普通銀行的企業(yè)貸款流程(共10頁)

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上普通銀行的企業(yè)貸款流程人民幣流動(dòng)資金貸款是為滿足您在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中短期資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款。按貸款期限可分為一年期以內(nèi)的短期流動(dòng)資金貸款和一年至三年期的中期流動(dòng)資金貸款；按貸款方式可分為擔(dān)保貸款和信用貸款，其中擔(dān)保貸款又分保證、抵押和質(zhì)押等形式；按使用方式可分為逐筆申請(qǐng)、逐筆審貸的短期周轉(zhuǎn)貸款，和在銀行規(guī)定時(shí)間及限額內(nèi)隨借、隨用、隨還的短期循環(huán)貸款。 人民幣流動(dòng)資金貸款作為一種高效實(shí)用的融資手段，具有貸款期限短、手續(xù)簡(jiǎn)便、周轉(zhuǎn)性較強(qiáng)、融資成本較低的特點(diǎn)，因此成為深受廣大客戶歡迎的銀行業(yè)務(wù)。 申請(qǐng)條件 1借款人應(yīng)當(dāng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)

2、關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶等，擁有工商行政管理部門頒發(fā)的"企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照"； 2借款的用途應(yīng)具有經(jīng)濟(jì)效益，能按時(shí)還本付息； 3符合銀行其他有關(guān)貸款規(guī)定要求。 提供資料 1借款申請(qǐng)書； 2企業(yè)法人代表證明書或授權(quán)委托書，董事會(huì)決議及公司章程； 3經(jīng)年審合格的企業(yè)（法人）營(yíng)業(yè)執(zhí)照（復(fù)印件）； 4借款人近三年經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表，及近期財(cái)務(wù)報(bào)表； 5貸款卡； 6銀行要求提供的其他文件、證明等。 申請(qǐng)程序 1申請(qǐng)人與銀行公司業(yè)務(wù)部門聯(lián)系，提出貸款申請(qǐng)并提供上述材料； 2銀行對(duì)借款人的申請(qǐng)材料進(jìn)行審核； 3銀行內(nèi)部審核通過后，雙方簽署人民幣流動(dòng)資金貸款協(xié)議及

3、其他相關(guān)協(xié)議文本（如保證合同、抵押合同及質(zhì)押合同等）； 4借款人在銀行開立貸款帳戶，提用貸款。企業(yè)去銀行貸款需要哪些資料和流程?企業(yè)貸款所需材料 1、申請(qǐng)書； 2、公司簡(jiǎn)介； 3、公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本； 4、企業(yè)代碼證； 5、納稅登記證（國(guó)稅、地稅）； 6、特殊行業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)許可證、資質(zhì)證明； 7、公司章程； 8、驗(yàn)資報(bào)告； 9、法定代表人簡(jiǎn)介； 10、法定代表人身份證； 11、由公司出具的法定代表人身份證明書； 12、董事會(huì)同意貸款的決議； 13、近三年會(huì)計(jì)（審計(jì)）事務(wù)所驗(yàn)證的財(cái)務(wù)報(bào)表； 14、近三個(gè)月的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表； 15、財(cái)務(wù)狀況說明：a)負(fù)債說明;b)投資說明；c)企業(yè)銷

4、售收入、利潤(rùn)來源說明； 16、貸款卡及其密碼； 17、為其它企業(yè)提供貸款擔(dān)保的情況說明； 18、還款計(jì)劃； 19、正在發(fā)生和將要發(fā)生的業(yè)務(wù)合同復(fù)印件； 20、資金使用計(jì)劃或項(xiàng)目可行性報(bào)告； 21、抵押物所需提供材料：a)抵押物權(quán)屬證明（國(guó)有土地使用權(quán)證、房屋權(quán)屬所有權(quán)證）；b)抵押物評(píng)估報(bào)告。 企業(yè)銀行貸款流程 一是貸款申請(qǐng)。借款人需要貸款，應(yīng)當(dāng)向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)直接申請(qǐng)。借款人應(yīng)當(dāng)填寫包括借款金額、借款用途、償還能力及還款方式等主要內(nèi)容的借款申請(qǐng)書并提供以下資料： (1)借款人及保證人基本情況; (2)財(cái)政部門或會(huì)計(jì)(審計(jì))事務(wù)所核準(zhǔn)的上年度財(cái)務(wù)報(bào)告，以及申請(qǐng)借款前一期的財(cái)務(wù)報(bào)

5、告; (3)原有不合理占用的貸款的糾正情況; (4)抵押物、質(zhì)物清單和有處分權(quán)人的同意抵押、質(zhì)押的證明及保證人擬同意保證的有關(guān)證明文件; (5)項(xiàng)目建議書和可行性報(bào)告; (6)貸款人認(rèn)為需要提供的其他有關(guān)資料。 二是銀行受理審查。 (1)銀行接到客戶提交的借款申請(qǐng)書及有關(guān)資料后，對(duì)客戶情況進(jìn)行核實(shí)，對(duì)照銀行貸款條件，判別其是否具備建立信貸關(guān)系的條件。 (2)對(duì)借款人的信用等級(jí)評(píng)估。根據(jù)借款人的領(lǐng)導(dǎo)者素質(zhì)、經(jīng)濟(jì)實(shí)力、資金結(jié)構(gòu)、履約情況、經(jīng)營(yíng)效益和發(fā)展前景等因素，評(píng)定借款人的信用等級(jí)。評(píng)級(jí)可由貸款人獨(dú)立進(jìn)行，內(nèi)部掌握，也可由有權(quán)部門批準(zhǔn)的評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行。(3)貸款調(diào)查。貸款人受理借款人申請(qǐng)后，對(duì)借款

6、人的信用等級(jí)以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進(jìn)行調(diào)查，核實(shí)抵押物、質(zhì)物、保證人情況，測(cè)定貸款的風(fēng)險(xiǎn)度。審查人員對(duì)調(diào)查人員提供的資料進(jìn)行核實(shí)、評(píng)定，復(fù)測(cè)貸款風(fēng)險(xiǎn)度，提出意見，按規(guī)定權(quán)限報(bào)批。 三是簽訂借款合同。如果銀行對(duì)借款申請(qǐng)審查后認(rèn)為借款人符合貸款條件，同意貸款的，與借款人簽訂借款合同。借款合同應(yīng)當(dāng)約定借款種類、用途、金額、利率、期限、還款方式，借貸雙方的權(quán)利、義務(wù)，違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。 銀行對(duì)于企業(yè)貸款的評(píng)估是非常全面的，而一個(gè)企業(yè)如果有好的信用好的發(fā)展，好的底子，相信如果申請(qǐng)企業(yè)貸款的話也是相對(duì)來說比較容易的，所以企業(yè)一定要非常關(guān)注自己的企業(yè)信用問題。企業(yè)貸款擔(dān)保

7、需要提供哪些資料呢？銀行貸款擔(dān)保人一般需要擔(dān)保人的身份證原件，復(fù)印件，戶籍薄，擔(dān)保人月收入證明，流水賬單。銀行貸款擔(dān)保人的資格條件：(一)具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)-65周歲(含)之間;(二)具有合法有效的身份證明(居民身份證、戶口本或其他有效身份證明)及婚姻狀況證明;(三)具有良好的信用記錄和還款意愿;(四)具有穩(wěn)定的收入來源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力;最主要的是，當(dāng)貸款人沒有能償還貸款時(shí)擔(dān)保人就要替貸款人償還貸款本息。 2018最新貸款基準(zhǔn)利率金融機(jī)構(gòu)人民幣存款基準(zhǔn)利率表貸款利率種類年利率(%)一、短期貸款六個(gè)月(含)4.35一年(含)4.35二、中長(zhǎng)期貸款

8、一至三年(含)4.75三至五年(含)4.75五年以上4.90三、貼現(xiàn)以再貼現(xiàn)利率為下限加點(diǎn)確定序號(hào)平臺(tái)規(guī)模交易量（億元）平均借款期限(月)年化交易量（億元）1陸金服28.35 30.78 72.73 2人人貸10.91 34.61 31.46 3愛錢進(jìn)12.71 27.64 29.26 4有利網(wǎng)13.64 25.12 28.55 5宜人貸7.46 30.76 19.12 6你我貸7.88 16.98 11.15 7團(tuán)

9、貸網(wǎng)4.93 21.87 8.98 8信用寶3.76 28.65 8.97 9小贏網(wǎng)金7.44 13.99 8.68 10拍拍貸10.39 9.26 8.02 11向上金服3.10 27.78 7.19 12銀谷在線2.53 32.53 6.86 13金信網(wǎng)8.00 9.23 6.16 14宜貸網(wǎng)6.70 9.67 5.40 15微貸網(wǎng)13.86 

10、4.42 5.10 16恒易融1.93 31.37 5.05 17積木盒子3.47 16.68 4.82 18廣信貸1.59 35.70 4.72 19愛投資3.93 14.10 4.61 20點(diǎn)融網(wǎng)1.91 24.12 3.83 21麥子金服1.69 24.29 3.41 22溫商貸5.12 6.82 2.91 23民貸天下1.10 30.19 

11、2.77 24融金所3.15 10.39 2.72 25人人聚財(cái)2.82 11.34 2.67 26信和大金融3.51 8.44 2.47 27洋錢罐4.55 5.88 2.23 28鉅寶盆0.70 35.84 2.10 29銀湖網(wǎng)1.43 16.92 2.02 30理財(cái)范2.07 10.92 1.89 31紅嶺創(chuàng)投14.06 1.60 1.88 

12、32錢盆網(wǎng)2.58 8.59 1.85 33小牛在線3.91 4.99 1.62 34花蝦金融0.69 27.15 1.55 35輕易貸3.75 4.87 1.52 36錢多多1.91 8.49 1.35 37萬盈金融1.88 8.38 1.31 38和信貸1.96 7.94 1.30 39翼龍貸1.58 9.73 1.28 40易通貸2.77 5

13、.42 1.25 41財(cái)富0.38 36.43 1.17 42白菜金融1.25 10.96 1.14 43聯(lián)金所0.64 19.73 1.06 44銅掌柜0.91 12.69 0.96 45泰然金融2.14 5.37 0.96 46PPmoney2.11 5.29 0.93 47投哪網(wǎng)0.95 11.76 0.93 48365易貸1.44 7.22 

14、;0.87 49抱財(cái)網(wǎng)1.35 7.42 0.84 50匯盈金服1.77 5.65 0.84 51乾貸網(wǎng)0.38 24.91 0.78 52網(wǎng)利寶1.52 5.73 0.73 53合眾e貸0.95 9.16 0.73 54普惠家0.41 19.97 0.68 55道口貸1.47 5.53 0.68 56搜易貸0.67 11.72 0.66 57金銀

15、貓1.62 4.79 0.65 58信融財(cái)富0.69 10.96 0.63 59德鴻金融1.14 6.38 0.60 60付融寶0.75 9.65 0.60 61首E家1.15 6.01 0.58 62財(cái)富星球0.46 14.39 0.55 63小豬理財(cái)2.17 2.96 0.53 64安捷財(cái)富0.51 12.61 0.53 65合時(shí)代0.73 8

16、.74 0.53 66博金貸0.94 6.58 0.52 6791旺財(cái)1.86 3.08 0.48 68小諾理財(cái)0.76 7.45 0.47 69米莊理財(cái)1.35 4.08 0.46 70金聯(lián)儲(chǔ)1.66 3.13 0.43 71君融貸1.05 4.90 0.43 72百金貸1.06 4.75 0.42 73多贏0.51 9.75 0.42 

17、;74合家金融1.04 4.80 0.41 75金融圈0.63 7.85 0.41 76拓道金服1.74 2.76 0.40 77招商貸0.86 5.57 0.40 78匯理財(cái)0.75 6.31 0.40 79達(dá)人貸0.30 15.39 0.39 80圖騰貸0.86 5.33 0.38 81宜聚網(wǎng)0.47 9.52 0.38 82滬商財(cái)富0.46 

18、9.56 0.37 83東方匯0.50 8.68 0.36 84e路同心0.42 10.24 0.36 85人眾金服1.73 2.41 0.35 86旺財(cái)谷0.50 8.22 0.34 87可溯金融1.52 2.60 0.33 88錢爸爸1.68 2.34 0.33 89E都市錢包1.41 2.76 0.32 90理財(cái)農(nóng)場(chǎng)0.56 6.90 0.32 91安心貸0.35 10.92 0.32 92新新貸0.34 10.98 0.31 93投融