建筑業(yè)雇主責(zé)任險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理畢業(yè)設(shè)計(jì)論文

1、建筑業(yè)雇主責(zé)任險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理1 引言1.1 我國(guó)雇主責(zé)任保險(xiǎn)現(xiàn)狀雖然目前我國(guó)雇主責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)收入約占責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)總收入的40%，但多年來(lái)我國(guó)責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)占整個(gè)財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)比重僅為6%左右，依此計(jì)算，雇主責(zé)任保險(xiǎn)保費(fèi)收入占產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)不超過3%。以2006年為例，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)總保費(fèi)規(guī)模為775.3億元，責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)不足45億元，以雇主責(zé)任險(xiǎn)的保費(fèi)收入占責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)收入的50%推算，雇主責(zé)任險(xiǎn)不超過2.5億元。而在歐美等發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)，責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)收入占產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)的比重高達(dá)40%，其中的雇主責(zé)任險(xiǎn)占相當(dāng)比重。以香港為例，2007年產(chǎn)險(xiǎn)直接業(yè)務(wù)保費(fèi)為185.1億港元，其中雇主責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)達(dá)43.4億港元，占23.4%，由此可見我國(guó)在

2、責(zé)任險(xiǎn)特別是雇主責(zé)任險(xiǎn)業(yè)務(wù)方面和保險(xiǎn)業(yè)發(fā)達(dá)國(guó)家存在著巨大差距。1.2 現(xiàn)有的雇主責(zé)任保險(xiǎn)缺陷1.2.1 現(xiàn)有的雇主責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品同質(zhì)性強(qiáng)現(xiàn)有的雇主責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品同質(zhì)性強(qiáng)，不能提供差異性的保障國(guó)內(nèi)的雇主責(zé)任保險(xiǎn)條款，基本上都是以中國(guó)人民銀行原來(lái)針對(duì)外幣保險(xiǎn)業(yè)務(wù)擬定的雇主責(zé)任保險(xiǎn)條款為藍(lán)本，稍作修改之后而制定的。條款內(nèi)容基本相同，保險(xiǎn)責(zé)任基本相似，保險(xiǎn)范圍基本雷同，賠償方式及賠償限額基本相同，不能根據(jù)用人單位的不同需求提供差異化的保障。1.2.2 現(xiàn)有雇主責(zé)任險(xiǎn)賠付率高、收益低目前，國(guó)內(nèi)的雇主責(zé)任保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)狀況欠佳，賠付率高，收益低。一些保險(xiǎn)公司的雇主責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)一直處于虧損狀態(tài)。以深圳一家保險(xiǎn)公司20

3、06年雇主責(zé)任險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)狀況為例，其賠付率高達(dá)79.11%。1.3 研究課題目的和意義2 我國(guó)建筑業(yè)發(fā)展?fàn)顩r2.1 建筑業(yè)安全生產(chǎn)總體形勢(shì)建筑行業(yè)的安全生產(chǎn)形勢(shì)近年來(lái)總體趨于好轉(zhuǎn)及穩(wěn)定態(tài)勢(shì)，但依然十分嚴(yán)峻。建筑業(yè)的安全事故率多年來(lái)一直在各行業(yè)中排名前三，是國(guó)家安全生產(chǎn)重點(diǎn)監(jiān)控的領(lǐng)域之一。圖2-1 顯示了從1996 年至2005 年十年間我國(guó)建筑業(yè)從業(yè)人數(shù)與死亡人數(shù)的變化曲線，可見我國(guó)建筑業(yè)安全生產(chǎn)的形勢(shì)不容樂觀。圖 2-1 1996-2005 年建筑業(yè)從業(yè)人數(shù)與死亡人數(shù)自 1996 年至2005 年十年間，隨著整體的固定資產(chǎn)投資率不斷上升和建筑業(yè)總產(chǎn)值的逐年上升，建筑業(yè)百億元產(chǎn)值死亡人數(shù)呈現(xiàn)下降的

4、趨勢(shì)，從1996 年的21.60 人/百億元到2005 年的3.43人/百億元，這說(shuō)明了建筑業(yè)總體的安全狀況是在向好的方向發(fā)展。如圖2-2 所示。圖 2-2 1996-2005 年建筑業(yè)總產(chǎn)值及百億元死亡率但同樣是在1996 年至2005 年這十年間，我國(guó)建筑業(yè)安全事故死亡人數(shù)總計(jì)達(dá)12715 人，平均每年死亡1272 人，2000 年后較2000 年前總體死亡人數(shù)有上升趨勢(shì)；事故發(fā)生數(shù)量也呈現(xiàn)出抬頭趨勢(shì)，如圖2-3 所示。事故數(shù)量和死亡人數(shù)的反彈表明我國(guó)建筑業(yè)仍處于事故高發(fā)、頻發(fā)時(shí)期，建筑安全生產(chǎn)形勢(shì)面臨著新的挑戰(zhàn)和考驗(yàn)。圖 2-3 1996-2005 年建筑業(yè)安全生產(chǎn)事故簡(jiǎn)況3 建筑業(yè)雇主

5、責(zé)任保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別3.1 雇主責(zé)任簡(jiǎn)介雇主責(zé)任險(xiǎn)是商業(yè)保險(xiǎn)的一種，承保的一般是被保險(xiǎn)人（雇主）的雇員在受雇期間從事業(yè)務(wù)時(shí)因遭受意外事故導(dǎo)致傷殘、死亡或患有與職業(yè)有關(guān)的職業(yè)性疾病而依法或者根據(jù)雇傭合同應(yīng)該由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。構(gòu)成雇主責(zé)任的前提條件是雇主與雇員之間存在直接的雇傭合同關(guān)系，這種關(guān)系一般通過書面形式的勞動(dòng)合同體現(xiàn)。以下情形在法律上被視為雇主存在過失或疏忽：第一，提供危險(xiǎn)的工作地點(diǎn)、機(jī)器工具或工作程序；第二，提供的是不稱職的管理人員；第三，雇主本人直接的疏忽或過失行為，如對(duì)有害工種沒有提供相應(yīng)的合格的勞保用品等即為過失。凡屬上述情形且不存在故意的均屬雇主的過失責(zé)任，由此而造成的雇

6、員人身傷害，雇主依法應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任。 雇主責(zé)任是以雇傭關(guān)系為前提的一種民事責(zé)任。雇主責(zé)任包括兩個(gè)方面的內(nèi)容：一是雇主對(duì)雇員在從事雇傭活動(dòng)時(shí)所受損害應(yīng)承擔(dān)的民事責(zé)任；二是雇主對(duì)雇員在從事雇傭活動(dòng)時(shí)致第三人損害時(shí)應(yīng)承擔(dān)的民事責(zé)任。以下情形在法律上被視為雇主存在過失或疏忽：第一，提供危險(xiǎn)的工作地點(diǎn)、機(jī)器工具或工作程序；第二，提供的是不稱職的管理人員；第三，雇主本人直接的疏忽或過失行為，如對(duì)有害工種沒有提供相應(yīng)的合格的勞保用品等即為過失。凡屬上述情形且不存在故意的均屬雇主的過失責(zé)任，由此而造成的雇員人身傷害，雇主依法應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任。而建筑業(yè)是專門從事土木工程、房屋建設(shè)和設(shè)備安裝以及工程勘察設(shè)計(jì)工作的生產(chǎn)部

7、門。其產(chǎn)品是各種工廠、礦井、鐵路、橋梁、港口、道路、管線、住宅以及公共設(shè)施的建筑物、構(gòu)筑物和設(shè)施。由于建筑業(yè)涉及的范圍較廣泛，因此本文主要是針對(duì)房屋建筑業(yè)的主要風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行討論。建筑業(yè)的雇主責(zé)任保險(xiǎn)落實(shí)與實(shí)施并不理想，在建筑業(yè)更合理的實(shí)施雇主責(zé)任保險(xiǎn)尤為重要。3.2 雇主提供機(jī)具的風(fēng)險(xiǎn)3.2.1 電機(jī)具傷害風(fēng)險(xiǎn)3.2.2 物體打擊風(fēng)險(xiǎn)3.2.3 灼傷危害3.2.4 易燃易爆物質(zhì)的危害3.2.5 雇主提供工作環(huán)境的危險(xiǎn)因素1. 高空環(huán)境墜落風(fēng)險(xiǎn)2. 明火危害3. 粉塵與氣溶膠4. 環(huán)境潮濕危害5. 振動(dòng)危害在施工過程中，機(jī)具之間工作時(shí)的振動(dòng)是避免不了，而由振動(dòng)產(chǎn)生的危害也是不容忽視的。沖擊鉆使用時(shí)產(chǎn)

8、生的振動(dòng)、振動(dòng)棒的使用、車運(yùn)轉(zhuǎn)過程的振動(dòng)、板振動(dòng)器的使用等產(chǎn)生的振動(dòng)。在振動(dòng)環(huán)境工作的工人由于振動(dòng)使他們的視覺受到干擾，手的動(dòng)作受妨礙和精力難以集中等原因，往往會(huì)造成操作速度下降，生產(chǎn)效率降低，工人感到疲勞，并且可能出現(xiàn)質(zhì)量事故，甚至安全事故。6. 噪音危害由于工作過程中要進(jìn)行切割機(jī)具之類的工作，因此會(huì)使用機(jī)加工具工作。如空氣壓縮機(jī)的使用、圓盤距使用時(shí)的噪音、切割機(jī)在使用時(shí)發(fā)出的噪音等，噪音的惡性刺激，嚴(yán)重影響我們的睡眠質(zhì)量，并會(huì)導(dǎo)致頭暈、頭痛、失眠、多夢(mèng)、記憶力減退、注意力不集中等神經(jīng)衰弱癥狀和惡心、欲吐、胃痛、腹脹、食欲呆滯等消化道癥狀。營(yíng)養(yǎng)學(xué)家研究發(fā)現(xiàn)，噪音還能使人體中的維生素、微量元素

9、氮基酸、谷氮酸、賴氮酸等必須的營(yíng)養(yǎng)物質(zhì)的消耗量增加，影響健康；噪音令人腎上腺分泌增多心跳加快、血壓上升，容易導(dǎo)致心臟病發(fā)；同時(shí)噪音可使人唾液、胃液分泌減少，胃酸降低，從而患胃潰瘍和十二指腸潰瘍。3.3 雇員自身風(fēng)險(xiǎn)3.3.1 雇員自身素質(zhì)3.3.2 工作技能及熟練程度3.3.3 身體、精神狀態(tài)工作人員一般在正常的工作時(shí)間、正常的體力下工作。但如果體力、視力、精力等超標(biāo)，就會(huì)對(duì)工作、對(duì)人身造成影響。如架子工作業(yè)時(shí)間過長(zhǎng)，體力下降存在安全隱患、個(gè)別作業(yè)人員視力不好進(jìn)行特殊作業(yè)、作業(yè)人員注意力不集中，心情低落引發(fā)事故、夏天高溫天氣作業(yè)易中暑、有心臟病、高血壓的人員進(jìn)行高空高空作業(yè)、高空作業(yè)時(shí)間過長(zhǎng)，

10、造成體力下降、注意力不集中、酒后作業(yè)、心臟病、高血壓患者進(jìn)行電器安裝作業(yè)、帶病工作容易引起誤操作等。3.3.4 雇員間的交流信號(hào)有誤4 建筑業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析4.1 層次分析法確定風(fēng)險(xiǎn)的層次結(jié)構(gòu)模型層次分析法（Analytical Hierarchy Process，簡(jiǎn)稱AHP）是美國(guó)匹茲堡大學(xué)教授 于20世紀(jì)70 年代提出的一種系統(tǒng)分析方法。該方法綜合了定性與定量分析，模擬人的決策思維過程，用以解決多因素復(fù)雜系統(tǒng)，特別是難以定量描述的社會(huì)系統(tǒng)的分析。4.1.1 建立建筑業(yè)雇主責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系4.1.2 準(zhǔn)則層指標(biāo)權(quán)重的計(jì)算4.1.3 指標(biāo)層指標(biāo)權(quán)重的計(jì)算指標(biāo)層指標(biāo)權(quán)重的計(jì)算首先也必須通過專家咨詢確定

11、判斷矩陣然后再計(jì)算指標(biāo)權(quán)重，具體咨詢流程及計(jì)算過程與上述準(zhǔn)則層指標(biāo)的處理相同，僅匯總每一層面的計(jì)算結(jié)果。4.1.4 指標(biāo)權(quán)重計(jì)算結(jié)果說(shuō)明每一層面指標(biāo)權(quán)重說(shuō)明了該層面指標(biāo)對(duì)相應(yīng)的上層指標(biāo)的影響程度的大小。準(zhǔn)則層指標(biāo)權(quán)重的計(jì)算結(jié)果表明，雇主提供機(jī)具（L）、雇主提供工作環(huán)境（M）、雇主管理（N）、雇員自身（P）四個(gè)準(zhǔn)則層指標(biāo)中，雇主提供機(jī)具（L）對(duì)上級(jí)目標(biāo)層即建筑企業(yè)的雇主責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)因素的影響程度最大，其權(quán)重幾近 ，為 ；而雇員自身（P）對(duì)整體安全管理的影響相對(duì)較小，其權(quán)重僅為 。但這并不會(huì)影響雇主提供工作環(huán)境（M）在整個(gè)安全管理過程中的重要性，也并不說(shuō)明我們只需要關(guān)注雇主提供機(jī)具（L）而不用雇主管理

12、（P），因?yàn)檫@四項(xiàng)指標(biāo)在雇主責(zé)任的運(yùn)作過程中互為依存，隨時(shí)處于相互作用和影響的狀態(tài)，每項(xiàng)指標(biāo)在某些情況下可能不一定直接作用于目標(biāo)層，而是通過對(duì)其他指標(biāo)的作用來(lái)顯現(xiàn)其影響，所以這些指標(biāo)都必須給予同等程度的關(guān)注。只是在管理資源有限的情況下，我們可以根據(jù)權(quán)重的不同來(lái)進(jìn)行資源的分配與平衡。指標(biāo)層指標(biāo)權(quán)重的計(jì)算結(jié)果同所對(duì)應(yīng)的準(zhǔn)則層指標(biāo)之間也具有同樣的關(guān)系。4.2 建筑業(yè)雇主責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)模糊綜合評(píng)價(jià)由于建筑企業(yè)雇主責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的影響因素眾多，難以全面涵蓋，對(duì)各影響因素或指標(biāo)的評(píng)價(jià)均依賴于人的主觀判斷并且難以直接定量化，在對(duì)指標(biāo)評(píng)價(jià)的過程中極易出現(xiàn)意見的分歧。因此，在對(duì)建筑企業(yè)雇主責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)狀況的實(shí)際評(píng)價(jià)過程中，為了

13、能夠相對(duì)精確地處理不精確不完全的信息，同時(shí)比較自然地處理人類思維的主動(dòng)性和模糊性，合理地綜合對(duì)諸多因素的評(píng)價(jià)，本文采用了二級(jí)模糊綜合評(píng)價(jià)的方法對(duì)X建筑公司的雇主責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)作了相應(yīng)的評(píng)價(jià)。4.2.1 X建筑公司雇主責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)模糊綜合評(píng)價(jià)1. X建筑公司簡(jiǎn)介X建筑公司是蘇南某市成立較早的建筑施工企業(yè)，該企業(yè)成立于1982年，為集體所有制企業(yè)，于2004 年改制為有限責(zé)任公司，二級(jí)施工資質(zhì)企業(yè)。公司注冊(cè)資本1580 萬(wàn)元。有各類技術(shù)人員約100余人，8個(gè)施工項(xiàng)目部，2005年產(chǎn)值為1.2億元。該企業(yè)于2004年通過ISO9002-1994版質(zhì)量體系認(rèn)證。本市共有各類建筑施工企業(yè)一百余家，該企業(yè)在本市建筑

14、企業(yè)的各類綜合考評(píng)中（質(zhì)量、文明、安全等）處于中下等，一般排名在后30位左右。企業(yè)近年來(lái)雖未有三級(jí)以上重大傷亡事故發(fā)生，但一般性工傷事故卻屢有發(fā)生，安全管理水平較差，這在歷年當(dāng)?shù)亟ü懿块T的相關(guān)測(cè)評(píng)及市場(chǎng)的民意反映中均得到印證。2. 模糊評(píng)價(jià)基本流程：準(zhǔn)備階段，明確范圍與對(duì)象 對(duì)建筑業(yè)考察及資料搜集對(duì)現(xiàn)場(chǎng)考察并搜集資料考察結(jié)果及資料匯總分析提交專家咨詢小組各專家分別做出專家評(píng)審意見匯總專家意見進(jìn)行評(píng)審得出結(jié)論4.2.2 模糊綜合評(píng)價(jià)評(píng)價(jià)指標(biāo)因素的有限集合即為：相應(yīng)的二級(jí)評(píng)價(jià)指標(biāo)因素的有限集合為： 對(duì)于指標(biāo)因素的安全評(píng)價(jià)，按施工企業(yè)安全生產(chǎn)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)的大小等級(jí)建立的評(píng)語(yǔ)集為：根據(jù)專家測(cè)評(píng)所得到的

15、模糊評(píng)價(jià)矩陣如表4.1所示：表4.7 專家模糊測(cè)評(píng)數(shù)據(jù)目標(biāo)層準(zhǔn)則層指標(biāo)層好合格基本合格不合格電具1 3 4 2雇主提供機(jī)具L運(yùn)動(dòng)物體 0 2 4 4機(jī)械 0 3 6 0高空作業(yè)0 1 5 4噪音 1 3 5 0雇主提供環(huán)境M坍塌 1 3 6 0明火 1 4 6 0振動(dòng) 0 2 6 2粉塵 2 3 6 1信息交流與傳遞 1 1 6 2雇主管理N安全防護(hù)措施和方法 0 2 7 1安全工作檢查制度 0 3 5 2對(duì)雇員崗位安排 1 3 6 0雇員自身素質(zhì)雇員自身P工作技能及熟練程度身體、精神狀態(tài)雇員間交流信號(hào)有誤該矩陣中所列數(shù)據(jù)為所邀請(qǐng)的 10 位專家對(duì)相應(yīng)的評(píng)價(jià)等級(jí)所持贊同意見的人數(shù)。（1）權(quán)向量

16、A的計(jì)算：對(duì)雇主提供機(jī)具（L）作綜合評(píng)價(jià)，其評(píng)價(jià)指標(biāo)因素的論域?yàn)椋涸u(píng)價(jià)矩陣為：根據(jù)施工企業(yè)安全生產(chǎn)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)中“施工企業(yè)安全生產(chǎn)評(píng)價(jià)匯總表”中的規(guī)定，取決策標(biāo)準(zhǔn)元素的權(quán)重分別取為：0.4，0.3，0.15，0.15，即：在每個(gè)決策標(biāo)準(zhǔn)下，各安全綜合評(píng)價(jià)因素的權(quán)重按照其應(yīng)得分的比重作為根據(jù)上述各指標(biāo)層因素權(quán)重的計(jì)算結(jié)果，可得到：對(duì)雇主提供機(jī)具（L）的評(píng)語(yǔ)。由此可以得出對(duì)“雇主提供機(jī)具（L）”的綜合評(píng)價(jià)為：根據(jù)以上的推斷過程，可以很方便地依次推算出其他各項(xiàng)準(zhǔn)則層指標(biāo)的綜合評(píng)價(jià)結(jié)果。因計(jì)算及推理過程完全一致，故直接給出計(jì)算結(jié)果如下：雇主提供機(jī)具（L）.雇主提供工作環(huán)境（M）雇主管理（N）.雇員自身（P

17、）（2）二級(jí)模糊綜合評(píng)判利用一級(jí)模糊評(píng)判得到的結(jié)果 x B ，即可進(jìn)行第二層次的綜合評(píng)判，即：是準(zhǔn)則層指標(biāo)的權(quán)重分配，在本文上一章中已求得。則二級(jí)模糊綜合評(píng)判的結(jié)果如下：以上兩級(jí)模糊評(píng)價(jià)評(píng)價(jià)的結(jié)果表明，專家中2.8%的人認(rèn)為該公司的安全管理狀況好，20.2%的專家認(rèn)為較好，55%的專家認(rèn)為一般，22%的專家認(rèn)為較差。按照最大隸屬度原則，則應(yīng)取 bj 所對(duì)應(yīng)的等級(jí)參數(shù)vj 作為評(píng)價(jià)結(jié)果，即該建筑企業(yè)的安全管理狀況應(yīng)為“一般”。但為了充分利用B 所反應(yīng)的信息，進(jìn)一步運(yùn)用等級(jí)評(píng)價(jià)的方法來(lái)確定企業(yè)安全管理的最終等級(jí)。（3）等級(jí)評(píng)價(jià) 在征求全部評(píng)價(jià)專家意見的基礎(chǔ)之上，設(shè)置了等級(jí)分值表8-2：表4.8 建

18、筑企業(yè)雇主責(zé)任險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)級(jí)別優(yōu)秀良好一般差分值設(shè)抉擇評(píng)語(yǔ)集中各等級(jí)的參數(shù)列向量：這樣得到該建筑公司雇主責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)價(jià)的最后得分為：CS建筑公司安全管理的最終得分為 分。根據(jù)表8-2所示的等級(jí)劃分，該建筑公司的實(shí)際雇主責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)水平應(yīng)為“差”。建管部門及市場(chǎng)對(duì)該企業(yè)的總體反映與評(píng)價(jià)印證了模糊評(píng)價(jià)的結(jié)論。因此，該模糊評(píng)價(jià)體系是可靠的，具有實(shí)際應(yīng)用價(jià)值。5 風(fēng)險(xiǎn)管理5.1 風(fēng)險(xiǎn)匯聚5.2 單獨(dú)投保5.3 道德風(fēng)險(xiǎn)管理5.4 進(jìn)行安全教育5.4.1 針對(duì)雇主1. 防災(zāi)防損意識(shí)2. 增加雇主的責(zé)任感3. 對(duì)危險(xiǎn)機(jī)具進(jìn)行安全防護(hù)4. 加強(qiáng)管理5.4.2 對(duì)雇員5.4.3 雇主責(zé)任險(xiǎn)方案改革1. 采用預(yù)定醫(yī)

19、療費(fèi)用，允許雇主加入醫(yī)療管理計(jì)劃以控制員工賠償醫(yī)療費(fèi)用；2. 改變傷殘給付方式現(xiàn)有的傷殘給付方式在一定程度上來(lái)說(shuō)有一定的局限性。保險(xiǎn)公司在原有的條款規(guī)定下給付起來(lái)有一定的難度，特別是對(duì)于傷殘花費(fèi)較大的案例來(lái)說(shuō)。因此有必要改變傷殘給付管理方式，鼓勵(lì)員工受傷康復(fù)后恢復(fù)工作，明確永久性部分傷殘給付的賠償方式，例如可以采用分期定額給付的方式。3. 限制某些索賠和賠償；4. 改變雇主的風(fēng)險(xiǎn)防范假設(shè)5.5 與工傷保險(xiǎn)融合工傷保險(xiǎn)是指國(guó)家和社會(huì)為在生產(chǎn)、工作中遭受事故傷害和患職業(yè)性疾病的勞動(dòng)者及親屬提供醫(yī)療救治、生活保障、經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、醫(yī)療和職業(yè)康復(fù)等物質(zhì)幫助的一種社會(huì)保障制度。工傷保險(xiǎn)是勞動(dòng)法上規(guī)定的強(qiáng)制執(zhí)行的社會(huì)保險(xiǎn)制度，屬于社會(huì)保險(xiǎn)制度中的重要組成部分。而雇主責(zé)任保險(xiǎn)中，雇主不僅對(duì)雇員的職務(wù)侵權(quán)行為承擔(dān)責(zé)任，還對(duì)雇員在從事雇傭活動(dòng)中受損害時(shí)承擔(dān)賠償責(zé)任。在我國(guó)，工傷保險(xiǎn)與商業(yè)化的雇主責(zé)任保險(xiǎn)并存發(fā)展。從對(duì)職業(yè)傷害補(bǔ)償機(jī)制的實(shí)踐來(lái)看，我國(guó)建立社會(huì)化的工傷保險(xiǎn)制度為主雇主責(zé)任保險(xiǎn)為補(bǔ)充，工傷保險(xiǎn)與雇主責(zé)任保險(xiǎn)共存的格局。工傷保險(xiǎn)制度充分發(fā)揮了社會(huì)保障功能的主導(dǎo)作用，為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展作出了巨大的貢獻(xiàn)。但由于其制度本身的歷史局限性，為雇主責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展提供了廣泛