業(yè)務(wù)品質(zhì)管理辦法講解

1、業(yè)務(wù)品質(zhì)管理辦法個(gè)險(xiǎn)渠道保險(xiǎn)論壇（）2綱要個(gè)險(xiǎn)業(yè)品管理辦法總則個(gè)險(xiǎn)業(yè)品管理辦法總則 1 1 個(gè)險(xiǎn)業(yè)品管理辦法分則個(gè)險(xiǎn)業(yè)品管理辦法分則 2 2個(gè)險(xiǎn)業(yè)品管理辦法附則個(gè)險(xiǎn)業(yè)品管理辦法附則3 3 保險(xiǎn)論壇（）3總則宗旨宗旨意義意義業(yè)務(wù)人員行為的合法合規(guī)合法合規(guī)是達(dá)成個(gè)人優(yōu)良業(yè)績(jī)優(yōu)良業(yè)績(jī)和塑造公司卓越商譽(yù)卓越商譽(yù)的關(guān)鍵因素。為幫助業(yè)務(wù)人員了解公司經(jīng)經(jīng)營(yíng)原則營(yíng)原則，自覺遵守法律法規(guī)法律法規(guī)和職業(yè)道德準(zhǔn)則，銷售行為符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，以確保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的品質(zhì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的品質(zhì)，特制定本辦法。業(yè)務(wù)品質(zhì)管理的宗旨及意義 保險(xiǎn)論壇（）4業(yè)務(wù)品質(zhì)管理的適用范圍總則適用于所有報(bào)聘于公司的 個(gè)險(xiǎn)渠道業(yè)務(wù)人員個(gè)險(xiǎn)

2、渠道業(yè)務(wù)人員應(yīng)依照本辦法對(duì)自己的行 為進(jìn)行判斷保險(xiǎn)保險(xiǎn)宣傳宣傳展業(yè)及展業(yè)及增員增員所有與所有與保險(xiǎn)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)務(wù)相關(guān)的活動(dòng)的活動(dòng)保險(xiǎn)論壇（）5業(yè)務(wù)品質(zhì)管理的違規(guī)處理總則業(yè)務(wù)人員違反本辦法，視情節(jié)、后果不同，分別予以書面警告、記點(diǎn)、解除代理合同的處理業(yè)務(wù)人員違反本辦法，公司有權(quán)追回相應(yīng)的傭金、獎(jiǎng)金、財(cái)補(bǔ)、津貼和保證金。造成公司或客戶損失的，除扣回相應(yīng)傭金外，還須承擔(dān)公司與客戶損失的賠償責(zé)任，嚴(yán)重違規(guī)者將上報(bào)保監(jiān)會(huì)和行業(yè)協(xié)會(huì)。業(yè)務(wù)人員違反本辦法，直屬主管同時(shí)負(fù)有管理責(zé)任；連續(xù)三個(gè)月內(nèi)如轄下有三位（含）以上同仁出現(xiàn)業(yè)品不良案件，直屬主管將給予記1點(diǎn)處分，只可增員。凡被記點(diǎn)處理者，將列入輔導(dǎo)名單。每

3、記1點(diǎn)，輔導(dǎo)期為3個(gè)月。輔導(dǎo)期內(nèi)公司將對(duì)其加強(qiáng)檢查和教育，并根據(jù)情節(jié)輕重禁止其晉升或者增員資格。單次記3點(diǎn)（含）以上者，輔導(dǎo)期內(nèi)取消各類競(jìng)賽得獎(jiǎng)資格并限制銷售險(xiǎn)種。業(yè)務(wù)人員如對(duì)處理結(jié)果有異議，可在公文發(fā)布的15個(gè)工作日內(nèi)書面提出申訴，逾期不再受理。營(yíng)業(yè)部連續(xù)出現(xiàn)業(yè)務(wù)品質(zhì)案件，由業(yè)務(wù)品質(zhì)評(píng)議小組對(duì)其發(fā)出改善建議書。業(yè)務(wù)人員首次違規(guī)記點(diǎn)者、且在3點(diǎn)以內(nèi)，連續(xù)兩年內(nèi)若再無(wú)違反業(yè)務(wù)品質(zhì)管理辦法，并結(jié)合平時(shí)表現(xiàn)，良好者將取消之前的業(yè)品記點(diǎn)，可以參與業(yè)品俱樂部會(huì)員的評(píng)選。書面警告累計(jì)2次記1點(diǎn)累計(jì)記點(diǎn)10點(diǎn)解除代理合同 保險(xiǎn)論壇（）6代理資格分則業(yè)務(wù)人員不得有以下行為，違反者將給予業(yè)務(wù)品質(zhì)處分：123應(yīng)先

4、取得保應(yīng)先取得保監(jiān)會(huì)簽發(fā)的監(jiān)會(huì)簽發(fā)的保險(xiǎn)代理從保險(xiǎn)代理從業(yè)人員基本業(yè)人員基本資格證書資格證書公司簽發(fā)的公司簽發(fā)的保險(xiǎn)代理從保險(xiǎn)代理從業(yè)人員展業(yè)業(yè)人員展業(yè)證書證書業(yè)務(wù)人員無(wú)業(yè)務(wù)人員無(wú)展業(yè)證或展展業(yè)證或展業(yè)證失效，業(yè)證失效，不能有任何不能有任何銷售行為銷售行為4超出展業(yè)證載明的業(yè)務(wù)范圍、銷售區(qū)域從事保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)；代理銷售投連產(chǎn)品時(shí)，未事先取得公司授予的資格；在資格考試中參與考試作在資格考試中參與考試作弊、冒名代考及偽造、變弊、冒名代考及偽造、變?cè)?、涂改、出租、出借和造、涂改、出租、出借和轉(zhuǎn)讓轉(zhuǎn)讓資格證書資格證書、展展業(yè)證書業(yè)證書；業(yè)務(wù)人員為其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)。觸犯此條將被直接觸犯此條將被直接 解

5、除代理合同解除代理合同上報(bào)行業(yè)協(xié)會(huì)上報(bào)行業(yè)協(xié)會(huì) 保險(xiǎn)論壇（）7代理權(quán)限分則公司與業(yè)務(wù)人員簽訂個(gè)人保險(xiǎn)代理合約書，依法約定雙方的權(quán)利和義務(wù)及其他代理事項(xiàng)。合約書追償責(zé)任業(yè)務(wù)人員的代理權(quán)限僅限于與公司簽訂的個(gè)人保險(xiǎn)代理合約書中的規(guī)定；超出代理權(quán)限，給公司帶來(lái)?yè)p失的，公司保留追償?shù)臋?quán)利。代理權(quán)限代理權(quán)限 保險(xiǎn)論壇（）8誠(chéng)信銷售分則業(yè)務(wù)人員必須要求并確認(rèn)客戶親自簽署所有與保險(xiǎn)合同有關(guān)的文件，包括但不限于投保書、投保提示、投保單附加頁(yè)、利益測(cè)算表、產(chǎn)品說(shuō)明書、健康及財(cái)務(wù)告知書、簽收回執(zhí)、理賠申請(qǐng)書、公司要求的續(xù)期服務(wù)相關(guān)的表單等。業(yè)務(wù)人員應(yīng)親自面見客戶，充分了解客戶各方面情況，誠(chéng)實(shí)詳盡告知客戶有關(guān)保險(xiǎn)合

6、同的相關(guān)內(nèi)容并正確指導(dǎo)客戶填寫投保書，對(duì)保單進(jìn)行初核，對(duì)客戶的承諾僅限于保險(xiǎn)合同中的保險(xiǎn)利益。初級(jí)核保員職責(zé)初級(jí)核保員職責(zé)保證客戶親簽職責(zé)保證客戶親簽職責(zé)保險(xiǎn)論壇（）9誠(chéng)信銷售分則業(yè)務(wù)人員不得有以下行為，違反者將給予業(yè)務(wù)品質(zhì)處分：業(yè)務(wù)人員不得有以下行為，違反者將給予業(yè)務(wù)品質(zhì)處分：未親見投保人、被保險(xiǎn)人，未核對(duì)其身份證件；2擅自變更產(chǎn)品條款、費(fèi)率、投保書、保單信息（如擅自更改投保人、被保險(xiǎn)人、受益人、保險(xiǎn)期間等信息導(dǎo)致客戶投保申請(qǐng)書、保單資料不真實(shí)）或與客戶自行簽訂附加合同；345投保、理賠等相關(guān)資料由代理人代客戶簽名（包括投保書、投保提示、利益測(cè)算表、產(chǎn)品說(shuō)明書、健康及財(cái)務(wù)告知書、理賠申請(qǐng)書等

7、重要表單）；投保、理賠等相關(guān)資料由其它人（除代理人）代客戶簽名（包括投保書、投保提示、利益測(cè)算表、產(chǎn)品說(shuō)明書、健康及財(cái)務(wù)告知書、理賠申請(qǐng)書等重要表單）；公司要求的其它表單非客戶親自簽名（包括簽收回執(zhí)、公司要求之續(xù)期服務(wù)相關(guān)的表單等）；1觸犯此條將被直接解除代理合同 保險(xiǎn)論壇（）10誠(chéng)信銷售分則業(yè)務(wù)人員不得有以下行為，違反者將給予業(yè)務(wù)品質(zhì)處分：業(yè)務(wù)人員不得有以下行為，違反者將給予業(yè)務(wù)品質(zhì)處分：對(duì)影響客戶權(quán)益的事項(xiàng)不告知或告知不實(shí)，例如附約隨年齡增加而收費(fèi)不同；免責(zé)、后續(xù)保全、理賠等事項(xiàng)告知不詳；對(duì)于投資類產(chǎn)品未對(duì)客戶進(jìn)行正確解釋；7代理人故意提供虛假客戶資料：如假身份證、假賬戶信息、虛假地址、虛

8、假電話等或代為參與、接聽客戶回訪電話，偽造回訪記錄；8910未提供虛假電話的代理人，代為或參與接聽其他代理人的客戶回訪電話，偽造客戶回訪記錄等；業(yè)務(wù)人員代理銷售給客戶的保單未能在監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定的期限內(nèi)回訪成功；夸大或變相夸大保險(xiǎn)收益、允諾支付高額利息或預(yù)測(cè)不確定的利益，使投保人對(duì)未來(lái)收益產(chǎn)生不合理的預(yù)期；或者未按要求測(cè)算產(chǎn)品收益，未如實(shí)告知未來(lái)收益是非保證的，有意規(guī)避保險(xiǎn)產(chǎn)品可能涉及的風(fēng)險(xiǎn)；6 保險(xiǎn)論壇（）11誠(chéng)信銷售分則業(yè)務(wù)人員不得有以下行為，違反者將給予業(yè)務(wù)品質(zhì)處分：業(yè)務(wù)人員不得有以下行為，違反者將給予業(yè)務(wù)品質(zhì)處分：妨礙客戶如實(shí)告知、唆使客戶不如實(shí)告知或明知客戶不如實(shí)告知而故意向公司隱瞞（不

9、含虛假客戶資料：如假身份證、假賬戶信息、虛假地址、虛假電話等）；12不如實(shí)填寫業(yè)務(wù)員報(bào)告書，未將可能影響公司承保的客戶重要情況告知公司；131415在明知有影響保險(xiǎn)合同效力的因素或者事實(shí)存在的情況下，仍然誤導(dǎo)不知情的投保人、被保險(xiǎn)人訂立或變更保險(xiǎn)合同；接受客戶委托，替客戶辦理轉(zhuǎn)賬繳費(fèi)、代領(lǐng)保險(xiǎn)金、生存金等業(yè)務(wù)，以任何名義收取客戶的現(xiàn)金；誘導(dǎo)、協(xié)同客戶讓他人頂替體檢或偽造體檢結(jié)果；11保險(xiǎn)論壇（）12誠(chéng)信銷售分則業(yè)務(wù)人員不得有以下行為，違反者將給予業(yè)務(wù)品質(zhì)處分：業(yè)務(wù)人員不得有以下行為，違反者將給予業(yè)務(wù)品質(zhì)處分：為虛增業(yè)績(jī)而銷售自保異常件；17為虛增業(yè)績(jī)而銷售互保件；181920為虛增業(yè)績(jī)而銷售改

10、換件；為虛增業(yè)績(jī)而銷售搶件；為虛增業(yè)績(jī)而掛單；16保險(xiǎn)論壇（）13誠(chéng)信銷售分則業(yè)務(wù)人員不得有以下行為，違反者將給予業(yè)務(wù)品質(zhì)處分：業(yè)務(wù)人員不得有以下行為，違反者將給予業(yè)務(wù)品質(zhì)處分：為虛增業(yè)績(jī)?cè)?5個(gè)月內(nèi)銷售給同一被保險(xiǎn)人3份（含）以上保單，并且任何一份出現(xiàn)承保前取消、猶豫期退保、保單生效后14個(gè)月內(nèi)退保等情況；22被保險(xiǎn)人短期內(nèi)出險(xiǎn)率高，經(jīng)查銷售過(guò)程有重大過(guò)失；232425擅自印制、偽造、變?cè)?、隱匿保險(xiǎn)單證（投保單、保險(xiǎn)合同、各種理賠文件等有關(guān)保險(xiǎn)文件），私自更改客戶投保和保全信息；違反高額保單“先核保再收費(fèi)”的作業(yè)規(guī)則，擅自收費(fèi)；使用比率性指標(biāo)與其他保險(xiǎn)產(chǎn)品以及銀行儲(chǔ)蓄、基金、國(guó)債等金融產(chǎn)品進(jìn)

11、行簡(jiǎn)單對(duì)比，混淆宣傳；21觸犯此條將被直接解除勞動(dòng)合同上報(bào)行業(yè)協(xié)會(huì) 保險(xiǎn)論壇（）14誠(chéng)信銷售分則業(yè)務(wù)人員不得有以下行為，違反者將給予業(yè)務(wù)品質(zhì)處分：業(yè)務(wù)人員不得有以下行為，違反者將給予業(yè)務(wù)品質(zhì)處分：售前未向投保人提供完整的材料（保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說(shuō)明書、投保提示書等）；27對(duì)分紅保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)、萬(wàn)能保險(xiǎn)等投資產(chǎn)品未明確說(shuō)明其費(fèi)用扣除情況和投資風(fēng)險(xiǎn)及收益的不確定性；282930偽造機(jī)構(gòu)和客戶的公章、印件；代理人隱瞞客戶且利用客戶信息自墊保費(fèi)、簽署投保文件，虛增業(yè)績(jī)；在客戶明確拒絕投保后騷擾客戶，引發(fā)客戶投訴；其他違反誠(chéng)信銷售準(zhǔn)則的行為。26保險(xiǎn)論壇（）15誠(chéng)信增員分則在增員時(shí)應(yīng)就權(quán)益相關(guān)事項(xiàng)向被增

12、員者如實(shí)說(shuō)明，要求被增員者準(zhǔn)確、完整地提供個(gè)人信息，被增員者應(yīng)向公司提供真實(shí)個(gè)人資料：包括身份證件、學(xué)歷證明、工作經(jīng)歷、擔(dān)保人等各種證明材料。各分公司、各機(jī)構(gòu)統(tǒng)一進(jìn)行對(duì)外發(fā)布招聘保險(xiǎn)營(yíng)銷人員的各分公司、各機(jī)構(gòu)統(tǒng)一進(jìn)行對(duì)外發(fā)布招聘保險(xiǎn)營(yíng)銷人員的增員活動(dòng)和統(tǒng)一舉辦招聘說(shuō)明會(huì)等增員活動(dòng)和統(tǒng)一舉辦招聘說(shuō)明會(huì)等保險(xiǎn)論壇（）16誠(chéng)信增員分則業(yè)務(wù)人員不得有以下行為，違反者將給予業(yè)務(wù)品質(zhì)處分：業(yè)務(wù)人員不得有以下行為，違反者將給予業(yè)務(wù)品質(zhì)處分：唆使被增員者偽造個(gè)人資料，或明知其偽造而故意向公司隱瞞；2業(yè)務(wù)人員以任何形式單獨(dú)招聘保險(xiǎn)營(yíng)銷人員，包括通過(guò)報(bào)紙、人才市場(chǎng)、網(wǎng)站、博客等媒介，違反者將給予業(yè)務(wù)品質(zhì)處分；34

13、業(yè)務(wù)人員自行舉辦招聘保險(xiǎn)營(yíng)銷人員的增員活動(dòng)和招聘說(shuō)明會(huì)等；業(yè)務(wù)人員填寫了增員選材程序表后，在增員禁絕期內(nèi)公司內(nèi)部增員；1保險(xiǎn)論壇（）17誠(chéng)信增員分則業(yè)務(wù)人員不得有以下行為，違反者將給予業(yè)務(wù)品質(zhì)處分：業(yè)務(wù)人員不得有以下行為，違反者將給予業(yè)務(wù)品質(zhì)處分：業(yè)務(wù)人員未經(jīng)審核或違反審核內(nèi)容進(jìn)行增員活動(dòng)；6提供虛假個(gè)人資料；78業(yè)務(wù)人員參與其他保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)挖角活動(dòng)，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，解除代理合同；其他違反誠(chéng)信增員的行為。5保險(xiǎn)論壇（）18誠(chéng)信展業(yè)分則應(yīng)填寫行銷、增員文宣審核報(bào)備表，經(jīng)審核批準(zhǔn)后方可進(jìn)行；公共場(chǎng)所展業(yè)，須辦理城建、工商審批手續(xù)的，應(yīng)自行辦理后向公司報(bào)備。業(yè)務(wù)人員制作文宣品或在公共場(chǎng)所展業(yè)業(yè)務(wù)人員制作文宣

14、品或在公共場(chǎng)所展業(yè)保險(xiǎn)論壇（）19誠(chéng)信展業(yè)分則業(yè)務(wù)人員不得有以下行為，違反者將給予業(yè)務(wù)品質(zhì)處分：業(yè)務(wù)人員不得有以下行為，違反者將給予業(yè)務(wù)品質(zhì)處分：利用廣告宣傳或其他方式，對(duì)保險(xiǎn)條款內(nèi)容、服務(wù)質(zhì)量等做引人誤解的虛假宣傳；2私自印刷名片；345擅自使用未經(jīng)報(bào)批或不符合報(bào)批內(nèi)容的文宣品；未取得城建、工商審批手續(xù)和公司批準(zhǔn)，而擅自進(jìn)行展業(yè)活動(dòng)；自建網(wǎng)頁(yè)、網(wǎng)站名稱不規(guī)范，未注明展業(yè)區(qū)域；1保險(xiǎn)論壇（）20誠(chéng)信展業(yè)分則業(yè)務(wù)人員不得有以下行為，違反者將給予業(yè)務(wù)品質(zhì)處分：業(yè)務(wù)人員不得有以下行為，違反者將給予業(yè)務(wù)品質(zhì)處分：擅自設(shè)計(jì)、印刷、變更宣傳材料或信息披露材料；7使用與保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說(shuō)明書不一致的信息披露材

15、料；8910未向投保人提供紅利通知書，未向公眾披露或者宣傳分紅保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)成果或者分紅水平；使用或傳播其他不合規(guī)的宣傳材料；其他違反誠(chéng)信展業(yè)的行為。6保險(xiǎn)論壇（）21專業(yè)服務(wù)分則在公司規(guī)定時(shí)間內(nèi)完整地向公司或客戶轉(zhuǎn)交文件、資料和各種款項(xiàng)；及時(shí)協(xié)助客戶辦理保單的保全和理賠事項(xiàng)。業(yè)務(wù)人員應(yīng)以專業(yè)、禮貌的態(tài)度服務(wù)客戶業(yè)務(wù)人員應(yīng)以專業(yè)、禮貌的態(tài)度服務(wù)客戶保險(xiǎn)論壇（）22專業(yè)服務(wù)分則業(yè)務(wù)人員不得有以下行為，違反者將給予業(yè)務(wù)品質(zhì)處分：業(yè)務(wù)人員不得有以下行為，違反者將給予業(yè)務(wù)品質(zhì)處分：除不可抗原因外，未在公司規(guī)定時(shí)間內(nèi)向公司或客戶遞送除不可抗原因外，未在公司規(guī)定時(shí)間內(nèi)向公司或客戶遞送文件；文件； 2故意滯留客

16、戶保險(xiǎn)合同；345挪用、貪污、侵占保費(fèi)或保險(xiǎn)金，滯留保費(fèi)私設(shè)帳戶及公款私存；與客戶勾結(jié)，故意隱瞞承保條件，虛假理賠騙取保險(xiǎn)金；對(duì)客戶服務(wù)不良，導(dǎo)致客戶投訴、退保或與公司發(fā)生糾紛；1觸犯此兩條將被直接解除勞動(dòng)合同上報(bào)行業(yè)協(xié)會(huì)保險(xiǎn)論壇（）23專業(yè)服務(wù)分則業(yè)務(wù)人員不得有以下行為，違反者將給予業(yè)務(wù)品質(zhì)處分：業(yè)務(wù)人員不得有以下行為，違反者將給予業(yè)務(wù)品質(zhì)處分：續(xù)期服務(wù)中未能及時(shí)聯(lián)絡(luò)客戶，造成客戶投訴；7續(xù)期服務(wù)中服務(wù)不到位，造成續(xù)期收費(fèi)延誤或不成功；8910續(xù)期服務(wù)中服務(wù)不到位，損害客戶利益或公司利益；不配合公司完成退保確認(rèn)、通知單遞送等親訪工作；延誤報(bào)件，引發(fā)客戶投訴；6保險(xiǎn)論壇（）24專業(yè)服務(wù)分則業(yè)務(wù)

17、人員不得有以下行為，違反者將給予業(yè)務(wù)品質(zhì)處分：業(yè)務(wù)人員不得有以下行為，違反者將給予業(yè)務(wù)品質(zhì)處分：偽造、銷毀帳務(wù)，指使違規(guī)操作；12盜取或惡意毀壞機(jī)構(gòu)重要數(shù)據(jù)設(shè)備；131415嚴(yán)重?fù)p害保險(xiǎn)業(yè)整體形象；嚴(yán)重?fù)p害投保人、被保險(xiǎn)人和受益人合法權(quán)益；所在機(jī)構(gòu)對(duì)客戶提出賠償或者給付保險(xiǎn)金請(qǐng)求作出拒賠決定如需代理人轉(zhuǎn)交，未將所在機(jī)構(gòu)出具的拒絕賠償或者拒絕給付保險(xiǎn)金通知書及時(shí)送交客戶，并說(shuō)明理由；其它服務(wù)品質(zhì)不良的行為。11觸犯以下四條將被直接解除勞動(dòng)合同上報(bào)行業(yè)協(xié)會(huì)保險(xiǎn)論壇（）25公平競(jìng)爭(zhēng)分則禁止各種不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為應(yīng)根據(jù)“公平交易”的原則進(jìn)行商業(yè)活動(dòng)公平競(jìng)爭(zhēng)公平競(jìng)爭(zhēng)保險(xiǎn)論壇（）26公平競(jìng)爭(zhēng)分則業(yè)務(wù)人員不得有

18、以下行為，違反者將給予業(yè)務(wù)品質(zhì)處分：業(yè)務(wù)人員不得有以下行為，違反者將給予業(yè)務(wù)品質(zhì)處分：向客戶給予或承諾特殊的價(jià)格、折扣、保險(xiǎn)合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或者其他利益；2偽造、散布虛假事實(shí)，或易引起誤解方式自我夸大或者損害同業(yè)或同仁的信譽(yù)和聲譽(yù)；345貶低或詆毀其他機(jī)構(gòu)、從業(yè)人員、保險(xiǎn)產(chǎn)品，或利用保監(jiān)會(huì)、政府部門或法院的判決、處罰決定，攻擊同業(yè)或同仁；唆使或誘導(dǎo)客戶終止或變更有效契約；利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或限制投保人訂立保險(xiǎn)合同；1保險(xiǎn)論壇（）27公平競(jìng)爭(zhēng)分則業(yè)務(wù)人員不得有以下行為，違反者將給予業(yè)務(wù)品質(zhì)處分：業(yè)務(wù)人員不得有以下行為，違反者將給予業(yè)務(wù)品質(zhì)處分：以欺詐

19、的方式誘導(dǎo)投保人投保；7阻撓客戶實(shí)現(xiàn)合法保單權(quán)益；8910未經(jīng)公司許可，業(yè)務(wù)人員之間轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)；以不正當(dāng)手段招徠其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在職從業(yè)人員；其他違反公平競(jìng)爭(zhēng)的行為。6保險(xiǎn)論壇（）28善對(duì)投訴分則業(yè)務(wù)人員可以就任何工作上的不滿向公司投訴，所有投訴均應(yīng)具名，公司不受理匿名投訴；公司相關(guān)部門應(yīng)公正、及時(shí)地處理投訴。對(duì)投訴者，相關(guān)部門具有保密的義務(wù)任何口頭、書面的批評(píng)都構(gòu)成投訴，投訴可能升級(jí)到法律程序。業(yè)務(wù)人員應(yīng)禮貌對(duì)待投訴客戶，詳細(xì)了解投訴情況并及時(shí)向主管報(bào)告。善對(duì)投訴善對(duì)投訴保險(xiǎn)論壇（）29善對(duì)投訴分則業(yè)務(wù)人員不得有以下行為，違反者將給予業(yè)務(wù)品質(zhì)處分：業(yè)務(wù)人員不得有以下行為，違反者將給予業(yè)務(wù)品質(zhì)處分：

20、不能正確對(duì)待銷售過(guò)程中所產(chǎn)生的問(wèn)題并將問(wèn)題轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司；2虛構(gòu)事實(shí)，本人或挑唆他人惡意投訴的；345不經(jīng)正常途徑反映問(wèn)題，故意散播有損公司形象的言論或行為；無(wú)故拒絕配合公司調(diào)查；其他違反善對(duì)投訴的行為。1保險(xiǎn)論壇（）30信息保密分則公司的所有其他信息，包括業(yè)務(wù)信息和客戶信息，都應(yīng)被視為商業(yè)秘密而加以保密；業(yè)務(wù)人員只能因正常業(yè)務(wù)需要使用這些信息，并負(fù)有保密的職責(zé)。除正式公開披露的信息外除正式公開披露的信息外保險(xiǎn)論壇（）31信息保密分則業(yè)務(wù)人員不得有以下行為，違反者將給予業(yè)務(wù)品質(zhì)處分：業(yè)務(wù)人員不得有以下行為，違反者將給予業(yè)務(wù)品質(zhì)處分：未經(jīng)公司授權(quán)，向社會(huì)大眾、媒體或任何個(gè)人提供任何未經(jīng)公司審核或

21、未獲批準(zhǔn)的信息；2未經(jīng)公司授權(quán)，擅自披露客戶資料；3其他違反信息保密的行為。1保險(xiǎn)論壇（）32主管教育宣導(dǎo)及管理分則連續(xù)三個(gè)月內(nèi)如轄下有三位(含)以上同仁出現(xiàn)業(yè)品不良案件，將給予直屬主管業(yè)務(wù)品質(zhì)處分。各級(jí)主管應(yīng)努力提高業(yè)務(wù)人員的職業(yè)道德和業(yè)務(wù)素質(zhì)，對(duì)于業(yè)務(wù)品質(zhì)相關(guān)規(guī)定負(fù)有宣導(dǎo)、教育與督導(dǎo)的責(zé)任。教育宣導(dǎo)職責(zé)教育宣導(dǎo)職責(zé)連帶責(zé)任連帶責(zé)任保險(xiǎn)論壇（）33主管教育宣導(dǎo)及管理分則業(yè)務(wù)人員不得有以下行為，違反者將給予業(yè)務(wù)品質(zhì)處分：業(yè)務(wù)人員不得有以下行為，違反者將給予業(yè)務(wù)品質(zhì)處分：無(wú)故不參與公司指定的各項(xiàng)教育訓(xùn)練，新人不參加保單服務(wù)類考試；2唆使、誤導(dǎo)業(yè)務(wù)人員違背公司各項(xiàng)管理規(guī)定；34擅自進(jìn)行未經(jīng)營(yíng)銷服務(wù)

22、部主管及上級(jí)主管同意的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，尤其是含有誤導(dǎo)性內(nèi)容的培訓(xùn)；其他違反主管教育宣導(dǎo)及管理的行為。1保險(xiǎn)論壇（）34保單繼續(xù)率指標(biāo)管理分則公司對(duì)于各營(yíng)業(yè)部和直轄組的綜合繼續(xù)率指標(biāo)進(jìn)行考核，對(duì)所轄單位綜合繼續(xù)率小于50%且屬于公司整體末10內(nèi)位的營(yíng)業(yè)部經(jīng)理和直轄主管，予以書面警告或降級(jí)處罰（月度考核）。各營(yíng)業(yè)部經(jīng)理和各級(jí)業(yè)務(wù)主管應(yīng)對(duì)所轄業(yè)務(wù)人員的保單繼續(xù)率具有協(xié)助催收催繳的責(zé)任。催收催繳職責(zé)催收催繳職責(zé)考核考核保險(xiǎn)論壇（）35職場(chǎng)禮儀分則業(yè)務(wù)人員應(yīng)努力創(chuàng)造良好和諧的職場(chǎng)秩序和整潔有序的辦公環(huán)境。業(yè)務(wù)人員應(yīng)努力創(chuàng)造良好和諧的職場(chǎng)秩序和整潔有序的辦公環(huán)境。業(yè)務(wù)人員不得有以下行為，違反者將給予業(yè)務(wù)品質(zhì)處分

23、：業(yè)務(wù)人員不得有以下行為，違反者將給予業(yè)務(wù)品質(zhì)處分：打架；2公然侮辱、詆毀他人；34破壞公物；其它違反職場(chǎng)禮儀的不當(dāng)行為。1保險(xiǎn)論壇（）36防止金融經(jīng)濟(jì)犯罪分則2.發(fā)現(xiàn)投、被保人和受益人的姓名、名稱、住所、聯(lián)系方式或者財(cái)務(wù)狀況等信息不真實(shí)的；3.購(gòu)買的保險(xiǎn)產(chǎn)品與其所表述的需求明顯不符，經(jīng)解釋后，仍堅(jiān)持購(gòu)買的；1.對(duì)保險(xiǎn)公司的審計(jì)、核保、理賠、給付、退保規(guī)定異常關(guān)注，而不關(guān)注保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能和投資收益；4.以躉交方式購(gòu)買大額保單，與其經(jīng)濟(jì)狀況不符的；6.其他可疑情形。5.與洗錢高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系的；若發(fā)現(xiàn)以下若發(fā)現(xiàn)以下可疑情形，可疑情形，應(yīng)填寫應(yīng)填寫可可疑交易報(bào)告疑交易報(bào)告應(yīng)對(duì)投、被保人身份進(jìn)行核實(shí)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)確認(rèn)，依據(jù)不同的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行處理提交客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問(wèn)卷客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：如業(yè)務(wù)人員協(xié)助客戶提供虛假或不完整的身份證明資料，參與洗錢活動(dòng)，將解除代理合同并上報(bào)行如業(yè)務(wù)人員協(xié)助客戶提供虛假或不完整的身份證明資料，參與洗錢活動(dòng)，將解除代理合同并上報(bào)行業(yè)協(xié)會(huì)。業(yè)協(xié)會(huì)。保險(xiǎn)論壇（）37法律責(zé)任分則2.私制、偽造、變?cè)焱侗?、保險(xiǎn)合同、預(yù)收保險(xiǎn)費(fèi)收據(jù)、各種理賠文件等有關(guān)保險(xiǎn)文件； 3.挪用、貪污、侵占保費(fèi)或保險(xiǎn)金；1.代簽字或指示、授意、引導(dǎo)客戶代簽字；4.幫助客戶虛假理賠，騙取保險(xiǎn)金；6、其它情節(jié)嚴(yán)重或造成嚴(yán)