寧波市市區(qū)住房公積金貸款業(yè)務(wù)指南

1、寧波市市區(qū)住房公積金貸款業(yè)務(wù)指南 貸款對(duì)象和條件一、貸款對(duì)象貸款對(duì)象是已按規(guī)定繳存住房公積金，并具有完全民事行為能力的在職職工。二、貸款條件（一）職工申請(qǐng)住房公積金貸款的條件1、具有本市常住戶(hù)口或本市有效居留身份；2、申請(qǐng)貸款時(shí)，正常連續(xù)繳存住房公積金一年（含）以上；3、購(gòu)買(mǎi)自住住房取得房產(chǎn)證后一年以?xún)?nèi)；建造、翻建自住住房取得房產(chǎn)證后三個(gè)月以?xún)?nèi)；大修自住住房竣工后三個(gè)月以?xún)?nèi)；4、首次購(gòu)買(mǎi)自住住房的，商品房首付款不低于購(gòu)房總款的30%，二手房首付款不低于購(gòu)房總款的40%；以國(guó)有劃拔土地性質(zhì)的房屋申請(qǐng)貸款的，首付款不低于購(gòu)房總款40%；購(gòu)買(mǎi)第二套自住住房的，首付款統(tǒng)一為不低于購(gòu)房總款的5

2、0%； 5、有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，個(gè)人信用良好，具有按時(shí)償還貸款本息的能力；6、同意以貸款所購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修的房產(chǎn)價(jià)值全額作為抵押；購(gòu)買(mǎi)商品房的，該房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)開(kāi)發(fā)商）須為購(gòu)房人作階段性擔(dān)保；7、申請(qǐng)第二次住房公積金貸款的，須還清首次住房公積金貸款；8、管理中心規(guī)定的其他條件。（二）借款人住房公積金連續(xù)繳存時(shí)間的計(jì)算1、 借款人在申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款日前，先后在兩個(gè)（含）以上單位正常連續(xù)繳存住房公積金，但在辦理單位調(diào)動(dòng)轉(zhuǎn)移手續(xù)過(guò)程中發(fā)生補(bǔ)繳住房公積金的，視為連續(xù)繳存時(shí)間；2、軍隊(duì)轉(zhuǎn)業(yè)干部到地方后將軍隊(duì)住房公積金一次性補(bǔ)繳到地方，以及職工由于單位原因產(chǎn)生住房公積金補(bǔ)繳情形的，視為

3、連續(xù)繳存時(shí)間； 3、因個(gè)人原因發(fā)生補(bǔ)繳的，不視為連續(xù)繳存時(shí)間。（三）借款人購(gòu)買(mǎi)第二套自住住房申請(qǐng)住房公積金貸款的規(guī)定1、借款人家庭（借款人、配偶及未成年子女,下同）有下列情形之一的，執(zhí)行第二套住房貸款政策:（1）首次申請(qǐng)利用貸款（含個(gè)人住房公積金貸款和商業(yè)性個(gè)人住房貸款，下同）購(gòu)買(mǎi)自住住房，如其家庭已在擬購(gòu)房所在地房屋登記信息系統(tǒng)（含商品房買(mǎi)賣(mài)合同網(wǎng)上備案系統(tǒng)，下同）登記有一套成套住房的；（2）已利用貸款購(gòu)買(mǎi)過(guò)一套住房的，又申請(qǐng)貸款購(gòu)買(mǎi)自住住房的；（3）受委托銀行或公積金中心通過(guò)查詢(xún)征信記錄、面談等形式的調(diào)查，確信借款人家庭已有一套住房的。2、有下列情形之一的，計(jì)算貸款次數(shù)（1）借款人（含配偶

4、）已申請(qǐng)過(guò)住房公積金貸款的（含婚前或離異）；（2）參與過(guò)共有產(chǎn)權(quán)人申請(qǐng)過(guò)住房公積金貸款的。（四）職工在大市范圍內(nèi)異地購(gòu)買(mǎi)自住住房申請(qǐng)住房公積金貸款的規(guī)定1、繳存地原則。公積金繳存地與貸款房屋所在地在市區(qū)（海曙、江東、江北、鄞州、鎮(zhèn)海、北侖六區(qū)）行政區(qū)域范圍內(nèi)的，申請(qǐng)人向繳存地管理中心提出貸款申請(qǐng)。2、房屋所在地原則。公積金繳存地與貸款房屋所在地不在同一縣、市、區(qū)（市六區(qū)視作同一區(qū)）行政區(qū)域的，申請(qǐng)人向貸款房屋所在地管理中心提出異地貸款申請(qǐng)。3、貸款所購(gòu)房屋所有權(quán)登記人為夫妻兩人，且夫妻雙方都符合貸款條件的，借款人應(yīng)確定為在購(gòu)房所在地繳存住房公積金的一方；繳存地一方不符合貸款條件的，由夫妻另一方

5、向房屋所在地管理中心申請(qǐng)大市范圍內(nèi)異地貸款。（五）購(gòu)房取得房產(chǎn)證后一年內(nèi)貸款的規(guī)定1、借款人購(gòu)房時(shí)，本人住房公積金尚未繳足12個(gè)月；或借款人購(gòu)買(mǎi)商品房時(shí)，該商品房開(kāi)發(fā)商不愿為借款人提供階段性擔(dān)保的。2、借款人（拆遷戶(hù)）購(gòu)買(mǎi)拆遷安置房的。3、取得房產(chǎn)證時(shí)間，以房產(chǎn)管理部門(mén)發(fā)證的日期為準(zhǔn)。4、受理貸款申請(qǐng)時(shí)間，以借款人的貸款申請(qǐng)資料送達(dá)中心為準(zhǔn)；分次送達(dá)的，以最后一次送達(dá)時(shí)間為準(zhǔn)。（六）借款人、配偶及共有產(chǎn)權(quán)人不能申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款的情形1、已申請(qǐng)過(guò)2次住房公積金貸款的；2、第一次住房公積金貸款尚未結(jié)清的；3、已辦理過(guò)住房公積金貸款抵押的房屋，產(chǎn)權(quán)人尚未變更的；4、第一次住房公積金貸款，因違約

6、管理中心或受委托銀行提前收回貸款的；5、個(gè)人征信曾有下列情形之一的：（1）個(gè)人住房公積金還貸連續(xù)逾期超過(guò)6期的；（2）在申請(qǐng)貸款月前 24 個(gè)月內(nèi)，在采取按月償還的個(gè)人商業(yè)性住房按揭貸款、汽車(chē)消費(fèi)貸款、助學(xué)貸款等其他貸款以及使用信用卡（含貸記卡、借記卡等）中，產(chǎn)生連續(xù)逾期（信用卡年費(fèi)逾期除外）還貸超過(guò) 6 期的；（3）在申請(qǐng)貸款月前 6 個(gè)月內(nèi)，在采取到期一次性?xún)斶€的信用貸款、抵押貸款等貸款中，產(chǎn)生連續(xù)逾期 3 個(gè)月以上還款的；（4）近24個(gè)月內(nèi)，累計(jì)逾期期數(shù)較高的；（5）逾期金額尚未還清的；（6）因信用不良被起訴的；6、購(gòu)買(mǎi)第三套及以上住房的家庭；7、集體土地性質(zhì)的房產(chǎn)；8、產(chǎn)權(quán)有異議的房產(chǎn)

7、；9、根據(jù)法律、法規(guī)規(guī)定不能抵押的房產(chǎn)。（七）借款人有下列情形之一，并擁有產(chǎn)權(quán)的自住住房可申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款：1、購(gòu)買(mǎi)商品房；2、購(gòu)買(mǎi)經(jīng)濟(jì)適用房（限價(jià)房）； 3、購(gòu)買(mǎi)二手房；4、購(gòu)買(mǎi)拆遷安置房；5、建造、翻建、大修自住住房。貸款額度、期限和利率一、貸款額度具體貸款額度在現(xiàn)行的“最高貸款額度”內(nèi)，由管理中心根據(jù)借款人的申請(qǐng)以及借款人“可貸額度”、還款能力、個(gè)人信用、住房公積金繳存基數(shù)、購(gòu)房首付款、總房款或評(píng)估價(jià)值（建造、翻建、大修住房）等確定。（一）現(xiàn)行住房公積金貸款最高額度為40萬(wàn)元。（二）可貸額度的計(jì)算公式：可貸額度=借款人及參與計(jì)算貸款額度人員的繳存基數(shù)之和×40%×

8、;12個(gè)月×貸款(計(jì)算)期限。（三）在最高貸款額度以?xún)?nèi)，購(gòu)買(mǎi)商品房不高于總房款的70%，購(gòu)買(mǎi)二手房或購(gòu)房取得房產(chǎn)證后一年內(nèi)不高于總房款的60%，建造、翻建、大修自住住房不高于評(píng)估價(jià)的40%且不超過(guò)工程總造價(jià)。（四）可貸額度測(cè)算時(shí)，借款人離法定退休年齡不到20年的，可適當(dāng)放寬貸款計(jì)算期限，最長(zhǎng)不超過(guò)5年，同時(shí)須符合貸款期限的規(guī)定。（五）借款人以共有產(chǎn)權(quán)房屋申請(qǐng)貸款時(shí)，共有產(chǎn)權(quán)人是未滿(mǎn)18周歲子女的，最高貸款額度不得超過(guò)借款人所擁有的產(chǎn)權(quán)份額。共有產(chǎn)權(quán)的份額按房屋所有權(quán)證上記載的內(nèi)容為準(zhǔn)；尚未領(lǐng)取房屋所有權(quán)證的，按商品房買(mǎi)賣(mài)合同上記載的內(nèi)容為準(zhǔn)。共有產(chǎn)權(quán)份額沒(méi)有明確的，按共同共有。（六）

9、借款人每月償還貸款金額，最高不能超過(guò)申請(qǐng)貸款時(shí)住房公積金繳存基數(shù)的60%，共同還款人可以合并計(jì)算還款金額。組合貸款時(shí)，共同還款人如果沒(méi)有繳存住房公積金的，按工資收入的50%測(cè)算商業(yè)部分還款金額。二、貸款期限（一）購(gòu)買(mǎi)自住住房，貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)20年；建造、翻建、大修自住住房，貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)10年；同時(shí)貸款期限均不超過(guò)國(guó)家規(guī)定土地使用年限。（二）在規(guī)定的住房貸款期限內(nèi)，貸款期限最長(zhǎng)為借款人辦理貸款時(shí)至法定退休年齡的工作年限。（三）在組合貸款中，商業(yè)性貸款期限與公積金貸款期限相同，且需同步發(fā)放貸款。三、貸款利率貸款利率按照住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部公布的住房公積金貸款利率執(zhí)行?，F(xiàn)行住房公積金貸款利率詳

10、見(jiàn)附件“每萬(wàn)元還本付息表”。貸款辦理程序一、貸款申請(qǐng)借款人通過(guò)受委托銀行向管理中心提出貸款申請(qǐng)。申請(qǐng)時(shí)，填寫(xiě)貸款申請(qǐng)書(shū)，并提供以下借款人和符合條件參與計(jì)算貸款額度的配偶、子女、父母以及購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住房住房的資料。（一）借款人和符合條件參與計(jì)算貸款額度的配偶、子女、父母應(yīng)提供的資料：1、身份證原件和復(fù)印件； 2、結(jié)婚證原件和復(fù)印件（未婚或未再婚的，提供未婚或未再婚證明原件）；3、戶(hù)口簿（或暫住證、居住證）原件和復(fù)印件；4、房管部門(mén)出具的家庭住房登記記錄查詢(xún)結(jié)果證明；5、中國(guó)人民銀行出具的個(gè)人信用報(bào)告；6、單位出具的經(jīng)濟(jì)收入證明原件；7、同意借款人用申請(qǐng)住房公積金貸款的房屋作抵押的承諾

11、書(shū)原件；8、管理中心要求的其他材料。（二）提供購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房的資料：1、購(gòu)買(mǎi)商品房申請(qǐng)貸款的職工，提供已備案的商品房買(mǎi)賣(mài)合同原件、首付30%（國(guó)有劃撥土地的房屋為40%，第二套住房為50%）以上的購(gòu)房款收據(jù)原件和復(fù)印件。2、通過(guò)房產(chǎn)中介購(gòu)買(mǎi)二手房申請(qǐng)貸款的職工，提供存量房屋買(mǎi)賣(mài)中介合同原件、首付40%（第二套住房為50%）以上的購(gòu)房款收據(jù)原件和復(fù)印件、過(guò)戶(hù)后新的三證（房屋所有權(quán)證、土地使用權(quán)證和契稅證）原件和復(fù)印件。3、買(mǎi)賣(mài)雙方直接交易購(gòu)買(mǎi)二手房申請(qǐng)貸款的職工，提供房產(chǎn)管理部門(mén)統(tǒng)一格式的房地產(chǎn)轉(zhuǎn)讓合同原件、售房人預(yù)收40%（第二套住房為50%）以上房款證明原件和復(fù)印件；過(guò)戶(hù)后新

12、的三證（房屋所有權(quán)證、土地使用權(quán)證和契稅證）原件和復(fù)印件。直接交易的，買(mǎi)賣(mài)雙方持房地產(chǎn)轉(zhuǎn)讓合同、原三證（原房產(chǎn)證、土地證、契稅證）先到銀行申請(qǐng)登記，再辦理三證過(guò)戶(hù)手續(xù)。4、二手房交易資金實(shí)施托管申請(qǐng)住房公積金貸款的職工，貸款審批時(shí)，持房地產(chǎn)轉(zhuǎn)讓合同、原三證（房產(chǎn)證、土地證、契稅證）、寧波市存量房交易資金托管協(xié)議、托管資金存入憑證等原件和復(fù)印件；貸款審批后、貸款資金發(fā)放前，另提供過(guò)戶(hù)后新的三證（房產(chǎn)證、土地證、契稅證）原件和復(fù)印件。5、購(gòu)房取得房產(chǎn)證后一年內(nèi)申請(qǐng)貸款的職工，持房屋所有權(quán)證、土地使用權(quán)證和契稅證的原件和復(fù)印件。6、購(gòu)買(mǎi)拆遷安置住房申請(qǐng)貸款的職工，提供拆遷安置協(xié)議原件和復(fù)印件、拆遷房

13、屋評(píng)估單原件和復(fù)印件、安置房屋評(píng)估單原件和復(fù)印件。7、建造、翻建自住住房申請(qǐng)貸款的職工，提供兩證（房屋所有權(quán)證、土地使用權(quán)證）原件和復(fù)印件、縣級(jí)及以上規(guī)劃（建設(shè)）行政管理部門(mén)出具的建設(shè)工程規(guī)劃許可證原件和復(fù)印件、房產(chǎn)評(píng)估報(bào)告原件。8、大修自住住房申請(qǐng)貸款的職工，提供兩證（房屋所有權(quán)證、土地使用權(quán)證）原件和復(fù)印件、房屋所在地房管或城建部門(mén)出具的大修鑒定證明原件、房產(chǎn)評(píng)估報(bào)告原件。二、貸款審批對(duì)受委托銀行報(bào)送的借款人申請(qǐng)，管理中心一般在10個(gè)工作日內(nèi)完成貸款審批，特殊情況，經(jīng)管理中心領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)，可延長(zhǎng)5個(gè)工作日，并由受委托銀行告知借款人。三、合同簽訂貸款申請(qǐng)經(jīng)管理中心審批通過(guò)后，借款人及其配偶和產(chǎn)權(quán)

14、共有人與管理中心、貸款銀行共同簽訂個(gè)人住房公積金借款合同（含借款條款、抵押條款、保證條款等）。四、貸款發(fā)放個(gè)人住房公積金借款合同生效后，受委托銀行根據(jù)借款合同約定的放款條件發(fā)放貸款。貸款資金按下列方式劃轉(zhuǎn)：（一）購(gòu)買(mǎi)商品房申請(qǐng)貸款的，受委托銀行在辦妥借款手續(xù)后3個(gè)工作日內(nèi)，按照借款合同貸款支付條款的約定，將貸款資金劃入開(kāi)發(fā)商在受委托銀行設(shè)立的賬戶(hù)。（二）購(gòu)買(mǎi)二手房、購(gòu)房取得房產(chǎn)證后一年內(nèi)或建造、翻建、大修自住住房申請(qǐng)貸款的，受委托銀行在辦妥借款手續(xù)并將房屋他項(xiàng)權(quán)證收押次日起3個(gè)工作日內(nèi)，按照貸款支付協(xié)議條款的約定，將貸款資金劃入買(mǎi)賣(mài)雙方或借款人在受委托銀行設(shè)立的賬戶(hù)。五、貸款償還（一）住房公積

15、金貸款的償還方式包括等額本息還款法和等額本金還款法兩種，由借款人在貸款申請(qǐng)時(shí)選擇。1、等額本息還款法： 2、等額本金還款法： （二）住房公積金貸款期限在一年以上的，按月償還。借款人應(yīng)在借款合同約定的還款日之前，在還款帳戶(hù)中存入足額還款本息金額，由委托銀行按月扣還。（三）借款人需提前結(jié)清的，應(yīng)提前10個(gè)工作日向受委托銀行提出申請(qǐng)。提前部分還貸的，應(yīng)先歸還當(dāng)期的本金和利息，還款額應(yīng)在萬(wàn)元以上，提前還貸后原貸款利率檔次不變，剩余還款期限和月還款額重新計(jì)算確定；組合貸款提前部分還貸的，由借款人自主選擇先還公積金貸款還是還商業(yè)貸款，剩余還款期限公積金貸款與商業(yè)貸款一致。提前部分還貸后

16、，應(yīng)簽訂借款補(bǔ)充合同（協(xié)議）。六、貸款結(jié)清借款人全部結(jié)清貸款本息和相關(guān)費(fèi)用后，貸款銀行歸還房屋他項(xiàng)權(quán)證，出具結(jié)清憑證，借款人到房產(chǎn)抵押登記部門(mén)辦理房屋抵押注銷(xiāo)手續(xù)。七、違約責(zé)任（一）借款人未按借款擔(dān)保合同約定的期限歸還貸款本息的，受委托銀行應(yīng)按借款合同約定計(jì)收逾期罰息或?qū)Φ盅何镞M(jìn)行處置。（二）借款人有下列情形之一的，管理中心或受委托銀行可提前收回貸款本息。1、借款人累計(jì)6個(gè)月未償還貸款本息的；2、借款人提供虛假文件和資料，騙取貸款的；3、借款人在還款期內(nèi)違反住房公積金管理?xiàng)l例規(guī)定停繳住房公積金的；4、借款人未將抵押物的房屋他項(xiàng)權(quán)證在規(guī)定時(shí)間內(nèi)送交受委托銀行保管的；5、借款人未經(jīng)管理中心同意，擅自將抵押物再次抵押或拆除、出售、轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)與，不承擔(dān)住房維修、保管、保證抵押物完好無(wú)損責(zé)任的。其他一、貸款承辦銀行目前，市中心本級(jí)委托辦理住房公積金貸款業(yè)務(wù)的銀行有6家，即：建行、工行、農(nóng)行、中行、交行、寧波銀行。二、個(gè)人住房公積金貸款受委托銀行地址和咨詢(xún)電話(huà) 序號(hào)受委托銀行承辦部門(mén)地址咨詢(xún)電話(huà)1建設(shè)銀行城建支行海曙區(qū)開(kāi)明街417號(hào)-427號(hào)二樓87291623879788332工商銀行市分行營(yíng)業(yè)部海曙區(qū)中山西路218號(hào)一樓87361837879788363農(nóng)業(yè)銀行市分行營(yíng)業(yè)部江東區(qū)彩虹北路88號(hào)二樓87311860879788314中國(guó)銀行海曙支行海曙區(qū)解放北路11