商業(yè)銀行經(jīng)營管理_03商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)管理

1、第三章商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)管理學(xué)習(xí)目標(biāo)n理解商業(yè)銀行負(fù)債的含義、作用n掌握商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的類型n掌握存款業(yè)務(wù)成本與存款定價方法n理解商業(yè)銀行非存款負(fù)債業(yè)務(wù)類型及管理重點(diǎn)目 錄n第一節(jié) 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)概述n第二節(jié) 商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)管理n第三節(jié) 商業(yè)銀行非存款負(fù)債業(yè)務(wù)管理第一節(jié) 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)概述n商業(yè)銀行負(fù)債涵義 商業(yè)銀行負(fù)債是銀行由于受信而承擔(dān)的將以自身資產(chǎn)或提供勞務(wù)而進(jìn)行償付的債務(wù)，負(fù)債代表著商業(yè)銀行對其債務(wù)人所承擔(dān)的全部經(jīng)濟(jì)責(zé)任。 第一節(jié) 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)概述n商業(yè)銀行負(fù)債作用負(fù)債是銀行吸收資金的主要來源負(fù)債業(yè)務(wù)是銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)銀行負(fù)債構(gòu)成社會流通中的貨幣量負(fù)債是加強(qiáng)銀行同社會各界聯(lián)

2、系的重要主渠道第一節(jié) 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)概述n商業(yè)銀行負(fù)債構(gòu)成商業(yè)銀行的負(fù)債由存款和非存款負(fù)債構(gòu)成存款包括交易類存款和非交易類存款，是商業(yè)銀行最為主要的資金來源向中央銀行借款、向銀行同業(yè)借款以及回購協(xié)議等也是重要的資金來源渠道。 第一節(jié) 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)概述n商業(yè)銀行負(fù)債構(gòu)成西方商業(yè)銀行負(fù)債結(jié)構(gòu)變化趨勢在存款總量中，重點(diǎn)已由活期存款轉(zhuǎn)向定期存款和儲蓄存款在資金來源中，存款業(yè)務(wù)比重下降，而非存款資金比例呈上升趨勢在存款業(yè)務(wù)中，不付息存款占比逐年降低，而付息存款占比則不斷上升第一節(jié) 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)概述n商業(yè)銀行負(fù)債構(gòu)成我國商業(yè)銀行負(fù)債結(jié)構(gòu)變化趨勢存款類負(fù)債仍占絕對優(yōu)勢城鄉(xiāng)儲蓄存款占比下降金融債券籌

3、資額逐年增長第一節(jié) 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)概述金融機(jī)構(gòu)人民幣信貸資金平衡表（金融機(jī)構(gòu)人民幣信貸資金平衡表（2000年與年與2010年）年） 項(xiàng)目2000年2010年資金來源合計(jì)135483.7805879各項(xiàng)存款123804.4718238企業(yè)存款44093.7244496財(cái)政存款3508.125455機(jī)關(guān)團(tuán)體存款2224.366175城鄉(xiāng)儲蓄存款64332.4303303農(nóng)業(yè)存款2642.917244委托及信托類存款2873.66465其他類存款4129.455101金融債券30.213527對國際金融機(jī)構(gòu)負(fù)債368.3720流通中現(xiàn)金14652.744628其他-3371.928766第二節(jié) 商

4、業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)管理n商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)分類 交易類存款業(yè)務(wù)活期存款可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶和超級可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶 貨幣市場存款賬戶 自動轉(zhuǎn)賬服務(wù)賬戶和協(xié)定賬戶 第二節(jié) 商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)管理n商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)分類 非交易類存款業(yè)務(wù)定期存款：定期存單、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單儲蓄存款：活期儲蓄存款、定期儲蓄存款創(chuàng)新存款：現(xiàn)金管理賬戶、指數(shù)定期存款、投資賬戶、股金提款單賬戶第二節(jié) 商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)管理n存款業(yè)務(wù)成本管理存款業(yè)務(wù)成本構(gòu)成利息成本營業(yè)成本相關(guān)成本：風(fēng)險成本、連鎖反應(yīng)成本第二節(jié) 商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)管理n存款業(yè)務(wù)成本管理存款業(yè)務(wù)成本控制利息成本控制：預(yù)測未來利率走向、調(diào)整存款結(jié)構(gòu)其他成本控制：科學(xué)技術(shù)、銀

5、行規(guī)模、提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)第二節(jié) 商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)管理n存款業(yè)務(wù)定價方法成本加利潤定價法市場滲透定價法上層目標(biāo)定價法關(guān)系定價法第三節(jié) 商業(yè)銀行非存款負(fù)債業(yè)務(wù)管理n商業(yè)銀行非存款負(fù)債業(yè)務(wù)分類短期借款業(yè)務(wù)向中央銀行借款：再貼現(xiàn)、再貸款向銀行同業(yè)借款：同業(yè)拆借、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)抵押回購協(xié)議歐洲貨幣市場借款第三節(jié) 商業(yè)銀行非存款負(fù)債業(yè)務(wù)管理n商業(yè)銀行非存款負(fù)債業(yè)務(wù)分類長期借款業(yè)務(wù)商業(yè)銀行金融債券資本性金融債券：商業(yè)銀行次級債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券國際金融債券：外國金融債券、歐洲金融債券第三節(jié) 商業(yè)銀行非存款負(fù)債業(yè)務(wù)管理n商業(yè)銀行非存款負(fù)債業(yè)務(wù)管理短期借款管理短期借款對商業(yè)銀行經(jīng)營的意義：為商業(yè)銀行提供非存款資金來源；滿足商業(yè)銀行周轉(zhuǎn)金需要；增強(qiáng)商業(yè)銀行與外部的聯(lián)系和往來短期借款的管理重點(diǎn)：選擇恰當(dāng)時機(jī)；確定合理結(jié)構(gòu)；控制適當(dāng)規(guī)模第三節(jié) 商業(yè)銀行非存款負(fù)債業(yè)務(wù)管理n商業(yè)銀行非存款負(fù)債業(yè)務(wù)管理長期借款管理長期借款對商業(yè)銀行經(jīng)營的意義