浙江余杭德商村鎮(zhèn)銀行股份有限公司2018年報(bào)告

1、浙江余杭德商村鎮(zhèn)銀行股份有限公司2018 年年度報(bào)告第一章重要提示浙江余杭德商村鎮(zhèn)銀行股份有限公司（下稱“本行”）董事會(huì)保證本報(bào)告所載資料不存在任何虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏，并對(duì)其內(nèi)容的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性承擔(dān)個(gè)別及連帶責(zé)任。本行第二屆董事會(huì)第九次會(huì)議審議通過了浙江余杭德商村鎮(zhèn)銀行股份有限公司2018 年年度報(bào)告全文。本行年度財(cái)務(wù)報(bào)告已經(jīng)浙江同方會(huì)計(jì)師事務(wù)所有限公司根據(jù)中國注冊(cè)會(huì)計(jì)師獨(dú)立審計(jì)準(zhǔn)則審計(jì)并出具了標(biāo)準(zhǔn)無保留意見的審計(jì)報(bào)告。本行董事長王芳、行長沈月明、計(jì)劃財(cái)務(wù)部總經(jīng)理魯燕飛，保證年度報(bào)告中財(cái)務(wù)報(bào)告的真實(shí)、完整。第二章公司簡(jiǎn)介一、本行簡(jiǎn)介（一）法定名稱中文名稱：浙江余杭德商村鎮(zhèn)

2、銀行股份有限公司（簡(jiǎn)稱“余杭德商村鎮(zhèn)銀行”）英 文 名 稱 ： ZheJiang YuHang DeShang County BankCo.,Ltd.（二）注冊(cè)資本：叁億元（三）注冊(cè)地：杭州市余杭區(qū)塘棲鎮(zhèn)廣濟(jì)路273-287 號(hào)（單號(hào)）。郵政編碼311106（四）法定代表人：王芳（五）成立日期：2013 年 5 月 22 日（六）經(jīng)營范圍：吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期和長期貸款；辦理國內(nèi)結(jié)算；辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；從事同業(yè)拆借；從事借記卡業(yè)務(wù)；代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；（前述業(yè)務(wù)不含外匯業(yè)務(wù)）。經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。（七）其他有關(guān)資料：營業(yè)執(zhí)照統(tǒng)

3、一社會(huì)信用代碼：91330100067880516K金融許可證號(hào)：S0023H233010001（八）本行選定的信息披露方式：年度報(bào)告?zhèn)渲玫攸c(diǎn)：本行綜合管理部及各主要營業(yè)場(chǎng)所信息披露事務(wù)聯(lián)系人：李一順聯(lián)系電話傳真：九）本行聘請(qǐng)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所名稱及其住址名稱：浙江同方會(huì)計(jì)師事務(wù)所有限公司住址：杭州市馬塍路36 號(hào) 3 號(hào)樓 6 層 601 室二、本行組織結(jié)構(gòu)3股東大會(huì)董事會(huì)臨平支行監(jiān)事會(huì)高級(jí)管理層業(yè)務(wù)管理部風(fēng)險(xiǎn)管理部計(jì)劃財(cái)務(wù)部13第三章會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)摘要單位：人民幣萬一、年度主要利潤指標(biāo) 元、項(xiàng)目2018年度2017年度增減額增幅營業(yè)收入22

4、183.2018840.233342.9717.74營業(yè)支出15585.2013628.181957.0214.36營業(yè)利潤6598.005212.061385.9426.59營業(yè)外收支凈額8.392679.63-2671.24-利潤總額6606.407891.69-1285.29-16.29減：所得稅費(fèi)用1683.551325.34358.2127.03凈利潤4922.856566.35-1643.50-25.03二、截止報(bào)告期2018年的主要會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)單位：人民幣萬元項(xiàng)目2018年審計(jì)數(shù)2017年審計(jì)數(shù)2016年審計(jì)數(shù)總資產(chǎn)363170.56330615.11275179.45存款余額2

5、85370.49261818.54221099.09貸款余額296500.56248289.19204975.33股本金300003000030000股東權(quán)益（所有者權(quán)益）43720.4840278.6235448.63每股收益（元）0.160.220.1每股凈資產(chǎn)（元）1.461.341.18凈資產(chǎn)收益率（%）11.7217.348.42注：凈資產(chǎn)收益率=凈利潤/ （年初股東權(quán)益/2+年末股東權(quán)益12） X100%三、報(bào)告期末主要合規(guī)性監(jiān)管指標(biāo)單位：人民幣萬元、%指標(biāo)分類指標(biāo)名稱標(biāo)準(zhǔn)值2018 年2017 年增減額資本充足狀況資本充足率>816.7718.32-1.55核心資本充足率&

6、gt;415.6417.16-1.52資產(chǎn)安全狀況不良貸款率<50.480.420.06單一集團(tuán)客戶授信集中度< 154.695.81-1.12單一客戶貸款集中度0 104.275.81-1.54全部關(guān)聯(lián)度<508.856.282.57貸款損失準(zhǔn)備充足率> 100609.05665.56-56.51撥備覆蓋率> 100609.05665.56-56.51盈利狀況資產(chǎn)利潤率>0.61.422.17-0.75資本利潤率>1111.7217.34-5.62成本收入比率<4541.7445.43-3.69流動(dòng)性狀況流動(dòng)性比例>2555.9861.6

7、9-5.7190日內(nèi)流動(dòng)性缺口率>-1033.6646.55-12.89流動(dòng)性匹配率> 100135.910143.13-7.55超額備付率>32.222.38-0.16存貸比率<7597.4389.737.70注：資產(chǎn)利潤率=凈利潤/ （年初資產(chǎn)總額/2 +年末資產(chǎn)總額/2） X100%資本利潤率=凈利潤/ （年初所有者權(quán)益/2 +年末所有者權(quán)益/2） X100%四、股東權(quán)益變動(dòng)情況單位：人民幣萬元項(xiàng)目股本資本公積盈余公積一般準(zhǔn)備未分配利潤股東權(quán)益合計(jì)期初數(shù)30000379.492057.807841.3340278.62本期增加1350584.632882.6949

8、22.859740.17本期減少13504948.316298.31期末數(shù)30000964.124940.497815.8743720.48五、關(guān)聯(lián)交易情況至報(bào)告期末，本行資本凈額 46,885.98萬元，全部關(guān)聯(lián)方授信余 額4,063萬元，占資本凈額的8.67% o其中：與股東及其關(guān)聯(lián)方的重 大關(guān)聯(lián)交易余額為2,200萬元，與主要信貸人員及其近親屬的一般關(guān) 聯(lián)交易余額1,790萬元。注：資本凈額包括核心一級(jí)資本、二級(jí)資本、其他一級(jí)資本扣減 資本扣除項(xiàng)目。第四章風(fēng)險(xiǎn)管理一、信用風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信 用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品

9、持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。報(bào)告期內(nèi)，鑒于本行信用風(fēng)險(xiǎn)主要來源于信貸業(yè)務(wù)和資金業(yè)務(wù)，本行通過貸前盡職調(diào)查、貸款審批、貸后監(jiān)控和清收管理程序來控制和管理此類風(fēng)險(xiǎn)：一是注重第一還款來源，嚴(yán)防隨意授信、過度授信。二是嚴(yán)防“兩鏈”風(fēng)險(xiǎn)。提高信貸管理人員盡職調(diào)查、審批能力，加強(qiáng)擔(dān)保環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理，嚴(yán)防風(fēng)險(xiǎn)沿?fù)?dān)保鏈條擴(kuò)散。三是保持擔(dān)保貸款適度規(guī)模。根據(jù)我行實(shí)際，科學(xué)設(shè)定擔(dān)保貸款規(guī)模占比，對(duì)互保、聯(lián)保等特定形式的擔(dān)保貸款從緊把握。四是繼續(xù)加大不良貸款清收處置力度和貸后檢查（風(fēng)險(xiǎn)排查）力度。五是堅(jiān)持立足做小做散理念，嚴(yán)控 500 萬元以上在大額貸款規(guī)模。二、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商

10、品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行的表內(nèi)外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。報(bào)告期內(nèi)，為防范本行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，主要來自于利率風(fēng)險(xiǎn)的影響：一是建立完善垂直獨(dú)立、相互配合的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的組織框架；二是修訂利率定價(jià)管理機(jī)制，開展利率風(fēng)險(xiǎn)對(duì)收益影響的分析測(cè)算；三是積極適應(yīng)利率市場(chǎng)化趨勢(shì)，結(jié)合本行實(shí)際，進(jìn)一步優(yōu)化本行存、貸利率結(jié)構(gòu)。三、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行因無力為負(fù)債的減少和資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的可能性。報(bào)告期內(nèi)，本行為增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范和控制的能力，堅(jiān)持集中性、獨(dú)立性、預(yù)測(cè)性和應(yīng)急性的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理原則。一是明確計(jì)劃財(cái)務(wù)部門為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的牽頭執(zhí)行部門，負(fù)責(zé)完善流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法和應(yīng)急解決方案，及時(shí)發(fā)現(xiàn)、防范

11、和化解流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。二是制定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法、營運(yùn)資金管理辦法等制度，明確風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)、 范圍、過程、重點(diǎn)、計(jì)量和方法等內(nèi)容。三是對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)實(shí)行每日 動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)和前瞻性監(jiān)測(cè)，建立大額資金運(yùn)動(dòng)報(bào)告制度、大額貸款投放 報(bào)告制度、大額存款變化報(bào)告制度。四是每季度根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況設(shè) 置一定的情景假設(shè)進(jìn)行流動(dòng)性壓力測(cè)試，為便全面撐握本行流動(dòng)狀況O五是組織開展流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置模擬演練，提高全行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的 應(yīng)對(duì)和處置能力。四、操作風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部 事件造成的風(fēng)險(xiǎn)。報(bào)告期內(nèi)，本行進(jìn)一步從內(nèi)控機(jī)制、操作流程、審計(jì)監(jiān)督和糾正 等方面強(qiáng)化對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的管理：一是加強(qiáng)制

12、度建設(shè)，從源頭遏制操作 風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，提高案件防控能力；二是積極推進(jìn)操作流程規(guī)范化，逐 步降低臨柜業(yè)務(wù)綜合差錯(cuò)率；三是嚴(yán)格執(zhí)行員工崗位輪換、強(qiáng)制休假 及管理（要害崗位）人員離任（離崗）審計(jì)制度，特別加強(qiáng)對(duì)重要領(lǐng) 域、重要崗位和重要人員八小時(shí)外行為的監(jiān)督；四是通過審計(jì)檢查、 紀(jì)檢監(jiān)察、合規(guī)審查、舉報(bào)投拆等一系列方式加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督。第五章股東情況股東名稱或姓名法人代表期末數(shù)期初數(shù)占總股本比例浙江德清農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司施賢軍105001050035杭州郡源燃料有限公司郎金松3000300010浙江承潤控股集團(tuán)有限公司楊玲孫3000300010浙江中燃電力能源有限公司沈佳165030005.5杭州崇

13、賢熱電有限公司吳連法135004.5一、股東及持股情況單位：人民幣萬元、%杭州博凡科技有限公司陳秦良3000300010杭州順隆膠輻有限公司羅 偉270027009浙江合裕農(nóng)用機(jī)械有限公司陶國強(qiáng)240024008浙江杭州余杭農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司來煜標(biāo)150015005浙江水墨江南木業(yè)有限公司姚建冰9009003合 計(jì)3000030000100%報(bào)告期內(nèi)，浙江中燃電力能源有限公司將其持所持有本行3000萬股份（持股比例為10%）中的1350萬股轉(zhuǎn)讓給杭州崇賢熱電有限 公司。轉(zhuǎn)讓后，浙江中燃電力能源有限公司所持有本行股份比例為 5.50% ,杭州崇賢熱電有限公司所持有本行股份比例為4.50%

14、o本行最大單個(gè)法人持股10500萬股，占總股本比例35%,單個(gè)法 人股東持股比例符合村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定和本行章程。第六章 董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和員工情況二董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員情況（一）董事姓名性別出生年月學(xué)歷任職單位及職務(wù)王芳女1973.01本科余杭德商村鎮(zhèn)銀行董事長沈月明二男1972.11本科余杭德商村鎮(zhèn)銀行行長陳聯(lián)松男1971.10本科余杭德商村鎮(zhèn)銀行副行長周淑玲女1970.06本科余杭德商村鎮(zhèn)銀行副行長郎金松男1966.06大專杭州郡源燃料有限公司總經(jīng)理陳秦良男1973.07大專杭州博凡科技有限公司董事長羅偉男1969.12大專杭州順隆膠輻有限公司董事長（二）監(jiān)事姓名性別出生年

15、月學(xué)歷任職單位及職務(wù)郎文華男1963.7大專余杭德商村鎮(zhèn)銀行監(jiān)事長陳江男1972.3大專浙江合裕農(nóng)用機(jī)械有限公司投資總監(jiān)一李一順男1976.10本科余杭德商村鎮(zhèn)銀行綜合管理部副總經(jīng)理（主持工作）二（三）高級(jí)管理人員職務(wù)姓名性別出生年月學(xué)歷責(zé)任分工行長沈月明:男1972.11本科主持業(yè)務(wù)經(jīng)營工作，具體分管綜合管理部、計(jì)劃財(cái)務(wù)部。|副行長陳聯(lián)松男1971.10本科協(xié)助行長分管風(fēng)險(xiǎn)管理部；負(fù)責(zé)工會(huì)工作。副行長周淑玲女1970.6本科協(xié)助行長分管業(yè)務(wù)管理部；負(fù)責(zé)黨建工作。二、報(bào)告期內(nèi)董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員變動(dòng)情況原第二屆董事吳建剛、董國民因個(gè)人原因退出董事會(huì)，2018年9月3日由本行董事會(huì)推薦，經(jīng)本

16、行 2018年第二次臨時(shí)股東大會(huì)選舉 陳秦良、羅偉增補(bǔ)為第二屆董事會(huì)董事。三、報(bào)告期內(nèi)高管人員薪酬情況報(bào)告期內(nèi)本行高管人員（董事長、監(jiān)事長）共有 5人，其中董事 長王芳為浙江德清農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司副行長、監(jiān)事長郎文華 為浙江德清農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司村鎮(zhèn)銀行管理部科員，董事長 王芳和監(jiān)事長郎文華薪酬由德清農(nóng)商銀行發(fā)放。沈月明行長年度薪酬（稅前）為70萬元，陳聯(lián)松副行長年度薪酬（稅前）為49萬元，周淑玲副行長年度薪酬（稅前）為 63萬元，四、員工情況至報(bào)告期末，本行在崗員工139人。其中：中層以上管理人員26 人，占在崗員工的18.71% ;本科及以上學(xué)歷123人，占在崗員工的 88.4

17、9% ;大專學(xué)歷16人，占在崗員工的 11.51%。第七章公司治理報(bào)告期內(nèi)，本行嚴(yán)格按照中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法、村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定以及本行章程的規(guī)定，進(jìn)一步完善法人治理結(jié)構(gòu)，按照人民銀行、銀行業(yè)監(jiān)管部門以及行業(yè)管理部門的有關(guān)要 求開展業(yè)務(wù)經(jīng)營，充分發(fā)揮各個(gè)利益相關(guān)者特別是董、監(jiān)事的作用， 確保合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營和快速發(fā)展，有效保障了相關(guān)權(quán)益人的利益，為股 東贏得回報(bào)，為社會(huì)創(chuàng)造價(jià)值。一、股東大會(huì)（一）股東大會(huì)基本情況至報(bào)告期末，本行股東共有10 個(gè)法人股東，占100% 。本行較為合理的股權(quán)結(jié)構(gòu)和運(yùn)行規(guī)范，確保了所有股東享有平等地位并能夠充分行使權(quán)利。（二）召開股東大會(huì)情況報(bào)告期間，本行共召

18、開了股東大會(huì)3 次，審議內(nèi)容涉及董事會(huì)工作報(bào)告、監(jiān)事會(huì)工作報(bào)告、財(cái)務(wù)預(yù)決算、利潤分配等方面，共表決通過了 11 項(xiàng)決議。二、董事會(huì)（一）董事會(huì)基本情況報(bào)告期末，本行董事會(huì)由7 名董事組成，其中員工董事3 名，非員工董事4 名。（二）董事會(huì)工作情況報(bào)告期內(nèi)，本行共召開7 次董事會(huì)會(huì)議，審議內(nèi)容涉及行長室工作報(bào)告、高管履職、機(jī)構(gòu)發(fā)展規(guī)劃、財(cái)務(wù)預(yù)決算、利潤分配、授權(quán)方案、關(guān)聯(lián)交易、高管薪酬考核等方面，共表決通過了27 項(xiàng)決議。三、監(jiān)事會(huì)（一）監(jiān)事會(huì)基本情況報(bào)告期末，本行監(jiān)事會(huì)由3 名監(jiān)事組成，其中：?jiǎn)T工監(jiān)事1 名，自然人（非員工）監(jiān)事2 名。（二）監(jiān)事會(huì)工作情況報(bào)告期內(nèi)，本行共召開4 次監(jiān)事會(huì)會(huì)議，監(jiān)事會(huì)緊緊圍繞股東大會(huì)確定的工作思路和工作重點(diǎn)，認(rèn)真履行章程賦予監(jiān)事會(huì)的各項(xiàng)工作職責(zé)，積極參與對(duì)本行重大事項(xiàng)及業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)的監(jiān)督與管理，在加強(qiáng)自身建設(shè)的同時(shí)，對(duì)本行的董事會(huì)及高級(jí)管理層履行職責(zé)情況、財(cái)務(wù)預(yù)決算與利潤分配方案、內(nèi)控制度制定情況和執(zhí)行情況等方面進(jìn)行了有效監(jiān)督。四、經(jīng)營管理層成員及其工作情況報(bào)告期末