一個(gè)小微企業(yè)的融資租賃樣本案例

1、如果早知道,江蘇泰州三洋紙業(yè)老板頂峰,很懊悔自己了解金融租賃太晚早使用,我的企業(yè)早就轉(zhuǎn)型升級(jí)了.(1)頂峰的感受來(lái)自親身經(jīng)歷.2002年就開(kāi)始辦廠,頂峰的企業(yè)卻是“起了個(gè)大早,趕了個(gè)晚集.從2002年到2021年,7年時(shí)間里,三洋紙業(yè)產(chǎn)值僅從起步時(shí)的300萬(wàn)元提升到2021年的700多萬(wàn)元.然而,2021年開(kāi)始,三洋紙業(yè)開(kāi)始了跳躍式開(kāi)展：2021年產(chǎn)值1000萬(wàn)元,2021年2000萬(wàn)元,“2021年可以做到5000萬(wàn)元,明年估計(jì)能到1億元.裂變發(fā)生在2021年9月三洋紙業(yè)牽手江蘇金融租賃公司一家以效勞小微企業(yè)為市場(chǎng)定位的小微金融機(jī)構(gòu)之后.(2)結(jié)緣金融租賃頂峰結(jié)緣江蘇金融租賃公司,純屬偶然.

2、三洋紙業(yè)創(chuàng)業(yè)初期購(gòu)置的生產(chǎn)設(shè)備,效率低,無(wú)論工人如何加班加點(diǎn),訂單總是“吃不完.為了提升產(chǎn)能,2021年頂峰花了200多萬(wàn)元,從生產(chǎn)包裝機(jī)械的昌昇集團(tuán)買了一臺(tái)高速印刷機(jī).從此,“吃不完的訂單突然變得“不夠吃了.頂峰想得到大客戶更多的訂單,但大客戶給訂單的前提是,三洋紙業(yè)必須上一條生產(chǎn)線.上一條生產(chǎn)線,要投入1000多萬(wàn)元,哪里去找這筆錢？頂峰把困擾告訴給了提供生產(chǎn)線的昌昇集團(tuán)老板,“可以做啊,金融租賃公司就能幫你解決.昌昇集團(tuán)老板的話,讓頂峰將信將疑.三洋紙業(yè)所處的印刷行業(yè),是江蘇金融租賃業(yè)務(wù)開(kāi)展中,與醫(yī)療、教育行業(yè)三足鼎立、具有較強(qiáng)優(yōu)勢(shì)、業(yè)務(wù)規(guī)模和競(jìng)爭(zhēng)力均居國(guó)內(nèi)同行業(yè)前列的業(yè)務(wù)領(lǐng)域,而昌昇集

3、團(tuán)又正好是與江蘇金融租賃合作多年,擁有可以將自己收集到的有融資租賃意向的客戶信息,通過(guò)初步甄別和提供擔(dān)保,直接向江蘇金融租賃公司提供客戶資源的重要供給商之一.在江蘇金融租賃公司尋找客戶資源的多元化市場(chǎng)營(yíng)銷模式中,與“公司直銷團(tuán)隊(duì)直接營(yíng)銷的"直銷模式'、與商業(yè)銀行合作,進(jìn)行資源共享的"銀租合作模式心、與省市金融辦、開(kāi)發(fā)區(qū)管委會(huì)等政府職能部門、行業(yè)協(xié)會(huì)等合作的"政租合作模式"、與小貸公司、擔(dān)保公司、咨詢公司、進(jìn)出口代理商等中介公司合作,利用其渠道優(yōu)勢(shì)有序高效開(kāi)發(fā)市場(chǎng)的"高效營(yíng)銷模式"相比,與昌昇集團(tuán)這樣的設(shè)備制造商、銷售商合作,由

4、熟悉客戶情況的供給商向江蘇金融租賃公司提供客戶資源的“廠租合作模式,是江蘇金融租賃公司最重要、也是最能表達(dá)租賃業(yè)務(wù)特色的低風(fēng)險(xiǎn)營(yíng)銷模式.僅江蘇金融租賃公司去年所做的717個(gè)項(xiàng)目中,就有300多個(gè)工程是由廠租合作模式帶來(lái)的.當(dāng)昌昇集團(tuán)這樣的供給商成了江蘇金融租賃公司收集客戶信息的重要渠道時(shí),三洋紙業(yè)在昌昇集團(tuán)的介紹下,熟悉江蘇金融租賃公司,并結(jié)下不解之緣,就是水到渠成的事了.(3)10天做成工程“昌昇集團(tuán)把我的信息提供給江蘇金融租賃后,沒(méi)想到去年9月,江蘇金融租賃就派了3名專業(yè)人員到工廠考察.頂峰說(shuō),專業(yè)人員來(lái)三洋紙業(yè),主要是“三看,看會(huì)計(jì)報(bào)表、看我的人品和我的產(chǎn)品以及看公司股權(quán)結(jié)構(gòu)是否清楚.隨

5、后,就著手“三落實(shí),落實(shí)設(shè)備所有權(quán),保證物權(quán)能到位、可追索；業(yè)務(wù)品種以直接租賃為主,落實(shí)資金用途,預(yù)防挪用；增強(qiáng)與供給商的合作,落實(shí)連帶責(zé)任擔(dān)保、回購(gòu)承諾、設(shè)備上設(shè)置密碼限制等風(fēng)險(xiǎn)緩釋舉措.僅僅10天時(shí)間,江蘇金融租賃就將1000萬(wàn)元資金打給了供給商昌昇集團(tuán),昌昇集團(tuán)收到工程資金后,立即派人到我廠安裝生產(chǎn)線三洋紙業(yè)的設(shè)備租賃工程能在短時(shí)間內(nèi)完成,源于印刷業(yè)是江蘇金融租賃做得非常成熟并已建立了行業(yè)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和決策標(biāo)準(zhǔn)的行業(yè).對(duì)于這類行業(yè),江蘇金融租賃通常安排2至3名懂行的專業(yè)人員,組成一個(gè)小組,由他們到企業(yè)考察并快速?zèng)Q策.另外,考慮到小微企業(yè)租賃設(shè)備,通常是由于產(chǎn)品銷路好、手上訂單多、客戶需求急,

6、江蘇金融租賃還優(yōu)化租賃業(yè)務(wù)流程,推行了快速反響的“三三制：業(yè)務(wù)部門在收到工程信息并初步溝通后,三個(gè)工作日內(nèi)要到承租人工廠進(jìn)行實(shí)地調(diào)研；調(diào)研結(jié)束后,三個(gè)工作日內(nèi)要提交可行性分析報(bào)告；報(bào)告提交公司決策委員會(huì)后,三個(gè)工作日內(nèi),公司必須作出做還是不做的決定.“小微企業(yè)融資難,在我看來(lái),很重要的原因之一是融資平臺(tái)和企業(yè)本身的信息不對(duì)稱.“江蘇金融租賃公司董事長(zhǎng)熊先根表示,由于融資平臺(tái)難以了解企業(yè)的真實(shí)情況,企業(yè)也不清楚融資平臺(tái)具體的融資要求、融資手續(xù),于是,雙方形成僵局.江蘇金融租賃基于對(duì)行業(yè)的了解,對(duì)工程的判斷一般不過(guò)多依賴財(cái)務(wù)報(bào)表等書(shū)面材料,比方,對(duì)印刷行業(yè)中的企業(yè),江蘇金融租賃就是通過(guò)加工單、機(jī)頭

7、數(shù)、紙張消耗量、大客戶業(yè)務(wù)狀況、員工訪談等一手資料,了解企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況.一般來(lái)說(shuō),通過(guò)專門的小組和專門的考察技術(shù),當(dāng)天就能完成對(duì)工程的基本考察,一周內(nèi)就能告知工程的審核結(jié)果,為融資工程推進(jìn)節(jié)省了大量時(shí)間.買設(shè)備,還用融資租賃有了江蘇金融租賃的支持,三洋紙業(yè)的開(kāi)展開(kāi)始“提速了.“上了生產(chǎn)線,很多大客戶都跟我有了合作意向,訂單多了,我打算再購(gòu)置一臺(tái)高速印刷機(jī).嘗到融資租賃甜頭的頂峰,現(xiàn)在再也不做讓自己懊悔一輩子的事了.“買這臺(tái)印刷機(jī),我還用融資租賃.自從借助融資租賃杠桿,三洋紙業(yè)獲得裂變式開(kāi)展后,頂峰就對(duì)融資租賃有了更深刻的理解和熟悉.“雖然我們的產(chǎn)品有市場(chǎng),手上有訂單,但缺乏抵押物,銀行根本不愿意

8、跟我們打交道.銀行不借錢時(shí),江蘇金融租賃借,手續(xù)簡(jiǎn)便,并且沒(méi)有任何附加條件,利率也不高,真正是雪中送炭.頂峰喜歡融資租賃,還由于江蘇金融租賃在跟三洋紙業(yè)合作中,除了提供融資效勞,還給企業(yè)帶來(lái)了行業(yè)的變化分析、成功企業(yè)的經(jīng)驗(yàn)推薦以及專業(yè)的資金規(guī)劃指導(dǎo)等,客觀上發(fā)揮了企業(yè)參謀的作用.在融資方案設(shè)計(jì)方面,江蘇金融租賃那么根據(jù)三洋紙業(yè)的現(xiàn)金流狀況,量身定做租金還款方案.“我跟江蘇金融租賃商量的是每個(gè)月還一次租金,我每個(gè)月用租來(lái)的設(shè)備賺的錢,剛好可以歸還租金,不像銀行貸款,要么不還,要還就是一次性,短期資金壓力太大.集中還款,很容易讓我們這樣的小微企業(yè)資金鏈斷裂.讓頂峰印象深刻的是,江蘇金融租賃還常常針

9、對(duì)像三洋紙業(yè)這樣開(kāi)展前景好,但出現(xiàn)暫時(shí)性困難的客戶,結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,采取租金調(diào)整、展期等舉措,實(shí)實(shí)在在幫助企業(yè)渡過(guò)難關(guān).“江蘇金融租賃有很多滿足我們小微企業(yè)需求的創(chuàng)新產(chǎn)品,比方"廠租通"、"商租通"、"銀租通"、"容易租"、"信租寶"、"聯(lián)租寶"等產(chǎn)品.頂峰說(shuō),這么多產(chǎn)品中,他最喜歡“聯(lián)租寶,由于這個(gè)產(chǎn)品專門是針對(duì)假設(shè)干互相熟悉、產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)、具有產(chǎn)業(yè)集群特性的企業(yè),可以讓很多類似三洋紙業(yè)這樣的印刷企業(yè),自愿組成“聯(lián)租聯(lián)保體,由“聯(lián)租聯(lián)保各成員協(xié)商確定融資額度并向江蘇金融租賃申請(qǐng),

10、每個(gè)借款人都對(duì)其他所有借款人因向江蘇金融租賃申請(qǐng)融資資金而產(chǎn)生的全部債務(wù)提供連帶擔(dān)保責(zé)任.頂峰認(rèn)為,這種方式,既可以解決小微企業(yè)擔(dān)保難的問(wèn)題,也可以幫助江蘇金融租賃較好地限制風(fēng)險(xiǎn).(4)樣本背后是個(gè)大市場(chǎng)三洋紙業(yè)只是在江蘇金融租賃支持下迅速開(kāi)展起來(lái)的眾多小微企業(yè)的微縮樣本.在江蘇,在全國(guó),日益開(kāi)展壯大、小微企業(yè)密集的產(chǎn)業(yè)集群和經(jīng)濟(jì)集群,給予了江蘇金融租賃巨大的市場(chǎng)拓展空間.“我們的業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā),一般根據(jù)熟悉一個(gè)地區(qū),開(kāi)發(fā)一片市場(chǎng),集聚一批客戶的業(yè)務(wù)開(kāi)展策略.熊先根說(shuō),對(duì)于一些行業(yè),比方印刷行業(yè)的成熟工程,江蘇金融租賃將強(qiáng)化與廠商的合作關(guān)系,采取與廠商簽署一攬子協(xié)議的方法,由廠商提供工程和擔(dān)保,配合

11、標(biāo)準(zhǔn)方案的形式,批量開(kāi)發(fā)業(yè)務(wù),三洋紙業(yè)就得益于此；同時(shí),江蘇金融租賃還將憑借地緣優(yōu)勢(shì),在工業(yè)根底較好的江蘇地區(qū)以及皖江城市帶、黃河三角洲經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)、浙江民營(yíng)經(jīng)濟(jì)集群等經(jīng)濟(jì)區(qū)域,集聚開(kāi)發(fā)市場(chǎng).“成熟行業(yè)批發(fā)做,成熟區(qū)域集聚做的市場(chǎng)開(kāi)發(fā)策略,帶來(lái)了江蘇金融租賃業(yè)務(wù)的快速開(kāi)展.據(jù)統(tǒng)計(jì),自2021年以來(lái),江蘇金融租賃已累計(jì)向近1500家小微企業(yè)投放了100多億元融資租賃工程資金.2021年至2021年的三年間,公司投放的小微企業(yè)數(shù)量占比從91%t升到96%當(dāng)年新增小微企業(yè)投放資金從73卷升至78%小微企業(yè)投放比重逐年提升.作為在支持小微企業(yè)方面做得非常出色的金融租賃公司,熊先根的感受是,“金融租賃的未來(lái)就是做小微企業(yè).熊先根說(shuō),在經(jīng)濟(jì)興旺國(guó)家,金融租賃已成為設(shè)備投資中僅次于銀行信貸的第二大小微企業(yè)融資方式.在日本、歐洲及中國(guó)臺(tái)灣等國(guó)家和地區(qū),融資租賃交易的主要對(duì)象就是小微企業(yè).在歐盟,40流右的小微企業(yè)使用融資租賃.可以說(shuō),融資租賃是小微企業(yè)天然的合作伙伴.“國(guó)際上的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)告訴我們,小微企業(yè)是融資租賃的主要客戶群體,效勞小微企業(yè)也是融資租賃的開(kāi)展趨勢(shì),這堅(jiān)決了我們定位小微企業(yè)的決心和信心.“當(dāng)前,許多小微企業(yè)求貸無(wú)門,金融租賃可以成為企業(yè)借道融資很好的方式熊