反洗錢檢查工作管理辦法

1、反洗錢檢查工作管理辦法吉州珠江村鎮(zhèn)銀行反洗錢檢查工作管理辦法第一章總則第一條 為加強(qiáng)反洗錢內(nèi)部監(jiān)督管理，促進(jìn)反洗錢檢查 工作制度化、規(guī)范化，有效防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)中華人民 共和國(guó)反洗錢法、金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定等有關(guān)法律、行 政法規(guī)的規(guī)定和吉州珠江村鎮(zhèn)銀行股份有限公司反洗錢工 作管理辦法（修訂）的要求，制定本辦法。第二條 我行反洗錢主管部門對(duì)轄屬機(jī)構(gòu)的反洗錢工作 負(fù)有檢查、監(jiān)督、指導(dǎo)的職責(zé)。檢查結(jié)果作為對(duì)各級(jí)機(jī)構(gòu)反 洗錢工作考核的主要依據(jù)。第三條在反洗錢檢查中，對(duì)于違反反洗錢工作規(guī)章制 度或未盡到反洗錢義務(wù)的行為，依據(jù)吉州珠江村鎮(zhèn)銀行相關(guān) 規(guī)定進(jìn)行處罰。第二章檢查形式與實(shí)施主體第四條 反洗錢檢查分

2、為反洗錢自查、 反洗錢督導(dǎo)檢查和 反洗錢專項(xiàng)檢查3種形式。其中反洗錢自查由各相關(guān)部門負(fù) 責(zé)組織；反洗錢督導(dǎo)檢查由綜合管理部會(huì)運(yùn)營(yíng)管理部組織實(shí) 施；反洗錢專項(xiàng)檢查由反洗錢主管部門牽頭負(fù)責(zé)組織實(shí)施。第三章 檢查對(duì)象與檢查內(nèi)容第五條反洗錢檢查對(duì)象為我行相關(guān)業(yè)務(wù)部門（包括我行信貸管理部、市場(chǎng)營(yíng)銷部、運(yùn)營(yíng)管理部、營(yíng)業(yè)部，下同）第六條 反洗錢檢查內(nèi)容（一）對(duì)我行相關(guān)部門的檢查內(nèi)容1、反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)情況（1）制度建設(shè)是否及時(shí)建立并完善反洗錢內(nèi)部控制制度；是否在業(yè)務(wù) 推廣過(guò)程中將客戶身份識(shí)別等反洗錢工作要求落實(shí)到相關(guān) 業(yè)務(wù)制度中，并細(xì)化到每個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和崗位；是否及時(shí)根據(jù) 業(yè)務(wù)調(diào)整情況完善相關(guān)制度中反洗錢工

3、作要求，并及時(shí)報(bào)備 上述制度。（2）組織建設(shè)是否認(rèn)真履行反洗錢工作職責(zé)；是否按規(guī)定參加反洗錢 領(lǐng)導(dǎo)小組會(huì)議；是否及時(shí)處理涉及本部門的反洗錢工作協(xié)調(diào) 事項(xiàng)；是否對(duì)本業(yè)務(wù)條線反洗錢工作進(jìn)行有效指導(dǎo)；是否設(shè) 立反洗錢信息報(bào)告員并及時(shí)報(bào)備。2、反洗錢職責(zé)履行情況（1 ）客戶身份識(shí)別及管理情況是否按規(guī)定在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)、業(yè)務(wù)存續(xù)期及終 止業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)落實(shí)身份識(shí)別制度，是否及時(shí)根據(jù)業(yè)務(wù)開展情 況更新客戶身份資料，是否按規(guī)定落實(shí)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)管 理工作，是否按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄等。（2）反洗錢宣傳培訓(xùn)情況反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組成員部門是否按規(guī)定對(duì)本條線人員開 展了反洗錢培訓(xùn)，是否能配合反洗錢主管部

4、門對(duì)本條線人員 開展反洗錢培訓(xùn)。是否配合反洗錢主管部門做好本年度反洗 錢宣傳工作，是否按時(shí)報(bào)送本部門所負(fù)責(zé)的反洗錢調(diào)研報(bào)告 等。（3）協(xié)助打擊洗錢活動(dòng)履職情況是否按要求及時(shí)報(bào)送反洗錢大額交易、可疑交易以及協(xié) 助報(bào)送重大可疑交易線索專題報(bào)告，是否按要求協(xié)助反洗錢 協(xié)查工作。（4）日常保密工作反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員部門與崗位是否嚴(yán)格遵守反 洗錢保密制度規(guī)定，是否嚴(yán)格落實(shí)對(duì)泄密責(zé)任人的處罰措 施。3、反洗錢檢查監(jiān)督情況反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組相關(guān)部門是否制定反洗錢檢查監(jiān)督計(jì) 劃并組織實(shí)施，是否積極主動(dòng)配合內(nèi)外部反洗錢檢查監(jiān)督工 作，各相關(guān)部門是否按規(guī)定對(duì)內(nèi)外部反洗錢檢查監(jiān)督發(fā)現(xiàn) 的、涉及本部門的問(wèn)題予以整改。

5、（二）對(duì)各經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的檢查內(nèi)容1、反洗錢組織運(yùn)作情況（1 ）組織建設(shè)是否成立反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組，領(lǐng)導(dǎo)小組是否對(duì)反洗錢工作 進(jìn)行有效指導(dǎo)；是否配備反洗錢專管員，反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組成 員及專管員變動(dòng)是否及時(shí)報(bào)備。（2）協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)是否建立了反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組成員部門間的協(xié)調(diào)配合機(jī)制，是否有效聯(lián)動(dòng)。（3）工作處理反洗錢各項(xiàng)日常工作管理、落實(shí)情況：是否按照要求及 時(shí)報(bào)送電子及紙質(zhì)反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管季報(bào)、年報(bào)，是否按照 要求將反洗錢培訓(xùn)、檢查等工作開展情況形成書面材料進(jìn)行 報(bào)告，反洗錢工作檔案是否規(guī)范、完整。（4）保密工作反洗錢工作涉及部門與崗位是否嚴(yán)格遵守反洗錢保密 制度規(guī)定，是否嚴(yán)格落實(shí)對(duì)泄密責(zé)任人的處罰措施。2、反洗

6、錢職責(zé)履行情況（1 ）客戶身份識(shí)別及管理情況是否按規(guī)定在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)、業(yè)務(wù)存續(xù)期及終 止業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)落實(shí)身份識(shí)別制度，是否及時(shí)根據(jù)個(gè)人業(yè)務(wù)、 公司業(yè)務(wù)開展情況更新客戶身份資料，是否按照要求落實(shí)客 戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)管理工作，是否按規(guī)定保存客戶身份資料和 交易記錄等。（2）反洗錢培訓(xùn)宣傳情況是否制訂年度反洗錢培訓(xùn)計(jì)劃，是否按規(guī)定開展反洗錢 培訓(xùn)，反洗錢培訓(xùn)是否涵蓋管理人員、反洗錢專管員和反洗 錢信息報(bào)告員、會(huì)計(jì)與營(yíng)銷等主要業(yè)務(wù)部門人員、對(duì)外營(yíng)業(yè) 機(jī)構(gòu)人員等。是否制定年度反洗錢宣傳計(jì)劃，是否落實(shí)反洗 錢各項(xiàng)日常宣傳及專題宣傳工作。（3）協(xié)助打擊洗錢活動(dòng)履職情況是否按規(guī)定及時(shí)報(bào)送反洗錢大額交易、可

7、疑交易以及重 大可疑交易線索專題報(bào)告，是否按時(shí)、按質(zhì)完成我行下達(dá)的 反洗錢協(xié)查工作，提供的協(xié)查檔案資料是否齊全、規(guī)范。3、反洗錢檢查監(jiān)督情況是否制定年度反洗錢工作檢查方案，反洗錢檢查監(jiān)督是 否涵蓋反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組成員部門、客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)劃分機(jī)構(gòu)及 對(duì)外營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，是否按照規(guī)定開展反洗錢檢查工作，是否積 極主動(dòng)配合內(nèi)外部反洗錢檢查監(jiān)督工作，是否按規(guī)定對(duì)內(nèi)外 部反洗錢檢查監(jiān)督中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題予以整改。第七條營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)反洗錢自查內(nèi)容（一）是否按規(guī)定要求組織員工每月進(jìn)行一次反洗錢學(xué) 習(xí)培訓(xùn)。（二）是否按規(guī)定落實(shí)客戶身份識(shí)別制度，把好客戶準(zhǔn) 入關(guān)，認(rèn)真審核賬戶開立資料，登記相關(guān)要素。（三）是否按規(guī)定落實(shí)客戶身份資料

8、和交易記錄保存制 度，做好反洗錢資料、信息的歸檔保存和保密工作。（四）是否按規(guī)定甄別大額和可疑交易，并及時(shí)登錄反 洗錢報(bào)送系統(tǒng)報(bào)送大額和可疑交易信息。（五）是否按時(shí)提供相關(guān)的協(xié)查、核查資料。營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在組織自查工作時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)之前自查中發(fā)現(xiàn)問(wèn) 題的整改情況進(jìn)行復(fù)查并登記（見附件4 ）。第八條 督導(dǎo)檢查內(nèi)容（綜合管理部會(huì)運(yùn)營(yíng)管理部檢查 內(nèi)容）（一）是否按規(guī)定要求組織員工進(jìn)行反洗錢學(xué)習(xí)培訓(xùn)。（二）對(duì)開立人民幣、外幣對(duì)公賬戶的客戶身份是否按 規(guī)定履行審查手續(xù)，開戶手續(xù)是否完備，相關(guān)的開戶資料是 否齊全，有無(wú)及時(shí)將有關(guān)信息資料錄入賬戶信息管理系統(tǒng)。（三）在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額 以上的現(xiàn)

9、金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性服務(wù)時(shí)，是 否要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文 件，是否進(jìn)行核對(duì)登記?？蛻羯矸菪畔l(fā)生變化時(shí)，是否及 時(shí)予以更新。（四）對(duì)客戶是否了解，包括對(duì)客戶的基本背景、經(jīng)營(yíng) 規(guī)模、經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)、資信狀況等的了解，是否按照規(guī)定了解客 戶的交易目的和交易性質(zhì)。（五）是否按規(guī)定正確識(shí)別本外幣可疑交易，對(duì)符合報(bào) 告標(biāo)準(zhǔn)的本外幣可疑交易是否及時(shí)登錄反洗錢報(bào)送系統(tǒng)進(jìn) 行報(bào)送，有無(wú)遲報(bào)、漏報(bào)現(xiàn)象。（六）在辦理業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)異常跡象或者對(duì)先前獲得的客 戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性有疑問(wèn)的，是否重新 對(duì)客戶進(jìn)行身份識(shí)別。（七）是否按規(guī)定保存客戶身份資料和交易信息。第四章檢查

10、頻率第九條 反洗錢自查由對(duì)外營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人組織實(shí)施， 每月1次；運(yùn)營(yíng)管理部對(duì)轄屬機(jī)構(gòu)反洗錢檢查每季1次第十條 各單位未納入督導(dǎo)檢查范圍的，應(yīng)當(dāng)按照本辦 法的要求執(zhí)行。第十一條反洗錢督導(dǎo)檢查由我行運(yùn)營(yíng)管理部結(jié)合督導(dǎo)工作定期開展第十二條我行領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室每年對(duì)我行相關(guān)業(yè)務(wù)部 門組織開展1次反洗錢專項(xiàng)檢查，檢查覆蓋面 100% O第五章檢查方法第十三條 反洗錢檢查人員在進(jìn)行檢查時(shí)，可以采用以 下方法：（一）詢問(wèn)被檢查單位反洗錢工作開展情況；（二）抽查測(cè)試被檢查單位工作人員（包括中層管理人 員）反洗錢知識(shí)掌握情況；（三）查閱相關(guān)賬戶分戶賬及賬戶交易流水記錄或其他 登記資料；（四）從綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中抽取相

11、關(guān)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)賬戶電子交 易信息。（五）根據(jù)需要，可以要求被檢查單位提供以下資料：1、反洗錢工作會(huì)議記錄及其他相關(guān)會(huì)議記錄資料；2、反洗錢自查及檢查情況記錄；3、反洗錢工作計(jì)劃、總結(jié)和檢查通報(bào)等資料；4、大額現(xiàn)金支取登記薄和可疑交易報(bào)告資料；5、部分賬戶開銷戶情況記錄及部分交易憑證、部分交 易留存資料；6、反洗錢培訓(xùn)、宣傳資料；7、其他與反洗錢工作有關(guān)的資料。第六章專項(xiàng)檢查程序第十四條 反洗錢專項(xiàng)檢查程序包括檢查準(zhǔn)備、檢查實(shí)施、檢查通報(bào)、檢查處理和總結(jié)歸檔5個(gè)步驟。（一）檢查準(zhǔn)備1、由我行反洗錢主管部門擬訂檢查實(shí)施方案，檢查實(shí)施方案的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括：檢查目的、檢查對(duì)象、檢查范 圍、檢查內(nèi)容、檢查方式

12、、檢查組分工、檢查依據(jù)、實(shí)施步 驟和時(shí)間安排、工作要求等。2、組成檢查小組，召集檢查人員學(xué)習(xí)討論檢查實(shí)施 方案，同時(shí)明確分工、分解任務(wù)、落實(shí)責(zé)任。（二）檢查實(shí)施1、召開現(xiàn)場(chǎng)檢查碰頭會(huì)。由檢查組召集被檢查單位主 管領(lǐng)導(dǎo)、反洗錢辦公室及相關(guān)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人、反洗錢崗位 人員及檢查人員，就檢查的目的、內(nèi)容、范圍向與會(huì)人員進(jìn) 行宣布，提出檢查要求，聽取被檢查單位反洗錢工作開展情 況匯報(bào)。2、調(diào)閱相關(guān)資料。由檢查組填制一式兩份反洗錢檢 查調(diào)閱資料清單（附件2）遞交被檢查單位，并要求被檢查 單位在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)提供。3、進(jìn)入被檢查單位實(shí)施檢查。檢查組要嚴(yán)格按照檢查實(shí)施方案開展檢查，在檢查過(guò)程中檢查人員應(yīng)對(duì)檢查

13、情 況進(jìn)行如實(shí)記錄并認(rèn)真填寫反洗錢檢查工作底稿（附件3），檢查底稿須經(jīng)被檢查單位簽字確認(rèn)。經(jīng)確認(rèn)的檢查工作 底稿，可以當(dāng)場(chǎng)反饋給被檢查單位， 作為其日后整改的依據(jù)。4、檢查組要將檢查情況進(jìn)行歸納、匯總，進(jìn)行綜合評(píng) 定。反洗錢檢查評(píng)定實(shí)行計(jì)分制，滿分100分，并按反洗錢專項(xiàng)檢查評(píng)分表（附件1 ）的內(nèi)容，逐項(xiàng)進(jìn)行評(píng)分，并列 明扣分事項(xiàng)，計(jì)算出總分后，由被檢查單位和檢查人員共同 簽名認(rèn)定。（三）檢查通報(bào)檢查組收集檢查的相關(guān)資料，對(duì)檢查認(rèn)定的事實(shí)和資料 進(jìn)行整理、分析、評(píng)價(jià)，形成檢查報(bào)告，向反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo) 小組進(jìn)行匯報(bào)。在檢查結(jié)束后 20個(gè)工作日內(nèi)，檢查組發(fā)出 檢查通報(bào)，向被檢查單位進(jìn)行反饋。檢查通報(bào)

14、應(yīng)當(dāng)包括：檢 查基本情況（檢查的組織、內(nèi)容、對(duì)象）、檢查中發(fā)現(xiàn)的主要問(wèn)題，整改要求或下一步工作要求等。（四）檢查處理1、檢查組根據(jù)認(rèn)定的問(wèn)題和檢查事實(shí)，認(rèn)為可以由被 檢查單位自行整改糾正的，要在檢查通報(bào)中要求被檢查單位 限期做出整改；對(duì)認(rèn)為應(yīng)該予以處罰的，由檢查組根據(jù)吉州 珠江村鎮(zhèn)銀行有關(guān)規(guī)定予以處罰。2、 被檢查單位自接到檢查通報(bào)后1個(gè)月內(nèi)將整改情況 報(bào)我行反洗錢主管部門。3、我行反洗錢主管部門根據(jù)檢查通報(bào)和被檢查單 位的整改報(bào)告進(jìn)行整理、總結(jié)、分析，深入研究存在問(wèn) 題的原因，完善有關(guān)制度，強(qiáng)化反洗錢工作措施，同時(shí)要對(duì) 被檢查單位的整改情況進(jìn)行后續(xù)跟蹤檢查。（五）總結(jié)歸檔1、檢查情況總結(jié)。我行反洗錢主管部門要對(duì)全行的反 洗錢檢查情況進(jìn)行總結(jié)，并作為完善下一步或下