國際匯款業(yè)務(wù)管理知識(shí)簡介

1、國際匯出匯款業(yè)務(wù)簡介廣東省分行收付清算部廣東省分行收付清算部20132013年年6 6月月主要內(nèi)容介紹233國際匯出匯款業(yè)務(wù)流程經(jīng)辦錄入基礎(chǔ)匯款信息經(jīng)辦錄入基礎(chǔ)匯款信息 收收 費(fèi)費(fèi)后臺(tái)路徑選擇后臺(tái)路徑選擇后臺(tái)交易確認(rèn)后臺(tái)交易確認(rèn) 系統(tǒng)生成系統(tǒng)生成SWIFTSWIFT 報(bào)文發(fā)送報(bào)文發(fā)送影像掃描境外影像掃描境外 匯款申請(qǐng)書匯款申請(qǐng)書通過影像通過影像平臺(tái)上傳平臺(tái)上傳后臺(tái)審核后臺(tái)審核退回退回前臺(tái)前臺(tái)省行后臺(tái)省行后臺(tái)反洗錢系統(tǒng)反洗錢系統(tǒng)檢索檢索 匯款資料審核、業(yè)務(wù)受匯款資料審核、業(yè)務(wù)受理、理、 反洗錢甄別反洗錢甄別退退回回CCSSCCSSSWIFT基礎(chǔ)知識(shí)一、SWIFT基礎(chǔ)知識(shí)二、MT103相關(guān)欄位的定

2、義1）20欄（場(chǎng)） 銀行業(yè)務(wù)編號(hào)：T T 業(yè)務(wù)編號(hào)2）32A欄（場(chǎng)） 匯款幣種及金額3）50a欄（場(chǎng)） 匯款人名稱及地址4）56a欄（場(chǎng)） 收款行的代理行賬號(hào)、名稱及地址SWIFT基礎(chǔ)知識(shí)5）57a欄（場(chǎng)） 收款行賬號(hào)、名稱及地址6）59a欄（場(chǎng)） 收款人賬號(hào)、名稱及地址7）70欄（場(chǎng)） 匯款附言8）71A欄（場(chǎng)） 國內(nèi)外費(fèi)用承擔(dān)方式9）72欄（場(chǎng)） 給收?qǐng)?bào)行的附言匯出匯款業(yè)務(wù)處理注意事項(xiàng)相關(guān)國家、地區(qū)匯款直通式處理要求 什么是什么是直通式處理（STPSTP）？）？ 所謂直通式處理（STP）指從匯款行發(fā)出的一個(gè)合格的付款指示被不間斷的傳輸?shù)搅硗庖患毅y行或收款行，即該筆匯款的整個(gè)處理過程全部自動(dòng)

3、處理沒有人工干預(yù)，從而提供了高效的、低成本的處理流程。相關(guān)國家、地區(qū)匯款直通式處理要求一、相關(guān)國家、地區(qū)匯款直通式處理注意事項(xiàng)1、美國地區(qū)（主要為美元匯款）主要要求：1）提供收款銀行的FEDWARE號(hào)（也稱ROUTING NUMBER，ABA NUMBER） 或CHIPS UID號(hào)。2）提供收款銀行的SWIFT CODE。相關(guān)國家、地區(qū)匯款直通式處理要求3）如匯往非美國地區(qū)的美元匯款：需提供收款行（或代理行）的SWIFT CODE。2、歐元地區(qū)（主要為歐元匯款）主要要求：1）應(yīng)完整提供匯款人名稱、賬號(hào)（如無賬號(hào)，可以用匯款行提供的唯一的交易參考號(hào)代替）和地址（地址可以用匯款人出生日期、出生地替

4、代或者匯款人的身份證號(hào)碼替代）。相關(guān)國家、地區(qū)匯款直通式處理要求2）如有代理行也需提供SWIFT CODE。3）需提供收款銀行的SWIFT CODE。4）必須需提供收款人正確的IBAN號(hào)。 使用IBAN號(hào)碼的目的：使不同國家銀行間的數(shù)據(jù)交換更為統(tǒng)一和自動(dòng)化，方便了公司及個(gè)人的無差錯(cuò)跨國匯款，提高了直通式匯款的成功率。相關(guān)國家、地區(qū)匯款直通式處理要求3、澳元匯款（主要匯往澳洲地區(qū)）1）匯款人姓名或公司名稱、對(duì)應(yīng)地址（地址包括房間號(hào)（如有）、門牌號(hào)、街道、城市、郵編及國家，不可使用郵政信箱代替居住地址）、匯款人在匯款行的銀行帳號(hào)（如果有）。2）必須提供6 6位數(shù)字位數(shù)字BSBBSB號(hào)碼。號(hào)碼。3）

5、匯往非澳洲地區(qū)的澳元匯款需提供SWIFT CODE。相關(guān)國家、地區(qū)匯款直通式處理要求4、日元匯款（主要匯往日本地區(qū)）1）如有代理行也需提供SWIFT CODE。2）需提供收款銀行的SWIFT CODE。3）根據(jù)日本境內(nèi)付款慣例，付款電文中應(yīng)提供收款人的聯(lián)絡(luò)方式，以便最終付款行盡快確認(rèn)客戶身份。相關(guān)國家、地區(qū)匯款直通式處理要求相關(guān)國家、地區(qū)匯款直通式處理要求5、其它地區(qū)匯款1） 提供完整的匯款人名稱、賬號(hào)（如無賬號(hào)，可以用匯款行提供的唯一的交易參考號(hào)代替）和詳細(xì)地址。2）如有代理行也需提供SWIFT CODE。3）收款銀行需提供SWIFT CODE。相關(guān)國家、地區(qū)匯款直通式處理要求6、風(fēng)險(xiǎn)提示

6、如果客戶辦理上述各地區(qū)（美元、歐元、澳元，日元及其它地區(qū)）匯出匯款時(shí)未能提供上述相應(yīng)信息，將有可能產(chǎn)生匯款資金延誤、額外扣費(fèi)或國外查詢等情況, 請(qǐng)向其充分提示風(fēng)險(xiǎn)。如客戶堅(jiān)持按此匯款，請(qǐng)?jiān)谏暾?qǐng)書上方空白處標(biāo)明“客戶堅(jiān)持按此信息匯款”。影像系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理要求一、審核匯款申請(qǐng)書內(nèi)容二、通過影像系統(tǒng)上傳匯款申請(qǐng)書三、退回影像監(jiān)控影像系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理要求一、審核匯款申請(qǐng)書內(nèi)容1 1、在客戶填寫完成匯款申請(qǐng)書之后，前臺(tái)柜員應(yīng)對(duì)信息進(jìn)行審核，保證匯款信息完整、所屬場(chǎng)次正確、字跡清晰可辨無歧義，并對(duì)不符合相關(guān)國家、地區(qū)（如美國、歐元區(qū)，澳洲及日本等地區(qū)）直通式要求的匯款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。影像系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理要求2、57a

7、欄位只能有一個(gè)銀行或金融機(jī)構(gòu)名稱，如果填寫了兩家銀行名稱，則須詢問客戶確定其收款行與代理行的關(guān)系 ，并要求客戶將代理行填入56a項(xiàng)“收款銀行之代理行”欄位。3、如果客戶辦理相關(guān)地區(qū)（美元、歐元、澳元，日元及其它地區(qū)）匯出匯款時(shí)未能提供其要求的相應(yīng)信息（直通式要求），將有可能產(chǎn)生匯款資金延誤、額外扣費(fèi)或國外查詢等情況, 請(qǐng)向其充分提示風(fēng)險(xiǎn)。如客戶堅(jiān)持按此匯款，請(qǐng)?jiān)谏暾?qǐng)書上方空白處標(biāo)明“客戶堅(jiān)持按此信息匯款”。影像系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理要求4、前臺(tái)柜員在上傳影像前，應(yīng)先審核匯款申請(qǐng)書是否有經(jīng)辦、核準(zhǔn)柜員蓋章確認(rèn)，并蓋有業(yè)務(wù)公章，并檢查20場(chǎng)信息、經(jīng)辦柜員姓名及聯(lián)系電話，業(yè)務(wù)簽章是否遮擋重要場(chǎng)次信息。5、對(duì)于

8、已預(yù)報(bào)頭寸的匯出匯款需在申請(qǐng)書較明顯之處標(biāo)注“已郵箱預(yù)報(bào)頭寸”。案例案例1 1：符合美元直通式處理要求的申請(qǐng)書影像系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理要求提供提供ABA NUMBERABA NUMBER提供提供SWIFT CODESWIFT CODE案例案例2 2：符合歐元直通式處理要求的申請(qǐng)書影像系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理要求提供了提供了IBANIBAN賬號(hào)賬號(hào)案例案例3 3：符合澳元直通式處理要求的申請(qǐng)書影像系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理要求提供提供BSBBSB號(hào)碼號(hào)碼案例案例4 4：符合日元直通式處理要求的申請(qǐng)書影像系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理要求提供提供SWIFT CODESWIFT CODE影像系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理要求二、通過影像系統(tǒng)上傳匯款申請(qǐng)書（一）報(bào)文提交

9、后同時(shí)上傳對(duì)應(yīng)影像，禁止批量上傳影像。（二）影像上傳編號(hào)與報(bào)文編號(hào)一致；（三）影像掃描完成后應(yīng)查看圖像質(zhì)量，確保清晰、完整、正位，建議影像傳送設(shè)備參數(shù)設(shè)置應(yīng)為：JPG格式、單面、彩色、A4、分辨率300。（四）如客戶修改申請(qǐng)書情況，應(yīng)請(qǐng)客戶在匯款申請(qǐng)書修改處簽字確認(rèn)后重新上傳，前臺(tái)柜員務(wù)必在退回影像隊(duì)列中找到該筆交易后選擇重新掃描，新傳輸資料可覆蓋原資料，且不改變?cè)瓨I(yè)務(wù)編號(hào)；嚴(yán)禁擅自更改業(yè)務(wù)編號(hào)后上傳資料，造成影像資料與系統(tǒng)中交易不匹配，影像與業(yè)務(wù)筆數(shù)不符的現(xiàn)象出現(xiàn)；三、退回影像監(jiān)控1、系統(tǒng)操作：點(diǎn)擊影像上傳初始界面“你有被退回業(yè)務(wù)X筆查看” 查看退回原因修改重新掃描正確影像；2、每天密切關(guān)注

10、退回影像，并及時(shí)修改上傳。影像系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理要求核心系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理要求一、所有場(chǎng)次錄入要求 報(bào)文錄入內(nèi)容必須全部為英文大寫及阿拉伯?dāng)?shù)字，各場(chǎng)次內(nèi)容需與申請(qǐng)書保持一致。對(duì)于50場(chǎng)、59場(chǎng)的收付款人，特別注意名稱中不得出現(xiàn)以下非法字符￥、+、 ! # $ % & * _ = ;，對(duì)于系統(tǒng)回顯的非法字符如“&”，請(qǐng)手工刪除后以其他方式如“AND”代替。錄入內(nèi)容中同一個(gè)單詞應(yīng)在同一行輸入，不得分兩行輸入。核心系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理要求二、50場(chǎng)（匯款人欄位）錄入要求選項(xiàng)：客戶匯款（MT103）選擇K，頭寸調(diào)撥(MT202)必須選擇A或D匯款人賬號(hào)：錄入?yún)R款人賬號(hào)（行首不能為“-”，MT202旅行支票

11、頭寸調(diào)撥，50場(chǎng)賬號(hào)應(yīng)錄入旅行支票銷售代碼；現(xiàn)金匯款該欄位填寫客戶的證件號(hào)碼（身份證、護(hù)照等）；名稱：頂格首行錄入，注意名稱中間應(yīng)按照申請(qǐng)書內(nèi)容格式適當(dāng)空格。地址：頂格錄入，從小到大錄入，即依次為：門牌號(hào)、小區(qū)名稱、街道名稱、城市、省份、國家。三、59場(chǎng)（收款人欄位）錄入要求收款人賬號(hào)：中間不能有空格、“-”、“.”“/”等連接符，行首不能出現(xiàn)連接符“-”或空格；匯往加拿大皇家銀行ROYAL BANK OF CANADA款項(xiàng)請(qǐng)將5位TRANSIT NO.加在賬號(hào)前。收款人名稱：頂格首行錄入，注意名稱中間應(yīng)按照申請(qǐng)書內(nèi)容格式適當(dāng)空格。收款人地址：原則上應(yīng)在收款人信息欄位的第三行開始輸入，若收款人

12、地址等信息較多，可在第二行開始輸入，但必須征得匯款人的同意（因打印出的客戶回單會(huì)將地址顯示在收款人名稱欄位）。核心系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理要求核心系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理要求四、其它要求四、其它要求1、對(duì)于選擇國外行費(fèi)用“BEN”選項(xiàng)的匯款，前臺(tái)柜員應(yīng)在“境外匯款申請(qǐng)書”中注明扣除費(fèi)用后的實(shí)際匯款金額。2、如收款人賬號(hào)有IBAN號(hào)，須按要求錄入規(guī)范的IBAN賬號(hào)。匯出匯款不規(guī)范業(yè)務(wù)案例分析一、核心銀行系統(tǒng)錄入不規(guī)范業(yè)務(wù)1、匯款貨幣或金額案例1：金額錄入有誤（某客戶 辦理一筆USD5100.00的匯款）： （業(yè)務(wù)受理機(jī)構(gòu)在21093錄入的內(nèi)容）：匯匯款款交交易易信信息息匯款金額5,079.47 018應(yīng)用ID金額錄入有

13、誤金額錄入有誤案例2：貨幣錄入有誤（某客戶 辦理一筆USD30300.19的匯款）:（業(yè)務(wù)受理機(jī)構(gòu)在21093錄入的內(nèi)容）:匯出匯款不規(guī)范業(yè)務(wù)案例分析匯匯款款交交易易信信息息匯款金額30,300.19013應(yīng)用ID貨幣錄入有誤貨幣錄入有誤2、付款人或收款人名稱案例1：付款人錄入有誤（某客戶 ZHOU JIANG LIANG現(xiàn)金辦理一筆匯出匯款）：（業(yè)務(wù)受理機(jī)構(gòu)在21093錄入的內(nèi)容）:匯出匯款不規(guī)范業(yè)務(wù)案例分析選項(xiàng)賬號(hào)聯(lián)系 電話證件 類型證件 號(hào)碼K : A d d P a r t y6 5 0 1 0 3 1 9 7 7 1 1 2 6 1 0 0 X8 1 2 3 4 5 6 7身份 證6

14、 5 0 1 0 3 1 9 7 7 1 1 2 6 1 0 0 Xz h o u j i a n g l i a n gC H A N G A N S H A T O U D O N G Q I A O J I EC H I N A匯匯款款人人 信信息息( ( T T a a g g 5 5 0 0 ) )名稱 和地址收收 款款 人人信信 息息 (Tag59)選 項(xiàng)D:Name and Address收 款人 賬 號(hào)GB21BARC12311111111111名 稱和 地 址UKINTO UEA LPP1 SPRINGFIELD AVENUE NEWARK 2、付款人或收款人名稱案例1：收款

15、人錄入有誤（某客戶 辦理一筆匯出匯款，收款人如下）：（業(yè)務(wù)受理機(jī)構(gòu)在21093錄入的內(nèi)容）:匯出匯款不規(guī)范業(yè)務(wù)案例分析案例：匯往歐元地區(qū)的IBAN賬號(hào)錄入不規(guī)范。（業(yè)務(wù)受理機(jī)構(gòu)在21093錄入的內(nèi)容）:匯出匯款不規(guī)范業(yè)務(wù)案例分析4、錄入內(nèi)容存在非法字符。案例1:匯出匯款不規(guī)范業(yè)務(wù)案例分析選項(xiàng)賬號(hào)CHINA匯匯款款人人信信息息( (T Ta ag g5 50 0) )名稱和地址K:Add Party12345678ZHOU JIANG LIANG CHANG AN SHA TOU DONG QIAO JIE ；案例2：錄入格式有誤（某客戶 辦理一筆匯出匯款，收款人如下）：業(yè)務(wù)受理機(jī)構(gòu)在21093

16、錄入的內(nèi)容：收付款人英文單詞不能分開兩行錄入。匯出匯款不規(guī)范業(yè)務(wù)案例分析匯出匯款不規(guī)范業(yè)務(wù)案例分析二、影像系統(tǒng)不規(guī)范業(yè)務(wù)案例1：匯往美國地區(qū)的美元匯款未提供FEDWARE號(hào)匯出匯款不規(guī)范業(yè)務(wù)案例分析案例2：匯往歐元區(qū)的匯款未提供IBAN 賬號(hào)匯出匯款不規(guī)范業(yè)務(wù)案例分析案例3：匯往澳元區(qū)的匯款提供的BSB號(hào)有誤匯出匯款不規(guī)范業(yè)務(wù)案例分析案例4：匯往日元區(qū)的匯款未提供SWIFT CODE案例5：提供SWIFT CODE與ABA（FEDWARE）不符匯出匯款不規(guī)范業(yè)務(wù)案例分析案例6：上傳的影像殘缺。匯出匯款不規(guī)范業(yè)務(wù)案例分析影像殘缺案例7：無蓋銀行公章。匯出匯款不規(guī)范業(yè)務(wù)案例分析漏公章頭寸預(yù)報(bào)注意事

17、項(xiàng)各頭寸使用行（部）各頭寸使用行（部）在在辦理辦理頭寸預(yù)報(bào)時(shí)除需按相關(guān)頭寸預(yù)報(bào)規(guī)頭寸預(yù)報(bào)時(shí)除需按相關(guān)頭寸預(yù)報(bào)規(guī)定外，還應(yīng)注意以下事項(xiàng)：定外，還應(yīng)注意以下事項(xiàng)：1、須至少在頭寸報(bào)送截止時(shí)點(diǎn)前1小時(shí)發(fā)送經(jīng)部門主管(指省行本部經(jīng)辦團(tuán)隊(duì)主管或分支行經(jīng)辦部門主任)簽發(fā)的NOTES郵件通知省行收付清算部,并進(jìn)行電話確認(rèn)，同時(shí)務(wù)必在匯款申請(qǐng)書的空白處注明“已電子郵件通知預(yù)報(bào)頭寸已電子郵件通知預(yù)報(bào)頭寸”。頭寸預(yù)報(bào)注意事項(xiàng)2 2、撤銷或修改手工預(yù)報(bào)頭寸。在報(bào)文發(fā)送前，如頭寸使用行（部）需要撤銷或修改已手工預(yù)報(bào)的頭寸，須以經(jīng)部門主管(指省行本部經(jīng)辦團(tuán)隊(duì)主管或分支行經(jīng)辦部門主任)簽發(fā)的NOTES郵件通知省行收付清算

18、部,并進(jìn)行電話確認(rèn)。頭寸預(yù)報(bào)注意事項(xiàng)3 3、各級(jí)頭寸使用行（部）須根據(jù)頭寸預(yù)報(bào)截止時(shí)間和起報(bào)金額表中所示的一般頭寸限額、大額頭寸限額及時(shí)間要求，及時(shí)預(yù)報(bào)頭寸和發(fā)送報(bào)文。4、在進(jìn)行頭寸預(yù)報(bào)時(shí)，不允許不允許采用匯總多筆金額進(jìn)行預(yù)報(bào)采用匯總多筆金額進(jìn)行預(yù)報(bào)。頭寸預(yù)報(bào)注意事項(xiàng)5 5、頭寸模板、頭寸模板: :頭寸預(yù)報(bào)行（部門）、聯(lián)系電話頭寸預(yù)報(bào)行（部門）、聯(lián)系電話付匯或收匯付匯或收匯貨幣及金額貨幣及金額( (實(shí)際匯款金額）實(shí)際匯款金額）起息日起息日20 xx-xx-xx20 xx-xx-xx收?qǐng)?bào)行名稱收?qǐng)?bào)行名稱業(yè)務(wù)編號(hào)業(yè)務(wù)編號(hào)TT+TT+機(jī)構(gòu)號(hào)或完整的機(jī)構(gòu)號(hào)或完整的TTTT業(yè)務(wù)編號(hào)業(yè)務(wù)編號(hào)頭寸預(yù)報(bào)注意事項(xiàng)6 6、頭寸預(yù)報(bào)范例、頭寸預(yù)報(bào)范例: :頭寸預(yù)報(bào)行（部門）、聯(lián)系電話頭