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1、中小企業(yè)投資擔(dān)保有限公司上半年工作總結(jié)下半年工作計(jì)劃1 上半年工作總結(jié)及其下半年工作計(jì)劃上半年工作總結(jié)及其下半年工作計(jì)劃中小企業(yè)投資擔(dān)保有限公司上半年工作總結(jié)下半年工作計(jì)劃2目目 錄錄v v 一、上半年工作開(kāi)展情況一、上半年工作開(kāi)展情況v(一)綜合實(shí)力進(jìn)一步提升(一)綜合實(shí)力進(jìn)一步提升 v(二)合作領(lǐng)域進(jìn)一步拓展(二)合作領(lǐng)域進(jìn)一步拓展v(三)擔(dān)保模式進(jìn)一步創(chuàng)新(三)擔(dān)保模式進(jìn)一步創(chuàng)新v(四)產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向進(jìn)一步明確(四)產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向進(jìn)一步明確v(五)項(xiàng)目扶持進(jìn)一步強(qiáng)化(五)項(xiàng)目扶持進(jìn)一步強(qiáng)化v(六)風(fēng)險(xiǎn)防控進(jìn)一步完善(六)風(fēng)險(xiǎn)防控進(jìn)一步完善v(七)法規(guī)體系進(jìn)一步健全(七)法規(guī)體系進(jìn)一步健全v(八)制度

2、建設(shè)進(jìn)一步夯實(shí)(八)制度建設(shè)進(jìn)一步夯實(shí)v(九)黨建工作進(jìn)一步加強(qiáng)(九)黨建工作進(jìn)一步加強(qiáng)v v二、下半年工作打算 v(一)圍繞增資擴(kuò)股抓落實(shí)(一)圍繞增資擴(kuò)股抓落實(shí)v(二)圍繞組建集團(tuán)抓落實(shí)(二)圍繞組建集團(tuán)抓落實(shí)v(三)圍繞持續(xù)創(chuàng)新抓落實(shí)(三)圍繞持續(xù)創(chuàng)新抓落實(shí)v(四)圍繞擴(kuò)大戰(zhàn)略合作抓落(四)圍繞擴(kuò)大戰(zhàn)略合作抓落實(shí)實(shí)v(五)圍繞特色產(chǎn)業(yè)園區(qū)抓落(五)圍繞特色產(chǎn)業(yè)園區(qū)抓落實(shí)實(shí)v(六)圍繞風(fēng)險(xiǎn)防控抓落實(shí)(六)圍繞風(fēng)險(xiǎn)防控抓落實(shí)中小企業(yè)投資擔(dān)保有限公司上半年工作總結(jié)下半年工作計(jì)劃3v 六月六月, ,驕陽(yáng)似火驕陽(yáng)似火, ,我們的擔(dān)保業(yè)績(jī)我們的擔(dān)保業(yè)績(jī), ,卻勝過(guò)驕陽(yáng)卻勝過(guò)驕陽(yáng). .時(shí)間時(shí)間過(guò)半過(guò)半

3、, ,業(yè)績(jī)翻番業(yè)績(jī)翻番. .獲得了井噴似的快速增長(zhǎng)獲得了井噴似的快速增長(zhǎng), ,業(yè)務(wù)規(guī)模及擔(dān)業(yè)務(wù)規(guī)模及擔(dān)保收益各項(xiàng)主要指標(biāo)均大幅超過(guò)上年同期水平。保收益各項(xiàng)主要指標(biāo)均大幅超過(guò)上年同期水平。1-61-6月融月融資擔(dān)保達(dá)資擔(dān)保達(dá) 億元,同比增長(zhǎng)億元,同比增長(zhǎng) % %;公司擔(dān)保收入增幅也;公司擔(dān)保收入增幅也達(dá)到達(dá)到 % %。成績(jī)的取得歸功于市委、市政府領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心成績(jī)的取得歸功于市委、市政府領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心支持,歸功于市經(jīng)信委的正確領(lǐng)導(dǎo),我們以風(fēng)險(xiǎn)防控為支持,歸功于市經(jīng)信委的正確領(lǐng)導(dǎo),我們以風(fēng)險(xiǎn)防控為主題,以抓落實(shí)為主線(xiàn),以支持中小企業(yè)發(fā)展為宗旨,主題,以抓落實(shí)為主線(xiàn),以支持中小企業(yè)發(fā)展為宗旨,堅(jiān)持堅(jiān)持“穩(wěn)中

4、求進(jìn)、進(jìn)字當(dāng)先,好中求快、快字當(dāng)頭穩(wěn)中求進(jìn)、進(jìn)字當(dāng)先,好中求快、快字當(dāng)頭”的的方針,方針,中小企業(yè)投資擔(dān)保有限公司上半年工作總結(jié)下半年工作計(jì)劃4 一、上半年工作開(kāi)展情況一、上半年工作開(kāi)展情況 (一)綜合實(shí)力進(jìn)一步提升(一)綜合實(shí)力進(jìn)一步提升v v上半年,新增融資性擔(dān)保上半年,新增融資性擔(dān)保 億元(其中聯(lián)保億元(其中聯(lián)保 億元、億元、還舊貸新還舊貸新 億元、新增億元、新增 億元),同比增長(zhǎng)億元),同比增長(zhǎng) % %,完,完成全年任務(wù)成全年任務(wù)1818億的億的 % %;扶持中小微企業(yè);扶持中小微企業(yè) 家,同比家,同比增長(zhǎng)增長(zhǎng) % %(其中支持工業(yè)企業(yè)(其中支持工業(yè)企業(yè) 家,擔(dān)保額家,擔(dān)保額 億億元)

5、。受保企業(yè)新增銷(xiāo)售收入元)。受保企業(yè)新增銷(xiāo)售收入 億元,同比增長(zhǎng)億元,同比增長(zhǎng) % %,新增利稅新增利稅 億元,同比增長(zhǎng)億元,同比增長(zhǎng) % %,新增就業(yè),新增就業(yè) 人,同人,同比增長(zhǎng)比增長(zhǎng) % %。公司自身各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)再創(chuàng)新高,公司。公司自身各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)再創(chuàng)新高,公司品牌形象大幅提升,行業(yè)龍頭地位進(jìn)一步確立,實(shí)現(xiàn)品牌形象大幅提升,行業(yè)龍頭地位進(jìn)一步確立,實(shí)現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益全面提升的了經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益全面提升的“雙贏(yíng)格局雙贏(yíng)格局”。中小企業(yè)投資擔(dān)保有限公司上半年工作總結(jié)下半年工作計(jì)劃5一、上半年工作開(kāi)展情況一、上半年工作開(kāi)展情況(二)資源優(yōu)勢(shì)進(jìn)一步彰顯(二)資源優(yōu)勢(shì)進(jìn)一步彰顯合作領(lǐng)域進(jìn)一

6、步拓展合作領(lǐng)域進(jìn)一步拓展v 我們始終堅(jiān)持規(guī)范經(jīng)營(yíng),品牌形象得到了眾多金融我們始終堅(jiān)持規(guī)范經(jīng)營(yíng),品牌形象得到了眾多金融機(jī)構(gòu)機(jī)構(gòu)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的高度認(rèn)可擔(dān)保機(jī)構(gòu)的高度認(rèn)可,資源優(yōu)勢(shì)進(jìn)一步彰顯。資源優(yōu)勢(shì)進(jìn)一步彰顯。v 一是金融機(jī)構(gòu)的合作繼續(xù)拓展。各金融機(jī)構(gòu)紛紛把一是金融機(jī)構(gòu)的合作繼續(xù)拓展。各金融機(jī)構(gòu)紛紛把我公司定為首選合作對(duì)象,我們的銀行資源優(yōu)勢(shì)逐步放我公司定為首選合作對(duì)象,我們的銀行資源優(yōu)勢(shì)逐步放大,不斷獲得銀行增量授信支持,上半年又新增中國(guó)銀大,不斷獲得銀行增量授信支持,上半年又新增中國(guó)銀行、漢口銀行行、漢口銀行2家,新增授信家,新增授信3.9億元,合作銀行已達(dá)億元,合作銀行已達(dá)12家,授信總額達(dá)家,

7、授信總額達(dá)36億元。并成功入圍工商銀行、郵政儲(chǔ)億元。并成功入圍工商銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行遴選,為擔(dān)保業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)提供了強(qiáng)有力的信貸蓄銀行遴選,為擔(dān)保業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)提供了強(qiáng)有力的信貸資源支撐。資源支撐。 中小企業(yè)投資擔(dān)保有限公司上半年工作總結(jié)下半年工作計(jì)劃6 v 二是縣(市)區(qū)及民營(yíng)擔(dān)保公司的合作繼續(xù)拓展。上半年,二是縣(市)區(qū)及民營(yíng)擔(dān)保公司的合作繼續(xù)拓展。上半年,合作擔(dān)保已成為公司業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)的主要亮點(diǎn),公司共與虹合作擔(dān)保已成為公司業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)的主要亮點(diǎn),公司共與虹通、中鑫同州等通、中鑫同州等7家擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作,聯(lián)合擔(dān)保家擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作,聯(lián)合擔(dān)保 多家企業(yè),擔(dān)多家企業(yè),擔(dān)保金額達(dá)保金額達(dá) 億元,其比例已

8、占公司業(yè)務(wù)的億元,其比例已占公司業(yè)務(wù)的 %。一、上半年工作開(kāi)展情況一、上半年工作開(kāi)展情況(二)合作領(lǐng)域進(jìn)一步拓展(二)合作領(lǐng)域進(jìn)一步拓展中小企業(yè)投資擔(dān)保有限公司上半年工作總結(jié)下半年工作計(jì)劃7客戶(hù)受理?xiàng)l件:客戶(hù)受理?xiàng)l件:v(九)由市內(nèi)的知名企業(yè)承諾承擔(dān)保證責(zé)任,(九)由市內(nèi)的知名企業(yè)承諾承擔(dān)保證責(zé)任,或以可變現(xiàn)性強(qiáng)的股票、能轉(zhuǎn)讓的知名企業(yè)或以可變現(xiàn)性強(qiáng)的股票、能轉(zhuǎn)讓的知名企業(yè)的股權(quán)、票據(jù)、債券、存單、外匯、黃金,的股權(quán)、票據(jù)、債券、存單、外匯、黃金,著名企業(yè)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的,或其他措施能著名企業(yè)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的,或其他措施能使公司避免損失且能給公司帶來(lái)較好效益的,使公司避免損失且能給公司帶來(lái)較好

9、效益的,可放寬受理?xiàng)l件;可放寬受理?xiàng)l件;v(十)公司認(rèn)為必備的其他條件;(十)公司認(rèn)為必備的其他條件;v(十一)對(duì)非企業(yè)法人的其他客戶(hù)參照此規(guī)(十一)對(duì)非企業(yè)法人的其他客戶(hù)參照此規(guī)程執(zhí)行。程執(zhí)行。中小企業(yè)投資擔(dān)保有限公司上半年工作總結(jié)下半年工作計(jì)劃8開(kāi)展業(yè)務(wù)基本程序開(kāi)展業(yè)務(wù)基本程序 :v(一)申請(qǐng)與受理;(一)申請(qǐng)與受理;v(二)調(diào)查;(二)調(diào)查;v(三)評(píng)審;(三)評(píng)審;v(四)簽定合同;(四)簽定合同;v(五)保后檢查;(五)保后檢查;v(六)終結(jié)。(六)終結(jié)。中小企業(yè)投資擔(dān)保有限公司上半年工作總結(jié)下半年工作計(jì)劃9業(yè)務(wù)申請(qǐng)與受理業(yè)務(wù)申請(qǐng)與受理 v項(xiàng)目受理實(shí)行項(xiàng)目經(jīng)理首問(wèn)負(fù)責(zé)制。項(xiàng)目受理實(shí)行

10、項(xiàng)目經(jīng)理首問(wèn)負(fù)責(zé)制。v 根據(jù)客戶(hù)需求提供有關(guān)咨詢(xún)和業(yè)務(wù)指根據(jù)客戶(hù)需求提供有關(guān)咨詢(xún)和業(yè)務(wù)指南,并認(rèn)真登記客戶(hù)信息表,每周擔(dān)保一、南,并認(rèn)真登記客戶(hù)信息表,每周擔(dān)保一、二業(yè)務(wù)部對(duì)上周登記的二業(yè)務(wù)部對(duì)上周登記的客戶(hù)信息登記表客戶(hù)信息登記表匯總匯總, ,由專(zhuān)人管理上報(bào)周例會(huì)由專(zhuān)人管理上報(bào)周例會(huì)。中小企業(yè)投資擔(dān)保有限公司上半年工作總結(jié)下半年工作計(jì)劃10業(yè)務(wù)申請(qǐng)與受理業(yè)務(wù)申請(qǐng)與受理v請(qǐng)客戶(hù)按要求填寫(xiě)企業(yè)擔(dān)保申請(qǐng)書(shū),提供包括但不限請(qǐng)客戶(hù)按要求填寫(xiě)企業(yè)擔(dān)保申請(qǐng)書(shū),提供包括但不限于以下文件資料:于以下文件資料: v(一)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照(副本)(一)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照(副本)* *;v(二)法人稅務(wù)登記證(二)法人稅務(wù)登

11、記證* *;v(三)貸款卡;(三)貸款卡;v(四)法人組織機(jī)構(gòu)代碼證(四)法人組織機(jī)構(gòu)代碼證* *;v(五)法定代表人證明書(shū)和法定代表人(或委托人)(五)法定代表人證明書(shū)和法定代表人(或委托人)身份證;身份證;v(六)經(jīng)工商局注冊(cè)的公司章程(六)經(jīng)工商局注冊(cè)的公司章程* *;v(七)驗(yàn)資報(bào)告、資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告書(shū)(七)驗(yàn)資報(bào)告、資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告書(shū)* *;v(八)當(dāng)期(季、月)的財(cái)務(wù)報(bào)表及近三年度財(cái)務(wù)審(八)當(dāng)期(季、月)的財(cái)務(wù)報(bào)表及近三年度財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告,包括資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表及編計(jì)報(bào)告,包括資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表及編報(bào)說(shuō)明等報(bào)說(shuō)明等* *;中小企業(yè)投資擔(dān)保有限公司上半年工作總結(jié)下半年

12、工作計(jì)劃11業(yè)務(wù)申請(qǐng)與受理業(yè)務(wù)申請(qǐng)與受理v(九)主要產(chǎn)品技術(shù)專(zhuān)利證書(shū)、獲獎(jiǎng)證書(shū)等復(fù)印件;(九)主要產(chǎn)品技術(shù)專(zhuān)利證書(shū)、獲獎(jiǎng)證書(shū)等復(fù)印件;v(十)主要經(jīng)營(yíng)者簡(jiǎn)歷、工作業(yè)績(jī)等;(十)主要經(jīng)營(yíng)者簡(jiǎn)歷、工作業(yè)績(jī)等;v(十一)股東會(huì)或董事會(huì)關(guān)于對(duì)外借款、擔(dān)保、抵(質(zhì))押的決(十一)股東會(huì)或董事會(huì)關(guān)于對(duì)外借款、擔(dān)保、抵(質(zhì))押的決v議;議;v(十二)客戶(hù)主要購(gòu)銷(xiāo)合同;(十二)客戶(hù)主要購(gòu)銷(xiāo)合同;v(十三)客戶(hù)擔(dān)保申請(qǐng)書(shū),應(yīng)說(shuō)明企業(yè)概況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、企業(yè)管理情(十三)客戶(hù)擔(dān)保申請(qǐng)書(shū),應(yīng)說(shuō)明企業(yè)概況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、企業(yè)管理情況、財(cái)務(wù)狀況、貸款期限及用途、貸款投入后產(chǎn)生的效益預(yù)測(cè)、還款來(lái)源況、財(cái)務(wù)狀況、貸款期限及

13、用途、貸款投入后產(chǎn)生的效益預(yù)測(cè)、還款來(lái)源及未來(lái)兩年現(xiàn)金流量預(yù)測(cè)、企業(yè)擬提供的保證措施等內(nèi)容及未來(lái)兩年現(xiàn)金流量預(yù)測(cè)、企業(yè)擬提供的保證措施等內(nèi)容, ,并提供電子版并提供電子版本;本;v(十四)帶(十四)帶* *號(hào)材料除復(fù)印件外,應(yīng)同時(shí)提供原件備驗(yàn);所提供資料要加號(hào)材料除復(fù)印件外,應(yīng)同時(shí)提供原件備驗(yàn);所提供資料要加蓋單位公章。蓋單位公章。v第九條經(jīng)周例會(huì)認(rèn)為項(xiàng)目可以進(jìn)入調(diào)查程序的,即可進(jìn)行調(diào)查。第九條經(jīng)周例會(huì)認(rèn)為項(xiàng)目可以進(jìn)入調(diào)查程序的,即可進(jìn)行調(diào)查。中小企業(yè)投資擔(dān)保有限公司上半年工作總結(jié)下半年工作計(jì)劃12業(yè)務(wù)調(diào)查業(yè)務(wù)調(diào)查v項(xiàng)目經(jīng)理對(duì)客戶(hù)進(jìn)行綜合全面的調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。項(xiàng)目經(jīng)理對(duì)客戶(hù)進(jìn)行綜合全面的調(diào)查和

14、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。v實(shí)地調(diào)查實(shí)行會(huì)同調(diào)查制度,以擔(dān)保業(yè)務(wù)一、二部為主,并最終實(shí)地調(diào)查實(shí)行會(huì)同調(diào)查制度,以擔(dān)保業(yè)務(wù)一、二部為主,并最終出具調(diào)查報(bào)告;風(fēng)控部的責(zé)任是協(xié)助調(diào)查工作,并負(fù)有業(yè)務(wù)監(jiān)督職出具調(diào)查報(bào)告;風(fēng)控部的責(zé)任是協(xié)助調(diào)查工作,并負(fù)有業(yè)務(wù)監(jiān)督職責(zé)。當(dāng)意見(jiàn)有分歧時(shí),同時(shí)應(yīng)在擔(dān)保業(yè)務(wù)分析會(huì)上對(duì)不同意見(jiàn)予以責(zé)。當(dāng)意見(jiàn)有分歧時(shí),同時(shí)應(yīng)在擔(dān)保業(yè)務(wù)分析會(huì)上對(duì)不同意見(jiàn)予以披露。披露。v與客戶(hù)共同商定反擔(dān)保方案,并對(duì)方案的合法性、合理性和可操與客戶(hù)共同商定反擔(dān)保方案,并對(duì)方案的合法性、合理性和可操作性在業(yè)務(wù)分析會(huì)上進(jìn)行充分的分析論證。作性在業(yè)務(wù)分析會(huì)上進(jìn)行充分的分析論證。中小企業(yè)投資擔(dān)保有限公司上半年工作總結(jié)下半

15、年工作計(jì)劃13業(yè)務(wù)調(diào)查業(yè)務(wù)調(diào)查v對(duì)調(diào)查的項(xiàng)目,項(xiàng)目經(jīng)理在對(duì)調(diào)查的項(xiàng)目,項(xiàng)目經(jīng)理在項(xiàng)目審批表項(xiàng)目審批表上簽署同上簽署同意意見(jiàn)后,提交擔(dān)保業(yè)務(wù)部經(jīng)理審核并簽署意見(jiàn)。意意見(jiàn)后,提交擔(dān)保業(yè)務(wù)部經(jīng)理審核并簽署意見(jiàn)。v擔(dān)保業(yè)務(wù)部同意的項(xiàng)目,風(fēng)險(xiǎn)控制部對(duì)項(xiàng)目合法、合規(guī)擔(dān)保業(yè)務(wù)部同意的項(xiàng)目,風(fēng)險(xiǎn)控制部對(duì)項(xiàng)目合法、合規(guī)性和具體方案的合法、有效性進(jìn)行審查。經(jīng)審查同意的項(xiàng)性和具體方案的合法、有效性進(jìn)行審查。經(jīng)審查同意的項(xiàng)目,風(fēng)險(xiǎn)控制部法務(wù)人員、經(jīng)理在目,風(fēng)險(xiǎn)控制部法務(wù)人員、經(jīng)理在項(xiàng)目審批表項(xiàng)目審批表上簽署上簽署同意意見(jiàn)同意意見(jiàn)。v對(duì)對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)控制部同意的項(xiàng)目提交擔(dān)保業(yè)務(wù)分擔(dān)保業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)控制部同意的項(xiàng)目提交

16、擔(dān)保業(yè)務(wù)分析會(huì)討論析會(huì)討論, ,對(duì)企業(yè)基本情況、借款用途、風(fēng)險(xiǎn)程度、還款對(duì)企業(yè)基本情況、借款用途、風(fēng)險(xiǎn)程度、還款能力、反擔(dān)保措施等方面進(jìn)行分析能力、反擔(dān)保措施等方面進(jìn)行分析, ,提出處理意見(jiàn)提出處理意見(jiàn). .v由業(yè)務(wù)副總在由業(yè)務(wù)副總在項(xiàng)目審批表項(xiàng)目審批表上簽署同意意見(jiàn)上簽署同意意見(jiàn)。中小企業(yè)投資擔(dān)保有限公司上半年工作總結(jié)下半年工作計(jì)劃14業(yè)務(wù)評(píng)審業(yè)務(wù)評(píng)審 v 經(jīng)過(guò)調(diào)查程序經(jīng)過(guò)調(diào)查程序, ,項(xiàng)目審批表項(xiàng)目審批表流轉(zhuǎn)至評(píng)審程序流轉(zhuǎn)至評(píng)審程序。v提交評(píng)審委員會(huì)審議的項(xiàng)目,風(fēng)險(xiǎn)控制部將有關(guān)材料交評(píng)審委員會(huì)提交評(píng)審委員會(huì)審議的項(xiàng)目,風(fēng)險(xiǎn)控制部將有關(guān)材料交評(píng)審委員會(huì)主任,根據(jù)評(píng)審委員會(huì)主任的安排,將項(xiàng)目資

17、料至少于會(huì)議前一天主任,根據(jù)評(píng)審委員會(huì)主任的安排,將項(xiàng)目資料至少于會(huì)議前一天交給各位委員。交給各位委員。v評(píng)審委員會(huì)遵循集體評(píng)審原則。評(píng)審委員會(huì)評(píng)審?fù)ㄟ^(guò)的項(xiàng)目,由評(píng)審委員會(huì)遵循集體評(píng)審原則。評(píng)審委員會(huì)評(píng)審?fù)ㄟ^(guò)的項(xiàng)目,由評(píng)委一人一票簽字評(píng)委一人一票簽字, , 評(píng)審委員會(huì)主任在評(píng)審委員會(huì)主任在項(xiàng)目審批表項(xiàng)目審批表上簽字,交上簽字,交有關(guān)權(quán)力人審批有關(guān)權(quán)力人審批。中小企業(yè)投資擔(dān)保有限公司上半年工作總結(jié)下半年工作計(jì)劃15簽定合同簽定合同v風(fēng)險(xiǎn)控制部根據(jù)最終審批意見(jiàn),準(zhǔn)備相應(yīng)的合同風(fēng)險(xiǎn)控制部根據(jù)最終審批意見(jiàn),準(zhǔn)備相應(yīng)的合同及相關(guān)手續(xù),經(jīng)公司法務(wù)人員審核后,報(bào)有權(quán)人簽及相關(guān)手續(xù),經(jīng)公司法務(wù)人員審核后,報(bào)有

18、權(quán)人簽批。批。v根據(jù)批準(zhǔn)的反擔(dān)保方案,認(rèn)真落實(shí)各項(xiàng)措施及核根據(jù)批準(zhǔn)的反擔(dān)保方案,認(rèn)真落實(shí)各項(xiàng)措施及核保工作,風(fēng)險(xiǎn)控制部逐項(xiàng)登記保工作,風(fēng)險(xiǎn)控制部逐項(xiàng)登記項(xiàng)目核查表項(xiàng)目核查表。同。同時(shí)要求客戶(hù)提供以下保證資料時(shí)要求客戶(hù)提供以下保證資料:中小企業(yè)投資擔(dān)保有限公司上半年工作總結(jié)下半年工作計(jì)劃16簽定合同簽定合同v(一)保證人資料(一)保證人資料 v1 1、客戶(hù)基礎(chǔ)證明資料和經(jīng)營(yíng)財(cái)務(wù)資料;、客戶(hù)基礎(chǔ)證明資料和經(jīng)營(yíng)財(cái)務(wù)資料;v2 2、股東(大)會(huì)或董事會(huì)(或職工代表大會(huì))同意提供保證的決議。、股東(大)會(huì)或董事會(huì)(或職工代表大會(huì))同意提供保證的決議。v(二)抵押保證資料(二)抵押保證資料v1 1、抵押物

19、清單;、抵押物清單;v2 2、抵押物所有權(quán)證明;、抵押物所有權(quán)證明;v3 3、抵押物評(píng)估資料;、抵押物評(píng)估資料;v4 4、抵押物保險(xiǎn)證明;、抵押物保險(xiǎn)證明;v5 5、有處分權(quán)人同意抵押的聲明。、有處分權(quán)人同意抵押的聲明。v(三)質(zhì)押保證資料(三)質(zhì)押保證資料v1 1、質(zhì)押物清單;、質(zhì)押物清單;v2 2、質(zhì)押物所有權(quán)證明;、質(zhì)押物所有權(quán)證明;v3 3、有處分權(quán)人同意質(zhì)押的聲明。、有處分權(quán)人同意質(zhì)押的聲明。中小企業(yè)投資擔(dān)保有限公司上半年工作總結(jié)下半年工作計(jì)劃17簽定合同簽定合同v保證措施落實(shí)及核保工作完成后,辦理費(fèi)用交納保證措施落實(shí)及核保工作完成后,辦理費(fèi)用交納手續(xù)手續(xù), ,并由財(cái)務(wù)部開(kāi)具相關(guān)票據(jù)

20、。并由財(cái)務(wù)部開(kāi)具相關(guān)票據(jù)。v與客戶(hù)簽定的最終業(yè)務(wù)合同和與銀行簽定的保證與客戶(hù)簽定的最終業(yè)務(wù)合同和與銀行簽定的保證合同及相關(guān)資料,須經(jīng)擔(dān)保業(yè)務(wù)部經(jīng)理和法務(wù)人員合同及相關(guān)資料,須經(jīng)擔(dān)保業(yè)務(wù)部經(jīng)理和法務(wù)人員審核審核, ,并由擔(dān)保業(yè)務(wù)部經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)控制部經(jīng)理、法并由擔(dān)保業(yè)務(wù)部經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)控制部經(jīng)理、法務(wù)人員、分管業(yè)務(wù)副總在務(wù)人員、分管業(yè)務(wù)副總在擔(dān)保意向書(shū)、保證合同擔(dān)保意向書(shū)、保證合同流程表簽名后,由風(fēng)控部經(jīng)辦人員將流程表簽名后,由風(fēng)控部經(jīng)辦人員將擔(dān)保意向擔(dān)保意向書(shū)書(shū) 、 保證合同保證合同 、 項(xiàng)目審批表項(xiàng)目審批表報(bào)總經(jīng)報(bào)總經(jīng)理簽批。理簽批。中小企業(yè)投資擔(dān)保有限公司上半年工作總結(jié)下半年工作計(jì)劃18檔案管理檔

21、案管理 v相關(guān)合同、文件簽署完畢后,相關(guān)部門(mén)登記相關(guān)合同、文件簽署完畢后,相關(guān)部門(mén)登記業(yè)業(yè)務(wù)臺(tái)帳務(wù)臺(tái)帳。v辦理完擔(dān)保簽約手續(xù)后,項(xiàng)目資料按辦理完擔(dān)保簽約手續(xù)后,項(xiàng)目資料按檔案管理檔案管理辦法辦法進(jìn)行整理,十五日內(nèi)由風(fēng)險(xiǎn)管理部移交綜合進(jìn)行整理,十五日內(nèi)由風(fēng)險(xiǎn)管理部移交綜合部,雙方辦理交接手續(xù)。擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)入擔(dān)保監(jiān)管階部,雙方辦理交接手續(xù)。擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)入擔(dān)保監(jiān)管階段。段。中小企業(yè)投資擔(dān)保有限公司上半年工作總結(jié)下半年工作計(jì)劃19保后管理保后管理v對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行日常管理。保后次月第一次保后對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行日常管理。保后次月第一次保后檢查。一旦發(fā)現(xiàn)客戶(hù)存在較大問(wèn)題或項(xiàng)目存在較大檢查。一旦發(fā)現(xiàn)客戶(hù)存在較大問(wèn)題或

22、項(xiàng)目存在較大風(fēng)險(xiǎn),應(yīng)及時(shí)向部門(mén)經(jīng)理作口頭匯報(bào),并于二日內(nèi)風(fēng)險(xiǎn),應(yīng)及時(shí)向部門(mén)經(jīng)理作口頭匯報(bào),并于二日內(nèi)以書(shū)面形式將存在的問(wèn)題、風(fēng)險(xiǎn)及初步處理意見(jiàn)報(bào)以書(shū)面形式將存在的問(wèn)題、風(fēng)險(xiǎn)及初步處理意見(jiàn)報(bào)告,并將客戶(hù)的還貸能力向公司領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)。告,并將客戶(hù)的還貸能力向公司領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)。v 經(jīng)項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)討論決定相應(yīng)的對(duì)策、措施。經(jīng)項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)討論決定相應(yīng)的對(duì)策、措施。可能涉及法律訴訟,應(yīng)及時(shí)通知法務(wù)人員。可能涉及法律訴訟,應(yīng)及時(shí)通知法務(wù)人員。中小企業(yè)投資擔(dān)保有限公司上半年工作總結(jié)下半年工作計(jì)劃20保后管理保后管理v風(fēng)控部負(fù)責(zé)填報(bào)下月到期業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)表,提前一個(gè)月對(duì)客戶(hù)風(fēng)控部負(fù)責(zé)填報(bào)下月到期業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)表,提前一個(gè)月對(duì)客

23、戶(hù)發(fā)出發(fā)出業(yè)務(wù)到期通知書(shū)業(yè)務(wù)到期通知書(shū)。v具有下列情形之一的,資產(chǎn)部將其列入預(yù)警項(xiàng)目:具有下列情形之一的,資產(chǎn)部將其列入預(yù)警項(xiàng)目:(一)資金實(shí)際使用未按業(yè)務(wù)申報(bào)時(shí)的用途使用;(一)資金實(shí)際使用未按業(yè)務(wù)申報(bào)時(shí)的用途使用;(二)企業(yè)處于停產(chǎn)及半停產(chǎn)狀態(tài)(二)企業(yè)處于停產(chǎn)及半停產(chǎn)狀態(tài),競(jìng)爭(zhēng)能力下降;競(jìng)爭(zhēng)能力下降;(三)產(chǎn)量產(chǎn)值連續(xù)下降(三)產(chǎn)量產(chǎn)值連續(xù)下降,未能達(dá)到工作預(yù)測(cè)目標(biāo)。未能達(dá)到工作預(yù)測(cè)目標(biāo)。(四)發(fā)現(xiàn)企業(yè)提供虛假資料或具有欺詐行為;(四)發(fā)現(xiàn)企業(yè)提供虛假資料或具有欺詐行為;(五)企業(yè)出現(xiàn)重大經(jīng)營(yíng)失誤或市場(chǎng)、財(cái)務(wù)狀況等方面出現(xiàn)潛(五)企業(yè)出現(xiàn)重大經(jīng)營(yíng)失誤或市場(chǎng)、財(cái)務(wù)狀況等方面出現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)。在

24、風(fēng)險(xiǎn)。中小企業(yè)投資擔(dān)保有限公司上半年工作總結(jié)下半年工作計(jì)劃21保后管理保后管理預(yù)警項(xiàng)目的后期管理,由資產(chǎn)部及時(shí)提出處預(yù)警項(xiàng)目的后期管理,由資產(chǎn)部及時(shí)提出處理意見(jiàn)報(bào)公司總經(jīng)理,并積極與客戶(hù)及銀行協(xié)理意見(jiàn)報(bào)公司總經(jīng)理,并積極與客戶(hù)及銀行協(xié)商,以尋求解決辦法。商,以尋求解決辦法。中小企業(yè)投資擔(dān)保有限公司上半年工作總結(jié)下半年工作計(jì)劃22責(zé)任解除責(zé)任解除v貸款到期后,受??蛻?hù)按期歸還貸款,擔(dān)保責(zé)任貸款到期后,受??蛻?hù)按期歸還貸款,擔(dān)保責(zé)任解除。解除。v擔(dān)保責(zé)任解除后,公司向協(xié)議銀行出具擔(dān)保責(zé)任解除后,公司向協(xié)議銀行出具保證責(zé)保證責(zé)任解除詢(xún)征函任解除詢(xún)征函,由協(xié)議銀行簽章確認(rèn)。,由協(xié)議銀行簽章確認(rèn)。v對(duì)已

25、解除責(zé)任的擔(dān)保項(xiàng)目,由風(fēng)險(xiǎn)控制部辦理項(xiàng)對(duì)已解除責(zé)任的擔(dān)保項(xiàng)目,由風(fēng)險(xiǎn)控制部辦理項(xiàng)目終結(jié)手續(xù),注銷(xiāo)抵、質(zhì)押登記,將代保管權(quán)證、目終結(jié)手續(xù),注銷(xiāo)抵、質(zhì)押登記,將代保管權(quán)證、文件退還客戶(hù),并由客戶(hù)簽收。文件退還客戶(hù),并由客戶(hù)簽收。中小企業(yè)投資擔(dān)保有限公司上半年工作總結(jié)下半年工作計(jì)劃23債務(wù)追償債務(wù)追償 債務(wù)到期如形成代償,應(yīng)依法向義務(wù)人追償,如義務(wù)人債務(wù)到期如形成代償,應(yīng)依法向義務(wù)人追償,如義務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)按下列方式追償:不履行債務(wù)時(shí)按下列方式追償:v(一)義務(wù)人與公司簽定抵押、質(zhì)押合同的,可以抵押、(一)義務(wù)人與公司簽定抵押、質(zhì)押合同的,可以抵押、質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或?qū)ζ渑馁u(mài),變賣(mài)后的價(jià)值沖抵債務(wù);質(zhì)

26、押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或?qū)ζ渑馁u(mài),變賣(mài)后的價(jià)值沖抵債務(wù);v(二)設(shè)定保證人的,應(yīng)依法向保證人追償,保證人拒絕(二)設(shè)定保證人的,應(yīng)依法向保證人追償,保證人拒絕清償?shù)?,?yīng)依法對(duì)義務(wù)人、保證人提起訴訟,進(jìn)行追索;清償?shù)?,?yīng)依法對(duì)義務(wù)人、保證人提起訴訟,進(jìn)行追索; v設(shè)定其他保證措施的,應(yīng)依法對(duì)義務(wù)人提起追索。設(shè)定其他保證措施的,應(yīng)依法對(duì)義務(wù)人提起追索。v (三)依照公司(三)依照公司責(zé)任追究辦法責(zé)任追究辦法追究責(zé)任。追究責(zé)任。中小企業(yè)投資擔(dān)保有限公司上半年工作總結(jié)下半年工作計(jì)劃24擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查實(shí)施細(xì)則擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查實(shí)施細(xì)則 總總 則則v 為規(guī)范擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查工作,提高工作效率,為規(guī)范擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查工作,提高工作效率

27、,確保調(diào)查質(zhì)量,特制定本細(xì)則。確保調(diào)查質(zhì)量,特制定本細(xì)則。v 調(diào)查人員要客觀(guān)、公正、實(shí)事求是地進(jìn)行調(diào)調(diào)查人員要客觀(guān)、公正、實(shí)事求是地進(jìn)行調(diào)查,對(duì)因調(diào)查工作失誤,而導(dǎo)致項(xiàng)目失誤的,查,對(duì)因調(diào)查工作失誤,而導(dǎo)致項(xiàng)目失誤的,調(diào)查人員承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。調(diào)查人員承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。中小企業(yè)投資擔(dān)保有限公司上半年工作總結(jié)下半年工作計(jì)劃25項(xiàng)目調(diào)查的對(duì)象和方式項(xiàng)目調(diào)查的對(duì)象和方式 項(xiàng)目調(diào)查的主要對(duì)象包括:項(xiàng)目調(diào)查的主要對(duì)象包括: v(一)客戶(hù)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)現(xiàn)場(chǎng);(一)客戶(hù)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)現(xiàn)場(chǎng);v(二)客戶(hù)主要控制人及財(cái)務(wù)、生產(chǎn)、供銷(xiāo)等部(二)客戶(hù)主要控制人及財(cái)務(wù)、生產(chǎn)、供銷(xiāo)等部門(mén)的負(fù)責(zé)人;門(mén)的負(fù)責(zé)人;v(三)客戶(hù)財(cái)務(wù)報(bào)表及其他

28、有關(guān)材料;(三)客戶(hù)財(cái)務(wù)報(bào)表及其他有關(guān)材料;v(四)客戶(hù)主要關(guān)聯(lián)單位、人員等方面的情況;(四)客戶(hù)主要關(guān)聯(lián)單位、人員等方面的情況;v(五)客戶(hù)的相關(guān)開(kāi)戶(hù)銀行、轄區(qū)工商機(jī)關(guān)、稅(五)客戶(hù)的相關(guān)開(kāi)戶(hù)銀行、轄區(qū)工商機(jī)關(guān)、稅務(wù)機(jī)關(guān)等。務(wù)機(jī)關(guān)等。中小企業(yè)投資擔(dān)保有限公司上半年工作總結(jié)下半年工作計(jì)劃26項(xiàng)目調(diào)查的對(duì)象和方式項(xiàng)目調(diào)查的對(duì)象和方式 項(xiàng)目調(diào)查的方式:項(xiàng)目調(diào)查的方式:v項(xiàng)目調(diào)查方式以實(shí)地調(diào)查為主,查看客戶(hù)賬項(xiàng)目調(diào)查方式以實(shí)地調(diào)查為主,查看客戶(hù)賬務(wù)和有關(guān)證明材料,并輔以訪(fǎng)談、發(fā)詢(xún)證函,務(wù)和有關(guān)證明材料,并輔以訪(fǎng)談、發(fā)詢(xún)證函,及其他有效調(diào)查方式。及其他有效調(diào)查方式。v 相關(guān)情況調(diào)查:從客戶(hù)提供的有關(guān)資

29、料、國(guó)相關(guān)情況調(diào)查:從客戶(hù)提供的有關(guān)資料、國(guó)家有關(guān)政策以及公眾媒介等渠道獲得相關(guān)情家有關(guān)政策以及公眾媒介等渠道獲得相關(guān)情況,并對(duì)此進(jìn)行調(diào)研。況,并對(duì)此進(jìn)行調(diào)研。中小企業(yè)投資擔(dān)保有限公司上半年工作總結(jié)下半年工作計(jì)劃27客戶(hù)基本情況的調(diào)查:客戶(hù)基本情況的調(diào)查:v(一)法人注冊(cè)登記情況;(查冊(cè))(一)法人注冊(cè)登記情況;(查冊(cè))v(二)法人資產(chǎn)及股東情況(審查驗(yàn)資報(bào)告);(二)法人資產(chǎn)及股東情況(審查驗(yàn)資報(bào)告);v(三)發(fā)展歷史及發(fā)展趨勢(shì)分析;(三)發(fā)展歷史及發(fā)展趨勢(shì)分析;v(四)資產(chǎn)總額、凈資產(chǎn)額、固定資產(chǎn)原值等基本財(cái)務(wù)狀況;(四)資產(chǎn)總額、凈資產(chǎn)額、固定資產(chǎn)原值等基本財(cái)務(wù)狀況;v(五)生產(chǎn)能力、職

30、工人數(shù)、分支機(jī)構(gòu)、客戶(hù)的產(chǎn)品銷(xiāo)售量、(五)生產(chǎn)能力、職工人數(shù)、分支機(jī)構(gòu)、客戶(hù)的產(chǎn)品銷(xiāo)售量、盈利水平及在同行業(yè)所處的地位;盈利水平及在同行業(yè)所處的地位;v(六)客戶(hù)所享受的優(yōu)惠政策等;(六)客戶(hù)所享受的優(yōu)惠政策等;v(七)其他重要情況,主要包括:企業(yè)未來(lái)發(fā)展戰(zhàn)略、近期(七)其他重要情況,主要包括:企業(yè)未來(lái)發(fā)展戰(zhàn)略、近期重大投資計(jì)劃及股東、股本的變化情況,其他重要改革措施重大投資計(jì)劃及股東、股本的變化情況,其他重要改革措施或計(jì)劃。或計(jì)劃。中小企業(yè)投資擔(dān)保有限公司上半年工作總結(jié)下半年工作計(jì)劃28客戶(hù)素質(zhì)調(diào)查:客戶(hù)素質(zhì)調(diào)查:v客戶(hù)素質(zhì)調(diào)查:客戶(hù)素質(zhì)調(diào)查:v(一)領(lǐng)導(dǎo)人素質(zhì):主要指實(shí)際控制人的工作經(jīng)歷、

31、業(yè)績(jī)、(一)領(lǐng)導(dǎo)人素質(zhì):主要指實(shí)際控制人的工作經(jīng)歷、業(yè)績(jī)、管理能力、個(gè)人信用、年齡、專(zhuān)業(yè)與學(xué)歷、職稱(chēng)、培訓(xùn)及在管理能力、個(gè)人信用、年齡、專(zhuān)業(yè)與學(xué)歷、職稱(chēng)、培訓(xùn)及在同行業(yè)中的建樹(shù)等;同行業(yè)中的建樹(shù)等;v(二)職工素質(zhì):主要是指職工的文化素質(zhì)、知識(shí)結(jié)構(gòu)、年(二)職工素質(zhì):主要是指職工的文化素質(zhì)、知識(shí)結(jié)構(gòu)、年齡結(jié)構(gòu)及技術(shù)水平;齡結(jié)構(gòu)及技術(shù)水平;v(三)技術(shù)裝備水平:主要指生產(chǎn)設(shè)備狀況、工藝和產(chǎn)品技(三)技術(shù)裝備水平:主要指生產(chǎn)設(shè)備狀況、工藝和產(chǎn)品技術(shù)水平、勞動(dòng)裝備水平以及在同行業(yè)中的比較情況;術(shù)水平、勞動(dòng)裝備水平以及在同行業(yè)中的比較情況;v(四)研究開(kāi)發(fā)能力:主要指客戶(hù)新產(chǎn)品研究開(kāi)發(fā)情況,包(四)研

32、究開(kāi)發(fā)能力:主要指客戶(hù)新產(chǎn)品研究開(kāi)發(fā)情況,包括客戶(hù)技術(shù)人員人數(shù)、技術(shù)投入金額、年開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品種類(lèi)及括客戶(hù)技術(shù)人員人數(shù)、技術(shù)投入金額、年開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品種類(lèi)及數(shù)量、年新產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)收入占總收入的比例等。(是否有股數(shù)量、年新產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)收入占總收入的比例等。(是否有股份?、穩(wěn)定性?)份?、穩(wěn)定性?)中小企業(yè)投資擔(dān)保有限公司上半年工作總結(jié)下半年工作計(jì)劃29客戶(hù)所在行業(yè)有關(guān)情況的調(diào)查客戶(hù)所在行業(yè)有關(guān)情況的調(diào)查:v(一)行業(yè)的成本結(jié)構(gòu);(一)行業(yè)的成本結(jié)構(gòu);v(二)行業(yè)的生命周期;(二)行業(yè)的生命周期;v(三)行業(yè)受經(jīng)濟(jì)周期性的影響;(三)行業(yè)受經(jīng)濟(jì)周期性的影響;v(四)行業(yè)的贏(yíng)利性;(四)行業(yè)的贏(yíng)利性;v(五)客戶(hù)對(duì)

33、供應(yīng)商、購(gòu)買(mǎi)方的依賴(lài)性;(五)客戶(hù)對(duì)供應(yīng)商、購(gòu)買(mǎi)方的依賴(lài)性;v(六)產(chǎn)品的可替代性;(六)產(chǎn)品的可替代性;v(七)國(guó)家有關(guān)的政策、法規(guī)及產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向;(七)國(guó)家有關(guān)的政策、法規(guī)及產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向;v(八)經(jīng)濟(jì)、技術(shù)環(huán)境對(duì)客戶(hù)所在行業(yè)產(chǎn)生的影響;(八)經(jīng)濟(jì)、技術(shù)環(huán)境對(duì)客戶(hù)所在行業(yè)產(chǎn)生的影響;v(九)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)程度及行業(yè)壁壘(包括資金、技術(shù))等。(九)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)程度及行業(yè)壁壘(包括資金、技術(shù))等。中小企業(yè)投資擔(dān)保有限公司上半年工作總結(jié)下半年工作計(jì)劃30客戶(hù)信用情況調(diào)查客戶(hù)信用情況調(diào)查:v(一)主要管理人員是否有違法、違紀(jì)記錄;一)主要管理人員是否有違法、違紀(jì)記錄;v(二)客戶(hù)是否受到司法及工商稅務(wù)行政執(zhí)法

34、機(jī)關(guān)的處罰;(二)客戶(hù)是否受到司法及工商稅務(wù)行政執(zhí)法機(jī)關(guān)的處罰;v(三)提供資料的真實(shí)性;(三)提供資料的真實(shí)性;v(四)是否如實(shí)提供所有貸款及貸款本息歸還情況;(四)是否如實(shí)提供所有貸款及貸款本息歸還情況;v(五)合同履行情況;(五)合同履行情況;v(六)股東、主要管理人員的資信狀況;(六)股東、主要管理人員的資信狀況;v(七)主要領(lǐng)導(dǎo)人和財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人的穩(wěn)定性。(七)主要領(lǐng)導(dǎo)人和財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人的穩(wěn)定性。v(八)其他有關(guān)情況(八)其他有關(guān)情況中小企業(yè)投資擔(dān)保有限公司上半年工作總結(jié)下半年工作計(jì)劃31資金需求原因的調(diào)查資金需求原因的調(diào)查:v 應(yīng)從客戶(hù)季節(jié)性銷(xiāo)售高峰、銷(xiāo)售持續(xù)增長(zhǎng)比應(yīng)從客戶(hù)季節(jié)性銷(xiāo)售高峰、

35、銷(xiāo)售持續(xù)增長(zhǎng)比例、資產(chǎn)效率下降、固定資產(chǎn)替換或擴(kuò)張、貿(mào)易例、資產(chǎn)效率下降、固定資產(chǎn)替換或擴(kuò)張、貿(mào)易信用改變、負(fù)債重組、利潤(rùn)下降、分紅要求以及信用改變、負(fù)債重組、利潤(rùn)下降、分紅要求以及一次性或非預(yù)計(jì)的支出等方面來(lái)分析其借款原一次性或非預(yù)計(jì)的支出等方面來(lái)分析其借款原因。因。 中小企業(yè)投資擔(dān)保有限公司上半年工作總結(jié)下半年工作計(jì)劃32客戶(hù)財(cái)務(wù)情況調(diào)查客戶(hù)財(cái)務(wù)情況調(diào)查v 客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況的調(diào)查。包括:客戶(hù)客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況的調(diào)查。包括:客戶(hù)財(cái)務(wù)報(bào)表的審查財(cái)務(wù)報(bào)表的審查、主要財(cái)務(wù)賬戶(hù)(科目)的審主要財(cái)務(wù)賬戶(hù)(科目)的審查查以及以及關(guān)聯(lián)方交易關(guān)聯(lián)方交易的審查。的審查。v客戶(hù)財(cái)務(wù)報(bào)表的審查主要包括以下幾方面:客戶(hù)財(cái)務(wù)報(bào)

36、表的審查主要包括以下幾方面:v(一)核對(duì)本年度調(diào)查基準(zhǔn)日的財(cái)務(wù)報(bào)表、總賬、明細(xì)賬是否相符;(一)核對(duì)本年度調(diào)查基準(zhǔn)日的財(cái)務(wù)報(bào)表、總賬、明細(xì)賬是否相符;v(二)核對(duì)最近三年財(cái)務(wù)報(bào)表的年初、年末數(shù)核對(duì)是否相符;(二)核對(duì)最近三年財(cái)務(wù)報(bào)表的年初、年末數(shù)核對(duì)是否相符;v(三)核對(duì)客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)報(bào)表與經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審驗(yàn)過(guò)的財(cái)務(wù)報(bào)表是否相符,看(三)核對(duì)客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)報(bào)表與經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審驗(yàn)過(guò)的財(cái)務(wù)報(bào)表是否相符,看是否有差異,并分析差異所在;是否有差異,并分析差異所在;v(四)比較客戶(hù)最近月份的總資產(chǎn)與年初是否有較大變化;(四)比較客戶(hù)最近月份的總資產(chǎn)與年初是否有較大變化;v(五)比較分析客戶(hù)損益表和資產(chǎn)

37、負(fù)債表,審查客戶(hù)資產(chǎn)、負(fù)債及所有者權(quán)益變化(五)比較分析客戶(hù)損益表和資產(chǎn)負(fù)債表,審查客戶(hù)資產(chǎn)、負(fù)債及所有者權(quán)益變化的合理性與可靠性;的合理性與可靠性;v(六)分析客戶(hù)現(xiàn)金流量表,審查并確定客戶(hù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流量;(六)分析客戶(hù)現(xiàn)金流量表,審查并確定客戶(hù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流量;v(七)審查與分析客戶(hù)財(cái)務(wù)報(bào)表,對(duì)客戶(hù)未來(lái)財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行預(yù)測(cè)。(七)審查與分析客戶(hù)財(cái)務(wù)報(bào)表,對(duì)客戶(hù)未來(lái)財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行預(yù)測(cè)。中小企業(yè)投資擔(dān)保有限公司上半年工作總結(jié)下半年工作計(jì)劃33對(duì)客戶(hù)主要財(cái)務(wù)賬戶(hù)(科目)的審查主要包括對(duì)客戶(hù)主要財(cái)務(wù)賬戶(hù)(科目)的審查主要包括: (共三十四項(xiàng))(共三十四項(xiàng))v(一)現(xiàn)金:審查客戶(hù)現(xiàn)金明細(xì)賬,重點(diǎn)審查

38、客戶(hù)是否有較多的非經(jīng)營(yíng)性支出及其現(xiàn)金流量情(一)現(xiàn)金:審查客戶(hù)現(xiàn)金明細(xì)賬,重點(diǎn)審查客戶(hù)是否有較多的非經(jīng)營(yíng)性支出及其現(xiàn)金流量情況;況;v(二)銀行存款:根據(jù)客戶(hù)提供的銀行存款明細(xì)賬,確定客戶(hù)銀行賬戶(hù)性質(zhì)及數(shù)量;根據(jù)客戶(hù)(二)銀行存款:根據(jù)客戶(hù)提供的銀行存款明細(xì)賬,確定客戶(hù)銀行賬戶(hù)性質(zhì)及數(shù)量;根據(jù)客戶(hù)提供的銀行對(duì)賬單,確定客戶(hù)銀行存款余額的真實(shí)性,同時(shí)核算年度內(nèi)各月的銀行存款進(jìn)出額,提供的銀行對(duì)賬單,確定客戶(hù)銀行存款余額的真實(shí)性,同時(shí)核算年度內(nèi)各月的銀行存款進(jìn)出額,確定客戶(hù)的現(xiàn)金流入與流出量;確定客戶(hù)的現(xiàn)金流入與流出量;v(三)短期投資:審查客戶(hù)各種投資的名稱(chēng)、數(shù)量、期限,確定其真實(shí)性及變現(xiàn)能力;

39、(三)短期投資:審查客戶(hù)各種投資的名稱(chēng)、數(shù)量、期限,確定其真實(shí)性及變現(xiàn)能力;v(四)應(yīng)收票據(jù):確定其真實(shí)性及到期收款的可能性;(四)應(yīng)收票據(jù):確定其真實(shí)性及到期收款的可能性;v(五)應(yīng)收賬款與壞賬準(zhǔn)備:審查應(yīng)收賬款明細(xì)科目,確定其客戶(hù)的集中程度及其穩(wěn)定程度。(五)應(yīng)收賬款與壞賬準(zhǔn)備:審查應(yīng)收賬款明細(xì)科目,確定其客戶(hù)的集中程度及其穩(wěn)定程度。對(duì)應(yīng)收賬款進(jìn)行賬齡分析,確定其不良資產(chǎn)和壞賬情況。應(yīng)收賬款余額在貸方且金額較大的,對(duì)應(yīng)收賬款進(jìn)行賬齡分析,確定其不良資產(chǎn)和壞賬情況。應(yīng)收賬款余額在貸方且金額較大的,應(yīng)查明原因作重新分類(lèi)調(diào)整,同時(shí)調(diào)整壞賬準(zhǔn)備的計(jì)提;應(yīng)查明原因作重新分類(lèi)調(diào)整,同時(shí)調(diào)整壞賬準(zhǔn)備的計(jì)

40、提;中小企業(yè)投資擔(dān)保有限公司上半年工作總結(jié)下半年工作計(jì)劃34對(duì)客戶(hù)主要財(cái)務(wù)賬戶(hù)(科目)的審查主要包括對(duì)客戶(hù)主要財(cái)務(wù)賬戶(hù)(科目)的審查主要包括:v(六)預(yù)付賬款:查看客戶(hù)購(gòu)貨合同,確定預(yù)付賬款的真實(shí)性;(六)預(yù)付賬款:查看客戶(hù)購(gòu)貨合同,確定預(yù)付賬款的真實(shí)性;v(七)其他應(yīng)收款:對(duì)其真實(shí)、有效性進(jìn)行確認(rèn),分析構(gòu)成內(nèi)容及真實(shí)(七)其他應(yīng)收款:對(duì)其真實(shí)、有效性進(jìn)行確認(rèn),分析構(gòu)成內(nèi)容及真實(shí)原因;原因;v(八)存貨:審查存貨的品質(zhì)狀況,確定客戶(hù)是否有變質(zhì)積壓物資;審(八)存貨:審查存貨的品質(zhì)狀況,確定客戶(hù)是否有變質(zhì)積壓物資;審查存貨是否真實(shí)存在,有無(wú)虛增或虛減存貨的現(xiàn)象;審查委托加工材料查存貨是否真實(shí)存在

41、,有無(wú)虛增或虛減存貨的現(xiàn)象;審查委托加工材料發(fā)出,收回合同,確定有無(wú)長(zhǎng)期未收回的委托加工材料,同時(shí)確定委托發(fā)出,收回合同,確定有無(wú)長(zhǎng)期未收回的委托加工材料,同時(shí)確定委托加工單位與其密切程度;審查購(gòu)貨合同及有關(guān)明細(xì)賬,合理確定客戶(hù)的加工單位與其密切程度;審查購(gòu)貨合同及有關(guān)明細(xì)賬,合理確定客戶(hù)的存貨量;了解存貨的保險(xiǎn)情況、存貨防護(hù)措施的完善程度及存貨量;了解存貨的保險(xiǎn)情況、存貨防護(hù)措施的完善程度及存貨的變現(xiàn)存貨的變現(xiàn)力力;v(九)待攤費(fèi)用:審查待攤費(fèi)用是否真實(shí)、正確,以確定有無(wú)調(diào)增或調(diào)(九)待攤費(fèi)用:審查待攤費(fèi)用是否真實(shí)、正確,以確定有無(wú)調(diào)增或調(diào)減利潤(rùn)的情況;減利潤(rùn)的情況;v(十)待處理財(cái)產(chǎn)損溢:

42、審查客戶(hù)是否存在非正常的流動(dòng)資產(chǎn)、固定資(十)待處理財(cái)產(chǎn)損溢:審查客戶(hù)是否存在非正常的流動(dòng)資產(chǎn)、固定資產(chǎn)溢缺并查明原因;產(chǎn)溢缺并查明原因;中小企業(yè)投資擔(dān)保有限公司上半年工作總結(jié)下半年工作計(jì)劃35對(duì)客戶(hù)主要財(cái)務(wù)賬戶(hù)(科目)的審查主要對(duì)客戶(hù)主要財(cái)務(wù)賬戶(hù)(科目)的審查主要包括包括:v(十一)長(zhǎng)期投資:審查客戶(hù)持有的各種股票、債券或(十一)長(zhǎng)期投資:審查客戶(hù)持有的各種股票、債券或協(xié)議,確定客戶(hù)長(zhǎng)期投資的真實(shí)性、安全性和收益性;協(xié)議,確定客戶(hù)長(zhǎng)期投資的真實(shí)性、安全性和收益性;v(十二)固定資產(chǎn)、累計(jì)折舊及固定資產(chǎn)清理:審查資(十二)固定資產(chǎn)、累計(jì)折舊及固定資產(chǎn)清理:審查資產(chǎn)的構(gòu)成合法性;資產(chǎn)計(jì)價(jià)是否正確

43、;折舊計(jì)提是否正產(chǎn)的構(gòu)成合法性;資產(chǎn)計(jì)價(jià)是否正確;折舊計(jì)提是否正確;客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)資產(chǎn)保險(xiǎn)等情況;確;客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)資產(chǎn)保險(xiǎn)等情況;v(十三)在建工程:審查在建工程是否真實(shí),工程資金、(十三)在建工程:審查在建工程是否真實(shí),工程資金、工程進(jìn)度情況;工程進(jìn)度情況;v(十四)無(wú)形資產(chǎn):審查無(wú)形資產(chǎn)的構(gòu)成和計(jì)價(jià)是否正(十四)無(wú)形資產(chǎn):審查無(wú)形資產(chǎn)的構(gòu)成和計(jì)價(jià)是否正確,攤銷(xiāo)是否合理;確,攤銷(xiāo)是否合理;中小企業(yè)投資擔(dān)保有限公司上半年工作總結(jié)下半年工作計(jì)劃36對(duì)客戶(hù)主要財(cái)務(wù)賬戶(hù)(科目)的審查主要對(duì)客戶(hù)主要財(cái)務(wù)賬戶(hù)(科目)的審查主要包括包括:v(十五)短期借款與長(zhǎng)期借款:根據(jù)客戶(hù)提供的貸款合同確定客戶(hù)的(十五)短期借款

44、與長(zhǎng)期借款:根據(jù)客戶(hù)提供的貸款合同確定客戶(hù)的貸款構(gòu)成,審查每筆貸款的償還時(shí)間、債權(quán)人、數(shù)額、利率及償還順貸款構(gòu)成,審查每筆貸款的償還時(shí)間、債權(quán)人、數(shù)額、利率及償還順序、客戶(hù)貸款的項(xiàng)目情況以及抵、質(zhì)押物的種類(lèi)和金額;根據(jù)付息憑序、客戶(hù)貸款的項(xiàng)目情況以及抵、質(zhì)押物的種類(lèi)和金額;根據(jù)付息憑證,確定客戶(hù)是否按時(shí)歸還貸款利息;結(jié)合收入、利潤(rùn)等因素確定客證,確定客戶(hù)是否按時(shí)歸還貸款利息;結(jié)合收入、利潤(rùn)等因素確定客戶(hù)貸款的償還能力;戶(hù)貸款的償還能力;v(十六)應(yīng)付票據(jù):審查其是否真實(shí)、到期時(shí)間、是否有延遲支付應(yīng)(十六)應(yīng)付票據(jù):審查其是否真實(shí)、到期時(shí)間、是否有延遲支付應(yīng)付票據(jù)的情況,辦理銀行承兌匯票的保證金

45、情況;付票據(jù)的情況,辦理銀行承兌匯票的保證金情況;v(十七)應(yīng)付賬款:審查其長(zhǎng)期掛賬的原因,作出記錄,以確認(rèn)客戶(hù)(十七)應(yīng)付賬款:審查其長(zhǎng)期掛賬的原因,作出記錄,以確認(rèn)客戶(hù)資信狀況,主要供應(yīng)商的情況;資信狀況,主要供應(yīng)商的情況;中小企業(yè)投資擔(dān)保有限公司上半年工作總結(jié)下半年工作計(jì)劃37對(duì)客戶(hù)主要財(cái)務(wù)賬戶(hù)(科目)的審查主要對(duì)客戶(hù)主要財(cái)務(wù)賬戶(hù)(科目)的審查主要包括包括:v(十八)預(yù)收賬款:結(jié)合現(xiàn)金、銀行存款、產(chǎn)品銷(xiāo)售收入(或主營(yíng)(十八)預(yù)收賬款:結(jié)合現(xiàn)金、銀行存款、產(chǎn)品銷(xiāo)售收入(或主營(yíng)業(yè)務(wù)收入)等明細(xì)賬及有關(guān)協(xié)議、合同,確定預(yù)收賬款是否真實(shí),業(yè)務(wù)收入)等明細(xì)賬及有關(guān)協(xié)議、合同,確定預(yù)收賬款是否真實(shí),

46、有無(wú)虛增、虛減收入的現(xiàn)象;如果預(yù)收賬款出現(xiàn)借方余額,應(yīng)重新有無(wú)虛增、虛減收入的現(xiàn)象;如果預(yù)收賬款出現(xiàn)借方余額,應(yīng)重新分類(lèi)調(diào)整;分類(lèi)調(diào)整;v(十九)應(yīng)付工資、應(yīng)付福利費(fèi):根據(jù)客戶(hù)工資總額、工資政策及(十九)應(yīng)付工資、應(yīng)付福利費(fèi):根據(jù)客戶(hù)工資總額、工資政策及工資支付情況,確定客戶(hù)成本、費(fèi)用中的工資水平及客戶(hù)的信用;工資支付情況,確定客戶(hù)成本、費(fèi)用中的工資水平及客戶(hù)的信用;v(二十)其他應(yīng)付款:審查其長(zhǎng)期掛賬的原因及償付的可能性。如(二十)其他應(yīng)付款:審查其長(zhǎng)期掛賬的原因及償付的可能性。如果其他應(yīng)付款為掛列投資人名下的其他應(yīng)付款,應(yīng)審查雙方是否有果其他應(yīng)付款為掛列投資人名下的其他應(yīng)付款,應(yīng)審查雙方是

47、否有協(xié)議,確定其償還期限,如果無(wú)協(xié)議,要求投資人與客戶(hù)簽定項(xiàng)目協(xié)議,確定其償還期限,如果無(wú)協(xié)議,要求投資人與客戶(hù)簽定項(xiàng)目期內(nèi)不可撤消協(xié)議;期內(nèi)不可撤消協(xié)議;中小企業(yè)投資擔(dān)保有限公司上半年工作總結(jié)下半年工作計(jì)劃38對(duì)客戶(hù)主要財(cái)務(wù)賬戶(hù)(科目)的審查主要對(duì)客戶(hù)主要財(cái)務(wù)賬戶(hù)(科目)的審查主要包括包括:v(二十一)應(yīng)交稅金、其他應(yīng)交款:了解客戶(hù)適用的稅種、稅率、是否享(二十一)應(yīng)交稅金、其他應(yīng)交款:了解客戶(hù)適用的稅種、稅率、是否享受稅收優(yōu)惠政策及享受的期限,確定未交稅金,其他應(yīng)交款是否掛賬時(shí)間受稅收優(yōu)惠政策及享受的期限,確定未交稅金,其他應(yīng)交款是否掛賬時(shí)間較長(zhǎng),結(jié)合營(yíng)業(yè)外支出明細(xì)賬,確定客戶(hù)是否有欠稅情

48、況,以評(píng)價(jià)客戶(hù)的較長(zhǎng),結(jié)合營(yíng)業(yè)外支出明細(xì)賬,確定客戶(hù)是否有欠稅情況,以評(píng)價(jià)客戶(hù)的資信狀況;資信狀況;v(二十二)未付利潤(rùn)(或應(yīng)付股利)、預(yù)提費(fèi)用:確定其內(nèi)容的真實(shí)性、(二十二)未付利潤(rùn)(或應(yīng)付股利)、預(yù)提費(fèi)用:確定其內(nèi)容的真實(shí)性、計(jì)提的正確性。如果未付利潤(rùn)(或應(yīng)付股利)、預(yù)提費(fèi)用長(zhǎng)期掛賬,查明計(jì)提的正確性。如果未付利潤(rùn)(或應(yīng)付股利)、預(yù)提費(fèi)用長(zhǎng)期掛賬,查明其原因;其原因;v(二十三)應(yīng)付債券:了解客戶(hù)發(fā)行債券審批情況,發(fā)行債券的額度、期(二十三)應(yīng)付債券:了解客戶(hù)發(fā)行債券審批情況,發(fā)行債券的額度、期限和利率,確定客戶(hù)應(yīng)付債券的真實(shí)性及到期償還能力;限和利率,確定客戶(hù)應(yīng)付債券的真實(shí)性及到期償還能

49、力;v(二十四)長(zhǎng)期應(yīng)付款:主要了解其構(gòu)成內(nèi)容,還款期限,確定其對(duì)本次(二十四)長(zhǎng)期應(yīng)付款:主要了解其構(gòu)成內(nèi)容,還款期限,確定其對(duì)本次融資項(xiàng)目的影響;融資項(xiàng)目的影響;中小企業(yè)投資擔(dān)保有限公司上半年工作總結(jié)下半年工作計(jì)劃39對(duì)客戶(hù)主要財(cái)務(wù)賬戶(hù)(科目)的審查主要對(duì)客戶(hù)主要財(cái)務(wù)賬戶(hù)(科目)的審查主要包括包括:v(二十五)實(shí)收資本(或股本):結(jié)合驗(yàn)資報(bào)告及客戶(hù)的合同、章(二十五)實(shí)收資本(或股本):結(jié)合驗(yàn)資報(bào)告及客戶(hù)的合同、章程,確定實(shí)收資本的真實(shí)性。資本公積、盈余公積:確定其構(gòu)成內(nèi)程,確定實(shí)收資本的真實(shí)性。資本公積、盈余公積:確定其構(gòu)成內(nèi)容及期末余額是否正確;容及期末余額是否正確;v(二十六)未分配

50、利潤(rùn):確定利潤(rùn)分配比例是否符合協(xié)議、章程的(二十六)未分配利潤(rùn):確定利潤(rùn)分配比例是否符合協(xié)議、章程的有關(guān)規(guī)定及期末余額是否正確;有關(guān)規(guī)定及期末余額是否正確;v(二十七)主營(yíng)業(yè)務(wù)收入:審查客戶(hù)稅票等完稅憑證,結(jié)合現(xiàn)金、(二十七)主營(yíng)業(yè)務(wù)收入:審查客戶(hù)稅票等完稅憑證,結(jié)合現(xiàn)金、銀行存款、預(yù)收賬款、應(yīng)收賬款等科目,確定客戶(hù)收入記錄的正確銀行存款、預(yù)收賬款、應(yīng)收賬款等科目,確定客戶(hù)收入記錄的正確性和完整性;性和完整性;v(二十八)主營(yíng)業(yè)務(wù)成本:確認(rèn)客戶(hù)產(chǎn)品成本的構(gòu)成內(nèi)容、成本計(jì)(二十八)主營(yíng)業(yè)務(wù)成本:確認(rèn)客戶(hù)產(chǎn)品成本的構(gòu)成內(nèi)容、成本計(jì)算的正確性以及產(chǎn)品銷(xiāo)售成本與收入是否相配比;算的正確性以及產(chǎn)品銷(xiāo)售成

51、本與收入是否相配比;中小企業(yè)投資擔(dān)保有限公司上半年工作總結(jié)下半年工作計(jì)劃40對(duì)客戶(hù)主要財(cái)務(wù)賬戶(hù)(科目)的審查主要對(duì)客戶(hù)主要財(cái)務(wù)賬戶(hù)(科目)的審查主要包括包括:v(二十九)營(yíng)業(yè)費(fèi)用、管理費(fèi)用:了解客戶(hù)產(chǎn)品營(yíng)業(yè)費(fèi)用、管理費(fèi)用內(nèi)容的構(gòu)成,(二十九)營(yíng)業(yè)費(fèi)用、管理費(fèi)用:了解客戶(hù)產(chǎn)品營(yíng)業(yè)費(fèi)用、管理費(fèi)用內(nèi)容的構(gòu)成,其核算方法是否符合財(cái)務(wù)制度的規(guī)定,以確定其真實(shí)性;其核算方法是否符合財(cái)務(wù)制度的規(guī)定,以確定其真實(shí)性;v(三十)財(cái)務(wù)費(fèi)用:了解其構(gòu)成,結(jié)合長(zhǎng)期借款、短期借款、預(yù)提費(fèi)用等科目,確(三十)財(cái)務(wù)費(fèi)用:了解其構(gòu)成,結(jié)合長(zhǎng)期借款、短期借款、預(yù)提費(fèi)用等科目,確定其年利息支出額;定其年利息支出額;v(三十一)主

52、營(yíng)業(yè)務(wù)稅金及附加:結(jié)合主營(yíng)業(yè)務(wù)收入、應(yīng)交稅金、其他應(yīng)交款等科(三十一)主營(yíng)業(yè)務(wù)稅金及附加:結(jié)合主營(yíng)業(yè)務(wù)收入、應(yīng)交稅金、其他應(yīng)交款等科目,確定其正確性;目,確定其正確性;v(三十二)其他業(yè)務(wù)利潤(rùn)、營(yíng)業(yè)外收入、投資收益:確定客戶(hù)除主營(yíng)業(yè)務(wù)收入外,(三十二)其他業(yè)務(wù)利潤(rùn)、營(yíng)業(yè)外收入、投資收益:確定客戶(hù)除主營(yíng)業(yè)務(wù)收入外,是否還有其他收入,以核實(shí)客戶(hù)的利潤(rùn);是否還有其他收入,以核實(shí)客戶(hù)的利潤(rùn);v(三十三)營(yíng)業(yè)外支出:了解其支出的內(nèi)容,確定客戶(hù)是否存在因欠稅或其他原因(三十三)營(yíng)業(yè)外支出:了解其支出的內(nèi)容,確定客戶(hù)是否存在因欠稅或其他原因被罰款的現(xiàn)象,以確定客戶(hù)的資信;被罰款的現(xiàn)象,以確定客戶(hù)的資信;v(

53、三十四)以前年度損益調(diào)整、所得稅:確定其內(nèi)容及核算的正確性。(三十四)以前年度損益調(diào)整、所得稅:確定其內(nèi)容及核算的正確性。中小企業(yè)投資擔(dān)保有限公司上半年工作總結(jié)下半年工作計(jì)劃41客戶(hù)與關(guān)聯(lián)方交易的審查客戶(hù)與關(guān)聯(lián)方交易的審查v 主要是分析客戶(hù)與關(guān)聯(lián)方的關(guān)系、客主要是分析客戶(hù)與關(guān)聯(lián)方的關(guān)系、客戶(hù)與關(guān)戶(hù)與關(guān)聯(lián)方的交易情況,確定客戶(hù)是否存在潛在聯(lián)方的交易情況,確定客戶(hù)是否存在潛在風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)。中小企業(yè)投資擔(dān)保有限公司上半年工作總結(jié)下半年工作計(jì)劃42客戶(hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、管理情況調(diào)查客戶(hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、管理情況調(diào)查 客戶(hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況的調(diào)查:客戶(hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況的調(diào)查:v(一)客戶(hù)的總體特征:(一)客戶(hù)的總體特征: 1 1、

54、客戶(hù)所處的經(jīng)營(yíng)發(fā)展階段;、客戶(hù)所處的經(jīng)營(yíng)發(fā)展階段; 2 2、生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)運(yùn)行狀況。、生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)運(yùn)行狀況。v(二)產(chǎn)品與市場(chǎng)情況:(二)產(chǎn)品與市場(chǎng)情況: 1 1、產(chǎn)品的市場(chǎng)供求狀況;、產(chǎn)品的市場(chǎng)供求狀況; 2 2、產(chǎn)品參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的能力,是否具有獨(dú)創(chuàng)性、先、產(chǎn)品參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的能力,是否具有獨(dú)創(chuàng)性、先進(jìn)性;進(jìn)性; 3 3、顧客的集中程度等。、顧客的集中程度等。v(三)客戶(hù)采購(gòu)環(huán)節(jié)情況:(三)客戶(hù)采購(gòu)環(huán)節(jié)情況: 1 1、客戶(hù)受原料供給影響情況;、客戶(hù)受原料供給影響情況; 2 2、客戶(hù)原料采購(gòu)的經(jīng)濟(jì)合理性等。、客戶(hù)原料采購(gòu)的經(jīng)濟(jì)合理性等。中小企業(yè)投資擔(dān)保有限公司上半年工作總結(jié)下半年工作計(jì)劃43 客戶(hù)生產(chǎn)

55、經(jīng)營(yíng)情況的調(diào)查;客戶(hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況的調(diào)查;v(四)客戶(hù)生產(chǎn)情況:(四)客戶(hù)生產(chǎn)情況: 1、客戶(hù)生產(chǎn)的連續(xù)性、技術(shù)水平;、客戶(hù)生產(chǎn)的連續(xù)性、技術(shù)水平; 2、是否有生產(chǎn)季節(jié)性,及對(duì)其影響程度。、是否有生產(chǎn)季節(jié)性,及對(duì)其影響程度。v(五)主營(yíng)業(yè)務(wù)情況:(五)主營(yíng)業(yè)務(wù)情況: 1、主導(dǎo)產(chǎn)品的銷(xiāo)售區(qū)域、市場(chǎng)占有率、產(chǎn)品銷(xiāo)售率、客戶(hù)的促銷(xiāo)能力、主導(dǎo)產(chǎn)品的銷(xiāo)售區(qū)域、市場(chǎng)占有率、產(chǎn)品銷(xiāo)售率、客戶(hù)的促銷(xiāo)能力、客戶(hù)銷(xiāo)售的靈活性及與同行業(yè)的比較;客戶(hù)銷(xiāo)售的靈活性及與同行業(yè)的比較; 2、客戶(hù)主營(yíng)業(yè)務(wù)在總體業(yè)務(wù)中的重要性等。、客戶(hù)主營(yíng)業(yè)務(wù)在總體業(yè)務(wù)中的重要性等。v(六)其他情況,主要包括:(六)其他情況,主要包括: 1、客

56、戶(hù)、客戶(hù)“三廢三廢”排放是否達(dá)標(biāo);排放是否達(dá)標(biāo); 2、職業(yè)安全、衛(wèi)生及消防是否達(dá)標(biāo);、職業(yè)安全、衛(wèi)生及消防是否達(dá)標(biāo); 3、生產(chǎn)定員和人員培訓(xùn)情況等;、生產(chǎn)定員和人員培訓(xùn)情況等; 4、行業(yè)準(zhǔn)入資格證書(shū)。、行業(yè)準(zhǔn)入資格證書(shū)。中小企業(yè)投資擔(dān)保有限公司上半年工作總結(jié)下半年工作計(jì)劃44客戶(hù)管理情況的調(diào)查客戶(hù)管理情況的調(diào)查v客戶(hù)管理情況的調(diào)查:客戶(hù)管理情況的調(diào)查:(一)組織、管理結(jié)構(gòu)及決策程序;(一)組織、管理結(jié)構(gòu)及決策程序;(二)職工工資及各種保險(xiǎn)的支付情況;(二)職工工資及各種保險(xiǎn)的支付情況;(三)產(chǎn)品質(zhì)量保證體系的建設(shè)、執(zhí)行情況及與同行(三)產(chǎn)品質(zhì)量保證體系的建設(shè)、執(zhí)行情況及與同行業(yè)的比較;業(yè)的比較

57、;(四)是否有比較完善的財(cái)務(wù)成本核算、費(fèi)用控制和(四)是否有比較完善的財(cái)務(wù)成本核算、費(fèi)用控制和財(cái)務(wù)分析制度;財(cái)務(wù)分析制度;(五)以往經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的完成情況等(五)以往經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的完成情況等。中小企業(yè)投資擔(dān)保有限公司上半年工作總結(jié)下半年工作計(jì)劃45資金實(shí)力調(diào)查資金實(shí)力調(diào)查v 客戶(hù)融資能力的調(diào)查:客戶(hù)融資能力的調(diào)查: (一)貸款銀行、貸款金額及歷史信貸記錄;(一)貸款銀行、貸款金額及歷史信貸記錄; (二)融資的主要手段;(二)融資的主要手段; (三)最近三年的借款增長(zhǎng)情況等。(三)最近三年的借款增長(zhǎng)情況等。v 或有負(fù)債情況:審查客戶(hù)對(duì)外擔(dān)保,接受的商業(yè)承兌匯票等情況?;蛴胸?fù)債情況:審查客戶(hù)對(duì)外擔(dān)保,接受

58、的商業(yè)承兌匯票等情況。v 還款能力的調(diào)查還款能力的調(diào)查: (一)季節(jié)性流動(dòng)資產(chǎn)的周轉(zhuǎn)(在某些情況下,注意特定的存貨類(lèi)型);提供服務(wù)收(一)季節(jié)性流動(dòng)資產(chǎn)的周轉(zhuǎn)(在某些情況下,注意特定的存貨類(lèi)型);提供服務(wù)收入(注明何種服務(wù));入(注明何種服務(wù)); (二)長(zhǎng)期營(yíng)運(yùn)現(xiàn)金流入(在以長(zhǎng)期銷(xiāo)售合同作為還款來(lái)源的情況下,請(qǐng)注明銷(xiāo)售的(二)長(zhǎng)期營(yíng)運(yùn)現(xiàn)金流入(在以長(zhǎng)期銷(xiāo)售合同作為還款來(lái)源的情況下,請(qǐng)注明銷(xiāo)售的商品、銷(xiāo)售對(duì)象以及合同的期限)。商品、銷(xiāo)售對(duì)象以及合同的期限)。v 現(xiàn)金流量調(diào)查分析:分析企業(yè)現(xiàn)金流量表,對(duì)經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流入及非經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流出現(xiàn)金流量調(diào)查分析:分析企業(yè)現(xiàn)金流量表,對(duì)經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流入及非經(jīng)營(yíng)性

59、現(xiàn)金流出進(jìn)行重點(diǎn)分析。(重點(diǎn)內(nèi)容)進(jìn)行重點(diǎn)分析。(重點(diǎn)內(nèi)容)中小企業(yè)投資擔(dān)保有限公司上半年工作總結(jié)下半年工作計(jì)劃46調(diào)查報(bào)告規(guī)范調(diào)查報(bào)告規(guī)范v 項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告的基本內(nèi)容和格式,包括:項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告的基本內(nèi)容和格式,包括:(一)調(diào)查報(bào)告封面;(一)調(diào)查報(bào)告封面;(二)調(diào)查報(bào)告書(shū)正文;(二)調(diào)查報(bào)告書(shū)正文;(三)相關(guān)附件。(三)相關(guān)附件。中小企業(yè)投資擔(dān)保有限公司上半年工作總結(jié)下半年工作計(jì)劃47擔(dān)保與反擔(dān)保管理暫行辦法擔(dān)保與反擔(dān)保管理暫行辦法v 總總 則則v第一條為規(guī)范融資擔(dān)保業(yè)務(wù)中的擔(dān)保與反擔(dān)保措施,特制定本辦法。第一條為規(guī)范融資擔(dān)保業(yè)務(wù)中的擔(dān)保與反擔(dān)保措施,特制定本辦法。v第二條公司開(kāi)展的各項(xiàng)融資擔(dān)

60、保業(yè)務(wù)均要求客戶(hù)提供反擔(dān)保措施。第二條公司開(kāi)展的各項(xiàng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)均要求客戶(hù)提供反擔(dān)保措施。v第三條擔(dān)保的各項(xiàng)內(nèi)容必須符合第三條擔(dān)保的各項(xiàng)內(nèi)容必須符合擔(dān)保法擔(dān)保法等有關(guān)法律、法規(guī)及公司有等有關(guān)法律、法規(guī)及公司有關(guān)規(guī)定。關(guān)規(guī)定。v第四條客戶(hù)可以提供財(cái)產(chǎn)抵押、股權(quán)質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押、存貨質(zhì)押、第四條客戶(hù)可以提供財(cái)產(chǎn)抵押、股權(quán)質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押、存貨質(zhì)押、其它權(quán)利質(zhì)押、浮動(dòng)抵押、個(gè)人信用保證、第三方信用保證、繳納保證金其它權(quán)利質(zhì)押、浮動(dòng)抵押、個(gè)人信用保證、第三方信用保證、繳納保證金等多種擔(dān)保方式,但同時(shí)必須由其實(shí)際控制人、法定代表人和大股東提供等多種擔(dān)保方式,但同時(shí)必須由其實(shí)際控制人、法定代表人和大股

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