擔(dān)保公司經(jīng)營管理策略思路

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上 擔(dān)保公司經(jīng)營管理策略思路AA融資擔(dān)保公司作為擔(dān)保行業(yè)的后起之秀，目前注冊資本并不高，在面對眾多競爭對手、市場已成熟化，如何有效拓展業(yè)務(wù)，確定自身位置，是需要全面考慮并作出戰(zhàn)略決策。因此需要根據(jù)董事會對公司發(fā)展的戰(zhàn)略意圖、發(fā)展愿景和期望，圍繞公司價值最大化的總體戰(zhàn)略目標(biāo)，作出公司中長期戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃及公司競爭戰(zhàn)略、人才戰(zhàn)略等策略。從內(nèi)控機(jī)制、風(fēng)控策略、市場拓展、財務(wù)管理、日常運(yùn)作等戰(zhàn)略目標(biāo)，對公司的發(fā)展作出合理規(guī)劃。 一、公司戰(zhàn)略定位公司戰(zhàn)略定位公司戰(zhàn)略定位公司戰(zhàn)略定位 公司中長期發(fā)展戰(zhàn)略，可定位為：以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向；服務(wù)于中小企業(yè)，立足成都，面向四川全省，以

2、融資擔(dān)保為龍頭，并結(jié)合非融資擔(dān)保、資金拆借等業(yè)務(wù)，將公司打造成為專為中小企業(yè)服務(wù)的大中型擔(dān)保金融公司，條件許可情況下可發(fā)展小額貸款公司、投資公司、村鎮(zhèn)銀行等，向金融集團(tuán)邁進(jìn)。 二、業(yè)務(wù)品種策略業(yè)務(wù)品種策略業(yè)務(wù)品種策略業(yè)務(wù)品種策略 AA融資擔(dān)?？砂l(fā)展方向可向四個方向： 1、 企業(yè)貸款擔(dān)保，包括流動資金擔(dān)保，貿(mào)易融資擔(dān)保，項(xiàng)目貸款擔(dān)保等融資性業(yè)務(wù)。 2、 非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，包括民工工資擔(dān)保，工程履約擔(dān)保，投標(biāo)擔(dān)保等非融資性擔(dān)保。 3、 資金拆借業(yè)務(wù)，可從事過橋拆借，房產(chǎn)抵押貸款等業(yè)務(wù)。 4、 投資業(yè)務(wù)，可尋求合適項(xiàng)目進(jìn)行投資，尋找高成長性項(xiàng)目介入，獲得高收益回報。 三、構(gòu)建業(yè)務(wù)支撐的管理系統(tǒng)構(gòu)建業(yè)務(wù)

3、支撐的管理系統(tǒng)構(gòu)建業(yè)務(wù)支撐的管理系統(tǒng)構(gòu)建業(yè)務(wù)支撐的管理系統(tǒng)。 （一）是建立一套規(guī)范完善的內(nèi)部控制機(jī)制。根據(jù)公司法、物權(quán)法、擔(dān)保法等相關(guān)法律和法規(guī)，結(jié)合擔(dān)保公司運(yùn)作特點(diǎn)，在決策程序、項(xiàng)目評審、業(yè)務(wù)流程、權(quán)限管理、業(yè)務(wù)操作、市場拓展等各方面制定規(guī)范的規(guī)章制度，如企貸擔(dān)保操作規(guī)程擔(dān)保項(xiàng)目信用評級規(guī)定擔(dān)保項(xiàng)目風(fēng)險預(yù)警辦法擔(dān)保項(xiàng)目風(fēng)險評審制度等。并建立清晰的組織架構(gòu)，和內(nèi)部評審機(jī)構(gòu)如項(xiàng)目評審委等，對擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行獨(dú)立評審、檢查、評價，進(jìn)一步防范和化解經(jīng)營風(fēng)險。 (二) 打造一支高素質(zhì)的經(jīng)營管理團(tuán)隊(duì)。市場競爭，某種程度是人才的競爭。 作為一個從事高風(fēng)險業(yè)務(wù)的融資擔(dān)保企業(yè)來說，從業(yè)人員的信貸擔(dān)保專業(yè)經(jīng)驗(yàn)和水平

4、至關(guān)重要。尤其管理團(tuán)隊(duì)，無論是業(yè)務(wù)管理，還是風(fēng)控，以及高層管理，均要求有較資深的業(yè)務(wù)經(jīng)歷。業(yè)務(wù)人員方面，客戶經(jīng)理是公司從事客戶開拓營銷，業(yè)務(wù)操作的專職人員，需要有一定金融銀行信貸知識，既要了解客戶和市場，具有較高的營銷和公關(guān)技巧，又要有較高的業(yè)務(wù)專業(yè)素養(yǎng)，業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)必須不斷地進(jìn)行篩選、培訓(xùn)、培養(yǎng)，這是業(yè)務(wù)發(fā)展的一個關(guān)鍵點(diǎn)。風(fēng)險控制人員方面，更需要比較專業(yè)的銀行和擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，尤其是風(fēng)險控制經(jīng)驗(yàn)，才能準(zhǔn)確地進(jìn)行項(xiàng)目風(fēng)險評審分析。 （三）是建立科學(xué)合理的約束激勵機(jī)制和績效考評體系。激勵和約束分為二個層次。一個層次是公司對經(jīng)理層的激勵和約束，董事會要求經(jīng)理人員盡職盡責(zé)，負(fù)責(zé)好經(jīng)營管理的職能，以為公司創(chuàng)

5、造更多效益，公司可參照同行和現(xiàn)代企業(yè)管理辦法，制訂相應(yīng)機(jī)制；另一層次是公司對員工的績效考評，公司根據(jù)目標(biāo)任務(wù)，制定績效考核辦法，這個辦法既要合理可行，也要照顧員工積極性。作為一個新建公司，績效考評的目標(biāo)除了經(jīng)營目標(biāo)外，還要注重員工滿意度，吸納一批有能力的人才。 四、建立一套嚴(yán)謹(jǐn)規(guī)范的風(fēng)險防范化解機(jī)制。首先是制度體系方面，包括操作流程、風(fēng)險評級、反擔(dān)保設(shè)計、資產(chǎn)監(jiān)控等方面，制訂相應(yīng)的制度辦法，其次建立包括擔(dān)保前的盡職調(diào)查、擔(dān)保中的過程控制、擔(dān)保后的監(jiān)管檢查，直至擔(dān)保責(zé)任解除的全程監(jiān)控體系，從操作層面上全面防范和控制風(fēng)險。 （一）著力培養(yǎng)從業(yè)人員對被擔(dān)保人的履約能力作出科學(xué)判斷和對擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險評

6、估的審查能力。 一是要分析被擔(dān)保人借款是否合理。分析被擔(dān)保人舉債是否合理，是否能夠辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)的前提。 也就是要通過對被擔(dān)保人經(jīng)營季節(jié)性變化、銷售增長導(dǎo)致的資金需求、資產(chǎn)（存貨、應(yīng)收帳款等）周轉(zhuǎn)效率變化導(dǎo)致的資金需求、盈利水平、固定資產(chǎn)的購置和折舊、 長期投資支出、利潤分配、一年內(nèi)到期的債務(wù)等方面全面的分析來確定其借款需求是否合理。根據(jù)企業(yè)營運(yùn)特點(diǎn)、經(jīng)營周期、財務(wù)狀況等方面來分析借款人真實(shí)借款原因和可能的借款需求。 二是要分析被擔(dān)保人還款來源是否有保障。借款人還款之際，就是擔(dān)保機(jī)構(gòu)保證責(zé)任解除之時。借款人還款能力弱，擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)的風(fēng)險大。對借款人還款能力分析，回避高風(fēng)險的客戶，選擇還款能力強(qiáng)的

7、的借款人開辦擔(dān)保業(yè)務(wù)，是確保擔(dān)保資金流動性、安全性和盈利性的關(guān)鍵。 三是被擔(dān)保人的還款能力分析應(yīng)基于對企業(yè)現(xiàn)金流量分析、資產(chǎn)負(fù)債比率等償債比例和流動性分析，著重于經(jīng)營活動現(xiàn)金流量分析。擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)確定和評估對擔(dān)保債務(wù)償還有潛在影響的關(guān)鍵風(fēng)險因素，并測算能滿足未來還款要求、具有一定質(zhì)量要求的現(xiàn)金流量。對被擔(dān)保人的還款能力分析是一種對未來趨勢的分析，一般選用在對銷售增長的三種不同情況預(yù)測(基準(zhǔn)、較差、較好)的基礎(chǔ)上進(jìn)行。要選擇科學(xué)的分析工具，測算出預(yù)測期內(nèi)未考慮融資活動的償債能力、調(diào)整后償債能力、現(xiàn)金剩余和現(xiàn)金變動等一系列數(shù)據(jù)，以判斷被擔(dān)保人的還款能力。如果被擔(dān)保人現(xiàn)金流量出現(xiàn)負(fù)數(shù)時，意味著該客戶將

8、無法在該期間內(nèi)憑自身的現(xiàn)金流量償還債務(wù)，主債務(wù)人不能履行還款義務(wù)時，保證人就必須履行保證責(zé)任。對于這類風(fēng)險極大的業(yè)務(wù)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)原則上不能與其發(fā)生擔(dān)保業(yè)務(wù)。 （二）切實(shí)落實(shí)反擔(dān)保措施，有效防范擔(dān)保風(fēng)險。落實(shí)反擔(dān)保措施是擔(dān)保機(jī)構(gòu)回避風(fēng)險的主要操作環(huán)節(jié)，必須對反擔(dān)保人進(jìn)行詳盡的分析，確定擔(dān)保機(jī)構(gòu)履行保證責(zé)任后追索反擔(dān)保人責(zé)任時，反擔(dān)保人是否有足夠的能力和意愿代履行義務(wù)。分析應(yīng)著眼于反擔(dān)保人的整體實(shí)力和其相應(yīng)的履約能力。首先，應(yīng)分析被擔(dān)保人采取的是何種反擔(dān)保方式，承擔(dān)反擔(dān)保責(zé)任的主體是什么，要關(guān)注反擔(dān)保人主體是否適合，法人分支機(jī)構(gòu)（有法人授權(quán)的除外）、機(jī)關(guān)、學(xué)校、醫(yī)院均不能作為反擔(dān)保人，要對關(guān)注反擔(dān)保

9、人的資信情況或抵押物的評估價值。其次，如果以抵押方式進(jìn)行反擔(dān)保的，抵押必須簽訂合同，法定需要登記才能生效的必需要進(jìn)行登記，權(quán)證的轉(zhuǎn)移占有不是抵押行為；如果采取的反擔(dān)保方式有評估價值的，則應(yīng)同時對作出評估的機(jī)構(gòu)(評估事務(wù)所)進(jìn)行分析，包括其評估資質(zhì)、評估結(jié)論認(rèn)定的依據(jù)和采用的評估方法等；應(yīng)關(guān)注匯率變動和相關(guān)稅費(fèi)對實(shí)現(xiàn)抵、質(zhì)押物價值的影響，特別要關(guān)注在土地上市交易時如高于取得價格，需交繳比例很高的土地增殖稅，另外要關(guān)注未開發(fā)的閑置土地即使抵押了，仍有被政府無償收回的風(fēng)險。 第三，要對反擔(dān)保能力進(jìn)行分析。這里的分析應(yīng)結(jié)合反擔(dān)保人對應(yīng)的銷售收入、總資產(chǎn)、固定資產(chǎn)凈值、所有者權(quán)益、權(quán)益回報率、現(xiàn)金流量總

10、結(jié)表中的重要數(shù)據(jù)及歷史現(xiàn)金流量等指標(biāo)。當(dāng)通過一些財務(wù)數(shù)據(jù)不足以說明反擔(dān)保人的擔(dān)保實(shí)力時，應(yīng)進(jìn)行補(bǔ)充說明。 第四，對反擔(dān)保人的擔(dān)保意愿進(jìn)行分析，反擔(dān)保意愿可以通過很多方面來體現(xiàn)，例如：反擔(dān)保人在財務(wù)和管理方面對被擔(dān)保人給予了強(qiáng)有力的支持；反擔(dān)保人在金融市場上保持了其對外提供承諾的良好聲譽(yù) 。 （三）進(jìn)一步完善管理機(jī)制，切實(shí)提高風(fēng)險防范能力。 1、建立風(fēng)險防控機(jī)制。 2006年3月30日中國人民銀行發(fā)布的信用評級管理指導(dǎo)意見（銀發(fā)95號）對擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用等級的設(shè)置采用三等九級，評級的主要標(biāo)準(zhǔn)就是三個：代償能力、績效管理和風(fēng)險管理能力。 擔(dān)保機(jī)構(gòu)提高內(nèi)控水平和抵御風(fēng)險的能力，是十分重要的。 要防范法律

11、風(fēng)險和操作風(fēng)險，加強(qiáng)對相關(guān)法律法規(guī)的學(xué)習(xí)，要認(rèn)真落實(shí)每筆擔(dān)保業(yè)務(wù)的反擔(dān)保措施，要完善反擔(dān)保中的抵押登記行為，對銀行格式合同文本中規(guī)定的擔(dān)保人的權(quán)利和義務(wù)要認(rèn)真進(jìn)行分析和研究。要加強(qiáng)對擔(dān)保業(yè)務(wù)的動態(tài)監(jiān)控，要在擔(dān)保合同中對如被擔(dān)保人發(fā)生經(jīng)營惡化時，擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以采取減少損失的措施作出規(guī)定。 2、建立專業(yè)人員培訓(xùn)機(jī)制。要加強(qiáng)專業(yè)人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，可組織學(xué)習(xí)涉及于擔(dān)保的銀行貸款糾紛的案例，迅速提高業(yè)務(wù)人員素質(zhì)。要引進(jìn)熟悉銀行授信、風(fēng)險管理等專業(yè)知識的人才，建立一支高素質(zhì)的專業(yè)人員隊(duì)伍是擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵。 3、實(shí)行有差別的擔(dān)保費(fèi)率，選擇優(yōu)質(zhì)客戶。對于實(shí)力強(qiáng)、資信好的借款人，可實(shí)行優(yōu)惠的費(fèi)率，對于

12、風(fēng)險大的擔(dān)保業(yè)務(wù)，在風(fēng)險可控的基礎(chǔ)上，要提高擔(dān)保費(fèi)率，讓費(fèi)率與承擔(dān)的風(fēng)險相片配。以客戶為中心、以市場為導(dǎo)向以市場為導(dǎo)向以市場為導(dǎo)向以市場為導(dǎo)向，提升公司核心競爭力提升公司核心競爭力提升公司核心競爭力提升公司核心競爭力。 (一)是抓好公司企業(yè)文化建設(shè)，確立以誠實(shí)守信、勇于創(chuàng)新，為客戶創(chuàng)造價值從而實(shí)現(xiàn)公司價值，為公司創(chuàng)造價值從而實(shí)現(xiàn)個人價值的核心價值觀 (二)是實(shí)施差異化競爭策略。根據(jù)客戶的需求和市場競爭的要求，針對目前融資擔(dān)保市場同質(zhì)化嚴(yán)重的問題，對客戶和市場進(jìn)行細(xì)分。根據(jù)客戶和市場的差異性，滿足不同客戶的特殊需求；進(jìn)行服務(wù)創(chuàng)新、流程創(chuàng)新、制度創(chuàng)新，實(shí)施差異化競爭策略，增強(qiáng)服務(wù)功能，拓展市場空間

13、。(三)抓住“二個市場”，建立與客戶的穩(wěn)定合作關(guān)系。作為融資擔(dān)保企業(yè)，從客戶和市場維度來看，一是商品市場，即客戶；二是金融市場，即合作銀行。沒有這二個市場為依托，融資擔(dān)保企業(yè)就是無源之水。因此，要發(fā)現(xiàn)和搜集二個市場的信息，積極進(jìn)行營銷公關(guān)，與銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)、各類工商企業(yè)建立長期穩(wěn)定的合作關(guān)系。公司作為一個融資擔(dān)保行業(yè)的新進(jìn)入者，市場成熟度還不夠，目前應(yīng)主要積極拓展與中小企業(yè)和非公經(jīng)濟(jì)關(guān)系密切的中小銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)的關(guān)系，如成商、農(nóng)商、哈商、恒豐銀行、攀商、天津商行以及其它股份制銀行。 (四)對重點(diǎn)客戶實(shí)行精益化運(yùn)作模式。一是注重觀察擔(dān)保業(yè)的市場鏈，適當(dāng)調(diào)整工作思路，在操作辦法上實(shí)現(xiàn)要點(diǎn)化。尋求擔(dān)保業(yè)發(fā)展的普遍性規(guī)律，抓住項(xiàng)目式企業(yè)的微觀要點(diǎn)，對擔(dān)保業(yè)務(wù)精細(xì)化運(yùn)作，部分企業(yè)由小變大、由弱變強(qiáng)；部分企業(yè)由困難企業(yè)變成成長型企業(yè)。二是根據(jù)不同情況分別提供擔(dān)保“快餐”或擔(dān)?！熬凡汀?，實(shí)施辦理方式特色化。所說的擔(dān)?！翱觳汀?，主要是在擔(dān)保業(yè)務(wù)辦理上實(shí)現(xiàn)靈活化，對一些優(yōu)勢企業(yè)實(shí)施特事特辦、急事爭辦；所說的擔(dān)保“精品餐”是我們在客戶群體中扶持了一些民營企業(yè)中的佼佼者，對一些重點(diǎn)優(yōu)勢企業(yè)采取跟蹤服務(wù)