教育金規(guī)劃ppt課件

1、1子女教育金規(guī)劃目標(biāo)設(shè)定主講人 周瑩瑩2子女教育金規(guī)劃目標(biāo)設(shè)定1.子女教育金規(guī)劃理念2.子女教育金涉及的費(fèi)用3.子女教育金規(guī)劃步驟3 草 帽 圖生命線0歲100歲消費(fèi)線收支線收支線2525歲歲6060歲歲收入線收入線養(yǎng)老規(guī)劃子女教育疾病意外452005年中國居民生活質(zhì)量指數(shù)研究報(bào)告指出教育花費(fèi)占農(nóng)村家庭收入32.6%教育花費(fèi)占城市家庭收入25.9% 近20年間上漲了25倍6中國子女教育成本中國子女教育成本一、必要的學(xué)雜費(fèi)一、必要的學(xué)雜費(fèi)二、選擇性支出二、選擇性支出7一、必要的學(xué)雜費(fèi)一、必要的學(xué)雜費(fèi)1.小學(xué)平均每年支出1000元左右2.中學(xué)平均每年1200左右3.高中平均每年5000左右4.普通

2、中專每年2000-3000左右5.大學(xué)本科平均每年18000左右（公辦） 平均每年30000左右（民辦）6.研究生平均每年18000左右（自費(fèi)） 自費(fèi)轉(zhuǎn)公費(fèi)是大勢所趨8二、選擇性支出二、選擇性支出1.學(xué)前教育幼兒園2.才藝班支出3.輔導(dǎo)班、補(bǔ)習(xí)或家教支出4.擇校費(fèi)支出5. 出國留學(xué)深造9幼兒園：學(xué)費(fèi)3000 特長班1000（公立）/私立 .才藝：鋼琴、芭蕾舞一年1萬以上合計(jì)合計(jì)5 5萬萬10學(xué)歷學(xué)歷公立學(xué)校（每年）公立學(xué)校（每年）私立學(xué)校（每年）私立學(xué)校（每年）幼兒園5000-10000元15000-30000元小學(xué)1000-2000元20000-40000元初中1200-3200元20000

3、-50000元高中3000-5000元20000-60000元中專3000-5000元15000-25000元大學(xué)6000-8000元20000-40000元研究生公費(fèi)3000-5000元自費(fèi)10000-15000元20000-40000元合計(jì)：合計(jì)：8 8萬萬-14-14萬萬合計(jì)：合計(jì)：5050萬（最低）萬（最低）1.托福考試費(fèi)用，約需人民幣1500元2.外語培訓(xùn)費(fèi)：約需人民幣2000元3.院校申請費(fèi)用： 每所100美元*5*6.6=人民幣3300元4.機(jī)票：往返人民幣5000元5.設(shè)備：自帶筆記本電腦約需人民幣8000元6.生活必備品：約需人民幣2000元合計(jì)：合計(jì)：2240022400元

4、人民幣元人民幣12美國學(xué)費(fèi)：2萬美元3萬美元一年（有獎(jiǎng)學(xué)金）生活費(fèi):1000-2000 美元/月沒有獲得獎(jiǎng)學(xué)金的需要提供100萬人民幣擔(dān)保英國學(xué)費(fèi)：7000英鎊一年，每個(gè)學(xué)生預(yù)留500007000英鎊的生活開支澳大利亞學(xué)費(fèi)：1萬2萬澳元，學(xué)校住宿一年約8000澳元，其他費(fèi)用5000澳元加拿大學(xué)費(fèi)：25005800加元，學(xué)費(fèi)僅占總總消費(fèi)的25%，大多數(shù)中國留學(xué)生一年的總花費(fèi)在1.5-2.6萬元左右日本學(xué)費(fèi)：70100萬日元，一年總消費(fèi)在11.215.5萬日元13國別國別學(xué)費(fèi)學(xué)費(fèi)生活費(fèi)生活費(fèi)合計(jì)合計(jì)匯率匯率人民幣人民幣美國2000015000350006.6231000英國800060001400

5、010.49146860澳大利亞1500013000280006.48181400加拿大600020000260006.50169000日本7000001400008400000.086720014中國首富給孩子準(zhǔn)備了五個(gè)億練手您準(zhǔn)備給孩子準(zhǔn)備多少創(chuàng)業(yè)金？30萬？50萬？案例案例王先生，29歲，政府機(jī)關(guān)的公務(wù)員，妻子孫太太26歲，在某雜志社擔(dān)任美術(shù)編輯。兩人合計(jì)稅后工資12000元，2007年夫妻倆喜得貴子，兒子現(xiàn)在暫由雙方父母照顧，金豬寶寶雖然聰明可愛，但尹先生的理財(cái)煩惱也接踵而來了1. 夫妻倆希望至少在經(jīng)濟(jì)上能支持子女出國留學(xué)的目標(biāo)，如果不出國的話，這筆錢也能將來留給孩子作為創(chuàng)業(yè)基金或者以

6、備結(jié)婚使用;2. 夫妻倆不想讓父母太過勞累，希望能聘請家政人員協(xié)助照顧兒子;3. 夫妻倆希望能培養(yǎng)孩子一項(xiàng)特長，并從小能扎實(shí)孩子的英語基礎(chǔ)。案例分析子女教育規(guī)劃有一定的周期性，在孩子3周歲前，雖然不需要支出幼兒園的入托費(fèi)，但是這個(gè)階段撫育金的比例一般較大，保姆、奶粉、童裝、玩具這些支出一樣都少不了，而隨后幼兒園、小學(xué)、初高中教育金支出呈現(xiàn)遞減趨勢，撫育金漸漸平穩(wěn)，當(dāng)子女進(jìn)入大學(xué)階段甚至出國留學(xué)的這個(gè)時(shí)期，教育金和撫育金都會(huì)出現(xiàn)大幅度增加，家庭的財(cái)務(wù)壓力一般也到了*5的一個(gè)時(shí)期。年齡年齡教育階段教育階段教育金教育金撫育金撫育金說明說明0-2歲2000/月不含保姆費(fèi)用3-6歲幼兒園2.4萬元/學(xué)年

7、1500元/月7-12歲小學(xué)2萬元/學(xué)年1500元/月中關(guān)村附小13-15歲初中1萬元/學(xué)年1500元/月人大附中16-18歲高中1萬元/學(xué)年1500元/月人大附中18-22歲大學(xué)8萬/學(xué)年1500元/月出國留學(xué)每年2萬美元學(xué)費(fèi)增長率學(xué)費(fèi)增長率每年每年4%4%通貨膨脹率通貨膨脹率每年每年4%4%收入成長率每年3%無風(fēng)險(xiǎn)收益每年3%為更好提現(xiàn)子女教育規(guī)劃的嚴(yán)謹(jǐn)性和可實(shí)施性，設(shè)定的學(xué)費(fèi)成長率高于為更好提現(xiàn)子女教育規(guī)劃的嚴(yán)謹(jǐn)性和可實(shí)施性，設(shè)定的學(xué)費(fèi)成長率高于通貨膨脹和工資成長率，模擬相關(guān)重要參數(shù)假設(shè)通貨膨脹和工資成長率，模擬相關(guān)重要參數(shù)假設(shè)預(yù) 計(jì)王先生家庭子女教育支出的長期比例維持在46.3%，當(dāng)子

8、女19歲出國后，家庭經(jīng)濟(jì)壓力陡增，在此之前家庭教育支出比例低于30%，此期間王先生家庭如果沒有房屋貸款類似的負(fù)債，家庭收支結(jié)構(gòu)較為合理，需制定相應(yīng)規(guī)劃彌補(bǔ)出國留學(xué)的教育金籌備。子女教子女教育目標(biāo)育目標(biāo)幼兒園幼兒園小學(xué)小學(xué)中學(xué)中學(xué)大學(xué)大學(xué)深造深造國內(nèi)國內(nèi)國外國外當(dāng)前所需費(fèi)用當(dāng)前所需費(fèi)用預(yù)期費(fèi)用增長率預(yù)期費(fèi)用增長率未來所需費(fèi)用未來所需費(fèi)用教育投資規(guī)劃安排教育投資規(guī)劃安排教育投資規(guī)劃安排教育投資規(guī)劃安排目前應(yīng)準(zhǔn)備的資產(chǎn)目前應(yīng)準(zhǔn)備的資產(chǎn)資產(chǎn)及儲(chǔ)蓄組合資產(chǎn)及儲(chǔ)蓄組合投資工具的選擇投資工具的選擇子女教育規(guī)劃流程圖18子女教育規(guī)劃工具1.教育金補(bǔ)助2.國家助學(xué)貸款3.教育儲(chǔ)蓄存款4.子女教育年金保險(xiǎn)5.中低風(fēng)險(xiǎn)基金產(chǎn)品6.子女教育金信托19子女教育規(guī)劃注意事項(xiàng)子女教育規(guī)劃注意事項(xiàng)2、避免因?yàn)楣┳优洗髮W(xué)而犧牲退休生活質(zhì)量，要提早規(guī)劃3、子女高等教育的學(xué)費(fèi)成長率無法預(yù)估，要從寬規(guī)劃4、