信用社“合規(guī)建設(shè)年”知識(shí)測(cè)試試題

1、銀行合規(guī)建設(shè)年”知識(shí)測(cè)試（卷二）時(shí)間：120分鐘總分：100.0分一、單選題（共78題）1、以（c）方式注入土地的，融資平臺(tái)公司必須及時(shí)足額繳納土地出讓收入并取得國有土地使用證；以（）方式注入土地的，必須經(jīng)過有關(guān)部門依法批準(zhǔn)并嚴(yán)格用于指定用途（0.5分）A. 劃撥出讓B. 承包出讓C. 出讓劃撥征用劃撥2、（a）是指對(duì)于融資平臺(tái)現(xiàn)金流全覆蓋、已經(jīng)完工達(dá)產(chǎn)且形成現(xiàn)金流收入的項(xiàng)目，要封閉現(xiàn)金流，對(duì)回籠款進(jìn)行專戶管理，按照原來的約定及時(shí)清收貸款。（0.5分）A. 及時(shí)收貸B. 收回再貸C. 據(jù)實(shí)定貸D. 引資還貸只收不貸3、融資平臺(tái)的基本覆蓋”是指借款人自有現(xiàn)金流占其全部應(yīng)還債務(wù)本息的比例為（C）之

2、間。（0.5分）A.90%（含）至100%B.80%（含）至100%C.70%（含）至100%D.70%（含）至900%4、開展對(duì)銀行產(chǎn)品和服務(wù)的評(píng)估是消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作爭(zhēng)取主動(dòng)、將保護(hù)工作起點(diǎn)前移的重要內(nèi)容，是深化（D）理念的重要內(nèi)容，是完善全流程消費(fèi)者保護(hù)工作的重要組成部分。（0.5分）A. 教育為重B. 依法維權(quán)C. 協(xié)調(diào)處置預(yù)防為先5、2013年開展金融知識(shí)宣傳工作，專業(yè)性知識(shí)宣傳方式就是（B）（0.5分）通過與雜志、報(bào)刊合作編發(fā)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作專版、?？确绞?，邀請(qǐng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和銀監(jiān)局主要負(fù)責(zé)人向消費(fèi)者闡述消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的宗旨、理念A(yù). 通過銀監(jiān)會(huì)公眾教育服務(wù)中心與中國

3、航班等雜志社合作的方式，設(shè)置金融知識(shí)宣傳專欄B. 通過銀監(jiān)會(huì)公眾教育服務(wù)中心與中國消費(fèi)者報(bào)等報(bào)紙合作開辦銀行消費(fèi)教育專欄”開展為期一個(gè)月的金融知識(shí)進(jìn)萬家”活動(dòng)6、（C）是維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益的第一責(zé)任主體。（0.5分）A. 銀行從業(yè)人員B. 金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人C. 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作責(zé)任部門7、銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的重點(diǎn)是購買或接受銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品或服務(wù)的（D）。（0.5分）A. 客戶B. 金融消費(fèi)者C. 消費(fèi)者自然人8、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從（C）起免除本行個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的開、銷戶手續(xù)費(fèi)。（0.5分）A. 2012年1月1日B. 2011年10月1日C. 2011年7

4、月1日2012年4月1日9、商業(yè)銀行對(duì)超過（C）歲（含）的客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估時(shí)，應(yīng)當(dāng)充分考慮客戶年齡、相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)等因素。商業(yè)銀行完成客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估后應(yīng)當(dāng)將風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估結(jié)果告知客戶，由客戶簽名確認(rèn)后留存。（0.5分）A. 55B. 60C. 657010、下列不是商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的依據(jù)是：（0.5分）CA. 理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例B. 理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測(cè)算C. 客戶的收入理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營過程中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)11、商業(yè)銀行代銷代理其他機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性資產(chǎn)的，必須由商業(yè)銀行總行審核批準(zhǔn)。（0.5分）DA. 人民銀行B. 銀

5、行業(yè)監(jiān)督管理部門C. 證監(jiān)會(huì)總行12、商業(yè)銀行應(yīng)向理財(cái)產(chǎn)品投資人充分披露投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)情況，理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)所投資的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)發(fā)生變更或風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)生實(shí)質(zhì)性變化的，應(yīng)在（B）日內(nèi)向投資人披露。（0.5分）A. 3B. 5C. 101513、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于（B）萬元人民幣。（0.5分）A. 1B. 5C. 101514、商業(yè)銀行通過電話銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)先征得（D）同意；（0.5分）A. 人民銀行B. 銀監(jiān)會(huì)C. 保監(jiān)會(huì)客戶15、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)代理費(fèi)用集中管理，從（D）中列支代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售人員的業(yè)務(wù)激勵(lì)費(fèi)用。（0.5分）A. 營業(yè)費(fèi)用

6、B. 營業(yè)外支出C. 手續(xù)費(fèi)支出代理費(fèi)用16、保險(xiǎn)公司銀保專管員，應(yīng)當(dāng)取得中國保監(jiān)會(huì)頒發(fā)的保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員資格證書，每年應(yīng)接受不少于（C）小時(shí)的培訓(xùn)。（0.5分）A. 12B. 24C. 364817、保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保持合作關(guān)系和客戶服務(wù)的穩(wěn)定性。單一商業(yè)銀行代理網(wǎng)點(diǎn)與每家保險(xiǎn)公司的連續(xù)合作期限不得少于（B）。（0.5分）A. 半年B. 一年C. 二年三年18、保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行雙方開展商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會(huì)、中國銀監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定，遵循（D）,實(shí)現(xiàn)雙方優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，互利共贏，為保險(xiǎn)消費(fèi)者創(chuàng)造價(jià)值。（0.5分）A. 平等、自愿、公平和誠實(shí)信用的原則B. 公平

7、、誠實(shí)、信用的原則C. 安全性、流動(dòng)性、效益性原則自愿、誠實(shí)信用和公平競(jìng)爭(zhēng)的原則19、為了規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，保護(hù)金融保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益，促進(jìn)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展，（A）聯(lián)合制定了商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管指引。（0.5分）A. 中國保監(jiān)會(huì)和中國銀監(jiān)會(huì)B. 中國證監(jiān)會(huì)和中國銀監(jiān)會(huì)C. 銀行業(yè)協(xié)會(huì)和中國銀監(jiān)會(huì)中國人民銀行和中國銀監(jiān)會(huì)20、商業(yè)銀行根據(jù)國家有關(guān)規(guī)定制定本行中長(zhǎng)期激勵(lì)計(jì)劃，應(yīng)確?？勺冃匠昕傤~不會(huì)弱化本行持續(xù)增強(qiáng)（D）的能力。（0.5分）A. 業(yè)務(wù)發(fā)展B. 風(fēng)險(xiǎn)控制C. 服務(wù)三農(nóng)資本基礎(chǔ)21、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將績(jī)效考評(píng)管理納入內(nèi)部審計(jì)，法人機(jī)構(gòu)應(yīng)每年至少開展（A）次績(jī)效考評(píng)

8、審計(jì)。（0.5分）A. 1B. 2C. 3422、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引中規(guī)定，在經(jīng)濟(jì)效益指標(biāo)中，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以（D）指標(biāo)為核心，確定合理的分值和權(quán)重。（0.5分）A. 利潤(rùn)指標(biāo)B. 成本控制指標(biāo)C. 營業(yè)收入指標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益指標(biāo)23、商業(yè)銀行主要負(fù)責(zé)人的績(jī)效薪酬根據(jù)年度經(jīng)營考核結(jié)果，在其基本薪酬的（C）倍以內(nèi)確定。（0.5分）A. 1B. 2C. 3424、下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持的原則（D）。（0.5分）A. 穩(wěn)健經(jīng)營B. 合規(guī)引領(lǐng)C. 戰(zhàn)略導(dǎo)向效益優(yōu)先25、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在計(jì)算績(jī)效考評(píng)指標(biāo)時(shí)，應(yīng)當(dāng)使用符合（D）的相關(guān)數(shù)據(jù)。（0.5分）A. 監(jiān)管要求B. 穩(wěn)

9、健經(jīng)營C. 發(fā)展規(guī)劃財(cái)務(wù)制度26、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于年初將（B）批準(zhǔn)的年度經(jīng)營計(jì)劃和高級(jí)管理層制定的績(jī)效考評(píng)制度報(bào)送監(jiān)管部門。（0.5分）A. 股東會(huì)B. 董事會(huì)C. 董事長(zhǎng)經(jīng)營層27、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引中規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)實(shí)施情況納入（C）,并與監(jiān)管激勵(lì)措施掛鉤。（0.5分）A. 高管履職考核B. 監(jiān)管指標(biāo)考核C. 年度監(jiān)管評(píng)價(jià)業(yè)務(wù)經(jīng)營考核28、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引中規(guī)定，對(duì)績(jī)效考評(píng)制度建設(shè)不合規(guī)、考評(píng)指標(biāo)體系不科學(xué)、考核結(jié)果應(yīng)用不全面的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其考評(píng)對(duì)象，應(yīng)加大（A）力度。（0.5分）A. 現(xiàn)場(chǎng)檢查B. 非現(xiàn)場(chǎng)檢查C. 處罰力度考核力度29、銀行業(yè)

10、金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引中規(guī)定，績(jī)效考評(píng)應(yīng)當(dāng)以（B）為主要依據(jù)，設(shè)定明確、可行的目標(biāo)值。（0.5分）A. 年度經(jīng)營利潤(rùn)B. 年度經(jīng)營計(jì)劃C. 年度業(yè)務(wù)增速年度監(jiān)管指標(biāo)B）。（0.5分）風(fēng)險(xiǎn)控制相適應(yīng)的薪酬機(jī)制，并作為（0.5分）30、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引中規(guī)定，合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)不包括（A. 合規(guī)執(zhí)行B. 風(fēng)險(xiǎn)管理C. 內(nèi)控評(píng)價(jià)違規(guī)處罰31、商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。（0.5分）A. 30%B. 35%C. 40%45%32、商業(yè)銀行應(yīng)制定有利于本行戰(zhàn)略目標(biāo)實(shí)施和競(jìng)爭(zhēng)力提升與人才培養(yǎng)、（）的主要組成部分。（0.5分）A. 公司治理B. 績(jī)效考核C. 業(yè)務(wù)經(jīng)營內(nèi)部控制3

11、3、商業(yè)銀行主要高級(jí)管理人員績(jī)效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于（）。A. 30%B. 40%C. 50%60%34、商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引中規(guī)定，中長(zhǎng)期激勵(lì)在協(xié)議中約定的鎖定期到期后支付，鎖定期長(zhǎng)短取決于相應(yīng)的各類風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)時(shí)間，至少為（）年。（0.5分）A. 2年B. 3年C. 4年535、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)于季后（）日內(nèi)將其上季對(duì)小貸公司授信情況、與融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作情況等,報(bào)送銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。（0.5分）A. 5B. 10C. 152036、銀行業(yè)及融機(jī)構(gòu)要密切關(guān)注信貸客戶動(dòng)態(tài)信息，對(duì)于存在明顯跡象或已查實(shí)參與民間融資的信貸客戶，-律（）授信。（0.5分）A. 停止B. 收回C. 不得不

12、得新增37、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)禁向（）和非融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供授信。（0.5分）A. 國有融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)B. 典當(dāng)行C. 小貸公司民營融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)38、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)小貸公司和融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)行名單制動(dòng)態(tài)管理，每年至少（）,對(duì)存在違規(guī)行為和重大風(fēng)險(xiǎn)的合作機(jī)構(gòu)建立及時(shí)退出機(jī)制。（0.5分）A. 調(diào)整一次B. 調(diào)整兩次C. 評(píng)估一次評(píng)估兩次39、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注銀行業(yè)外部風(fēng)險(xiǎn)的五種主要來源：小貸公司、典當(dāng)行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、民間融資和（）。（0.5分）A. 地下錢莊B. 貸款詐騙C. 非法集資中介組織40、以銀行業(yè)（）為目標(biāo)，努力提升技防、物防、人防水平。（0.5分）A. 盈利B. 業(yè)務(wù)發(fā)展C

13、. 科學(xué)發(fā)展平安運(yùn)行41、以調(diào)研為切入點(diǎn)，發(fā)揮（）對(duì)案防長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)的基礎(chǔ)作用，以培訓(xùn)為平臺(tái)努力建設(shè)一支合格的案防和安保隊(duì)伍，以協(xié)調(diào)為抓手，積極理順案防和安保內(nèi)夕卜部關(guān)系。（0.5分）A. 檢查B. 審計(jì)C. 處罰合規(guī)文化42、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部管理，健全工作機(jī)制，增強(qiáng)信息報(bào)送的敏感性和主動(dòng)意識(shí)，對(duì)案件風(fēng)險(xiǎn)信息遲報(bào)、瞞報(bào)現(xiàn)象（）。（0.5分）A. 不容忍B. 零容忍C. 有限容忍確定容忍度43、以開展（）為突破口，實(shí)現(xiàn)案防工作有效落地。（0.5分）A. 重點(diǎn)檢查B. 現(xiàn)場(chǎng)檢查C. 非現(xiàn)場(chǎng)檢查業(yè)務(wù)檢查44、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要研究建立銀行從業(yè)人員（）統(tǒng)計(jì)體系，收集銀行人員受到刑事處罰

14、等信息，為監(jiān)管機(jī)構(gòu)審核、審查人員任職資格提供信息支持，為銀行人力資源盡職調(diào)查提供查詢便利，防止銀行從業(yè)人員帶病”上崗，帶病”流動(dòng)。（0.5分）A. 違法信息B. 違規(guī)信息C. 誠信信息違約信息45、要加大銀行業(yè)大要案的督查力度，通過（）和督導(dǎo)，摸清作案手法，分析案件風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)，查找制度和管理漏洞，嚴(yán)肅追究相關(guān)人員責(zé)任，加強(qiáng)督促整改落實(shí)，遏制同質(zhì)同類案件發(fā)生。（0.5分）A. 現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查B. 重點(diǎn)檢查C. 臨時(shí)檢查非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查46、根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于2013年銀行業(yè)案件防控工作的意見要求，以案件查辦促進(jìn)防范工作，實(shí)現(xiàn)（）。（0.5分）A. 以查為主B. 以防為主C. 以查促防查為重點(diǎn)47、已貼現(xiàn)

15、票據(jù)必須完成貼現(xiàn)企業(yè)向銀行（），防止銀行合法權(quán)利懸空。（0.5分）A. 轉(zhuǎn)讓B. 承諾C. 背書保證48、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件處置工作規(guī)程規(guī)定，根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員是否涉嫌犯罪，是否存在其他違法違規(guī)行為等因素將案件分為（）。（0.5分）A. 兩類B. 三類C. 四類五類49、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)銀行承兌匯票查詢查復(fù)管理，要完善查詢臺(tái)賬制度，如遇法院凍結(jié)止付等影響票據(jù)權(quán)利的事件發(fā)生，應(yīng)在收到法院通知（）工作日內(nèi)依托中國人民銀行大額支付系統(tǒng)或其他適當(dāng)方式通知票據(jù)查詢行。（0.5分）A. 一個(gè)B. 兩個(gè)C. 三個(gè)五個(gè)50、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)（）管理，要科學(xué)核定客戶票據(jù)業(yè)務(wù)授信規(guī)

16、模，防止簽發(fā)超過企業(yè)授信限額的票據(jù)，防范各種倒票”違規(guī)行為。（0.5分）A. 單獨(dú)授信B. 綜合授信C. 統(tǒng)一授信限額授信51、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)至少每（）組織一次對(duì)總、分行對(duì)賬制度執(zhí)行情況的現(xiàn)場(chǎng)檢查。（0.5分）A. 月B. 季C. 半年年52、銀行業(yè)經(jīng)融機(jī)構(gòu)基層營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人輪崗期限最長(zhǎng)不超過（），輪崗?fù)瑫r(shí)必須實(shí)施離任審計(jì)。（0.5分）A. 1年B. 2年C. 3年453、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要提高營業(yè)機(jī)構(gòu)委派會(huì)計(jì)（授權(quán)經(jīng)理）的輪崗頻率，輪崗期限最長(zhǎng)不超過（）年，輪崗率100%。（0.5分）A. 1年B. 2C. 3454、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員在案件中不涉嫌觸犯刑法，但存在其他違法違規(guī)行為且該違

17、法違規(guī)行為與案件發(fā)生存在聯(lián)系的，為（）案件。（0.5分）A. 第一類B. 第二類C. 第三類第四類55、商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的（）應(yīng)對(duì)本條線和本機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)首要責(zé)任。（0.5分）A. 合規(guī)管理人員B. 負(fù)責(zé)人C. 高管人員全體員工56、合規(guī)負(fù)責(zé)人的職責(zé)中，不包括（）。（0.5分）A. 全面協(xié)調(diào)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和管理B. 監(jiān)督合規(guī)管理部門根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃履行職責(zé)C. 定期向高級(jí)管理層提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告分管業(yè)務(wù)條線57、在合規(guī)管理建設(shè)中，商業(yè)銀行建立的用以鼓勵(lì)員工舉報(bào)違法、違反職業(yè)操守或可疑行為，并充分保護(hù)舉報(bào)人的制度是（）。（0.5分）A. 合規(guī)績(jī)效的考核B. 合規(guī)

18、問責(zé)制度C. 誠信舉報(bào)制度獨(dú)立管理制度58、商業(yè)銀行在合規(guī)負(fù)責(zé)人離任后的（）個(gè)工作日內(nèi)，應(yīng)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告離任原因等有關(guān)情況。（0.5分）A. 五B. 十C. 十五二十59、以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行設(shè)立相應(yīng)合規(guī)管理部門的直接依據(jù)？（）（0.5分）A. 業(yè)務(wù)條線經(jīng)營范圍B. 分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營范圍C. 分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)規(guī)模人員的數(shù)量60、下列哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)備案的內(nèi)部制度？（）（0.5分）A. 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃B. 合規(guī)政策C. 合規(guī)管理程序合規(guī)指南61、商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)事件應(yīng)按照（）的規(guī)定向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告。（0.5分）A. 重大事故報(bào)告制度B. 重大事項(xiàng)報(bào)告制度C. 重大案件報(bào)告制度重大事

19、件報(bào)告制度62、商業(yè)銀行開展咨詢顧問業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持什么樣的原則？確?？蛻魧?duì)象、業(yè)務(wù)內(nèi)容的合法性和合規(guī)性，對(duì)提供給客戶的信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)，并承擔(dān)為客戶保密的責(zé)任。（）（0.5分）A. 利潤(rùn)最大化B. 謹(jǐn)慎C. 確?？蛻粲\實(shí)信用63、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立履行風(fēng)險(xiǎn)管理職能的專門部門，制定并實(shí)施識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和管理風(fēng)險(xiǎn)的制度、程序和方法，以確保什么目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。（）（0.5分）A. 風(fēng)險(xiǎn)管理B. 經(jīng)營目標(biāo)C. 風(fēng)險(xiǎn)管理、經(jīng)營目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)管理、利潤(rùn)目標(biāo)64、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)認(rèn)真遵循什么的原則？注意審查客戶資金來源的真實(shí)性和合法性，提高對(duì)可疑交易的鑒別能力，如發(fā)現(xiàn)可疑交易，應(yīng)當(dāng)逐級(jí)上報(bào)，防止犯罪分子進(jìn)行洗

20、錢活動(dòng)。（）（0.5分）A. 了解你的客戶B. 認(rèn)識(shí)你的客戶C. 審查你的客戶檢查你的客戶65、商業(yè)銀行的內(nèi)部審計(jì)應(yīng)當(dāng)具有充分的什么特性？實(shí)行全行系統(tǒng)垂直管理。（）（0.5分）A. 戰(zhàn)略性B. 獨(dú)立性C. 綜合性交流性66、商業(yè)銀行資金業(yè)務(wù)新產(chǎn)品的開發(fā)和經(jīng)營應(yīng)當(dāng)經(jīng)過（）授權(quán)批準(zhǔn)，在風(fēng)險(xiǎn)控制制度和操作規(guī)程完備、人員合格和設(shè)備齊全的情況下，交易部門才能全面開展新產(chǎn)品的交易。（0.5分）A. 股東會(huì)B. 董事會(huì)C. 監(jiān)事會(huì)高級(jí)管理層67、商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件，下列無需報(bào)告的是：（）。（0.5分）A. 高管人員嚴(yán)重違規(guī)B. 涉及損失金額可能超過商業(yè)銀行資本凈額1%的操

21、作風(fēng)險(xiǎn)事件C. 搶劫商業(yè)銀行或運(yùn)鈔車、盜竊銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金40萬元詐騙商業(yè)銀行或其他涉案金額500萬元案件68、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)選擇適當(dāng)?shù)姆椒▽?duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理，具體的方法不包括：（）。（0.5分）A. 評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)部控制、損失事件的報(bào)告B. 數(shù)據(jù)收集、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的監(jiān)測(cè)C. 新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、內(nèi)部控制的測(cè)試外部監(jiān)管措施69、誰承擔(dān)監(jiān)控操作風(fēng)險(xiǎn)管理有效性的最終責(zé)任？（）。（0.5分）A. 當(dāng)事行行長(zhǎng)B. 當(dāng)事行董事會(huì)C. 當(dāng)事行高級(jí)管理層當(dāng)事行當(dāng)事員工70、商業(yè)銀行開辦（）業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)在場(chǎng)地、設(shè)備和處理軟件等方面符合國家安全標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)用戶身份進(jìn)行核驗(yàn)確認(rèn)。（0.5分）A. 保險(xiǎn)箱B. 托

22、管C. 資金咨詢顧問71、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立有效的授信決策機(jī)制，包括設(shè)立授信審查委員會(huì)，負(fù)責(zé)審批權(quán)限內(nèi)的授信。（）不得擔(dān)任授信審查委員會(huì)的成員。（0.5分）A. 董事長(zhǎng)B. 監(jiān)事長(zhǎng)C. 行長(zhǎng)副行長(zhǎng)72、（）負(fù)責(zé)制定內(nèi)部控制政策，對(duì)內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行檢測(cè)和評(píng)估。（0.5分）A. 董事會(huì)B. 監(jiān)事會(huì)C. 高級(jí)管理層風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)73、商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的（）或崗位，統(tǒng)一管理各類授權(quán)、授信的法律事務(wù)，制定和審查法律文本。（0.5分）A. 合規(guī)管理部門B. 風(fēng)險(xiǎn)管理部門C. 合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門法律事務(wù)部門74、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫徹哪些原則：（）（0.5分）A. 全面、審慎、有效、獨(dú)立原

23、則B. 全面、審慎、高效、及時(shí)原則C. 全面、高效、及時(shí)、真實(shí)原則全面、審慎、高效、獨(dú)立原則75、商業(yè)銀行在合規(guī)負(fù)責(zé)人離任后的（）內(nèi)，應(yīng)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告離任原因等有關(guān)情況。（0.5分）A. 五個(gè)工作日B. 七個(gè)工作日C. 十個(gè)工作日十五個(gè)工作日76、商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應(yīng)與（）分離，合規(guī)管理職能的履行情況應(yīng)受到（）定期的獨(dú)立評(píng)價(jià)。（0.5分）A. 風(fēng)險(xiǎn)管理職能、合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門B. 內(nèi)部審計(jì)職能、內(nèi)部審計(jì)部門C. 監(jiān)督檢查職能、監(jiān)察保衛(wèi)部人員管理職能、人力資源部77、（）應(yīng)監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層合規(guī)管理職責(zé)的履行情況。（0.5分）A. 合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部B. 內(nèi)部審計(jì)部C. 監(jiān)事會(huì)股東代表大會(huì)78

24、、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立履行風(fēng)險(xiǎn)管理職能的專門部門，制定并實(shí)施識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和管理風(fēng)險(xiǎn)的制度、程序和方法，以確保什么目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。（）（0.5分）A. 風(fēng)險(xiǎn)管理B. 經(jīng)營目標(biāo)C. 風(fēng)險(xiǎn)管理.經(jīng)營目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)管理.利潤(rùn)目標(biāo)二、多選題（共66題）1、商業(yè)銀行采用資本計(jì)量高級(jí)方法的，相關(guān)部門還應(yīng)履行以下職責(zé)（）。（0.5分）A. 設(shè)計(jì)、實(shí)施、監(jiān)控和維護(hù)資本計(jì)量高級(jí)方法B. 健全資本計(jì)量高級(jí)方法管理機(jī)制C. 向高級(jí)管理層報(bào)告資本計(jì)量高級(jí)方法的計(jì)量結(jié)果組織開展各類風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試2、商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評(píng)估程序應(yīng)實(shí)現(xiàn)以下目標(biāo)（）。（0.5分）A. 確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識(shí)別、計(jì)量或評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告B. 確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏

25、好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)C. 確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)及長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配確保獲得利益最大化3、商業(yè)銀行對(duì)同時(shí)符合以下條件的微型和小型企業(yè)債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為75%。（）（0.5分）A. 企業(yè)符合國家相關(guān)部門規(guī)定的微型和小型企業(yè)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)B. 商業(yè)銀行對(duì)單家企業(yè)（或企業(yè)集團(tuán)）的風(fēng)險(xiǎn)暴露不超過500萬元C. 商業(yè)銀行對(duì)單家企業(yè)（或企業(yè)集團(tuán)）的風(fēng)險(xiǎn)暴露占本行信用風(fēng)險(xiǎn)暴露總額的比例不高于0.5%。D. 商業(yè)銀行對(duì)單家企業(yè)（或企業(yè)集團(tuán)）的風(fēng)險(xiǎn)暴露占本行信用風(fēng)險(xiǎn)暴露總額的比例不高于0.2%。4、計(jì)算資本充足率時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)從核心一級(jí)資本中全額扣除以下項(xiàng)目（）。（0.5分）A. 商譽(yù)B. 其它無

26、形資產(chǎn)（含土地使用權(quán)）C. 由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)貸款損失準(zhǔn)備缺口5、其它一級(jí)資本包括（）o（0.5分）A. 其它一級(jí)資本工具及其溢價(jià)B. 一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備C. 少數(shù)股東資本可計(jì)入部分超額貸款損失準(zhǔn)備6、核心一級(jí)資本包括（）o（0.5分）A. 實(shí)收資本或普通股B. 資本公積C. 盈余公積D. 一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備未分配利潤(rùn)7、商業(yè)銀行擁有被投資金融機(jī)構(gòu)50%以上表決權(quán)或?qū)Ρ煌顿Y金融機(jī)構(gòu)的控制權(quán)，但被投資金融機(jī)構(gòu)處于以下狀態(tài)之一的，可不列入并表范圍.（）。（0.5分）A. 已關(guān)閉B. 已宣布破產(chǎn)C. 因終止而進(jìn)入清算程序受所在國外匯管制及其它突發(fā)事件的影響，資金調(diào)度受到限制的境外被投資金融機(jī)構(gòu)8、商業(yè)

27、銀行擁有50%以下（含）表決權(quán)的被投資金融機(jī)構(gòu)，但與被投資金融機(jī)構(gòu)之間有下列情況之一的，應(yīng)將其納入并表范圍（）。（0.5分）A. 通過與其它投資者之間的協(xié)議，擁有該金融機(jī)構(gòu)50%以上的表決權(quán)B. 根據(jù)章程或協(xié)議，有權(quán)決定該金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)和經(jīng)營政策C. 有權(quán)任免該金融機(jī)構(gòu)董事會(huì)或類似權(quán)力機(jī)構(gòu)的多數(shù)成員在被投資金融機(jī)構(gòu)董事會(huì)或類似權(quán)力機(jī)構(gòu)占多數(shù)表決權(quán)9、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可根據(jù)具體情況，對(duì)下列事項(xiàng)實(shí)施定期現(xiàn)場(chǎng)走訪、實(shí)地核查或抽查，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行報(bào)告制規(guī)定，并對(duì)違規(guī)機(jī)構(gòu)和相關(guān)人員進(jìn)行問責(zé)：（）（0.5分）A. 分支機(jī)構(gòu)營業(yè)場(chǎng)所變更的內(nèi)部制度的合法性、適當(dāng)性、完整性；B. 有關(guān)內(nèi)部審查、決

28、策機(jī)制的有效性；C. 分支機(jī)構(gòu)營業(yè)場(chǎng)所變更的實(shí)際情況是否與監(jiān)管法規(guī)和報(bào)告內(nèi)容相符；D. 報(bào)告制執(zhí)行中的其他問題。10、對(duì)下列事項(xiàng)實(shí)施定期現(xiàn)場(chǎng)走訪、實(shí)地核查或抽查，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行報(bào)告制規(guī)定，并對(duì)違規(guī)機(jī)構(gòu)和相關(guān)人員進(jìn)行問責(zé)：（）（0.5分）A. 分支機(jī)構(gòu)營業(yè)場(chǎng)所變更的內(nèi)部制度的合法性、適當(dāng)性、完整性；B. 有關(guān)內(nèi)部審查、決策機(jī)制的有效性；C. 分支機(jī)構(gòu)營業(yè)場(chǎng)所變更的實(shí)際情況是否與監(jiān)管法規(guī)和報(bào)告內(nèi)容相符；D. 報(bào)告制執(zhí)行中的其他問題。11、為持續(xù)改善農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)，農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)應(yīng)按照"、重在鄉(xiāng)鎮(zhèn)”的要求，確保網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量基本穩(wěn)定。（）（0.5分）A. 統(tǒng)籌規(guī)劃B

29、. 合理布局C. 總量穩(wěn)定適度增加12、以下哪幾類金融機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)在中華人民共和國境內(nèi)同一行政區(qū)劃內(nèi)變更營業(yè)場(chǎng)所且不需要變更名稱的，適用事前報(bào)告制（）（0.5分）A. 中資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)B. 外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)C. 非銀行金融機(jī)構(gòu)的營業(yè)性分支機(jī)構(gòu)A和C13、關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)變更營業(yè)場(chǎng)所問題的通知（銀監(jiān)辦發(fā)2012292號(hào)），適用于以下哪幾類銀行業(yè)機(jī)構(gòu)：（）（0.5分）A. 中資商業(yè)銀行B. 外資銀行C. 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行D. 金融資產(chǎn)管理公司貸款公司14、土地儲(chǔ)備融資資金應(yīng)按照?？顚Ｓ?、封閉管理的原則嚴(yán)格監(jiān)管。（0.5分）A. ?？顚Ｓ肂. 封

30、閉管理C. 公開監(jiān)管逐筆審查15、各銀行應(yīng)根據(jù)融資平臺(tái)現(xiàn)金流能否達(dá)到全覆蓋、項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度等情況，采?。ǎ┑姆绞剑鸩骄忈尨媪科脚_(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)。（0.5分）A. 及時(shí)收貸B. 收回再貸C. 據(jù)實(shí)定貸D. 引資還貸只收不貸16、對(duì)于現(xiàn)金流覆蓋率低于100%或資產(chǎn)負(fù)債率高于80%的融資平臺(tái)，各銀行要確保其貸款占本行全部平臺(tái)貸款的比例不高于上年水平，并采取措施逐步（）。（0.5分）A. 增加貸款發(fā)放B. 減少貸款發(fā)放C. 停止貸款發(fā)放加大貸款清收力度17、控制平臺(tái)貸款總量是指按照：、”的基本要求，繼續(xù)堅(jiān)持總量控制。（0.5分）A. 壓重建B. 保在建C. 控重建D. 壓續(xù)建控新建18、各銀行要繼續(xù)按照融資

31、平臺(tái)自身現(xiàn)金流覆蓋債務(wù)本息的情況，將融資平臺(tái)分為（）。（0.5分）A. 全覆蓋B. 基本覆蓋C. 半覆蓋無覆蓋19、2013年銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作推行兩個(gè)規(guī)范的主要內(nèi)容：（0.5分）A. 規(guī)范服務(wù)流程B. 規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程C. 規(guī)范服務(wù)用語D. 規(guī)范客戶投訴處理規(guī)范服務(wù)產(chǎn)品20、2013年，銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)金融知識(shí)宣傳工作主要從（）方面展開。（0.5分）A. 開展時(shí)效性知識(shí)宣傳B. 開展專業(yè)性知識(shí)宣傳C. 開展集中宣傳D. 開展持續(xù)宣傳開展專題宣傳21、銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作主要包括（）方面（0.5分）A. 推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作B. 面向全社會(huì)開展金融知識(shí)宣傳和教

32、育C. 面向全體消費(fèi)者開展銀行業(yè)消費(fèi)糾紛投訴調(diào)解處置D. 面向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展金融知識(shí)宣傳和教育妥善處理消費(fèi)糾紛，合理維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益22、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)免除以下哪些人民幣個(gè)人賬戶的服務(wù)收費(fèi)？（0.5分）A. 密碼修改手續(xù)費(fèi)和密碼重置手續(xù)費(fèi)B. 存折開戶工本費(fèi)、存折銷戶工本費(fèi)、存折更換工本費(fèi)C. 向救災(zāi)專用賬戶捐款的跨行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)、電子匯劃費(fèi)、郵費(fèi)和電報(bào)費(fèi)D. 同城本行存款、取款和轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)（貸記卡賬戶除外）通過ATM機(jī)具、電子銀行等提供的查詢服務(wù)收費(fèi)23、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格規(guī)范經(jīng)營，按照科學(xué)合理、公開透明”的服務(wù)收費(fèi)原則，做到七不準(zhǔn)、四公開”，其中四公開”包括：（0.5分）A. 合規(guī)收

33、費(fèi)B. 明碼標(biāo)價(jià)C. 以質(zhì)定價(jià)D. 公開透明減費(fèi)讓利24、商業(yè)銀行應(yīng)實(shí)現(xiàn)每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)（標(biāo)的物）的對(duì)應(yīng)，做到每個(gè)產(chǎn)品單獨(dú)（）o（0.5分）A. 管理B. 支出C. 建賬核算25、嚴(yán)格限制銀行理財(cái)資金投入（）。（0.5分）A. 地方融資平臺(tái)B. 兩高一剩C. 房地產(chǎn)開發(fā)投資26、非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)是指未在銀行間市場(chǎng)及證券交易所市場(chǎng)交易的債權(quán)性資產(chǎn)，包括但不限于（）。（0.5分）A. 信貸資產(chǎn)B. 承兌匯票C. 各類受（收）益權(quán)委托債權(quán)27、商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，不得有下列情形：（0.5分）A. 通過銷售或購買理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利B. 將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁

34、銷售C. 采取抽獎(jiǎng)、回扣或者贈(zèng)送實(shí)物等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品銷售人員代替客戶簽署文件28、商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向中國銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告：（0.5分）A. 發(fā)生群體性事件、重大投訴等重大事件B. 挪用客戶資金或資產(chǎn)C. 理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)虧損投資交易對(duì)手或其他信用關(guān)聯(lián)方發(fā)生重大信用違約事件，可能造成理財(cái)產(chǎn)品重大虧損29、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展代理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格遵守（）等相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管制度。（0.5分）A. «票據(jù)法B. «商業(yè)銀行實(shí)施統(tǒng)一授信制度指引（試行）«商業(yè)銀行授信工作盡職指引30、中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)間代理銀行承兌匯票

35、業(yè)務(wù)的通知要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)間代理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)應(yīng)（）。（0.5分）A. 建立規(guī)范的管理制度B. 、加強(qiáng)授信管理C. 準(zhǔn)確核算、真實(shí)反映業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)31、中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于規(guī)范同業(yè)代付業(yè)務(wù)管理的通知中要求：（0.5分）A. 銀行應(yīng)將符合同業(yè)代付業(yè)務(wù)定義和實(shí)質(zhì)的相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一管理B. 銀行開展同業(yè)代付業(yè)務(wù)應(yīng)具有真實(shí)貿(mào)易背景C. 銀行開展同業(yè)代付業(yè)務(wù)應(yīng)進(jìn)行真實(shí)會(huì)計(jì)處理D. 銀行開展同業(yè)代付業(yè)務(wù)應(yīng)體現(xiàn)真實(shí)受托支付銀行開展同業(yè)代付業(yè)務(wù)應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理F.銀行應(yīng)進(jìn)一步規(guī)范表內(nèi)外授信業(yè)務(wù)管理G.、銀行應(yīng)按期進(jìn)行自查整改32、保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行協(xié)商代理費(fèi)用時(shí)，應(yīng)當(dāng)本著（）的原則，共同促進(jìn)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)市場(chǎng)

36、的持續(xù)健康發(fā)展。（0.5分）A. 利潤(rùn)共享B. 互利共贏C. 共同發(fā)展保護(hù)消費(fèi)者利益33、中國保監(jiān)會(huì)依法對(duì)（）實(shí)施資格管理。（0.5分）A. 商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)B. 商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售人員C. 保險(xiǎn)公司銀保專管員代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行高管人員34、保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行選擇和評(píng)價(jià)合作對(duì)象，應(yīng)當(dāng)參考（）以及行業(yè)協(xié)會(huì)披露的信息，確保獲取的有關(guān)信息真實(shí)可靠。（0.5分）A. 監(jiān)管部門B. 外部審計(jì)C. 評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)中國人民銀行35、中國保監(jiān)會(huì)、中國銀監(jiān)會(huì)根據(jù)（），對(duì)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)履行監(jiān)管職責(zé)。（0.5分）A. «保險(xiǎn)法B. «商業(yè)銀行法C. «銀行業(yè)監(jiān)督管理法

37、國務(wù)院授權(quán)36、銀行業(yè)應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管要求，結(jié)合本行（）等因素，確定績(jī)效考評(píng)的具體指標(biāo)及其權(quán)重。（0.5分）A. 發(fā)展戰(zhàn)略B. 風(fēng)險(xiǎn)偏好C. 市場(chǎng)定位社會(huì)責(zé)任37、社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)包括（）。（0.5分）A. 服務(wù)質(zhì)量B. 公平對(duì)待消費(fèi)者C. 綠色信貸公眾教育38、合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)用于評(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)遵守相關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章制度、內(nèi)部控制建設(shè)及執(zhí)行的情況，其包括（）。（0.5分）A. 合規(guī)執(zhí)行B. 合規(guī)創(chuàng)建C. 內(nèi)控評(píng)價(jià)違規(guī)處罰39、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)指標(biāo)包括（）。（0.5分）A. 合規(guī)經(jīng)營類B. 風(fēng)險(xiǎn)管理類C. 發(fā)展轉(zhuǎn)型類D. 社會(huì)責(zé)任類經(jīng)營效益類40、商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引中規(guī)定，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)成

38、本度量時(shí)應(yīng)考慮壓力測(cè)試下的（）的成本因素。（0.5分）A. 流動(dòng)性覆蓋率B. 流動(dòng)性資源本身C. 流動(dòng)性資產(chǎn)流動(dòng)性負(fù)債41、商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引中規(guī)定，信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)成本度量時(shí)應(yīng)考慮（）o（0.5分）A. 經(jīng)濟(jì)資本配置B. 資本成本變化C. 撥備成本實(shí)際損失42、福利性收入包括商業(yè)銀行為員工支付的（）。（0.5分）A. 津貼B. 補(bǔ)貼C. 社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)住房公積金43、商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引中規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)成本控制指標(biāo)至少應(yīng)包括（）o（0.5分）A. 資本充足率B. 不良貸款率C. 撥備覆蓋率案件風(fēng)險(xiǎn)率44、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)突出（）和（）的重要性，其考核指標(biāo)權(quán)重應(yīng)明顯高于其他類指標(biāo)。（0.

39、5分）A. 合規(guī)經(jīng)營B. 業(yè)務(wù)經(jīng)營C. 風(fēng)險(xiǎn)管理社會(huì)責(zé)任45、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引中規(guī)定，發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)包括（）o（0.5分）A. 業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)B. 資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)C. 收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)46、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要充分認(rèn)識(shí)對(duì)賬工作的重要性，通過（）等多種方式確保對(duì)賬成功，切實(shí)保證客戶和銀行的資金資產(chǎn)安全。（0.5分）A. 制度保證B. 科技手段流程管控D.法律約束47、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注銀行業(yè)外部風(fēng)險(xiǎn)的主要來源有：（A. 小貸公司B. 典當(dāng)行C. 擔(dān)保機(jī)構(gòu)D. 民間融資E. 非法集資48、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格按照國家外匯管理部門要求辦理（A. 結(jié)匯B. 售匯C

40、. 開立外匯賬戶D. 對(duì)外支付49、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要完善票據(jù)業(yè)務(wù)考核方式，提高票據(jù)業(yè)務(wù)（）（0.5分）等業(yè)務(wù)。（0.5分）等指標(biāo)權(quán)重。（0.5分）A. 余額B. 合規(guī)性C. 操作風(fēng)險(xiǎn)防控增長(zhǎng)額50、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)資金賬戶統(tǒng)一管理，票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、買入返售、賣出回購資金應(yīng)由票據(jù)轉(zhuǎn)入行劃入轉(zhuǎn)出行在（），防止隨意開戶和資金體外循環(huán)。（0.5分）A. 在人民銀行開立的存款準(zhǔn)備金賬戶B. 在他行開立的一般賬戶C. 票據(jù)轉(zhuǎn)出行在本行開立的一般賬戶在他行開立的專用賬戶51、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)統(tǒng)一授信管理，原則上支行和一線經(jīng)營單位僅負(fù)責(zé)票據(jù)（）業(yè)務(wù)。（0.5分）A. 承兌B

41、. 直貼C. 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)賣出回購52、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要推動(dòng)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)審慎發(fā)展，要根據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展和（）,合理確定業(yè)務(wù)規(guī)模和發(fā)展速度。（0.5分）A. 客戶結(jié)構(gòu)B. 風(fēng)險(xiǎn)管理水平C. 盈利需求內(nèi)控能力53、根據(jù)嚴(yán)禁柜臺(tái)違規(guī)行為防范案件風(fēng)險(xiǎn)的工作意見要求，在業(yè)務(wù)授權(quán)方面，不得存在以下行為（）。（0.5分）A. 不確認(rèn)客戶真實(shí)意愿授權(quán)B. 不審核憑證授權(quán)C. 不核實(shí)業(yè)務(wù)授權(quán)超權(quán)限授權(quán)54、根據(jù)嚴(yán)禁柜臺(tái)違規(guī)行為防范案件風(fēng)險(xiǎn)的工作意見要求，在柜員卡使用方面不得存在以下行為（）。（0.5分）A. 復(fù)制、盜用、超權(quán)持有操作卡、授權(quán)卡、密碼等B. 將個(gè)人名章、密碼交他人使用C. 使用他人名章、操作卡、授權(quán)卡

42、、密碼辦理業(yè)務(wù)將操作卡、授權(quán)卡交他人使用55、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)全面落實(shí)委派會(huì)計(jì)（授權(quán)經(jīng)理）在營業(yè)機(jī)構(gòu)的（）等職能，切實(shí)加強(qiáng)其在內(nèi)部控制和防范案件風(fēng)險(xiǎn)中關(guān)鍵的權(quán)威、獨(dú)立角色，發(fā)揮其對(duì)基層行經(jīng)營權(quán)利制約作用。（0.5分）A. 業(yè)務(wù)指導(dǎo)B. 檢查監(jiān)督C. 業(yè)務(wù)授權(quán)審核56、根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于修訂銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件定義及案件分類的通知案件分類中第二類及第三類案件中其他違規(guī)行為”中的法”、規(guī)”指除刑法以外的（），以及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)制定的適用于自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為準(zhǔn)則。（0.5分）A. 法律法規(guī)B. 監(jiān)管規(guī)章C. 規(guī)范性文件自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則57、銀監(jiān)會(huì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引所稱的合規(guī)，是指使商業(yè)銀

43、行的經(jīng)營活動(dòng)與（）相一致。（0.5分）A. 法律B. 法規(guī)C. 準(zhǔn)則規(guī)則58、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是（）。（0.5分）A. 建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)B. 實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理C. 促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)確保依法合規(guī)經(jīng)營59、董事會(huì)在銀行合規(guī)管理過程中的職責(zé)包括（）。（0.5分）A. 審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施B. 審議批準(zhǔn)高級(jí)管理層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，并對(duì)商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性作出評(píng)價(jià)授權(quán)董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立性60、商業(yè)銀行應(yīng)建立

44、與其（）相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。（0.5分）A. 經(jīng)營范圍B. 員工水平C. 組織結(jié)構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)模61、以風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃，包括以下哪些內(nèi)容？（）（0.5分）A. 特定政策和程序的實(shí)施與評(píng)價(jià)B. 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C. 合規(guī)性測(cè)試合規(guī)培訓(xùn)與教育62、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括以下基本要素（）。（0.5分）A. 合規(guī)政策B. 合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源C. 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃D. 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程合規(guī)培訓(xùn)與教育制度63、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查各個(gè)環(huán)節(jié)的工作標(biāo)準(zhǔn)和盡職要求正確的是（）。（0.5分）A. 貸前調(diào)查應(yīng)當(dāng)做到實(shí)地查看B. 貸時(shí)審查應(yīng)當(dāng)做到獨(dú)立審貸C. 貸后檢查應(yīng)當(dāng)做

45、到實(shí)地查看貸后檢查應(yīng)當(dāng)做到如實(shí)記錄64、在商業(yè)銀行內(nèi)部控制中董事會(huì)應(yīng)負(fù)責(zé)的工作有（）。（0.5分）A. 保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分而有效的內(nèi)部控制體系B. 負(fù)責(zé)要求董事、董事長(zhǎng)及高級(jí)管理人員糾正其損害商業(yè)銀行利益的行為并監(jiān)督執(zhí)行C. 負(fù)責(zé)制定內(nèi)部控制政策，對(duì)內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估負(fù)責(zé)審批整體經(jīng)營戰(zhàn)略和重大政策并定期檢查、評(píng)價(jià)執(zhí)行情況65、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)是（）。（0.5分）A. 確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行B. 確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)C. 確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整66

46、、下列屬于商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告的重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件（）。（0.5分）搶劫商業(yè)銀行或運(yùn)鈔車、盜竊銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金30萬元以上的案件，詐騙商業(yè)銀行或其他涉案金額500萬元以上的案件造成商業(yè)銀行重要數(shù)據(jù)、賬冊(cè)、重要空白憑證嚴(yán)重?fù)p毀、丟失，造成在涉及兩個(gè)或兩個(gè)以上?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）范圍內(nèi)中斷業(yè)務(wù)3小時(shí)以上，在涉及一個(gè)?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）范圍內(nèi)中斷業(yè)務(wù)6小時(shí)以上，嚴(yán)重影響正常工作開展的事件A. 盜竊、出賣、泄漏或丟失涉密資料，可能影響金融穩(wěn)定，造成經(jīng)濟(jì)秩序混亂的事件其他涉及損失金額可能超過商業(yè)銀行資本凈額1%的操作風(fēng)險(xiǎn)事件三、判斷題（共56題）（）1、商業(yè)銀行不得為非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)或

47、股權(quán)性資產(chǎn)融資提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔(dān)?；蚧刭彸兄Z。（0.5分）（）2、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)合理控制理財(cái)資金投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)的總額，理財(cái)資金投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)的余額在任何時(shí)點(diǎn)均以理財(cái)產(chǎn)品余額的35%與商業(yè)銀行上一年度審計(jì)報(bào)告披露總資產(chǎn)的4%之間孰低者為上限。（0.5分）()3、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束時(shí)編制本年度理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展報(bào)告，應(yīng)當(dāng)至少包括銷售情況、投資情況、收益分配、客戶投訴情況等，于下一年度2月底前報(bào)送中國銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)。(0.5分)()4、商業(yè)銀行可以向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率。(0.5分)()5、商業(yè)銀行信息披露頻率分為季度、半年及年度披露。(0.5分)

48、()6、操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn),包括法律風(fēng)險(xiǎn)，也包括策略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。(0.5分)()7、利率風(fēng)險(xiǎn)資本要求和股票風(fēng)險(xiǎn)資本要求為一般市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求和特定風(fēng)險(xiǎn)資本要求之和(0.5分)()8、合格保證主體提供全額保證的貸款，取得對(duì)保證人直接債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。(0.5分)()9、商業(yè)銀行對(duì)我國其它商業(yè)銀行債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為20%(0.5分)()10、縣及縣城以下的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)的各類營業(yè)場(chǎng)所可以在同一鄉(xiāng)鎮(zhèn)范圍內(nèi)變更，不得跨鄉(xiāng)鎮(zhèn)變更。()(0.5分)()11、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)變更營業(yè)場(chǎng)所應(yīng)當(dāng)在同一行政區(qū)劃內(nèi)進(jìn)行。()(0.5

49、分)()12、地方政府融資平臺(tái)是指由地方政府出資設(shè)立并承擔(dān)連帶還款責(zé)任的機(jī)關(guān)、事業(yè)、企業(yè)三類法人。(0.5分)()13、地方政府對(duì)融資平臺(tái)公司注資必須合法合規(guī)，可以將政府辦公樓、學(xué)校、醫(yī)院、公園等公益性資產(chǎn)作為資本注入融資平臺(tái)公司。(0.5分)惟貸款，誰承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn).(0.5分)20%以下。(0.5分)()14、退出類”新增貸款應(yīng)嚴(yán)格遵循產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和一般公司貸款條件，實(shí)行的責(zé)任追究機(jī)制。(0.5分)()15、實(shí)施收回再貸”和據(jù)實(shí)定貸”的，借款人必須滿足抵押擔(dān)保、還款方式等方面整改合格的前提條件，必須經(jīng)各銀行總行審批同意，并及時(shí)向?qū)俚乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)備案()16、融資平臺(tái)的無覆蓋”是指借款人自有現(xiàn)金

50、流占其全部應(yīng)還債務(wù)本息的比例為()17、做好銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，在外部環(huán)境改善的情況下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員提高認(rèn)識(shí)、端正認(rèn)識(shí)是根本。(0.5分)()18、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)免除以電子或紙質(zhì)方式提供2年內(nèi)(含)本行對(duì)賬單的收費(fèi)。(0.5分)()19、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)，明確界定小微企業(yè)、三農(nóng)、弱勢(shì)群體、社會(huì)公益等領(lǐng)域相關(guān)金融服務(wù)的優(yōu)惠對(duì)象范圍，公布優(yōu)惠政策、優(yōu)惠方式和具體優(yōu)惠額度，切實(shí)體現(xiàn)扶小助弱的商業(yè)道德。(0.5分)()20、中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的指導(dǎo)意見，支持?jǐn)U大內(nèi)需，支持中小套型普通商品住房建設(shè)。按照風(fēng)險(xiǎn)可控、商業(yè)可持續(xù)原則，支持保障性安居工程建設(shè)。(0.5分)()21、

51、銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)僅受理土次投訴(0.5分)()22、投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品通過商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄柜臺(tái)銷售。(0.5分)()23、中國保監(jiān)會(huì)、中國銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依法對(duì)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。(0.5分)()24、商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管指引規(guī)定，商業(yè)銀行不得允許保險(xiǎn)公司人員派駐銀行網(wǎng)點(diǎn)。(0.5分)()25、商業(yè)銀行原則上不得將保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)委托給其他機(jī)構(gòu)或個(gè)人，如將保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)委托給其他機(jī)構(gòu)或個(gè)人，必須經(jīng)保監(jiān)會(huì)同意。(0.5分)()26、商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管指引要求，各保監(jiān)局、各銀監(jiān)局要注重加強(qiáng)溝通與合作，共同規(guī)范銀保市場(chǎng)。(0.5分)()27、商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管指引要求，各商業(yè)銀

52、行要注重要注重加強(qiáng)對(duì)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售人員的培訓(xùn)和資格管理，切實(shí)提高銷售人員的專業(yè)素質(zhì)、銷售能力和服務(wù)能力。(0.5分)()28、商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引中規(guī)定，保底獎(jiǎng)金一般只適用于新雇員工入職第一年的薪酬發(fā)放。(0.5分)()29、商業(yè)銀行制定的績(jī)效薪酬延期追索、扣回規(guī)定不適用于離職人員。(0.5分)()30、對(duì)于以貸轉(zhuǎn)存、以貸收費(fèi)和轉(zhuǎn)嫁成本等不規(guī)范經(jīng)營的考評(píng)對(duì)象，應(yīng)當(dāng)調(diào)低其社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)考評(píng)得分。(0.5分)()31、商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引中規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)成本控制指標(biāo)有一項(xiàng)未達(dá)到控制要求的，當(dāng)年全行人均績(jī)效薪酬不得超過上年水平。(0.5分)()32、商業(yè)銀行薪酬支付期限應(yīng)與相應(yīng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)時(shí)

53、期保持一致。(0.5分)()33、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員不得借銀行名義或利用銀行員工身份私自代客戶投資理財(cái)。(0.5分)()34、不得允許非本行員工以各種方式進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦公或營業(yè)場(chǎng)所開展民間借貸、違規(guī)擔(dān)保和非法集資活動(dòng)。(0.5分)()35、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員不得利用銀行員工或銀行客戶的個(gè)人賬戶為他人過度資金，可以借用銀行客戶的個(gè)人賬戶為銀行員工過度資金。(0.5分)()36、根據(jù)嚴(yán)禁柜臺(tái)違規(guī)行為防范案件風(fēng)險(xiǎn)的工作意見的規(guī)定，本人保管的業(yè)務(wù)印章、有價(jià)單證、重要空白憑證等重要物品交給他人保管、使用時(shí)必須辦妥交接手續(xù)。(0.5分)()37、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)回收的對(duì)賬回執(zhí)，客戶應(yīng)加

54、蓋開戶時(shí)在對(duì)賬協(xié)議中約定的確認(rèn)印簽，加蓋印簽不符的，在客戶有效補(bǔ)簽之前，視同有效對(duì)賬，但應(yīng)予補(bǔ)對(duì)。(0.5分)()38、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)每季度對(duì)對(duì)公賬戶實(shí)施對(duì)賬，對(duì)于前一個(gè)對(duì)賬期內(nèi)未能實(shí)現(xiàn)有效對(duì)賬的賬戶，在下一個(gè)對(duì)賬期內(nèi)必須實(shí)施有效對(duì)賬，即保證對(duì)公賬戶最少每半年有效對(duì)賬一次。（0.5分）（）39、鑒于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)各機(jī)構(gòu)柜員的配置、管理各不相同，按一般原則，輪崗期限不超過1年。（0.5分）（）40、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以采用離崗休假、代班檢查或離崗審計(jì)等方式來代替輪崗制度的落實(shí)。（0.5分）（）41、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在本機(jī)構(gòu)有關(guān)重要崗位員工輪崗制度中對(duì)重要崗位、輪崗年限、輪崗方式進(jìn)行明細(xì)和詳細(xì)規(guī)定。（0.5分）（