準(zhǔn)。第九十條 經(jīng)會(huì)議評(píng)審?fù)ㄟ^(guò)的項(xiàng)目，審批人有權(quán)否決；但經(jīng)會(huì)議評(píng)審、專家評(píng)議否決的項(xiàng)目，審批人只有權(quán)決定進(jìn)行復(fù)議，而無(wú)權(quán)決定予以擔(dān)保。第十二章內(nèi)審制度第九十一條 公司內(nèi)審工作實(shí)行總經(jīng)理負(fù)責(zé)制，各部部長(zhǎng)在總經(jīng)理授權(quán)范圍內(nèi)開展工作，并及時(shí)向總經(jīng)理報(bào)告內(nèi)審工作情況。第九十二條 公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)日常內(nèi)審工作的計(jì)劃、安排、實(shí)施以及對(duì)內(nèi)審業(yè)務(wù)人員的考核。第九十三條 內(nèi)審工作以檢查資料為

32、主，對(duì)各職能部門在下列方面進(jìn)行監(jiān)督檢查：（一）執(zhí)行擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程的情況。（二）對(duì)行使審批權(quán)的重點(diǎn)崗位或重要業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)進(jìn)行管理和控制的情況。（三）工作人員失職、越權(quán)和濫用職權(quán)等情況。（四）其他應(yīng)監(jiān)督檢查事項(xiàng)。第十三章?lián)ｏL(fēng)險(xiǎn)評(píng)估制度第九十四條公司財(cái)務(wù)核算部、擔(dān)保業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)防控部各負(fù)責(zé)人、外聘評(píng)審、法律顧問共同組成擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估小組，負(fù)責(zé)擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作。第九十五條風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估內(nèi)容：（一）審查擔(dān)保業(yè)務(wù)是否符合國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)以及企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的經(jīng)營(yíng)需要。（二）審查擔(dān)保項(xiàng)目的合法性、可行性。-19-（三）評(píng)估申請(qǐng)人、擔(dān)保人的資信狀況，評(píng)估內(nèi)容一般包括申請(qǐng)人基本情況、資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營(yíng)情況、行業(yè)前景、償債

33、能力、信用狀況、用于擔(dān)保和第三方擔(dān)保的資產(chǎn)及其權(quán)利歸屬等。（四）綜合考慮擔(dān)保業(yè)務(wù)的可接受風(fēng)險(xiǎn)水平，并設(shè)定擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)限額。（五）評(píng)估與反擔(dān)保有關(guān)的資產(chǎn)狀況。第九十六條撰寫評(píng)估報(bào)告內(nèi)容：（一）申請(qǐng)擔(dān)保人提出擔(dān)保申請(qǐng)的經(jīng)濟(jì)背景。（二）接受擔(dān)保業(yè)務(wù)的利弊分析。（三）拒絕擔(dān)保業(yè)務(wù)的利弊分析。（四）擔(dān)保業(yè)務(wù)的評(píng)估結(jié)論及建議。第九十七條 擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告按照規(guī)定經(jīng)財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、總經(jīng)理審核通過(guò)后，為企業(yè)做出擔(dān)保決策提供依據(jù)。第十四章?lián)ｏL(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和突發(fā)事件應(yīng)急機(jī)制第九十八條 擔(dān)保代償報(bào)告制度當(dāng)銀行等主債權(quán)人提出代償要求的當(dāng)日內(nèi)，擔(dān)保業(yè)務(wù)部部長(zhǎng)應(yīng)立即向總經(jīng)理報(bào)告；擔(dān)保業(yè)務(wù)部應(yīng)會(huì)同財(cái)務(wù)核算部制定代償方案，經(jīng)總經(jīng)理審定后

34、執(zhí)行。第九十九條代償方案應(yīng)當(dāng)包括以下主要內(nèi)容：（一）為被擔(dān)保人向銀行等主債權(quán)人擔(dān)保的基本情況。（二）被擔(dān)保人及其擔(dān)保項(xiàng)目運(yùn)行情況。（三）形成被擔(dān)保人未能履行債務(wù)償還的主要原因。（四）公司與銀行等主債權(quán)人追償被擔(dān)保人債權(quán)的主要措施與效果。（五）代償?shù)姆梢罁?jù)及金額、時(shí)間、方式。（六）代償期間保全擔(dān)保債權(quán)的應(yīng)急方案。-20-第一百條 在發(fā)生代償后的當(dāng)日內(nèi)，該項(xiàng)目部長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)防控部部長(zhǎng)應(yīng)向總經(jīng)理報(bào)告，在發(fā)生代償?shù)?1 個(gè)工作日內(nèi)，風(fēng)控部應(yīng)會(huì)同擔(dān)保部制定出追償方案進(jìn)行追償。第一百零一條追償方案應(yīng)當(dāng)包括以下主要內(nèi)容：（一）為被擔(dān)保人向銀行等主債權(quán)人擔(dān)保及代償情況。（二）與被擔(dān)保人簽訂的委托擔(dān)保合同的主要約

35、定事項(xiàng)及抵押、質(zhì)押、保證反擔(dān)保情況。（三）反擔(dān)保債權(quán)情況。（四）被擔(dān)保人及反擔(dān)保人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、資產(chǎn)及債權(quán)情況。（五）抵（質(zhì)）押物狀況及其變現(xiàn)能力。（六）追償?shù)呢?zé)任人、時(shí)間、方式及其預(yù)期效果。第十五章 事后追究和處置制度第一百零二條 代償后追償程序和方式：（一）在發(fā)生代償后的 1 個(gè)工作日內(nèi)，風(fēng)險(xiǎn)防控部和擔(dān)保業(yè)務(wù)部提出實(shí)施追償方案，并向被擔(dān)保人和反擔(dān)保人發(fā)出擔(dān)保代償追償通知書，并附代償?shù)南嚓P(guān)原始憑證復(fù)印件。（二）在發(fā)生代償后的 2 個(gè)工作日內(nèi)，公司決策機(jī)構(gòu)即批準(zhǔn)實(shí)施風(fēng)控部提出的追償方案。（三）在發(fā)生代償后的 3 個(gè)工作日內(nèi)，公司向法律顧問書面告知擔(dān)保代償情況和追償方案。（四）在發(fā)生代償后的 7 個(gè)

36、工作日內(nèi)，公司應(yīng)進(jìn)入依法訴訟程序或與被擔(dān)保人（或反擔(dān)保人）協(xié)調(diào)擔(dān)保債權(quán)債務(wù)處置辦法。（五）在發(fā)生代償后的 10 個(gè)工作日內(nèi)，公司應(yīng)取得工商、稅務(wù)、政法等相關(guān)部門和貸款銀行等單位的聯(lián)系，爭(zhēng)取他們的支持和幫助。-21-（六）追償?shù)姆绞桨ǎ阂婪ㄆ鹪V、申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全、申請(qǐng)支付令、申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行、申請(qǐng)破產(chǎn)還債；以物抵債；委托追討；債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)等。第一百零三條追償工作責(zé)任制（一）該項(xiàng)目部長(zhǎng)為代償項(xiàng)目追償?shù)牡谝回?zé)任人，對(duì)追償工作負(fù)主要責(zé)任，項(xiàng)目業(yè)務(wù)員協(xié)助項(xiàng)目經(jīng)理追償，對(duì)追償工作負(fù)次要責(zé)任。（二）風(fēng)險(xiǎn)防控部為追償工作的執(zhí)行部門，對(duì)追償工作負(fù)主要責(zé)任；業(yè)務(wù)部為追償工作的協(xié)調(diào)監(jiān)管部門， 對(duì)追償工作負(fù)次要責(zé)任。（三）對(duì)

37、追償工作有突出貢獻(xiàn)的部門和個(gè)人， 公司應(yīng)給予獎(jiǎng)勵(lì)；因工作失職等具體原因使公司遭受損失，要追究有關(guān)人員的責(zé)任，并按公司的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰。第十六章公司風(fēng)險(xiǎn)管理和財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)第一百零四條 公司應(yīng)當(dāng)對(duì)受托運(yùn)作的擔(dān)?；鹪O(shè)立專門帳戶，并將擔(dān)?；饦I(yè)務(wù)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)自身業(yè)務(wù)分開管理、核算。第一百零五條 公司收取擔(dān)保費(fèi)可根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度實(shí)行浮動(dòng)費(fèi)率，為減輕中小企業(yè)負(fù)擔(dān)，一般控制在銀行同期貸款基準(zhǔn)利率的 50% 以內(nèi)。公司堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)分散的原則，其擔(dān)保責(zé)任余額原則上控制在公司自身實(shí)收資本的 5 倍左右，最高不超過(guò) 10 倍；對(duì)單個(gè)受保企業(yè)提供擔(dān)保的各項(xiàng)責(zé)任余額一般不超過(guò)公司自身實(shí)收資本的 10% 。暫不得從事境外

38、擔(dān)保業(yè)務(wù)。公司必須建立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度， 按當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)的50% 提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金；按照不超過(guò)當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額 1% 的比例以及所得稅后利潤(rùn)的一定比例提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金；風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金累計(jì)達(dá)到公-22-司注冊(cè)資本金 30% 以上的，超出部分可轉(zhuǎn)增資本金。公司必須遵循安全性、流動(dòng)性、效益性原則運(yùn)用資金。貨幣資金 80% 的部分應(yīng)主要用于銀行存款；不高于 20% 的部分，可用于買賣安全性好、回報(bào)穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)的國(guó)債、金融債券及國(guó)家重點(diǎn)企業(yè)債券；原則上不得進(jìn)行項(xiàng)目股權(quán)投資。公司應(yīng)當(dāng)接受榆林市金融工作辦公室宏觀管理、組織協(xié)調(diào)和財(cái)務(wù)監(jiān)管，制訂和完善各項(xiàng)管理措施，做好對(duì)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的事前防范、事中監(jiān)管和事后化解

39、工作。公司定期向主管部門報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表以及其他報(bào)表和資料，于每月底前將上月的營(yíng)業(yè)統(tǒng)計(jì)報(bào)表送主管部門；將上一年度的營(yíng)業(yè)報(bào)告、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告及其他有關(guān)報(bào)表報(bào)送主管部門。第一百零六條 公司除法定的會(huì)計(jì)帳冊(cè)外，不另立會(huì)計(jì)帳冊(cè)。對(duì)公司資產(chǎn)，不得以任何個(gè)人名義開立帳戶存儲(chǔ)。第一百零七條 公司年度會(huì)計(jì)報(bào)告在股東年會(huì)召開二十日前備于公司，供股東查閱。第一百零八條 公司會(huì)計(jì)年度采用公歷年制。即每年公歷一月一日起至十二月三十一日止為一個(gè)會(huì)計(jì)年度。公司采用人民幣為記帳本位幣。第十七章公司的解散事由與清算辦法第一百零九條公司有下列情形之一的，予以解散和清算：（一）因不可抗力迫使公司無(wú)法繼續(xù)經(jīng)營(yíng)。（二）股東會(huì)決議解散。（三）依法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷。（四）人民法院依照公司法第一百八十三條規(guī)定予以解散。-23-（五）公司因合并或者分立需要解散的。第一百一十條公司依照前條第（一）、第（二）、第（五）項(xiàng)規(guī)定而解散的，應(yīng)當(dāng)在解