銀行承兌匯票操作流程

1、WORD格式銀行承兌匯票操作流程依法從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的企業(yè)法人以及其他組織，在承兌信用社開立存款*，可以申請(qǐng)辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)， 辦理時(shí)應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)，以真實(shí)、合法的商品和勞務(wù)交易為根底， 并在交易合同中注明以承兌匯票作為結(jié)算工具和方式。制止辦理無商品交易和勞務(wù)交易的銀行承兌匯票。申請(qǐng)條件1、在當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T登記注冊(cè)，依法從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)并持有經(jīng)年審有效地營(yíng)業(yè)執(zhí)照，實(shí)行獨(dú)立經(jīng)濟(jì)核算的企業(yè)法人或其他組織。2、在信用社開立結(jié)算賬戶 原那么上要求開立根本結(jié)算賬戶 ，并有兩年以上的結(jié)算業(yè)務(wù)往來。3、承兌申請(qǐng)人與匯票收款人之間具有真實(shí)、合法的商品交易關(guān)系。4、與信用社有真實(shí)的委托付款關(guān)系。5

2、、資信良好，具有支付票款的可靠資金來源和能力。6、必須在我社存有不低于匯票票面金額50%的保證金，并實(shí)行專戶管理。同時(shí)，就敞口風(fēng)險(xiǎn)金額 即匯票金額剔除保證金后的余額提供信用社同意承受的擔(dān)保。1、 辦理要求1最低保證金繳存不低于50%；2簽發(fā)銀行承兌匯票最長(zhǎng)期限不超過6 個(gè)月；3單筆金額不超過500 萬(wàn)元全額保證金除外 ；4出票人的資產(chǎn)負(fù)債率不超過70%；5按銀行承兌匯票金額的5向出票人一次性收取承兌手續(xù)費(fèi)；5銀行承兌匯票由縣級(jí)聯(lián)社依照短期貸款單筆、 單戶余額權(quán)限統(tǒng)一審批。超過權(quán)限的，向辦事處或省聯(lián)社報(bào)備；6銀行承兌匯票納入企業(yè)統(tǒng)一授信進(jìn)展管理。2、 申請(qǐng)所需資料1填寫銀行承兌業(yè)務(wù)申請(qǐng)書 ；2經(jīng)

3、會(huì)計(jì)審計(jì)事務(wù)所年審過的近三年度和當(dāng)期資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、專業(yè)資料整理WORD格式現(xiàn)金流量表。成立缺乏三年的企業(yè)，提供其成立期限相當(dāng)?shù)呢?cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表；3承兌申請(qǐng)所依據(jù)的商品交易合同、增值稅發(fā)票、貨運(yùn)憑證等原件及復(fù)印件；4企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本或復(fù)印件及年檢證明；5國(guó)、地稅務(wù)登記證復(fù)印件及年檢證明；6公司章程、經(jīng)董事會(huì)或股東會(huì)審議并出具申請(qǐng)開立承兌匯票的正式文件；7法人代表、負(fù)責(zé)人或代理人的*明復(fù)印件；7核對(duì)后的法人代表、負(fù)責(zé)人或代理人的簽字樣本；8經(jīng)年檢的貸款卡及查詢碼；9在人民銀行 IE 查詢系統(tǒng)查詢借款人負(fù)債、對(duì)外擔(dān)保等情況資料；10擬設(shè)置抵質(zhì)押物權(quán)屬證明復(fù)印件；11開戶許可證復(fù)印件；12企業(yè)股

4、東會(huì)董事會(huì)同意辦理匯票抵押的決議；13承兌人要求提供的其他文件資料。3、調(diào)查階段了解客戶信息， 掌握其經(jīng)營(yíng)變化情況， 重點(diǎn)調(diào)查出票人經(jīng)營(yíng)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、 產(chǎn)品的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、 管理狀況、財(cái)務(wù)狀況、資金回籠情況， 是否有足夠的資金支付到期匯票金額以及對(duì)擔(dān)保人擔(dān)保能力的變化和抵質(zhì)押物狀況的價(jià)值變化的分析。1調(diào)查承兌申請(qǐng)事項(xiàng)是否建立在真實(shí)合法的商品、勞務(wù)交易根底上。出票人和擔(dān)保人的身份與資格是否真實(shí)有效；出票人和擔(dān)保人提供資料是否真實(shí)合法；出票人申請(qǐng)承兌是否正屬于貨款支付或勞務(wù)支付， 是否符合規(guī)定用途， 是否存在以銀行承兌匯票套取資金；購(gòu)銷合同標(biāo)的物是否屬于國(guó)家、 政策制止生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的X圍， 或是國(guó)家制止流通物

5、或未經(jīng)許可的限制流通物，或是國(guó)家法律、政策所不允許的行為；購(gòu)銷合同內(nèi)容是否超過出票人營(yíng)業(yè)執(zhí)照的經(jīng)營(yíng)X圍和經(jīng)營(yíng)方式；通過對(duì)出票人的實(shí)地調(diào)查， 對(duì)其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、 材料儲(chǔ)藏的查驗(yàn)， 是否屬于出票人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需要；專業(yè)資料整理WORD格式2審查出票人對(duì)到期承兌匯票的償債能力調(diào)查出票人到期支付匯票資金來源是否可靠， 充分考慮商品是否適銷對(duì)路及貨款回籠周期是否與銀行承兌匯票期限對(duì)稱；對(duì)工業(yè)企業(yè)要調(diào)查其近期生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)是否正常，銷售貨款是否順暢；對(duì)物資貿(mào)易和批發(fā)企業(yè)要調(diào)查所購(gòu)貨物是否落實(shí)銷售下游， 先貨后款方式清算的貨物在運(yùn)輸中是否出現(xiàn)毀損；對(duì)施工企業(yè)要調(diào)查所承包工程的投資是否落實(shí)，工程材料是否按時(shí)到位等。4、審查

6、階段對(duì)申請(qǐng)材料的真實(shí)性、 完備性和有效性進(jìn)展審查、 核實(shí)。經(jīng)資格審查合格的，向出票人開具申請(qǐng)材料收妥單 ，對(duì)不符合信貸規(guī)定的，應(yīng)對(duì)客戶進(jìn)展解釋婉言拒絕其申請(qǐng)。審查內(nèi)容如下：1承兌申請(qǐng)人的條件2申請(qǐng)資料的完整性、合規(guī)性和合法性3商品交易合同的真實(shí)性、合法性；4評(píng)價(jià)承兌申請(qǐng)人支付能力和擔(dān)保人的擔(dān)保能力及擔(dān)保的有效性；5、承兌1承兌人根據(jù)出票人的信用等級(jí)通知出票人按比例入保證金，但不得少于承兌匯票票面金額的50%；2簽訂銀行承兌協(xié)議 和擔(dān)保合同保證合同、 抵押合同、質(zhì)押合同，按規(guī)定辦理抵質(zhì)押登記；3向會(huì)計(jì)部門或營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)送交銀行承兌協(xié)議和審批單復(fù)印件一份；4會(huì)計(jì)部門憑銀行承兌協(xié)議和審批單復(fù)印件一份；將空*行承兌匯票交出票人填寫，向出票人一次性收取票面金額5的承兌手續(xù)費(fèi)。6、承兌管理1在銀行承兌匯票到期前7 天，查詢出票人在承兌人開立的*存款情況，如*存款