易哈佛銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)重點(diǎn)知識(shí)

1、 銀行從業(yè)資格考試-公共基礎(chǔ)重要知識(shí)點(diǎn)匯總銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)重要知識(shí)點(diǎn)(1摘要:一般存款賬戶簡(jiǎn)稱一般戶,是指存款人因借款或其他結(jié)算需要,在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款帳戶可以辦理現(xiàn)金繳存,但不得辦理現(xiàn)金支取。從境外匯入、攜入和境內(nèi)居民持有的可自由兌換的外幣票據(jù)均可存入現(xiàn)匯賬戶;不能立即付款的外幣票據(jù),需經(jīng)銀行辦理托收后,方可存入現(xiàn)匯賬戶。外匯儲(chǔ)蓄存款個(gè)人外匯管理辦法規(guī)定“個(gè)人外匯帳戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯帳戶和境外個(gè)人外匯賬戶;按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶?！辈辉賲^(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶,對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)一通過外匯

2、儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行管理。背景知識(shí):現(xiàn)鈔賬戶和現(xiàn)匯賬戶凡從境外匯入、攜入和境內(nèi)居民持有的可自由兌換的外幣票據(jù)均可存入現(xiàn)匯賬戶;不能立即付款的外幣票據(jù),需經(jīng)銀行辦理托收后,方可存入現(xiàn)匯賬戶。凡從境外攜入或境內(nèi)居民持有的可自由兌換的外幣現(xiàn)鈔,可存入現(xiàn)鈔帳戶。單位活期存款單位活期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶,辦理不規(guī)定存期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)帳、存取的存款類型。單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶,包括基本存款帳戶、一般存款帳戶、臨時(shí)存款帳戶和專用存款帳戶?；敬婵钯~戶基本存款賬戶簡(jiǎn)稱基本戶,是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶。基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶,同一存款客戶只能在商業(yè)

3、銀行開立一個(gè)基本存款賬戶。一般存款帳戶一般存款賬戶簡(jiǎn)稱一般戶,是指存款人因借款或其他結(jié)算需要,在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款帳戶可以辦理現(xiàn)金繳存,但不得辦理現(xiàn)金支取。專用存款帳戶 專用存款帳戶是指存款人對(duì)其特定用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。臨時(shí)存款帳戶臨時(shí)存款帳戶是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、注冊(cè)驗(yàn)資。該種賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過二年。銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)重要知識(shí)點(diǎn)(2摘要:經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是指一個(gè)特定時(shí)期內(nèi)一國(guó)(或地區(qū)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入的增長(zhǎng)。GDP,它是指一國(guó)(或地區(qū)所有常住

4、居民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果。國(guó)際收支是指一國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)與非本國(guó)居民在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。這里的“居民”是指在國(guó)內(nèi)居住一年以上的自然人和法人。國(guó)際收支的衡量指標(biāo)有很多,其中貿(mào)易收支(也就是通常的進(jìn)出口額是國(guó)際收支中最主要的部分。進(jìn)出口總量及其增長(zhǎng)是衡量一國(guó)經(jīng)濟(jì)開放程度的重要指標(biāo),且進(jìn)口和出口的數(shù)量與結(jié)構(gòu)直接對(duì)國(guó)內(nèi)總供需產(chǎn)生重大的影響。宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)及其衡量指標(biāo)宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個(gè),即經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定能夠和國(guó)際收支平衡。(1經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是指一個(gè)特定時(shí)期內(nèi)一國(guó)(或地區(qū)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入的增長(zhǎng)。GDP

5、,它是指一國(guó)(或地區(qū)所有常住居民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果。在國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的定義中區(qū)分國(guó)內(nèi)生產(chǎn)和國(guó)外生產(chǎn),一般以“常住居民”為標(biāo)準(zhǔn)。常住居民是指居住在本國(guó)的公民、暫居外國(guó)的本國(guó)公民和長(zhǎng)期居住在本國(guó)但未加入本國(guó)國(guó)籍的居民。(2充分就業(yè)與失業(yè)率充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟(jì)衡量指標(biāo)是失業(yè)率。失業(yè)率是指勞動(dòng)力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比。我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率。城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)是指擁有非農(nóng)業(yè)戶口,在一定的勞動(dòng)年齡內(nèi)有勞動(dòng)能力,無業(yè)而要求就業(yè),并在當(dāng)?shù)鼐蜆I(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行求職登記的人數(shù)。(3物價(jià)穩(wěn)定與通貨膨脹 衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是通貨膨脹。通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)、普遍地上

6、漲。常用的指標(biāo)有三種:消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)。消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價(jià)格的變化幅度。在衡量通貨膨脹時(shí),消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)使用得最多、最普遍。生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價(jià)格的變化幅度。國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)則是按當(dāng)年不變價(jià)格計(jì)算的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值與按基年不變價(jià)格計(jì)算的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的比率。拉氏指數(shù)帕氏指數(shù)(普遍應(yīng)用通貨緊縮也是貨幣供求失衡、物價(jià)不穩(wěn)定的一種表現(xiàn),是物價(jià)持續(xù)、普遍、明顯地下降。(4國(guó)際收支平衡與國(guó)際收支國(guó)際收支是指一國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)與非本國(guó)居民在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。這里的“居民”是指在

7、國(guó)內(nèi)居住一年以上的自然人和法人。國(guó)際收支包括經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目。經(jīng)常項(xiàng)目主要反映一國(guó)的貿(mào)易和勞務(wù)往來狀況,包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支(如運(yùn)輸、旅游等和單方面轉(zhuǎn)移(如匯款、捐贈(zèng)等,是最具綜合性的對(duì)外貿(mào)易的指標(biāo)。資本項(xiàng)目則集中反映一國(guó)同國(guó)外資金往來的情況。如直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等。國(guó)際收支的衡量指標(biāo)有很多,其中貿(mào)易收支(也就是通常的進(jìn)出口額是國(guó)際收支中最主要的部分。進(jìn)出口總量及其增長(zhǎng)是衡量一國(guó)經(jīng)濟(jì)開放程度的重要指標(biāo),且進(jìn)口和出口的數(shù)量與結(jié)構(gòu)直接對(duì)國(guó)內(nèi)總供需產(chǎn)生重大的影響。國(guó)際收支平衡是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi),既無巨額的國(guó)際收支赤字,又無巨額的國(guó)際收支盈余。銀行從業(yè)資格考

8、試公共基礎(chǔ)重要知識(shí)點(diǎn)(3摘要:經(jīng)濟(jì)周期亦稱經(jīng)濟(jì)循環(huán)或商業(yè)循環(huán),是指經(jīng)濟(jì)處于生產(chǎn)和在生產(chǎn)過程中周期性出現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張與經(jīng)濟(jì)緊縮交替更迭、循環(huán)往復(fù)的一種現(xiàn)象。經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個(gè)階段:繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇。經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行既有直接影響,也有間接影響。從間接的角度來看,經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)通過影響一國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度、增長(zhǎng)質(zhì)量和可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行。 從直接的角度來看,經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)直接影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)主體對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)的需求,從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)特征。經(jīng)濟(jì)周期經(jīng)濟(jì)周期亦稱經(jīng)濟(jì)循環(huán)或商業(yè)循環(huán),是指經(jīng)濟(jì)處于生產(chǎn)和在生產(chǎn)過程中周期性出現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張與經(jīng)濟(jì)緊縮交替更迭、循環(huán)往復(fù)的一種現(xiàn)象。經(jīng)濟(jì)周期一般分為

9、四個(gè)階段:繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇。經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的周期性會(huì)在很大程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)狀況。(一經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行既有直接影響,也有間接影響。從間接的角度來看,經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)通過影響一國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度、增長(zhǎng)質(zhì)量和可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行。從直接的角度來看,經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)直接影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)主體對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)的需求,從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)特征。1.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)第一產(chǎn)業(yè)是指農(nóng)、林、牧、漁業(yè);第二產(chǎn)業(yè)是指采礦業(yè),制造業(yè),電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè),建筑業(yè);第三產(chǎn)業(yè)是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其它行業(yè)。第三產(chǎn)業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中所占比重較低,是我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)在銀行業(yè)務(wù)中占比低的重要原因。2.消費(fèi)

10、與投資的比例從支出角度來看,GDP由消費(fèi)、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。其中,消費(fèi)包括私人消費(fèi)和政府消費(fèi)兩部分;投資也稱為資本形成,包括固定資本形成(其中含房地產(chǎn)和非房地產(chǎn)投資和存貨增加兩部分;凈出口是出口額減去進(jìn)口額形成的差額。這里需要注意的是,私人購買住房的支出,包含在投資的固定資本形成中,不包含在私人消費(fèi)之中。在中國(guó),推動(dòng)整個(gè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主要力量是投資,而私人消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)較小,這在很大程度上決定了我國(guó)商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)對(duì)象是企業(yè),業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)是批發(fā)業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)。(二經(jīng)濟(jì)全球化經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國(guó)界流動(dòng)的規(guī)模與形式不斷增加,通過國(guó)際分工,在世界市場(chǎng)范圍內(nèi)提高資源配置的效

11、率,從而使各國(guó)間經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益加深的趨勢(shì)銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)重要知識(shí)點(diǎn)(4 摘要:期貨市場(chǎng)是將款項(xiàng)和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時(shí)間進(jìn)行的市場(chǎng)。金融市場(chǎng)是金融工具交易的場(chǎng)所,主要包括貨幣市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等。金融市場(chǎng)的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能既表現(xiàn)在借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)模和速度,又表現(xiàn)在借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局,還表現(xiàn)在借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價(jià)格變動(dòng)促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益的提高。金融市場(chǎng)的種類(1按期限劃分金融市場(chǎng)可分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。貨幣市場(chǎng)貨幣市場(chǎng)是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年

12、以內(nèi)(含一年的短期資金融通市場(chǎng)。因?yàn)槠鋬斶€期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小。我國(guó)貨幣市場(chǎng)主要包括銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券回購市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)。資本市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng),主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。(2按具體的交易工具類型劃分金融市場(chǎng)可分為債券市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等。(3按交易的階段劃分按金融工具交易的階段來劃分,金融市場(chǎng)可分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。發(fā)行市場(chǎng)流通市場(chǎng)(4按交割時(shí)間劃分按成交后是否立即交割劃分,金融市場(chǎng)可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)?，F(xiàn)貨市場(chǎng)現(xiàn)貨市場(chǎng)是當(dāng)日成交,當(dāng)日、次日或隔日等幾日內(nèi)進(jìn)行交割(即一方支付款項(xiàng)、另一

13、方交付證券等金融工具的市場(chǎng)。期貨市場(chǎng)期貨市場(chǎng)是將款項(xiàng)和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時(shí)間進(jìn)行的市場(chǎng)。(5按交易場(chǎng)所劃分 金融市場(chǎng)可分為場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng)。金融市場(chǎng)的功能金融市場(chǎng)是金融工具交易的場(chǎng)所, 主要包括貨幣市場(chǎng)、 債券市場(chǎng)、 股票市場(chǎng)、 外匯市場(chǎng)、 期貨市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等。(1貨幣資金融通功能最主要、最基本的功能(2資源配置功能(3風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能(4經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能金融市場(chǎng)的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能既表現(xiàn)在借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)模 和速度, 又表現(xiàn)在借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局, 還表現(xiàn)在借助利率、 匯率、金融資產(chǎn)價(jià)格變動(dòng)促進(jìn)社會(huì)經(jīng)

14、濟(jì)效益的提高。(5定價(jià)功能轉(zhuǎn)銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)重要知識(shí)點(diǎn)(5摘要:從市場(chǎng)類型看,由同業(yè)拆借市場(chǎng)、 回購市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)等組成的貨幣市場(chǎng), 由債 券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)等組成的資本市場(chǎng),以及外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、 期貨市場(chǎng)、 保險(xiǎn)市場(chǎng)等均 已經(jīng)建立并形成一定規(guī)模。 從市場(chǎng)層次看, 一銀行間市場(chǎng)為主體的場(chǎng)外市場(chǎng)予以交易所市場(chǎng) 為主體的場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)相互補(bǔ)充,共同發(fā)展。 首先, 銀行是金融市場(chǎng)的重要參與者,金融市場(chǎng)的 發(fā)展能夠在很多方面直接促進(jìn)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)管理。 貨幣市場(chǎng)是銀行流動(dòng)性管理, 尤 其是實(shí)現(xiàn)盈利性和流動(dòng)性之間平衡的重要基礎(chǔ)。我國(guó)的金融市場(chǎng)從市場(chǎng)類型看, 由同業(yè)拆借市場(chǎng)、 回購市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)

15、等組成的貨幣市場(chǎng), 由債券市場(chǎng) 和股票市場(chǎng)等組成的資本市場(chǎng), 以及外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)、 保險(xiǎn)市場(chǎng)等均已經(jīng)建 立并形成一定規(guī)模。 從市場(chǎng)層次看, 一銀行間市場(chǎng)為主體的場(chǎng)外市場(chǎng)予以交易所市場(chǎng)為主體 的場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)相互補(bǔ)充,共同發(fā)展。(1貨幣市場(chǎng)我國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展是從 1984年同業(yè)拆借市場(chǎng)開始的。 1996年 1月,全國(guó)統(tǒng)一的同業(yè) 拆借市場(chǎng)形成。(2資本市場(chǎng) 1990年底,上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立,標(biāo)志著我國(guó)股票市場(chǎng)正式形 成。 1997年 6月,銀行間債券市場(chǎng)成立,并與交易所債券市場(chǎng)共同構(gòu)成了我國(guó)的債券市場(chǎng)。 (3其它市場(chǎng)1994年 4月,全國(guó)統(tǒng)一的銀行間外匯市場(chǎng)建立。 20

16、02年 10月,上海黃金交易所成立。 我國(guó)的商品期貨市場(chǎng)起步于 20世紀(jì) 90年代初, 目前已有上海期貨交易所、 大連商品交易所 和鄭州商品交易所 3家期貨交易所。 2006年 9月在上海成立的中國(guó)金融期貨交易所。 金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)銀行的影響(1金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)銀行的促進(jìn)作用首先, 銀行是金融市場(chǎng)的重要參與者, 金融市場(chǎng)的發(fā)展能夠在很多方面直接促進(jìn)銀行的 業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)管理。 貨幣市場(chǎng)是銀行流動(dòng)性管理, 尤其是實(shí)現(xiàn)盈利性和流動(dòng)性之間平衡的 重要基礎(chǔ)。其次,貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)能為銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具,提高其風(fēng)險(xiǎn)管理水平。 再次,金融市場(chǎng)的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)度量提供了參考標(biāo)準(zhǔn)。最后,

17、 金融市場(chǎng)的發(fā)展能夠促進(jìn)企業(yè)管理水平的提高, 為銀行創(chuàng)造和培養(yǎng)良好的優(yōu)質(zhì)客 戶。(2金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)第一, 隨著銀行參與金融市場(chǎng)程度的不斷加深, 金融市場(chǎng)波動(dòng)對(duì)銀行資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值的 影響會(huì)不斷加大,銀行經(jīng)營(yíng)管理特別是風(fēng)險(xiǎn)管理的難度也將越來越大。第二,金融市場(chǎng)會(huì)放大商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件。第三, 隨著資本市場(chǎng)的發(fā)展,一方面,大量?jī)?chǔ)蓄者將資金投資于資本市場(chǎng),會(huì)減少銀行 的資金來源;另一方面, 大量的優(yōu)質(zhì)企業(yè)在資本市場(chǎng)上籌集資金, 會(huì)減少在銀行的貸款,造 成銀行優(yōu)質(zhì)客戶的流失。銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)重要知識(shí)點(diǎn)(6摘要:首先, 銀行是金融市場(chǎng)的重要參與者, 金融市場(chǎng)的發(fā)展能夠在很多方面直接促

18、進(jìn) 銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)管理。 貨幣市場(chǎng)是銀行流動(dòng)性管理, 尤其是實(shí)現(xiàn)盈利性和流動(dòng)性之間 平衡的重要基礎(chǔ)。 2002年 10月,上海黃金交易所成立。我國(guó)的商品期貨市場(chǎng)起步于 20世 紀(jì) 90年代初,目前已有上海期貨交易所、大連商品交易所和鄭州商品交易所 3家期貨交易 所。 2006年 9月在上海成立的中國(guó)金融期貨交易所。我國(guó)的金融市場(chǎng) 從市場(chǎng)類型看, 由同業(yè)拆借市場(chǎng)、 回購市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)等組成的貨幣市場(chǎng), 由債券市場(chǎng) 和股票市場(chǎng)等組成的資本市場(chǎng), 以及外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)、 保險(xiǎn)市場(chǎng)等均已經(jīng)建 立并形成一定規(guī)模。 從市場(chǎng)層次看, 一銀行間市場(chǎng)為主體的場(chǎng)外市場(chǎng)予以交易所市場(chǎng)為主體 的場(chǎng)內(nèi)

19、市場(chǎng)相互補(bǔ)充,共同發(fā)展。(1貨幣市場(chǎng)我國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展是從 1984年同業(yè)拆借市場(chǎng)開始的。 1996年 1月,全國(guó)統(tǒng)一的同業(yè) 拆借市場(chǎng)形成。(2資本市場(chǎng)1990年底,上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立,標(biāo)志著我國(guó)股票市場(chǎng)正式形 成。 1997年 6月,銀行間債券市場(chǎng)成立,并與交易所債券市場(chǎng)共同構(gòu)成了我國(guó)的債券市場(chǎng)。 (3其它市場(chǎng)1994年 4月,全國(guó)統(tǒng)一的銀行間外匯市場(chǎng)建立。 2002年 10月,上海黃金交易所成立。 我國(guó)的商品期貨市場(chǎng)起步于 20世紀(jì) 90年代初, 目前已有上海期貨交易所、 大連商品交易所 和鄭州商品交易所 3家期貨交易所。 2006年 9月在上海成立的中國(guó)金融期貨交易所

20、。 金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)銀行的影響(1金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)銀行的促進(jìn)作用首先, 銀行是金融市場(chǎng)的重要參與者, 金融市場(chǎng)的發(fā)展能夠在很多方面直接促進(jìn)銀行的 業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)管理。 貨幣市場(chǎng)是銀行流動(dòng)性管理, 尤其是實(shí)現(xiàn)盈利性和流動(dòng)性之間平衡的 重要基礎(chǔ)。其次,貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)能為銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具,提高其風(fēng)險(xiǎn)管理水平。 再次,金融市場(chǎng)的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)度量提供了參考標(biāo)準(zhǔn)。最后, 金融市場(chǎng)的發(fā)展能夠促進(jìn)企業(yè)管理水平的提高, 為銀行創(chuàng)造和培養(yǎng)良好的優(yōu)質(zhì)客 戶。(2金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)第一, 隨著銀行參與金融市場(chǎng)程度的不斷加深, 金融市場(chǎng)波動(dòng)對(duì)銀行資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值的 影響會(huì)不斷加大,銀

21、行經(jīng)營(yíng)管理特別是風(fēng)險(xiǎn)管理的難度也將越來越大。第二,金融市場(chǎng)會(huì)放大商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件。第三, 隨著資本市場(chǎng)的發(fā)展,一方面,大量?jī)?chǔ)蓄者將資金投資于資本市場(chǎng),會(huì)減少銀行 的資金來源;另一方面, 大量的優(yōu)質(zhì)企業(yè)在資本市場(chǎng)上籌集資金, 會(huì)減少在銀行的貸款,造 成銀行優(yōu)質(zhì)客戶的流失。金融工具1.基本概念金融工具是用來證明融資雙方權(quán)利義務(wù)的條約(1按期限的長(zhǎng)短劃分按期限的長(zhǎng)短劃分,金融工具分為短期金融工具和長(zhǎng)期金融工具。(2按融資方式劃分按融資方式劃分,金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具。(3按投資人所擁有的權(quán)力劃分金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具債券是債務(wù)人向債權(quán)人出具的、在一定時(shí)期支付利

22、息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑 證,上面載明債券發(fā)行機(jī)構(gòu)、面值、期限、利率等事項(xiàng)。根據(jù)發(fā)行人的不同,債券可分為企 業(yè)債、國(guó)債和金融債三大類。股票優(yōu)先股和普通股A 股、 B 股、 H 股、 N 股可轉(zhuǎn)讓公司債券證券投資基金(4按金融工具的職能劃分按金融工具的職能劃分,可分為三類:第一類是用于投資和籌資的工具,如股票、債券等;第二類是用于支付、便于商品流通的金融工具,主要指各種票據(jù);第三類是用于保值、投機(jī)等目的的工具,如期權(quán)、期貨等衍生金融工具。貨幣政策目標(biāo)中央銀行通過貨幣政策工具操作直接引起操作目標(biāo)的變動(dòng), 操作目標(biāo)的變動(dòng)又通過一定 的途徑傳導(dǎo)到整個(gè)金融體系,引起中介目標(biāo)的變化。(1最終目標(biāo)經(jīng)濟(jì)增

23、長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡。這四大目標(biāo)之間既有統(tǒng)一性, 也有矛盾性, 在一定的條件下要同時(shí)實(shí)現(xiàn)這四大目標(biāo)是不 可能的。我國(guó)的政策目標(biāo)是“保持貨幣幣值穩(wěn)定,并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)” 。幣值穩(wěn)定包括貨 幣對(duì)內(nèi)幣值穩(wěn)定(即國(guó)內(nèi)物價(jià)穩(wěn)定和對(duì)外幣值穩(wěn)定(即匯率穩(wěn)定兩個(gè)方面。(2操作目標(biāo)和中介目標(biāo)貨幣政策的時(shí)滯?，F(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣,中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量?；A(chǔ)貨幣又稱為高能貨幣, 是指具有使貨幣總量成倍擴(kuò)張或收縮能力的貨幣, 由中央銀 行發(fā)行的現(xiàn)金通貨和吸收的金融機(jī)構(gòu)存款構(gòu)成。 我國(guó)基礎(chǔ)貨幣由三個(gè)部分構(gòu)成:金融機(jī)構(gòu)存 入中國(guó)人民銀行的存款準(zhǔn)備金、流通中的現(xiàn)金和金融機(jī)構(gòu)的庫存現(xiàn)金。貨

24、幣供應(yīng)量是指某個(gè)時(shí)點(diǎn)上全社會(huì)承擔(dān)流通和支付手段的貨幣存量。 我國(guó)按流動(dòng)性不同 將貨幣供應(yīng)量劃分為三個(gè)層次:M0=流通中現(xiàn)金M1=M0+企業(yè)單位活期存款 +農(nóng)村存款 +機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款 +銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期 儲(chǔ)蓄存款M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款 +企業(yè)單位定期存款 +證券公司保證金 +其它存款M1被稱為狹義貨幣,是現(xiàn)實(shí)購買力; M2被稱為廣義貨幣; M2與 M1之差被稱為準(zhǔn)貨幣, 是潛在購買力。由于 M2通常反映社會(huì)總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況,因此,一般 所說的貨幣供應(yīng)量是指 M2。銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)重要知識(shí)點(diǎn)(7摘要:存款準(zhǔn)備金是指商業(yè)銀行為保證客戶提取存款和資金清算需要

25、而準(zhǔn)備的資金, 包 括商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金和繳存中央銀行的準(zhǔn)備金存款兩部分。 存款準(zhǔn)備金分為法定存款準(zhǔn)備 金和超額存款準(zhǔn)備金。 再貸款是指中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款, 是中央銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的 重要組成部分。 中國(guó)人民銀行發(fā)放的再貸款分為三類:一是為解決流動(dòng)性不足的需要而發(fā)放 的貸款;二是為處置金融風(fēng)險(xiǎn)的需要而發(fā)放的貸款;三是用于特 定目的的貸款。貨幣政策工具(1公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場(chǎng)上賣出或買進(jìn)有價(jià)證券, 吞吐基礎(chǔ)貨幣, 以改變 商業(yè)銀行等存款類金融機(jī)構(gòu)的可用資金, 進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量和利率, 實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的 一種政策措施。 當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時(shí), 可利用公

26、開市場(chǎng)操作買入貨幣, 增加商 業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金,通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能,最總導(dǎo)致貨幣總量的多倍增加。 同時(shí), 中央銀行買入證券還可導(dǎo)致證券價(jià)格上漲, 市場(chǎng)利率下降。 相反,當(dāng)中央銀行需要減 少貨幣供應(yīng)量時(shí),可進(jìn)行反向操作,在公開市場(chǎng)上賣出證券,減少商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金, 引起信用規(guī)模的收縮、貨幣供應(yīng)量的減少、市場(chǎng)利率的上升。中國(guó)人民銀行從 2003年開始 面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù),具有無風(fēng)險(xiǎn)、期限短、流動(dòng)性高的特點(diǎn)。(2存款準(zhǔn)備金存款準(zhǔn)備金是指商業(yè)銀行為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的資金, 包括商業(yè) 銀行的庫存現(xiàn)金和繳存中央銀行的準(zhǔn)備金存款兩部分。 存款準(zhǔn)備金分為法定存款

27、準(zhǔn)備金和超 額存款準(zhǔn)備金。超額存款準(zhǔn)備金主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資金運(yùn)用的備用資金。存款準(zhǔn)備金制度的初始作用是保證存款的支付和清算,之后才逐漸演變?yōu)樨泿耪吖?具。 當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí), 商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金增 加,可直接運(yùn)用的超額準(zhǔn)備金減少,商業(yè)銀行的可用資金減少,在其它情況不變的條件下, 商業(yè)銀行貸款或投資下降,引起存款的數(shù)量收縮,導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。 1984年,我國(guó)建 立了存款準(zhǔn)備金制度。 2004年,我國(guó)進(jìn)一步改革存款準(zhǔn)備金制度,實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金制 度, 其主要內(nèi)容是商業(yè)銀行適用的存款準(zhǔn)備金率與其資本充足率、 資產(chǎn)質(zhì)量狀況等指標(biāo)掛鉤。 差別

28、存款準(zhǔn)備金率制度, 會(huì)抑制資本充足率較低且資產(chǎn)質(zhì)量較差的商業(yè)銀行的貸款擴(kuò)張, 從 而提高商業(yè)銀行主要依靠自身力量健全公司治理結(jié)構(gòu)的積極性。(3再貸款與再貼現(xiàn)再貸款再貸款是指中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款, 是中央銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的重要組成部分。 中 國(guó)人民銀行發(fā)放的再貸款分為三類:一是為解決流動(dòng)性不足的需要而發(fā)放的貸款; 二是為處 置金融風(fēng)險(xiǎn)的需要而發(fā)放的貸款;三是用于特定目的的貸款。再貼現(xiàn)再貼現(xiàn)是中央銀行傳統(tǒng)的三大貨幣政策工具之一, 是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金, 將未到 期貼現(xiàn)的商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉(zhuǎn)讓票據(jù)的行為。 一是通過再貼現(xiàn)率的調(diào)整; 二 是規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類。 作用機(jī)制:中央銀行

29、提高再貼現(xiàn)率, 會(huì)提高商業(yè)銀行向中央銀行 融資的成本, 降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿, 減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)。 如果準(zhǔn) 備金不足,商業(yè)銀行只能收縮對(duì)客戶的貸款和投資規(guī)模,進(jìn)而也就縮減了市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量。 我國(guó)于 1986年正式開展對(duì)商業(yè)銀行貼現(xiàn)票據(jù)的再貼現(xiàn)。 (4利率政策利率及其種類利率是一定時(shí)期內(nèi)利息收入同本金之間的比率。市場(chǎng)利率、官方利率與公定利率名義利率與實(shí)際利率固定利率與浮動(dòng)利率短期利率與長(zhǎng)期利率即期利率與遠(yuǎn)期利率。 即期利率是指無息債券當(dāng)前的到期收益率。 遠(yuǎn)期利率是從未來的 某個(gè)時(shí)點(diǎn)開始到更遠(yuǎn)的時(shí)點(diǎn)的利率,也就是未來的即期利率。我國(guó)的利率政策工具目前, 中國(guó)人民銀行采用的利率

30、工具主要有:調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率, 包括再貸款利率、 再貼現(xiàn)利率、存款準(zhǔn)備金利率、 超額存款準(zhǔn)備金利率;調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率;制 定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的浮動(dòng)范圍;制定相關(guān)政策對(duì)各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進(jìn)行調(diào)整等。 (5匯率政策匯率及其種類匯率是兩種不同貨幣之間的兌換價(jià)格。基本匯率和套算匯率固定匯率和浮動(dòng)匯率即期匯率和遠(yuǎn)期匯率:即期匯率, 也稱為現(xiàn)匯匯率, 是指買賣外匯雙方成交當(dāng)天或兩天 以內(nèi)進(jìn)行交割的匯率。遠(yuǎn)期匯率是在未來一定時(shí)期進(jìn)行交割,而事先由買賣雙方簽訂合同、 達(dá)成協(xié)議的匯率。 遠(yuǎn)期外匯的匯率與即期匯率相比是有差額的。 這種差額叫遠(yuǎn)期差價(jià), 有升 水、貼水、 平價(jià)三種情況, 升水時(shí)表示

31、遠(yuǎn)期匯率比即期匯率貴, 貼水則表示遠(yuǎn)期匯率比即期 匯率便宜,平價(jià)表示兩者相等。官方匯率和市場(chǎng)匯率匯率政策一是選擇相應(yīng)的匯率制度, 二是確定適當(dāng)?shù)膮R率水平, 三是促進(jìn)國(guó)際收支平衡。 選擇匯 率制度是最基礎(chǔ)、最核心的部分。2005年 7月 21日,我國(guó)對(duì)人民幣匯率形成機(jī)制進(jìn)行了又一次改革。改革的內(nèi)容是:人 民幣匯率不再盯住單一美元, 而是按照我國(guó)對(duì)外經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際情況, 選擇若干種主要貨幣, 賦予相應(yīng)的權(quán)重, 組成一個(gè)貨幣籃子。 同時(shí), 根據(jù)國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì), 以市場(chǎng)供應(yīng)為基礎(chǔ), 參考一籃子貨幣計(jì)算人民幣多邊匯率指數(shù)的變化, 對(duì)人民幣匯率進(jìn)行管理和調(diào)節(jié), 維護(hù)人民 幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)

32、定。(6窗口指導(dǎo)窗口指導(dǎo)指中央銀行利用自己的地位與聲望, 使用口頭或書面的方式, 向金融機(jī)構(gòu)通報(bào) 金融形勢(shì),說明中央銀行意圖,勸其采取某些相應(yīng)措施,貫徹中央銀行的貨幣政策。銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)重要知識(shí)點(diǎn)(8摘要:存款是存款人基于對(duì)銀行的信任而將資金存入銀行, 并可以隨時(shí)或按約定時(shí)間支 取款項(xiàng)的一種信用行為。 存款是銀行對(duì)存款人的負(fù)債, 是銀行最主要的資金來源。 存款業(yè)務(wù) 是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。 存款的計(jì)息起點(diǎn)為元,元以下角分不計(jì)利息。 利息金額算至分位, 分以 下尾數(shù)四舍五入。 分段計(jì)息算至厘位, 合計(jì)利息后分以下四舍五入。 除活期存款在每季結(jié)息 日時(shí)將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利外,其

33、他存款不論存期多長(zhǎng),一律不計(jì)復(fù)利。 存款業(yè)務(wù)概述1.存款業(yè)務(wù)的定義存款是存款人基于對(duì)銀行的信任而將資金存入銀行, 并可以隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng) 的一種信用行為。 存款是銀行對(duì)存款人的負(fù)債, 是銀行最主要的資金來源。 存款業(yè)務(wù)是銀行 的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。2.存款業(yè)務(wù)的分類按客戶類型,可分為個(gè)人存款和對(duì)公存款。按存款期限,可分為活期存款和定期存款。按存款幣種,可分為人民幣存款和外幣存款。3.存款基準(zhǔn)利率2004年 10月 29日, 中國(guó)人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限, 允許金融機(jī)構(gòu) (城 鄉(xiāng)信用社除外下浮存款利率。活期存款客戶憑存折或銀行卡及預(yù)留密碼可在銀行營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)通過銀行柜面或通過銀行自助設(shè)

34、備隨時(shí)存取現(xiàn)金?；钇诖婵钔ǔ?1元起存,部分銀行的客戶可憑存折或銀行卡在全國(guó)各網(wǎng)點(diǎn)通存通兌。 計(jì)息金額 存款的計(jì)息起點(diǎn)為元, 元以下角分不計(jì)利息。 利息金額算至分位, 分以下尾數(shù)四舍五入。 分段計(jì)息算至厘位, 合計(jì)利息后分以下四舍五入。 除活期存款在每季結(jié)息日時(shí)將利息計(jì)入本 金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利外,其他存款不論存期多長(zhǎng),一律不計(jì)復(fù)利。計(jì)息時(shí)間從 2005年 9月 21日起,我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息,每季度末月的 20日為結(jié)息 日,次日付息。計(jì)息方式除活期和定期整存整取兩種存款外, 國(guó)內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、 定活兩便、 存本 取息、 零存整取、 整存零取 6個(gè)存款種類, 只要不超過中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率上 限,計(jì)、結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。銀行除仍可沿用普遍使用的每年 360天(每月 30天計(jì)息期外,也可選擇將計(jì)息期全 部化為實(shí)際天數(shù)計(jì)算利息, 即每年為 365天 (潤(rùn)年為 366天 , 每月為當(dāng)月公歷的實(shí)際天數(shù)。 上述 6種存款具體采用何種計(jì)息方式由各銀行決定, 儲(chǔ)戶只能選擇銀行