齊齊哈爾市中小企業(yè)信用體系建設(shè)實施細則

1、齊齊哈爾市中小企業(yè)信用體系建設(shè)實施細則為加快我市中小企業(yè)信用體系建設(shè)步伐，搭建銀企合作平臺，暢通中小企業(yè)融資渠道，根據(jù)國務(wù)院辦公廳關(guān)于社會信用體系建設(shè)的若干意見（國辦發(fā)200717號）、中國人民銀行關(guān)于開展中小企業(yè)信用體系建設(shè)試點工作的通知（銀發(fā)2006257號）、黑龍江省中小企業(yè)信用體系建設(shè)工作實施方案（哈銀發(fā)200767號）、齊齊哈爾市人民政府關(guān)于加強金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的意見（齊政發(fā)20062號）等政策文件，制定本實施細則。一、指導(dǎo)思想當前，受中小企業(yè)信息分散、不透明和信用淡薄的影響，中小企業(yè)融資難現(xiàn)象十分突出，制約了中小企業(yè)的健康發(fā)展，亟待推進包括中小企業(yè)信用基礎(chǔ)建設(shè)、中小企業(yè)信用檔案庫建

2、設(shè)、中小企業(yè)企業(yè)信用信息管理制度建設(shè)、中小企業(yè)信用評價體系建設(shè)、中小企業(yè)失信懲戒機制建設(shè)等為主要內(nèi)容的中小企業(yè)信用體系建設(shè)。為貫徹落實中華人民共和國中小企業(yè)促進法、國務(wù)院關(guān)于鼓勵支持和引導(dǎo)個體私營等非公有制經(jīng)濟發(fā)展的若干意見（國發(fā)20053號）精神，按照國家發(fā)展改革委報經(jīng)國務(wù)院同意的國家發(fā)展改革委關(guān)于印發(fā)貫徹落實國務(wù)院關(guān)于鼓勵支持和引導(dǎo)個體私營等非公有制經(jīng)濟發(fā)展的若干意見重要舉措分工方案的通知（發(fā)改企業(yè)2005966號）的業(yè)務(wù)分工，人民銀行負責牽頭研究建立適合非公有制中小企業(yè)特點的信用征集體系。 近幾年，我市中小企業(yè)貸款增長較快，對支持中小企業(yè)發(fā)展發(fā)揮了重要作用。但總體上看，仍然不能滿足中小企

3、業(yè)發(fā)展的實際需要，其中一個重要原因就是中小企業(yè)信用基礎(chǔ)薄弱。不少企業(yè)缺乏信用意識，主觀上認為只要有了好項目就可以從銀行獲得貸款，而銀行最關(guān)心的是企業(yè)有沒有好的信用，能不能按時足額償還貸款。事實上，企業(yè)只有保持良好的信用記錄才是獲得銀行貸款的先決條件。因此，解決中小企業(yè)信用基礎(chǔ)薄弱的關(guān)鍵環(huán)節(jié)是幫助企業(yè)建立信用記錄，并以此來促進中小企業(yè)信用體系建設(shè)和提高中小企業(yè)融資效率。目前，中國人民銀行建設(shè)的全國統(tǒng)一的企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫（以下簡稱企業(yè)征信系統(tǒng)）采集了已經(jīng)與金融機構(gòu)發(fā)生過貸款關(guān)系的企業(yè)信用信息，未與金融機構(gòu)發(fā)生過貸款關(guān)系的企業(yè)信用信息尚未納入企業(yè)征信系統(tǒng)。作為我市金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的重要組成部分

4、，中小企業(yè)信用體系建設(shè)就是要將這些沒有與金融機構(gòu)建立信貸關(guān)系的企業(yè)信用信息，包括企業(yè)基本信息、銀行信用信息和非銀行信用信息，登記和采集到企業(yè)征信系統(tǒng)的子系統(tǒng)中小企業(yè)信用檔案系統(tǒng)中，以擴大中小企業(yè)信用信息檔案數(shù)據(jù)庫規(guī)模，切實緩解銀企間信息不對稱，給商業(yè)銀行拓展業(yè)務(wù)提供更全面的信用信息服務(wù)，改善中小企業(yè)融資環(huán)境，促進企業(yè)重視和積累自身的信用記錄，為企業(yè)的長遠發(fā)展打下良好的信用基礎(chǔ)。二、工作內(nèi)容（一）信息征集對象。中小企業(yè)信用信息征集對象是已取得工商管理部門核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照，但尚未與銀行發(fā)生貸款關(guān)系的中小企業(yè)，不包括個體工商戶。中小企業(yè)界定標準：按年銷售額計，工業(yè)、建筑業(yè)、交通運輸和郵政業(yè)領(lǐng)域

5、，銷售額在30,000萬元（含30,000萬元）以下的為中小企業(yè)；批發(fā)、零售住宿和餐飲業(yè)領(lǐng)域，銷售額在15,000萬元（含15,000萬元）以下的為中小企業(yè)。（二）信息征集任務(wù)。中小企業(yè)信用信息征集要遵循“科學(xué)組織、實事求是、穩(wěn)步推進、扎實見效”的原則，多渠道采集中小企業(yè)信息，可先從成長型、有信貸需求的中小企業(yè)入手，逐步爭取為所有中小企業(yè)普遍建立信用檔案。根據(jù)人民銀行賬戶管理系統(tǒng)與企業(yè)征信系統(tǒng)比對篩出的全市符合征集的中小企業(yè)數(shù)量情況，2007年我市要完成1500戶中小企業(yè)信息征集任務(wù)，其中轄區(qū)各縣（市）不少于100戶。所轄縣中小企業(yè)戶數(shù)不足100戶的，當年要征集所有中小企業(yè)的信息。2008年全

6、市中小企業(yè)信息征集戶數(shù)應(yīng)不少于全部中小企業(yè)戶數(shù)的三分之二，2009年完成對轄區(qū)內(nèi)所有中小企業(yè)的信息征集工作。（三）信息征集內(nèi)容。中小企業(yè)信用信息征集數(shù)據(jù)項主要包括：企業(yè)基本信息、經(jīng)營及財務(wù)購銷信息、金融信用信息、合同信用信息、納稅信用信息、質(zhì)量信用信息、服務(wù)信用信息、勞動保障信用信息、環(huán)保信用信息、安全生產(chǎn)信用信息、司法信息、關(guān)聯(lián)信息等數(shù)據(jù)項。統(tǒng)計時點為每年的6月30日和12月31日。隨著經(jīng)濟發(fā)展水平的不斷提高，中小企業(yè)信用檔案內(nèi)容將會不斷發(fā)展和完善。（四）信息征集方法。信息征集實行依托數(shù)據(jù)源單位征集的方式，以中小企業(yè)自行填報為主、收集有關(guān)部門掌握的中小企業(yè)信息為輔，依托商業(yè)性銀行機構(gòu)收集中小

7、企業(yè)財務(wù)信息和企業(yè)經(jīng)營等情況。銀行業(yè)金融機構(gòu)和中小企業(yè)的認知與支持是信用信息采集工作順利開展的關(guān)鍵。市人民銀行將已確定的征集企業(yè)名單，下發(fā)到轄區(qū)各銀行業(yè)金融機構(gòu)，由銀行業(yè)金融機構(gòu)基本開戶行組織企業(yè)進行填寫。銀行業(yè)金融機構(gòu)基本開戶行可通過會計柜臺或信貸部門按照征集名單逐一通知企業(yè)領(lǐng)取“中小企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)表”，指導(dǎo)填寫并負責回收，按進度定期送達當?shù)厝嗣胥y行征信管理部門。（五）信息錄入與更新。各級人民銀行要將所征集的中小企業(yè)信息進行認真整理、審核，并組織人力將“中小企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)表”錄入到企業(yè)征信系統(tǒng)中。中小企業(yè)基本信息和其他信息在沒有發(fā)生重大變更的情況下，一年更新一次；財務(wù)、經(jīng)營指標信息每半年

8、更新一次。三、工作措施（一）切實加強對中小企業(yè)信用體系建設(shè)的組織領(lǐng)導(dǎo)。市政府成立中小企業(yè)信用檔案建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組。組長由市委常委、市政府黨組副書記張貴海擔任，副組長由市人民銀行長肖慧超、市政府金融辦主任李建國擔任。成員單位由人民銀行、發(fā)改委、經(jīng)委、工商局、國稅局、地稅局、建設(shè)局、商務(wù)局、勞動和社會保障局、環(huán)保局、安監(jiān)局、國資委、質(zhì)監(jiān)分局、食藥監(jiān)分局及銀行業(yè)金融機構(gòu)的主要領(lǐng)導(dǎo)或分管領(lǐng)導(dǎo)組成。領(lǐng)導(dǎo)小組工作職責是：負責領(lǐng)導(dǎo)轄區(qū)內(nèi)中小企業(yè)信用檔案建設(shè)的組織、指揮、協(xié)調(diào)工作；不定期召開聯(lián)席會議，及時溝通內(nèi)、外部建設(shè)情況，協(xié)調(diào)中小企業(yè)信用檔案建設(shè)工作；積極貫徹傳導(dǎo)貨幣政策，實現(xiàn)金融資源合理配置，信貸資金公開、

9、公平、公正流向中小企業(yè)，支持經(jīng)濟建設(shè)。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室主任由市政府金融辦主任李建國（兼）、市人民銀行副行長張德?lián)?。具體辦事機構(gòu)設(shè)在市人民銀行調(diào)查統(tǒng)計科。辦公室工作職責是：負責區(qū)中小企業(yè)信用檔案建設(shè)的組織實施；負責記錄、收集、整理、歸檔、傳遞（傳輸）區(qū)內(nèi)中小企業(yè)有關(guān)信用信息。（二）建立健全中小企業(yè)信用體系建設(shè)宣傳機制。在市政府的領(lǐng)導(dǎo)下，各有關(guān)部門、各金融機構(gòu)要積極行動起來，加強對中小企業(yè)信用檔案建設(shè)、信貸政策的宣傳，向企業(yè)、社會各界廣泛宣傳建立中小企業(yè)信用檔案的重要意義和信貸政策，積極爭取社會各界對建立中小企業(yè)信用檔案的理解和支持，為中小企業(yè)信用檔案建設(shè)營造良好的社會氛圍，有效傳導(dǎo)貨

10、幣信貸政策，增強信貸政策執(zhí)行效果。中小企業(yè)要充分認識建立信用檔案的重要意義，樹立“請人吃飯，不如建信用檔案”理念，積極填報中小企業(yè)信用信息，增加信用積累，爭取融資支持，在發(fā)展中不斷壯大。（三）建立中小企業(yè)信用體系建設(shè)考核機制。根據(jù)職責要求，市政府將對有關(guān)單位提供的中小企業(yè)信用檔案信息質(zhì)量進行評比考核，對不配合工作，提供信息不準確、不及時的單位進行通報批評，對報送虛假信息的企業(yè)給予信貸制裁，對信用良好的企業(yè)優(yōu)先給予信貸支持。 （四）加強中小企業(yè)信用檔案管理。由市人民銀行負責中小企業(yè)信用檔案的具體管理，按要求對中小企業(yè)信用檔案實行電子化管理，建立永久數(shù)據(jù)庫，并將數(shù)據(jù)庫文件拷貝到磁介質(zhì)上，脫機保存，重要的紙質(zhì)文本文件應(yīng)永久保存。中小企業(yè)信用檔案數(shù)據(jù)庫的安全管理應(yīng)符合金融計算機信息系統(tǒng)安全保護工作的有關(guān)規(guī)定，任何單位和個人不得非法進入中小企業(yè)信用檔案數(shù)據(jù)庫。對紙質(zhì)文檔要建立專用檔案室，分企業(yè)立卷、規(guī)定密級保存，實行專人保管。（五）依法查詢和使用中小企業(yè)信用檔案。中小企業(yè)信用檔案依法為金融機構(gòu)查詢、使用提供服務(wù)。金融機構(gòu)不得隨意向無信用檔案的中小企業(yè)發(fā)放貸款，查