不公平的優(yōu)勢

1、富爸爸認為什么是不公平的競爭優(yōu)勢？那就是有錢的人在以下 5 5 個領域擁有大部份人沒有的優(yōu)勢：1 1 .財商知識2 2 .合法節(jié)稅3 3 .好的債務4 4 .掌控風險5 5 .付出愈多，回饋愈多透過以上優(yōu)勢不斷的幫助自己致富，就算是處于經(jīng)濟不好的時候也有可能財富倍增。相較不公平的那一方，因為缺少上面這五種的知識或能力，不但無法讓自己的財富增長， 反而是當經(jīng)濟災難發(fā)生時財富就縮減大半。 而這本書就是要點出這些不公平的競爭優(yōu)勢，提醒那些現(xiàn)在處于不公平劣勢那一側的人，該如何學習并盡早跳出劣勢這方。其實不公平的競爭優(yōu)勢是常常存在的。如果今天有個人要買一個房地產(chǎn)對象花了 500500 萬元，而另一個買家

2、因為他擁有較多的資源比如對當?shù)匦星榈恼莆?、熟識的房仲，或是可以用現(xiàn)金直接買下，種種因素讓自己能夠以 480480 萬買進同地點的相似對象，從一開始的成本就比別人少了 2020 萬，那是公平還是不公平呢？花 500500 萬的人當然覺得不公平， 覺得買貴了； 花 480480 萬的人覺得公平， 因為這 2020 萬的差距來自于兩個買家房地產(chǎn)知識及對市場的掌握的落差。 客觀來說：公平的不得了！好比一個班級同一個科目同一個老師，全班 5050 個人為何有人就是考試考得比較好而有些人考試就考的不好？關鍵是在老師還是在學生的用功程度？當然是學生。 同樣的建立財富上的優(yōu)勢就是在對財富累積的能力培養(yǎng)，用功的

3、人自然成績會比較好。在講到不公平的競爭優(yōu)勢前，富爸爸先講了很多非傳統(tǒng)固有的金錢觀念，也是為何有錢人會愈來愈有錢的原因。 因為報著對金錢舊有的思想去看待財富， 所以每當這些人在做金錢決策時往往被這些舊有的思想給牽絆住。這種舊有思想影響著你阻礙著你致富。 書中講到就好像傳統(tǒng)抓猴子的方法， 獵人會先把水果藏在洞口較小的樹洞里面， 而猴子就會伸手進去洞里要拿水果， 一旦手上抓了水果就會發(fā)現(xiàn)手伸不出洞來了； 結果猴子就會死命的嘗試把手縮會來， 可是手上緊握著水果手跟本就伸不出來也不想放掉，直到獵人把它們抓走。雖然我們不是猴子，但有時有些行為是不是有點像呢？手上緊握著阻礙你富有的思維，卻又想達到富有的水平

4、？富爸爸舉例這些舊有錯誤的金錢思想有：我永遠不會致富。有錢人是貪婪的。我寧愿快樂而不要有錢。稅法是不公平的，是有利于有錢人的。我必需努力的工作。投資風險都很大。取得好的學位。我需要工作安全感。雞蛋不要放在同一個籃子里，我需要長期多元的投資在股票、共同基金、債券上面。我在學校成績不好，我如何變有錢。如果以上你發(fā)現(xiàn)自己也有類似的想法，這本書有不一樣的觀點要改變你，當然你自己本身是要愿意改變的。附帶一提，這些舊有錯誤的金錢觀念與有錢人想的和你不一樣 或是其它很多教人致富的書里都不斷被提及， 如果你真的想要改變你現(xiàn)在的財富水平，可見這些問題確實會牽絆著你致富，也許是時候該”放手”了。在前面富爸爸預告要

5、把你舊有錯誤的知識拿掉后，接著就開始進入本書的主題，五個領域造成不公平的競爭優(yōu)勢不公平的競爭優(yōu)勢 1:1:財商知識就好像在學校里考試準備的比較完整一樣，準備愈多考試成績就愈容易好；同樣的來到社會上，當你正確的財商知識愈多愈完整，你擁有的財富也就愈多。當沒有好的財務智商時，你的風險提高，你的稅賦提高，你的報酬變低。而擁有好的財務智商，你的風險、稅賦降低，而報酬變高，換句話說你可以賺到更多的錢，但是風險更低繳的稅更少。要擁有財務智商就要先接受好的財商教育，那重點來了：什么是財商教育？是學校學的經(jīng)濟學、 投資學、 財務會計嗎？如果你看過富爸爸系列的書就知道答案一定不是。首先你要搞懂“教育”跟“訓練”

6、有什么不一樣。有一個著名的實驗叫 Pavlovsdog,Pavlovsdog,就是訓練一只狗每當喂食前都會聽到鈴當聲， 幾次喂食之后這只狗只要一聽到鈴當聲就會開始流口水以為要吃東西，這個就是訓練，讓你在下意識就會做出的行為或思考模式。 富爸爸說， 我們平常的財務知識都是被訓練出來而不是被教育出來的。 比如： 賺到錢時要把它存銀行， 這觀念是訓練出來的； 取得學位，得到一個好工作，把錢存下來，這也是訓練出來的；上面 1010 種錯誤的金錢觀念也是被訓練出來的。那么什么是真正的財商教育？我讀完后的心得是：能夠學習到持續(xù)、不斷讓現(xiàn)金流進到你口袋的投資理財知識。富爸爸則用他自己三個無價的學習經(jīng)驗告訴你

7、什么是重要的財商教育經(jīng)驗 1 1 四個綠色房子，換得一個紅色大飯店??！?這是啥？聽不懂的話可能你離大富翁這個游戲有點遠了。還記得小時玩的大富翁嗎？我最喜歡的角色就是電玩版的阿土伯了，總覺得阿土伯被設定贏的機率比較高。還記得在大富翁里的游戲玩法，要持續(xù)的買土地蓋房子，每一個土地蓋了四個綠房子就可以換得一個紅色飯店，而你能夠收的租金也就愈來愈高。重點是，你要有耐心的選到好的地區(qū)，然后有耐心的不斷走到這個地區(qū)蓋房子，最后就可以一直收現(xiàn)金。透過這個游戲學到的經(jīng)驗，富爸爸建議每個人都要在一個投資工具里花 5-105-10 年的時間來學習， 而不是隨便就跳入一個投資領域砸錢投資， 最后弄得自己虧錢。 如果

8、你喜歡房地產(chǎn)，就從房地產(chǎn)開始；如果你喜歡股票，就從股票開始；如果你喜歡做事業(yè)，就從做事業(yè)開始。先知道自己一定會犯錯，所以就從犯小錯里吸取經(jīng)驗。經(jīng)驗 2 2 一個房子收 300300 元租金，2 2 個收 600600 元，3 3 個收 900900 元大富翁游戲給富爸爸的另一個經(jīng)驗就是：現(xiàn)金流；愈多的房子，愈多的現(xiàn)金流。羅伯特說現(xiàn)金流應該是當今最重要的事之一。 其實我們可以看到在富爸爸系列書里都會強調(diào)現(xiàn)金流的重要性，例如前一本新書有錢人的大陰謀里新的 8 8大金錢法則之一就是學會如何控制現(xiàn)金流， 不過雖然每本書幾乎都有提到， 但我也懷疑有多少人真正了解投資在現(xiàn)金流的重要性。相較于取得現(xiàn)金流，多

9、數(shù)人還是注重在賺資本價差，他們口中習慣說這樣的話：我的房子增值了、我的股票上漲了、我投資的黃金漲了一個波段，等賺價差的投資方式。看似很簡單也較快賺到錢，但當經(jīng)濟大環(huán)境不好時也就跟著虧大錢。正確的財商教育就是要教導人學會分清楚賺現(xiàn)金流與賺資本價差的不同， 而真正的投資者更會同時投資現(xiàn)金流與賺價差?，F(xiàn)金流可以是房地產(chǎn)租，也可以是股票股息、殖利率、權利金、版稅，等，這些都代表著同樣的一件事：現(xiàn)金流。經(jīng)驗 3 3 把別人的錢送進自己口袋一樣是大富翁游戲里學到的事：如果在游戲中要贏，方法就是自己持續(xù)收取別人踩到你房子的租金。在現(xiàn)實生活中，你要贏得這場金錢游戲，你也要懂得讓別人的錢流進自己的口袋。這聽起來

10、也許有些貪心，但其實可能是你還沒搞懂金錢游戲規(guī)則。在這個世界上現(xiàn)金流是一體兩面的， 不是別人的錢流進你的口袋， 就是你的錢流進別人口袋，不可能你的錢流出口袋而沒有進到另一個人的口袋， 憑空就消失。 好比當你貸款買了一個自住的房子， 你就是在把現(xiàn)金流往銀行跟前一個屋主口袋送， 你每個月繳的貸款對于銀行就是正現(xiàn)金流；當你愈努力工作，你所繳的稅就愈多，也就是把你的錢流進更多政府口袋里；當物價上漲，你必需付更多的錢買食物，你也讓更多的錢流到不知名的人口袋中。開始學習財商知識，學習投資你的金錢之前先投資你的時間在財商教育上。聚焦在現(xiàn)金流，持續(xù)積少成多，學會讓自己的錢少流出去給別人，學習讓別人的錢流進你的

11、口袋。不公平的競爭優(yōu)勢 2:2:合法節(jié)稅因為美國的稅法與國內(nèi)的不同，所以富爸爸書里說到的稅賦方面財商不見得適用，但是某些方面跟觀念是可以相通的。對于稅賦最關鍵的問題就是：如何賺取更多的收入而繳更少的稅？只是問題的答案不是最重要， 最重要是你要先了解以下三種收入型態(tài)就已決定你的稅賦： 你愈努力為錢工作，你就繳愈多的稅你的錢愈努力為你工作，你就繳愈少的稅別人的錢愈努力為你工作，你會繳更少的稅，甚致是不繳稅或是賺到稅金回饋。以第 1 1 點來說也是大部份人的處境就是上班的收入。當你今天上班工作愈努力，你很有可能加薪，不過一旦加薪后，你就可能需要繳愈多的稅，而且上班的收入還是在你還沒拿到錢之前，就可能

12、被扣掉給政府了。不信？收到薪水時檢查一下薪資單，是不是有些在你領到之前就先被扣掉了？勞健保是不是先繳掉了？收入高時公司是不是會先扣 6%?6%?這些都在無形中就先給政府了。另外當你薪資變高時，你的稅有可能從 6%6%變成 13%13%甚致是 20%,20%,愈努力工作你繳的稅愈多，而且這是無法避免的。不公平的競爭優(yōu)勢就在收入型態(tài)是可以繳比較少稅時，一年的支出就比別人少。比如說一個人是薪資收入 8080 萬，另一個人是股票股息收入 8080 萬，以實質(zhì)收入來說后者就有機會繳比較少的稅，因為股息收入大部份是可以扣抵的，扣一扣甚致有可能從稅率 13%13%變成 6%,6%,無形中又少繳 7%7%稅回

13、去，或是說多了這 7%7%的現(xiàn)金流留在身邊，這就是不公平的競爭優(yōu)勢。再來，稅賦的定義不是看你的耳 R R 業(yè)或是專業(yè)，而是依處在 ESBIESBI 不同收入型態(tài)來區(qū)分，底下是富爸爸給 ESBIESBI 各象限的稅賦建議：如果你是 E E 象限：幫不了你，因為稅法不利于 E E 象限，當你在 E E 象限愈久,你只會繳愈多的稅。如果你是 S S 象限：要開始學習 B B 像限企業(yè)家的思考及行為模式。不要什么都只想自己來，去招幕一些員工幫你做事，你要學習接受非完美的事。另外增加你的投資部位在創(chuàng)造被動收入里。如果你是 B B 象限：這部份我覺得如果你是真的 B B 象限的人，你應該早就知道如何節(jié)稅。

14、如果不知道，花些錢交給專業(yè)的人，他們很樂意幫你的(可以賺你的務服費) )0 0如果你 I I 象限：懂得運用 OPM(OtherPeoplesMoney),OPM(OtherPeoplesMoney),也就是別人的錢來投資。這是最佳的合法節(jié)稅方式。改變你的身份，才能改變你所繳的稅賦型態(tài)，不過在改變之前，富爸爸告訴大家要先認知自己的核心價值是什么？簡單區(qū)分兩個不同的核心價值：ESES 象限重視安全BIBI 象限重視自由如果你真想改變，花些時間定義你自己的核心價值，這比關心稅賦還來得重要，比如說問自己幾個問題：一個穩(wěn)定的薪水對自己多重要？你善于領導嗎？你如何掌控壓力？你有 B B 跟 I I 象限

15、的技巧能力嗎？你覺彳號在 ESBIESBI 哪個象限最有可能成功呢？退休對你而言的重要程度？你會如何處理你的失敗？你在團隊行動中適任嗎？你喜歡你的工作嗎？你的工作正讓你朝想要的生活目標而去嗎？（我相信以上的問題，不同象 BMBM 的回答會差異非常的大）而最快改變你目前所處型態(tài)的方法就是：改變你的朋友圈。小時候課本常讀到的一句話，是我開始進入社會后才發(fā)現(xiàn)多重要的，這句話就是：物以類聚，人以群分，近朱者赤，近墨者黑。律師的朋友多為律師，醫(yī)生的朋友多為醫(yī)生，工程師的朋友多為工程師，富人的朋友當然也多為富人。富爸爸在這章節(jié)要大家學習去選擇你的收入型態(tài)是可以擁有最低稅賦的。當然這在不同國家會有不同選擇，

16、比如富爸爸在書中就強調(diào)房地產(chǎn)投資與股票投資兩者，他比較傾向于投資房地產(chǎn)。 并不是房地產(chǎn)比股票投資好， 富爸爸也說如果你喜歡投資股票，就去成為股票專家；傾向于房地產(chǎn)的原因是因為美國的股票投資獲利是要課稅的；相較于國內(nèi)，資本利得的稅比較少，只有證交稅千分之三；不過如果是領股息的就會扣稅，還要看你的股票有沒有扣抵稅額。總而言之，檢視你的收入型態(tài)并且想辦法賺取能夠有最少稅賦的收入。到目前為止，我們已經(jīng)學習到聚焦你的收入在現(xiàn)金流上面而非資本利得；然后想辦法讓你的收入型態(tài)能夠符合較少的稅賦。接下來我們要看不公平的競爭優(yōu)勢 3,3,也是大家一輩子都會碰到的領域不公平的競爭優(yōu)勢 3:3:債務如果你是第一次讀富

17、爸爸的書，你可能會心想：債務？我并沒有債務呀！沒錯，你可能沒有欠任何人的錢，但是你有可能欠銀行錢（房貸、車貸或學貸卜你有可能欠政府錢（稅）。富爸爸的第一本書富爸爸.窮爸爸就是在改變大家對資產(chǎn)與債務的認知。 所謂資產(chǎn)， 是能夠把錢放進你口袋的才叫資產(chǎn)， 不然大部份都是負債，而且還是壞的負債。 自住的房子如果有貸款那就是負債， 因為你每個月都要繳錢到銀行里，對銀行來說你的債務（現(xiàn)金流出你口袋）就等于是銀行的資產(chǎn)（現(xiàn)金流入銀行）。所以，富爸爸要我們盡量不貸款，減少負債啰?不！富爸爸要我們盡量的去負債，.不過是擁有好的負債。好債 VSVS 壞債好的債務可以讓你富有，壞的債務讓你變貧窮。窮人用貸款去買到

18、欠債，富人用貸款去買到資產(chǎn)。怎么分辦好債務與債務呢？那就是看現(xiàn)金流的流向，能夠增加你現(xiàn)金流的就是好債， 反之就是壞債。 比如說擁有一臺車子是好債還是壞債？跟車子沒關系，而是看你如何利用這臺車。如果你是自己開，那極有可能是壞債；不果你租給別人做出租車， 那就可能是好債。 同樣的出租套房是好債還是壞債？一樣不是看套房而是看你如何運用這出租套房，你的月租金扣除所有開銷支出是大于零的那就是好債；如果扣除支出是小于零的，那就是壞債。另外一個判別好壞債的定義是：如果你借了錢并花費在可以增加價值的事情上，這就是好債；如果你借了錢而花費在降低價值的事情上，那就是壞債，而價值的好壞也是以現(xiàn)金流來區(qū)別。 好比如果

19、你有 1010 間投資套房， 現(xiàn)在你可以決定再投資 1010 臺洗衣機在每間投資套房上面，如果你用借來的錢去買這 1010 臺洗衣機，比如一臺 6,0006,000 元的洗衣機，共借 60,00060,000 元的貸款平均每個月多繳 800800 元，而一臺洗衣機可以讓你每間套房平均多收 800-1,000800-1,000 元的租金，那么等于這 1010 臺洗衣機的所花費的錢能讓你現(xiàn)金流增加，也讓你的套房價值提升，這就是好的債務。（以上洗衣機計算只是示意，真正現(xiàn)金流計算仍需多方條件并謹慎分析）懂得運用好債務的人，在經(jīng)濟狀況不好時將會變得更富有；反之缺乏此財商知識的人會更貧窮，這是不公平的競爭

20、優(yōu)勢。不公平的競爭優(yōu)勢4:風險投資房地產(chǎn)、定存、投資股票、開辦事業(yè)，你覺得哪個風險高哪些低？富爸爸的答案可能另你匪夷所思：哪一個是風險高富爸爸不知道，端看你擅長哪一個。風險的高低并不是看工具本身，而是看擁有者對于該項目的知識。一個專研房地產(chǎn)投資的達人，如果對股票不熟悉，那么他投資股票就是風險高的；一個身上擁有幾億現(xiàn)金的人，只懂得把錢存到銀行定存，那么他也是把自己的風險提高了。很多事情的風險高低是要從不同角度來看，從小地方看有時風險是低的，但從大方向來看風險就高了。以上班工作為例，一個 5050 多歲年資 2525 年的高階經(jīng)理，照常理來說他的工作收入水平都會不錯， 風險看似很低， 可是如果公司

21、那天倒了瞬間他的風險就變得非常高，因為別家公司不一定會要他這年紀的人，而全家的收入就可能瞬間歸零，更慘的是貸款還是要繼續(xù)繳（壞債）。中年失業(yè)？很多人可能沒想過，但不代表不會發(fā)生；看看中國大陸、越南等國家的掘起，那代表的是你的工作競爭者變多，而且這些人還更便宜。再來看看定存的風險有沒有？當然有！看現(xiàn)在各國狂印鈔票就知道你銀行的鈔票價值是愈來愈少。我用一個簡單的故事來解釋：在一個原始叢林里有個部落，我們叫它守錢部落好了，守錢部落每個月都會跟一個外地來的商人交換一樣東西叫蘋果， 因為蘋果在這個叢林里是非常珍貴的， 所以這整個守錢部落每天都會想辦法用最具代表性的部落寶石來跟他交換蘋果， 也因為只有守錢

22、部落擁有這種獨特寶石，所以這個外地來的商人與守錢部落就維持著一天一蘋果，寶石遠離我”的交換生意。直到有一天，另一個部落，我們稱呼它們?yōu)閾屽X部落好了，不知從哪生來的也有同樣的一種寶石， 頓時這兩個部落開始吵著要這個商人跟他們自己交換寶石。 結果你猜這個商人怎么做？那就是把蘋果對切一人一半！ 商人現(xiàn)在可以帶著兩個寶石回家了， 而守錢部落原本一個寶石能換到的一顆蘋果， 現(xiàn)在只能換到半顆蘋果了，同樣的，當別人印鈔票而你躺在銀行的鈔票卻沒有同比例變多時，那代表你跟守錢部落一樣購買力下降了。例如這兩年常聽到的名詞量化寬松（QEQE）, ,就是美國在印鈔票，只是聽起來比較專業(yè)而已。（這樣一般大眾才聽不懂）還

23、有一個風險富爸爸說一般人常碰到的：共同基金。這部份大家可以等中文書上市再買來看， 因為內(nèi)容看了可能很多共同基金愛好者會跳出來不支持不認同， 如果你想了解多一些，可以跟我聯(lián)絡我跟你分享書中觀點?？傊裁词秋L險？就是看你多能管理并掌控你的投資標的。有錢人愈有錢就是因為他們懂得掌握風險、控制風險，富人不會為了避免風險只選擇安全的事情做。而當你愈能掌控及管理風險，你就愈擁有不公平的競爭優(yōu)勢。不公平的競爭優(yōu)勢 5:5:付出的人擁有更多有一句話富人不為錢工作，下一句會想接什么？大部份人聽過就是富人不為錢工作，富人讓錢為他工作。這句話說的對，但不是全然都對。富人不為錢工作，他是為了服務更多的人工作，而當他能夠服務愈多的人，錢自然就來到他身邊。富人了解付出的愈多，價值就愈高，而人會為了愈高的價值付愈多的錢。就像富勒博士（Dr.FullerDr.Fuller）說的：I Idonotworkformoney.Ihavededicatedmylifetotheserviceofothers.jdonotworkformoney.Ihavededicatedmylifetotheserviceofothers.j、ThemorepeopleIserve,themoreeffectiveIbecome.JThemorepeopleIserve,themoreeffectiveIbecome.J