電子商務(wù)課件——最新電子支付

1、Electronic CommerceElectronic CommerceElectronic CommerceElectronic Commerce2022-3-631 常用支付方式常用支付方式1.1 現(xiàn)金現(xiàn)金現(xiàn)金有兩種形式，即紙幣和硬幣，由國(guó)家組織或政府授權(quán)的銀行發(fā)行。紙幣本身沒有價(jià)值，它只是一種由國(guó)家發(fā)行并強(qiáng)制通用的貨幣符號(hào)；硬幣本身含有一定的金屬成分，故具有一定的價(jià)值。 2022-3-642022-3-65 貨 物賣方錢 款買方圖1 現(xiàn)金交易流程圖 2022-3-66 從圖1中可以看出，這種交易方式的程序非常簡(jiǎn)單，一手交錢，一手交貨。交易雙方在交易結(jié)束后馬上就可以實(shí)現(xiàn)其交易目的：賣方

2、用貨物換取現(xiàn)金，買方用現(xiàn)金買到貨物。然而，這種交易也存在如下一些缺陷：(1) 受時(shí)間和空間的限制，對(duì)于不在同一時(shí)間、同一地點(diǎn)進(jìn)行的交易，就無法采用現(xiàn)金支付的方式。(2) 現(xiàn)金表面金額的固定性意味著在大宗交易中需攜帶大量的現(xiàn)金，這種攜帶的不便性以及由此產(chǎn)生的不安全性在一定程度上限制了現(xiàn)金作為支付手段的功能。例：富家女買車?yán)焊患遗I車新聞。新聞。2022-3-671.2 票據(jù)票據(jù)票據(jù)一詞，可以從廣義和狹義兩種意義上來理解。廣義的票據(jù)包括各種記載一定文字、代表一定權(quán)利的文書憑證，如股票、債券、貨單、車船票、匯票等，人們籠統(tǒng)地將它們泛稱為票據(jù)；狹義的票據(jù)是一個(gè)專用名詞，專指票據(jù)法所規(guī)定的匯票、本票和

3、支票等票據(jù)。 1 常用支付方式常用支付方式2022-3-68 銀行賣方支票(1)買方貨 物支票(2)現(xiàn)金或?qū)~圖2 支票交易流程圖 2022-3-69匯票交易流程與支票交易大體相同。無論怎樣，票據(jù)本身的特性決定了交易可以異時(shí)、異地進(jìn)行，這樣就突破了現(xiàn)金交易同時(shí)同地的局限，大大增加了交易實(shí)現(xiàn)的機(jī)會(huì)。此外，票據(jù)所具有的匯兌功能也使得大宗交易成為可能。盡管如此，票據(jù)本身也存在一定的不足，如票據(jù)的真?zhèn)巍⑦z失等都可能帶來一系列的問題。2022-3-6101.3 信用卡信用卡 信用卡是銀行或金融公司發(fā)行的，授權(quán)持卡人在指定的商店或場(chǎng)所進(jìn)行記賬消費(fèi)的信用憑證。1 常用支付方式常用支付方式2022-3-611

4、信用卡最早誕生于美國(guó)。1915年起，美國(guó)的一些百貨商店和飲食業(yè)商人為招攬生意，在一定范圍內(nèi)給顧客發(fā)放信用籌碼，顧客可以在這些發(fā)行籌碼的商店及其分號(hào)賒購(gòu)商品，約期付款。這種方便顧客的新方法對(duì)籠絡(luò)顧客、擴(kuò)大銷售起到了明顯的促進(jìn)作用。1946年，美國(guó)狄納斯俱樂部和運(yùn)通公司等開始發(fā)行旅游、娛樂信用卡。1952年，美國(guó)加州富蘭克林國(guó)民銀行首先發(fā)行銀行信用卡。20世紀(jì)80年代后，信用卡在美國(guó)、加拿大、西歐、日本等國(guó)已成為一種普遍采用的支付工具，逐步取代了現(xiàn)金和支票，大到買房置地、旅游購(gòu)物，小到公用電話、公共汽車，水電氣費(fèi)，都采用信用卡結(jié)算。2022-3-612信用卡進(jìn)入中國(guó)是在改革開放之后。隨著對(duì)外經(jīng)貿(mào)往

5、來的擴(kuò)大及旅游事業(yè)的發(fā)展，客觀上要求我國(guó)改革傳統(tǒng)的結(jié)算方式，從國(guó)外引進(jìn)信用卡結(jié)算方式。1978年中國(guó)銀行廣東省分行首先同香港東亞銀行簽訂協(xié)議，代理信用卡業(yè)務(wù)。1985年3月，中國(guó)銀行珠海分行發(fā)行了我國(guó)第一張信用卡人民幣中銀卡。1985年10月，中國(guó)銀行加入VISA國(guó)際組織，并于1989年8月發(fā)行了第一張長(zhǎng)城VISA卡。之后，我國(guó)其他幾家銀行也先后發(fā)行了自己的信用卡，如中國(guó)工商銀行的牡丹卡、中國(guó)人民建設(shè)銀行的萬事達(dá)卡、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的金穗卡、交通銀行的神通卡等。2022-3-613信用卡之所以能在世界范圍內(nèi)被廣泛使用，與其本身的特點(diǎn)是分不開的。信用卡具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、消費(fèi)借貸、儲(chǔ)蓄和匯兌等多種功能。它

6、能夠?yàn)槌挚ㄈ撕吞丶s商戶提供高效的結(jié)算服務(wù)，減少現(xiàn)金貨幣流通量；同時(shí)，還可以避免隨身攜帶大量現(xiàn)金的不便，為支付提供較好的安全保障。有關(guān)信用卡交易的流程可以參見圖3。2022-3-614發(fā)卡行持卡人(3)(1)清算網(wǎng)絡(luò)收單行信用卡特約商店(6)(2)(6)(2)(2)(5)(4)(7)(8)圖圖3 信用卡支付流程信用卡支付流程 (1) 持卡人到信用卡特約商家處消費(fèi)。持卡人到信用卡特約商家處消費(fèi)。(2) 特約商家向收單行要求支付授權(quán)，收單行通過信用卡組織向發(fā)卡行要求支付授權(quán)。特約商家向收單行要求支付授權(quán)，收單行通過信用卡組織向發(fā)卡行要求支付授權(quán)。(3) 特約商家向持卡人確認(rèn)支付及金額。特約商家向持卡

7、人確認(rèn)支付及金額。(4) 特約商家向收單行請(qǐng)款。特約商家向收單行請(qǐng)款。(5) 收單行付款給特約商家。收單行付款給特約商家。(6) 收單行與發(fā)卡行通過信用卡組織的清算網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行清算。收單行與發(fā)卡行通過信用卡組織的清算網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行清算。(7) 發(fā)卡行給持卡人賬單。發(fā)卡行給持卡人賬單。(8) 持卡人付款。持卡人付款。 2022-3-6152022-3-6161.4 借記卡借記卡銀行借記卡是指商業(yè)銀行向個(gè)人和單位發(fā)行的，憑此向特約單位購(gòu)物、消費(fèi)和向銀行存取現(xiàn)金的銀行卡。現(xiàn)階段我國(guó)各銀行發(fā)行的銀行卡大多是借記卡。持卡人在使用借記卡支付前需要在卡內(nèi)預(yù)存一定的金額，銀行不提供信貸服務(wù)。1 常用支付方式常用支付方式

8、2022-3-617發(fā)卡行持卡人(3)(1)清算網(wǎng)絡(luò)收單行信用卡特約商店(5)(2)(5)(2)(2)(5)(4)圖圖4 借記卡支付流程借記卡支付流程 發(fā)卡行發(fā)卡行(1) (1) 持卡人到信用卡特約商家處消費(fèi)。持卡人到信用卡特約商家處消費(fèi)。(2) (2) 特約商家向收單行要求支付授權(quán)，收單行向發(fā)卡行驗(yàn)證卡號(hào)、密碼及賬戶金額。特約商家向收單行要求支付授權(quán)，收單行向發(fā)卡行驗(yàn)證卡號(hào)、密碼及賬戶金額。(3) (3) 特約商家向持卡人確認(rèn)支付及金額。特約商家向持卡人確認(rèn)支付及金額。(4) (4) 特約商家向收單行請(qǐng)款。特約商家向收單行請(qǐng)款。(5)(5) 收單行從發(fā)卡行的持卡人賬戶劃撥資金到特約商家。收單行從發(fā)卡行的持卡人賬戶劃撥資金到特約商家。 2022-3-6182022-3-6192022-3-6202022-3-6212022-3-6222022-3-623