開題報(bào)告《互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)證券業(yè)的影響及對(duì)策》

1、前南叩品拳院學(xué)生姓名：學(xué)生學(xué)號(hào)：系 別：專 業(yè)：屆 別：指導(dǎo)教師：職稱（學(xué)位）畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)）材料目：互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)證券行業(yè)的影響與對(duì)策閆瑾1112010139經(jīng)濟(jì)占管理學(xué)院 國(guó)際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易2015 屆干禾IJ民學(xué)十填寫說明1 、本材料包括淮南師范學(xué)院本科畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)）任務(wù)書、開題報(bào)告以及畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)）評(píng)審表三部分內(nèi)容。2、本材料填寫順序依次為：（ 1 ）指導(dǎo)教師下達(dá)畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)）任務(wù)書；（ 2 ）學(xué)生根據(jù)畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)）任務(wù)書的要求，在文獻(xiàn)查閱的基 礎(chǔ)上撰寫開題報(bào)告，送交指導(dǎo)教師審閱并簽字認(rèn)可；（ 3 ）畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)）工作后期，學(xué)生填寫畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)）主要內(nèi)容，連同畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)）全文

2、一并送交指導(dǎo)教師審閱，指導(dǎo)教師根據(jù)學(xué)生實(shí)際完成的論文（設(shè)計(jì)）質(zhì)量進(jìn)行評(píng)價(jià)；（ 4 ）指導(dǎo)教師將此表連同學(xué)生畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)）全文一并送交評(píng) 閱教師評(píng)閱。3 、 指導(dǎo)教師、評(píng)閱教師對(duì)學(xué)生畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)）的成績(jī)?cè)u(píng)定 均采用百分制。4、畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)）答辯記錄不包括在此表中。,、畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)）任務(wù)書要求完成的主要任務(wù)及達(dá)到的目標(biāo)（一）要完成的主要任務(wù)1、掌握互聯(lián)網(wǎng)金融的概念、產(chǎn)生背景以及對(duì)證券業(yè)產(chǎn)生的影響，并且分析其原因；2、了解為何會(huì)產(chǎn)生互聯(lián)網(wǎng)金融，互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)行業(yè)的影響3、互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)務(wù)模式；4、中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融存在的風(fēng)險(xiǎn)5、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行金融地位的沖擊6、商業(yè)銀

3、行的應(yīng)對(duì)策略（二）達(dá)到的目標(biāo)通過查閱書籍、報(bào)刊、 雜志以及數(shù)據(jù)庫(kù)，掌握實(shí)時(shí)信息，得到真實(shí)具體的數(shù)據(jù)以及實(shí)時(shí)具體的經(jīng)濟(jì) 發(fā)展現(xiàn)狀來探索與研究互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)對(duì)證券行業(yè)的影響以及對(duì)策。將得到的數(shù)據(jù)重新整合，合理推論， 以點(diǎn)列形式列出個(gè)人得出的結(jié)論，指出互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)對(duì)金融影響的因素，影響程度。從而對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融 的未來發(fā)展做出合理、 正確的考量，以達(dá)到讓互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢(shì)更好的促進(jìn)金融行業(yè)的發(fā)展這一主要目的。工作進(jìn)度要求1、選題，定題：2014年11月1日2014年11月22日;2、資料查詢及整理，任務(wù)書填寫：2014年11月23日至2014年11月30日;3、開題報(bào)告撰寫 2014年12月1日至12月31日；4、

4、初稿：2015年1月1日至3月29日；5、第二稿：2015年3月29日至4月30日；6、第三稿：2015年5月1日至5月20日；7、定稿：2015年5月21日至5月30日；8、答辯：2015年5月31日至6月10日。指導(dǎo)教師簽名：年 月 日二、畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)）開題報(bào)告課題研究目的依托龐大的互聯(lián)網(wǎng)用戶群體，借助快速發(fā)展白互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融在2013年迎來了爆炸式增長(zhǎng)：支付寶旗下的余額寶自 2013年6月17日推出到2014年元宵節(jié)規(guī)模突破 4000 億元，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)數(shù)量以平均每天 3家的速度增長(zhǎng)，騰訊微信紅包在 2014年春節(jié)期間賺足了眼 球，“點(diǎn)名時(shí)刻”等眾籌模式開始漸入佳境。 “

5、互聯(lián)網(wǎng)金融”無疑是 2013年到日信證券有限責(zé)任公司 信息技術(shù)中心總經(jīng)理 布和2014年互聯(lián)網(wǎng)和金融“跨界”領(lǐng)域最炙手可熱的話題。什么是互聯(lián)網(wǎng)金融？羅明雄等人在互聯(lián)網(wǎng)金融一書中給出的定義較為貼近現(xiàn)實(shí)：互聯(lián)網(wǎng)金融 是利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和移動(dòng)通信技術(shù)等實(shí)現(xiàn)資金融通的一種新興互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)模式，是互聯(lián)網(wǎng)“開放、平 等、協(xié)作、分享”的精神滲透到傳統(tǒng)金融業(yè)態(tài)，對(duì)原有金融模式產(chǎn)生根本影響并衍生出創(chuàng)新金融服務(wù) 模式。具備互聯(lián)網(wǎng)理念和精神的金融業(yè)態(tài)及金融服務(wù)模式統(tǒng)稱為互聯(lián)網(wǎng)金融。書中指出，當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng) 金融的模式主要有：第三方支付、P2P網(wǎng)貸、大數(shù)據(jù)金融、眾籌、信息化金融機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融門戶。 面對(duì)來勢(shì)洶洶的互聯(lián)網(wǎng)金融

6、浪潮，傳統(tǒng)的銀行、保險(xiǎn)、證券等金融機(jī)構(gòu)快速反應(yīng)，從建設(shè)銀行的“善 融商務(wù)”、平安集團(tuán)的“陸金所”到國(guó)金證券的“傭金寶”傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)依托自身的“金融”優(yōu)勢(shì)， 開始了異彩紛呈的互聯(lián)網(wǎng)金融探索之路?；ヂ?lián)網(wǎng)金融作為新興的金融業(yè)態(tài)，依托先進(jìn)的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)， 必將對(duì)傳統(tǒng)金融行業(yè)帶來由點(diǎn)到面、由淺到深的影響和改變。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)如果不采取取長(zhǎng)補(bǔ)短、相 互借鑒、互利互惠的態(tài)度積極應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)，則可能面臨不可阻擋的毀滅性的沖擊。反過來，那些善于根 據(jù)自身特點(diǎn)，找準(zhǔn)戰(zhàn)略定位并采取有效戰(zhàn)術(shù)的傳統(tǒng)金融企業(yè)，也必將成為此次互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮的弄潮 兒，在互聯(lián)網(wǎng)與金融快速融合的進(jìn)程中不斷發(fā)展、前行，待到互聯(lián)網(wǎng)與金融完美融合時(shí)，笑傲群

7、雄。也許未來“互聯(lián)網(wǎng)金融”的概念將不復(fù)存在，而傳統(tǒng)金融因?yàn)橛辛嘶ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)和理念的支撐而變得更 加完美。課題研究計(jì)劃第一階段：理論與方法準(zhǔn)備階段2014年11月-2014年12月查閱文獻(xiàn)和相關(guān)資料，參考相關(guān)論文，尋找課題研究的理論依據(jù)；確定研究思路和方法；制定具 體的研究方案，明確互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)證券業(yè)影響的分析等。第二階段：深入研究階段2015年1月-2015年4月開始撰寫論文的核心部分，主要包括：一、互聯(lián)網(wǎng)金融的概述；二、互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展與主要模 式；三、互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)生的原因分析；四、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)證券行業(yè)的影響；五、互聯(lián)網(wǎng)金融 下傳統(tǒng)商業(yè)銀行的對(duì)策。第三階段：論文修改、答辯和總結(jié)階段2015

8、年5月-2015年6月在指導(dǎo)老師的指導(dǎo)下修改論文，明確觀點(diǎn)和對(duì)策，使論文有條理，論點(diǎn)、論據(jù)、論證相統(tǒng) 一；所有的引用都要注明出處；參加畢業(yè)論文的答辯；對(duì)畢業(yè)論文的撰寫經(jīng)驗(yàn)和不足開展總結(jié)并 致謝指導(dǎo)老師。（一）本課題研究現(xiàn)狀1、國(guó)內(nèi)研究現(xiàn)狀：1互聯(lián)網(wǎng)金融極大地影響了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)特別是商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)和發(fā)展方向。宮曉林（2013） 1從金融脫媒、渠道、融資、戰(zhàn)略以及定價(jià)等方面闡述了互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)銀行的影響，并且從短期和長(zhǎng)期兩個(gè)維度得出結(jié)論：短期內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)銀行的盈利方式和經(jīng)營(yíng)模式不會(huì)產(chǎn)生動(dòng)搖，而從長(zhǎng)期來看，商業(yè)銀行要想獲得發(fā)展，就必須運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)金融的模式。袁博、李永剛、張逸龍（201

9、3）2認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融由于會(huì)帶來“去中介化”、“全智能化”和“泛金融化”，會(huì)對(duì)商業(yè)銀行產(chǎn)生巨大的影響，而互補(bǔ)共贏將是一種良好的生態(tài)。邱勛（20133以余額寶為例，著重分析了互聯(lián)網(wǎng)基金給商業(yè)銀行帶來的沖擊，認(rèn)為其主要對(duì)商業(yè)銀行的市場(chǎng)地位、存款特別是活期存款、理財(cái)產(chǎn)品以及基金代銷業(yè)務(wù)造成了沖擊。2對(duì)于商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金鬲中擊的策略，郎煒（2013） 4認(rèn)為電商企業(yè)涉足金融市場(chǎng)對(duì)商業(yè)銀行的主營(yíng)業(yè)務(wù)造成了一定的沖擊，因而商業(yè)銀行需要通過互聯(lián)網(wǎng)拓展新客戶創(chuàng)造新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。文章通過對(duì)建設(shè)銀行“善融商務(wù)”電商平臺(tái)的研究，認(rèn)為在發(fā)展電商平臺(tái)的問題上，商業(yè)銀行應(yīng)該加強(qiáng)跨界合作并結(jié)合銀行自身的金融服務(wù)優(yōu)勢(shì)。鄭良

10、芳（2013） 5在綜合分析互聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)后，對(duì)商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)其挑戰(zhàn)提出了十條建議，包括商業(yè)銀行自身需加快轉(zhuǎn)型步伐、充分發(fā)揮科技創(chuàng)新的驅(qū)動(dòng)作用、加大利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、進(jìn)軍電商領(lǐng)域、進(jìn)行精準(zhǔn)營(yíng)銷等。馮娟娟（2013） 6從互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)商業(yè)銀行的優(yōu)勢(shì)比較入手，認(rèn)為商業(yè)銀行應(yīng)重視客戶體驗(yàn)，全面提升科技研發(fā)水平并發(fā)掘和培養(yǎng)復(fù)合型人才，與互聯(lián)網(wǎng)金融在合作中尋求共贏。2、國(guó)外研究現(xiàn)狀1對(duì)于電子金融（Electronic Finance） 對(duì)金融機(jī)構(gòu)的影響，Sting Claessens,Thomas Glassierand Daniela Lingerie （2002）指出電子金融在全世界不同程度

11、地改變著金融服務(wù)的結(jié)構(gòu)和性質(zhì)，這些改變不僅發(fā)生在工業(yè)國(guó)家和發(fā)達(dá)新興經(jīng)濟(jì)體，也發(fā)生在正在開始使用電子金融的部分金融體系處于發(fā)展中的國(guó)家，也將發(fā)生在巴西等認(rèn)為應(yīng)該盡快將電子金融引入的國(guó)家，盡管他們的基礎(chǔ)金融設(shè)施很脆弱甚至不存在。 Franklin Allen, James Mandrels and Philip Astrakhan認(rèn)為電子金融在金融服務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用具有金融脫媒、 促進(jìn)銀行業(yè)的合并、 促進(jìn)信貸的獲取等作用。Lihue Lin , Xingjian Gang andAndrew Whinstone (2001)認(rèn)為電子金融使得金融業(yè)成為競(jìng)爭(zhēng)更為激烈的行業(yè)，因?yàn)樗：瞬煌鹑跈C(jī)構(gòu)間的界限

12、，使得新的金融產(chǎn)品和服務(wù)成為可能并且使現(xiàn)有的金融服務(wù)以新的形式出現(xiàn)。面對(duì)這 樣的挑戰(zhàn)，金融機(jī)構(gòu)需要找到超越地理位置和物理網(wǎng)絡(luò)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)：差異化的金融產(chǎn)品和服務(wù)是關(guān)鍵，特別是利用IT技術(shù)研發(fā)的專有的新產(chǎn)品和服務(wù)。國(guó)際清算銀行(BIS)貨幣與經(jīng)濟(jì)部門(Monetary andEconomic Department)的論文認(rèn)為電子金融為金融體系帶來了效率改進(jìn)的同時(shí)也對(duì)金融系統(tǒng)和貨幣體系的穩(wěn)定性帶來了挑戰(zhàn)，由此文章對(duì)于交易清算系統(tǒng)、支付體系和金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)在和未來的可能變化 提出了新的監(jiān)管建議。2Lin et al (2009 ), Kraft(2008)兩位學(xué)者的研究結(jié)果是，由于互聯(lián)網(wǎng)貸款人的專業(yè)化程度

13、較差，導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)信貸的風(fēng)險(xiǎn)居高不下。國(guó)外的網(wǎng)絡(luò)借貸公司通過成立貸款小組，其職責(zé)是對(duì)貸款部分做專 門指導(dǎo)，目的是降低貸款違約率。借助互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行聯(lián)保，借款人可獲得對(duì)貸款的擔(dān)保，可以有效的降 低貸款違約概率。3Davis (2001)認(rèn)為貸款組內(nèi)的組織者是一種新的中介形式，通過信息搜集，信息匹配和后續(xù)監(jiān) 控完成了市場(chǎng)上資金需求和資金供給雙方之間的溝通。4Hangtag (2007 )認(rèn)為，如今互聯(lián)網(wǎng)金融貸款業(yè)務(wù)P2P快速增長(zhǎng)的原因是整個(gè)社會(huì)資金總量增大和流動(dòng)性需求旺盛。5Had lock (2002) 和James , Denis (2003) 和 Minor 的觀點(diǎn)是銀行在審核公司客戶貸款申請(qǐng) 時(shí)

14、會(huì)考量公司的信用與財(cái)務(wù)狀況，但因多數(shù)有貸款需求的公司正處于成長(zhǎng)階段，通常信息不透明，使 得銀行出于風(fēng)險(xiǎn)把控的目的而提高貸款利率，往往加重借款人的負(fù)擔(dān)，因此借款人不愿接受；而網(wǎng)絡(luò)借貸給此類公司提供了一個(gè)很好的平臺(tái)，通過市場(chǎng)比較和降低交易成本，使更多借款人獲得優(yōu)惠借款 利率的貸款。(二)參考文獻(xiàn)：1謝平，鄒傳偉.互聯(lián)網(wǎng)金融模式研究j.金融研究，2012 , (12).2馮娟娟.互聯(lián)網(wǎng)金融背景下商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)策略研究j.現(xiàn)代金融，2013 , (4).3宮曉林.互聯(lián)網(wǎng)金融模式及對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)的影響j.金融實(shí)務(wù)，2013 , (5).4劉愛萍如何促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范發(fā)展n.光明日?qǐng)?bào)，2013-07-29.5

15、作者單位：招商銀行總行戰(zhàn)略發(fā)展部6鄭申.競(jìng)逐互聯(lián)網(wǎng)金融正當(dāng)時(shí) N .金融時(shí)報(bào)，2012-10-15.7曾剛.積極關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)及發(fā)展一一基于貨幣金融理論視角J.銀行家，2012 (11):11-13.8卓尚進(jìn) 互聯(lián)網(wǎng)金融：在創(chuàng)新中蓬勃發(fā)展N.金融時(shí)報(bào)，2013-6-14 。9邱 峰.互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行的沖擊和挑戰(zhàn)分析，2013-0810中國(guó)人民銀行發(fā)布中國(guó)金融穩(wěn)定報(bào)告(2014) »,11李鈞.互聯(lián)網(wǎng)金融是什么？n.第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào).2013-03 -15 .12沈云芳.”互聯(lián)網(wǎng)金融熱”的冷思考：談?lì)嵏矠闀r(shí)尚早eb/ol.新浪科技,2013-08-1513謝平，鄒傳偉，劉海二.互

16、聯(lián)網(wǎng)金融模式研究R.中國(guó)金融四十人論壇.2012.14童楠，陳建剛.金融遇上互聯(lián)網(wǎng)R.國(guó)金證券專題研究報(bào)告,201315馮娟娟，互聯(lián)網(wǎng)金融背景下商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)策略研究J,現(xiàn)代金融，2013年4月16梁璋、沈凡，國(guó)有商業(yè)銀行如何應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融模式帶來的挑戰(zhàn)J,新金融，2013年7月17邱峰，互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行的沖擊和挑戰(zhàn)分析J,吉林金融研究，2013年8月18常曉，互聯(lián)網(wǎng)金融信貸業(yè)務(wù)對(duì)商業(yè)銀行的影響分析J,中國(guó)外資，2013年1月19王光宇，互聯(lián)網(wǎng)金融蓬勃興起J,銀行家，2013年1月20杜征征，互聯(lián)網(wǎng)金融營(yíng)銷的興起與發(fā)展J,銀行家，2012年21郭世邦，銀行如何迎接互聯(lián)網(wǎng)金融的崛起？J,卓越理

17、財(cái)，2013年22降磊，互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的商業(yè)銀行發(fā)展模式研究D,西南交通大學(xué)，2013年23李靜瑕、趙慧利，互聯(lián)網(wǎng)金融興起：尋求創(chuàng)新與監(jiān)管平衡N,第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)，2013年7月24曾剛，積極關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)及發(fā)展一一基于貨幣金鬲蛀I論視角J,銀行家，2012年11月學(xué)生簽名：年 月 日指導(dǎo)老師意見指導(dǎo)教師簽字：年 月 日三、畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)）評(píng)審表畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)）主要內(nèi)容1、前言2互聯(lián)網(wǎng)金融的概述2. 1互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)概念2. 2互聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)3互聯(lián)網(wǎng)金融在中國(guó)的發(fā)展與主要模式3.1 中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的興起3.2 中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展3.3 互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的主要模式4.互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)生的原因分析4.1 互聯(lián)網(wǎng)的滲透