金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)

1、金融基礎(chǔ)知識(shí)金融基礎(chǔ)知識(shí)課程大綱課程大綱一、個(gè)人資產(chǎn)配置一、個(gè)人資產(chǎn)配置二、理財(cái)概念二、理財(cái)概念三、銀行理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)三、銀行理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)四、銀行理財(cái)工具介紹四、銀行理財(cái)工具介紹人生不同階段的財(cái)務(wù)目標(biāo)人生不同階段的財(cái)務(wù)目標(biāo)儲(chǔ)蓄儲(chǔ)蓄負(fù)債收入收入花費(fèi)花費(fèi)家庭家庭 儲(chǔ)蓄儲(chǔ)蓄 購(gòu)房購(gòu)房 保障保障 投資投資 事業(yè)事業(yè) 中國(guó)人的資產(chǎn)配置現(xiàn)狀中國(guó)人的資產(chǎn)配置現(xiàn)狀中國(guó)人的資產(chǎn)配置現(xiàn)狀中國(guó)人的資產(chǎn)配置現(xiàn)狀收益性收益性風(fēng)險(xiǎn)性風(fēng)險(xiǎn)性 風(fēng)險(xiǎn)承受能力低風(fēng)險(xiǎn)承受能力低風(fēng)險(xiǎn)承受能力適中風(fēng)險(xiǎn)承受能力適中 風(fēng)險(xiǎn)承受能力高風(fēng)險(xiǎn)承受能力高不同風(fēng)險(xiǎn)偏好下的資產(chǎn)配置不同風(fēng)險(xiǎn)偏好下的資產(chǎn)配置成功的投資來自成功的投資來自：資產(chǎn)配置的優(yōu)勢(shì)資產(chǎn)

2、配置的優(yōu)勢(shì) 投資收益的91.5%由資產(chǎn)配置決定。 美國(guó)學(xué)者Gibson 組合績(jī)效的決定投機(jī)型成長(zhǎng)型收入型穩(wěn)健型保障型合理的資產(chǎn)配置策略合理的資產(chǎn)配置策略 風(fēng)險(xiǎn)課程大綱課程大綱一、個(gè)人資產(chǎn)配置一、個(gè)人資產(chǎn)配置二、理財(cái)概念二、理財(cái)概念三、銀行理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)三、銀行理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)四、銀行理財(cái)工具介紹四、銀行理財(cái)工具介紹理財(cái)定義理財(cái)定義為什么要理財(cái)為什么要理財(cái)理財(cái)?shù)奈逡乩碡?cái)?shù)奈逡貍€(gè)人理財(cái)?shù)牟襟E個(gè)人理財(cái)?shù)牟襟E銀行理財(cái)概念銀行理財(cái)概念什么是理財(cái)什么是理財(cái) 理財(cái)定義理財(cái)定義理財(cái)是人們?yōu)榱藢?shí)現(xiàn)自己的生活目標(biāo)，合理管理自身財(cái)務(wù)資源的一個(gè)過程，是貫徹一生的過程。 摘自劉彥斌理財(cái)有道 建立個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的決策建立個(gè)人

3、理財(cái)規(guī)劃的決策建立財(cái)務(wù)計(jì)劃，對(duì)一連串的支出、融資與投資的管理決策 收入是河流，財(cái)富是水庫(kù)， 花出去的錢就是流出去的水， 理財(cái)就是開源節(jié)流， 管好自家的水庫(kù)。 支出支出收入收入筑堤壩（保險(xiǎn)）筑堤壩（保險(xiǎn)）理財(cái)規(guī)劃的五要素理財(cái)規(guī)劃的五要素財(cái)富財(cái)富理財(cái)五要素的應(yīng)用理財(cái)五要素的應(yīng)用你的現(xiàn)金1、預(yù)算規(guī)劃2、資金流動(dòng)管理3、融資計(jì)劃產(chǎn)品與服務(wù)4、投資計(jì)劃5、財(cái)富價(jià)值的保值與增值收入支出保費(fèi)退休投資存款信用額度投資貸款建立理財(cái)計(jì)劃的步驟建立理財(cái)計(jì)劃的步驟理財(cái)步驟一：設(shè)立理財(cái)目標(biāo)理財(cái)步驟一：設(shè)立理財(cái)目標(biāo) 了解目標(biāo)的類型設(shè)定未來特定時(shí)間點(diǎn)所需要支出的特定金額 設(shè)置可行的目標(biāo)設(shè)置可行的目標(biāo)將理想財(cái)富預(yù)估值降到可行

4、的水準(zhǔn)，能夠?qū)嵭械挠?jì)劃才是好計(jì)劃 設(shè)設(shè)定定目標(biāo)的時(shí)間目標(biāo)的時(shí)間訂出實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的時(shí)間表，可分為短、中、長(zhǎng)三種期限的目標(biāo)理財(cái)步驟理財(cái)步驟二二：衡量衡量現(xiàn)在財(cái)務(wù)狀況現(xiàn)在財(cái)務(wù)狀況目前的存款水準(zhǔn)目前的投資價(jià)值多少目前的負(fù)債額度目前的職業(yè)穩(wěn)定性目前的收入目前的家庭狀況 理財(cái)步驟三：理財(cái)步驟三： 確認(rèn)并評(píng)估可達(dá)成目標(biāo)的替代方案 特定的財(cái)務(wù)目標(biāo)與狀況下，如何取得足夠的資金已達(dá)成目標(biāo)？ 是否有減少每個(gè)月的支出費(fèi)用，以存下更多的資金？ 是否有更換到更高投資回報(bào)率工具的需要？ 理財(cái)步驟四：理財(cái)步驟四： 選擇并執(zhí)行可達(dá)成目標(biāo)的最佳計(jì)劃 分析其他可行的替代方案 依據(jù)個(gè)人的財(cái)務(wù)狀況、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力來選擇最適合的方案 方案

5、是否簡(jiǎn)單易行 執(zhí)行時(shí)要嚴(yán)守紀(jì)律理財(cái)步驟五：評(píng)估理財(cái)步驟五：評(píng)估 監(jiān)控方案進(jìn)度 定期評(píng)估成果 檢討目前效果理財(cái)步驟六：調(diào)整理財(cái)方案理財(cái)步驟六：調(diào)整理財(cái)方案理財(cái)?shù)哪繕?biāo)是否改變？個(gè)人的對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度和承受能力是否改變？財(cái)務(wù)上是否發(fā)生重大變化？職業(yè)生涯出現(xiàn)轉(zhuǎn)折？理財(cái)定義理財(cái)定義為什么要理財(cái)為什么要理財(cái)理財(cái)?shù)奈逡乩碡?cái)?shù)奈逡貍€(gè)人理財(cái)?shù)牟襟E個(gè)人理財(cái)?shù)牟襟E課程回顧課程回顧課程大綱課程大綱一、個(gè)人資產(chǎn)配置一、個(gè)人資產(chǎn)配置二、理財(cái)概念二、理財(cái)概念三、銀行理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)三、銀行理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)四、銀行理財(cái)工具介紹四、銀行理財(cái)工具介紹名詞解釋名詞解釋本金：所借出或借入的資金叫本金。利息：利息是資金所有者由于借出資金而取得

6、的報(bào)酬。在通常情況下，利息是用貨幣來表示的。利率：又稱利息率。表示一定時(shí)期內(nèi) 利息量與本金的比率，通常用百 分比（%）表示，由于單位時(shí)期 的不同，有年利率、季利率、月 利率。利利 息息錢放在銀行為什么會(huì)獲得利息？利息的計(jì)算方式？ 單利 復(fù)利你的利息收入是沒有風(fēng)險(xiǎn)的嗎？時(shí)間價(jià)值觀念的運(yùn)用時(shí)間價(jià)值觀念的運(yùn)用 今天一元的價(jià)值高于明天的一元今天的錢明天的錢3651)1 (年利率現(xiàn)金流量的重要決策現(xiàn)金流量的重要決策 管理短期的資金需求著重于日常生活所需的資金，即管理資金的流動(dòng)性 管理方式管理方式流動(dòng)性與報(bào)酬之間的關(guān)系流動(dòng)性與報(bào)酬之間的關(guān)系投資資金的可能報(bào)酬在流動(dòng)性資產(chǎn)中資金的比例貨幣管理中注意的風(fēng)險(xiǎn)貨幣

7、管理中注意的風(fēng)險(xiǎn)大大額額支出融支出融資：貸款資：貸款 設(shè)定個(gè)人所能負(fù)擔(dān)的貸款額度認(rèn)清能力、量力而為選擇貸款選擇貸款期限期限在能力許可下，期限越短越好選擇計(jì)息選擇計(jì)息方式方式不同情況下，浮動(dòng)、固定各有所“好”理財(cái)活動(dòng)中運(yùn)用的資產(chǎn)負(fù)債表理財(cái)活動(dòng)中運(yùn)用的資產(chǎn)負(fù)債表本金、利息、利率、貸款貨幣的時(shí)間價(jià)值、信用風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)中資產(chǎn)負(fù)債表的應(yīng)用課程大綱課程大綱一、個(gè)人資產(chǎn)配置一、個(gè)人資產(chǎn)配置二、理財(cái)概念二、理財(cái)概念三、銀行理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)三、銀行理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)四、銀行理財(cái)工具介紹四、銀行理財(cái)工具介紹銀行常見理財(cái)工具銀行常見理財(cái)工具儲(chǔ)蓄存款儲(chǔ)蓄存款債券債券基金基金人民幣理財(cái)人民幣理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品保險(xiǎn)產(chǎn)品

8、 儲(chǔ)蓄存款儲(chǔ)蓄存款實(shí)際利率實(shí)際利率19851985年以來一年期銀行存款利率及通脹率走勢(shì)年以來一年期銀行存款利率及通脹率走勢(shì) 債券債券我國(guó)債券按期限長(zhǎng)短的分類方式：我國(guó)債券按期限長(zhǎng)短的分類方式： 低 收益性 高 影響債券收益的因素影響債券收益的因素 憑證式國(guó)債國(guó)債，顧名思義，就是由國(guó)家發(fā)行的債券，由于發(fā)行主體是國(guó)家，所以它具有最高的信用度，被公認(rèn)為是最安全的投資工具。 我國(guó)目前的國(guó)債種類按券面形式可分為： 國(guó)債的定義與分類國(guó)債的定義與分類 記賬式國(guó)債記賬式國(guó)債 憑證式國(guó)債 發(fā)行方式 電腦記賬，無紙化發(fā)行；發(fā)行額度在全行范圍內(nèi)共享。 紙質(zhì)記賬憑證；發(fā)行額度分配到各個(gè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)。 流通轉(zhuǎn)讓 可自由買賣

9、；流通轉(zhuǎn)讓更加安全、方便、快捷 只能提前兌取，不可流通轉(zhuǎn)讓。紙質(zhì)憑證易失損。 還本付息 當(dāng)日通過電腦系統(tǒng)自動(dòng)完成處理 需客戶到銀行辦理，過期無利息。 記賬式與憑證式國(guó)債的主要區(qū)別記賬式與憑證式國(guó)債的主要區(qū)別證券投資基金證券投資基金 按投資目標(biāo)： 分為收入型基金、成長(zhǎng)型基金和平衡型基金 按投資對(duì)象： 分為股票基金、債券基金、貨幣市場(chǎng)基金等開放式基金的種類開放式基金的種類潛在收益率潛在收益率投資風(fēng)險(xiǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)收入型、成長(zhǎng)型和平衡型基金的比較收入型、成長(zhǎng)型和平衡型基金的比較銀行人民幣理財(cái)銀行人民幣理財(cái) 銀行人民幣理財(cái)?shù)姆诸愩y行人民幣理財(cái)?shù)姆诸愩y行保險(xiǎn)產(chǎn)品銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品的分類銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品的分類

10、按產(chǎn)品類型分類： 固定利率儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn) 分紅類保險(xiǎn) 萬能類保險(xiǎn)產(chǎn)品 投資連結(jié)保險(xiǎn)按產(chǎn)品功能分類： 保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品 投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品不同保險(xiǎn)產(chǎn)品比較不同保險(xiǎn)產(chǎn)品比較固定利率固定利率儲(chǔ)蓄型保儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)產(chǎn)品險(xiǎn)產(chǎn)品分紅保險(xiǎn)分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品產(chǎn)品萬能保險(xiǎn)產(chǎn)萬能保險(xiǎn)產(chǎn)品品投資連結(jié)投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品保險(xiǎn)產(chǎn)品保障功能保障功能具備具備具備具備投資回報(bào)投資回報(bào)收益固定，目前為2.5%左右，與保險(xiǎn)公司投資績(jī)效無關(guān)分紅不固定，與保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)有關(guān)，每年分紅不低于盈余的70%有最低保證收益率，收益間接與保險(xiǎn)公司的投資績(jī)效掛鉤，投保人享有部分投資收益一般無回報(bào)承諾，收益直接與保險(xiǎn)公司的投資績(jī)效掛鉤，100%歸投保人所有投資運(yùn)作投資運(yùn)作透明度透明度不透明不透明較透明完全透明信息披露和信息披露和資產(chǎn)監(jiān)控資產(chǎn)監(jiān)控?zé)o較少較少完全實(shí)現(xiàn)課程回顧課程回顧儲(chǔ)蓄存款儲(chǔ)蓄存款債券債券基金基金人民幣理財(cái)人民幣理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品保險(xiǎn)產(chǎn)品羅伯特羅伯特.T.清崎清崎謝 謝！52人有了