非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法及實施細

1、非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法第一章總則第一條為促進支付服務(wù)市場健康發(fā)展,規(guī)范非金融機構(gòu)支付服務(wù)行為,防范支付風(fēng)險,保護當事人的合法權(quán)益,根據(jù)中華人民共和國中國人民銀行法等法律法規(guī),制定本辦法。第二條本辦法所稱非金融機構(gòu)支付服務(wù),是指非金融機構(gòu)在收付款人之間作為中介機構(gòu)提供下列部分或全部貨幣資金轉(zhuǎn)移服務(wù):(一網(wǎng)絡(luò)支付;(二預(yù)付卡的發(fā)行與受理;(三銀行卡收單;(四中國人民銀行確定的其他支付服務(wù)。本辦法所稱網(wǎng)絡(luò)支付,是指依托公共網(wǎng)絡(luò)或?qū)Ｓ镁W(wǎng)絡(luò)在收付款人之間轉(zhuǎn)移貨幣資金的行為,包括貨幣匯兌、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付、固定電話支付、數(shù)字電視支付等。本辦法所稱預(yù)付卡,是指以營利為目的發(fā)行的、在發(fā)行機構(gòu)之外購

2、買商品或服務(wù)的預(yù)付價值,包括采取磁條、芯片等技術(shù)以卡片、密碼等形式發(fā)行的預(yù)付卡。本辦法所稱銀行卡收單,是指通過銷售點(POS終端等為銀行卡特約商戶代收貨幣資金的行為。第三條非金融機構(gòu)提供支付服務(wù),應(yīng)當依據(jù)本辦法規(guī)定取得支付業(yè)務(wù)許可證,成為支付機構(gòu)。支付機構(gòu)依法接受中國人民銀行的監(jiān)督管理。未經(jīng)中國人民銀行批準,任何非金融機構(gòu)和個人不得從事或變相從事支付業(yè)務(wù)。第四條支付機構(gòu)之間的貨幣資金轉(zhuǎn)移應(yīng)當委托銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理,不得通過支付機構(gòu)相互存放貨幣資金或委托其他支付機構(gòu)等形式辦理。支付機構(gòu)不得辦理銀行業(yè)金融機構(gòu)之間的貨幣資金轉(zhuǎn)移,經(jīng)特別許可的除外。第五條支付機構(gòu)應(yīng)當遵循安全、效率、誠信和公平競爭的原

3、則,不得損害國家利益、社會公共利益和客戶合法權(quán)益。第六條支付機構(gòu)應(yīng)當遵守反洗錢的有關(guān)規(guī)定,履行反洗錢義務(wù)。第二章申請與許可第七條中國人民銀行負責(zé)支付業(yè)務(wù)許可證的頒發(fā)和管理。申請支付業(yè)務(wù)許可證的,需經(jīng)所在地中國人民銀行分支機構(gòu)審查后,報中國人民銀行批準。本辦法所稱中國人民銀行分支機構(gòu),是指中國人民銀行副省級城市中心支行以上的分支機構(gòu)。第八條支付業(yè)務(wù)許可證的申請人應(yīng)當具備下列條件:(一在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的有限責(zé)任公司或股份有限公司,且為非金融機構(gòu)法人;(二有符合本辦法規(guī)定的注冊資本最低限額;(三有符合本辦法規(guī)定的出資人;(四有5名以上熟悉支付業(yè)務(wù)的高級管理人員;(五有符合要求的反洗錢措施

4、;(六有符合要求的支付業(yè)務(wù)設(shè)施;(七有健全的組織機構(gòu)、內(nèi)部控制制度和風(fēng)險管理措施;(八有符合要求的營業(yè)場所和安全保障措施;(九申請人及其高級管理人員最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務(wù)實施違法犯罪活動或為違法犯罪活動辦理支付業(yè)務(wù)等受過處罰。第九條申請人擬在全國范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的,其注冊資本最低限額為1億元人民幣;擬在省(自治區(qū)、直轄市范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的,其注冊資本最低限額為3千萬元人民幣。注冊資本最低限額為實繳貨幣資本。本辦法所稱在全國范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù),包括申請人跨省(自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機構(gòu)從事支付業(yè)務(wù),或客戶可跨省(自治區(qū)、直轄市辦理支付業(yè)務(wù)的情形。中國人民銀行根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和政策規(guī)定

5、,調(diào)整申請人的注冊資本最低限額。外商投資支付機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍、境外出資人的資格條件和出資比例等,由中國人民銀行另行規(guī)定,報國務(wù)院批準。第十條申請人的主要出資人應(yīng)當符合以下條件:(一為依法設(shè)立的有限責(zé)任公司或股份有限公司;(二截至申請日,連續(xù)為金融機構(gòu)提供信息處理支持服務(wù)2年以上,或連續(xù)為電子商務(wù)活動提供信息處理支持服務(wù)2年以上;(三截至申請日,連續(xù)盈利2年以上;(四最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務(wù)實施違法犯罪活動或為違法犯罪活動辦理支付業(yè)務(wù)等受過處罰。本辦法所稱主要出資人,包括擁有申請人實際控制權(quán)的出資人和持有申請人10%以上股權(quán)的出資人。第十一條申請人應(yīng)當向所在地中國人民銀行分支機構(gòu)提交下列文件、資

6、料:(一書面申請,載明申請人的名稱、住所、注冊資本、組織機構(gòu)設(shè)置、擬申請支付業(yè)務(wù)等;(二公司營業(yè)執(zhí)照(副本復(fù)印件;(三公司章程;(四驗資證明;(五經(jīng)會計師事務(wù)所審計的財務(wù)會計報告;(六支付業(yè)務(wù)可行性研究報告;(七反洗錢措施驗收材料;(八技術(shù)安全檢測認證證明;(九高級管理人員的履歷材料;(十申請人及其高級管理人員的無犯罪記錄證明材料;(十一主要出資人的相關(guān)材料;(十二申請資料真實性聲明。第十二條申請人應(yīng)當在收到受理通知后按規(guī)定公告下列事項:(一申請人的注冊資本及股權(quán)結(jié)構(gòu);(二主要出資人的名單、持股比例及其財務(wù)狀況;(三擬申請的支付業(yè)務(wù);(四申請人的營業(yè)場所;(五支付業(yè)務(wù)設(shè)施的技術(shù)安全檢測認證證明

7、。第十三條中國人民銀行分支機構(gòu)依法受理符合要求的各項申請,并將初審意見和申請資料報送中國人民銀行。中國人民銀行審查批準的,依法頒發(fā)支付業(yè)務(wù)許可證,并予以公告。支付業(yè)務(wù)許可證自頒發(fā)之日起,有效期5年。支付機構(gòu)擬于支付業(yè)務(wù)許可證期滿后繼續(xù)從事支付業(yè)務(wù)的,應(yīng)當在期滿前6個月內(nèi)向所在地中國人民銀行分支機構(gòu)提出續(xù)展申請。中國人民銀行準予續(xù)展的,每次續(xù)展的有效期為5年。第十四條支付機構(gòu)變更下列事項之一的,應(yīng)當在向公司登記機關(guān)申請變更登記前報中國人民銀行同意:(一變更公司名稱、注冊資本或組織形式;(二變更主要出資人;(三合并或分立;(四調(diào)整業(yè)務(wù)類型或改變業(yè)務(wù)覆蓋范圍。第十五條支付機構(gòu)申請終止支付業(yè)務(wù)的,應(yīng)當

8、向所在地中國人民銀行分支機構(gòu)提交下列文件、資料:(一公司法定代表人簽署的書面申請,載明公司名稱、支付業(yè)務(wù)開展情況、擬終止支付業(yè)務(wù)及終止原因等;(二公司營業(yè)執(zhí)照(副本復(fù)印件;(三支付業(yè)務(wù)許可證復(fù)印件;(四客戶合法權(quán)益保障方案;(五支付業(yè)務(wù)信息處理方案。準予終止的,支付機構(gòu)應(yīng)當按照中國人民銀行的批復(fù)完成終止工作,交回支付業(yè)務(wù)許可證。第十六條本章對許可程序未作規(guī)定的事項,適用中國人民銀行行政許可實施辦法(中國人民銀行令2004第3號。第三章監(jiān)督與管理第十七條支付機構(gòu)應(yīng)當按照支付業(yè)務(wù)許可證核準的業(yè)務(wù)范圍從事經(jīng)營活動,不得從事核準范圍之外的業(yè)務(wù),不得將業(yè)務(wù)外包。支付機構(gòu)不得轉(zhuǎn)讓、出租、出借支付業(yè)務(wù)許可證

9、。第十八條支付機構(gòu)應(yīng)當按照審慎經(jīng)營的要求,制訂支付業(yè)務(wù)辦法及客戶權(quán)益保障措施,建立健全風(fēng)險管理和內(nèi)部控制制度,并報所在地中國人民銀行分支機構(gòu)備案。第十九條支付機構(gòu)應(yīng)當確定支付業(yè)務(wù)的收費項目和收費標準,并報所在地中國人民銀行分支機構(gòu)備案。支付機構(gòu)應(yīng)當公開披露其支付業(yè)務(wù)的收費項目和收費標準。第二十條支付機構(gòu)應(yīng)當按規(guī)定向所在地中國人民銀行分支機構(gòu)報送支付業(yè)務(wù)統(tǒng)計報表和財務(wù)會計報告等資料。第二十一條支付機構(gòu)應(yīng)當制定支付服務(wù)協(xié)議,明確其與客戶的權(quán)利和義務(wù)、糾紛處理原則、違約責(zé)任等事項。支付機構(gòu)應(yīng)當公開披露支付服務(wù)協(xié)議的格式條款,并報所在地中國人民銀行分支機構(gòu)備案。第二十二條支付機構(gòu)的分公司從事支付業(yè)務(wù)的

10、,支付機構(gòu)及其分公司應(yīng)當分別到所在地中國人民銀行分支機構(gòu)備案。支付機構(gòu)的分公司終止支付業(yè)務(wù)的,比照前款辦理。第二十三條支付機構(gòu)接受客戶備付金時,只能按收取的支付服務(wù)費向客戶開具發(fā)票,不得按接受的客戶備付金金額開具發(fā)票。第二十四條支付機構(gòu)接受的客戶備付金不屬于支付機構(gòu)的自有財產(chǎn)。支付機構(gòu)只能根據(jù)客戶發(fā)起的支付指令轉(zhuǎn)移備付金。禁止支付機構(gòu)以任何形式挪用客戶備付金。第二十五條支付機構(gòu)應(yīng)當在客戶發(fā)起的支付指令中記載下列事項:(一付款人名稱;(二確定的金額;(三收款人名稱;(四付款人的開戶銀行名稱或支付機構(gòu)名稱;(五收款人的開戶銀行名稱或支付機構(gòu)名稱;(六支付指令的發(fā)起日期?？蛻敉ㄟ^銀行結(jié)算賬戶進行支付

11、的,支付機構(gòu)還應(yīng)當記載相應(yīng)的銀行結(jié)算賬號?？蛻敉ㄟ^非銀行結(jié)算賬戶進行支付的,支付機構(gòu)還應(yīng)當記載客戶有效身份證件上的名稱和號碼。第二十六條支付機構(gòu)接受客戶備付金的,應(yīng)當在商業(yè)銀行開立備付金專用存款賬戶存放備付金。中國人民銀行另有規(guī)定的除外。支付機構(gòu)只能選擇一家商業(yè)銀行作為備付金存管銀行,且在該商業(yè)銀行的一個分支機構(gòu)只能開立一個備付金專用存款賬戶。支付機構(gòu)應(yīng)當與商業(yè)銀行的法人機構(gòu)或授權(quán)的分支機構(gòu)簽訂備付金存管協(xié)議,明確雙方的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任。支付機構(gòu)應(yīng)當向所在地中國人民銀行分支機構(gòu)報送備付金存管協(xié)議和備付金專用存款賬戶的信息資料。第二十七條支付機構(gòu)的分公司不得以自己的名義開立備付金專用存款賬戶,只

12、能將接受的備付金存放在支付機構(gòu)開立的備付金專用存款賬戶。第二十八條支付機構(gòu)調(diào)整不同備付金專用存款賬戶頭寸的,由備付金存管銀行的法人機構(gòu)對支付機構(gòu)擬調(diào)整的備付金專用存款賬戶的余額情況進行復(fù)核,并將復(fù)核意見告知支付機構(gòu)及有關(guān)備付金存管銀行。支付機構(gòu)應(yīng)當持備付金存管銀行的法人機構(gòu)出具的復(fù)核意見辦理有關(guān)備付金專用存款賬戶的頭寸調(diào)撥。第二十九條備付金存管銀行應(yīng)當對存放在本機構(gòu)的客戶備付金的使用情況進行監(jiān)督,并按規(guī)定向備付金存管銀行所在地中國人民銀行分支機構(gòu)及備付金存管銀行的法人機構(gòu)報送客戶備付金的存管或使用情況等信息資料。對支付機構(gòu)違反第二十五條至第二十八條相關(guān)規(guī)定使用客戶備付金的申請或指令,備付金存管

13、銀行應(yīng)當予以拒絕;發(fā)現(xiàn)客戶備付金被違法使用或有其他異常情況的,應(yīng)當立即向備付金存管銀行所在地中國人民銀行分支機構(gòu)及備付金存管銀行的法人機構(gòu)報告。第三十條支付機構(gòu)的實繳貨幣資本與客戶備付金日均余額的比例,不得低于10%。本辦法所稱客戶備付金日均余額,是指備付金存管銀行的法人機構(gòu)根據(jù)最近90日內(nèi)支付機構(gòu)每日日終的客戶備付金總量計算的平均值。第三十一條支付機構(gòu)應(yīng)當按規(guī)定核對客戶的有效身份證件或其他有效身份證明文件,并登記客戶身份基本信息。支付機構(gòu)明知或應(yīng)知客戶利用其支付業(yè)務(wù)實施違法犯罪活動的,應(yīng)當停止為其辦理支付業(yè)務(wù)。第三十二條支付機構(gòu)應(yīng)當具備必要的技術(shù)手段,確保支付指令的完整性、一致性和不可抵賴性

14、,支付業(yè)務(wù)處理的及時性、準確性和支付業(yè)務(wù)的安全性;具備災(zāi)難恢復(fù)處理能力和應(yīng)急處理能力,確保支付業(yè)務(wù)的連續(xù)性。第三十三條支付機構(gòu)應(yīng)當依法保守客戶的商業(yè)秘密,不得對外泄露。法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。第三十四條支付機構(gòu)應(yīng)當按規(guī)定妥善保管客戶身份基本信息、支付業(yè)務(wù)信息、會計檔案等資料。第三十五條支付機構(gòu)應(yīng)當接受中國人民銀行及其分支機構(gòu)定期或不定期的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查,如實提供有關(guān)資料,不得拒絕、阻撓、逃避檢查,不得謊報、隱匿、銷毀相關(guān)證據(jù)材料。第三十六條中國人民銀行及其分支機構(gòu)依據(jù)法律、行政法規(guī)、中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定對支付機構(gòu)的公司治理、業(yè)務(wù)活動、內(nèi)部控制、風(fēng)險狀況、反洗錢工作等進行定期或不定期現(xiàn)場

15、檢查和非現(xiàn)場檢查。中國人民銀行及其分支機構(gòu)依法對支付機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查,適用中國人民銀行執(zhí)法檢查程序規(guī)定(中國人民銀行令2010第1號發(fā)布。第三十七條中國人民銀行及其分支機構(gòu)可以采取下列措施對支付機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查:(一詢問支付機構(gòu)的工作人員,要求其對被檢查事項作出解釋、說明;(二查閱、復(fù)制與被檢查事項有關(guān)的文件、資料,對可能被轉(zhuǎn)移、藏匿或毀損的文件、資料予以封存;(三檢查支付機構(gòu)的客戶備付金專用存款賬戶及相關(guān)賬戶;(四檢查支付業(yè)務(wù)設(shè)施及相關(guān)設(shè)施。第三十八條支付機構(gòu)有下列情形之一的,中國人民銀行及其分支機構(gòu)有權(quán)責(zé)令其停止辦理部分或全部支付業(yè)務(wù):(一累計虧損超過其實繳貨幣資本的50%;(二有重大經(jīng)營

16、風(fēng)險;(三有重大違法違規(guī)行為。第三十九條支付機構(gòu)因解散、依法被撤銷或被宣告破產(chǎn)而終止的,其清算事宜按照國家有關(guān)法律規(guī)定辦理。第四章罰則第四十條中國人民銀行及其分支機構(gòu)的工作人員有下列情形之一的,依法給予行政處分;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任:(一違反規(guī)定審查批準支付業(yè)務(wù)許可證的申請、變更、終止等事項的;(二違反規(guī)定對支付機構(gòu)進行檢查的;(三泄露知悉的國家秘密或商業(yè)秘密的;(四濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為。第四十一條商業(yè)銀行有下列情形之一的,中國人民銀行及其分支機構(gòu)責(zé)令其限期改正,并給予警告或處1萬元以上3萬元以下罰款;情節(jié)嚴重的,中國人民銀行責(zé)令其暫?；蚪K止客戶備付金存管業(yè)務(wù):(一未按規(guī)定報送

17、客戶備付金的存管或使用情況等信息資料的;(二未按規(guī)定對支付機構(gòu)調(diào)整備付金專用存款賬戶頭寸的行為進行復(fù)核的;(三未對支付機構(gòu)違反規(guī)定使用客戶備付金的申請或指令予以拒絕的。第四十二條支付機構(gòu)有下列情形之一的,中國人民銀行分支機構(gòu)責(zé)令其限期改正,并給予警告或處1萬元以上3萬元以下罰款:(一未按規(guī)定建立有關(guān)制度辦法或風(fēng)險管理措施的;(二未按規(guī)定辦理相關(guān)備案手續(xù)的;(三未按規(guī)定公開披露相關(guān)事項的;(四未按規(guī)定報送或保管相關(guān)資料的;(五未按規(guī)定辦理相關(guān)變更事項的;(六未按規(guī)定向客戶開具發(fā)票的;(七未按規(guī)定保守客戶商業(yè)秘密的。第四十三條支付機構(gòu)有下列情形之一的,中國人民銀行分支機構(gòu)責(zé)令其限期改正,并處3萬元

18、罰款;情節(jié)嚴重的,中國人民銀行注銷其支付業(yè)務(wù)許可證;涉嫌犯罪的,依法移送公安機關(guān)立案偵查;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任:(一轉(zhuǎn)讓、出租、出借支付業(yè)務(wù)許可證的;(二超出核準業(yè)務(wù)范圍或?qū)I(yè)務(wù)外包的;(三未按規(guī)定存放或使用客戶備付金的;(四未遵守實繳貨幣資本與客戶備付金比例管理規(guī)定的;(五無正當理由中斷或終止支付業(yè)務(wù)的;(六拒絕或阻礙相關(guān)檢查監(jiān)督的;(七其他危及支付機構(gòu)穩(wěn)健運行、損害客戶合法權(quán)益或危害支付服務(wù)市場的違法違規(guī)行為。第四十四條支付機構(gòu)未按規(guī)定履行反洗錢義務(wù)的,中國人民銀行及其分支機構(gòu)依據(jù)國家有關(guān)反洗錢法律法規(guī)等進行處罰;情節(jié)嚴重的,中國人民銀行注銷其支付業(yè)務(wù)許可證。第四十五條支付機構(gòu)超出

19、支付業(yè)務(wù)許可證有效期限繼續(xù)從事支付業(yè)務(wù)的,中國人民銀行及其分支機構(gòu)責(zé)令其終止支付業(yè)務(wù);涉嫌犯罪的,依法移送公安機關(guān)立案偵查;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。第四十六條以欺騙等不正當手段申請支付業(yè)務(wù)許可證但未獲批準的,申請人及持有其5%以上股權(quán)的出資人3年內(nèi)不得再次申請或參與申請支付業(yè)務(wù)許可證。以欺騙等不正當手段申請支付業(yè)務(wù)許可證且已獲批準的,由中國人民銀行及其分支機構(gòu)責(zé)令其終止支付業(yè)務(wù),注銷其支付業(yè)務(wù)許可證;涉嫌犯罪的,依法移送公安機關(guān)立案偵查;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任;申請人及持有其5%以上股權(quán)的出資人不得再次申請或參與申請支付業(yè)務(wù)許可證。第四十七條任何非金融機構(gòu)和個人未經(jīng)中國人民銀行批準

20、擅自從事或變相從事支付業(yè)務(wù)的,中國人民銀行及其分支機構(gòu)責(zé)令其終止支付業(yè)務(wù);涉嫌犯罪的,依法移送公安機關(guān)立案偵查;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。第五章附則第四十八條本辦法實施前已經(jīng)從事支付業(yè)務(wù)的非金融機構(gòu),應(yīng)當在本辦法實施之日起1年內(nèi)申請取得支付業(yè)務(wù)許可證。逾期未取得的,不得繼續(xù)從事支付業(yè)務(wù)。第四十九條本辦法由中國人民銀行負責(zé)解釋。第五十條本辦法自2010年9月1日起施行。非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實施細則第一條根據(jù)非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法(中國人民銀行令2010第2號發(fā)布,以下簡稱辦法及有關(guān)法律法規(guī),制定本細則。第二條辦法所稱預(yù)付卡不包括:(一僅限于發(fā)放社會保障金的預(yù)付卡;(二僅限于乘坐公共

21、交通工具的預(yù)付卡;(三僅限于繳納電話費等通信費用的預(yù)付卡;(四發(fā)行機構(gòu)與特約商戶為同一法人的預(yù)付卡。第三條辦法第八條第(四項所稱有5名以上熟悉支付業(yè)務(wù)的高級管理人員,是指申請人的高級管理人員中至少有5名人員具備下列條件:(一具有大學(xué)本科以上學(xué)歷或具有會計、經(jīng)濟、金融、計算機、電子通信、信息安全等專業(yè)的中級技術(shù)職稱;(二從事支付結(jié)算業(yè)務(wù)或金融信息處理業(yè)務(wù)2年以上或從事會計、經(jīng)濟、金融、計算機、電子通信、信息安全工作3年以上。前款所稱高級管理人員,包括總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財務(wù)負責(zé)人、技術(shù)負責(zé)人或?qū)嶋H履行上述職責(zé)的人員。第四條辦法第八條第(五項所稱反洗錢措施,包括反洗錢內(nèi)部控制、客戶身份識別、可疑交易

22、報告、客戶身份資料和交易記錄保存等預(yù)防洗錢、恐怖融資等金融犯罪活動的措施。第五條辦法第八條第(六項所稱支付業(yè)務(wù)設(shè)施,包括支付業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)通信系統(tǒng)以及容納上述系統(tǒng)的專用機房。第六條辦法第八條第(七項所稱組織機構(gòu),包括具有合規(guī)管理、風(fēng)險管理、資金管理和系統(tǒng)運行維護職能的部門。第七條辦法第十條第(二項所稱信息處理支持服務(wù),包括信息處理服務(wù)和為信息處理提供支持服務(wù)。第八條辦法第十條所稱擁有申請人實際控制權(quán)的出資人,包括:(一直接持有申請人的股權(quán)超過50%的出資人;(二直接持有申請人股權(quán)且與其間接持有的申請人股權(quán)累計超過50%的出資人;(三直接持有申請人股權(quán)且與其間接持有的申請人股權(quán)累計不足50%

23、,但依其所享有的表決權(quán)足以對股東會、股東大會的決議產(chǎn)生重大影響的出資人。第九條辦法第十條所稱持有申請人10%以上股權(quán)的出資人,包括:(一直接持有申請人的股權(quán)超過10%的出資人;(二直接持有申請人股權(quán)且與其間接持有的申請人股權(quán)累計超過10%的出資人。第十條辦法第十一條第(一項所稱書面申請應(yīng)當明確擬申請支付業(yè)務(wù)的具體類型。第十一條辦法第十一條第(二項所稱營業(yè)執(zhí)照(副本復(fù)印件應(yīng)當加蓋申請人的公章。第十二條辦法第十一條第(五項所稱財務(wù)會計報告,是指截至申請日最近1年內(nèi)的財務(wù)會計報告。申請人設(shè)立時間不足1年的,應(yīng)當提交存續(xù)期間的財務(wù)會計報告。第十三條辦法第十一條第(六項所稱支付業(yè)務(wù)可行性研究報告,應(yīng)當包

24、括下列內(nèi)容:(一擬從事支付業(yè)務(wù)的市場前景分析;(二擬從事支付業(yè)務(wù)的處理流程,載明從客戶發(fā)起支付業(yè)務(wù)到完成客戶委托支付業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的業(yè)務(wù)內(nèi)容以及相關(guān)資金流轉(zhuǎn)情況;(三擬從事支付業(yè)務(wù)的技術(shù)實現(xiàn)手段;(四擬從事支付業(yè)務(wù)的風(fēng)險分析及其管理措施,并區(qū)分支付業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)分別進行說明;(五擬從事支付業(yè)務(wù)的經(jīng)濟效益分析。申請人擬申請不同類型支付業(yè)務(wù)的,應(yīng)當按照支付業(yè)務(wù)類型分別提供前款規(guī)定內(nèi)容。第十四條辦法第十一條第(七項所稱反洗錢措施驗收材料,是指包括下列內(nèi)容的報告:(一反洗錢內(nèi)部控制制度文件,載明反洗錢合規(guī)管理框架、客戶身份識別和資料保存措施、可疑交易報告措施、交易記錄保存措施、反洗錢審計和培訓(xùn)措施、協(xié)助反洗錢

25、調(diào)查的內(nèi)部程序、反洗錢工作保密措施;(二反洗錢崗位設(shè)置及職責(zé)說明,載明負責(zé)反洗錢工作的內(nèi)設(shè)機構(gòu)、反洗錢高級管理人員和專職反洗錢工作人員及其聯(lián)系方式;(三開展可疑交易監(jiān)測的技術(shù)條件說明。第十五條辦法第十一條第(八項所稱技術(shù)安全檢測認證證明,是指據(jù)以表明支付業(yè)務(wù)設(shè)施符合中國人民銀行規(guī)定的業(yè)務(wù)規(guī)范、技術(shù)標準和安全要求的文件、資料,應(yīng)當包括檢測機構(gòu)出具的檢測報告和認證機構(gòu)出具的認證證書。前款所稱檢測機構(gòu)和認證機構(gòu)均應(yīng)當獲得中國合格評定國家認可委員會(CNAS的認可,并符合中國人民銀行關(guān)于技術(shù)安全檢測認證能力的要求。未按照中國人民銀行規(guī)定的業(yè)務(wù)規(guī)范、技術(shù)標準和安全要求進行技術(shù)安全檢測認證,或技術(shù)安全檢測

26、認證的程序、方法存在重大缺陷的,中國人民銀行及其分支機構(gòu)可以要求申請人重新進行檢測認證。第十六條辦法第十一條第(九項所稱履歷材料,包括高級管理人員的履歷說明以及學(xué)歷、技術(shù)職稱相關(guān)證明材料。第十七條辦法第十一條第(十一項所稱主要出資人的相關(guān)材料,應(yīng)當包括下列文件、資料:(一申請人關(guān)于出資人之間關(guān)聯(lián)關(guān)系的說明材料;(二主要出資人的公司營業(yè)執(zhí)照(副本復(fù)印件;(三主要出資人的信息處理支持服務(wù)合作機構(gòu)出具的業(yè)務(wù)合作證明,載明服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)時間,并加蓋合作機構(gòu)的公章;(四主要出資人最近2年經(jīng)會計師事務(wù)所審計的財務(wù)會計報告;(五主要出資人最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務(wù)實施違法犯罪活動或為違法犯罪活動辦理支付業(yè)務(wù)

27、等受過處罰的證明材料。主要出資人為金融機構(gòu)的,還應(yīng)當提交相關(guān)金融業(yè)務(wù)許可證復(fù)印件以及準予其投資支付機構(gòu)的證明文件。第十八條辦法第十一條第(十二項所稱申請資料真實性聲明,是指由申請人出具的、據(jù)以表明申請人對所提交的文件、資料的真實性、準確性和完整性承擔相應(yīng)責(zé)任的書面文件。申請資料真實性聲明應(yīng)當由申請人的法定代表人簽署并加蓋公章。第十九條辦法第十一條、第十三條、第十四條、第十五條所需申請文件、資料均以中文書寫為準,并應(yīng)當提供紙質(zhì)文檔和電子文檔(數(shù)據(jù)光盤一式三份。第二十條申請人應(yīng)當自收到受理通知之日起10日內(nèi)在所在地中國人民銀行分支機構(gòu)的網(wǎng)站上連續(xù)公告辦法第十二條所列事項3日。第二十一條支付業(yè)務(wù)許可

28、證分為正本和副本,正本和副本具有同等法律效力。支付機構(gòu)應(yīng)當將支付業(yè)務(wù)許可證(正本放置其住所顯著位置。支付機構(gòu)有互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站的,還應(yīng)當在網(wǎng)站主頁顯著位置公示其支付業(yè)務(wù)許可證(正本的影像信息。第二十二條支付機構(gòu)申請續(xù)展支付業(yè)務(wù)許可證有效期的,應(yīng)當提交下列文件、資料:(一公司法定代表人簽署的書面申請,載明公司名稱、支付業(yè)務(wù)開展情況、申請續(xù)展的理由;(二公司營業(yè)執(zhí)照(副本復(fù)印件;(三支付業(yè)務(wù)許可證(副本復(fù)印件。支付機構(gòu)申請續(xù)展支付業(yè)務(wù)許可證有效期的,不得同時申請變更其他事項。第二十三條中國人民銀行對支付機構(gòu)的經(jīng)營情況進行全面審查和綜合評價后作出是否準予續(xù)展支付業(yè)務(wù)許可證有效期的決定。中國人民銀行準予續(xù)展

29、支付業(yè)務(wù)許可證有效期的,支付機構(gòu)應(yīng)當交回原許可證,領(lǐng)取新許可證。第二十四條支付業(yè)務(wù)許可證在有效期內(nèi)非因不可抗力滅失、損毀的,支付機構(gòu)應(yīng)當自其確認許可證滅失、損毀之日起10日內(nèi),在中國人民銀行指定的全國性報紙和所在地中國人民銀行分支機構(gòu)指定的地方性報紙上連續(xù)公告3日,聲明原許可證作廢。第二十五條支付機構(gòu)應(yīng)當自公告支付業(yè)務(wù)許可證滅失、損毀結(jié)束之日起10日內(nèi)持登載聲明向所在地中國人民銀行分支機構(gòu)重新申領(lǐng)許可證。中國人民銀行審核后向支付機構(gòu)補發(fā)支付業(yè)務(wù)許可證。第二十六條支付業(yè)務(wù)許可證(副本在有效期內(nèi)滅失、損毀的,比照本細則第二十四條、第二十五條辦理。第二十七條支付機構(gòu)擬變更辦法第十四條所列事項的,應(yīng)當

30、向所在地中國人民銀行分支機構(gòu)提交公司法定代表人簽署的書面申請,載明公司名稱、擬變更事項及變更原因。第二十八條辦法第十五條第(四項所稱客戶合法權(quán)益保障方案,應(yīng)當包括下列內(nèi)容:(一對客戶知情權(quán)的保護措施,明確告知客戶終止支付業(yè)務(wù)的原因、停止受理客戶委托支付業(yè)務(wù)的時間、擬終止支付業(yè)務(wù)的后續(xù)安排;(二對客戶隱私權(quán)的保護措施,明確客戶身份信息的接收機構(gòu)及其移交安排、銷毀方式及其監(jiān)督安排;(三對客戶選擇權(quán)的保護措施,明確可供客戶選擇的、兩個以上客戶備付金退還方案?？蛻艉戏?quán)益保障方案涉及其他支付機構(gòu)的,還應(yīng)當提交與所涉支付機構(gòu)簽訂的客戶身份信息移交協(xié)議、客戶備付金退還安排相關(guān)證明文件。第二十九條辦法第十五

31、條第(五項所稱支付業(yè)務(wù)信息處理方案,應(yīng)當明確支付業(yè)務(wù)信息的接收機構(gòu)及其移交安排、銷毀方式及其監(jiān)督安排。涉及其他支付機構(gòu)的,還應(yīng)當提交與所涉支付機構(gòu)簽訂的支付業(yè)務(wù)信息移交協(xié)議相關(guān)證明文件。第三十條支付機構(gòu)應(yīng)當根據(jù)法律法規(guī)、部門規(guī)章的有關(guān)規(guī)定確定其支付業(yè)務(wù)的收費項目和收費標準。法律法規(guī)、部門規(guī)章未明確支付業(yè)務(wù)的收費項目和收費標準的,支付機構(gòu)可以按照市場原則合理確定其支付業(yè)務(wù)的收費項目和收費標準。支付機構(gòu)應(yīng)當在營業(yè)場所顯著位置披露其支付業(yè)務(wù)的收費項目和收費標準。支付機構(gòu)有互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站的,還應(yīng)當在網(wǎng)站主頁顯著位置進行披露。支付機構(gòu)調(diào)整支付業(yè)務(wù)的收費項目或收費標準的,應(yīng)當在實施新的支付業(yè)務(wù)收費項目或收費標

32、準之前按照前款規(guī)定連續(xù)公示30日。第三十一條支付機構(gòu)應(yīng)當在每個會計年度結(jié)束之日起4個月內(nèi)向所在地中國人民銀行分支機構(gòu)報送上一會計年度經(jīng)會計師事務(wù)所審計的財務(wù)會計報告。第三十二條辦法第二十一條所稱支付服務(wù)協(xié)議,包括符合法律法規(guī)要求、可供調(diào)取查用的紙質(zhì)形式或數(shù)據(jù)電文形式的合同。支付機構(gòu)應(yīng)當在營業(yè)場所顯著位置披露其支付服務(wù)協(xié)議的格式條款內(nèi)容。支付機構(gòu)有互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站的,還應(yīng)當在網(wǎng)站主頁顯著位置進行披露。第三十三條支付機構(gòu)的支付服務(wù)協(xié)議格式條款應(yīng)當遵循公平原則,全面、準確界定支付機構(gòu)與客戶之間的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任。支付機構(gòu)應(yīng)當提請客戶注意支付服務(wù)協(xié)議格式條款中免除或者限制其責(zé)任的內(nèi)容,并予以說明。支付機構(gòu)擬調(diào)整支付服務(wù)協(xié)議格式條款的,應(yīng)當在調(diào)整前30日告知客戶,并提示擬調(diào)整的內(nèi)容。未向客戶履行告知義務(wù)的,調(diào)整后的條款對該客戶不具有約束力。第三十四條辦法第二十二條所稱支付機構(gòu)的分公司從事支付業(yè)務(wù)辦理備案手續(xù)時,應(yīng)當提交下列文件、資料:(一公司法定代表人簽署的書面報告;(二支