基于分形理論的我國商業(yè)銀行管理策略研究

1、基于分形理論的我國商業(yè)銀行管理策略研究摘要文章基于分形理論探討了商業(yè)銀行的管理策略闡述了分形基本概念和基本特征結(jié)合分形的自相似、自組織、動態(tài)性等特點總結(jié)了商業(yè)銀行的分形特征并在此基礎(chǔ)上提出針對商業(yè)銀行分形特性的管理策略建議關(guān)鍵詞分形理論；商業(yè)銀行；管理策略一、引言我國銀行業(yè)已于2006年年底全面開放人民幣業(yè)務(wù)即履行加入WTO的開放承諾取消外資銀行在中國經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的地域限制和客戶限制至此中國銀行業(yè)進入了一個前所未有的新時代隨著外資金融機構(gòu)快速搶占國內(nèi)市場、與國內(nèi)金融機構(gòu)直接競爭國內(nèi)銀行業(yè)的市場競爭的日趨激烈生存環(huán)境變得越來越復(fù)雜和不可預(yù)測導致各家銀行不得不面臨著更多的不確定性如何提高銀行對外

2、部環(huán)境變化的應(yīng)變能力、提高戰(zhàn)略管理和決策管理的成效成為我國商業(yè)銀行亟需解決的一個問題分形理論以非規(guī)則和非線性物體為研究對象主要研究和揭示復(fù)雜的自然和社會現(xiàn)象中所隱藏的規(guī)律性、層次性和標度不變性是一門橫跨自然科學、社會科學和思維科學的新學科是探索復(fù)雜對象的一種新方法分形理論自誕生以來先后應(yīng)用于數(shù)學、物理學、地質(zhì)學等學科后又滲透到化學材料科學、生物醫(yī)學等領(lǐng)域近年來開始延伸至歷史、文藝、語言、社會結(jié)構(gòu)、經(jīng)濟、管理等社會科學領(lǐng)域成為非線性科學的重要前沿分支并正處于迅猛發(fā)展中本文結(jié)合分形理論對我國商業(yè)銀行的分形特性進行了闡述探討了銀行業(yè)實行分形管理應(yīng)采取的措施以期獲得在新形勢下我國商業(yè)銀行應(yīng)對環(huán)境變化的

3、管理策略二、分形的概念及其特點1973年美籍法國數(shù)學家曼德爾勃羅特（Mandelbrot）首次提出了分形（Fracta1）一詞其原意具有不規(guī)則、支離破碎等意義曼德爾勃羅特分別從數(shù)學和更通俗的角度為分形進行了定義1.若集合A滿足Dim（A）dim（A）則稱之為分形集其中Dim（A）為集合A的Hausdoff維數(shù)（或分維數(shù)）dim（A）為其拓撲維數(shù)2.部分與整體以某種形式相似的形稱為分形然而經(jīng)過理論和應(yīng)用的檢驗人們發(fā)現(xiàn)這兩個定義很難包括分形如此豐富的內(nèi)容因此至今為止也沒有一個對分形全面的、確切的定義本文中我們使用英國數(shù)學家Falcomer按照生物學給出“生命”定義的類似方法對分形所進行的特征描述將

4、分形看成是具有以下所列性質(zhì)的集合F（1）F具有精細結(jié)構(gòu)即在任意小的范圍內(nèi)包含整體；（2）F是不規(guī)則的以至于不能用傳統(tǒng)的幾何語言來描述；（3）F通常具有某種自相似性或許是近似的或許是統(tǒng)計學意義的；（4）F在某種方式下定義的“分維數(shù)”通常大于F的拓撲維數(shù)；（5）F的定義常常是非常簡單的或許還是遞歸的受分形理論的啟發(fā)德國學者瓦內(nèi)克（Warnecke）教授提出了一種新的企業(yè)管理模式分形企業(yè)管理分形企業(yè)的每個組成部分（分形元）都是獨立的能夠自主決策同時又能正確處理它們在整個企業(yè)系統(tǒng)中的地位和作用每個組成部分都有自我優(yōu)化、自我設(shè)計、自我創(chuàng)造和自我組織的自由但都受到整個企業(yè)任務(wù)這大環(huán)境的制約這種企業(yè)適應(yīng)外部

5、環(huán)境的能力顯著提高能及時調(diào)整其結(jié)構(gòu)以應(yīng)付外部變化這對處于瞬息萬變的市場環(huán)境中的企業(yè)顯然是十分有利的組織和管理模式下面我們結(jié)合商業(yè)銀行談?wù)劮中纹髽I(yè)的特點1.自相似性自相似性是分形最重要的特性即系統(tǒng)局部與整體之間在空間或時間尺度上具有相似性局部含有整體的信息整體與局部之間的信息是“同構(gòu)”的對分形企業(yè)而言這種自相似性包括組織結(jié)構(gòu)的相似、目標的相似等方面甚至每個職工的理想、思維及行為方式都具有相似性因此可以把分形企業(yè)看作是由若干個小“分形企業(yè)”構(gòu)成的不難看出相似性包括兩層含義一種是同一層次上分形元之間的簡單相似關(guān)系如分行與分行、支行與支行之間的關(guān)系；另一種是自相似性指不同層次上分形元之間的嵌套關(guān)系如總

6、行與分行、分行與支行之間的關(guān)系當然自相似性不是絕對的這種相似性是允許有誤差存在的這就意味著對于某一個問題來說對于同一家商業(yè)銀行下屬的不同分支機構(gòu)可能會有多種解決辦法這時各分支行就應(yīng)從當?shù)睾妥陨淼膶嶋H情況出發(fā)提出適宜的解決方案每個分形單元（分支行）都將自身當作整個企業(yè)（總行）來看待完整地實現(xiàn)既定的業(yè)績與利潤盡可能獨立地完成任務(wù)全面考量質(zhì)量、數(shù)量、資源投入的節(jié)約、可靠性及進度等內(nèi)容如果分形單元不能獨立地完成有關(guān)的工作任務(wù)就需要尋求外部支持就是從其他分形單元得到相應(yīng)的幫助和支持在這一過程中分形企業(yè)的所有輔助性的設(shè)施和手段對于全體分形單元而言都是共享的尤其是對共有的而非壟斷的信息就更是如此除結(jié)構(gòu)的自相

7、似形外自相似性的概念還體現(xiàn)在目標方面分形企業(yè)的目標和其分形單元都保持一致并能正確地對待各自的目標2.自組織性分形單元可自我形成符合有利于企業(yè)總體目標的戰(zhàn)略和戰(zhàn)術(shù)分形單元中的組織結(jié)構(gòu)能進行自我調(diào)整和優(yōu)化其生產(chǎn)和經(jīng)營過程易于突現(xiàn)直接和快捷的改良優(yōu)秀的思想和方案易于付諸實施它在動態(tài)過程中認識和形成其目標、內(nèi)部關(guān)系及外部關(guān)系可以改自己從而達到推陳出新的目的在分形單元之中工作中出現(xiàn)的問題通常在現(xiàn)場進行決策和處理各分形元實行自我規(guī)劃、自我決策和自我管理目前各商業(yè)銀行為應(yīng)對金融危機帶來的風險紛紛緊縮銀根加強對貸款的審核力度那么分支行就可以綜合考慮當?shù)氐慕?jīng)濟、政策、人口、環(huán)境等各項因素制定出符合總行總體目標的

8、存貸款政策3.動態(tài)特性與傳統(tǒng)企業(yè)相比分形企業(yè)具有一種特殊的性質(zhì)活力具備這種活力的企業(yè)可以在干變?nèi)f化的環(huán)境中做出迅速有效的反應(yīng)快速調(diào)整已實施的方案對于商業(yè)銀行來講缺乏活力總是與其利潤停止或下降、市場份額減少或競爭能力減弱相聯(lián)系的正如當前各家銀行都大力推廣個性化產(chǎn)品就是為了滿足客戶的多種需求進一步搶占市場因此企業(yè)的中心任務(wù)就是能持續(xù)不斷地適應(yīng)外部環(huán)境對它的要求三、商業(yè)銀行的分形特征分析1.商業(yè)銀行業(yè)是一個開放系統(tǒng)系統(tǒng)的開放性是分形理論進行研究的-個基本前提只有開放的系統(tǒng)才具備有物理學的分形特性在加入WTO、全面開放銀行業(yè)業(yè)務(wù)后我國與其他國家之間的經(jīng)濟金融交往更加的密切國與國在經(jīng)濟金融方面相互滲透、

9、相互影響從本國銀行業(yè)的實際情況看開放帶來的最直接的表現(xiàn)是國內(nèi)金融業(yè)在世界金融業(yè)的波動沖擊下不再可能獨善其身中國的金融業(yè)將更多的受到外部因素的影響從而給正處于發(fā)展初期的中國商業(yè)銀行的生存與發(fā)展帶來了更多的不確定性因此本文將銀行系統(tǒng)看作為一個開放的系統(tǒng)認為它具備了分形特性的基礎(chǔ)2.商業(yè)銀行的結(jié)構(gòu)分形商業(yè)銀行的結(jié)構(gòu)分形首先表現(xiàn)為結(jié)構(gòu)層次的多樣性和復(fù)雜性目前我國商業(yè)銀行的結(jié)構(gòu)層次一般分為4層體系依次為總行分行支行儲蓄所較高層次機構(gòu)對較之低一級層次進行業(yè)務(wù)指導和監(jiān)督而在同一家商業(yè)銀行的體系結(jié)構(gòu)內(nèi)各類業(yè)務(wù)都應(yīng)匯總統(tǒng)一經(jīng)營管理這就要求較低層次機構(gòu)必須要沿襲較高層次的組織結(jié)構(gòu)、企業(yè)制度、戰(zhàn)略規(guī)劃、業(yè)務(wù)發(fā)展和計

10、劃財務(wù)等企業(yè)特征因而各個層次之間具有結(jié)構(gòu)良好的自相似性而由于所處地域不同各地的經(jīng)濟發(fā)展水平、環(huán)境、相關(guān)的政策不一致對于同一層次的分支行而言如工商銀行北京分行和工商銀行青海分行就會受到當?shù)馗鞣矫婢唧w因素的影響因此在分形結(jié)構(gòu)上又呈現(xiàn)出多樣化的特性對于商業(yè)銀行而言它由若干個部門組成如信貸部、風險管理部、營業(yè)部、稽核部等等總行對分支行實行自上而下的集中式管理而分支行又具有高度的自治享有一定的自主決策權(quán)限涵蓋了計劃、運營和客戶關(guān)系管理等職能這些具有復(fù)雜精細結(jié)構(gòu)的職能部門構(gòu)成了商業(yè)銀行的分形單元它們在總行的規(guī)定下相互協(xié)作具有共同的總體目標即在滿足客戶需求的同時實現(xiàn)自身價值最大化同時每個職能部門又都具有一定

11、的獨立性通過與外部環(huán)境和內(nèi)部其他部門的交流而進行自我調(diào)整最大限度地完成和優(yōu)化總體的目標3.商業(yè)銀行的功能分形在前面我們已經(jīng)論述了商業(yè)銀行結(jié)構(gòu)上具有規(guī)范的分形特征層次分明、任務(wù)明確、目標統(tǒng)一那么除了結(jié)構(gòu)分形外商業(yè)銀行還具有功能分形這里的功能是指系統(tǒng)與外部環(huán)境相互關(guān)系和相互作用中表現(xiàn)出來的性質(zhì)、能力和功效是系統(tǒng)內(nèi)部相對穩(wěn)定的聯(lián)系方式、組織次序及時空形式的外在表現(xiàn)形式對于商業(yè)銀行而言總行、分行和支行對分行、支行和儲蓄所進行業(yè)務(wù)指導和監(jiān)督而處于分行、支行和儲蓄所都必須服從總行、分行和支行的組織目標4.商業(yè)銀行分形元的劃分通過對商業(yè)銀行結(jié)構(gòu)分形和功能分形的分析不難看出商業(yè)銀行應(yīng)包括兩種性質(zhì)的分形元對于分

12、支行、儲蓄所分形元而言它在總行的統(tǒng)一領(lǐng)導和整體規(guī)劃之下負責某個區(qū)域的銀行業(yè)務(wù)具有較大的獨立性對于同屬于同一分支行或儲蓄所的分形元（即行內(nèi)各職能部門）而言一方面它們負責某個特定業(yè)務(wù)如信貸、投資等享有較大的決策自主權(quán)；另一方面它們必須在總行的整體目標約束下實行跨部門的協(xié)作因而其自主決策權(quán)又受到一定的限制除由商業(yè)銀行本身特點決定外分形元的劃分還應(yīng)按照前述的相似性原則劃分應(yīng)在總體目標、結(jié)構(gòu)體系、戰(zhàn)略規(guī)劃、規(guī)章制度以及企業(yè)文化等方面體現(xiàn)相似性的特點基于上述原則劃分的分形元可以保證各自的活動空間具有相似性這樣一旦發(fā)生各分形元之間的協(xié)調(diào)作業(yè)可以保證成本最小化進而使整個銀行部門間協(xié)調(diào)成本最小化形成競爭優(yōu)勢例如

13、對于農(nóng)村金融體系而言各商業(yè)銀行的基層儲蓄所就是最小的分形元可以看作農(nóng)村金融體系的縮影四、商業(yè)銀行的分形管理策略根據(jù)上述商業(yè)銀行的分形特征我們提出對商業(yè)銀行進行分形管理的一點策略建議1.建立扁平化的管理模式商業(yè)銀行實行扁平化管理模式的優(yōu)點主要體現(xiàn)在一是管理層次減少有利于信息迅速透明地傳遞減少了信息傳遞的損耗和變形使得高層決策周期縮短提高決策質(zhì)量二是可以推動信息觀念在縱向和橫向的迅速交換解決因?qū)蛹夁^多而造成的信息堵塞問題增進部門間知識的交流三是中間管理層被大量精簡人力資源得到合理配置使用效率得到提高四是組織內(nèi)部利益沖突減少命令統(tǒng)一、指揮一致信息流的暢通使企業(yè)能靈敏、快捷地對顧客需求做出反應(yīng)增強了組

14、織的靈活性和適應(yīng)性五是同時按多重管理目標建立管理和匯報關(guān)系分支機構(gòu)的負責人并不統(tǒng)管所在地的業(yè)務(wù)經(jīng)營僅以地區(qū)負責人的身份起協(xié)調(diào)和后臺支持作用克服了單一管理帶來的風險另外有助于降低經(jīng)營成本提高管理效率和市場競爭力2.建立學習型組織學習型組織是將系統(tǒng)動力學與組織學習、創(chuàng)造理論、認識科學等融合發(fā)展出的一種全新的組織概念現(xiàn)代企業(yè)所欠缺的就是系統(tǒng)思考的能力系統(tǒng)思考能力是一種整體動態(tài)的搭配能力缺乏它而使得許多組織無法有效學習之所以會如此正是因為現(xiàn)代組織分工、負責的方式將組織切割而使人們的行動與其時空上相距較遠當不需要為自己的行動的結(jié)果負責時人們就不會去修正其行為也就是無法有效地學習因此我們建議運用系統(tǒng)動力學

15、原理構(gòu)建具體地商業(yè)銀行未來的組織形態(tài)層次扁平化、組織信息化、結(jié)構(gòu)開放化逐漸由從屬關(guān)系轉(zhuǎn)向為工作伙伴關(guān)系不斷學習不斷重新調(diào)整結(jié)構(gòu)關(guān)系3.加強信息資源的共享分形元可共享的基礎(chǔ)平臺越多基礎(chǔ)平臺的共享程度越高則意味著分形元之間越容易降低信息重復(fù)收集的成本大大降低資料的收集與組織成本提高整個系統(tǒng)的性能開闊員工的視野有利于人們創(chuàng)造力的提升發(fā)現(xiàn)新機會新問題因而也越容易進行重構(gòu)以獲得適應(yīng)環(huán)境變化的動態(tài)適應(yīng)能力目前各家銀行都把完善金融管理信息系統(tǒng)和辦公自動化系統(tǒng)作為重要工作給予極大重視此外商業(yè)銀行還應(yīng)完善以客戶為中心的客房關(guān)系管理系統(tǒng)通過客房利潤貢獻度的分析、風險分析控制和資產(chǎn)負責管理為客房提供深層次的服務(wù)強化自身的管理各行相繼開通了電子郵件、公文傳輸、統(tǒng)計分析、人力資源管理和辦公自動化系統(tǒng)4.加強商業(yè)銀行企業(yè)文化的塑造對于具有分形特征的商業(yè)銀行而言企業(yè)文化的建設(shè)具有決定性的意義因為目標的一致是分形企業(yè)的最重要的特征之一而企業(yè)文化是將企業(yè)的價值理念主動引導到制度設(shè)計中的結(jié)果企業(yè)文化一旦形成則成為所有員工都遵守共同準則而現(xiàn)代商業(yè)銀行的基本價值要求其企業(yè)文化必須以市場為導向、以客戶為中心這就要求商業(yè)銀行用這種正確理念與先進的技術(shù)、完善的體制等結(jié)合起來建立起成熟的風險管理機制而這種風險管理機制是整體性的而非個體性的因此樹立尊重員工的“以人為本”