金融監(jiān)管名詞解釋

1、 金融監(jiān)管名詞解釋1. 金融監(jiān)管金融監(jiān)督和金融管理的復(fù)合稱謂面對(duì)金融市場(chǎng)失靈，政府不得不依據(jù)金融經(jīng)濟(jì)法規(guī)，用行政手段，法律手段，市場(chǎng)化手段對(duì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管2. 觀念俘獲金融監(jiān)管者的失職是由于被錯(cuò)誤的觀念俘獲3. 旋轉(zhuǎn)門金融機(jī)構(gòu)和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的員工互相跳槽4. 監(jiān)管俘獲金融機(jī)構(gòu)會(huì)游說政客，久而久之，被監(jiān)管者適應(yīng)和熟悉監(jiān)管的立法和行政程序后，監(jiān)管常常為被監(jiān)管業(yè)界的利益服務(wù)。監(jiān)管不是效率驅(qū)動(dòng)而是政治驅(qū)動(dòng)的。提供監(jiān)管的機(jī)構(gòu)只是被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的獵物5. 政治俘獲政府對(duì)金融的監(jiān)管是為了自身利益6. 主場(chǎng)效應(yīng)對(duì)于金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)官員而言，金融服務(wù)業(yè)就是“主場(chǎng)觀眾”，公眾就成了“客隊(duì)觀眾”。7. 管制尋租說尋租是指利用

2、資源通過政治過程獲得特許權(quán)，從而損害他人利益使自己獲得大于租金收益的行為。政府的經(jīng)濟(jì)管制進(jìn)一步增加了市場(chǎng)的尋租機(jī)會(huì)，并產(chǎn)生了政府及其代理人的租金創(chuàng)造和抽租，使市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)更加不公平8. 管制供求說政府管制有收益也有成本，達(dá)到均衡決定了管制狀態(tài)9. 存款保險(xiǎn)制度存款保險(xiǎn)制度是一種金融保障制度，是指由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來建立一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險(xiǎn)費(fèi)，建立存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金，當(dāng)成員機(jī)構(gòu)發(fā)生經(jīng)營危機(jī)或面臨破產(chǎn)倒閉時(shí)，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向其提供財(cái)務(wù)救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護(hù)存款人利益，維護(hù)銀行信用，穩(wěn)定金融秩序的一種制度。10. 最后貸款人安排

3、最后貸款人，即在出現(xiàn)危機(jī)或者流動(dòng)資金短缺的情況時(shí)，負(fù)責(zé)應(yīng)付資金需求的機(jī)構(gòu)（通常是中央銀行）。提供流動(dòng)性，保證支付，防非理性擠兌帶來的金融恐慌。11. 金融創(chuàng)新在一定的社會(huì)經(jīng)濟(jì)條件下，對(duì)現(xiàn)有金融組織構(gòu)架和金融工具的邊際創(chuàng)新12. 金融創(chuàng)新因說導(dǎo)致金融創(chuàng)新活動(dòng)出現(xiàn)的主要原因是企業(yè)為了追求更大的利潤，降低自身的風(fēng)險(xiǎn)，滿足市場(chǎng)對(duì)金融服務(wù)的新需求13. 金融創(chuàng)新外因說兩種說法，一種認(rèn)為金融創(chuàng)新是適應(yīng)外部市場(chǎng)環(huán)境變化的結(jié)果。一種認(rèn)為是對(duì)科技進(jìn)步的積極吸收14. 金融脆弱說銀行的利潤最大化目標(biāo)促使它們?cè)谙到y(tǒng)增加風(fēng)險(xiǎn)性業(yè)務(wù)和活動(dòng)，導(dǎo)致系統(tǒng)的在不穩(wěn)定性，因而需要對(duì)銀行的經(jīng)營行為進(jìn)行監(jiān)管。15. 銀行擠兌存款人與

4、銀行信息不對(duì)稱的情況下，預(yù)期的不確定性提高加之銀行實(shí)行先到先取政策，很容易遭到擠兌。16. 安全邊界銀行收取的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬，包含在借款人給銀行支付的貸款利息中17. 自然壟斷金融市場(chǎng)存在準(zhǔn)入機(jī)制，規(guī)模經(jīng)濟(jì)，具有自然壟斷特征，金融部門的壟斷會(huì)造成價(jià)格歧視，尋租等有損資源配置效率和消費(fèi)者利益的現(xiàn)象，對(duì)社會(huì)產(chǎn)生負(fù)面影響18. 金融體系的負(fù)外部性金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)倒閉及其連鎖反應(yīng)將通過貨幣信用緊縮而破壞經(jīng)濟(jì)增長的基礎(chǔ)。金融機(jī)構(gòu)在監(jiān)督、選擇信貸和風(fēng)險(xiǎn)積累方面存在負(fù)外部性，因?yàn)橐患医鹑跈C(jī)構(gòu)在經(jīng)營時(shí)，追求的僅僅是自身利益的最大化，而不考慮由此引發(fā)的高風(fēng)險(xiǎn)給整個(gè)金融體系帶來的負(fù)的外部效應(yīng)19. 金融監(jiān)管辯證理論金融監(jiān)

5、管是金融創(chuàng)新的重要原因。監(jiān)管-金融創(chuàng)新-再監(jiān)管20. 金融監(jiān)管成本直接成本（人力物力）；間接成本（由于監(jiān)管行為干擾了市場(chǎng)機(jī)制對(duì)資源的自動(dòng)配置作用，限制了充分競(jìng)爭(zhēng)，抑制了金融創(chuàng)新，是整個(gè)社會(huì)的福利水平下降。21. 監(jiān)管競(jìng)次金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)總是傾向于維持自己的監(jiān)管圍，同時(shí)積極侵入和削減其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)的勢(shì)力圍，從而監(jiān)管機(jī)構(gòu)為了取悅本部門的利益集團(tuán)，吸引潛在監(jiān)管對(duì)象或擴(kuò)展監(jiān)管勢(shì)力圍，競(jìng)相江都監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)以至降低整體監(jiān)管水平，損害消費(fèi)者（投資者）和社會(huì)公共利益。22. 巴塞爾協(xié)議三大支柱最低資本要求監(jiān)管部門監(jiān)督檢查市場(chǎng)紀(jì)律23. 影子銀行有銀行之實(shí)，無銀行之名，游離于正規(guī)商業(yè)銀行體系之外，從事與銀行相類似的信用中

6、介活動(dòng)卻不受嚴(yán)格監(jiān)管或幾乎不受監(jiān)管的金融實(shí)體與金融活動(dòng)24. 審慎監(jiān)管審慎監(jiān)管是指監(jiān)管部門以防和化解銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)為目的，通過制定一系列金融機(jī)構(gòu)必須遵守的周密而謹(jǐn)慎的經(jīng)營規(guī)則，客觀評(píng)價(jià)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，并及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、預(yù)警和控制的監(jiān)管模式25. 微觀審慎監(jiān)管微觀審慎監(jiān)管意圖提高銀行及其他金融機(jī)構(gòu)在市場(chǎng)波動(dòng)時(shí)期的恢復(fù)能力，使銀行能更好地抵擋經(jīng)濟(jì)金融風(fēng)險(xiǎn)的壓力，主要包括對(duì)原有資本監(jiān)管要求的完善，流動(dòng)性標(biāo)準(zhǔn)的建立以及對(duì)杠桿比率的限制。26. 宏觀審慎監(jiān)管宏觀審慎監(jiān)管力求減少具有潛在系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的銀行對(duì)整個(gè)金融業(yè)的影響，以對(duì)全球長期金融穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)增長起到支持作用27. 腕骨體系（carpals）針對(duì)大型銀行的監(jiān)管指標(biāo)體系C: Capital Adequacy 資本充足性A: Asset Quality 貸款質(zhì)量R: Risk Concentration 大額風(fēng)險(xiǎn)集中度P: Provisioning Coverage 撥備覆蓋A