部門(mén)組織結(jié)構(gòu)圖-風(fēng)險(xiǎn)管理部

1、部門(mén)組織結(jié)構(gòu)圖部門(mén)風(fēng)險(xiǎn)管理部直屬領(lǐng)導(dǎo)分管行長(zhǎng)人員編制8人部門(mén)組織結(jié)構(gòu)圖及人員編制風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理合規(guī)中心貸后管理中心授信管理中心綜合管理中心合規(guī)審核崗合同管理崗貸款支付崗抵質(zhì)押物管理崗貸后檢查崗資產(chǎn)保全崗金融機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)崗信貸業(yè)務(wù)授信執(zhí)行崗法務(wù)崗制度流程制訂崗數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析崗信貸管理系統(tǒng)維護(hù)崗授信監(jiān)督崗部門(mén)職責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理部部門(mén)職責(zé)1、負(fù)責(zé)建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，會(huì)同有關(guān)部門(mén)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理業(yè)務(wù)相關(guān)制度執(zhí)行情況進(jìn)行檢查；2、負(fù)責(zé)全行信貸業(yè)務(wù)的統(tǒng)一授信管理、或有資產(chǎn)的管理。3、負(fù)責(zé)全行信貸資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)測(cè)和貸款質(zhì)量五級(jí)分類管理，識(shí)別、分析、預(yù)警和控制各類風(fēng)險(xiǎn)；4、會(huì)同有關(guān)部門(mén)，組織有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理的培訓(xùn)。5、負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)信

2、息管理系統(tǒng)的研發(fā)、推廣應(yīng)用和監(jiān)控。6、負(fù)責(zé)可疑、損失資產(chǎn)的清收保全工作。7、負(fù)責(zé)辦理由貸審委審批的信貸業(yè)務(wù)批復(fù)。8、負(fù)責(zé)全行信貸審批責(zé)任認(rèn)定工作。9、負(fù)責(zé)全行合同文本的管理審核，負(fù)責(zé)辦理全行經(jīng)濟(jì)訴訟案件相關(guān)事務(wù)，切實(shí)維護(hù)本行正當(dāng)權(quán)益；一、合規(guī)中心（一）合規(guī)審核崗1、以牧貸部、小企業(yè)金融部及各支行綜合業(yè)務(wù)部提交的客戶資料和信貸調(diào)查資料為基礎(chǔ)，依據(jù)法律法規(guī)、國(guó)家政策和鄂溫克旗包商村鎮(zhèn)銀行信貸政策制度，按照規(guī)定的程序和方法對(duì)信貸業(yè)務(wù)的合法性、信貸資料的完整性等方面進(jìn)行審核。2、負(fù)責(zé)對(duì)全行貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，及時(shí)消除風(fēng)險(xiǎn)隱患。遇有重大信貸資金風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)向部門(mén)經(jīng)理報(bào)告，必要時(shí)，可直接向行領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告。3、

3、指導(dǎo)各部門(mén)（網(wǎng)點(diǎn)）做好信貸資金的風(fēng)險(xiǎn)防范工作4、完成行領(lǐng)導(dǎo)交辦的其它工作。（二）合同管理崗1、 根據(jù)審貸委員決議，制作相關(guān)貸款業(yè)務(wù)合同。2、 合同復(fù)核人員（該筆貸款的主信貸人員）需審核合同的準(zhǔn)確性及合理性。3、 合同管理員及復(fù)核人員負(fù)責(zé)合同的準(zhǔn)確性及合理性。（三）貸款支付崗1、負(fù)責(zé)我行貸款的發(fā)放，嚴(yán)格按照審貸委員會(huì)的決定進(jìn)行貸款的發(fā)放，保證我行信貸資金的安全。2、對(duì)于發(fā)放手續(xù)不健全的貸款，可退回并責(zé)令其整改，如有重大違規(guī)發(fā)放貸款的行為，可不予以發(fā)放。3、根據(jù)我行貸款支付管理辦法及相應(yīng)操作細(xì)則的相關(guān)規(guī)定對(duì)貸款支付情況進(jìn)行審核，對(duì)于不符合放款條件的應(yīng)給出明確意見(jiàn)，可不予以發(fā)放，并交相關(guān)負(fù)責(zé)人進(jìn)行整

4、改。（四）抵質(zhì)押物管理崗1、嚴(yán)格執(zhí)行抵質(zhì)押品登記、保管的雙線管理原則，設(shè)立專門(mén)崗位對(duì)抵質(zhì)押物實(shí)行管理。2、采用電子“抵質(zhì)押物登記薄”及紙質(zhì)登記薄相結(jié)合進(jìn)行管理。3、抵押或質(zhì)押擔(dān)保的貸款本息全部清償?shù)模盅汉唾|(zhì)押合同終止。抵押或質(zhì)押人要求知趣抵質(zhì)押物的，根據(jù)由信貸部門(mén)出具的“貸款本息已結(jié)清”的書(shū)面通知，抽出原交接單第二聯(lián)與提交第一聯(lián)核對(duì)無(wú)誤（若交接單丟失，需客戶做出書(shū)面承諾，并由信貸人員確認(rèn)簽字），確認(rèn)抵質(zhì)押物所對(duì)應(yīng)的貸款本息還清后，可辦理抵質(zhì)押物退還手續(xù)，監(jiān)督客戶做好簽字手續(xù)。4、定期抽查抵質(zhì)押權(quán)證有效期是否屆滿。對(duì)于抵質(zhì)押權(quán)證有效期屆滿，借款人貸款尚未還清的，應(yīng)及時(shí)通知信貸部門(mén)提取抵質(zhì)押物進(jìn)

5、行變現(xiàn)處理或辦理抵質(zhì)押物的續(xù)保、權(quán)利展期、變賣(mài)等后續(xù)處理手續(xù)用于保全銀行債權(quán)。5、負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。二、貸后管理中心（一）貸后檢查崗1、根據(jù)國(guó)家金融法律法規(guī)、產(chǎn)業(yè)政策、行業(yè)信貸指導(dǎo)意見(jiàn)和貸后管理的各項(xiàng)規(guī)章制度，對(duì)全行信貸資產(chǎn)質(zhì)量真實(shí)性、信貸政策制度執(zhí)行情況、客戶貸后管理執(zhí)行情況以及貸后管理各項(xiàng)規(guī)定的落實(shí)情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，根據(jù)貸后監(jiān)督檢查過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，提出防范風(fēng)險(xiǎn)和加強(qiáng)貸后管理的措施和建議，及時(shí)匯報(bào)。2、建立健全貸后管理分析制度，定期（按季）對(duì)本行貸后管理工作進(jìn)行分析和評(píng)價(jià)，并將分析和評(píng)價(jià)情況上報(bào)。3、通過(guò)貸后檢查發(fā)現(xiàn)貸款客戶情況異變和存在重大問(wèn)題，應(yīng)及時(shí)組織有關(guān)人員進(jìn)行研究分析，查明

6、原因，并將處理結(jié)果和處理意見(jiàn)書(shū)面上報(bào)。4、負(fù)責(zé)全面檢查貸后檢查落實(shí)情況，定期檢查各類貸后管理資料完成（完備）情況。按照貸后檢查間隔期規(guī)定，檢查核實(shí)貸后檢查表的完成時(shí)間、次數(shù)，以及貸款到期催收通知書(shū)、欠息催收通知書(shū)、貸款到期提示通知書(shū)等相關(guān)文書(shū)的發(fā)送和回執(zhí)；發(fā)現(xiàn)問(wèn)題真實(shí)反映、專題匯報(bào)。5、督促各部門(mén)（網(wǎng)點(diǎn)）做好貸款風(fēng)險(xiǎn)分類工作。6、負(fù)責(zé)審核各部門(mén)風(fēng)險(xiǎn)分類認(rèn)定資料，有權(quán)責(zé)令各部門(mén)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)分類工作中的違規(guī)違紀(jì)行為進(jìn)行整改。7、對(duì)有疑問(wèn)的分類認(rèn)定，可知直接責(zé)令各部補(bǔ)充材料，重新認(rèn)定。8、對(duì)本部門(mén)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)定工作及時(shí)總結(jié)，并隨時(shí)向部門(mén)負(fù)責(zé)人匯報(bào)，提出改進(jìn)方案和措施。（二）資產(chǎn)保全崗1、負(fù)責(zé)按時(shí)完成貸款客戶的經(jīng)

7、營(yíng)動(dòng)態(tài)監(jiān)管工作。2、在日常監(jiān)管工作中，及時(shí)掌握被監(jiān)管對(duì)象的經(jīng)營(yíng)情況和信用情況，發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)后，及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào)，并提出處理建議。3、制訂年度、季度、月度清收、轉(zhuǎn)化、處置不良貸款計(jì)劃和方案。定期向部門(mén)負(fù)責(zé)人匯報(bào)、提交信貸資產(chǎn)保全措施和建議；負(fù)責(zé)貸款法律文書(shū)合法、合規(guī)、有效性的檢查、復(fù)審工作。不良資產(chǎn)數(shù)據(jù)的分析管理。4、負(fù)責(zé)定期檢查不良貸款債權(quán)落實(shí)情況。對(duì)不良貸款定期發(fā)送催款通知、收息通知；完善相關(guān)手續(xù)，確保抵押資產(chǎn)真實(shí)有效。5、負(fù)責(zé)貸款糾紛案件的相關(guān)法律訴訟事務(wù)（依法收貸、訴訟保全工作）。組織實(shí)施公司依法收貸、以物抵貸、執(zhí)行處置工作，確保在訴訟時(shí)效內(nèi)，采取相關(guān)措施轉(zhuǎn)化風(fēng)險(xiǎn)、保全資產(chǎn)。6、負(fù)責(zé)組織貸款

8、呆、壞賬申報(bào)核銷工作。7、負(fù)責(zé)聯(lián)系公安、法院等部門(mén)，協(xié)助信貸員追償不良貸款、欠息。8、負(fù)責(zé)組織編報(bào)相關(guān)報(bào)表和各類數(shù)據(jù)、材料；完成領(lǐng)導(dǎo)臨時(shí)交辦的工作任務(wù)，及時(shí)反饋工作完成情況。三、授信管理中心（一）、金融機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)崗1、負(fù)責(zé)評(píng)定金融機(jī)構(gòu)的信用等級(jí)，確定對(duì)銀行類金融機(jī)構(gòu)的綜合授信額度。2、負(fù)責(zé)將審批結(jié)果（即各業(yè)務(wù)的分項(xiàng)授信額度）的通知、復(fù)核工作。3、負(fù)責(zé)授信額度的全面監(jiān)控；同時(shí)負(fù)責(zé)對(duì)應(yīng)各分項(xiàng)授信額度的監(jiān)控工作。4、負(fù)責(zé)授信額度給予調(diào)劑和分配。（二)、信貸業(yè)務(wù)授信執(zhí)行崗1、根據(jù)調(diào)查人員提供的調(diào)查資料進(jìn)行分析、判斷，明確意見(jiàn)，供審批人員決策。2、針對(duì)信貸業(yè)務(wù)中授信客戶進(jìn)行監(jiān)測(cè)，給予額度確認(rèn)，及時(shí)上報(bào)供審

9、判人員決策。四、綜合管理中心（一）、法務(wù)崗1、負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)法律文本的審核；2、負(fù)責(zé)法律咨詢事務(wù)；3、負(fù)責(zé)訴訟事務(wù)的管理；（二）制度流程制定崗1、研發(fā)制定涵蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量系統(tǒng)，開(kāi)發(fā)和運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)量化評(píng)估方法。2、研發(fā)制定涵蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制制度、風(fēng)險(xiǎn)化解辦法。3、收集各類信息，并進(jìn)行整理、分類和處理，為全行的業(yè)務(wù)發(fā)展和行領(lǐng)導(dǎo)決策提供咨詢服務(wù)。4、全行發(fā)展政策的研究以及對(duì)國(guó)家各項(xiàng)宏觀政策的研究，并提出政策性的發(fā)展建議。5、組織制定、完善和實(shí)施本部門(mén)崗位職責(zé)及各類規(guī)章制度。6、制定審貸委員會(huì)制度、負(fù)責(zé)審貸委員會(huì)委員培訓(xùn)及管理。（三）數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析崗1、在全行范圍內(nèi)依據(jù)會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)和原始的業(yè)務(wù)資料

10、，科學(xué)、系統(tǒng)地搜集、整理、積累、匯編統(tǒng)計(jì)資料并妥善保管；建立健全統(tǒng)計(jì)臺(tái)賬制度并進(jìn)行必要的原始登記記錄，確保資料的準(zhǔn)確性、全面性和連續(xù)性。2、收集并審核下級(jí)統(tǒng)計(jì)機(jī)構(gòu)報(bào)送的統(tǒng)計(jì)報(bào)表；填報(bào)總行層次的統(tǒng)計(jì)報(bào)表；準(zhǔn)確、及時(shí)、全面、真實(shí)地、系統(tǒng)地報(bào)送各類外部、內(nèi)部統(tǒng)計(jì)報(bào)表。 3、熟練運(yùn)用現(xiàn)代化運(yùn)算、信息傳輸工具，指導(dǎo)下級(jí)統(tǒng)計(jì)人員使用統(tǒng)計(jì)信息系統(tǒng)。4、落實(shí)綜合崗制定的全行或?qū)I(yè)性統(tǒng)計(jì)調(diào)查；組織和實(shí)施一般統(tǒng)計(jì)調(diào)查和專題調(diào)查，獲取基礎(chǔ)資料，積累信息資源，為監(jiān)管和決策提供詳實(shí)可靠的信息。5、組織和協(xié)調(diào)出現(xiàn)數(shù)據(jù)交叉的不同部門(mén)間的數(shù)據(jù)收集、整理、匯總工作。6、撰寫(xiě)分析報(bào)告和統(tǒng)計(jì)信息。7、提供滿足經(jīng)營(yíng)管理和業(yè)務(wù)發(fā)展需要的統(tǒng)計(jì)分析資料。8、研究和應(yīng)用好的、科學(xué)的統(tǒng)計(jì)分析方法。9、逾期貸款監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)報(bào)送10、負(fù)責(zé)復(fù)核信