小額貸款表格

1、表1 盡職調(diào)查報告(適用于企業(yè)類貸款申請人)一、貸款申請人基本倩況申請人名稱注冊地址辦公地址面積_ 口自有 口租賃生產(chǎn)地址面積_ 口自有 口租賃法定代表人成立時間注冊資本企業(yè)性質(zhì)員工人數(shù)實收資本所屬行業(yè)相關(guān)證照營業(yè)執(zhí)照組織機(jī)構(gòu)代碼證稅務(wù)登記證貸款卡編號最近年檢日經(jīng)營范圍開戶銀行賬號基本戶納稅戶聯(lián)系人一般戶聯(lián)系電話一般戶傳真一般戶股本結(jié)構(gòu)出資人名稱或姓名出資額（萬元）占股比例（）主營業(yè)務(wù)聯(lián)系地址和電話合計2頁空白沒用的，請掠過閱讀吧哈,這2頁空白沒用的，請掠過閱讀吧哈,請掠過閱讀吧，哈哈哈自我救助問候自我 我們內(nèi)心還有一些陌生的我，問候她們 女人們都知道和其他女同胞結(jié)網(wǎng)成群的重要性。如今，我們正

2、處在事業(yè)和家庭的旅途上。我們還認(rèn)識到在我們選擇的領(lǐng)域里或行業(yè)中，建立關(guān)系網(wǎng)的重要性。我們?nèi)ジ皶蛥⒓泳銟凡康幕顒?，目的是向所遇到的人們表達(dá)我們的意愿我們能幫助她們及尋找?guī)椭覀冏约旱娜恕５?，你可知有多少陌生者在我們?nèi)心等待著，等待鼓勵，等待接受和等待支持呢？ 凱瑟琳非常厭惡她的工作。以致每周一早晨醒來就頭痛得厲害。有時，她被鐘聲鬧醒后便嚎啕大哭。甚至只要有和這類似的響動，都會如此。她繼續(xù)在這個討厭的地方上班工作著。我問她為什么，她說找不到一個更好一點的工作，所以還是呆在這里要好一些。可是她內(nèi)心的另一個聲音在說，單憑有工作這一點，你就算是幸運(yùn)的。同時，一個內(nèi)心深處的微弱的聲音對她說，她正在適應(yīng)

3、一份使她不愉快的工作。因此，她的生活是不幸的。 她開始勇敢地迎接這些內(nèi)心深處的陌生人。她感覺到這些陌生人說，有很多事情是你應(yīng)該去做，你非得去做的。她所接受的教育告訴她：作為年輕的單身母親，為了養(yǎng)活自己和孩子得工作。而最重要的聲音卻是來自她內(nèi)心的，這聲音是那樣的熟悉、微小和溫柔。她這才知道，她過得不開心。 內(nèi)心的這位小人物認(rèn)為她不好，因為她從來沒有取悅過自己，只會嘮嘮叨叨，總是批評。她是個無情的母親。于是，凱瑟琳承擔(dān)了責(zé)任并答應(yīng)了她。當(dāng)內(nèi)在的這位小女孩變得更加可靠和自信時，凱瑟琳那種有價值的自我感覺開始膨脹了。我很高興地告訴你們，她現(xiàn)在重寫了自己的簡歷，主動地尋求其它就業(yè)機(jī)會，精神壓力大大地減輕

4、了。 在新的工作單位建立成功的關(guān)系網(wǎng)之前，凱瑟琳得先建立內(nèi)在的自我關(guān)系網(wǎng)。理解、個人都要很好的去遵循并照著去做?？墒?，我還喜歡更現(xiàn)實的一條諺語一條非洲諺語：“上帝趕不走無尾牛身上的蒼蠅。”我們都知道無尾奶牛這一說法，人們遇到問題，總是在自身以外去找答案。并且采取對自己不負(fù)責(zé)的態(tài)度。太令人乏味了，不是嗎？ 在我第一次婚姻破裂的傷痛期間，我退縮到一種無能的狀態(tài)。其間出于習(xí)慣，我的第一需求是期待著朋友給予支持，而我卻始終是郁悶悲傷、唉聲嘆氣。 在相當(dāng)長的一段時間里，她們主動、耐心地陪伴著我。后來，這種無尾狀態(tài)引起我的一位朋友的注意即我好像面對自己無能為力。盡管我面臨的處境是極其痛苦的，但它使我開了眼

5、界，并且開始為這次婚姻破裂承擔(dān)自己的責(zé)任。開始學(xué)著對自己的生活負(fù)責(zé)。我給自己加上了一條尾巴。起初是一條既不起眼又沒作用的小尾巴。隨著生活的磨煉和實踐，后來它長得又強(qiáng)壯，又敏捷，成為我的得力助手。 空白沒用的，請掠過閱讀吧哈這1頁空白沒用的，請掠過閱讀吧哈空白沒用的，請掠過閱讀吧，這1頁空白沒用的，請掠過閱讀吧，能夠依靠自身成為自己可愛的助手，在編織結(jié)實有力的安全網(wǎng)中，它是不可分割的一部分。當(dāng)我們學(xué)會了始終信任和支持我們自己時。我們的尾巴就變長了。就算有時還會有些蒼蠅對我們糾纏不休，但最后，它們也會灰心喪氣，逃之夭夭的。 我樂意且能夠幫助自己。 我對自己的任何行為和反應(yīng)負(fù)責(zé)。 我甩出一條強(qiáng)健有力

6、的長尾巴，驅(qū)趕生活中討厭的大小蒼蠅。 水中暢游 尋找安全漂浮的水域，悠然自得地去暢游 一次，在從加利福尼亞回家的路上。我和兒子駕車經(jīng)過鹽湖城。想起小時候在大鹽湖中游泳的奇特經(jīng)歷。我問布雷特，想不想停下來去湖里游一下。他答道，我每次想浮起來的時候，就像塊石頭往下沉。我向他保證“在這里，你不會”。當(dāng)然他不會沉下去。因為大鹽湖能幫助他。即便是我們中有像鉛一樣重的人，也能毫不費(fèi)力地浮起來。 在編織安全網(wǎng)的過程中，一個有益的幫助就是去尋找一片輕盈安全的水域，在我們感到有溺水的危險時，它能托起我們。在我們周圍創(chuàng)造一種向上的浮力環(huán)境，這是基本條件。 它會有助于我們始終保持在水面上，而不是拼命掙扎才能浮上來。

7、 我們該如何去做呢？在我們周圍選擇一些人，他們是“浮筒”，而不是套在你脖子上的累贅。這對于建立一個幫助我們、保持一種漂浮狀態(tài)是至關(guān)重要的。浮筒才是我們真正感興趣并且愿意接受的。她們是善良的，不會瞧不起我們，在她們面前我們會感覺良好。當(dāng)然我們內(nèi)心的發(fā)言人她以支持和鼓勵的方式對我們說，她也是浮筒，這一點也很 設(shè)身處地、站在別人的角度看問題 每個人都有自己的鞋，有一種軟拖鞋，里面帶有鵝卵石狀的凸出物。穿著這種鞋，會有異樣的感覺。為了更好地了解別人，我們可以換著穿一下別人的鞋子走一走與她交換一下觀點和看法就一會兒。這樣做會讓我們緩解對她人的抵觸或成見。當(dāng)然，也有這樣一種人，我們和他們完全合不來，也決不

8、可能同他們培養(yǎng)什么友誼和感情。不過，我們還是可以花些時間，盡量地理解他們的觀點和做法，與他們和平共處，彼此相安無事。 伯蒂的媳婦蒂娜，設(shè)法順利地把她和她的兒子及孫女分開，可伯蒂弄不明白為什么。由于特別在意婆婆的言行舉止，包括她的玩笑話和小毛病。蒂娜對她的家人盡量表現(xiàn)得謹(jǐn)慎小心，不那么多嘴多舌。而對于蒂娜的行為，伯蒂費(fèi)了許多徒勞的時間和精力，一直想知道如何才能改變她。最后，伯蒂改變了自己的抵觸情緒而愿意更好地去理解蒂娜。伯蒂做出了另一種選擇，那就是用自己的耳朵、用自己的心去傾聽。 空白沒用的，請掠過閱讀吧哈這1頁空白沒用的，請掠過閱讀吧哈空白沒用的，請掠過閱讀吧，這1頁空白沒用的，請掠過閱讀吧，

9、多心態(tài)的寧靜與平和。 抽出一點時間，設(shè)想一下穿著帶有某個人特征的鞋子，你卻很難受的情形。想象一下那雙鞋是否合適，感覺如何。是否夾得太緊？是否顯得又笨又大？是否太粗糙。讓你自己實實在在地去體會一下，穿著這雙不適合你的鞋走路的感覺。你現(xiàn)在理解了這個人的心情嗎？ 盡管我們不大可能改變環(huán)境和現(xiàn)狀，但我們總可以變換一下位置去體察別人的感受。當(dāng)我們從總愛挑剔和評判別人的誤區(qū)中走出來時，就等于加固了我們自己的安全網(wǎng)。 為了便于相互理解，抽出點時間，傾聽一下自己和別人的意見。 每當(dāng)我想評判某人時，先讓我自己穿著她的鞋走一會兒。 柳暗花明 身處逆境學(xué)會求援，柳暗花明絕處逢生 生活中我們每個人都會有這樣的時刻，即

10、讓人感到好像被解雇或是我們的工作崗位被取消，自己的飯碗被端掉了。這時，我們肯定是處于生活中最低潮的時期。在這種最困難的時候，我們一些人如果不會獨自處理，就會感到愧疚和心虛。不過當(dāng)我們發(fā)現(xiàn)自己處于生活的最困難的低谷深淵時，如果能夠主動尋求幫助，對于我們的健康生活是大有益處的。一味 經(jīng)營歷程簡介二、本次申請貨款的情況 申請貸款金額:申請貸款期限:貸款種類:貸款利率:貨款方式:還款方式:貸款用途:主要的還款來源:三、對貸款申請人所處經(jīng)營環(huán)坡與行業(yè)的調(diào)查 1.宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境與當(dāng)前的貨幣與財政政策 ： 2.貸款申請人所處鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平: 3.貸款申請人所處行業(yè)的周期及主要特點：4.貸款申請人所處

11、行業(yè)的特殊稅收政策:5.貸款申請人所處行業(yè)的特殊環(huán)保要求:6.法律或政府主管部門對行業(yè)主要的禁止性或限制性規(guī)定:分析目前的經(jīng)營環(huán)境與行業(yè)狀況對貸款申請人的影響:四、對貸款申請人經(jīng)營團(tuán)隊的介紹與分析實際控制人姓名性別年齡學(xué)歷序號年限（起止日）工作單位職務(wù)從事的行業(yè)12法定代表人姓名性別年齡學(xué)歷序號年限（起止日）工作單位職務(wù)從事的行業(yè)12總經(jīng)理姓名性別年齡學(xué)歷序號年限（起止日）工作單位職務(wù)從事的行業(yè)12財務(wù)負(fù)責(zé)人姓名性別年齡學(xué)歷序號年限（起止日）工作單位職務(wù)從事的行業(yè)12市場負(fù)責(zé)人姓名性別年齡學(xué)歷序號年限（起止日）工作單位職務(wù)從事的行業(yè)12對主要經(jīng)營者的品行與能力的分析:五、對貸款申請人產(chǎn)品與市場

12、的調(diào)查 1.主要產(chǎn)品結(jié)構(gòu)品名單位成本月均產(chǎn)量銷售單價月均銷量月銷售額占當(dāng)?shù)厥袌龇蓊~2.貸款申請人前三大供應(yīng)商 供應(yīng)商名稱采購品名月供應(yīng)結(jié)算方式/周期占總采購量比例數(shù)量金額銷售客戶銷售品名月銷售結(jié)算方式/周期占總銷售量比例數(shù)量金額3企業(yè)前三大銷售客戶4.市場競爭狀況 當(dāng)?shù)刂饕偁帉κ忠?guī)模比較優(yōu)勢比較劣勢對貸款申請人的產(chǎn)品與市場的分析 ： 六、對貨款申請人資信悄況的調(diào)查與分析1.開戶情況開戶行賬號近三個月月均結(jié)算量近三個月月均存款余額2.借款情況銀行名稱借款期限信貸品種擔(dān)保方式是否逾期3.所有者(實際控制人)借款情況:銀行名稱借款期限信貸品種擔(dān)保方式是否逾期結(jié)合貸款卡等信息，對貸款申請人及相關(guān)人員

13、的資信情況進(jìn)行分析:七、對其重要會計科目的調(diào)查與核實1.對貸款申請人重要資產(chǎn)的調(diào)查與分析銀行存款現(xiàn)金貨幣資金合計應(yīng)收賬款（前三大客戶）對方單位金額賬齡結(jié)算周期估計壞賬金額說明其他應(yīng)收賬款（前三大客戶）對方單位金額賬齡結(jié)算周期估計壞賬金額說明存貨分類金額占比說明原材料半成品產(chǎn)成品預(yù)付賬款對方單位金額賬齡結(jié)算周期估計壞賬金額說明長期投資投資期限投資金額占股比例投資回報固定資產(chǎn)原值已用年限累計折舊現(xiàn)值是否抵押是否查封權(quán)證號碼交通運(yùn)輸工具機(jī)器設(shè)備房屋其他固定資產(chǎn)土地使用權(quán)評估值面積土地性質(zhì)地點是否抵押是否查封權(quán)證號碼其他無形資產(chǎn):其他資產(chǎn)：對貸款中請人資產(chǎn)狀況的總體分析(重點關(guān)注其虛增資產(chǎn)以及資產(chǎn)存在

14、潛虧的情況)2.對貸款申請人負(fù)債情況的調(diào)查與分折銀行短期借款民間短期借款短期借款合計應(yīng)付賬款（前三位）對方單位金額賬齡結(jié)算周期說明其他應(yīng)付賬款（前三位）對方單位金額賬齡結(jié)算周期說明應(yīng)付票據(jù)對方單位金額賬齡結(jié)算周期說明預(yù)收賬款對方單位金額賬齡結(jié)算周期說明應(yīng)付職工薪酬應(yīng)交稅金預(yù)收賬款貸款主體金額期限利率是否逾期對貸款申請人的債務(wù)情況進(jìn)行分析（重點關(guān)注貸款申請人是否存在隱形債務(wù)，貸款期間是否存在大量需要支付的剛性債務(wù))：3.對貸款申請人凈資產(chǎn)的調(diào)查與核實實收資本出資方式金額占比增減情況說明貨幣實物無形資產(chǎn)其他資本公積明細(xì)科目金額占比增減情況說明資本溢價捐贈其他盈余公積未分配利潤對貸款申請人凈資產(chǎn)的分

15、折：4對貸款中請人損益情況的調(diào)查與核實:項目前三年(單位:萬元)截至本年 月20 年度20 年度20 年度(l)主營業(yè)務(wù)收人(2)主營業(yè)務(wù)成本(3)主營業(yè)務(wù)利潤(4)營業(yè)費(fèi)用(5)管理費(fèi)用(6)財務(wù)費(fèi)用(7)營業(yè)利潤(8)投資收益(9)其他業(yè)務(wù)利潤(10)利潤總額(11)凈利潤對收人的核實分析:反應(yīng)收入的項目上一年本年累計備注月均合計（1 月）納稅申報表銀行對賬單（存折、信用卡）銷售合同（發(fā)票）出貨單銷售帳對貸款申請人的損益情況進(jìn)行分析:5.對貸款申請人的現(xiàn)金流的調(diào)查與預(yù)測(1)企業(yè)近三年及當(dāng)期現(xiàn)金流情況項目前三年(單位:萬元)截至本年 月20 年度20 年度20 年度總現(xiàn)金流入總現(xiàn)金流出現(xiàn)金

16、徑流凈額其中:經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流凈額 投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流凈額 籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流凈額（2)對貸款中請人在本次申請貸款期間的現(xiàn)金流的預(yù)測經(jīng)營活動現(xiàn)金流量預(yù)測銷售回款可收到的現(xiàn)金預(yù)計其他經(jīng)營活動可收到的現(xiàn)金預(yù)計貸款期間購貨需支付的現(xiàn)金預(yù)計貸款期間需以現(xiàn)金支付的其他費(fèi)用投資活動現(xiàn)金流量預(yù)計處置固定資產(chǎn)可收到的現(xiàn)金預(yù)計收回投資可收到的現(xiàn)金預(yù)計其他投資活動可收到的現(xiàn)金預(yù)計購置固定資產(chǎn)支付的現(xiàn)金預(yù)計投資需支付的現(xiàn)金預(yù)計其他投資活動需支付的現(xiàn)金籌資活動現(xiàn)金流量預(yù)計吸收權(quán)益性投資所收到的現(xiàn)金預(yù)計借款收到的現(xiàn)金預(yù)計其他籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流入預(yù)計償還債務(wù)所支付的現(xiàn)金預(yù)計支付利息所支付的現(xiàn)金預(yù)計其他籌資活動需

17、支付的現(xiàn)金對貸款申請人現(xiàn)金流的分析:八、對貨款申請人重要關(guān)聯(lián)方的調(diào)查1.關(guān)聯(lián)方的基本情況關(guān)聯(lián)方名稱與貸款申請人的關(guān)系本期關(guān)聯(lián)交易占采購或銷售的比例2對關(guān)系密切的關(guān)聯(lián)方的分析(一般只應(yīng)用于為其提供保證擔(dān)保的關(guān)聯(lián)方)關(guān)聯(lián)方名稱:地址（辦公）：郵編：注冊地址：聯(lián)系人:聯(lián)系電話傳真：所屬行業(yè)：企業(yè)性質(zhì):員工人數(shù)：注冊資本:實收資本:成立時間:工商登記號:稅務(wù)登記號:組織代碼證號:法定代表人:身份證: 聯(lián)系電話:財務(wù)經(jīng)理:身份證:聯(lián)系電話:基本戶開戶銀行:賬號:經(jīng)營范圍:財務(wù)狀況簡表單位:萬元資產(chǎn)總額負(fù)債總額所有者權(quán)益主營業(yè)務(wù)收入凈利潤上年度當(dāng)期(月)關(guān)聯(lián)方與貸款申請人在經(jīng)營方面是否有上下游關(guān)系(關(guān)聯(lián)交

18、易) 關(guān)聯(lián)方是否與貸款申請人存在其他債權(quán)債務(wù)關(guān)系 關(guān)聯(lián)方因?qū)ν鈸?dān)保發(fā)生的或有負(fù)債及以往的信用情況 對關(guān)聯(lián)方的分析：九、對擔(dān)保措施的調(diào)查與分析一)擔(dān)保措施清單:1.2.3.4.(二)對擔(dān)保措施的分析與評價：十、相關(guān)調(diào)查意見 (一)貸款申請人具有的優(yōu)勢: (二)貸款項目具有的重要風(fēng)險 L貸款申請人的還款信譽(yù)方面的風(fēng)險：2貸款項目存在重大資金缺口的風(fēng)險：3.貸款申請人挪用貸款的風(fēng)險: 4.貸款申請人第一還款來源存在的風(fēng)險: 5貸款申請人第二還款來源存在的風(fēng)險: (三)風(fēng)險防范與規(guī)避措施: (四)貸后監(jiān)管的重要方面: 十一、信貸部調(diào)查結(jié)論：信貸經(jīng)理簽名: 信貸部經(jīng)理簽名:年 月 日 年 月 日 十二、

19、主管公司業(yè)務(wù)的副總經(jīng)理意見:副總經(jīng)理鑒名： 年 月 日表2 盡職調(diào)查與風(fēng)險初審報告(適用于自然人客戶申請人姓名性別 出生年月學(xué)歷婚姻狀況身份證件號碼戶籍地址省 市 縣(市、區(qū)) 鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街) 村(巷) 號 現(xiàn)住址省 市 縣(市、區(qū)) 鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街) 村(巷) 號 職業(yè)工作單位單位電話單位地址家庭電話手機(jī)號碼家庭人口數(shù)家庭勞動力人口數(shù)家庭主要收入來源家庭成員是否有吸毒、賭博的惡習(xí)家庭成員是否患有重大疾病家庭成員及主要社會關(guān)系稱謂姓名證件號碼工作單位及職務(wù)一、貸款申請人的工作（從業(yè)）經(jīng)歷簡介 (一)貸款申請人工作或從業(yè)經(jīng)歷。 （二）貸款申請人工作或從業(yè)過程中取得的資格與業(yè)績。(三)對貸款中請人的工作或從

20、業(yè)經(jīng)驗進(jìn)行分析，判晰貸款申請人職業(yè)的穩(wěn)定性、成長性，以及如果貸款申請人違約可能對其造成的違約成本。二、申請貸款的相關(guān)情況(一)申請貸款的基本情況貸款用途： 貸款申請的額度: 用款方式： 還款方式: 貸款類型： 貸款期限：始于 年 月 日，止于 年 月 日(二)對貸款申請的相關(guān)分析1.貸款用途是否合法;是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策。2申請的貸款金額是否合理并符合政府主管部門對小額貸款公司單一客戶授信的要求。3用于項目貸款的自有資金的落實情況；獲得貸款后是否仍存在較大的資金缺口。4其他資金來源的到位或可到位的情況。三、貸款申請人的資格、品行等基礎(chǔ)性信息1.貸款申請人是否具有完全民事行為能力;是否符合公司對

21、貸款申請人主體資格的基本規(guī)定。2.貸款申請人的身份證明與戶口本的基本信息是否核對相符;相關(guān)信息是否真實、有效。3是否對貸款申請書等資料的主要內(nèi)容進(jìn)行了核實;貸款申請人是否有提供相關(guān)虛假信息的行為。4貸款申請人提供的包括貸款申請書在內(nèi)的所有重要資料是否履行了面簽程序。5其主要資產(chǎn)權(quán)證、收入證明等是否真實、有效和完整。6通過查詢其相關(guān)的個人信用記錄或通過外圍走訪等方式對自然人客戶的信用記錄(信譽(yù))進(jìn)行調(diào)查，是否發(fā)現(xiàn)異常情況。7通過外圍走訪以及了解相關(guān)人員對自然人客戶道德品行的評價，是否發(fā)現(xiàn)異常清況。四，貸款申請人的財產(chǎn)、債務(wù)與收支情況(一)截至調(diào)查日，該自然人客戶擁有財產(chǎn)總額為 元。其中:l擁有房

22、產(chǎn)的清況(注明共有人、坐落位置、建筑面積、購買時間、購買價格、市場價值、按揭/全款)。2.擁有的車輛情況注明共有人、型號、車牌號、購買時間、購買價格、按揭/全款)。3.擁有的其他財產(chǎn)(國債、股票等有價證券、存單、所持其他公司的股權(quán))。（二）截止調(diào)查日，該自然人客戶債務(wù)總額為 元；每月應(yīng)支付利息 元。其中：原欠款月利率已付款未付款月還款額1.民間借款2.房產(chǎn)按揭款3.汽車按揭款4.經(jīng)營性借款負(fù)債合計:（三）截止調(diào)查日，該自然人客戶每月收入為 元；每月支出 元。其中：1.收入項目金額2.支出項目金額工資性收入日常生活支出財產(chǎn)性收入教育支出經(jīng)營性收入經(jīng)營性支出其他收入其他支出每月收人合計每月支出合計

23、每月收支結(jié)余為核實其月收支的真實性，調(diào)查人員對其銀行存折以及現(xiàn)金收支進(jìn)行調(diào)查。其中，對銀行存折的調(diào)查結(jié)果為：最近三個月銀行存折的借方月平均發(fā)生額為 元;貸方月平均發(fā)生額為 元。其銀行存折流水是否能基本印證貸款申請人的月收支情況(口是;口否)。(四)對從事相關(guān)經(jīng)營活動的貸款申請人經(jīng)營方面的調(diào)查1.貸款申請人經(jīng)營方面的基本數(shù)據(jù)主營業(yè)務(wù)年銷量平均銷售單價年銷售額單位成本年銷售成本年營業(yè)利潤經(jīng)營性現(xiàn)金流凈額2.生產(chǎn)經(jīng)營是否合法合規(guī)；是否超出了批準(zhǔn)的營業(yè)范圍從事經(jīng)營活動。3.生產(chǎn)經(jīng)營所處的環(huán)坡是否呈現(xiàn)出惡化的跡象。包括原科、勞動力供應(yīng)是否日趨緊張;相關(guān)法律、政策環(huán)境日益不利于其生產(chǎn)經(jīng)營。4.生產(chǎn)經(jīng)營活動

24、是否正常，生產(chǎn)規(guī)模、銷售規(guī)模、資產(chǎn)規(guī)模等是否穩(wěn)定增長。5.其主要產(chǎn)品的技術(shù)含量是否較高；市場占有率是否呈現(xiàn)出下降的趨勢。6基于以上對貸款申請人的財產(chǎn)、債務(wù)與收支的分析，判斷貸款申請人的第一還款來源是否可靠和充足。五、對相關(guān)擔(dān)保措施的調(diào)查(一)對保證人的調(diào)查。第三方保證人的姓名或名稱與貸款申請人的關(guān)系住址或單位地址證件號碼保證人的資信狀況保證人當(dāng)前的債務(wù)總額保證人的主體資格是否合適是否具有擔(dān)保能力（二）對擬提供的抵（質(zhì)）押物的調(diào)查。抵(質(zhì))押物名稱抵（質(zhì)）押人是否對該抵（質(zhì)）押物有所有權(quán)或處分權(quán)抵（質(zhì)）押物的形狀、特點，以及是否容易處置變現(xiàn)抵押或質(zhì)押價值（三）其他擔(dān)保措施。（四）對擬提供的擔(dān)保措

25、施進(jìn)行分析，分析貸款申請人的第二還款來源是否可靠與充足。六、信貸部意見（一）對貸款申請人的還款信譽(yù)、品行與道德、還款能力作出評價。（二）基于以上評價，提出盡職調(diào)查意見與建議。（三）對于經(jīng)調(diào)查意見同意發(fā)放貸款的，提供具體的貸款產(chǎn)品設(shè)計方案。建議貸款金額建議貸款利率建議貸款期限建議貸款方式建議還款方式具體的風(fēng)險防范措施信貸經(jīng)理簽名： 信貸部經(jīng)理簽名：、 年 月 日 年 月 日七、風(fēng)險管理部意見風(fēng)險經(jīng)理簽名： 風(fēng)險管理部經(jīng)理簽名： 年 月 日 年 月 日表3風(fēng)險初審報告(適用于企業(yè)類貸款申謂人一、 項目名稱:關(guān)于 的項目二、項目申請的基本情況 申請貸款金額: 貸款用途： 貸款方式: 貸款期限： 三、

26、初審內(nèi)容 1.貸款申請人的基本情況 貸款申請人名稱: 成立時間: 注冊資本: 注冊地址: 單位性質(zhì): 法定代表人(實際控制人): 經(jīng)營范圍 股本結(jié)構(gòu)： 單位：萬元出資人姓名出資額占比12合計2.對風(fēng)險調(diào)查中獲取的非財務(wù)情況的簡要說明：A.對貸款申請人的以往信譽(yù)和目前的信用狀況進(jìn)行描述（包括描述其貸款卡和資信證明中的異常情況；是否有外部單位反應(yīng)其誠信問題的情況；是否有證據(jù)證明其目前信用較低的其他情況等）。 B.對貸款申請人是否存在提供嚴(yán)重虔假的非財務(wù)信息的情況進(jìn)行說明包括其是否提供了虛假的非財務(wù)資料，以及是否隱瞞了有關(guān)重要的其他非財務(wù)信息等)。 C.對與貸款申請人有關(guān)的行業(yè)與經(jīng)營環(huán)境方面的風(fēng)險因

27、素進(jìn)行描述(包括行業(yè)與經(jīng)營環(huán)境現(xiàn)狀中存在的重要風(fēng)險因素;行業(yè)與經(jīng)營環(huán)境的變化趨勢中可能包含的重要風(fēng)險因素)。 D.對貸款申請人經(jīng)營合規(guī)方面的風(fēng)險進(jìn)行描述(包括貸款申請人在勞動用工、稅賦領(lǐng)域、產(chǎn)品質(zhì)量、環(huán)境保護(hù)等方面存在的違法、違規(guī)方面的風(fēng)險)。 E.對貸款申請人目前需要的資金量、過去已投入的資金情況、尚存在的資金缺口、籌集缺口資金的可行性等情況的說明及預(yù)側(cè)。 F.對貸款申請人擬投資項目的可行性分析(包括對投資項目的回收期、凈現(xiàn)值、內(nèi)部收益率以及項目對貸款申請人目前與未來一定期間的現(xiàn)金流的影響)。 *G.對貸款申請人管理層的素質(zhì)和水平的異常情況進(jìn)行描述(具體包括是否實行家族式管理，管理水平是否低

28、下，是否缺乏創(chuàng)新意識、管理體制是否存在重大缺陷等)。H.對貸款申請人的產(chǎn)品(服務(wù))的質(zhì)量、產(chǎn)銷量等情況進(jìn)行描述(具體包括貸款申請人是否存在制假販假的情況、產(chǎn)品質(zhì)量是否低劣；產(chǎn)品規(guī)模是否偏?。划a(chǎn)品或服務(wù)是否單一；技術(shù)含量是否偏低;銷售渠道是否單一等情況)。I.對貸款申請人的實物資產(chǎn)是否存在積壓、貶值、毀損，其他實物資產(chǎn)是否存在嚴(yán)重貶值、毀損等情況進(jìn)行說明.J.對貸款申請人的購銷活動產(chǎn)生的上下游結(jié)算方式與結(jié)算周期進(jìn)行描述(包括結(jié)算方式與結(jié)算周期可能對貸款申請人的現(xiàn)金流狀況的影響)。K.對貸款申請人的關(guān)聯(lián)方與關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行分析(包括分析是否存在關(guān)聯(lián)方利益輸送、關(guān)聯(lián)方是否長期占用貸款申請人大額資金等異常

29、情況)3.對貨款申請人的財務(wù)、損益、現(xiàn)金流的異常情況進(jìn)行描述，主要包括:A.其主要資產(chǎn)權(quán)屬是否存在爭議;資產(chǎn)是否嚴(yán)重不實；債權(quán)資產(chǎn)是否存在較大壞賬;主要資產(chǎn)是否存在其他異常情況。B.其是否存在少計債務(wù);是否存在較多的高利貸性質(zhì)的債務(wù);應(yīng)預(yù)計的負(fù)債是否沒有頂計;目前和未來是否存在大量需支付的剛性債務(wù)。C.其是否存在虛列資本、抽逃資本的情況;資本公積和盈余公積是否嚴(yán)重不實;未分配利潤是否與經(jīng)營積累明顯不符。D.產(chǎn)品或商品的毛利率是否被嚴(yán)重高估;是否存在嚴(yán)重虛計收人與嚴(yán)重少計成本費(fèi)用的情況。E其披露的經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流凈額是否與實際嚴(yán)重不符；經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流凈額是否很低甚至為負(fù);投資活動與籌資

30、活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流凈額是否與實際嚴(yán)重不符。F.結(jié)合貸款申請人的未來經(jīng)營、投資與籌資計劃，預(yù)測其本次貸款期間可以產(chǎn)生的現(xiàn)金流凈額;并對償還本次小額貸款本息的第一還款來源予以分析和評價。4.對貸款申請人的擔(dān)保措施(第二還款來源)進(jìn)行分析(只適用于需要提供擔(dān)保措施的貸款申請人):A.貸款申請人可用于本次申請貸款的抵(質(zhì))押資產(chǎn)明細(xì)。B.對貸款申請人可用于本次申請貨款的抵(質(zhì))押資產(chǎn)的擔(dān)保能力與快速變現(xiàn)能力的分析。C.愿意為貸款申請人本次申請貸款提供第三方法人或自然人保證的擔(dān)保人名稱或姓名。D對保證擔(dān)保人進(jìn)行調(diào)查的過程說明。E.對保證擔(dān)保人的擔(dān)保能力進(jìn)行分析。F.對貸款申請人可提供的相關(guān)擔(dān)保措施的綜合擔(dān)

31、保能力進(jìn)行分析與評價。5.對貸款申請人本次申請貸款的用途的合理性進(jìn)行分析(評價本次貸款被挪作他用的可能性)6.基于對貸款申請人以上的評價，小額貸款公司對其發(fā)放小額貸款是否可行。如果“可行”則應(yīng)進(jìn)行以下貸款產(chǎn)品的設(shè)計:A.是否需要適當(dāng)增加或減少本次貸款的額度。B.是否應(yīng)該采用分期放款的方式發(fā)放本次貸款，并提出具體的方式和說明理由。C.是否應(yīng)該采用提前分期收取利息、到期一次還本或分期償還貸款本息的方式，并列出具體方式與理由。D.基于對貸款申請人的評價，提出是否可以給予利率優(yōu)惠或應(yīng)該提高利率的建議，并說明理由。E.基于對貸款申請人某些特殊重大風(fēng)險的考慮，是否應(yīng)當(dāng)在相應(yīng)的貸款合同中約定特別內(nèi)容以防范相

32、應(yīng)的風(fēng)險。F.對貸款申請人進(jìn)行貸后監(jiān)管的操作建議(包括監(jiān)管頻率、監(jiān)管重點、監(jiān)管方式等內(nèi)容)。四、風(fēng)險經(jīng)理識別出的風(fēng)險匯總及評價識別出的主要風(fēng)險點評估風(fēng)險是否重大該風(fēng)險是否會嚴(yán)重影響小額貸款的安全是否存在有效的風(fēng)險防范與控制措施風(fēng)險經(jīng)理簽名： 年 月 日六、主管風(fēng)控的副總經(jīng)理意見 副總經(jīng)理簽名: 年 月 日 表4 項目評審委員會評委意見表貸款申請人名稱（姓名）：信貸經(jīng)理風(fēng)險經(jīng)理申請貸款金額： 萬元申請貸款期限:貸款利率：評議結(jié)論:同意( ) 不同意( ) 緩議( )同意向貸款申請人貸款_ 萬元，期限_ 月，利率_ ，保證金_ 。貸款方式: 還款方式： 注:如“同意”，請在以下空白處列明需滿足的放

33、貸條件;如“不同意”，或“緩議”，請列明理由。條件（ ）或理由（ ） 評委簽字: 對信貸經(jīng)理盡職調(diào)查工作與盡職調(diào)查報告質(zhì)量進(jìn)行評價：優(yōu)秀( )，良好（ ），及格（ ），不及格（ ）。事實與理由：對風(fēng)險經(jīng)理風(fēng)險初審調(diào)查與風(fēng)險初審報告質(zhì)量驚醒評價：優(yōu)秀( )，良好（ ），及格（ ），不及格（ ）。事實與理由：表5-1 項目評審委員會項目（事項）審議意見表(工作底表) ( 年一 一 )項目評審日期項目（事項）類別經(jīng)辦部門貸款申請人信貸經(jīng)理風(fēng)險經(jīng)理申請貸款金額 申請貸款期限 參加會議委員參加會議專家會議記錄人評審結(jié)論:本次項目評審委員會項目(事項)應(yīng)到_ 人，實到_ 人。_ 同意， 票不同意， 票緩議

34、。項目評審委員會意見:條件及擔(dān)保措施:表決委員簽字同意不同意緩議項目評審委員會主任簽字：表5-2項目評審委員會項目事項審議意見表( 年一 一 )項目評審日期項目（事項）類別經(jīng)辦部門貸款申請人信貸經(jīng)理風(fēng)險經(jīng)理申請貸款金額 申請貸款期限 參加會議委員參加會議專家會議記錄人評審結(jié)論:本次項目評審委員會項目(事項)應(yīng)到_ 人，實到_ 人。_ 同意， 票不同意， 票緩議。項目評審委員會意見:條件及擔(dān)保措施:主任委員意見總經(jīng)理（董事長）簽字：表6 貸后監(jiān)管報告貸款人名稱或姓名: 現(xiàn)場監(jiān)管地址： 現(xiàn)場監(jiān)管日期： 信貸經(jīng)理： 風(fēng)險經(jīng)理： 一、小額貸款項目基本情況貸款用途： 貸款額度： 用款方式： 還款方式：

35、貸款期限：始于 年 月 日，止于 年 月 日。累計使用金額 可用余額 累計還款金額 尚未還款余額 二、擔(dān)保措施（）第三方保證擔(dān)保，保證人姓名或名稱： （）抵押，抵押物名稱： 抵押物評估值 （）質(zhì)押，質(zhì)押物名稱： 質(zhì)押物評估值 （）其他擔(dān)保措施： 項目評審會確定的擔(dān)保物清算值： 萬元，尚有 萬元的風(fēng)險敞口沒有覆蓋。三、資料收集本次貸款后監(jiān)管主要收集了以下與借款人相關(guān)的資料： 我們對收集到的資料進(jìn)行了相關(guān)核實，收集到的資料為復(fù)印件的，已與原件核對無誤；對于重要的資料，我們已經(jīng)要求借款人在資料上簽章，以明確責(zé)任。四、與借款人及相關(guān)人員的溝通1. 溝通的主要方面和主要事項：2. 借款人及相關(guān)人員透露的重要風(fēng)險信息:五、借款人意見與建議貴司監(jiān)管人員 、 等于 年 月 日已到我司開展現(xiàn)場貸后檢查工作，我司(本人)對本次向貴司提供的財務(wù)報表、其他相關(guān)資料及反饋的情況的真實性負(fù)責(zé)。同時，為與貴司更好地開展合作，特提以下建議: 借款人簽章 ； 日期： 六、本次貸后檢查的主要內(nèi)容(一)借款人的貸款及其他債務(wù)的增減地況 1.該筆小額貸款是否已經(jīng)被挪用或部分被娜用。 2.是否被挪用至炒股、炒匯等高風(fēng)險領(lǐng)域;是否被挪用于吸毒、