2022年健康理財(cái)與四大賬戶匯編

1、1第一頁(yè)，共十七頁(yè)。2目 錄一、四大(s d)賬戶介紹二、四大賬戶的使用邏輯三、演練及通關(guān)第二頁(yè)，共十七頁(yè)。3四大(s d)賬戶的意義p 幫助客戶建立分散投資規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的理念(l nin)，對(duì)家庭資產(chǎn)進(jìn)行科學(xué)的分配p 喚醒客戶保險(xiǎn)需求，彌補(bǔ)不足p 家庭保單整理的有效方式第三頁(yè)，共十七頁(yè)。4四大賬戶的使用(shyng)時(shí)間點(diǎn)p 老客戶加保時(shí)p 保單整理時(shí)p 與理財(cái)(l ci)經(jīng)理忠誠(chéng)客戶洽談時(shí) 第四頁(yè)，共十七頁(yè)。5 標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖把家庭資產(chǎn)分成四個(gè)賬戶，作用各有不同，投資渠道應(yīng)與之相適應(yīng)。 只有建立四個(gè)賬戶，并且按照合理的比例進(jìn)行分配，才能保證家庭資產(chǎn)長(zhǎng)期(chngq)、持續(xù)、穩(wěn)健的增長(zhǎng)。

2、第五頁(yè)，共十七頁(yè)。6要花的錢短期(dun q)消費(fèi)要點(diǎn)(yodin)：3-6個(gè)月的生活費(fèi)意外重疾保障要點(diǎn)：?？顚Ｓ?以小博大解決家庭突發(fā)的大開支重在收益要點(diǎn)：股票、基金、房產(chǎn)等投資理財(cái)，看得見收益就看得見風(fēng)險(xiǎn)保本升值要點(diǎn)：債券、信托、分紅險(xiǎn)本金安全、收益穩(wěn)定、持續(xù)成長(zhǎng)養(yǎng)老金、子女教育金等第六頁(yè)，共十七頁(yè)。7目 錄一、四大賬戶介紹(jisho)二、四大賬戶的使用邏輯三、演練及通關(guān)第七頁(yè)，共十七頁(yè)。8 第一個(gè)賬戶第一個(gè)賬戶(zhn h)(zhn h)是日常開銷賬戶是日常開銷賬戶(zhn h)(zhn h)，也就是也就是要花的錢要花的錢。一般。一般占家庭資產(chǎn)的占家庭資產(chǎn)的10%10%，為，為家庭家庭

3、3-63-6個(gè)月的生活費(fèi)個(gè)月的生活費(fèi)。一般放在一般放在活期儲(chǔ)蓄的銀活期儲(chǔ)蓄的銀行卡行卡中。中。 這個(gè)賬戶保障家庭的短期開銷，日常生活、買衣服、美這個(gè)賬戶保障家庭的短期開銷，日常生活、買衣服、美容、旅游等開支都應(yīng)該從這個(gè)賬戶中支出。容、旅游等開支都應(yīng)該從這個(gè)賬戶中支出。 這個(gè)賬戶您肯定有的，但是我們最容易出現(xiàn)的問題是這個(gè)賬戶您肯定有的，但是我們最容易出現(xiàn)的問題是占比過占比過高高。很多時(shí)候也正是因?yàn)椤：芏鄷r(shí)候也正是因?yàn)檫@個(gè)賬戶花銷這個(gè)賬戶花銷(hu xio)(hu xio)過多，而沒有錢準(zhǔn)過多，而沒有錢準(zhǔn)備其他賬戶。備其他賬戶。要花的錢短期消費(fèi)要點(diǎn)：3-6個(gè)月的生活費(fèi)理財(cái)經(jīng)理：第八頁(yè)，共十七頁(yè)。9

4、 第二個(gè)賬戶是杠桿賬戶，第二個(gè)賬戶是杠桿賬戶，也就是也就是保命的錢保命的錢。一般占家庭。一般占家庭資產(chǎn)的資產(chǎn)的20%20%，為的是，為的是以小博大，以小博大，專門解決專門解決突發(fā)的大額開支突發(fā)的大額開支，一定，一定要要?？顚Ｓ脤？顚Ｓ茫Ｕ显诩彝コ?，保障在家庭成員出現(xiàn)員出現(xiàn)意外事故，重大疾病意外事故，重大疾病時(shí)，時(shí)，有足夠的錢來(lái)保命。有足夠的錢來(lái)保命。 這個(gè)這個(gè)(zh ge)(zh ge)賬戶主要是賬戶主要是意意外外傷害和重大疾病保險(xiǎn)，傷害和重大疾病保險(xiǎn)，因?yàn)橹挥斜ｋU(xiǎn)才能因?yàn)橹挥斜ｋU(xiǎn)才能以小博大以小博大，100100元換元換1010萬(wàn)，平時(shí)萬(wàn)，平時(shí)不占用太多錢，用時(shí)又有大筆的錢。不占用太多錢，

5、用時(shí)又有大筆的錢。 這個(gè)賬戶平時(shí)看不到什么作用，但是到了關(guān)鍵的時(shí)刻，這個(gè)賬戶平時(shí)看不到什么作用，但是到了關(guān)鍵的時(shí)刻，只有它才能只有它才能保障您保障您不會(huì)為了急用錢，賣車賣房，股票不會(huì)為了急用錢，賣車賣房，股票(gpio)(gpio)低價(jià)套現(xiàn)，到處借錢。如低價(jià)套現(xiàn)，到處借錢。如果沒有這個(gè)賬戶，你的家庭資產(chǎn)就果沒有這個(gè)賬戶，你的家庭資產(chǎn)就隨時(shí)面臨風(fēng)險(xiǎn)隨時(shí)面臨風(fēng)險(xiǎn)，所以叫，所以叫保命的錢保命的錢。您有您有這個(gè)賬戶么？這個(gè)賬戶么？意外重疾保障要點(diǎn)：?？顚Ｓ?以小博大解決家庭突發(fā)的大開支理財(cái)(l ci)經(jīng)理：第九頁(yè)，共十七頁(yè)。10 第三個(gè)賬戶是投資收益賬戶第三個(gè)賬戶是投資收益賬戶，也，也就是就是生錢的錢

6、生錢的錢。一般占家庭資產(chǎn)的。一般占家庭資產(chǎn)的30%30%，為家庭創(chuàng)造收益。用有風(fēng)險(xiǎn)的投資，為家庭創(chuàng)造收益。用有風(fēng)險(xiǎn)的投資(tu z)(tu z)創(chuàng)造高回報(bào)。創(chuàng)造高回報(bào)。 這個(gè)賬戶這個(gè)賬戶為家庭創(chuàng)造高收益為家庭創(chuàng)造高收益，往往是通過您的智慧，用您最擅往往是通過您的智慧，用您最擅長(zhǎng)的方式為家庭賺錢長(zhǎng)的方式為家庭賺錢(zun qin)(zun qin)，包括您投資的股票、基金、房產(chǎn)、包括您投資的股票、基金、房產(chǎn)、企業(yè)等。企業(yè)等。 這個(gè)賬戶您肯定有的，相信這個(gè)賬戶您肯定有的，相信以您的智慧收益也很高。這個(gè)賬以您的智慧收益也很高。這個(gè)賬戶關(guān)鍵在于合理的占比，也就是戶關(guān)鍵在于合理的占比，也就是要賺得起也要

7、虧得起，要賺得起也要虧得起，無(wú)論盈虧無(wú)論盈虧對(duì)家庭不能有致命性的打擊對(duì)家庭不能有致命性的打擊，這樣您才能從容的抉擇。這樣您才能從容的抉擇。 這個(gè)賬戶最大的問題是這個(gè)賬戶最大的問題是偏向偏向性性，很多家庭第一年占比，很多家庭第一年占比30%30%，賺了以后，第二年就挪用其它賬賺了以后，第二年就挪用其它賬戶的錢，戶的錢，把把90%90%的錢的錢投入到這投入到這個(gè)賬戶了。個(gè)賬戶了。理財(cái)(l ci)經(jīng)理：重在收益要點(diǎn)：股票、基金、房產(chǎn)等投資理財(cái)，看得見收益就看得見風(fēng)險(xiǎn)第十頁(yè)，共十七頁(yè)。11 第四個(gè)賬戶第四個(gè)賬戶(zhn h)(zhn h)是長(zhǎng)期收是長(zhǎng)期收益賬戶益賬戶(zhn h)(zhn h)，也就是

8、，也就是保本升值保本升值的錢的錢。一般占家庭資產(chǎn)的。一般占家庭資產(chǎn)的40%40%，為，為保障家庭成員的保障家庭成員的養(yǎng)老金、子女教育養(yǎng)老金、子女教育金、留給子女的錢金、留給子女的錢等。一定會(huì)用等。一定會(huì)用到，且需要到，且需要提前準(zhǔn)備的錢提前準(zhǔn)備的錢。 賬戶賬戶，才能積少成多，不然就，才能積少成多，不然就隨手花掉了；隨手花掉了；第三、第三、要要受法律受法律(fl)(fl)保護(hù)，保護(hù)，要和要和企業(yè)資產(chǎn)企業(yè)資產(chǎn)相隔離，相隔離，不被用于抵債不被用于抵債。 我們聽到很多人年輕時(shí)很風(fēng)光，我們聽到很多人年輕時(shí)很風(fēng)光，老了窮困潦倒，就是因?yàn)闆]有這老了窮困潦倒，就是因?yàn)闆]有這個(gè)賬戶。個(gè)賬戶。理財(cái)(l ci)經(jīng)理

9、： 這個(gè)賬戶一定要保證這個(gè)賬戶一定要保證本金不本金不能有任何損失能有任何損失，并要抵御通貨膨，并要抵御通貨膨脹的侵蝕，所以脹的侵蝕，所以收益不一定高，收益不一定高，但一定要長(zhǎng)期穩(wěn)定。但一定要長(zhǎng)期穩(wěn)定。 這個(gè)賬戶最重要的是這個(gè)賬戶最重要的是專屬：第專屬：第一、不能隨意取出使用一、不能隨意取出使用，養(yǎng)老金，養(yǎng)老金說是要存，但是經(jīng)常被買車、裝修說是要存，但是經(jīng)常被買車、裝修等用掉了；等用掉了；第二、每年或每月有固第二、每年或每月有固定的錢進(jìn)入這個(gè)定的錢進(jìn)入這個(gè)保本升值要點(diǎn)：債券、信托、分紅險(xiǎn)本金安全、收益穩(wěn)定、持續(xù)成長(zhǎng)養(yǎng)老金、子女教育金等第十一頁(yè)，共十七頁(yè)。12重要(zhngyo)提示p 拜訪客戶前

10、，準(zhǔn)備好紙和筆p 熟練掌握講解內(nèi)容，做到畫圖和講解之間自然流暢p 隨時(shí)收集客戶資料p 注意(zh y)與客戶互動(dòng)，關(guān)注客戶反應(yīng)第十二頁(yè)，共十七頁(yè)。13目 錄一、四大賬戶介紹二、四大賬戶的使用邏輯三、演練(yn lin)及通關(guān)第十三頁(yè)，共十七頁(yè)。14p 形式：學(xué)員(xuyun)兩人一組，一人扮演理財(cái)經(jīng)理，一人扮演準(zhǔn)客戶，一輪結(jié)束后交換角色p 時(shí)間：共25分鐘p 要求：邊畫邊講，自然流暢演 練第十四頁(yè)，共十七頁(yè)。15通關(guān)內(nèi)容：四大賬戶通關(guān)標(biāo)準(zhǔn)：邊畫邊講，自然(zrn)流暢通關(guān)時(shí)間：通關(guān)地點(diǎn)：第十五頁(yè)，共十七頁(yè)。16課后要求(yoqi)p繼續(xù)演練：與家人或師傅(sh fu)演練，直到能熟練、生動(dòng)地表達(dá)p 市場(chǎng)實(shí)踐：在銷售面談時(shí)按所學(xué)內(nèi)容激發(fā)(jf)客戶需求，并為客戶量身定做建議書第十六頁(yè)，共十七頁(yè)。內(nèi)容(nirng)總結(jié)健康(jinkng)理財(cái)。幫助客戶建立分散投資規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的理念，對(duì)家庭資產(chǎn)進(jìn)行科學(xué)的分配。專款專用 以小博大。投資理財(cái)，看得