銀行承兌匯票貼現(xiàn)率如何計算

1、銀行承兌匯票貼現(xiàn)率如何計算貼現(xiàn)利息(DiscountCharges)是承兌匯票持票人以未到期承兌匯票向銀行申請貼現(xiàn)，銀行同意給予現(xiàn)款，但銀行要根據(jù)貼現(xiàn)率和承兌匯票的剩余天數(shù)，計算弁從匯票金額中先行扣收一部分款項，這部分被從承兌匯票金額中扣收的金額就是貼現(xiàn)利息。實付貼現(xiàn)金額是指匯票金額(即貼現(xiàn)金額)減去應(yīng)付貼現(xiàn)利息后的凈額，即匯票持有人辦理貼現(xiàn)后實際得到的款項金額。按照規(guī)定，貼現(xiàn)利息應(yīng)根據(jù)貼現(xiàn)金額、貼現(xiàn)天數(shù)(自銀行向貼現(xiàn)單位支付貼現(xiàn)票款日起至匯票到期日前一天止的天數(shù))和貼現(xiàn)率計算求得。票據(jù)貼現(xiàn)利息的計算分兩種情況：(1)不帶息票據(jù)貼現(xiàn)貼現(xiàn)利息=票據(jù)面值x貼現(xiàn)率x貼現(xiàn)期(2)帶息票據(jù)的貼現(xiàn)貼現(xiàn)利息

2、=票據(jù)到期值x貼現(xiàn)率x貼現(xiàn)天數(shù)/360貼現(xiàn)天數(shù)=貼現(xiàn)日到票據(jù)到期日實際天數(shù)-1貼現(xiàn)利息公式用公式表示即為：貼現(xiàn)利息=貼現(xiàn)金額沖占現(xiàn)天數(shù)X日貼現(xiàn)率日貼現(xiàn)率二月貼現(xiàn)率心0實際付款金額=票面金額-貼現(xiàn)利息舉例：匯票金額10000元，到期日2006年7月20日，持票人于4月21日向銀行申請貼現(xiàn)，銀行年貼現(xiàn)利率3.6%,則貼現(xiàn)利息=10000*90*3.6%/360=90元，銀行在貼現(xiàn)當日付給持票人9910元，扣除的90元就是貼現(xiàn)利息。（注意：年利率折算成日利率時一年一般按360天計算，故要除以360）貼現(xiàn)利率一般要比貸款利率低得多，而且貼現(xiàn)的辦理手續(xù)比貸款簡單，能滿足企業(yè)資金急需時的融資要求，匯票也具

3、有較高的流通性，銀行也比較愿意辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。計算天數(shù)如下：一公司于8月15日拿一張銀行承兌匯票申請貼現(xiàn)面值1000000貼現(xiàn)率2.62%簽發(fā)于上年的12月30日，到期日為10月29日，貼現(xiàn)息如何計算？貼現(xiàn)天數(shù)，為從貼現(xiàn)日起至到期日的天數(shù)，算頭不算尾，算尾不算頭的，如果是異地的話要再加3天，碰上休假要順延16（16-31日）+30（9月）+29（1-29日）=75天也可17（15-31日）+30（9月）+28（1-28日）=75天貼現(xiàn)息=75*1000000*（2.62%/360）=5458.33例2004年3月23日，企業(yè)銷售商品收到一張面值為10000元，票面利率為6%,期限為6個月的商業(yè)匯票。5月2日，企業(yè)將上述票據(jù)到銀行貼現(xiàn)，銀行貼現(xiàn)率為8%。假定在同一票據(jù)交換區(qū)域，則票據(jù)貼現(xiàn)利息計算如下：票據(jù)到期值=10000x（1+6%/2）=10300（元）該應(yīng)收票據(jù)到期日為9月23日，其貼現(xiàn)天數(shù)應(yīng)為144天（30+30+31+31+23-1