《金融監(jiān)管學(xué)》綜合測(cè)試題4

1、金融監(jiān)管學(xué)綜合測(cè)試題四答案一、單項(xiàng)選擇題（共10 個(gè)，每個(gè)1 分）1、傳統(tǒng)意義上的金融監(jiān)管客體是：（ B） A、非銀行金融機(jī)構(gòu)B、商業(yè)銀行C、證券公司 D、保險(xiǎn)公司2 、關(guān)于金融風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的是：（ B ） A、金融風(fēng)險(xiǎn)能被完全消除，但是可以防范或化解。B、金融風(fēng)險(xiǎn)不能被完全消除，但是可以防范或化解。C、金融風(fēng)險(xiǎn)能被完全消除，但是不可以防范或化解。D、金融風(fēng)險(xiǎn)不能被完全消除，且不可以防范或化解。3、標(biāo)準(zhǔn)的成本收益分析表明，在管制邊界，管制的：（ A ） A、邊際成本等于邊際收益B、邊際成本大于邊際收益C、邊際成本小于邊際收益D、不能判斷4、牽頭監(jiān)管模式最大的問(wèn)題是：（ D ） A、責(zé)任明確

2、B、缺乏監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)C、易導(dǎo)致官僚主義D、整個(gè)金融體系的風(fēng)險(xiǎn)由誰(shuí)來(lái)控制5、綜觀各歷史時(shí)期的內(nèi)部牽制，它的基本目的是：（ C ） A、職務(wù)分離和賬目核對(duì)B、以錢(qián)、賬、物等會(huì)計(jì)事項(xiàng)為主要控制對(duì)象。C、查錯(cuò)防弊D、提高經(jīng)營(yíng)效率 6、在官方的支持下，由銀行同業(yè)合建存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)：（ A ） A、德國(guó) B、美國(guó) C、英國(guó) D、比利時(shí)7、國(guó)民賬戶體系（ SNA）是由（B ）制定的。A、IMF B、聯(lián)合國(guó)C、美國(guó) D、英國(guó)8、我國(guó)對(duì)商業(yè)銀行流動(dòng)性規(guī)定：核心負(fù)債比例為核心負(fù)債與負(fù)債總額之比，不應(yīng)低于：（ A ） A、60% B、 40% C、50% D、 30% 9、中國(guó)證監(jiān)會(huì)對(duì)各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)設(shè)置預(yù)警標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)于規(guī)

3、定“不得超過(guò)”一定標(biāo)準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)，其預(yù)警標(biāo)準(zhǔn)是規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的：（ C ） A、60% B、70% C、80% D、90% 10、中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)成立于： （ B ） A、2000年 B、2001年 C、 2002 年 D、 2003 年二、多項(xiàng)選擇題（共10 個(gè)，每個(gè)3 分）1、從功能和機(jī)構(gòu)的組合中派生出的監(jiān)管模式有：（A、B、 C） A、牽頭監(jiān)管模式B、“雙峰”監(jiān)管模式C、“傘式” +功能監(jiān)管模式、D、統(tǒng)一監(jiān)管模式2、構(gòu)建金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系的原則包括：（ A、B、C、D） A、科學(xué)性原則 B、系統(tǒng)性原則C、可操作性原則D、開(kāi)放性原則3、針對(duì)金融管制失靈的理論分析包括：（ A、B、C、D ）

4、A、管制的俘獲說(shuō)B、管制的供求說(shuō)C、管制的尋租理論D、政府失靈一般理論與管制失靈4、分業(yè)監(jiān)管體制的不足： （ A、 B、 C、D ） A、各監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間協(xié)調(diào)性差，B、易出現(xiàn)監(jiān)管真空和重復(fù)監(jiān)管C、不可避免地產(chǎn)生磨擦D、從整體上看，機(jī)構(gòu)龐大，監(jiān)管成本較高。5、巴塞爾委員會(huì)提出，金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制目標(biāo)包括：（ B、 C、 D） A、安全性目標(biāo) B、運(yùn)作性目標(biāo)C、信息性目標(biāo) D、合規(guī)性目標(biāo)6、就銀行業(yè)而言，國(guó)際上一般認(rèn)為構(gòu)建“金融安全網(wǎng)”的要素包括：（ A、 B、 C） A、存款保護(hù)制度B、中央銀行的最后貸款人功能 C、官方的審慎監(jiān)管D、獨(dú)立的監(jiān)管機(jī)構(gòu)7、金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的支柱是： （ B、C、D） A

5、、破產(chǎn)處置B、行業(yè)自律C、監(jiān)管部門(mén)D、社會(huì)監(jiān)督8、中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新資本協(xié)議應(yīng)堅(jiān)持：（ A、C、 D） A、分類實(shí)施的原則B、全面實(shí)施的原則C、分層推進(jìn)的原則D、分步達(dá)標(biāo)的原則。9、內(nèi)幕信息具有以下特征： （ A、B、C、 D） A、內(nèi)幕信息是尚未公開(kāi)披露的信息；B、內(nèi)幕信息是真實(shí)、準(zhǔn)確的信息；C、內(nèi)幕信息是與上市場(chǎng)公司證券價(jià)格有關(guān)的信息；D、內(nèi)幕信息是對(duì)證券價(jià)格有較大影響的價(jià)格敏感的信息10、保險(xiǎn)中介人的執(zhí)業(yè)規(guī)則包括：（ A、B、C、D） A、在法律規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)B、遵守自愿規(guī)則和誠(chéng)實(shí)信用原則C、賬簿專設(shè)規(guī)則D、接受監(jiān)管規(guī)則。三、判斷題（共 10個(gè)，每個(gè) 2分） 1、中央銀行（或

6、其他金融監(jiān)管當(dāng)局）是金融監(jiān)管的主體。（）2、對(duì)金融安全的威脅可以來(lái)源于國(guó)內(nèi)也可以來(lái)源于國(guó)外。（）3、金融創(chuàng)新大致可分為制度創(chuàng)新和技術(shù)創(chuàng)新兩大類，技術(shù)創(chuàng)新相當(dāng)于軟件升級(jí)，制度創(chuàng)新相當(dāng)于硬件升級(jí)。（ ） 4、英國(guó)目前實(shí)行集中監(jiān)管體制。（ ）5、在戰(zhàn)后歐洲的金融發(fā)展史中，德國(guó)堪稱穩(wěn)健發(fā)展的典范。 （ ） 6、經(jīng)驗(yàn)表明，不賦予存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)監(jiān)管的職能不會(huì)導(dǎo)致投保銀行濫用存款保險(xiǎn)制度而過(guò)度增加經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。 （）7、巴塞爾協(xié)議對(duì)于金融監(jiān)管而言，充分卻不必要。 （） 8、非現(xiàn)場(chǎng)稽核是指監(jiān)管人員直接深入到金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)檢查和風(fēng)險(xiǎn)判斷分析（） 。9、韓國(guó)和東南亞家族模式中，銀行外部監(jiān)督軟弱。（）10、在國(guó)外，公估

7、人的信譽(yù)極為崇高，他們做出的判斷或證明，一般都能為當(dāng)事人接受。（ ）四、填空題（共10 個(gè)，每個(gè)1 分）1、金融監(jiān)管內(nèi)容是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管的對(duì)象的各種行為，從監(jiān)管的主要內(nèi)容或范圍來(lái)看，一般包括市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管、業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)監(jiān)管和市場(chǎng)退出監(jiān)管等三方面。2、金融風(fēng)險(xiǎn)按照來(lái)源劃分，可以分為內(nèi)源性金融風(fēng)險(xiǎn)和外源性金融風(fēng)險(xiǎn)。3、管制引起的直接資源成本可分為由政府負(fù)擔(dān)的部分（行政成本） 和由企業(yè)負(fù)擔(dān)的部分（奉行成本）。 4、介于完全分業(yè)監(jiān)管和完全集中監(jiān)管之間的過(guò)渡模式，稱之為不完全集中監(jiān)管體制。5、控制環(huán)境是指對(duì)建立、加強(qiáng)或削弱特定政策和程序效率發(fā)生影響的各種因素。6、信用評(píng)級(jí)實(shí)質(zhì)上是對(duì)金融機(jī)構(gòu)債務(wù)償付能力和違約風(fēng)

8、險(xiǎn)的評(píng)估。7、我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)分為銀行金融機(jī)構(gòu)以及非銀行金融機(jī)構(gòu)。8、根據(jù)檢查的目的、范圍和重點(diǎn)， 現(xiàn)場(chǎng)稽核可分為常規(guī)性全面稽核和專項(xiàng)稽核。9、現(xiàn)代公司是一種典型的委托代理制度，其核心是所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)的分離。10、我國(guó)保險(xiǎn)立法對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人資格條件的要求比代理人的要求高。五、簡(jiǎn)答題（共 10分） 怎樣理解金融監(jiān)管當(dāng)局與中央銀行的關(guān)系？答：（一）央行是最早的金融監(jiān)管當(dāng)局貨幣發(fā)行是央行的第一特征，取得貨幣發(fā)行權(quán)，并對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)管是早期央行監(jiān)管的主要內(nèi)容。 （二）現(xiàn)代央行仍在履行金融監(jiān)管職能央行是一國(guó)金融體系的核心， 居于主導(dǎo)地位， 其實(shí)施金融監(jiān)管具有明顯的信息優(yōu)勢(shì)。央行制定和實(shí)施貨幣政策，實(shí)際上就是

9、金融調(diào)控決策和實(shí)施過(guò)程。金融調(diào)控與金融監(jiān)管之間的關(guān)系很緊密，金融監(jiān)管是貨幣政策有效性的重要保障。（三）央行金融監(jiān)管職能分離的趨勢(shì)現(xiàn)代央行制度形成以來(lái)，央行的金融監(jiān)管職能出現(xiàn)分離的趨勢(shì)。因?yàn)榻鹑诒O(jiān)管更多的是微觀管理活動(dòng)，而央行是國(guó)家的宏觀經(jīng)濟(jì)管理部門(mén)，宏觀調(diào)控是其職責(zé)的重心。 為了提高貨幣政策效率和金融監(jiān)管力度，將金融監(jiān)管職能從央行分離出來(lái)，由專門(mén)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)行使，在各國(guó)便成為一種趨勢(shì)。但央行仍直接或間接地參與金融監(jiān)管。六、論述題（共20分） 不同監(jiān)管模式的優(yōu)勢(shì)比較？答：分業(yè)、混業(yè)經(jīng)營(yíng)、監(jiān)管不是一一對(duì)應(yīng)的，從世界各國(guó)的實(shí)踐來(lái)看，分業(yè)監(jiān)管與集中監(jiān)管兩種體制各有優(yōu)劣，不存在絕對(duì)有效與絕對(duì)無(wú)效之分。具體

10、的現(xiàn)實(shí)選擇，來(lái)看各國(guó)的政治、經(jīng)濟(jì)、歷史文化傳統(tǒng)等，綜合判斷 1、集中監(jiān)管體制的優(yōu)劣優(yōu)勢(shì)：成本優(yōu)勢(shì)、 改善監(jiān)管環(huán)境、 適應(yīng)性強(qiáng)、 責(zé)任明確不足：缺乏監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)，易導(dǎo)致官僚主義2、分業(yè)監(jiān)管體制的優(yōu)劣優(yōu)勢(shì)：監(jiān)管專業(yè)化優(yōu)勢(shì)、監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì) 不足：各監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間協(xié)調(diào)性差，易出現(xiàn)監(jiān)管真空和重復(fù)監(jiān)管，不可避免地產(chǎn)生磨擦；從整 體上看，機(jī)構(gòu)龐大，監(jiān)管成本較高。3、不完全集中監(jiān)管的優(yōu)劣（ 1）牽頭監(jiān)管模式 優(yōu)勢(shì)：目標(biāo)明確、通過(guò)合作提高監(jiān)管效率不足：最大的問(wèn)題是：整個(gè)金融體系的風(fēng)險(xiǎn)由誰(shuí)來(lái)控制，牽頭監(jiān)管者并不能做到控制整個(gè)金融體系的風(fēng)險(xiǎn)。（ 2）雙峰監(jiān)管模式雙保險(xiǎn) 一般設(shè)置兩類監(jiān)管機(jī)構(gòu)：一類負(fù)責(zé)對(duì)所有金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行審慎監(jiān)管，控制金融體系的系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)；另一類負(fù)責(zé)對(duì)不同金融業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管優(yōu)勢(shì)： 3與分業(yè)監(jiān)管相比，降低了監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間相互協(xié)調(diào)的成本和難度，同時(shí)，在審慎監(jiān)管和業(yè)務(wù)監(jiān)管兩個(gè)層面內(nèi)部，避免了監(jiān)管真空或交叉、 重復(fù)。與集中監(jiān)管相比， 在一定程度上